BUYING a ₹2.5Cr HOUSE: A Complete PLAN | Money Matters Ep. 28 | Ankur Warikoo Hindi

00:33:00
https://www.youtube.com/watch?v=YB9KYn9Lodc

Zusammenfassung

TLDRIn the latest episode of "Money Matters," host Ankur converses with Amod, who resides in Bangalore but originates from Indore. They discuss Amod's plans to buy a house in Bangalore, a decision driven by the city's escalating real estate prices. Amod and his wife share a combined monthly income, details of their expenses, and current financial strategies. Their expenditure hovers around 135,000 INR monthly, and they have significant investments, including a monthly RD of 50,000 INR and SIPs in various funds. Ankur provides financial advice, emphasizing the importance of investing in the stock market over long-term durations to achieve their housing goals. He suggests ceasing the RD for more aggressive investments until they save adequately for a significant down payment. With over a decade of planning, Amod is on track to manage a comfortable transition into homeownership while securing other financial milestones.

Mitbringsel

  • 🏠 Bangalore's real estate is expensive, necessitating detailed financial planning.
  • 🧑‍💼 Amod works as a Solution Architect in Bangalore.
  • 🤑 Amod and his wife save and invest a significant portion of their income monthly.
  • 📈 SIPs in small-cap, mid-cap, and large-cap funds are part of Amod's portfolio.
  • 💼 Ankur advises prioritizing stock investments for better returns.
  • 🔍 Careful budgeting is crucial to afford a house within the next decade.
  • 👨‍👩‍👧 Amod and his wife plan finances jointly, enhancing purchasing power.
  • 📊 Ankur recommends stopping the RD to focus funds on more lucrative investments.
  • 🔜 The goal is to buy a house in Bangalore in 10-15 years.
  • 🛡️ Ensuring personal health insurance and life cover is advised by Ankur.

Zeitleiste

  • 00:00:00 - 00:05:00

    The conversation discusses financial planning to buy a house in Bangalore. Amod, originally from Indore, is working in Bangalore since 2017 and planning to buy a house within the next 5-10 years, considering family and future plans. The idea is to aim for a house costing around 2.5 crores, understanding current financial conditions and future goals.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Amod and his wife have combined monthly incomes of approximately 2.6 lakhs with a Provident Fund contribution of 46,000 each month. Their main expenses include rent, groceries, and other living expenses, totaling approximately 1.33 lakhs. Investments consist of a recurring deposit (RD), Systematic Investment Plans (SIPs), and market holdings. Their goal is to judiciously plan their investments to eventually afford a house in Bangalore.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Their financial portfolio currently includes 9 lakhs in a fixed deposit (FD), a cash balance of 1.5 lakhs, mutual funds valued at around 29 lakhs, stock holdings of about 25 lakhs, and smaller investments in bonds and provident funds. They aim to use these assets towards a house purchase while maintaining a balanced financial approach.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    The discussion moves towards optimizing Amod’s financial strategies, suggesting he insures both health and life to secure financial stability. The current process involves 1 lakh investment planning in the stock market monthly, emphasizing a structured long-term plan to gradually increase savings by 40% of their income. It focuses on balancing immediate financial needs with long-term investment growth.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    For optimal returns, Amod is advised to structure SIP investments across large, mid, and small-cap funds. A projection over 5, 10, and 15 years shows a corpus growth sufficiently sized to make major asset purchases, like a house, without severely impacting lifestyle or savings, considering inflation and income growth.

  • 00:25:00 - 00:33:00

    Ultimately, the advice hones in on patience and strategic investment in varied indexed SIPs, aligning with life insurance and FD savings as security backbones. With careful planning, Amod can aim for a comfortable financial scenario, securing a house purchase within 10-15 years while sustaining a healthy growth in his financial corpus.

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Häufig gestellte Fragen

  • Where is Amod originally from?

    Amod is originally from Indore.

  • What is Amod's financial goal discussed in the episode?

    Amod aims to buy a house in Bangalore within the next 10 to 15 years.

  • How much does Amod plan to spend on a house in Bangalore?

    Amod plans to spend around 2.5 Crores, considering all expenses.

  • What are Amod's combined monthly expenses with his wife?

    Their combined monthly expenses are approximately 135,000 INR.

  • How does Amod invest monthly?

    Amod invests through SIPs and currently has an RD of 50,000 INR per month.

  • What is Ankur's advice for Amod's long-term financial planning?

    Ankur advises focusing on stock investments and ensuring savings like PF grow for long-term security.

  • How does Ankur suggest Amod should manage his current savings?

    Ankur suggests stopping the RD and carefully planning SIPs in stock markets for better returns.

  • What is Amod's current job and where is he working?

    Amod is a Solution Architect working in Bangalore since 2017.

  • What is the focus of Amod’s current SIP investments?

    Amod's SIPs are distributed mainly in small-cap, mid-cap, and large-cap funds.

  • Does Amod's wife also work, and how does it impact their financial planning?

    Yes, Amod's wife works, and they combine their incomes for joint financial planning.

