INSS: A Bomba Relógio do Brasil

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https://www.youtube.com/watch?v=T3YlvX6qhtM

Sintesi

TLDRO vídeo aborda as escolhas humanas relacionadas ao tempo e como essas escolhas impactam questões financeiras de longo prazo, especialmente a previdência social. Ele define as posições credora e devedora, onde a primeira implica em sacrifícios atuais para benefícios futuros, e a segunda em benefícios imediatos com custos futuros. O Brasil enfrenta um grande desafio fiscal com a previdência, gastando cerca de 13% do PIB, um valor alto dada a sua demografia relativamente jovem. O vídeo critica o sistema de distribuição das aposentadorias, destacando desigualdades e privilégios para certos grupos, como funcionários públicos e militares. A reforma da previdência de 2019 ajudou a conter o crescimento dos gastos, mas o problema persiste devido ao envelhecimento populacional e à informalidade no mercado de trabalho. A educação financeira é vista como essencial para preparar as pessoas para um futuro em que a aposentadoria pública pode não ser suficiente. O vídeo também sugere que investimentos em ações podem servir como complemento para a aposentadoria.

Punti di forza

  • ⏳ As escolhas humanas frequentemente envolvem sacrifícios presentes para benefícios futuros.
  • 💰 O Brasil enfrenta graves desafios fiscais relacionados à previdência social.
  • 📊 Brasil gasta 13% do PIB em previdência, um valor elevado para sua demografia.
  • ⚖️ Desigualdades no sistema de previdência, com privilégios para certos grupos.
  • 👵 População idosa em crescimento pressiona o sistema de previdência.
  • 📉 Informalidade no mercado de trabalho afeta contribuições para a previdência.
  • 📈 Educação financeira é crucial para planejamento futuro.
  • 🏦 Investimentos no mercado de capitais podem complementar a aposentadoria.
  • 🔄 Reforma da previdência de 2019 ajuda, mas não resolve todos os problemas.
  • 📉 A demografia brasileira apresenta desafios futuros para o sistema previdenciário.

Linea temporale

  • 00:00:00 - 00:05:00

    As escolhas relacionadas ao tempo são discutidas, indicando duas abordagens: a posição credora, que envolve um sacrifício presente para um benefício futuro, e a posição devedora, que opta por um ganho imediato com custo futuro. A importância de viver segundo a arrecadação é enfatizada, aplicável a indivíduos, famílias e governos.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    O Brasil é destacado como um caso atípico globalmente, gastando em previdência como um país de população idosa apesar de ainda ser uma nação relativamente jovem. A sustentabilidade social e política desta prática é questionada.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    O problema fiscal do Brasil é apontado como resultante da Previdência Social. Comparações são feitas com países como a Alemanha, que têm populações mais idosas, mas gastam proporcionalmente o mesmo, enquanto o Brasil busca um equilíbrio fiscal gastando 12% do PIB em aposentadorias.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    Há uma discussão sobre a desigualdade no sistema previdenciário brasileiro, com destaque para privilégios de militares e funcionários públicos. Apesar de o INSS atender majoritariamente a população pobre, os regimes próprios de previdência apresentam déficits significativos.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    A crescente informalidade e a demografia adversa no Brasil dificultam a sustentabilidade do sistema previdenciário, com um envelhecimento populacional acelerado e uma taxa de natalidade decrescente, aumentando a pressão sobre as contas de previdência.

  • 00:25:00 - 00:30:00

    Existem críticas ao mercado de trabalho e seu impacto na previdência, especialmente devido à informalidade e aos chamados "neném" (jovens que não estudam nem trabalham). As dificuldades são ampliadas pela dinâmica econômica e a estrutura do emprego formal.

  • 00:30:00 - 00:37:28

    Aproveitam-se as limitações da previdência para incentivar poupança e investimento pessoal como preparação para a aposentadoria. Exemplos internacionais mostram a eficácia de sistemas com forte educação financeira e investimento, encorajando uma mudança de mentalidade no Brasil.

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Mappa mentale

Video Domande e Risposte

  • O que são as posições credora e devedora mencionadas no vídeo?

    A posição credora envolve sacrifício atual para benefício futuro, enquanto a posição devedora implica em obter algo no presente aceitando um custo futuro.

