O que caracteriza a era digital?

A era digital é marcada pela predominância das tecnologias digitais, incluindo comunicação via internet, dispositivos eletrônicos e redes de comunicação.

Quais são as principais tecnologias mencionadas que impactam os bancos?

Big Data e inteligência artificial são as principais tecnologias discutidas, que permitem coleta, análise de dados e personalização de serviços.

Como a digitalização altera a experiência do cliente nos bancos?

A digitalização permite um atendimento mais ágil e personalizado, com o uso de canais como aplicativos móveis e atendimento via redes sociais.

Qual a importância da segurança cibernética no contexto digital?

A segurança cibernética é crucial para prevenir violações de dados e ataques que possam comprometer informações confidenciais dos clientes.

O que é Open Finance?

Open Finance refere-se ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras, permitindo aos consumidores terem melhores oportunidades de serviço.

Como a inteligência artificial está sendo utilizada pelos bancos?

A inteligência artificial é usada para personalização de serviços, automatização de processos e detecção de fraudes.

Quais os principais desafios da digitalização no setor financeiro?

Os principais desafios incluem segurança cibernética, regulação e conformidade com as novas tecnologias.

Como se diferencia um banco digital de um banco digitalizado?

Um banco digital opera exclusivamente online, enquanto um banco digitalizado é tradicional, mas adota tecnologias digitais em seus processos.

Aula 01: Os Bancos na Era Digital - Concurso Banco do Brasil 2025

00:53:32

https://www.youtube.com/watch?v=IkBEqH7XqMw

Zusammenfassung

TLDRA aula explora a digitalização no setor bancário, destacando o impacto das tecnologias digitais como Big Data e inteligência artificial na personalização e eficiência dos serviços financeiros. A evolução no atendimento ao cliente e o advento de novas formas de comunicação são discutidos, assim como a importância da segurança cibernética e as dificuldades regulatórias envolvidas. A transformação digital está mudando o panorama financeiro, promovendo novos modelos e produtos, enquanto os bancos buscam equilibrar inovação com a proteção ao consumidor.

Mitbringsel

💻 A era digital é caracterizada pelo uso extensivo de tecnologias digitais.
🌐 A internet conecta pessoas e dispositivos, mudando a comunicação.
📊 Big Data permite coleta e análise de dados para personalização de serviços.
🤖 A inteligência artificial ajuda em decisões e atendimento ao cliente.
🏦 A experiência do cliente é central no novo modelo bancário.
🔒 A segurança cibernética é um desafio crescente para os bancos.
📈 A digitalização aumenta a eficiência e a agilidade nos processos financeiros.
🏦 Bancos digitais operam completamente online, enquanto bancos digitalizados têm agências físicas e processos digitais.

Zeitleiste

00:00:00 - 00:05:00
A aula é uma introdución aos cambios nos bancos na era digital. O profesor menciona a dispoñibilidade de un curso completo e invita a todos a dar un like. A era dixital é descrita como un tempo no que a tecnoloxía é predominante, afectando a comunicación e interacción dentro do sector bancario.
00:05:00 - 00:10:00
Tradicionalmente, a comunicación bancaria dependía de correspondencia física e visitas presenciais, limitadas polo horario comercial. Non había acceso instantáneo a información sobre contas. A partir do concepto de 'Remote Banking', empezaron a emerger servizos como caixas automáticas e bancos 24 horas, liberando aos clientes de desprazamentos físicos.
00:10:00 - 00:15:00
O conceito de 'Internet Banking' referese a bancos que ofrecen servizos en liña. A transformación dixital no sector financeiro comenzou a cambiar drasticamente a dinámica, especialmente a partir do 2015, co desenvolvemento de aplicacións para smartphone, permitindo que os usuarios resolvan as súas necesidades sen ir a oficinas físicas.
00:15:00 - 00:20:00
A transformación dixital no sector financeiro ten levado a innovar en experiencias personalizadas para os clientes. O enfoque na experiencia do cliente é clave, co obxectivo de adaptar servizos e produtos á demanda do consumidor, utilizando tecnoloxía para mellorar a comunicación e satisfacción do cliente.
00:20:00 - 00:25:00
A recopilación e análise de grandes volúmenes de datos, ou 'Big Data', xunto co uso da Intelixencia Artificial (IA), son fundamentais para personalizar servizos e procesos. A IA permite ás máquinas aprender e tomar decisións, mellorando a eficiencia no sector bancario.
00:25:00 - 00:30:00
A cultura do cliente como centro das estratexias revolucionou as prácticas bancarias. Segundo a investigación de FEBRABAN, a prioridade dos bancos inclúe mellorar a experiencia do cliente e implementar innovacións tecnolóxicas para diferenciarse da competencia.
00:30:00 - 00:35:00
O uso de mensaxería instantánea para atención ao cliente está en aumento. As novas tecnoloxías permiten a automatización de procesos e melloran a rapidez e eficiencia no servizo, aproveitando plataformas dixitais e comunicación en tempo real para as transaccións.
00:35:00 - 00:40:00
As institucións bancarias están migrando a servizos na nube, optimizando seu funcionamento e escaneando capacidades. O uso de blockchain e tokenización comeza a xogar un papel importante a medida que a analítica de datos e a IA xogan un papel clave para a personalización de produtos.
00:40:00 - 00:45:00
A SEG (Sustentabilidade, Social e Gobernanza) destaca como un punto imperativo nas finanzas. Predominan os préstamos e programas relacionados co benestar social e ambiental, con crecente demanda e atención dos bancos a aspectos sustentables como parte integral da súa oferta.
00:45:00 - 00:53:32
Os datos mostran un incremento substancial no uso de bancos móbiles e sistemas de mensaxería como canles principais para a atención e transaccións financeiras. A adopción do sistema de transferencias 'PIX' estase volvendo esencial, destacando a súa importancia na inclusión financeira e acceso a servizos.

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Video-Fragen und Antworten

O que caracteriza a era digital?
A era digital é marcada pela predominância das tecnologias digitais, incluindo comunicação via internet, dispositivos eletrônicos e redes de comunicação.
Quais são as principais tecnologias mencionadas que impactam os bancos?
Big Data e inteligência artificial são as principais tecnologias discutidas, que permitem coleta, análise de dados e personalização de serviços.
Como a digitalização altera a experiência do cliente nos bancos?
A digitalização permite um atendimento mais ágil e personalizado, com o uso de canais como aplicativos móveis e atendimento via redes sociais.
Qual a importância da segurança cibernética no contexto digital?
A segurança cibernética é crucial para prevenir violações de dados e ataques que possam comprometer informações confidenciais dos clientes.
O que é Open Finance?
Open Finance refere-se ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras, permitindo aos consumidores terem melhores oportunidades de serviço.
Como a inteligência artificial está sendo utilizada pelos bancos?
A inteligência artificial é usada para personalização de serviços, automatização de processos e detecção de fraudes.
Quais os principais desafios da digitalização no setor financeiro?
Os principais desafios incluem segurança cibernética, regulação e conformidade com as novas tecnologias.
Como se diferencia um banco digital de um banco digitalizado?
Um banco digital opera exclusivamente online, enquanto um banco digitalizado é tradicional, mas adota tecnologias digitais em seus processos.