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  • 00:09:25
    में 6000 निफ्टी 200 में 5000 कूल एंड
  • 00:09:30
    और कोई इन्वेस्टमेंट इनके
  • 00:09:32
    अलावा इसके अलावा स्टॉक मार्केट में
  • 00:09:35
    होल्डिंग्स है कंपनी ॉ पूल है ओके सो उस
  • 00:09:40
    पर अभी हम आएंगे बट एनीथिंग रेकरिंग राइट
  • 00:09:42
    नाउ इस ये रेकरिंग है आपके सारे हा मतलब
  • 00:09:45
    मंथली में यही है जो हर महीने डेफिनेटली
  • 00:09:48
    कट रहे है वो यही है इसके अलावा जो लम समम
  • 00:09:50
    है वो अलग है बट मंथली वा ओके नाउ लेट्स
  • 00:09:53
    लुक एट योर लम समम अमाउंट तो लम समम सबसे
  • 00:09:58
    पहले आपका
  • 00:10:00
    एफडी
  • 00:10:01
    आरडी और कैश बैलेंस अगर हम लेकर
  • 00:10:05
    चले कितना होगा एस ऑफ टुडे या मोटा मोटा
  • 00:10:09
    आरडी में कोई लम समम नहीं है
  • 00:10:12
    एडी 9 लाख के आसपास है ओके और कैश बैलेंस
  • 00:10:17
    मतलब आप जोभी अभी अकाउंट में पैसा है वो
  • 00:10:19
    ना तो वो एक दोनों का मिलके
  • 00:10:23
    इजली के आसपास
  • 00:10:26
    होगा लस राइट स लक्स राट यस यस यस नहीं हम
  • 00:10:32
    सीर बात नहीं कर
  • 00:10:33
    रहे जल्द ही करेंगे जल्द ही
  • 00:10:36
    करेंगे ओके ठीक है
  • 00:10:40
    एंड म्यूचुअल फंड्स में अभी तक कितना आपका
  • 00:10:45
    कॉर्पस होगा विद ल द इन्वेस्टमेंट जो अभी
  • 00:10:48
    त तो म्यूचुअल फंड में कॉर्पस एक अराउंड न
  • 00:10:51
    एक लाख का कॉर्पस है ठीक है अभी
  • 00:10:55
    ओके दिस इ करंट वैल्यू एंड स्टॉक्स में
  • 00:11:00
    स्टॉक्स में अभी करंट कॉर्पस अराउंड 25 के
  • 00:11:03
    आसपास है ठीक आपने ो बताया था उस पर आएंगे
  • 00:11:06
    एनी अदर इन्वेस्टमेंट
  • 00:11:09
    बंड बहुत छोटे छोटे है मतलब गोल्ड बंड है
  • 00:11:12
    पीपीएफ है जो हर महीने हर साल डे लाख
  • 00:11:15
    टैक्स के लिए करते ही है और एक हा दो
  • 00:11:17
    गोल्ड बंड
  • 00:11:18
    हैर ठीक है तो उनको हम फिर अभी के लिए
  • 00:11:21
    स्किप कर देते हैं एंड एंड कर्सरी क्वेश्च
  • 00:11:25
    च आम शर क्योंकि आप अमिंग एक अच्छी टेक
  • 00:11:28
    कंपनी में ही काम करते हैं सो हेल्थ
  • 00:11:31
    इंश्योरेंस यू एंड योर वाइफ कवर्ड जी तो
  • 00:11:34
    कॉर्पोरेट है पर्सनल भी है अ वाइफ का
  • 00:11:37
    कॉर्पोरेट और पर्सनल दोनों है मेरा अभी
  • 00:11:39
    सिर्फ कॉर्पोरेट है आई एम लुकिंग टू टेक
  • 00:11:41
    आउट पर्सनल एंड हेल्थ इंश्योरेंस वंडरफुल
  • 00:11:44
    यस मच नीडेड आई एम श्यर यू अंडरस्टैंड
  • 00:11:47
    व्हाई लेकिन अभी के लिए आपका कॉर्प है ट्स
  • 00:11:50
    परफेक्ट एंड लाइफ इंश्योरेंस अभी नहीं है
  • 00:11:53
    ओके ठीक है सो ग्रेट एज टू बाय इट एंड वी
  • 00:11:57
    विल टॉक अबाउट दैट एज वेल बकुल ठीक है
  • 00:11:59
    एनीथिंग
  • 00:12:01
    एल्स हम सॉप्स पे आएंगे एनीथिंग एल्स
  • 00:12:03
    बेसाइड्स
  • 00:12:04
    दिस नहीं सॉप सो एक्चुअली मैंने जो शेयर
  • 00:12:07
    होल्डिंग्स थी उसी में इंक्लूड कर लिया है
  • 00:12:09
    बिकॉज एट द एंड ऑफ द डे वो भी शेयर्स के
  • 00:12:11
    उसमें आते हैं तो गट इट जो कॉर्पस मैंने
  • 00:12:14
    आपको शेयर्स का बता है दैट इंक्लूड्स सॉप
  • 00:12:16
    एज वेल ॉ ॉ क्या आपकी कंपनी के सॉप्स
  • 00:12:20
    लिक्विड है और अनलिस्टेड है अभी फाइव
  • 00:12:22
    इयर्स ओके इट गेट्स लिक्विड आफ्टर एवरी
  • 00:12:25
    फाइव इयर्स इट गेट्स लिक्विड आफ्टर एवरी
  • 00:12:26
    फव यर्स परफेक्ट ठीक है सो दिस इज एक्चुअल
  • 00:12:29
    कैश हां मतलब अभी नॉट ल अगेन जो मैंने
  • 00:12:32
    आपको कॉर्पस दिया उसमें से 100% लिक्विड
  • 00:12:34
    नहीं है आई वुड से प्रोली 30 35 पर
  • 00:12:37
    लिक्विड होगा बट रेस्ट ज लगड इन जो मे बी
  • 00:12:40
    तीन साल बाद पा साल बाद यू नो ग्रैजुअली
  • 00:12:42
    धीरे धीरे धीरे कर जाएगा
  • 00:12:45
    परफेक्ट तो फाइव ईयर लिक्विडिटी ठीक है तो
  • 00:12:50
    अभी क्योंकि आपने मुझे बताया
  • 00:12:52
    कि घर देखे कभी-कभी कुछ सो गिवन वेर यू आर
