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2025 ya está aquí y en este vídeo vamos
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a ver las 10 lecciones importantísimas
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que tenemos que tener en cuenta a la
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hora de invertir este año para
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multiplicar nuestro dinero con seguridad
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invirtiendo presta mucha atención porque
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estoy seguro que podrás aprender mucho e
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implementarlas para empezar a invertir
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tu dinero con seguridad Vamos allá la
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primera de ellas es que si te estás
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preguntando que si hoy en enero de 2025
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es buen momento para empezar a invertir
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La respuesta es que sí y no porque sea
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enero de 2025 o febrero marzo o abril la
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realidad es que cualquier mes cualquier
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día y cualquier año es bueno para
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invertir Y es que la mayoría de la gente
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no invierte por una sencilla razón por
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el miedo a comenzar a invertir y comerse
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una caída del mercado este miedo es
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racional es algo normal porque el
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mercado de vez en cuando cae lo que
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también es racional es ver cómo el
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mercado siempre se recupera como vamos a
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ver después si uno invierte en productos
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adecuados pero lo que nunca nunca nunca
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se recupera es la pérdida de poder
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adquisitivo del euro o del dólar Mira
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este dato aquí conmigo del Instituto
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Nacional de estadística para que no
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digan ahora que está muy de moda esto de
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cuando dices algo que no interesa no a
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los políticas de turno de los bulos no
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del Instituto Nacional de estadística
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dice que desde el 2000 hasta el 2024
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hemos acumulado un
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71,6 de inflación es decir hoy los
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precios son un 72 por más altos de lo
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que eran en noviembre del 2000 hace 24
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años esto quiere decir que si tu sueldo
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no ha subido un 76 por has perdido esta
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cantidad de poder adquisitivo es decir
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igual Tienes el mismo dinero en el banco
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pero compra muchísimo menos de lo que
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compraba hace 24 años esto no solo pasa
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con el euro la reserva Federal que es
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más amiga y más transparente de mostrar
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los datos nos enseña como desde 1903 El
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poder adquisitivo del dólar ha caído ojo
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un
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99% Entonces te quiero decir que es buen
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momento siempre para empezar a invertir
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con una mínima estrategia y un buen
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conocimiento porque lo que sí que es
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garantizado es la caída del poder
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adquisitivo de tus euros y tus dólares y
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si te matas a trabajar para ahorrar un 5
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10 20 30% de tu salario Y ese 30% no
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para de devaluarse Entonces qué narices
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estás haciendo hay carteras de inversión
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muy sencillas como esta por ejemplo que
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invierte un 90 por en el sp500 y un 10%
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en oro que en este mismo periodo en el
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periodo en el que los precios de todo
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han subido un 70 por Pues el dinero se
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hubiera multiplicado fíjate de 10,000 en
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el 2000 hubieran pasado a ser 70,000 en
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el 2024 es decir los precios han subido
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un 70 por Pero si tú hubieras invertido
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tus ahorros hubieran subido un 7% por
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tanto ves como invirtiendo la inflación
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ya no duele tanto incluso simplemente
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convirtiendo tu dinero en oro que es muy
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fácil de hacer tanto con dinero en
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efectivo como con dinero pues en los
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bancos con la compra de etfs en el 2000
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10,000 invertidos en oro hubieran pasado
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a ser hoy en día 83,000 es decir
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hubieras multiplicado por 8,3 veces tu
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patrimonio Y es que incluso para
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carteras más con conservadoras donde
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mezclamos Pues un índice como el msc
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World y un índice de bonos para crear
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una cartera 6040 pues vemos como 10,000
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también se hubieran convertido en 34,000
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en estos 24 años con una cartera con el
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riesgo muy muy muy muy controlado y con
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muy poca volatilidad al final ya ves no
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es tanto en qué activo invierto sino
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dónde no mantengo mi dinero y eso es en
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efectivo o en liquidez en el banco y
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todo esto se vuelve aún más importante
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cuando entiendes el efecto del interés
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compuesto no merece nunca la pena
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esperar a una caída Porque dejas pasar
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meses o años que son muy potentes a la
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hora de construir patrimonio el interés
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compuesto es esa rentabilidad o esa
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revalorización de una inversión que se
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produce no solo sobre tu dinero inicial