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fala pessoal bem-vindos a mais uma aula
00:00:02
pro concurso do Banco do Brasil e só
00:00:04
para lembrar quem quiser ter acesso ao
00:00:06
curso completo com a apostila em PDF com
00:00:10
todos os slides que eu utilizo nas aulas
00:00:13
com material de resumo direcionado pra
00:00:15
revisão e um banco com questões
00:00:18
comentadas primeiro link aqui na
00:00:20
descrição e no mais peço aí para vocês
00:00:23
deixarem o like nesse vídeo e desejo a
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todos vocês uma excelente aula pessoal a
00:00:28
gente vai estudar agora os bancos na era
00:00:31
digital trabalhar um pouco sobre essa
00:00:33
digitalização que acontece no mercado
00:00:35
financeiro mas antes só pra gente
00:00:38
entender aqui tá a era digital ela é
00:00:41
esse período caracterizado pela
00:00:43
predominância das tecnologias digitais
00:00:46
na sociedade tá então aqui um conceito
00:00:48
geral da era digital ela é marcada pelo
00:00:52
uso extensivo de computadores
00:00:55
dispositivos eletrônicos redes de
00:00:57
comunicação e Tecnologias para processar
00:01:00
armazenar e transmitir informações e aí
00:01:03
eu posso elencar aqui algumas
00:01:05
características associadas à era digital
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e que a gente vai ver né conforme a
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gente for passando aqui pela aula que
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essas características né esses pontos
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aqui eles também vão valer dentro do
00:01:16
contexto bancário dentro do mercado
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financeiro tá a internet é um dos
00:01:20
principais pontos porque vai ser ela
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quem vai conectar as pessoas vai
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conectar os dispositivos esses
00:01:26
dispositivos eu tenho aqui que estão
00:01:29
presentes na era digital smartphones
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computadores tablets também uma série de
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outros dispositivos aí que se comunicam
00:01:36
e permitem né esse ambiente digital as
00:01:40
redes sociais também é algo que surgiu
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aí nos últimos anos e que revolucionou a
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maneira como as pessoas se comunicam né
00:01:48
se antes a comunicação ela tinha que
00:01:51
acontecer presencialmente ou né com uma
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tecnologia mais avançada talvez e
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ligando pro telefone mandando mensagens
00:01:57
agora é muito eh fácil conversar com uma
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pessoa independentemente da localização
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dela né só utilizar aí as redes sociais
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e também os aplicativos de mensagens e
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agora tá a gente entra aqui em dois
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pontos que eles vão ser bastante falados
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ao longo dessa nossa aula tá que é a Big
00:02:17
Data que é a coleta e análise de grande
00:02:19
volumes de dados que impulsionam a
00:02:21
tomada de decisões em diversos setores
00:02:23
ou seja dentro aqui da era digital uma
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característica que eu tenho essa coleta
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em abundância dos dados né Ou seja eu
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vou ter ali Eh esses dados referentes
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Vamos pensar aqui né nas pessoas vou ter
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dados de pessoas que estão sendo
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armazenados e isso vai traçar
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características individuais de cada
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pessoa isso num contexto financeiro é
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muito importante assim como também
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diversos outros contextos porque isso
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vai trazer aquele serviço mais
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personalizado que vai atender as
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características daquele consumidor tá
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então essa coleta de dados é muito
00:02:55
importante e aliado à coleta de dados
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para conseguir entender para conseguir
00:03:00
traçar um perfil das pessoas agora a
00:03:02
gente tem a inteligência artificial tá
00:03:05
que permite máquinas aprenderem e
00:03:07
tomarem decisões semelhantes às humanas
00:03:10
tá então eu tenho ali né exemplos
00:03:13
de de Inteligência Artificial que
00:03:16
praticamente em dadas situações até
00:03:19
parece que a pessoa está se for uma
00:03:21
conversa através de um chat né até
00:03:23
parece que a pessoa tá conversando com
00:03:24
uma outra pessoa mesmo ão avançado já
00:03:27
está esse processo de Inteligência
00:03:30
Artificial ou talvez eh ao longo aí dos
00:03:32
próximos anos vai avançar muito mais né
00:03:34
que a gente não tem como dimensionar até
00:03:36
que ponto vai chegar mas nesse momento a
00:03:38
gente vê que dos últimos anos para cá
00:03:40
aconteceu aí um avanço significativo né
00:03:43
a gente teve a introdução dessas
00:03:44
tecnologias tá então é mais ou menos
00:03:46
esse o o panorama que a gente tem aqui
00:03:48
da era digital e fazendo um contraste tá
00:03:51
vamos falar aqui de como é que
00:03:52
funcionava mais ou menos como é que era
00:03:55
o contexto bancário antes da era digital
00:03:59
tá então antes dessa revolução
00:04:02
tecnológica a gente tinha o seguinte tá
00:04:04
a comunicação entre os bancos e seus
00:04:06
clientes era geralmente feito por meio
00:04:07
de correspondências telefonemas ou tinha
00:04:10
que ser encontro presencial né a pessoa
00:04:13
ir até a agência para ser atendida havia
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falta de disponibilidade de serviços
00:04:18
bancários fora do horário comercial as
00:04:20
pessoas né não poderiam ver qual que é o
00:04:22
saldo que elas tinham em suas contas eh
00:04:27
fora do horário comercial Se fosse no
00:04:28
sábado fosse no domingo
00:04:30
ela só conseguiria ver informações né Se
00:04:33
ela imprimiu um extrato e guardou esse
00:04:34
extrato mas o extrato estaria eh se
00:04:37
referindo a uma data anterior né não
00:04:39
seria exatamente naquele momento fazer
00:04:41
pagamento assim como a gente faz né
00:04:43
através de pics utilizando celular isso
00:04:46
não existia um máximo de tecnologia que
00:04:48
a gente tinha ali era o pagamento com
00:04:50
cartão de débito com cartão de crédito
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tá as agências tinham horários restritos
00:04:54
de funcionamento dentro desse horário
00:04:56
comercial fora desse período as opções
00:04:58
para os clientes eram limitados aí
00:05:00
depois começou a surgir né o conceito aí
00:05:04
de remot Banking aonde as pessoas
00:05:07
começaram
00:05:08
a serem atendidas alguns serviços né
00:05:11
passaram a ser disponibilizados a essas
00:05:14
pessoas fora do ambiente físico da
00:05:17
agência né como por exemplo T
00:05:19
telefonemas eh também a possibilidade de
00:05:22
usar bancos 24 horas utilizar caixas
00:05:26
eletrônicos que estavam disponíveis é
00:05:30
mesmo fora do horário comercial tá
00:05:32
depois veio é o conceito de internet
00:05:35
bank de Office Bank home Bank né e
00:05:38
depois a gente foi chegando aonde a
00:05:39
gente tá agora Mas antes a gente não
00:05:41
tinha tudo isso que a gente tem e o que
00:05:43
a gente vinha na prática né É que as
00:05:45
agências eram super lotadas né porque
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todo mundo que precisava resolver alguma
00:05:49
situação tinha que ir presencialmente lá
00:05:51
então Época de pagamento quando as
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pessoas recebiam que tinha que ir até o
00:05:55
caixa fazer o saque era esse essa foto
00:05:58
caótica aqui que a gente tem né de ter
00:06:00
que passar horas esperando no banco hoje
00:06:02
né se a pessoa não quiser ela nem
00:06:05
precisa ir na agência tá ela consegue
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resolver tudo de casa Inclusive tem
00:06:09
bancos digitais que eles nem TM agências
00:06:12
físicas aí tem uma carteira de clientes
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aí que é enorme também tá bom então era
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digital eh essa tecnologia que se tornou
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mais presente no dia a dia das pessoas
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dispositivos que eles foram introduzidos
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para nós e que possibilitou uma maior
00:06:31
comunicação uma maior conectividade tá e
00:06:35
atualmente o que a gente tem de mais
00:06:37
moderno nesse momento aqui é a
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utilização da inteligência artificial
00:06:42
para que a gente tenha maior otimização
00:06:45
nos processo também em relação ao
00:06:47
contexto bancário antes dessa introdução
00:06:49
da era digital é mais ou menos isso né
00:06:51
Eh que a gente viu aqui os atendimentos
00:06:54
sendo restritos lá nas agências físicas
00:06:57
e também menores disponibilidade de
00:07:00
produtos bom agora a gente vai falar
00:07:03
aqui de como essa transformação digital
00:07:06
ela está afetando o mercado financeiro e
00:07:09
isso tá como eu disse já vende de alguns
00:07:12
anos mas nos últimos na última década
00:07:15
talvez até nos últimos 5 anos a gente
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teve uma mudança muito grande né nessa
00:07:21
nesse contexto aqui digital do sistema
00:07:23
financeiro embora a gente tenha internet
00:07:25
aí Ah não sei pelo menos aí uns uns 30
00:07:29
anos 25 30 anos agora e a gente já tenha
00:07:34
também computadores mais ou menos dessa
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época aí eh smartphones talvez começando