  • 00:12:58
    फ्यूचर प्लानिंग आप अपनी फैमिली प्लान
  • 00:13:00
    करेंगे एट सम पॉइंट ऑफ टाइम यू विल वांट अ
  • 00:13:02
    सर्टेन एरिया सर्टेन साइज अ सर्टेन
  • 00:13:05
    लोकैलिटी
  • 00:13:06
    अ अभी वो घर कितने का होगा
  • 00:13:10
    अमोद कंसीडरिंग एवरीथिंग मतलब जिस दिन मैं
  • 00:13:13
    उस घर में रहने जाऊ उसके बाद एक भी रुपया
  • 00:13:15
    ना खर्च करना पड़े 2.5 मतलब लैंड
  • 00:13:19
    वैल्यू कंस्ट्रक्शन इंटीरियर सब सब अगर
  • 00:13:22
    मिला ले तो ठीक है 2.5 के आसपास बैठेगा
  • 00:13:26
    ठीक आज की डेट में 2.5 आज की डेट यस आज
  • 00:13:28
    कीडे ठीक है ऑलराइट परफेक्ट एंड गोल यही
  • 00:13:32
    होगा कि जो भी हम इन्वेस्टमेंट करें वो इस
  • 00:13:35
    हिसाब से करें कि हम इस घर का मैक्सिमम
  • 00:13:38
    वैल्यू डाउन पेमेंट में ले पाए या अगर हम
  • 00:13:41
    एक लोन ले भी तो उसका ऑफकोर्स जो
  • 00:13:44
    फाइनेंशियल मैथ बैठेगा वो ऐसा बैठना चाहिए
  • 00:13:46
    दैट इट विल बी फार इजय फॉर अस टू अफोर्ड द
  • 00:13:49
    लोन एंड द एक्सेस कैपिटल दैट वी हैव वी
  • 00:13:51
    कैन डिप्लॉयड और कंटिन्यू डिप्ला इट इन द
  • 00:13:53
    मार्केट करेक्ट मतलब ऐसा ना हो कि ईएमआई
  • 00:13:55
    पे करने के चक्कर में और घर के खर्चों में
  • 00:13:57
    ही सब हो और कुछ सेव नहीं कर पा इन्वेस्ट
  • 00:14:01
    एटली एगजैक्टली बिल्कुल सही है बिल्कुल
  • 00:14:03
    सही आई थिंक ट्स द वैलिड थिंग टू
  • 00:14:05
    ऑप्टिमाइज फॉर ओके तो हम 5 10 15 साल का
  • 00:14:08
    होराइजन लेके चलेंगे क्योंकि उसके
  • 00:14:10
    अंदर-अंदर तो डेफिनेटली घर खरीदना है ही
  • 00:14:12
    एंड वी विल सी वेयर वी गो ओके सो सबसे
  • 00:14:14
    पहली चीज एंड लेट्स स्टार्ट विद दी
  • 00:14:17
    रिकमेंडेशंस कुछ कुछ तो ओबवियस थी जैसे आप
  • 00:14:19
    बता रहे थे लेकिन मैं तब भी रिपीट करूंगा
  • 00:14:21
    तो सबसे पहला यू शुड हैव योर ओन हेल्थ
  • 00:14:24
    इंश्योरेंस
  • 00:14:25
    क्योंकि कभी भी अगर आप कंपनी छोड़ेंगे तो
  • 00:14:29
    आपकी कॉर्पोरेट इंश्योरेंस लैप्स हो जाएगी
  • 00:14:30
    एंड इट इज इंपोर्टेंट कि आपका खुद का
  • 00:14:32
    इंश्योरेंस हो जैसे आपका वाइफ का है जी
  • 00:14:35
    सेकंड दोनों के पास लाइफ इंश्योरेंस होना
  • 00:14:37
    चाहिए क्योंकि दोनों अर्निंग मेंबर्स है
  • 00:14:40
    एंड आई थिंक इट्स ओनली स्मार्ट कि आप अपने
  • 00:14:44
    आप को नॉर्मली रखें अगर आप चाहते हैं तो
  • 00:14:46
    आप पार्टली अपने पेरेंट्स को नॉर्मली रख
  • 00:14:48
    सकते हैं वो पार्टली अपने पेरेंट्स को
  • 00:14:50
    नॉमिनी रख सकती है सो दैट देयर
  • 00:14:53
    इज राइट कैपिटल आउटफ्लो इन द इवेंट ऑफ डेथ
  • 00:14:59
    सो इफ यू गो फॉर अ 5 करोड़ ईयरली प्लान
  • 00:15:02
    सॉरी 5 करोड़ टर्म प्लान 60 साल की उम्र
  • 00:15:05
    तक आपको हर साल एप्रोक्सीमेटली 42000 देने
  • 00:15:10
    होंगे ओके एंड दिस विल बी फिक्स्ड फॉर द
  • 00:15:15
    नेक्स्ट 32 इयर्स जी सो द बेस्ट थिंग इज
  • 00:15:18
    कि आज शायद 0000 बहुत ज्यादा लगेंगे वैसे
  • 00:15:21
    आप लोगों के लिए तो नहीं है लेकिन फिर भी
  • 00:15:23
    अगर ज्यादा लगे बट कुछ ही साल में ये
  • 00:15:24
    40000 बिल्कुल भी नहीं टकें क्योंकि आपकी
  • 00:15:27
    इनकम बढ़ती रहेगी इंफ्लेशन एडजस्ट हो चुका
  • 00:15:28
    है होगा तो इट इज रिमार्क बल की 28 साल की
  • 00:15:31
    उम्र में आप सिर्फ 0000 देके अपने 35 साल
  • 00:15:35
    की जिंदगी को लॉकइन कर सकते हैं विद फ
  • 00:15:37
    करोड़ कवर एंड ऑफ कोर्स गेट पास्ट दैट
  • 00:15:40
    थर्ड जो आपने एफडी रखी हुई है 9 लाख की आई
  • 00:15:45
    एम अमिंग आपने उसी पर्पस के लिए भी रखी है
  • 00:15:48
    बट ट्रीट दैट एज योर इमरजेंसी फंड तो अगर
  • 00:15:50
    किसी भी पॉइंट पे कुछ भी चाहिए हो सो इट्स
  • 00:15:52
    अ परफेक्टली ग्रेट प्लेस टू पार्क योर
  • 00:15:55
    एक्सेस मनी तो दैट इज मनी दैट वी विल नॉ
  • 00:15:59
    टच दैट इज मनी दैट वी विल नॉट यूज फॉर