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sino sobre toda la rentabilidad que vas
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acumulando si por ejemplo la media del
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sp500 es un 11 por Pues el interés
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compuesto es que el primer año más o
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menos de media sube ese 11 por el
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segundo año sube en la cantidad inicial
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más el 11 por del primero y así
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sucesivamente y creas una bola de nieve
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tremenda de hecho fijaos por ejemplo
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para llegar a 1 millón de según el
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estudio que hicimos con una rentabilidad
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anualizada del 7% que es más o menos la
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de los índices menos la inflación a los
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65 años si empezamos con 15 años solo
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tendríamos que aportar 182 si empezamos
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a los 25 400 a los 30 575 a los 45 2,000
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y a los 55 5,833 y a los 60 13,700 al
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mes como ves cuanto antes empieces antes
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tendrá efecto el interés compuesto y
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mucho más crecerá tú dinero con mucho
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menos esfuerzo la segunda lección es que
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dejes de pensar en el dinero en términos
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lineales y en términos como si fuese una
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cuenta remunerada cuando uno invierte
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tiene que aceptar y entender un término
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y es el de la volatilidad la volatilidad
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queridos amigos es el precio a pagar
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porque no pierda poder adquisitivo y
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porque se multiplique en el futuro y la
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volatilidad No es otra cosa que esto que
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vemos aquí por ejemplo si la media del
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sp500 es un 11 por vemos como no hay
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prácticamente ningún año que haya sido
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el crecimiento de un 11 por sino que por
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ejemplo el año pasado creció un 23 el
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anterior un 24 en el 2022 cayó un 19 en
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el 2021 subió un 17 en el 20 subió un 16
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y así año a año hay años de mucha subida
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y años de poquita bajada y años también
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de mucha caída como pasó en el 2007
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donde corrigió un 38 o en el 2002 2003 y
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2004 donde cayó en esos 3 años seguidos
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prácticamente un 50% ahora está bien en
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los consiguientes años se recuperó Y eso
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ha pasado a lo largo de la historia
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normalmente el índice las acciones
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suelen subir un 71 por de los años esto
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quiere decir que en siete de cada 10
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años ganarás dinero y en tres no Pero no
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se dan seguidos y es imposible predecir
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cuándo va a pasar la volatilidad además
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es esto que vemos aquí abajo en esta
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parte de la pantalla si bien por ejemplo
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el año pasado subió un 23 por hubo
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momentos en el año donde fue se puso
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Pues en un 8% el índice por ejemplo en
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el 2020 fue muy curioso Porque con el
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tema del covid corrigieron las acciones
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un 34 Pese a que luego el año acabó en
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positivo un 16 por. con esto lo que te
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quiero decir es que igual estás
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acostumbrado si no has invertido a
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entender lo de las cuentas remuneradas
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que te dan un 2 o 3% anual y es siempre
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la misma cantidad eso solo funciona así
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en las cuentas remuneradas o en los
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depósitos y por eso dan tan poca
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rentabilidad y no es un buen instrumento
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para multiplicar tu dinero a largo plazo
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en la inversión en acciones hay que
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pensar en periodos de 10 o 15 años al
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menos por qué porque ahí es cuando se
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normalizan los resultados y se obtienen
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las medias de rendimiento Por ejemplo si
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nos vamos a esta tabla que es muy
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interesante nos muestra el retorno
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mínimo y Máximo del sp500 por periodo en
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un año el retorno mínimo ha sido de un
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-43 por y el máximo la máxima rentabil
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rentabilidad de un 56 la media de un 11
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Si nos vamos ya a periodos de 5 años el
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perior periodo de 5 años ha sido con una
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caída de un - 6% y el mayor la mayor
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rentabilidad con una caída con una
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subida anualizada de un 28 por. si nos
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vamos ya a periodos de 15 años vemos que
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el peor periodo de 15 años el índice
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subió un
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3,67 por. y el mejor periodo subió un
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15,91 por. si nos vamos a 20 años el
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peor periodo de 20 años Fue de un
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4,69 positivo y de un
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10,61 en su mejor parte el peor periodo
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de 30 años fue de un 10,84 por
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anualizado compuesto por tanto es
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importante que entiendas que Cuanto más
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tiempo te pases invertido más seguro
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estás y más se va a acercar tu
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rentabilidad a la media histórica del
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mercado que en caso del sp500 SS 11. la