00:07:39
ali por 2010 eu acho 2000 pouquinho
00:07:43
antes Talvez né mas que ficou mais
00:07:45
popular foi depois disso então mesmo a
00:07:48
gente já tendo esses dispositivos e a
00:07:50
revolução que aconteceu aqui no setor
00:07:53
bancário ela começou mais ou menos na
00:07:56
última década né que a gente teve aí uma
00:07:58
mudança muito grande porque a gente
00:07:59
começou a ter essa oferta de serviços
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fora do ambiente da agência
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Principalmente quando vieram os
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aplicativos para Smartphones E aí talvez
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seja ali por
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2000 13 2000 não eu acho que um
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pouquinho depois né 2015 mais ou menos
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começou a vir eu ainda lembro né o
00:08:19
quando o meu banco ele começou a
00:08:22
utilizar o aplicativo deve ter sido ali
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por 2015 eu acho então foi ali que foi
00:08:26
dado o start daí as pessoas viram que
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elas conseguiam resolver tudo pelo
00:08:31
smartphone praticamente quase tudo tá E
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daí as agências elas passaram a ter
00:08:35
menos pessoas transitando bom vamos
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falar então aí dos principais pontos a
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transformação e a evolução tecnológica
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bancária tem sido constantes e
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progressivas com o passar dos anos
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moldando-se pelo surgimento de novas
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tecnologias pela inovação e pelo
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objetivo de posicionar o cliente no
00:08:54
centro tá então tem essa visão aqui de
00:08:57
utilizar eh ess Essas tecnologias e
00:09:00
pensar no cliente no centro né das
00:09:02
atenções entendendo suas necessidades
00:09:04
seus desejos para oferecer um serviço
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mais personalizado entre os horizontes
00:09:10
de diferenciação a experiência do
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cliente inovações tecnológicas e a
00:09:15
customização de soluções surgem como as
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principais iniciativas adotadas pelos
00:09:22
bancos tá Então olha o que eu tô falando
00:09:24
para vocês isso aqui já tem que ficar
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claro tá muito do que a gente vai falar
00:09:28
nessa aula aqui quem trá nós é a FEB
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gaban em uma pesquisa que ela fez com
00:09:32
diversos bancos e eles apontaram Quais
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foram as tendências Quais foram as novas
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práticas que eles estão adotando no
00:09:41
mercado financeiro né Quais são as
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inovações que eles estão trazendo e o
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que eu tô falando aqui para vocês que
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percebam que tem uma preocupação muito
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grande aqui com a experiência do cliente
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Renan o que que é essa experiência do
00:09:51
cliente é basicamente né todas as etapas
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ali que o cliente ele tem de contato com
00:09:55
a instituição financeira agora
00:09:57
instituição financeira porque a gente tá
00:09:59
falando de de bancos tá então desde ele
00:10:02
ser atendido eh presencialmente pode ser
00:10:06
pode mas também ser atendido ali no
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aplicativo da instituição ter a
00:10:10
possibilidade de usar o internet bank
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ter a possibilidade de ligar daqui a
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pouco né ter uma conversa mais
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Eh mais individual com o seu gerente de
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conta todos esses pontos aqui eles fazem
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parte da chamada experiência do cliente
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diferenciação em relação são o que
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aquela instituição financeira tá
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trazendo de diferente em relação aos
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concorrentes e isso vai enriquecer
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também a experiência do cliente né de se
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sentir ali valorizado tá então esses são
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os pontos as principais iniciativas
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adotadas pelos bancos os horizontes de
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diferenciação a experiência do cliente
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inovações tecnológicas e a customização
00:10:50
de soluções trazendo aquela
00:10:52
personalização como é que a gente traz
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uma personalização no atendimento a
00:10:56
gente precisa entender o que as
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necessidades e desejos dos nossos
00:11:00
consumidores entender o que eles querem
00:11:03
e tentar fazer um serviço que consiga
00:11:05
atender e superar essas expectativas que
00:11:08
os clientes têm né que vê ali das suas
00:11:10
necessidades e seus desejos tá então por
00:11:13
isso que é muito importante essa
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ferramenta aqui de Big Data de coletar
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dados né e não só coletar mas fazer a
00:11:22
análise de dados e entender o que
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aqueles dados Estão dizendo a respeito
00:11:26
dos clientes e para isso a inteligência
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artificial ela tem se mostrado bastante
00:11:30
presente tá então na pesquisa que a
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febraban fez com os principais bancos do
00:11:37
nosso país tá ela não entrevistou aqui
00:11:39
todas as instituições financeiras mas os
00:11:42
principais bancos sim tá então a gente
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vai ver aqui que 83% dos bancos que que
00:11:49
que responderam eles trouxeram aqui como
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estratégias de diferenciação
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prioritárias para os próximos anos ou
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seja o que eles estão buscando Quais são
00:11:58
as tendências no mercado financeiro
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83% responderam que eles estão atuando
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aqui na experiência do cliente então é
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muito importante essa palavra tá
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71 inovação tecnológica 63
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personalização de produto e serviço
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58% segurança e privacidade de ponta
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isso é importantíssimo tá porque nesse
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contexto que a gente tem tudo digital a
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segurança Ela merece destaque né porque
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senão pode podem ter ataques aí que vão
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acontecer na instituição financeira
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ataques cibernéticos isso pode
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prejudicar muitas pessoas tá então
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investir em segurança é muito importante
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54% responsabilidade social e
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sustentabilidade né Muito eh relacionado
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aqui aquela ideia de trazer e os
00:12:48
aspectos ambientais sociais de
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governança ou ainda climáticos dentro
00:12:53
das instituições financeiras e
00:12:56
54% ofertas Integradas de EC sistemas tá
00:12:59
que é quando a gente vai ter aí eh
00:13:02
vários dispositivos conectados trazendo
00:13:05
uma experiência completa para os
00:13:08
clientes tá eu coloquei aqui também o a
00:13:11
definição de experiência do cliente tá é
00:13:12
o conjunto de interações ou seja aqueles
00:13:14
pontos de contato que o cliente tem com
00:13:16
a instituição e percepções né além
00:13:19
desses de a a partir desses contatos que
00:13:23
o cliente tem as percepções que eles têm
00:13:25
ao utilizar os serviços bancários é uma
00:13:27
das estratégias Prior árias de
00:13:30
diferenciação dos bancos para os
00:13:32
próximos anos tá bom como é que eles
00:13:35
estão fazendo né Essa essas ações aqui
00:13:38
de diferenciação Então vamos lá em
00:13:41
relação à experiência do cliente eles
00:13:43
estão trazendo aqui a exploração do
00:13:46
canal de mensagens instantâneas tá então
00:13:49
por exemplo o WhatsApp é uma forma de
00:13:51
mensagem instantânea E se a gente for
00:13:54
voltar H algum tempo não era possível
00:13:57
antes fazer conta ação de produto fazer
00:14:00
renegociação de dívida por WhatsApp no
00:14:03
máximo que a pessoa tinha era ali um
00:14:05
contato com o banco né para daqui a
00:14:08
pouco não sei ver que hora que o banco
00:14:11
ele estava atendendo eh tirar uma dúvida
00:14:14
pontual mas não conseguir efetivamente
00:14:16
fazer operações isso já está mudando tem
00:14:18
alguns anos e várias
00:14:20
eh instituições estão explorando isso
00:14:22
daqui para conseguir trazer também a
00:14:25
