00:00:00
500000 € c'est le montant total des
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cotisations retraite qui te seront
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prélevé au cours de tes 43 années de
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carrière si tu gagnes 2000 € nets
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mensuel pourtant ce demimillion d'euros
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tu n'en verras jamais la couleur c'est
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tout juste si l'état te reversera de
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quoi survivre misérablement les
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dernières années de ta vie avec un
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revenu amputé à minima du tiers voire de
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moitié par rapport à ton dernier salaire
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mais ce n'est pas le pire loin de là
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cela ne t'a pas échapper les réformes
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des retraites s'enchaînent la raison est
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simple notre système est au bord du
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gouffre j'irai même plus loin en disant
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que l'État français porte à bout de bras
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une véritable escroquerie en bande
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organisée dans cette vidéo je vous
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révèle toute la vérité sur notre système
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de retraite une vérité basée sur les
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chiffres une vérité mathématique je ne
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fais pas de politique ici je n'ai aucun
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électorat à séduire quel que soit ton
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avis sur notre système je te demande
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simplement d'aller au bout de cette
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vidéo surtout si comme moi tu as entre
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18 et 55 ans car tu es directement
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concerné par la catastrophe qui nous
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attend je serai ensuite ravi d'en
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discuter avec toi dans les commentaires
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donc n'oublie pas de t'abonner à la
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chaîne et d'aimer la vidéo pour toujours
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plus de contenus gratuit sur nos
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finances personnelles allez c'est
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parti le système de retraite français
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est basé sur la répartition c'est-à-dire
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que les cotisations versées par les
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actifs sont destinées à financer les
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pensions des actuels retraités du
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système c'est donc l'état français qui
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assure le lien entre les générations en
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collectant les cotisations par le biais
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de retenue sur nos salaires mais soyons
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honnête qui connaît le montant des
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sommes prélevées sur son salaire au
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titre des cotisations retraite cette
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information se cache dans nos bulletins
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de salaire sous différents noms souvent
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incompréhensibles pour le commun des
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mortels vieillesse cotisation déplafonné
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ircantech argic arco et cetera si l'on
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fait le total de ces lignes diverses et
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variées les prélèvements pour les
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retraites s'établissent aujourd'hui
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autour de 25 % des revenus bruts bien
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entendu il existe des régimes spéciaux
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et de nombreuses subtilités mais cette
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approximation correspond au chiffres
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mentionnés par le Conseil d'orientation
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des retraites je reprends donc mon
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exemple dans l'introduction si tu gagnes
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2000 € par mois soit 31000 € brut annuel
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les cotisations retraite employeur et
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salariés s'élèvent à 8000 € sur l'année
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si l'on imagine que ton salaire
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n'augmente pas tout au long de ta vie ce
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qui est très peu probable mais suis
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simplement l'inflation à 2 % par an cela
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nous donne au bout de 43 ans 500000 € de
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cotisation qui t'auront été prélevé
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maintenant imagine si l'État n'était à
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aucun moment intervenu dans ce processus
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et tuavais restitué les sommes au fur et
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à mesure pour que tu les gères toi-même
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en les plaçant sans risque sur ton
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livréa ou en fond d'assurance vie disons
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à 3 % par an tu obtiens à l'issue de 43
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ans de cotisation 1 million d'euros à la
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retraite sans risque incroyable si tu
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prends un risque modéré et que tu
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investis sur une allocation équilibrée
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en mélangeant obligation SCPI et
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peut-être un peu d'action la performance
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long terme devrait facilement atteindre
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les 5 % par an tes cotisations retraite
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ainsi investi progressivement deviennent
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1,5 million d'euros après 43 ans pour
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finir si tu as un horizon long terme il
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ne semble pas aberérrant d'investir ton
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épargne retraite sur des supports
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offensifs comme les actions en bourse
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historiquement la bourse progresse de 10
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% par an en moyenne sur le long terme
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ainsi si tu te contentes de suivre le