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tercera lección es que a la hora de
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invertir Hay que ser totalmente humilde
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y esto nos lo deja muy claro este
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estudio de aquí en el que nos cuentan
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que hicieron un análisis de las más de
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26,000 acciones que empezaron a cotizar
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en los principales índices de Estados
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Unidos y nos decían que el 8% de ellas
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apenas retornó ninguna ganancia y que de
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hecho la acción media estuvo solo
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cotizando por 7 años y acabó perdiendo
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dinero de esas 26,000 acciones solamente
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1000 fueron las responsables de la mitad
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del crecimiento de todo el índice de
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acciones y el 1% de esas 26,000 acciones
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representaron La ganancia de la mitad de
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toda la ganancia acumulada de las
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acciones por eso no hay que tener tanto
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miedo a esto de la concentración porque
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el hecho de que las mejores siempre sean
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las que más rendimiento de y haya
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concentración ha pasado y pasará toda la
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vida pero aparte de entender que muchas
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acciones tienden a irse a cero y que por
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eso es tan importante invertir en
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productos como fondos indexados que te
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garantizan el retorno medio del mercado
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y te garantizan estar concentrado en las
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mejores y que se van refrescando y
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renovando según suben y caen es
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importante entender que recuperar
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pérdidas es muy difícil especialmente en
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naciones individuales hay que entender
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que por ejemplo si sufrimos una pérdida
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de un 30% No necesitamos otro 30% para
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volver a cero sino que que
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necesitaríamos un 43 por para tener la
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misma cantidad si perdemos un 60 por ojo
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aquí necesitaríamos ganar un 150 por
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Para volver simplemente al punto cero
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por eso es tan importante no jugársela a
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un puñado de acciones individuales si no
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tienes una información privilegiada si
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no conoces la industria al dedillo y
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eres un genio lo cual es altamente
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improbable la cuarta elección que es muy
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importante tener en cuenta en 2025
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Especialmente con todo el ruido que hay
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en torno a la recesión china eh la
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concentración de las acciones Europa
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etcétera etcétera Es que la economía no
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determina el rendimiento de las acciones
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de hecho si vemos aquí el crecimiento de
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China podemos ver como desde 2008 su pib
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su producto interior bruto ha pasado de
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5 billones a 18 billones y en cambio los
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índices chinos se han mantenido sin
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ninguna ganancia desde el 2008 es decir
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su pib se ha multiplicado por tres y el
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valor de las empresas en bolsa no esto
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es el mejor ejemplo de que economía no
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es igual a mercado y también suele darse
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la paradoja de que las mayores caídas en
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bolsa vienen antes de estar plenamente
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en recesión y las mayores subidas en
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bolsa vienen dadas cuando ya se está en
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una recesión profunda Y esto es porque
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los mercados de acciones al final
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intentan valorar expectativas futuras y
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adelantarse al futuro y por tanto no
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vienen las caídas cuando ya están las
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malas noticias sino que vienen antes de
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materializarse las malas noticias y la
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recuperación viene incluso antes de que
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llegue la recuperación económica porque
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lo que los traders los inversores
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esperan es que pronto empiece la
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recuperación y entonces empieza empiezan
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a invertir ya para tomar posiciones
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cuando están bajas Aunque haya un montón
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de miedo e incertidumbre en el mercado Y
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esto es lo que hace tan apasionante el
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mundo de la inversión y tan complejo es
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muy difícil predecir realmente lo que va
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a pasar porque es totalmente
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contraintuitivo la quinta lección a la
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hora de invertir en un mundo tan
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complejo y cambiante como el que tenemos
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hoy en día es que lo que sabíamos hace
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50 años no nos sirve hoy yo todavía veo
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inversores que no quieren tomarse en
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cuenta y en serio bitcoin o que no
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quieren tomarse en cuenta y en serio oro
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o que solamente están en renta variable
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y jamás considerarían la renta fija Y
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esto es un error hay que valorar y
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entender todos los tipos de inversión
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desde el inmobiliario a la renta fija al
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oro y también por supuesto a bitcoin y
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hay que entender cómo combinarlos para