oferta de produtos através de mensagens
00:14:28
instantâneas tá expansão das transações
00:14:31
via chatbot né que vai ser utilizado
00:14:34
aqui para facilitar a comunicação Não
00:14:36
digo nem facilitar mas automatizar a
00:14:39
comunicação com os clientes Então essas
00:14:41
são as principais ações aqui dentro da
00:14:43
experiência do cliente tá
00:14:46
eh inovação tecnológica então a migração
00:14:50
para a nuvem para agilidade e
00:14:53
escalabilidade ou seja em vez de ter um
00:14:55
servidor físico ali que vai ter as
00:14:57
informações das instituições As
00:14:59
instituições estão eh migrando agora pra
00:15:03
nuvem né utilizar aqui serviço de
00:15:05
armazenamento em nuvem inclusive existe
00:15:07
resolução aí do Conselho monetário
00:15:09
Nacional que trata sobre esse tema né de
00:15:12
regras que as instituições Elas têm que
00:15:13
adotar quando elas forem utilizar a
00:15:16
contratação de terceiros né para
00:15:17
armazenar os seus dados em nuvem Então
00:15:19
isso é uma realidade que tá acontecendo
00:15:21
tá acontecendo essa migração aqui
00:15:23
tirando servidores físicos e colocando
00:15:25
os dados armazenados em nuvem exploração
00:15:28
de quando
00:15:29
computing né que é computadores
00:15:32
quânticos que são computadores que TM
00:15:34
uma maior capacidade de processar dados
00:15:37
por que que isso é importante porque
00:15:38
como eu falei né é uma característica da
00:15:41
era digital essa coleta de dados Então
00:15:43
tem que ter computador que tenha
00:15:45
processamento suficiente para conseguir
00:15:47
analisar esses dados e por isso que
00:15:50
dentro aqui da inovação tecnológica As
00:15:53
instituições já estão explorando esses
00:15:54
computadores quânticos uso de blockchain
00:15:57
e tokenização de digitais sim tá o que
00:16:00
que é uma tokenização de um ativo
00:16:02
digital é por exemplo né eu tenho uma
00:16:05
casa que ela é representada em um ativo
00:16:08
digital tá É como e se eu quisesse fazer
00:16:11
a venda dessa casa é só essa
00:16:14
transferência que vai acontecer da do
00:16:17
Token para outra pessoa e não preciso
00:16:20
ali de escritura Não preciso e como Como
00:16:23
tradicionalmente acontece uma venda né
00:16:25
todo aqueles processos não precisa
00:16:26
porque eu já tenho esse ativo
00:16:28
digitalizado a gente pode associar isso
00:16:30
daqui com o próprio pix né a gente faz
00:16:33
tudo de maneira digital Só que é em
00:16:35
relação ao dinheiro e agora também se
00:16:39
está investindo aqui na tokenização de
00:16:40
diversos ativos digitais embora isso
00:16:43
ainda esteja
00:16:44
eh avançando aos poucos né a gente não
00:16:46
tem isso como uma realidade propriamente
00:16:49
dito mas isso daqui é uma tendência tá
00:16:50
para os próximos anos tanto é que o
00:16:52
banco central ele vai estabelecer a
00:16:54
plataforma drex né do Real digital
00:16:57
plataforma drex e lá vai se permitir a
00:16:59
negociação de ativos digitais de uma
00:17:01
forma que de uma estrutura né de uma
00:17:04
plataforma que seja regulamentada aqui
00:17:05
no nosso país então está avançando aí
00:17:08
são tendências para o futuro e o uso de
00:17:09
blockchain é para ter esses registros
00:17:11
descentralizados e justamente permitir a
00:17:14
tokenização e a negociação desses ativos
00:17:17
tá personalização de produto e serviço
00:17:19
então análise de dados com inteligência
00:17:21
artificial para customização de produtos
00:17:24
então é uma tendência realmente né As
00:17:26
instituições estão usando isso para
00:17:28
trazer um serviço mais personalizado e é
00:17:29
o que eu falei né através da coleta de
00:17:32
dados pegando lá o nome da pessoa desde
00:17:34
o nome né que é talvez a informação mais
00:17:36
básica mas pegando o nome pegando indeno
00:17:38
pegando eh o histórico de consumo o
00:17:40
histórico de pagamento os produtos que
00:17:42
essa pessoa tem agora com o open finance
00:17:45
os dados bancários que essa pessoa tem
00:17:47
em outras instituições a instituição
00:17:50
coletando esses dados ela consegue
00:17:52
montar um perfil daquele cliente e
00:17:54
entender Qual que é o produto que melhor
00:17:56
atende ele é um seguro que ele está
00:17:58
precisando nesse momento esse seguro ele
00:18:01
é de carro ele é de casa qual que é o
00:18:03
valor de cobertura né Qual que é o
00:18:04
prêmio que ele consegue pagar então
00:18:07
Eh utilizar aqui da captura de dados
00:18:10
fazer a análise de dados utilizar a
00:18:12
inteligência artificial para fazer essa
00:18:14
análise de dados e trazer um produto
00:18:17
aqui que seja mais personalizado que
00:18:20
atenda melhor esse cliente exploração de
00:18:22
dados isso que eu acabei de falar né via
00:18:25
Open finance tá então o open finance ele
00:18:28
está aí e ele permite que as pessoas
00:18:30
compartilhem os dados que elas têm em
00:18:32
instituições financeiras para outras
00:18:34
instituições financeiras E aí pensando
00:18:36
naquela instituição financeira que está
00:18:38
recebendo os dados é mais uma fonte que
00:18:40
ela pode trabalhar para tentar eh fazer
00:18:43
essa personalização maior consentimento
00:18:46
do compartilhamento de dados que também
00:18:47
vai nesse sentido segurança e
00:18:49
privacidade segurança e proteção de
00:18:51
dados e gestão de riscos para entender o
00:18:53
que que pode afetar a segurança da
00:18:57
instituição responsá idade social e
00:18:59
sustentabilidade uma transformação
00:19:01
Cultural do Banco né des ali de todas as
00:19:04
pessoas que estão envolvidas eh da do
00:19:06
estagiário que tá atendendo dos
00:19:08
terceirizados colaboradores os
00:19:10
fornecedores todas as pessoas todos os
00:19:12
stakeholders que estão ali na
00:19:14
instituição financeira mas
00:19:16
principalmente os funcionários né ter
00:19:18
essa transformação cultural para que
00:19:20
eles ponham aí essa ideia de
00:19:22
responsabilidade social ofertas
00:19:25
Integradas de ecossistemas né
00:19:27
superstores e super apps financeiros
00:19:29
digitais então às vezes né As
00:19:31
instituições trabalham agora com um
00:19:33
ambiente aonde é possível trocar pontos
00:19:36
de cartão de crédito por exemplo e por
00:19:38
diversos outros tipos de produtos e
00:19:40
serviço e como se fosse o Marketplace
00:19:43
essa super Stores né onde é possível
00:19:45
então comprar e diversos produtos em
00:19:48
diversos lugares e isso tem a ver aqui
00:19:50
com esses ecossistemas tá Então essas
00:19:52
são as principais ações com a ação
00:19:54
prioritária para a diferenciação dos
00:19:56
bancos a exploração de novos formatos de
00:19:59
comunicação e atendimento evidenciam a
00:20:01
importância atribuída a satisfação e
00:20:03
fidelização dos clientes bancários né
00:20:06
isso como é que vai ser atendido através
00:20:08
daqui através daqui né as ações de
00:20:11
inovação por sua vez refletem o
00:20:13
compromisso das instituições da busca
00:20:14
por eficiência operacional e na extração
00:20:17
de valor por meio das principais
00:20:19
tecnologias emergentes tá então são os
00:20:21
principais pontos aí buscando a
00:20:23
fidelização do cliente com experiência
00:20:25
personalização Mas também de olho nas
00:20:28
inova nessas tecnologias emergentes
00:20:30
emergentes né porque algumas estão
00:20:32
começando agora A exemplo aí da
00:20:34
tokenização desses ativos digitais
00:20:36
blockchain já tem alguns anos né mas que
00:20:38
ele tá ficando mais presente na vida das
00:20:41
pessoas é agora nos últimos
00:20:44
anos falando sobre a inteligência
00:20:47
artificial que ela é importantíssima tá
00:20:49
ela tem esse papel de protagonismo
00:20:51
Porque além das aplicações tradicionais
00:20:53
como biometria facial chatbot rpa a
00:20:57
inteligência oficial generativa né ou
00:21:00
Gin Ai eu acho que seria né a qual tem a
00:21:03
capacidade de se tornar uma das
00:21:05
tecnologias mais transformadoras para a
00:21:07
indústria bancária tem sido utilizada
00:21:09
por diversos bancos tá E aí eu venho
00:21:11
aqui e eu trago essas definições que
00:21:13
estão relacionadas a inteligência
00:21:15
artificial então por exemplo essa D aqui
00:21:17
é um tipo avançado de inteligência
00:21:19
artificial que pode gerar novos
00:21:21
conteúdos como texto imagens ou música
00:21:24
com base em padrões e exemplos
00:21:26
fornecidos durante o treinamento tá
00:21:28
então vai lá fornece exemplos de
00:21:31
pensando né no próprio chat GPT o que
00:21:35
ele faz né ele tem uma base de
00:21:37
informações e através essa base de
00:21:40
informações aonde ele consegue fazer a
00:21:42
consulta ele vai lá e ele gera textos né
00:21:44
a pessoa pergunta alguma coisa ele traz
00:21:45
um texto mas esse texto não é criado do
00:21:48
nada ele vai acessar a sua base de de
00:21:52
dados e ele foi treinado com essa base
00:21:54
para conseguir responder né ele ele foi
00:21:57
aprendendo ele foi melhorando E aí ele
00:21:59
consegue trazer uma resposta nem sempre
00:22:01
Certeira né mas está avançando Então
00:22:03
essa Di é esse tipo aqui não só para
00:22:05
gerar texto mas a gente tem Inteligência
00:22:07
Artificial qu gerar imagens música voz
00:22:10
também tá eh é possível agora talvez
00:22:14
vocês viram né mas é possível utilizar
00:22:17
de inteligência artificial para para
00:22:19
gerar vozes de atores né de pessoas que
00:22:24
até de músicos também né trocar um
00:22:26
músico que tá cantando um estilo musical
00:22:29
para outro estilo é possível fazer isso
00:22:31
né gerar essa voz aqui a pessoa falando
00:22:34
como se fosse ela mas na verdade é só a
00:22:37
inteligência artificial que está fazendo
00:22:38
tá então essa forma mais avançada mas
00:22:41
percebam né que eh além dessas
00:22:43
aplicações tradicionais com biometria
00:22:46
facial e chatbot né que a gente tem a
00:22:49
gente também tem essa inteligência
00:22:51
artificial que é mais avançado E aí a
00:22:53
gente vai aqui pra pesquisa que
00:22:55
aconteceu com os bancos tá 96% das
00:22:57
instituições não são todas Tá mas as que
00:23:00
responderam elas já TM tecnologia de
00:23:05
Inteligência Artificial tá e 54% metade
00:23:08
dos que responderam eles possuem
00:23:11
tecnologias de D que é essa eh
00:23:13
Inteligência Artificial mais avançada tá
00:23:15
e como é que eles utilizam isso daqui é
00:23:17
importantíssimo tá como é que eles
00:23:19
utilizam a inteligência artificial
00:23:21
dentro dos bancos 75% usa para biometria
00:23:25
facial né que é o quê a pessoa ela tem o
00:23:29
seu rosto reconhecido né ela vai acessar
00:23:32
a primeira vez ali o o aplicativo dela
00:23:35
aí vai vir uma solicitação né se ela
00:23:38