  • 00:16:00
    एनीथिंग एंड दैट बिकम योर इमरजेंसी फंड यस
  • 00:16:04
    तो जब ये हो चुका है नाउ लेट्स लुक एट हाउ
  • 00:16:06
    कुड यू प्लान फॉर योर नेक्स्ट फ 10 एंड 15
  • 00:16:11
    इयर्स ताकि आपके होम का
  • 00:16:14
    पूरा ऑब्जेक्टिव जो है वो फुलफिल हो पाए
  • 00:16:18
    तो फ्रॉम योर 260 राइट नाउ सैलरी आपके
  • 00:16:21
    खर्चे करीब एक 33 के करीब है एंड दैट मींस
  • 00:16:25
    आपको करीब ₹ लाख रप एक्सेस बच जाता है हर
  • 00:16:28
    महीने
  • 00:16:29
    हां रली रफल राइट अब इसमें सवा में हम
  • 00:16:33
    पूरे सवा का प्लान नहीं बनाएंगे क्योंकि
  • 00:16:35
    कभी ऊंचा नीचा हो ही जाता है बट आई वुड
  • 00:16:38
    स्टिल रिकमेंड कि अगर आप 1 लाख का भी
  • 00:16:40
    प्लान बना पाए हर महीने यू विल बी इन अ
  • 00:16:42
    रियली गुड स्पॉट बिकॉज दे विल बी क्लोज टू
  • 00:16:44
    40 पर ऑफ योर सैलरी इन्वेस्टेड एंड टिल द
  • 00:16:49
    टाइम यू स्टार्ट अ फैमिली एंड आप अभी भी
  • 00:16:51
    रेंट पे हैं बत के खर्चे नहीं है कोई
  • 00:16:53
    एक्सेस लोन वगैरह नहीं लिया हुआ है यू कैन
  • 00:16:55
    मैक्सिमाइज योर सेविंग्स क्योंकि फिर वो
  • 00:16:57
    लॉन्ग टर्म के लिए बहुत सही बैठेगा जी सो
  • 00:17:01
    लेट्स मेक अ प्लान फॉर न एल सट
  • 00:17:06
    र इन्वेस्टमेंट प्लान ओके सबसे पहली चीज
  • 00:17:12
    हर महीने आप अराउंड 4000 पीएफ जमा कर रहे
  • 00:17:16
    है च अकॉर्डिंग टू योर एज इट इज इन माय
  • 00:17:21
    ओपिनियन मच मोरन वट इट शुड बी बट इट इ
  • 00:17:25
    स्टिल फेरली गुड इन्वेस्टमेंट टू मेक
  • 00:17:27
    क्योंकि ओ फिक्स रेट ऑफ रिटर्न है जिंदगी
  • 00:17:30
    भर चलता रहेगा आप आराम से उसको ट्रांसफर
  • 00:17:33
    भी कर सकते हैं सो एटलीस्ट टिल 60 इवन इफ
  • 00:17:35
    इट कीप्स ग्रोइंग एट 6 एंड हाफ 7 पर इट्स
  • 00:17:37
    अ रियली नाइस हैप्पी अमाउंट टू ग्रो 12
  • 00:17:40
    लाख रप ऑलरेडी लम बने हु टैक्स फ्री है सो
  • 00:17:43
    इट्स अ ग्रेट प्लेस टू पार्क योर
  • 00:17:45
    रिटायरमेंट कॉर्पस एट सम पॉइंट ऑफ टाइम
  • 00:17:48
    एंड बहुत ज्यादा नहीं बनेगा लेकिन जितना
  • 00:17:50
    भी बनेगा बहुत अच्छा बनेगा जी नाउ इफ दैट
  • 00:17:52
    इज द केस जो एक लाख रप बच जाएगा जो हम
  • 00:17:56
    इन्वेस्टमेंट प्लान बनाएंगे माय
  • 00:17:57
    रिकमेंडेशन विल बी कि आप पूरा का पूरा वो
  • 00:18:00
    1 लाख इन स्टॉक मार्केट डाले डोंट स्प्लिट
  • 00:18:03
    इट इनटू अ सेफ एसेट एंड अ रिस्की एसेट
  • 00:18:07
    बिकॉज यू हैव अ होराइजन फॉर 5 10 15 इयर्स
  • 00:18:09
    व्हिच इज अ फेरली डिसेंट होराइजन बहुत
  • 00:18:13
    ज्यादा लंबा भी नहीं है बट इट इज एब्सलूट
  • 00:18:15
    वेल विद इन द रेंज फॉर यू टू बी एबल टू
  • 00:18:17
    टेक दैट रिस्क क्योंकि आपका वो ₹ 5000
  • 00:18:20
    पीएफ हर महीने जा ही रहा है दैट विल बी
  • 00:18:23
    माय रिकमेंडेशन अगर आपको कभी भी कुछ
  • 00:18:25
    एक्सेस वगैरह आ जाता है क्योंकि सवा लाख
  • 00:18:27
    रुपए हमारा एक्सेस है हम एक ही लाख रप
  • 00:18:29
    इन्वेस्ट करेंगे तो वो 2525 जुड़ के कुछ
  • 00:18:32
    हो जाएगा यू कैन ऑलवेज पुट दैट इनटू अनदर
  • 00:18:34
    एफडी व्हिच इज आउटसाइड ऑफ
  • 00:18:36
    योर इमरजेंसी फंड एंड सी दैट मनी सेफली
  • 00:18:40
    ग्रो बट
  • 00:18:42
    अगर ऑब्जेक्टिव यह है कि वी शुड गेट
  • 00:18:45
    एटलीस्ट अ 12 13 पर रेट ऑफ रिटर्न इफ नॉट
  • 00:18:49
    मोर देन माय रिकमेंडेशन यू शुड हैव अ
  • 00:18:51
    प्लान फॉर द वन
  • 00:18:58
    ह फर्स्ट विल बी आई वुड स्टॉप दैट ठीक है
  • 00:19:02
    बिकॉज आई डोंट थिंक दैट दैट विल गिव यू
  • 00:19:05
    एनी हेल्दी रिटर्न 7 पर से कुछ होगा नहीं
  • 00:19:07
    85 % का तो होम लोन ही है जी तो कम से कम
  • 00:19:10
    आज ठीक है तो आरडी आई वुड स्टॉप एंड आई
  • 00:19:14
    वुड क्रिएट अ वन एल एसआईपी अब इस वन एल
  • 00:19:18
    एसआईपी का ब्रेकअप क्या होगा क्योंकि 5
  • 00:19:21
    साल है ये पाच 10 और 15 के लिए अलग होगा
  • 00:19:25