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crear distintas carteras de inversión
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según tus necesidades y según tu
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tolerancia al riesgo y según cuando
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necesites el dinero hay carteras
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agresivas muy sencillas para máximo
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crecimiento como la 100% renta variable
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la 90 renta variable y 10% de bitcoin la
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80 renta var y la 10% oro y bitcoin hay
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un sinfín de combinaciones hay moderadas
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como la 60 renta variable y 40 renta
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fija que veíamos al principio carteras
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un poco más complejas pero que funcionan
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muy bien en distintos escenarios
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económicos como la de Rey dalio que
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tiene pues tiene oro tiene materias
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primas tiene bonos y tiene renta
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variable y En definitiva hay carteras
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también muy conservadoras que combinan
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renta fija con oro y con acciones y lo
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importante es que tú entiendas tus
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necesidades y elijas la mejor cartera
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para ti Ese es el buen trabajo que debe
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de hacer un inversor pero de todas estas
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la única que verás que no menciono es la
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de tener el 100% de tu dinero sin
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invertir porque eso amigos sí que es una
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garantía de que va a atender a cero por
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cierto quería aprovechar Este vídeo para
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anunciarte que he creado una nueva
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empresa que va a trabajar para ti Sí sí
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lo oyes bien para ti se trata de un
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broker hipotecario para ayudarte a
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contratar y negociar por ti la mejor
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hipoteca para ayudarte a conseguir 90 o
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95 por de financiación los mejores
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términos tanto a tipo fijo como a tipo
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mixto y negociar cada una de las
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condiciones y cláusulas para que nadie
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te engañe y te garantizas que entiendas
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perfectamente lo que estás firmando Y
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que sea en los mejores términos para ti
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por tanto si estás comprando una
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vivienda y especialmente si es la
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primera vivienda te animo a que me dejes
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tus datos aquí y mi equipo de expertos
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hipotecarios te contactará para analizar
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tu caso y ver si te podemos ayudar a
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contratar la hipoteca que más te
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interese y siempre con las mejores
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condiciones para ti sin ningún tipo de
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conflicto de interés después de este
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anuncio que me hacía mucha ilusión la
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sexta lección es que entiendas muy bien
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tu Horizonte Temporal y que nadie te
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engañe a la hora de elegir tu cartera de
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inversión siempre históricamente se
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había recomendado que para elegir tu
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distribución de activos a 120 le restas
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es tu edad Y ese te daba la proporción
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que tenías que tener en renta variable y
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renta fija Por ejemplo si tienes 30 años
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le restaba 120 men 30 y te daba 90 renta
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variable y 10% renta fija pero yo para
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qué narices quiero renta fija si por
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ejemplo no necesito el dinero ni a corto
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ni a medio ni a largo plazo y lo que
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quiero es máximo crecimiento de capital
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para que te hagas una idea Fíjate que
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sin sentido es esta regla que Warren
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buffet tiene 93 años y está al 100% en
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renta variable lo que sí que es
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importante es que entiendas que debes ir
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cambiando de cartera a cartera sobre
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todo si vas a tener necesidades de
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liquidez a corto o medio plazo es decir
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si de verdad te vas a jubilar y
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necesitas dinero para una segunda
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residencia o para hacer un regalo a tus
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hijos o lo que sea esa parte del dinero
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sí que debes migrar a otra cartera y
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puedes tener entre comillas distintas
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carteras en función a tus distintos
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objetivos la lección número siete es que
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debes de tener que hagas lo que hagas
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hay una cosa que siempre hay que tener
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en cuenta y es que Hacienda no perdona
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una a todos nos da mucho dinero a la
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hora de invertir el tema de Hacienda
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Pero hay estrategias de inversión que
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son especialmente peligrosas a la hora
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de los impuestos y son las del trading
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la de comprar y vender acciones la de
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comprar y vender etfs y la de comprar y
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vender criptomonedas lo digo porque se
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haces traspasos entre fondos de
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inversión No se tributa hasta que se
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vende finalmente pasar de un fondo a
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otro no tributa Pero en cambio Si tú
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vendes una acción y tienes plusvalías
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tienes ganancias y luego compras otra