quer utilizar a biometria facial para
00:23:41
Que ela possa entrar as próximas vezes
00:23:42
né se o celular ele ele tem essa
00:23:45
tecnologia também se ele consegue fazer
00:23:47
isso e daí vai capturar o rosto ali da
00:23:50
pessoa com a câmera do telefone vai
00:23:51
utilizar da inteligência artificial para
00:23:53
conseguir traçar esse perfil da pessoa
00:23:56
do rosto e aí as próximas vezes que ela
00:23:58
for entrar ela vai conseguir eh entrar
00:24:00
dessa forma né O chatbot que é a forma
00:24:03
de de responder né Às vezes a pessoa tá
00:24:05
lá no site da instituição financeira e
00:24:07
já abre uma janela automaticamente de um
00:24:09
chatz inho né perguntando como é que
00:24:12
aquela aplicação pode ajudar a pessoa
00:24:15
daí a pessoa vai lá e escreve e o
00:24:16
chatbot ele responde de alguma forma tá
00:24:19
E daí eu destaquei aqui né os principais
00:24:23
eh conceitos tem a descrição aqui né
00:24:26
então tecnologia de reconhecimento
00:24:27
facial identificar ou validar a
00:24:29
identidade chatbot né programa que
00:24:31
utiliza inteligência artificial para
00:24:32
simular conversas humanas O rpa que é
00:24:35
automação de processos robóticos eh que
00:24:37
vai utilizar então de Inteligência
00:24:40
Artificial aqui para automatizar tarefas
00:24:42
repetitivas aonde antes a gente tinha os
00:24:45
humanos utilizando mas agora é possível
00:24:48
então utilizar da tecnologia para que se
00:24:51
faça essa automatização né então por
00:24:54
exemplo vai mandar e-mail eh para os
00:24:56
clientes
00:24:58
antigamente né não tinha até tinha né
00:25:01
algumas formas aí de gestão de mandar
00:25:03
esses e-mails de forma automatizada mas
00:25:05
agora tá mais presente tá então é
00:25:07
possível utilizar por exemplo um CRM que
00:25:10
é um gestor de relacionamento de cliente
00:25:11
para automatizar esse envia de e-mails
00:25:13
ou eh daqui a pouco até entrar em
00:25:16
contato com o cliente né Existem algumas
00:25:18
formas aqui de automatizar essas tarefas
00:25:21
repetitivas e aqui 67% né eles utilizam
00:25:25
a inteligência artificial para esse tipo
00:25:27
de procedimento 54% a né que a gente já
00:25:31
viu inteligência cognitiva 25% robô
00:25:34
advisor 21 Biometria por voz que tem
00:25:38
muito a ver com o que eu falei para
00:25:39
vocês 17% e a inteligência artificial
00:25:42
como user interface 17% tá então a
00:25:46
inteligência cognitiva ela vai simular
00:25:48
funções cognitivas humanas como
00:25:50
aprendizado raciocínio resolução de
00:25:52
problemas para melhorar a tomada de
00:25:53
decisões pode ser utilizado aí para
00:25:56
conseguir entender também o perfil dos
00:25:57
consumidores
00:25:58
o robô advisor é uma plataforma digital
00:26:01
que fornece serviço de consultoria
00:26:02
financeira com base em algoritmos Sem
00:26:05
intervenção humana ou direta então né lá
00:26:08
no meu aplicativo do banco tem eu abro
00:26:09
lá eh e o o banco ele trabalha como se
00:26:13
fosse o meu gerente de conta ele vai lá
00:26:15
e ele identifica o meu perfil e ele
00:26:17
traça quais investimentos seriam
00:26:19
interessantes para mim né com base nos
00:26:21
dados que ele tem mas não é uma pessoa
00:26:22
que está fazendo essa análise e me
00:26:24
recomendando os investimentos né é um
00:26:26
robô advisor é uma tecnologia que o
00:26:28
utiliza a inteligência artificial para
00:26:29
traçar o meu perfil e para recomendar
00:26:31
aqui qual que seria o melhor
00:26:33
investimento obviamente que nem sempre é
00:26:35
certeiro né mas eh já está aí para
00:26:38
automatizar também os processos
00:26:40
Biometria por voz e a inteligência
00:26:42
artificial com user interface que vai
00:26:44
interagir de forma intuitiva com os
00:26:47
usuários facilitando a navegação e o uso
00:26:50
de aplicativos e sistemas tá então eh
00:26:52
são os principais usos aqui de
00:26:53
Inteligência Artificial nos Bancos tá
00:26:57
uso das aplicações de Inteligência
00:26:59
Artificial pelos bancos agora pensando
00:27:01
aqui no front end tá que refere-se a
00:27:04
parte de um sistema ou de um software ou
00:27:06
aplicativo que interage diretamente com
00:27:10
os usuários finais né então no frontend
00:27:13
eu vou ter aqui um software que ele vai
00:27:14
falar diretamente com o usuário final
00:27:16
enquanto que no backend ele vai lidar
00:27:18
com o processamento de dados e a lógica
00:27:20
dos negócios por trás das operações ou
00:27:22
seja vai ser um serviço mais de meio
00:27:24
enquanto que aqui seria um serviço mais
00:27:26
finalístico aqui eu tenho um serviço que
00:27:28
é mais intermediário de meio tá e como é
00:27:30
que se utiliza a inteligência artificial
00:27:32
para o front-end e para o backend então
00:27:34
personalização de ofertas ou seja
00:27:36
consumidor final tá segmentação de
00:27:39
cliente marketing onboard aceleração de
00:27:42
kyc simulação e otimização de
00:27:44
investimentos e portfólio sistemas de
00:27:47
recomendação análise de resultados de
00:27:49
reclamações análise de sentimento e
00:27:51
Omniverse sessões interativas baseadas
00:27:54
em avatares então Eh é assim que os
00:27:56
Bancos estão utilizando intelig
00:27:58
artificial nas operações de fluent end
00:28:00
tá principalmente aqui paraa
00:28:02
personalização de ofertas que vai ao
00:28:03
encontro do que a gente vem falando né
00:28:05
que os bancos eles estão trabalhando
00:28:06
bastante com essa ideia de
00:28:07
personalização e experiência do cliente
00:28:10
e aí para backend tá paraa detecção de
00:28:13
fraude lavar dinheiro de novo né traçar
00:28:16
o perfil do cliente saber quais
00:28:17
operações ele está fazendo e se essas
00:28:19
operações elas podem trazer
00:28:22
eh riscos suspeitas de crimes de lavar
00:28:25
dinheiro reconhecimento de documentos a
00:28:28
análise de risco de crédito assistente
00:28:31
de aprendizado de máquina detecção de
00:28:33
anomalias cibernéticas desenvolvimento
00:28:35
de códigos de software monitoramento e
00:28:38
Vigilância orientados por Inteligência
00:28:40
Artificial avaliação de risco
00:28:42
cibernético e otimização de controles
00:28:44
Aonde que tá o destaque Com certeza aqui
00:28:46
né em detecção de fraude lavagem de
00:28:48
dinheiro 73% então dos bancos eles
00:28:51
respondem que eles estão utilizando a
00:28:52
inteligência artificial nas operações de
00:28:55
backend para esse tipo de coisa
00:28:58
bom 11% é a taxa média de aumento Olha
00:29:01
esse dado tá é importante 11% é a taxa
00:29:06
média de aumento da eficiência nos
00:29:08
processos bancários após a implementação
00:29:10
de Inteligência Artificial E aí né Eu
00:29:12
não tô falando eh que 11% vem da
00:29:16
digitalização que acontece no mercado
00:29:18
financeiro não eu tô falando apenas a
00:29:20
tecnologia de Inteligência Artificial
00:29:22
que tá dentro do contexto de de
00:29:25
digitalização e ela por si só é ela
00:29:28
aumenta em 11% a eficiência dos bancos
00:29:30
tá 12% foi a taxa média de melhoria em
00:29:33
atendimento ao cliente informada pelos
00:29:36
bancos respondentes talvez porque está
00:29:38
trazendo serviço mais personalizado
00:29:40
talvez porque tá conseguindo responder
00:29:41
melhor as demandas teve então 12% de
00:29:44
melhoria 12% também foi a taxa de
00:29:47
melhoria em desenvolvimento de
00:29:49
aplicações informadas pelos bancos
00:29:51
respondentes e
00:29:53
17% foi a taxa média de melhoria para o
00:29:56
back office principalmente no tocante a
00:29:59
detecção de fraude Então olha só a
00:30:01
inteligência artificial além de tá
00:30:03
trazendo aqui uma melhor experiência
00:30:05
para os clientes né porque melhorou em
00:30:07
12% em relação ao que se tinha antes
00:30:10
Além disso e isso que a gente tá aqui no
00:30:13
no começo ainda né a gente não tem ideia
00:30:15
de aonde que vai chegar a inteligência
00:30:17
artificial nos próximos anos tá no
00:30:19
começo e até agora então já já tem esse
00:30:22
aumento de 12% mas no tocante as
00:30:24
operações de backend para detecção de
00:30:26
fraude e lavagem de dinheiro a a gente
00:30:28
já tem uma melhora em 17% então a
00:30:30
inteligência artificial ela também tá
00:30:32
sendo útil não só para trazer essa
00:30:34
experiência mais personalizada mas
00:30:36
também para identificar fraudes e crimes
00:30:39
Tá e agora falando sobre o open finance
00:30:42
que eu já disse para vocês que se trata
00:30:44
do compartilhamento de dados entre
00:30:46
instituições financeiras sobre seus
00:30:48
clientes olha como é que a Adesão ela
00:30:51
está crescendo também então em 2023 a
00:30:53
gente tinha o seguinte entre 0 a 5% dos
00:30:56
clientes que tinham aderido a Open
00:30:59
finance feito compartilhamento de dados
00:31:02
apenas apenas não né
00:31:04
73% dos bancos Eles responderam né que
00:31:07
de 0 a 5% dos seus clientes tinham
00:31:09
aderido tá de 6 a 20% apenas
00:31:14
18% e acima de 20% dos clientes então se
00:31:18
a instituição tem lá e 1 milhão de
00:31:20
clientes acima de 200.000 nesse
00:31:23
percentual apenas 99% dos bancos tinham
00:31:25
informado em 2024 que expectativ aqui é
00:31:28
de que de 0 a 5% esse número caia Mas
00:31:31
enã isso não é pior não né porque se
00:31:33
caiu na faixa de 0 a 5 significa que vai
00:31:36
crescer nas demais faixas de 6 a 20% se
00:31:40
tem um aumento aí a expectativa de 18
00:31:43
para 32% tá enquanto que acima de 20%
00:31:46
porque é uma base muito grande mesmo tá
00:31:48
99% dos bancos esperam que né que seus
00:31:51
clientes aí acima de 20% Ten aderido ao
00:31:54
Open finance Mas é interessante né
00:31:56
porque é melhor para o consumidor né
00:31:58
porque
00:31:59
eh Claro se for útil para ele né mas se
00:32:02
ele daqui a pouco estiver procurando ali
00:32:04
algum tipo de de não sei de crédito né
00:32:08
de financiamento imobiliário pode ser
00:32:10
interessante para ele trazer esses dados
00:32:12
para outras instituições para que ela
00:32:15
ele consiga ver aonde que ele vai ter a
00:32:16
melhor taxa Então é bom para o usuário
00:32:19
fazer esse compartilhamento de dados
00:32:21
quando ele precisar de algum tipo de
00:32:23
serviço bancário porque vai aumentar a
00:32:24
concorrência ele vai poder tomar uma
00:32:26
decisão melhor
00:32:29
informada aqui a gente fala tá sobre o
00:32:33
crescimento do investimento do orçamento
00:32:36
dos bancos em tecnologia então a gente
00:32:39
consegue ver aqui que isso daqui vem
00:32:40
tendo um aumento nos últimos anos tá
00:32:42
então o crescimento do orçamento total
00:32:44
de tecnologia evidencia o direcionamento
00:32:47
dos bancos para proporcionar
00:32:49
experiências mais fluídas e customizadas
00:32:52
