Gestão de Gastos e Dívidas - Rafael Lara - Pt 1 [Ep. 078] (Special Series)

Neste episódio do Weslen Podcast, somos introduzidos a uma nova série focada em finanças. Esta será uma série composta por sete ou oito episódios, com o objetivo de explorar a organização e planejamento financeiro pessoal, além de discutir sobre investimentos e o funcionamento do dinheiro. O anfitrião destaca a importância dessa organização em relação ao bem-estar mental e físico, além de proteger contra fraudes financeiras. A série pretende empoderar os ouvintes com conhecimento financeiro que pode, por exemplo, ajudar a evitar investimentos perigosos em modinhas financeiras como jogos de azar.

O anfitrião Weslen incentiva os ouvintes a engajar com o conteúdo da série por meio de curtidas, compartilhamentos e comentários, destacando o impacto positivo que o conhecimento financeiro pode ter no futuro das pessoas. Ele sugere consumir os episódios na ordem concebida para um melhor entendimento, mas mantém a flexibilidade para assisti-los de forma aleatória. Há planos de expandir esse formato de conteúdo em outras áreas com colaboração de profissionais especializados. Rafael Lara, assessor financeiro e convidado do episódio, se apresenta.

Rafael Lara apresenta-se como sócio e assessor financeiro, apaixonado por finanças e com experiência em ver o impacto positivo de uma boa gestão financeira na vida de seus clientes. Ele destaca o uso constante do dinheiro em nosso cotidiano e a falta de educação financeira nas instituições e famílias. O compromisso aqui é oferecer ferramentas que ajudem a melhorar a relação com dinheiro, uma prioridade que muitas vezes não é ensinada. O episódio marca o início dessa abordagem educativa que busca transformar a vida financeira das pessoas.

O apoio ao conteúdo da série vem da Edro Investimentos, que patrocina e colabora, pertencente à operação do BTG Pactual. Weslen apresenta uma visão geral dos tópicos que serão cobertos ao longo dos episódios: gestão de gastos e dívidas, entendimento de IPCA, Selic, renda passiva e ativa, planos de aposentadoria, entre outros. A escolha do tema inicial sobre gestão de gastos deve-se à necessidade de colocar a vida financeira em ordem antes de começar a investir, criticando atitudes impensadas que frequentemente levam ao descontrole financeiro.

Rafael explica a liberdade financeira como um objetivo tangível a partir de um planejamento financeiro adequado, mesmo com rendas modestas. A discussão destaca a importância de entender a matemática financeira para ter previsibilidade no futuro. Aborda-se o conceito de viver de acordo com seus meios e se adaptar a um planejamento que permita investir no futuro. Rafael compartilha exemplos de como a liberdade financeira pode ser atingida e a importância de tomar decisões conscientes quanto a gastos e investimentos em função das metas pessoais de cada um.

Weslen compartilha sua experiência pessoal de como, mesmo com renda limitada na época de estudante, conseguiu manter uma vida sem dívidas, ressaltando a importância de um comportamento financeiro consciente. A conversa busca ressaltar que liberdade financeira requer sacrifícios hoje para garantir uma qualidade de vida no futuro. A disciplina em gastos e a importância do planejamento a longo prazo se destacam, com Rafael enfatizando que esses princípios financeiros devem guiar as decisões cotidianas.

Rafael introduz um método simples para estruturar a organização financeira pessoal, baseado em identificar e registrar todos os gastos (dados), organizá-los em categorias específicas (organização) e, em seguida, fazer um planejamento consciente dos gastos (gastos) para que possa sobrar alguma quantia a ser economizada e investida para o futuro (economizar). Esta abordagem sugere que os gastos sejam analisados mensalmente, permitindo identificar padrões e possibilidades de economias.

Detalhes adicionais são dados sobre cada etapa do método proposto por Rafael: manter registro atento de todos os gastos começando por faturas de cartões de crédito e contas de débito, organizar os gastos em categorias relevantes para cada indivíduo considerando suas prioridades de vida, e finalmente, ao receber o pagamento, destinar uma parte para economizar, objetivando a liberdade financeira. Apoia-se também a reflexão sobre as próprias prioridades para alinhar os gastos ao que é realmente importante.

A conversa segue com exemplos úteis e dicas práticas para a organização das finanças utilizando planilhas ou caderno, enfatizando a importância de revisitar esses registros para refletir sobre hábitos de consumo. Destaca-se a importância de cada um definir suas próprias categorias de despesas que façam sentido e estejam alinhadas com seus objetivos de vida. Reitere-se que mudanças nos hábitos de gasto podem gerar economia de forma significativa e saudável.

Rafael destaca a importância de cortar gastos desnecessários ao perceber que não há meios de aumentar a renda. Ele sugere encontrar alternativas mais simples e econômicas para satisfazer as necessidades e desejos. A discussão inclui estratégias como a preparação de refeições em casa ou fazer pequenos ajustes na rotina para permitir que se gaste menos e economize mais, melhorando assim a flexibilidade financeira ao longo do tempo. Weslen dá exemplos de mudanças pessoais que adotou para poupar.

Colocar o plano em ação (gastar e economizar sabiamente) passa por experimentar novas abordagens financeiras, como substituir gastos com delivery por cozinhar em casa. O entendimento é que economizar não é apenas acumular mas redirecionar recursos para prioridades que trazem verdadeira satisfação e segurança a longo prazo. Subsequentemente o episódio fala sobre a definição de metas financeiras baseadas na poupança e investimento, proporcionando uma melhor qualidade de vida ligada às prioridades individuais.

O episódio continua discutindo sobre dívidas, abordando maneiras de lidar com elas, destacando como priorizar o pagamento de dívidas com juros mais altos primeiro. Rafael e Weslen enfatizam que dívidas devem ser vistas como uma emergência a ser eliminada o mais rápido possível, buscando alternativas como negociações para reduzir o montante total devido. Alerta-se sobre os riscos associados ao acúmulo de dívidas, como acessibilidade reduzida ao crédito futuro e outras implicações financeiras.

Dívida é descrita como um problema sério, comparado a carregar um peso constante que impede o bem-estar financeiro. A discussão explora as consequências de ser visto como não confiável pelas instituições financeiras e o impacto disso na vida cotidiana. Estratégias como usar linha de crédito mais barata para pagar dívidas mais caras são abordadas. Reforça-se a importância de evitar negociar com instituições que oferecem taxas de juros predatórias, realçando práticas mais seguras.

A conversa aborda a questão das dívidas de cartão de crédito e como elas frequentemente são responsáveis por um grande prejuízo financeiro devido aos juros altos. Um paralelo é feito entre viver acima dos próprios meios e correr riscos financeiros crescentes. As alternativas para superar essas situações incluem ajustes na gestão dos gastos para evitar o uso excessivo de crédito e manter sempre uma perspectiva de planejamento a longo prazo.