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vas a tener que pagar las ganancias que
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has tenido de esa operación Aunque luego
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las hayas reinvertido y lo mismo con los
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etfs y lo mismo con las criptomonedas
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aquí tenemos una gráfica de la
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diferencia de rendimiento con y sin
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diferimiento fiscal este diferimiento
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fiscal lo que quiere decir es si lo
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tienes es por ejemplo el caso de los
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fondos indexados que puedo ir cambiando
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de uno a otro sin pagar impuestos
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acumulando las ganancias y por tanto
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genero mayor interés compuesto porque no
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tengo que sacar para los impuestos y
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abajo si tengo que pagar impuestos como
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vemos la diferencia entre pagar al final
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los impuestos Pues es de tener unos
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65,000 a tener poco más de 50.000 es
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decir es una diferencia de más del 20% Y
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esto es relevante ahora que el gobierno
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pues como le gusta hacer está subiendo
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los impuestos los impuestos de las
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acciones de los fondos y en general de
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todas las opciones de inversión van del
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19 al 28 por de la ganancia que tengas
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por tanto Cuanto más hemos pagar por
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Hacienda mejor que mejor para nuestro
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bolsillo la octava lección es que
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siempre siempre siempre mantengas muy en
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mente y muy presente el Por qué estás
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invirtiendo cada uno puede invertir por
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motivos diferentes puedes invertir para
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tu jubilación puedes invertir para una
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segunda residencia puedes invertir para
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dejar un legado a tus hijos puedes
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invertir para pagar la universidad
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Privada de tus hijos o simplemente
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puedes invertir para mantener tu poder
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adquisitivo y poder gastar sin miedo y
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sin dolor sabiendo que el patrimonio que
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ya tienes invertido va a ir creciendo Y
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que cada vez vas a tener que ir
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aportando menos porque eso se va a
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revalorizar y tú cada vez puedes ir
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gastando más y más y ahorrar menos con
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una tasa de ahorro decreciente y gastar
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en entrenadores personales en la mejor
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comida en los mejores viajes en buenos
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hoteles y demás es muy importante que
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esto lo entiendas lo escribas y lo
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mantengas en cuenta para que cuando
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lleguen momentos de tensión o de
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volatilidad recuerdes el por qué lo
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estés haciendo Y no se te pase por la
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cabeza vender en mal momento y aguantes
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porque ya hemos visto como en periodos
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largos de tiempo la bolsa tiende a subir
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hacia arriba la lección número nueve es
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que invertir tu dinero Está muy bien y
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comprar activos financieros es lo que
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tienes que hacer pero hay que recordar
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siempre que hay un límite a lo que
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puedes ahorrar y no hay un límite a lo
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que puedes ganar y con esto lo que te
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quiero decir es que está muy bien que tú
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estés invirtiendo un 10 un 15 un 20% de
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tu sueldo pero si puedes también
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invertir en mejorar tus habilidades
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profesionales y tu conocimiento para
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obtener aumentos de sueldo de un 5 10 15
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o 20% el efecto que consigues de bola de
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nieve es tremendo porque por una parte
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tienes creciendo tu patrimonio al 10% y
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por otra parte si tu sueldo también
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crece al 10% puedes por ejemplo con esa
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subida destinar un 5% más a inversiones
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y un 5% más a subir tu calidad de vida o
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tu gasto y por tanto puedes gastar más
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invertir más ser más feliz y entrar en
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un bucle ahí constante de mejora
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personal y profesional y económica que
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te va a hacer vivir la vida mucho mejor
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y finalmente la lección número 10 Es que
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quiero que recuerdes y Atentamente que
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invertir en máximos históricos suele ser
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una buena opción JP morga nos enseña
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esta gráfica donde nos muestra que tanto
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en periodos de 5 3 2 como un año
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invertir en máximos históricos suele
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traer incluso mejores retornos que
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hacerlo en cualquier momento del mercado
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Por tanto te animo a seguir Aprendiendo
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a seguir formándote a seguir ahorrando y
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a seguir invirtiendo y mejorando
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profesionalmente para cada vez vivir
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mejor y tener una vida más rica y feliz
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quien puede ayudarle y nos vemos la
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semana que viene muchas gracias
![[Tara Pacific] Sous la surface // Under the surface](https://ruhnrawpgxrzdrgaohnf.supabase.co/storage/v1/object/public/images/video/VlbH6pYC5W8/thumbnail.jpg)