aos clientes e promover maior integração
00:32:54
entre tecnologias e Negócios em 2024
00:32:57
esses investimentos podem chegar a 47
00:33:00
bilhões superando o volume do ano
00:33:02
anterior tá no ano anterior então se a
00:33:04
gente for somar aqui dá mais ou menos
00:33:06
uns 30 né por aí 39 tá aqui e agora 47
00:33:12
né e com os bancos direcionados para
00:33:17
Inteligência Artificial Gi computação
00:33:19
quântica exploração de dados
00:33:20
cybersegurança Cloud que é aquele
00:33:23
armazenamento em nuvens processos ágeis
00:33:25
esg que são as práticas de respons idade
00:33:28
social e sustentabilidade e pessoas
00:33:29
então Eh para aquelas eh ações de de
00:33:34
diferenciação né que eles estão
00:33:35
investindo eles estão direcionando esse
00:33:37
orçamento paraa tecnologia e de novo né
00:33:39
a gente vê como isso daqui foi crescendo
00:33:41
aqui um acréscimo a expectativa para
00:33:43
2024 de um acréscimo em 21% em relação
00:33:46
ao ano anterior de 2023 porque 2022 teve
00:33:49
um acréscimo de 11 de 2022 para 2021 19
00:33:52
11 12 tá então percebo como era bem mais
00:33:56
Modesto aqui em 2019 apenas 23 e agora
00:34:00
já está no dobro é o que eu falo para
00:34:01
vocês tá é essa mudança aqui mais
00:34:05
radical que a gente tem começou ali 2018
00:34:08
2017 2018 e vem crescendo aí e
00:34:13
aumentando a cada ano né as tecnologias
00:34:15
que a gente tem os orçamentos aqui
00:34:16
também vem aumentando até porque a gente
00:34:19
tá vendo que tá tendo uma otimização nos
00:34:21
processos tá vamos falar um pouco sobre
00:34:24
a temática esg né que é a esses aspectos
00:34:28
aqui ambiental social de governança como
00:34:29
eles estão sendo introduzidos lá nas
00:34:31
instituições financeiras então apontada
00:34:34
como movimento emergente na na edição
00:34:38
anterior da pesquisa febraban tá
00:34:40
lembrando que a gente tá vendo aqui os
00:34:41
dados da febraban ela é uma prioridade
00:34:43
na agenda estratégica da da indústria
00:34:45
Financeira em que novas tecnologias
00:34:48
expandem as oportunidades de implementar
00:34:50
ações voltadas a essas pautas tá então
00:34:52
86 ou melhor né 82% dos bancos oferecem
00:34:57
solução de de Finanças sustentáveis aos
00:34:59
seus clientes dos quais 94% oferecem
00:35:02
produtos esg que eles têm essa
00:35:05
característica de preocupação com os
00:35:08
aspectos ambientais eh sociais né com as
00:35:11
pessoas que são envolvidas e também de
00:35:12
governança E aí quais são os tipos de
00:35:15
serviços ofertados aqui de esg o
00:35:18
financiamento sustentável pensando até
00:35:20
também né não no super endividamento do
00:35:23
cliente né ter
00:35:25
eh ter esse cuidado a oferta crédito
00:35:28
pensando daqui a pouco em financiamento
00:35:31
de placas fotovoltaicas para eh diminuir
00:35:34
o consumo e aproveitar aí a energia
00:35:36
solar educação financeira para conseguir
00:35:39
trazer essa esse maior conhecimento né E
00:35:43
até para evitar também o
00:35:44
superendividamento dos clientes emissão
00:35:46
de títulos verdes sociais e sustentáveis
00:35:49
investimento responsável empréstimos com
00:35:51
taxa de juros baseados em desempenho esg
00:35:54
e rastreamento da cadeia de suplimentos
00:35:56
Tá mas principal princialmente aqui no
00:35:58
financiamento
00:35:59
sustentável em relação à educação
00:36:02
financeira 72 por dos bancos eles
00:36:05
oferecem soluções de educação financeira
00:36:07
a seus clientes e aí por meio desses
00:36:09
canais aqui 92% na página do site
00:36:14
77% em palestras e cursos 62% no
00:36:17
aplicativo 54% em mídias sociais 38 em
00:36:21
podcasts 31,5 15% em fac ou saque né é
00:36:26
mais difícil ter e ainda 15% é SMS olha
00:36:29
só tá então por meio desses canais aqui
00:36:32
os bancos eles oferecem soluções de
00:36:34
educação financeira aos seus clientes tá
00:36:38
E aí o que que a gente pode tirar aqui
00:36:40
né Quais são os principais insites do
00:36:41
que a gente viu até agora investimentos
00:36:44
sólidos e contínuos tá então a indústria
00:36:46
bancária ela continua a expandir
00:36:48
robustamente em tecnologia com aumento
00:36:50
de 104% no orçamento em 8 anos né dobrou
00:36:53
a gente viu ali que saiu dos 23 foi para
00:36:55
47 focando em exploração de dados
00:36:58
segurança cibernética e experiência do
00:37:00
cliente esses investimentos podem chegar
00:37:02
a 47,4 em 2024 Inteligência Artificial
00:37:05
adaptável e e customizável eh
00:37:09
especialmente a generativa ela está
00:37:11
sendo utilizada por 54% dos bancos e é
00:37:14
altamente adaptável às necessidades
00:37:16
específicas das áreas de negócio
00:37:18
impulsionando a Inovação e a
00:37:20
produtividade sustentabilidade e
00:37:22
governança em Foco né a gente viu ali em
00:37:24
relação à soluções de Finanças
00:37:26
sustentáveis a presença da educação
00:37:28
financeira esse ponto né A transformação
00:37:31
orientada para o cliente lá no início da
00:37:33
aula eu falei né colocar o cliente no
00:37:35
centro 83% dos bancos priorizam a
00:37:38
experiência do cliente como forma de
00:37:40
diferenciação em relação aos seus
00:37:41
concorrentes buscando maior integração
00:37:44
entre tecnologia e negócio para superar
00:37:46
as expectativas dos clientes e o que que
00:37:48
a gente tem quando a gente supera a
00:37:50
gente tem um cliente que ele é
00:37:51
satisfeito e fiel tá que vai ser um
00:37:53
defensor da marca por isso que é uma
00:37:55
diferenciação plataformização para
00:37:57
inovação tá então a plataformização está
00:38:01
consolidada como estratégia chave
00:38:03
permitindo a ampliação dos produtos e
00:38:04
serviços além dos tradicionais
00:38:06
representando uma oportunidade
00:38:08
significativa para a Inovação e
00:38:09
satisfação dos clientes eficiência e
00:38:12
agilidade com o uso do Cloud a migração
00:38:14
pra nuvem está promovendo eficiência
00:38:16
automação de processo e uma cultura de
00:38:18
colaboração com 79 dos bancos planejando
00:38:21
aumentar os investimentos em tecnologia
00:38:23
Cloud e tem uma partezinha aqui também
00:38:25
que a febab destaca que é em relação é
00:38:27
um profissional GTI então a gente vê aí
00:38:29
né Eh concursos como o Banco do Brasil
00:38:32
Caixa Econômica e outros bancos também
00:38:34
que eles estão trazendo Muitas vagas
00:38:36
para o pessoal que trabalha na parte ti
00:38:39
isso porque tem sido né Uma demanda
00:38:41
crescente das instituições financeiras
00:38:43
aumento de 22% no total de colaboradores
00:38:47
de ti somando
00:38:49
45.300 profissionais investimentos de
00:38:51
quase 3 bilhões em infraestrutura e
00:38:54
soluções tecnológicas para melhorar a
00:38:56
experiência de trabalho dos
00:38:58
profissionais tá continuando aqui né
00:39:01
ainda nesse contexto aqui de
00:39:02
digitalização do sistema financeiro
00:39:04
agora a gente percebe aqui através esse
00:39:06
gráfico Como que o volume de transações
00:39:09
ele está dividido em diferentes canais e
00:39:12
a gente vai perceber aqui que hoje a
00:39:15
maior parte das negociações está
00:39:17
acontecendo através de mobile Bank que
00:39:19
saiu olha só isso saiu de 2019 de
00:39:23
37,2 isso daqui tá em Milhões tá volume
00:39:26
de transações em Milhões saiu de 37,2
00:39:28
bilhões de 2019 e para 2023 foi para 130
00:39:34
bilhões volume tá então um aumento aí
00:39:37
muito grande no mobile Bank que é quando
00:39:39
a pessoa utiliza o telefone dela ou um
00:39:41
tablet para fazer as suas operações
00:39:43
financeiras é o que eu venho falando
00:39:45
para vocês tá 2015 16 ali foi o start né
00:39:49
aonde a gente começou a ter esses
00:39:50
aplicativos aonde as a maior parte das
00:39:52
pessoas não a maior parte né porque a
00:39:54
maior parte a gente tá vendo que é que é
00:39:56
mais agora mas é sim Mas e o pessoal com
00:39:59
mais contato a tecnologia começou a
00:40:01
utilizar naquela época e de lá para cá
00:40:03
só aumentou o representants daqui em
00:40:05
2023 e vale dizer né O Salto Grande que
00:40:08
teve aqui de 69 para 107 foi
00:40:11
principalmente com a introdução do pix
00:40:13
porque daí aquelas pessoas que não
00:40:15
tinham pixs começaram a eh começaram não
00:40:18
tiveram que baixar o aplicativo do seu
00:40:20
banco instalar e e dessa forma começar a
00:40:24
fazer suas operações então o pix ele foi
00:40:26
uma
00:40:27
uma mudança aqui radical que permitiu
00:40:31
Esse aumento aqui nas no volume de
00:40:33
operações tá Eu sei disso porque eu
00:40:36
vivenciei isso na prática né Eu vi as
00:40:38
pessoas indo nos bancos no meu banco
00:40:40
aliás para solicitar a o cadastramento
00:40:44
do Pixel aí ter que fazer o download do
00:40:46
aplicativo e tudo mais então eu
00:40:47
vivenciei isso acontecendo na prática e
00:40:49
é por isso que a gente tem esse aumento
00:40:51
expressiv mas aqui no gráfico a gente
00:40:53
também tem ainda
00:40:54
eh outras outros canais tá por exemplo o
00:40:58
internet bank que vai utilizar aqui do
00:41:00
computador né para fazer as operações a
00:41:03
gente vê que ele meio que se Manteve
00:41:06
estável né de 16 aqui em 2019 16.4 aqui
00:41:11
em 2023 até deu uma leve caída aqui né
00:41:13
em 2022 mas ele manteve-se relativamente
00:41:16
estável Então tem um público ali que e
00:41:19
prefere utilizar mais o internet bank
00:41:21
que vem utilizando dessa forma um que
00:41:23
chama a atenção também tá é em relação a
00:41:27
aplicativo de mensagem instantânea que
00:41:29
eu também falei ao longo dessa aula se a
00:41:31
gente for ver aqui em 2019 e 2020 não
00:41:35
tinha né não existia essas operações
00:41:38
aqui através de mensagem instantânea
00:41:40
começou em 2021 representando apenas
00:41:43
0,01 bilhões aqui das operações né não
00:41:46
chegava a 1 bilhão aumentou de 0,01 para
00:41:49
0,07 e depois para
00:41:52
0,13 tá então Teve um aumento aí de 76%
00:41:56
em relação a 2022 então é uma tendência
00:41:59
aí para os próximos anos tá eh essas
00:42:02
transações acontecendo por mensagens
00:42:04
instantâneas e a gente tem as transações
00:42:06
com agências bancárias com alto
00:42:08
atendimento com pontos de vendas no
00:42:09
comércio também né Daqui a tem um
00:42:12
estabelecimento comercial lá e a
00:42:13
operação financeira acontece lá então a
00:42:16
gente vê que no mais aqui elas meio que
00:42:19
se mantiveram estáveis né a teve um uma
00:42:22
queda aqui no alto atendimento nos
00:42:24
postos de alto atendimento mas as demais
00:42:26
aqui que elas meio que se mantiveram
00:42:28
estáveis
00:42:30
e aqui a gente traz né a diferença entre
00:42:33
canais digitais e canais físicos e
00:42:35
também os pontos de venda tá então a
00:42:38