  • Qual é o problema fiscal principal do Brasil segundo o vídeo?

    O problema fiscal principal do Brasil é a Previdência Social, que consome uma grande parte do PIB.

  • Por que o Brasil está no quadrante errado em relação aos gastos com previdência?

    Porque o Brasil ainda é um país jovem que gasta em previdência como países com populações idosas mais significativas.

  • Quantos por cento do PIB o Brasil gasta com previdência?

    O Brasil gasta cerca de 13% do PIB com previdência, um número alto para a sua estrutura demográfica.

  • Qual foi um dos efeitos da reforma da previdência de 2019?

    Ela ajudou a desacelerar o crescimento dos gastos com previdência.

  • Por que a informalidade afeta negativamente o sistema previdenciário?

    Porque muitos trabalhadores não contribuem para a previdência, mas futuramente se tornam dependentes dela.

  • Qual é o efeito da demografia no sistema de previdência brasileiro?

    O aumento da expectativa de vida e a queda do número de nascimentos cria um desbalanceamento entre contribuintes e beneficiários.

  • Quais são as categorias que mais impactam o déficit da previdência no Brasil?

    Funcionários públicos e militares costumam ter regras especiais que geram um grande impacto no déficit previdenciário.

  • Qual é a relação entre o mercado de capitais e a previdência no Brasil?

    A bolsa de valores pode ser uma alternativa para complementar a aposentadoria através de investimentos em ações para gerar renda futura.

  • Como a educação financeira pode ajudar na questão previdenciária?

    Ela pode ajudar as pessoas a planejarem melhor suas finanças para poupar e investir para o futuro.