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marché ce qui est très simple
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aujourd'hui je te donnerai des exemples
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un peu plus loin ton épargne retraite
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s'élèvera alors 43 ans plus tard à 5,5
00:03:50
million d'euros on est bien d'accord 5
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million d'euros dans 43 ans n'auront pas
00:03:54
la même valeur qu'aujourd'hui corrigeons
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donc de l'inflation on obtient ainsi
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dans nos trois scénari 400000 € 650000 €
00:04:02
et 2,4 million d'euros en valeur réelle
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d'aujourd'hui disposer de 2,4 million
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d'euros correspond avec un taux de
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retrait de 4 % par an à percevoir une
00:04:12
retraite de 8000 € par mois sans que ton
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capital ne s'épuise jamais d'après les
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nombreuses études académiques sur le
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sujet est-ce que vous imaginez sans
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augmenter les cotisations retraite rien
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qu'avec la possibilité d'investir petit
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à petit ces dernières une personne
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gagnant 2000 € nets mensuel de revenus
00:04:31
toute sa vie sans évolution salariale se
00:04:34
retrouverait avec 2,4 million d'euros en
00:04:37
valeur actuelle qui lui procurerait une
00:04:39
rente de 8000 € mensuel sans jamais
00:04:42
épuiser ces 2,4 millions on pourrait
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même imaginer la transmission d'une
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partie de ce capital à ses enfants pour
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les mettre à l'abri grâce au fruits
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d'une vie de labeur ce que nous venons
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de décrire est en réalité un système de
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retraite par capitalisation le système
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utilisé dans les pays anglo-saxons
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États-Unis en tête où chaque personne se
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crée lui-même sa propre retraite en
00:05:03
investissant mois après mois ses
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cotisations par opposition donc au
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système de répartition comme le modèle
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français où nos cotisations servent à
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payer les retraites des générations
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précédentes et c'est là selon moi tout
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le problème au lieu de faire travailler
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l'argent de vos cotisations à 3 5 ou 10
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% par an celui-ci est directement versé
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aux générations précédentes qui se
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servent de ces sommes pour en vivre
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l'argent ne travaille donc à à aucun
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moment car les caisses de retraite
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françaises fonctionnent à flux tendu
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aucun euro que vous cotisez n'est jamais
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investi et c'est de mon point de vue
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toujours l'une des grosses faiblesses de
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notre système de retraite et même de
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notre pays la France ne dispose d'aucun
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fond de pension d'aucun fond souverain
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capable d'investir dans les entreprises
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créatrices de richesse nos retraités
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n'en profitent donc pas et nos
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entreprises non plus car les fonds des
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retraites ne peuvent pas servir de
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source de fin financement à ces
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dernières et la France perd peu à peu sa
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souveraineté puisque les autres nations
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elles ne se privent pas pour acheter nos
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floron industriel à bas prix un vrai gâi
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dans tous les domaines même si les
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retraites sont au premier plan bien sûr
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une étude de Natixis résume d'ailleurs
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parfaitement cela 1 € d'aujourd'hui
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investi en 1982 fournit une richesse
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retraite de 1,9 € avec notre système par
00:06:24
répartition ce même euro investi sur la
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même période aurait donné 21,9 € en
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richesse retraite s'il avait été investi
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dans une allocation équilibrée 50 %
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action 50 % obligation via un système
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par capitalisation en d'autres termes
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notre système de retraite a été 11 fois
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moins efficace qu'un système par
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capitalisation sur la période étudiée
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une question légitime vient alors à
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l'esprit mais pourquoi la France
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a-t-elle à l'origine choisi un système
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de retraite par répartition ce choix a
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été fait sous la contrainte en sortie de
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la Seconde Guerre mondiale la France est
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extrêmement endettée et le pays fait
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détourner la planche à biller pour
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financer l'effort de guerre puis pour se
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reconstruire ce qui bien sûr dévalue le
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franc 4 années se succèdent à plus de 50
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% d'inflation par an cela signifie qu'un
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objet coûtant 100 vaut désormais 500 4
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ans plus tard en d'autres termes notre
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monnaie a perdu 80 % de sa valeur et à
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cette époque la plupart des retraites
00:07:20
sont alors financées par de l'épargne
00:07:22
accumulé par les travailleurs or en
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sortie de guerre et suite à ces 4 années
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d'inflation massive ces réserves privées