    सो लेट्स स्टार्ट विद फाइव एंड देन सी हाउ
  • 00:19:28
    वी वुड एडजस्ट
  • 00:19:29
    पा साल का पीरियड जो होता है आमद इट इज
  • 00:19:31
    नॉट अ वेरी लॉन्ग पीरियड फॉर द स्टॉक
  • 00:19:33
    मार्केट एंड पा साल के अंदर जननली काफी
  • 00:19:36
    उतार चढ़ाव आ सकता है तो बहुत ज्यादा
  • 00:19:38
    रिस्की भी हो सकता है सो यू फॉर अ फाइव
  • 00:19:41
    ईयर प्लान वांट टू कीप एज मच ऑफ इट इन व्ट
  • 00:19:44
    इज अ रिलेटिवली सेफ प्लेस टू बी चच विल बी
  • 00:19:46
    इन माय ओपिनियन अ निफ्टी 50 और एड बेस्ट अ
  • 00:19:50
    निफ्टी नेक्स्ट 50 ओके ठीक है तो निफ्टी
  • 00:19:54
    50 से शुरू करूंगा बिकॉज दैट आई फील
  • 00:19:56
    पर्सनली वुड बी अ मच सेफर बेट और मैं एक
  • 00:19:59
    लाख में से 0000 की एसआईपी सिर्फ निफ्टी
  • 00:20:01
    50 में कर दिस विल ग्रो एट 12 पर एंड ये
  • 00:20:03
    नंबर देखेंगे कि क्या होगा
  • 00:20:05
    इनका बट 5 10 15 इयर्स फिर आई वुड डू अ
  • 00:20:09
    मिड कैप जो आप ऑलरेडी कर रहे हैं एंड आई
  • 00:20:12
    वुड पुट अबाउट अ 25000 देयर जी व्हिच विल
  • 00:20:17
    होप फुली ग्रो एट अबाउट 15 पर एंड फिर एक
  • 00:20:20
    स्मॉल कैप व्च आई वड पुट अनदर 25000 व्हिच
  • 00:20:22
    विल होप फुली ग्रो एट 18 एंड दिस विल बी द
  • 00:20:26
    एक्सपेक्टेड रेंजेस क्योंकि पा साल है 10
  • 00:20:29
    साल है ऊपर नीचे आता रहेगा बट दिस इज वेर
  • 00:20:31
    आई एक्सपेक्ट इट टू लैंड मोटा मोटा
  • 00:20:36
    एंड आई वड
  • 00:20:38
    आल्सो गिवन द टू ऑफ यू वर्किंग एक्सपेक्ट
  • 00:20:42
    अ स्टेप अप एवरी ईयर ऑन दस एसआईपी बिल्कुल
  • 00:20:47
    5 साल के लिए तो डेफिनेटली एक 10 पर का
  • 00:20:50
    स्टेप अप अगर 10 साल के लिए करते हैं तो
  • 00:20:51
    मे बी फ टू 7 पर ऑन एन एवरेज स्टेप अप तो
  • 00:20:55
    मान के चलते हैं 8 पर स्टेप अप
  • 00:20:59
    ब्लेंडे एंड देन लेट्स सी कि ये 5 10 और
  • 00:21:03
    15 साल में क्या कॉर्पस जनरेट करता है एंड
  • 00:21:06
    देन लेट्स लुक एट की हाउस वैल्यू कितनी
  • 00:21:10
    होगी एट दिस पॉइंट 8 पर इंक्रीज मान के
  • 00:21:14
    चलते हैं बिकॉज आई थिंक ट्स ओनली रीजनेबल
  • 00:21:16
    इन मार्केट लाइक बैंगलोर आई होप थोड़ी सी
  • 00:21:18
    सैनिटी आ जाए मार्केट में लेकिन अभी तो 8
  • 00:21:22
    पर ही लग रहा है ल राइट सो थोड़ा बहुत
  • 00:21:27
    मैंने मैथ किया है लेट्स जस्ट सी द नंबर्स
  • 00:21:29
    सजेस्ट तो अगर हम यह तीन एसआईपी करते हैं
  • 00:21:32
    नो मोर वी डोंट
  • 00:21:33
    नीड टू हैव मल्टीपल एसआईपी लार्जली लोगों
  • 00:21:37
    को लगता है कि बहुत सारे अगर म्यूचुअल फंड
  • 00:21:39
    होते हैं तो अच्छा होता है बट व्ट दे फेल
  • 00:21:41
    टू रिलाइज इ कि अक्सर वो म्यूचुअल फंड सेम
  • 00:21:44
    स्टॉक्स में इन्वेस्ट कर रहे होते हैं वि
  • 00:21:45
    सम अ दर म्यूचुअल फंड हैज मे बी द वेटेज
  • 00:21:47
    इज डिफरेंट बट मोर और लेस योर एक्सपोजर टू
  • 00:21:50
    दैट कंपनी इज द सेम तो आई वुड से
  • 00:21:53
    कॉम्प्लिकेट ना करते हुए पैसिव
  • 00:21:54
    इन्वेस्टिंग की तरह यू जस्ट डू अ लार्ज
  • 00:21:57
    कैप वच इज अ निफ्टी
  • 00:21:59
    मिड कैप और फ्लेक्सी कैप एंड स्मल कैप तो
  • 00:22:01
    50 25 25 के रेट में हमने किया 8 पर स्टेप
  • 00:22:04
    अप किया फाइ इयर्स में एक्सपेक्टेड रेट ऑफ
  • 00:22:07
    रिटर्न्स को अकाउंट करके यू विल हैव अ
  • 00:22:11
    कॉर्पस ऑफ वन
  • 00:22:13
    सीआर ठीक है इन फाइव इयर्स एंड वी हैव नॉट
  • 00:22:18
    टेकन इनटू अकाउंट व्हाट द करंट वैल्यू ऑफ
  • 00:22:22
    योर स्टॉक्स और योर म्यूचुअल फंड्स विल
  • 00:22:25
    ग्रो टू बिकॉज लेट्स अजूम दैट दैट विल बी
  • 00:22:28
    आउटसाइड ऑफ द इक्वेशन ये एक्स्ट्रा कॉर्पस
  • 00:22:30
    होगा वो जो 28 लाख है मे बी दे विल बिकम
  • 00:22:33
    अराउंड 40 और मे बी 45 बट वी विल टेक दैट
  • 00:22:37
    इनटू अ बफर
  • 00:22:38
    अमाउंट उस 5 साल में आपको जो ढाई करोड़ का
  • 00:22:42
    घर है वो करीब 3 करोड़ 70 लाख का हो चुका