gente vê aqui o a o grande volume aqui
00:42:41
né que a gente teve em relação aos
00:42:43
canais digitais representando de
00:42:47
52% para
00:42:50
79 em 2023 então sete em cada 10
00:42:54
transações bancárias são realizadas no
00:42:56
mobile tá E e dessas que são realizadas
00:43:00
no mobile 79 né um um total mais
00:43:04
abrangente aí são canais digitais
00:43:05
Incluindo aí também o internet bank
00:43:08
canais físicos aqui a gente percebe uma
00:43:11
queda né de 30 aqui a gente tá levando
00:43:13
em consideração 2016 Olha só quando
00:43:15
começou a dar esse start né
00:43:18
33% canais físicos eles eram eh
00:43:21
representavam aqui do total das
00:43:23
operações e de 33 ISO daqui está em 7%
00:43:28
em 2023 canais físicos presenciais então
00:43:31
aqui é uma queda grande né imagina a
00:43:33
gente dizer aqui que 7% de todas as
00:43:36
operações que acontecem
00:43:38
eh só 7% acontec em canais físicos se a
00:43:42
gente voltar aí para
00:43:44
2010 2000 é o que eu falava para vocês a
00:43:47
gente já tinha tecnologias como a
00:43:49
internet e
00:43:50
celulares computadores mas ainda assim o
00:43:53
número de transações era muito grande em
00:43:55
canais físicos né 2016 era 33% ainda mas
00:43:59
eh de lá para cá Houve essa revolução
00:44:02
muito grande hein no sistema financeiro
00:44:04
tá evolução das transações bancárias nos
00:44:07
últimos 5 anos tá 43% das das transações
00:44:11
realizadas via mobile Bank isso tá em
00:44:16
2019 então representava aqui 83 86,3
00:44:20
bilhões de 2019 e a gente vai ver aqui
00:44:23
né
00:44:25
que aqui no no ano aqui é tudo 2019 né
00:44:29
de 2019 para 2023 de 86 foi para 186 né
00:44:34
de 43% realizado em mobile em 2019 esse
00:44:38
número subiu para 70% que é o que a
00:44:40
gente tá vendo aqui 7 em cada
00:44:42
10 aqui de
00:44:46
37,2 foi para
00:44:48
86,3 aqui só no mobile Bank né isso que
00:44:50
representou 70% aqui tá considerando
00:44:52
todos os canais e transações financeiras
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no mobile Bank de 4 7 bilhões foi para
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25,8 um aumento de 449 por aqui o
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aumento foi muito grande Tá das
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transações realizadas Via B Bank são
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financeiras tá
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bom 100% dos bancos oferecem canais de
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mensagens instantâneas atualmente no
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último ano esse percentual é de 67% 100%
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dos bancos que responderam a pesquisa Tá
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mas então a gente vê que os bancos já
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estão utilizando essa tecnologia que se
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a gente for ver aqui né no ano de 2020 a
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gente não tinha né as operações
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acontecendo por mensagens instantâneas a
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gente não tinha efetivamente tinha
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Talvez o canal de comunicação entrar em
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contato com o banco mas as operações
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acontecendo por ali não e agora a gente
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vê aqui né que eh os bancos já aderiram
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a isso e o volume ele aumentou de 70,9
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milhões para 125 um aumento de
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76% nas negociações que acontecem
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através de canais de mensagens
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instantâneas e quais são essas operações
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31% das transações não financeiras de
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cartão de crédito 26% outras transações
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aí vai pegar um grupo grande 24%
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pesquisa de saldo extrato e 18% de
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renegociação de dívidas tá nesse momento
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aí Então essas são as principais
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transações que acontecem dentro dos
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aplicativos de mensagem
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instantâneas números de usuários
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cadastrados no PX tá mostrando aí né
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como o o pix
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ele as pessoas que estão ali nées
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reprenta uma grande parcela da nossa
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população em
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2022 98 milhões em 2023 114 tá um
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aumento de 16% em um ano Mas o aumento
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aqui em si ele não chega a ser grande né
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porque em 2022 já tinha uma parcela
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muito grande mas aqui a gente tá falando
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de 114 milhões é mais da metade da
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população aí do nosso país que estão
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utilizando pxs Claro que tem pessoas
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jurídicas né que também tem pics e tudo
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bem mas ainda assim um número expressivo
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não sei se aqui eles levaram em
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consideração apenas pessoa física né E
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aí usuários cadastrados seram pessoas
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físicas ou pessoas jurídicas Mas de
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qualquer forma a gente vê que é uma
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parcela representativa da população
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quantidade de transações por piques tá
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em 2022 é 24 bilhões em 2023 41 aqui o
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aumento foi grande né de 74% no volume
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na na quantidade de transações Então
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apesar do acréscimo ele não ter sido tão
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grande em relação aos
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usuários no na quantidade de transações
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a gente teve um acréscimo muito maior
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proporcionalmente isso porque as pessoas
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começaram a fazer mais operações pelo
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pix ao invés de utilizar cartão de
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crédito ao invés de utilizar né
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transferência ou qualquer outro tipo de
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pagamento Tá e quais são os principais
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insights que a gente tira aí em relação
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a essas últimas esses últimos slides que
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a gente viu 186 bilhões de transações
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bancárias um salto de 19% tá então as
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transações bancárias aumentaram
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significativamente no último ano
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atingindo 186 bilhões destaque mobile
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Bank que cresceu 22 refletindo a
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preferência dos consumidores por este
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canal domínio do mobile Bank né que é
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aquilo que a gente viu que sete em cada
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dessas orações elas acontecem por mobile
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Bank e nos últimos 5 anos esse número
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quintuplicou tá atingindo 25,8 bilhões
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atendimento Via mensagens instantâneas
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todos os bancos oferecem atendimento Via
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aplicativos de mensagens instantâneas
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com acréscimo de 76% nas transações
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popularidade do pix né o pix promoveu a
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inclusão financeira e revolucionou as
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transações transações bancárias no
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Brasil com 45% dos usuários sendo Heavy
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users esse conceito aqui é importante tá
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porque a febraban ela usa algumas vezes
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na sua pesquisa embora eu tenha trazido
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só agora aqui no slide eu vou trazer
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para vocês a definição que que é um have
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user aquela pessoa que além de ter o
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cadastro Ela utiliza bastante o pix ou
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qualquer outro tipo de serviço se ela