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ont vous l'aurez compris perdu 80 % de
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leur valeur afin de permettre à des
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centaines de milliers de Français âgés
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de ne pas mourir de faim les pouvoirs
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public ont instauré qu'à partir de ce
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jour les travailleurs n'épargneraient
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plus pour leur retraite mais pour celle
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de leurs aînés mais il faut savoir qu'à
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l'origine dans les années 50 le montant
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des retraites versées était minime de
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l'ordre de 60 € par mois en pouvoir
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d'achat d'aujourd'hui de même celle-ci
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était versée à partir de 65 ans alors
00:07:56
que l'espérance de vie était du même
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ordre de grande suite à cela boosté par
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des années fastes les 30 glorieuses
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ainsi que par une démographie en pleine
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expansion les retraites françaises par
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répartition n'ont cessé de proposer des
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conditions de plus en plus avantageuses
00:08:12
et tant mieux tant au niveau de la
00:08:14
pension que de l'âge du départ à la
00:08:16
retraite mais ce temps malheureusement
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semble révolu en réalité ce système est
00:08:21
en train de se muer en véritable
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escroquerie en bande organisée par
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l'État vous avez probablement entendu
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parler de Bernard madof un financier
00:08:30
américain qui a orchestré l'une des plus
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grandes fraudes de l'histoire durant
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près de 40 ans madof versait des
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rendements irréalistes à ceux qui lui
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confiaent leur argent en réalité il
00:08:41
n'investissaiit jamais les sommes
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confiées mais il se servaent des
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versements des nouveaux entrants pour
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rémunérer les clients déjà dans le
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système ce type d'arnaque est appelé une
00:08:50
pyramide de Ponzi je cite une définition
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trouvée sur internet escroquerie qui
00:08:55
consiste à récolter des fonds auprès de
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nouveaux entrants avec pour promesse de
00:09:00
les investir mais qui servent en réalité
00:09:02
uniquement à rémunérer les clients plus
00:09:04
anciens ne trouvez-vous pas cela
00:09:06
incroyable la définition du Ponzi
00:09:09
correspond mot pour mot au
00:09:10
fonctionnement actuel d'un système de
00:09:13
retraite par répartition à la française
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une question vient alors immédiatement à
00:09:17
l'esprit à quel moment la supercherie
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est-elle révélée dans le cas de Bernard
00:09:22
madof ou de n'importe quelle pyramide de
00:09:24
Ponzi tout se passe bien tant que la
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base de la pyramide c'est-à-dire le nom
00:09:29
nombre de personnes qui rentrent dans le
00:09:31
système permet de soutenir les
00:09:33
versements effectués aux bénéficiaires
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qui eux sont tout en haut de la pyramide
00:09:37
mais au fur et à mesure que l'arnaque
00:09:39
progresse le sommet de la pyramide
00:09:41
devient de plus en plus lourd car il y a
00:09:43
de plus en plus de personnes qui ont
00:09:45
rejoint l'arnaque dans le même temps il
00:09:47
devient de plus en plus difficile de
00:09:49
recruter de nouveaux entrants car les
00:09:51
potentiels recru ont déjà toutes était
00:09:53
enrôlé dans le système à ce moment
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précis le système s'effondre tel en col
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au pied d'argile car il n'y a plus
00:10:01
suffisamment d'argent
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ant pour maintenir l'illusion et le
00:10:04
fonctionnement du système les
00:10:06
similitudes sont malheureusement
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criantes avec le système de retraite
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française lors de la création de
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celui-ci en sortie de guerre une femme
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française donnait naissance en moyenne à
00:10:16
plus de trois enfants aujourd'hui ce
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chiffre est deux fois plus faible on
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l'observe aisément au travers de la
00:10:22
pyramide des âge française il s'agit de
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la répartition de la population
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française par catégorie d'âge nous
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voyons immédiatement que depuis 9 ans le
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nombre de naissances chute drastiquement
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lorsque ces générations vont rentrer
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dans le monde du travail dans une
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dizaine d'années environ les personnes
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payants pour les retraites des seniors
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vont être vous l'aurez compris beaucoup
00:10:44
moins nombreuses et dans le même temps
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le nombre de retraités explose cela est
00:10:49
flagrant si je fige la pyramide des âges
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en 1990 et que je fais évoluer la
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répartition jusqu'à aujourd'hui le
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nombre d'entrant dans le système de
00:10:58
cotisation chute lorsque le nombre de
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bénéficiaires les retraités augmente et
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que se passe-t-il dans tout système de
00:11:04
Ponzi lorsque la base de la pyramide
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devient trop faible pour supporter le
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haut c'est-à-dire les retraités la
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supercherie est révélée et le système
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explose donc les millions de Français
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qui ont cotisé toute leur vie enfin
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cotiser n'est pas le terme exact on
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devrait dire qu'il ont donné le fruit de
00:11:21
leur travail à la génération précédente
00:11:23
se retrouvera tout simplement
00:11:25
complètement démuni vu la forme de la
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pyramide nous serons dans une
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configuration très délicate dans une
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dizaine d'années tout au plus désolé de
00:11:33
te le dire mais si tu as aujourd'hui
00:11:34
entre 18 et 55 ans tu seras probablement
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l'un des dindons de la farce