  • 00:22:46
    होगा व्हिच मींस एट दैट पॉइंट ऑफ टाइम इफ
  • 00:22:49
    यू वांट टू बाय अ हाउस यू विल हैव टू पुट
  • 00:22:51
    ऑल ऑफ दैट न करोड़ अप फ्रंट मे बी जो आपके
  • 00:22:54
    स्टॉक्स वगैरह होंगे बाकी का पूरा लोन
  • 00:22:56
    लेंगे जो कि करीब ढाई करोड़ का लोन होगा
  • 00:22:58
    और की ईएमआई ही करीब ₹ लाख महीना बैठेगी
  • 00:23:01
    जी एंड इट्स क्वाइट पॉसिबल कि 5 साल के
  • 00:23:03
    अंदर गिवन योर इनकम एंड इवन द एक्सपेक्टेड
  • 00:23:05
    राइज दिस विल बी इन माय ओपिनियन अ वेरी
  • 00:23:08
    अग्रेसिव बेट टू टेक ओके क्योंकि वो वही
  • 00:23:11
    सेम चीज हो जाएगी जो आपने बताया कि पूरा
  • 00:23:13
    कॉर्पस भी चला गया घर की ईएमआई में ही सब
  • 00:23:15
    कुछ खर्चा हो गया और फिर जीने खाने के लिए
  • 00:23:17
    कुछ पैसा बचा भी नहीं जी इफ यू नाउ
  • 00:23:21
    एक्स्ट्रापोलेटिव इज व्हेन थिंग्स बिकम
  • 00:23:23
    स्लाइटली मोर इंटरेस्टिंग आपका कॉर्पस एक
  • 00:23:26
    करोड़ से बढ़कर 3 करोड़ 60 लाख के करीब हो
  • 00:23:28
    चुका होगा ओके एंड उस पॉइंट प आपका घर अगर
  • 00:23:32
    वही 8 पर प बढ़ता रहा तो करीब 5 करोड़ 40
  • 00:23:35
    लाख का होगा जी दैट मींस अगर इस पॉइंट पर
  • 00:23:39
    आपको लोन लेना हो तो आप करीब 1 करोड़ 80
  • 00:23:42
    लाख का लोन लेंगे दिस इज अगेन
  • 00:23:47
    एज्यूमंगा एंड म्यूचुअल फंड वैल्यू उसको
  • 00:23:49
    अब यूज नहीं कर रहे हैं वो जितना भी बन
  • 00:23:51
    चुका है बट यू विल परहेज दैट फॉर व्हाट
  • 00:23:53
    एवर एल्स आप अगर उस पॉइंट पर लोन लेंगे यर
  • 00:23:56
    ईएमआई मंथली विल बी अराउंड
  • 00:24:00
    140000 जी एंड दिस आई थिंक इज अ वेरी
  • 00:24:03
    कंफर्टेबल स्पेस टू बी इन क्योंकि अभी
  • 00:24:05
    आपके पास 125 का एक्सेस है ऑफकोर्स 10 साल
  • 00:24:10
    के अंदर आपकी इनकम काफी ज्यादा बढ़ चुकी
  • 00:24:12
    होगी एंड यू विल हैव अ लॉट मोर एक्सेस आई
  • 00:24:15
    एम वेरी श्यर कि 1440 फ्रॉम दैट एक्सेस
  • 00:24:18
    विल नॉट बी सच अ हार्ड प्लेस टू टेक आउट
  • 00:24:22
    ओके दिस इज व्हेन यू आर अबाउट 38 इयर्स ऑफ
  • 00:24:25
    एज फ्रॉम 28 जी आई आल्सो फील कि लेट 30 इज
  • 00:24:29
    अ गुड टाइम टू बाय अ हाउस एंड यू विल हैव
  • 00:24:31
    अ लॉट सेटल आपके बच्चे वगैरह भी यू विल नो
  • 00:24:34
    एटली हाउ मेनी यू आर हैविंग इफ यू आर
  • 00:24:36
    हैविंग यू नो व्ट एरिया लोकेलिटी ब्ला बला
  • 00:24:39
    बला अगर आप ये 15 साल तक खींच लेते हैं इफ
  • 00:24:43
    यर विश देर देन योर कॉर्पस अगेन अजूम द
  • 00:24:46
    सेम थिंग्स वुड हैव रिजन टू अराउंड 9
  • 00:24:48
    करोड़ 60 लाख 9 करोड़ 60 लाख ओके घर उस
  • 00:24:53
    पॉइंट प मोटा मोटा 8 करोड़ का हो च मींस
  • 00:24:57
    इन 15 इयर यू विल हैव एक्सेस कैपिटल
  • 00:25:00
    आउटसाइड ऑफ द हाउस लोन सॉरी हाउस वैल्यू
  • 00:25:04
    टू पे फॉर द एनटायर हाउस वैल्यू दो करोड़
  • 00:25:07
    आपके पास तब भी बच जाएंगे आपकी बाकी जो भी
  • 00:25:10
    इन्वेस्टमेंट्स है वो भी ग्रो कर चुकी
  • 00:25:12
    होंगी वेदर इट्स योर पीएफ वेदर इट्स योर
  • 00:25:14
    स्टॉक वेदर इट्स योर म्यूचुअल फंड सो ऑन
  • 00:25:17
    एंड यू विल बी इन अ वेरी कंफर्टेबल स्पॉट
  • 00:25:21
    क्योंकि इनकम ब्यूस पॉइंट प काफी अच्छे से
  • 00:25:23
    राइज कर चुकी होगी ओके सो इफ यू आस्क मी
  • 00:25:27
    आई थिंक द राइट स्पॉट गिवन वेर यू आर राइट
  • 00:25:30
    नाउ एंड हाउ द मार्केट इज इवॉल्विंग एंड
  • 00:25:33
    एक्सपेक्टेड रिटर्न्स अ गुड टाइम टू बाय
  • 00:25:36
    विल बी 38 टू 43 इयर्स ऑफ एज वच इज बिटवीन
  • 00:25:42
    10 टू 15 इयर्स ऑफकोर्स बहुत कुछ बीच में
  • 00:25:45
    हो सकता है यू मे गेट अ ग्रेट बोनस यू मे
  • 00:25:47
    गेट अ ग्रेट जॉब यू मे स्टार्ट योर ओन
  • 00:25:50
    स्टार्ट अप एंड बिकम अ यूनिकॉर्न फाउंडर
  • 00:25:52
    बहुत सारी चीज भगवान करे वो सब हो एंड ऑल
  • 00:25:54
    ऑफ दिस कन्वर्सेशन मे नॉट इवन बी नीडेड
  • 00:25:57
    लेकिन अगर आप नर्मल पाथ के लिए प्लान कर