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    o ser humano é chamado a todo momento a
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    fazer escolhas que envolvem o
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    tempo existem basicamente duas maneiras
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    de lidar com o tempo nas nossas escolhas
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    uma delas é a chamada posição credora
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    pagar agora viver depois são todas as
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    situações em que você aceita um
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    sacrifício no presente tendo em vista um
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    benefício futuro a contrapartida dela é
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    a posição devedora são as situações em
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    que você para dispor de alguma coisa
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    agora aceita um custo que vai vir lá na
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    frente a cada uma delas corresponde um
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    termo de troca entre presente e futuro
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    na posição credora Qual é é a recompensa
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    da espera na posição devedora é o preço
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    da
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    [Aplausos]
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    [Música]
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    impaciência o fato é que a regra básica
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    deveria
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    eu gasto o que eu arrecado isso vale
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    paraas famílias Vale paraas pessoas Vale
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    pro
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    governo essa deve ser a regra
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    básica a palavra previdência não é tá
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    associada na formação da palavra pre não
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    é se preparar para o futuro há um
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    gráfico que eu costumo apresentar nas
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    minhas palestras que um gráfico que
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    relaciona a proporção do PIB gasto com
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    aposentadorias e a proporção de idosos
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    na população São
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    150 180 países no mundo
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    sociedades com uma proporção de idosos
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    grande em relação à população total é
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    natural que gastem mais com eh
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    previdência muito bem o Brasil é o único
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    país que tá no quadrante errado e o país
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    ainda relativamente jovem que gasta com
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    previdência como países com uma
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    população idosa muito grande a questão é
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    até que ponto social e politicamente
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    Isso vai ser sustentável
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    [Música]
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    indefinidamente problema fiscal do
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    Brasil tem nome chama Previdência Social
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    se o nosso espectador percorrer
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    horizontalmente o nível de gasto do
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    Brasil ele vai en contrar no outro canto
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    países como Alemanha os países nórdicos
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    que gastam a mesma proporção do PIB com
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    aposentadorias mas são muito mais velhos
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    muito a população é muito mais idosas
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    nós estamos lutando hoje no Brasil pra
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    gente chegar a um
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    déficit fiscal de 0% do PIB e a gente
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    gasta 12% do PIB com aposentadoria
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    a sociedade tem que desenvolver essa
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    consciência sob o argumento do que você
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    pode gastar mais do que se arrecada e
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    fazer investimentos tá passando uma
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    Boiada junto se você olhar o crescimento
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    do gasto nos últimos 30 anos os gastos
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    não ocorreram em investimento eles
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    ocorreram em despensas
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    Correntes benefícios programas sociais
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    salários vamos ver como é que essa coisa
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    toda se distribui quem paga o que para
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    quem não é Então olha os números de
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    2023 do INSS a despesa foi quase
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    900 bilhões a receita não chegou a 600
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    bilhões então nós tivemos que financiar
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    300 bilhões com recursos de outras
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    contribuições recursos do Tesouro 300
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    bilhões o INSS tem um buraco de 300
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    bilhões o NS Instituto Nacional de
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    Seguridade Social é o órgão encarregado
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    de PR as aposentadorias pensões e
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    benefícios previdenciários em geral ele
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    é o operador
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    do regime Geral de Previdência Social e
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    também do pagamento de benefício
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    assistenciais que não são