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mathématiquement je ne vois absolument
00:11:41
pas comment cela peut être évité si vous
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avez trois enfants qui travaillent pour
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payer la retraite d'un seul parent ok
00:11:47
c'est tenable si cette même pension doit
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maintenant être supportée par un seul
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enfant c'est beaucoup plus difficile
00:11:54
voire impossible maintenant que peut-on
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faire pour éviter cela c'est
00:11:58
relativement simple en réalité tu vas
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devoir te créer ta propre retraite par
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capitalisation point positif comme nous
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l'avons vu dans l'étude de naticx 6 une
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retraite par capitalisation prenant un
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risque modéré et 11 fois plus
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performante qu'une retraite par
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répartition 1 € que tu mettras de côté
00:12:15
entre créant ta propre retraite devrait
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produire 23 € de richesse retraite
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toujours selon cette même étude il n'y a
00:12:20
donc pas à hésiter selon moi il faut
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foncer maintenant mais comment bâtir ta
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propre retraite par capitalisation
00:12:26
concrètement si l'on veut reproduire le
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portefeuille mentionné dans l'étude
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naticis par exemple il suffit d'un
00:12:32
support défensif comme le fond euro
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d'une assurance vie ou un ETF
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obligataire long terme et un support
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plus offensif qui va booster ta
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performance pour cela tu peux acheter
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des pars de TF monde qui investit
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automatiquement dans les 1500 plus
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grosses entreprises mondiales et c'est
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tout pour pouvoir loger ces supports il
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suffit d'ouvrir un compte qui va
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recueillir l'épargne mensuelle que tu
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vas dédier à ta retraite pour cela tu as
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quatre combinaisons selon moi 1 une
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assurance vie ton argent n'est à aucun
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moment bloqué et tu bénéficies d'un
00:13:03
avantage fiscal et tu peux y investir
00:13:05
sur chacun des deux supports mentionnés
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précédemment à savoir 50 % dans un fond
00:13:09
euro garanti en capital et 50 % dans un
00:13:11
ETF MSCI World par exemple tu peux à la
00:13:14
place utiliser une combinaison PEA plus
00:13:17
compte titre tu auras une seule ligne
00:13:19
dans ton PEA à savoir un ETF monde et
00:13:21
une seule ligne dans ton compte titre
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qui sera un ETF obligataire l'avantage
00:13:26
est que tu auras un tout petit peu moins
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de frais qu'en assurance mais tu dois
00:13:30
gérer deux comptes différents et bien
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sûr tu n'as pas d'avantage fiscal pour
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le compte titre tu peux également
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utiliser un plan épargne retraite per
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l'avantage est qu'il s'agit d'une
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enveloppe dédiée à la préparation de ta
00:13:41
retraite dans laquelle tu peux loger
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exactement la même chose qu'en assurance
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vie un seul per suffit donc pour tout
00:13:47
faire chaque versement que tu fais
00:13:49
dessus te permet de réduire ton revenu
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imposable d'autant et immédiatement et
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donc de te constituer une retraite plus
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importante grâce à l'économie d'impôt
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réalisée l'inconvénient et que ton
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épargne est bloqué jusqu'à l'âge de la
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retraite mais c'est justement l'objectif
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recherché ici donc ce n'est peut-être
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pas trop gênant enfin dernière
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possibilité tu peux tout à fait déléguer
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la gestion de ta retraite par
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capitalisation en ouvrant un PER chez
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ramifi il s'occupe de tout avec les
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frais les plus bas du marché cela se
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répercute d'ailleurs directement sur
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l'efficacité de leur performance puisque
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sur l'année 2023 leur gestion pilotée a
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rapporté plus 19,3 % pour les profils
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les plus dynamiques ils sont bas en
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France et t'offre également la
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possibilité d'inclure d'autres classes
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d'actifs si tu le souhaites comme le
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private equity ou l'immobilier c'est la
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solution idéal pour préparer ta retraite
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toi-même et d'autant que jusqu'au 20
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décembre 2024 il t'offre une année de
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frais de gestion pour toutes nouvelles
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souscriptions à un PER tous les liens
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pour bénéficier de cette offre sont sous
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la vidéo et si pour préparer ta retraite
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tu hésites encore entre l'assurance vie
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et le plan épargne retraite je t'ai fait
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une vidéo calcul à l'appui pour ne ne
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pas te tromper et choisir la bonne
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enveloppe dans ta situation donc va la
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voir mieux vaut prendre 10 minutes pour
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bien choisir que regretter son choix
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pour les 10 années à venir rien ici ton
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conseil en investissement les
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performances du passé ne préjugent pas
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de s avenir et investir comporte risque
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de perte en capital