  • 00:25:59
    रहे हैं देन आई फील दिस इज द ट्रेजे
  • 00:26:02
    क्ट्री दैट यू सीम टू हैव यू हैव
  • 00:26:06
    सिक्योर्ड योरसेल्फ यू हैव इनफ मनी बैकिंग
  • 00:26:09
    यू अप यू हैव इनफ एंड मोर इन्वेस्टमेंट्स
  • 00:26:12
    ग्रोइंग एट अ गुड पेस एंड जो 000 महीना
  • 00:26:17
    एक्सेस चाहे आप उसको इन्वेस्ट करें या ना
  • 00:26:20
    करें बट दैट इज आल्सो पाइलिंग अप तो अगर
  • 00:26:23
    10 साल तक वो भी नहीं किया होगा तो वो भी
  • 00:26:25
    करीब 30 35 लाख रुप बन चुके होंगे उसको
  • 00:26:27
    जैसे भी आपने यूज किया होगा सो यू विल हैव
  • 00:26:29
    अ फेयर अमाउंट ऑफ बफर आउटसाइड ऑफ जस्ट द
  • 00:26:32
    स्टॉक मार्केट इन्वेस्टमेंट्स जहां आप
  • 00:26:34
    अपने घर को पूरा का पूरा भी उन
  • 00:26:37
    इन्वेस्टमेंट से अगर स्पंस करेंगे यू विल
  • 00:26:40
    हैव इनफ एंड मोर मनी लेफ्ट टू कीप यू
  • 00:26:44
    सेफ ओके क्वेश्चंस एनीथिंग एट ऑल हां मतलब
  • 00:26:49
    अब जैसे अब जैसे हम लोग अभी 45 3540 का कर
  • 00:26:54
    रहे हैं रफ एसआईपी हर मंथ तो सडन इसको एक
  • 00:26:57
    लाख करना तो इज इट टू मच ऑफ अ रिस्क क्या
  • 00:27:00
    हम लोग थोड़ा जैसे मैंने आपको बोला कि पा
  • 00:27:02
    साल में नहीं घर लिया आपने 10 टू 15 इयर्स
  • 00:27:05
    एक रेकमेंडेड टाइमलाइन दिया अगर मैं उसको
  • 00:27:07
    थोड़ा और खींच लू कि यार 15 टू 20 में भी
  • 00:27:09
    कर दू मैं कि बाय द टाइम आई एम 45 तब मेरे
  • 00:27:12
    को घर चाहिए 35 प नहीं चाहिए शर तो उसमें
  • 00:27:15
    भी मतलब शुड आई स्पेंड दैट मच इन द
  • 00:27:19
    मार्केट इट सेल्फ कि आप एसआईपी ही कर ले
  • 00:27:22
    या फिर शुड आई स्टार्ट इंक्रीजिंग थोड़ा
  • 00:27:24
    सा सेफर बेट्स एज वेल सी अगेन आई गो बैक
  • 00:27:29
    टू व्हाट आई सेड आमद आई थिंक आप सेफ काफी
  • 00:27:32
    अच्छे से ऑलरेडी खेल रहे हैं इफ यू लुक
  • 00:27:35
    अबाउट इट आपका 0000 का एक टेक्निकल एसआईपी
  • 00:27:39
    तो सेफ एसेट में ही जा रहा है जी एंड जैसे
  • 00:27:42
    जैसे आपकी सैलरी बढ़ेगी वो पीएफ
  • 00:27:44
    कंट्रीब्यूशन भी ऑटोमेटिक बढ़ता रहेगा जी
  • 00:27:47
    एंड इट इज लॉक्ड फॉर अ रियली लॉन्ग टाइम
  • 00:27:50
    60 इयर्स इफ यू इफ आई वर टू जस्ट गिव यू
  • 00:27:55
    सेंस 46000 आपका अभी जा रहा है अगर हम
  • 00:27:59
    एनुअल स्टेप अप 5 पर भी मान के चलते हैं
  • 00:28:01
    बिकॉज इट्स अ रियली लॉन्ग पीरियड 7 पर मान
  • 00:28:04
    के चलते हैं एंड 30 साल लेके चलते हैं
  • 00:28:08
    आपका सिर्फ पीएफ का
  • 00:28:10
    अमाउंट एट दी एंड ऑफ 30 इयर्स फ्रॉम नाउ
  • 00:28:13
    जब आप 5508 के प्रॉक्सिमेट होंगे विल बी 9
  • 00:28:17
    करोड़ 75
  • 00:28:19
    लाख तो सिर्फ पीएफ का अमाउंट ही आपके 10
  • 00:28:22
    करोड़ का होगा अब ऑफकोर्स 10 करोड़ की
  • 00:28:24
    हैसियत 30 साल बाद कम होगी लेकिन वो इतनी
  • 00:28:27
    कम नहीं होगी कि आपके ले पड़े होंगे जी तो
  • 00:28:30
    इट इज टू गिव यू सेंस वो भी कैलकुलेट कर
  • 00:28:33
    ही लेते हैं जब इतना कुछ कर रहे हैं तो इफ
  • 00:28:35
    वी एज्यूम 6 पर इंफ्लेशन फॉर द नेक्स्ट 30
  • 00:28:40
    इयर्स तो आपका
  • 00:28:43
    1.56 सीआर मतलब आज की डेट पे आपके पास ढ़
  • 00:28:48
    करोड़ रुपए आज की डेट प जो आज डेढ़ करोड़
  • 00:28:52
    खर्च कर सकता है या खरीद सकता है या जितनी
  • 00:28:54
    उसकी औकात है वो आपके पास होगी एट द एज ऑफ
  • 00:28:57
    60 और ये सिर्फ आपके पीएफ से है आपने कहीं
  • 00:29:00
    भी और कहीं इन्वेस्ट नहीं किया है ठीक है
  • 00:29:03
    एंड अगर आप मुझसे पूछेंगे डेढ़ करोड़ अगर
  • 00:29:05
    उस समय प आपके पास होगा इन करंट वैल्यू
  • 00:29:07
    आपका एसडब्ल्यूपी उसी पर चल जाएगा आपको
  • 00:29:10
    कहीं भी और जरूरत नहीं होगी क्योंकि आई एम
  • 00:29:14
    एज्यूमंगा कर लेंगे यू विल ओनली बी टेकिंग
  • 00:29:17
    केयर ऑफ योरसेल्फ द टू ऑफ यू एंड ना एंड
  • 00:29:20
    हाफ करोड़ एट द एज ऑफ 60 विल बी मोर देन
  • 00:29:23