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    previdenciários é um gigante que atende
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    uma população priorit
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    ou majoritariamente pobre que é a
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    realidade do país eu acho que tem um
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    belíssimo trabalho prestado ao país eu
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    diria o seguinte o
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    INSS Até que não é tão desigual assim
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    porque uma grande parte da despesa dele
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    é dirigida para aqueles benefícios de um
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    salário mínimo de 1 e me de dois
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    salários mínimos é aí que reside a
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    grande despesa do INSS mas existe uma
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    população
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    que tá fora do
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    INSS que leva muito que são os
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    funcionários
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    públicos e os militares Esses são os
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    maiores
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    beneficiários da Previdência Social é
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    uma regra especial para militar é uma
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    regra especial para Juiz é uma regra
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    especial para Deputado enfim e assim vai
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    promotores Procuradores defensores
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    públicos Esse é o caso no Brasil o
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    Brasil tem muitas regras que eu costumo
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    dizer expressam o a cultura de
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    privilégios no Brasil e eles são
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    cobertos não pelo INSS mas por regimes
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    próprios então o governo federal tem um
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    regime próprio os governos estaduais têm
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    regimes próprios e os governos
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    municipais têm regimes próprios o nome
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    geral é Previdência Social mas são
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    sistemas separados eles não se comunicam
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    os regimes próprios o gasto foi
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    160 bilhões a receita foi 220 bilhões o
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    buraco
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    235 bilhões e é número de
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    2022 nós não temos ainda o de 2023 coisa
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    de 4 5% a mais pelo menos o INSS gastou
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    900 os regimes próprios 450 metade só
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    que no INSS nós estamos falando de 39
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    milhões de pessoas e aqui nós estamos
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    falando de milhões de
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    pessoas mais uma informação benefício
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    médio do INSS r00 agora os funcionários
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    públicos a média 5400
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    2022 o buraco do INSS foi
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    300 o buraco dos regimes próprios
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    230 buraco geral 540 que estão sendo
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    financiados por impostos que nós todos
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    pagamos
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    o juiz por exemplo pode gerar um
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    descasamento entre
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    contribuição e
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    benefício de R 6 milhões Dea é como se a
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    sociedade chegasse Ô senhor João o
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    senhor aqui por o senhor vai receber R 6
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    milhões de reais Mas por que não porque
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    o Senhor é um juiz e o senhor eu vou
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    receber 5 milhões por quê Ah porque é
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    promotor e o senhor e assim vai Ele acha
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    que tá
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    certo entendeu ele acha que ele merece
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    isso e vai dizer que não a desigualdade
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    brasileira ela distorce até os nossos
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    valores quem tá
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    embaixo idealiza muito o que é a vida lá
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    em cima mas na outra ponta também por
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    quê Porque fica com poder
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    Extraordinário de ascendência sobre os
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    que ganham menos e se você em todos os
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    países que querem fazer reforma é isso
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    que acontece as pessoas privilegiadas no
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    sistema antigo resistem
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    confundem envenenam a discussão e
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    atrapalham e as reformas nunca conseguem
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    chegar onde elas têm que chegar é muito
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    típico da nossa cultura entendeu nós
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    nascemos sobre o signo da desigualdade
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    deve mudar deve no futuro Mas não é para
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    mim talvez não seja para
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    você o Brasil gasta com previdência mais
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    ou menos 13% do PIB é um número muito
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    alto paraa nossa estrutura demográfica o
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    Brasil deveria gastar em torno de 7% do