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não é have user É porque ela tá usando
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bastante e aqui a gente tá falando então
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que 45% dos usuários que utilizam Pixel
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heav users que estão utilizando bastante
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o pix mês a mês né em suas
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operações digitalização do setor de
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seguros também uma partezinha importante
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que a FEB gaban falou tá É que as
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simulações digitais de seguros
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aumentaram com 18 milhões de cotações no
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último ano indicando uma maior procura
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por serviço online e oportunidades de
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aprimoramento na jornada digital ou seja
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as pessoas estão fazendo cotações em
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ambientes digitais pros seus Seguros
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Então pode acessar lá o aplicativo aonde
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ela tem conta e fazer uma cotação pro
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seu seguro de carro por exemplo tá então
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tá acontecendo também uma digitalização
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no setor de seguros E aí antes da gente
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encerrar aqui também um ponto que é
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importante da gente diferenciar no
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contexto de bancos na érea digital é a
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diferença entre o banco digital e um
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banco digitalizado tá então um banco
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digital que também é chamado de banco
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virtual é uma instituição financeira que
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opera exclusivamente online sem presença
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física como agências bancárias
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tradicionais Ele oferece serviços
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financeiros e transações por meio de
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plataformas digitais como aplicativo
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móveis e internetbank tá então o banco
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digital ele não tem agência Física ele
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nasce do digital ele é criado desde o
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início com uma infraestrutura
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tecnológica voltada para atender as
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necessidades dos clientes no ambiente
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digital esses bancos eles vão ser
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conhecidos por fragilidade conveniência
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e baixo custos operacionais porque não
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precisa manter uma estrutura de uma
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agência né ter os funcionários lá
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naquela agência ter que pagar aluguel
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para manter a agência né ter todos os
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custos envolvidos ele não tem isso
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porque ele atua no mundo digital
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permitindo que os clientes realizem
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operações bancárias de forma rápida e e
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fácil a qualquer hora e em qualquer
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lugar e um banco digitalizado Qual que é
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a diferença ele refere-se a uma
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instituição financeira tradicional mas
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que adota tecnologias de digitais para
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aprimorar seus processos e serviços
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então a gente pega Banco do Brasil pega
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Itaú pega Caixa Econômica são bancos que
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são tradicionais que nasceram
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fisicamente né com as agências e tudo
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mais mas que nos últimos anos eles
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aderiram a a esse contexto digital então
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tem seus aplicativos tem a utilização de
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Inteligência Artificial são bancos
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digitalizados eles têm uma presença
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física com agências e filiais mas também
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incorporam canais digitais em sua
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operação banco digital nasce digital
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banco digitalizado ele se transforma
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digitalmente não é que nem que ele se
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transforma né mas é que ele a ele acaba
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eh colocando aqui tecnologias digitais
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incorporando Essas tecnologias digitais
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em seu ambiente e pra gente encerrar né
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os principais desafios que a gente pode
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ter em relação a essa digitalização que
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acontece no mercado financeiro a gente
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tem o seguinte tá a segurança
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cibernética ela vai é uma preocupação
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constante pois os avanços tecnológicos
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eles também trazem riscos de violações
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de dados e ataques cibernéticos que foi
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o que eu falei lá no início da aula né
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que tanto é que os Bancos estão eh
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adotando isso né em torno de 50% como
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uma tendência aí para os próximos anos
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essa preocupação com segurança e aí os
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bancos precisam investir nessas medidas
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de segurança para proteger informações
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que sejam confidenciais aos seus
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clientes Além disso tá um outro ponto
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que merece destque em relação à
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regulação e conformidade tá vão ser uns
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vai se tornar aqui um desafio fazer a
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regulação das instituições financeiras
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com essa digitalização porque novos
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serviços Novos Produtos eles surgem E aí
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fica difícil né o regulador ele
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acompanhar par e passo que está
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acontecendo no ambiente das instituições
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financeiras com esse contexto digital à
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medida que novas tecnologias e modelos
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de negócio emergem as autoridades
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reguladores estão buscando encontrar um
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equilíbrio entre inovação e proteção dos
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consumidores né porque Banco Central cvm
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eles estão lá SUSEP também previc eles
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estão lá para trazer regulação pro
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mercado trazer uma maior proteção aos
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consumidores E aí tem que ter esse
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equilíbrio aqui tem que permitir esse
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ambiente inovador né que vai trazer essa
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personalização pro cliente vai trazer
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essas inovações mas tem que equilibrar
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também para trazer a proteção ao
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consumidor para que ele esteja ali eh
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muitas às vezes acessando uma
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instituição financeira que seja sólida
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que tenha condições de honrar os seus
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pagamentos