    इनफ फॉर यू टू हैव अ एसडब्ल्यूपी जहां आप
  • 00:29:25
    अपने खर्चे महीने के निकाल रहे हैं घर
  • 00:29:27
    ऑलरेडी खरीद चुके होंगे आप और कोई बड़ा
  • 00:29:29
    खर्चा होगा नहीं रहने खने के ही खर्चे
  • 00:29:31
    होंगे ट्रेवलिंग का थोड़ा बहुत होगा एंड द
  • 00:29:33
    एनटायर थिंग विल बी टेकन केयर ऑफ द द रीजन
  • 00:29:36
    वई आई एम सजेस्टिंग कि आप स्टॉक मार्केट
  • 00:29:41
    में डाले एंड यू डोंट हैव टू डू इट
  • 00:29:44
    नेक्स्ट मंथ इट सेल्फ तो 35000 का एक लाख
  • 00:29:47
    कर देंगे हमेशा हमें ऐसा लगता है कि
  • 00:29:49
    मार्केट बहुत हाई है एंड इफ यू आर मेकिंग
  • 00:29:53
    अ लसम इन्वेस्टमेंट दैट इज एन इंपोर्टेंट
  • 00:29:55
    क्वेश्चन टू आस्क लेकिन अगर आप एक 5 10 15
  • 00:29:59
    20 साल की एसआईपी कर रहे हैं जहा आप हर
  • 00:30:01
    महीने पूरी शिद्दत के साथ पैसा डालते
  • 00:30:03
    रहेंगे देन इट डजन मैटर कि मार्केट कहां
  • 00:30:06
    है क्योंकि जब मार्केट ऊपर होगी आप कम
  • 00:30:08
    खरीदेंगे जब मार्केट डाउन होगी आप ज्यादा
  • 00:30:11
    खरीद लेंगे बट ओवरऑल द एवरेजिंग ऑफ कॉस्ट
  • 00:30:15
    विल टेक केयर ऑफ योर रिटर्न्स च इ प्रसा
  • 00:30:19
    वाय द एसआईपी सो
  • 00:30:22
    गुड द बिग रीजन इ क्योंकि यह एक ऐसा
  • 00:30:28
    रिटर्न आपको जनरेट करके दे सकता है चच ओवर
  • 00:30:30
    10 20 इयर्स कैन टेक केयर ऑफ नॉट जस्ट योर
  • 00:30:34
    हाउस बट आल्सो एनी अदर बिग इन्वेस्टमेंट
  • 00:30:38
    दैट यू वड हैव प्लान आपके बच्चों की
  • 00:30:41
    एजुकेशन च इन 20 इयर्स विल बी अजूम दैट यू
  • 00:30:44
    विल स्टार्ट फैमिली इफ यू आर प्लानिंग टू
  • 00:30:46
    इन से लाक द नेक्स्ट वन टू टू इयर्स और
  • 00:30:49
    थ्री इयर्स तो बाय द टाइम 20 इयर्स र ओवर
  • 00:30:53
    वो भी 18 साल के हो चुके होंगे तो उनकी भी
  • 00:30:55
    एजुकेशन की बारी आ चुकी होगी य ऑटोमेटिक
  • 00:30:58
    हैव अ सरप्लस फॉर दैट यू विल हैव अ सरप्लस
  • 00:31:00
    फॉर योर हाउस द बिग एक्सपेंसेस इन लाइफ
  • 00:31:03
    विल ऑटोमेटिक बी टेकन केयर ऑफ क्योंकि
  • 00:31:06
    आपने एक्साइजेबल पीरियड के लिए एक हेल्दी
  • 00:31:08
    रिटर्न प इन्वेस्ट किया हो ट्स द बिग रीजन
  • 00:31:12
    अगर आप वो 45000 पीएफ के नहीं खर्च कर रहे
  • 00:31:14
    होते आई वुड हैव एब्सलूट रेकमेंडेड कि हा
  • 00:31:17
    थोड़ा सा उसमें भी आप डालिए क्योंकि इट वड
  • 00:31:20
    देन टेक केयर ऑफ द सेफ्टी एस्पेक्ट ऑफ र इ
  • 00:31:24
    जी
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    मेक सेंस यस थैंक यू थैंक यू सो मचने टाइम
  • 00:31:31
    दिया नो एब्सलूट आई एम सो ग्लैड कि आप एक
  • 00:31:35
    बहुत ही वाइज एंड बहुत ही कंफर्टेबल स्पॉट
  • 00:31:40
    में है इट इट इज वेरी रेयर टू सी एक कपल
  • 00:31:44
    जो काफी सॉर्टेड है एंड सीम्स लाइक यू आर
  • 00:31:46
    नॉट इन अ हरी च इ सच अ प्लेजट थिंग टू
  • 00:31:49
    नोटिस क्योंकि हर एक इंसान को रातो रात
  • 00:31:51
    करोड़पति बनना है डोंट नो वई आज सुबह एक
  • 00:31:54
    ईमेल आई थी कि मेरा एक टारगेट है एक करोड़
  • 00:31:56
    चाहिए मुझे चार साल के अंदर 2 साल का
  • 00:31:58
    लड़का है आ लाइक
  • 00:32:00
    क्यों हैव एन आंसर बट है फितरत है एंड इट
  • 00:32:04
    सीम्स दैट यू हैव प्लेड दैट गेम अ लॉट
  • 00:32:06
    स्मार्टर देन मोस्ट पीपल
  • 00:32:09
    डिस्पाइना एक्सपेंसेस को कंट्रोल रखा है
  • 00:32:11
    यू स्पेंडिंग इट द राइट वे आईम सो हैप्पी
  • 00:32:13
    दैट यू नॉट बट अ हाउस एट दिस यंग एज बिकॉज
  • 00:32:17
    जबरदस्ती का प्रेशर आपने ऊपर नहीं लिया
  • 00:32:19
    हुआ एंड आई रियली विश यू द बेस्ट आमोद आई
  • 00:32:22
    एम शर यू विल डू रीजनेबली वेल बियोंड योर
  • 00:32:25
    एक्सपेक्टेशन व्हेन यू लक एट योरसेल्फ 10
  • 00:32:28
    15 20 इयर्स फ्रॉम नाउ थैंक यू सो मच
  • 00:32:30
    अंकुर ऑल द बेस्ट माय फ्रेंड टेक केयर याओ
  • 00:32:33
    थैंक यू हैव अ गुड डे बाय बाय यू टू बाय
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