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    PIB entre 7 e 88% do PIB a gente gasta
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    13% do PIB que é um número muito maior
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    do que o o que a gente poderia esperar
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    pela estrutura demográfica mas o gasto
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    eh com previdência no Brasil ele é
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    crescente quando a gente olha o regime
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    Geral de Previdência Social e de
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    funcionários públicos federais é
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    praticamente metade do gasto Público
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    Federal dito isso sem dúvida a gente
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    controlar o gasto com previdência é uma
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    das medidas fiscais é mais importante
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    pra gente eventualmente chegar ao
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    equilíbrio das contas públicas de forma
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    sustentável nos próximos
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    anos para piorar isso o nosso sistema
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    depende da demografia um sistema de
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    repartição onde os
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    pagam pros inativos receb não é para si
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    mesmo tá certo eu tô pagando para quem
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    já está aposentado que que acontece a
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    cada ano tá nascendo menos brasileiros
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    porque os casais decidiram ter menos
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    filhos em
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    2015 a população de brasileiros com mais
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    de 60 anos era 12% do total em 2050 a
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    proporção de brasileiros com mais de 60
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    anos será 30% do total se nós não nos
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    prepararmos para esta realidade agora
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    nós vamos enfrentar gravíssimo problema
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    lá na frente dado esse perfil de
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    crescimento enfim dos dos mais idosos do
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    país envelhecendo é que o Brasil terá
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    que gastar mais com saúde pro Brasil
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    gastar mais com saúde sem ter que
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    aumentar mais ainda a carga tributária a
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    gente tem que criar um espaço fiscal
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    para isso e um desses espaços fiscais
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    que pode ser criado é justamente na
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    conta de previdência se você imaginar
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    que a cada tá nascendo menos quando
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    chegar na idade de trabalhar o número de
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    trabalhadores Vai ser menor do que era
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    antes tá certo por outro lado como nós
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    melhoramos muito as condições de vida da
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    sociedade brasileira aumentou muito a
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    sobrevida do brasileiro essa mudança
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    demográfica no Brasil ela tá acontecendo
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    com muita rapidez e ela é muito
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    contundente a gente descobriu com os
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    dados do censo que foram divulgados em
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    2023 que a população do Brasil cresce em
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    média desde 2010 % ao ano o que
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    significa que cada trabalhador que vai
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    chegar no mercado de trabalho ele tem
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    que ser muito mais produtivo para
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    compensar o número menor de
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    trabalhadores que vão chegar todos os
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    anos no mercado de trabalho se num
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    contexto como esse as pessoas ainda se
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    aposentam cedo a chance do país crescer
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    seria próximo de zero você imagina o
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    cara se aposentava os 50 e vai receber
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    30 anos de benefício mas ele contribui
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    30 é impossível conta no festa né você
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    tem que contribuir mais do que o tempo
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    para receber E aí no nós vamos ter no no
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    futuro
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    eh menos gente trabalhando inclusive lá
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    na frente em termos absolutos e um
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    contingente muito expressivo de de
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    idosos tá aí pode chegar uma situação em
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    que aquele jovem diga não pera aí essa
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    conta já tá pesada para mim
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    [Música]
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    tá É de fato nós estamos num período de
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    recorde de contribuintes nós tivemos um
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    crescimento grande
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    de contratações
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    CLT portanto contratações de
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    contribuintes do outro lado a gente tem
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    um record de beneficiários e os
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    benefícios crescem acima da inflação com
  • 00:12:47
    a política do salário mínimo acima da
  • 00:12:49
    inflação e as contribuições não crescem
  • 00:12:51
    acima da inflação 60% quer dizer Quase
  • 00:12:55
    23 dos benefícios do ins
  • 00:13:00
    valem um salário mínimo e isso
  • 00:13:02
    representa quase metade da despesa total
  • 00:13:06
    do INSS e quem é que se aposenta com um
  • 00:13:09
    salário mínimo o trabalhador rural que
  • 00:13:12
    nunca contribuiu ou o trabalhador Urbano
  • 00:13:17
    que se aposenta por idade com um tempo
  • 00:13:19
    pequeno de contribuição um fator que
  • 00:13:22
    afeta a Previdência sobretudo no no
  • 00:13:24
    fluxo financeiro anual é o fato de que a
  • 00:13:28
    informalidade no Brasil é alta o cidadão
  • 00:13:31
    não contribui pra previdência Então não
  • 00:13:33
    é receita da Previdência mas no futuro
  • 00:13:35
    ele vai ser despesa da Previdência o que
  • 00:13:38
    acontece é que tendo informalidade você
  • 00:13:40
    tá perdendo essa receita mas não tá
  • 00:13:43
    deixando de gastar tá agravando essa
  • 00:13:46
    situação porque hoje nós temos uma
  • 00:13:50
    informalidade formal o que que aconteceu
  • 00:13:54
    as formas de gestão das empresas se
  • 00:13:57
    aperfeiçoarem tanto
  • 00:13:59
    que hoje a empresa não precisa fazer
  • 00:14:02
    tudo aqui ela pode se organizar em
  • 00:14:05
    cadeias quer dizer aquela Empresa que
  • 00:14:08
    antes era vertical ela se
  • 00:14:10
    horizontaliza e essa
  • 00:14:13
    horizontalização mudou o tipo de
  • 00:14:16
    contratação de tudo inclusive do
  • 00:14:19
    trabalho os contratos de trabalho tendem
  • 00:14:23
    a ser menos contínuos né e a Cunha
  • 00:14:26
    tributária sobre o trabalho é alta tem
  • 00:14:29
    que pagar 20% sobre o salário pro INSS
  • 00:14:32
    tem que recolher 88% de fundo de
  • 00:14:34
    garantia tem que oferecer
  • 00:14:36
    vale transporte e às vezes outros
  • 00:14:40
    benefícios Então você contrata um
  • 00:14:42
    trabalhador por 100 é o salário dele mas
  • 00:14:46
    você gasta mais de 200 o que acontece é
  • 00:14:49
    que sempre que possível o empregador não
  • 00:14:53
    vai contratar formal especialmente os
  • 00:14:56
    trabalhadores jovens e aí o problema se
  • 00:14:58
    agrava Porque se o jovem começa a vida
  • 00:15:02
    laboral no mercado informal a chân delir
  • 00:15:06
    pro formal é muito baixo então ele vai
  • 00:15:08
    continuar informal aos 18 aos 30 Aos 45
  • 00:15:12
    aos 60 anos ele nunca vai contribuir mas
  • 00:15:14
    vai receber um benefício Então hoje além
  • 00:15:18
    de eu ter menos jovens para
  • 00:15:20
    contratar Eu vou contratar os jovens que
  • 00:15:23
    eu preciso por menos tempo Então essa é
  • 00:15:26
    uma
  • 00:15:27
    ameaça enorme
  • 00:15:30
    sobre o financiamento tradicional da
  • 00:15:33
    aposentadoria que é sobre a folha de
  • 00:15:35
    salário a folha de salário tende a se
  • 00:15:39
    enxugar contratar alguém é sempre muito
  • 00:15:42
    arriscado Melhorou depois da reforma
  • 00:15:44
    Trabalhista de 2017 mas que
  • 00:15:46
    progressivamente tá sendo desmontada
  • 00:15:49
    estamos mando para trás tanto é assim
  • 00:15:51
    que o número de ações trabalhistas que
  • 00:15:53
    venha caindo voltou a crescer o terceiro
  • 00:15:55
    fator é o valor do salário mínimo quando
  • 00:15:58
    o salário mínimo
  • 00:16:00
    aumenta muita gente perde o emprego
  • 00:16:03
    então aumenta o desemprego e aumenta a
  • 00:16:06
    informalidade porque o salário mínimo
  • 00:16:08
    passa tá muito acima do que é o salário
  • 00:16:12
    de mercado local se você olhar as
  • 00:16:14
    estatísticas do IBGE AP pnad Você vai
  • 00:16:17
    ver que a categoria de inserção no
  • 00:16:20
    mercado de trabalho que mais cresceu nos
  • 00:16:23
    últimos 10 anos foi o trabalhador por
  • 00:16:26
    conta própria com CNPJ o que que é isso
  • 00:16:29
    é o meio e o mei paga R 70 por mês para
  • 00:16:33
    todos os impostos inclusive pra
  • 00:16:35
    previdência e quando ele for chegar a
  • 00:16:38
    idade de aposentadoria ele tem direito a
  • 00:16:40
    um salário mínimo quer dizer a
  • 00:16:41
    demografia já colocou uma bomba relógio
  • 00:16:44
    no sistema de previdência e o mei ele
  • 00:16:48
    transformou essa bomba relógio em bomba
  • 00:16:50
    relógio
  • 00:16:55
    atômica nós temos um uma outra questão
  • 00:16:58
    complicada no mercado de trabalho que é
  • 00:17:01
    o o o caso dos neném o neném é
  • 00:17:04
    exatamente esse que não faz nenhum ele
  • 00:17:06
    nem expludo nem trabalho o grupo etário
  • 00:17:08
    pode variar normalmente é de ah 16 a 24
  • 00:17:13
    anos 16 29 anos Depende de quão elástico
  • 00:17:18
    você queira
  • 00:17:20
    ah entender que é a
  • 00:17:22
    [Música]
  • 00:17:24
    juventude a gente tá desenhando um
  • 00:17:26
    futuro que é um futuro eh muito injusto
  • 00:17:29
    porque são jovens e em particular
  • 00:17:33
    mulheres Moas que não t oportunidade de
  • 00:17:37
    ter uma vida melhor lá na frente e
  • 00:17:40
    muitas vezes são jovens que já tem
  • 00:17:42
    filhos e que também não tem condições de
  • 00:17:45
    proporcionar oportunidades pros seus
  • 00:17:47
    filhos que que chegaram inclusive
  • 00:17:49
    precocemente pros meninos a principal
  • 00:17:52
    razão é falta de interesse quando você
  • 00:17:55
    quer saber por que o cara saiu da escola
  • 00:17:59
    aí ele fala porque ele precisa trabalhar
  • 00:18:01
    no segundo lugar é porque ele não tem
  • 00:18:02
    interesse nenhum na escola então é muito
  • 00:18:04
    triste isso é muito triste o
  • 00:18:07
    nenem deveria ser algo
  • 00:18:10
    residual mas no caso brasileiro é bem
  • 00:18:13
    alto então se você pegar do conjunto de
  • 00:18:16
    indivíduos Que preencha esse requisito
  • 00:18:19
    etário aproximadamente 20% do total é
  • 00:18:22
    muito alto em outros países também tem
  • 00:18:24
    neném mas a dimensão é menor e mais no
  • 00:18:28
    passado era maior e tá diminuindo e não
  • 00:18:30
    é o caso do Brasil não vem diminuindo
  • 00:18:32
    todos os números mostram que é um
  • 00:18:35
    contexto que exige de fato ações muito
  • 00:18:38
    focalizadas de apoio demandam inclusive
  • 00:18:42
    recursos que o estado brasileiro tá cada
  • 00:18:44
    vez mais limitado restrito na sua
  • 00:18:47
    capacidade de atuar de impactar eh essas
  • 00:18:50
    pessoas pelo excesso de vinculação do
  • 00:18:53
    orçamento público por eh distorções como
  • 00:18:57
    a próprio déficit da evidência por um
  • 00:19:00
    estado que é um estado hoje que tá muito
  • 00:19:02
    inchado do ponto de vista de gastos e
  • 00:19:05
    que faz com que mesmo que o gestor
  • 00:19:07
    público tenha esse entendimento de que
  • 00:19:10
    ele precisa investir em geração de
  • 00:19:12
    oportunidades em capacidade formalização
  • 00:19:15
    desses jovens o estado acaba não tendo
  • 00:19:17
    os instrumentos e as condições de
  • 00:19:18
    fazê-lo é um desalento com o país com a
  • 00:19:21
    vida
  • 00:19:22
    entendeu É triste porque a juventude é
  • 00:19:26
    um período de muita esperança muita
  • 00:19:28
    energia dia muito vigor é um período
  • 00:19:30
    vibrante da vida o que que essas pessoas
  • 00:19:33
    vão fazer quando tiverem mais
  • 00:19:42
    velhos a pergunta então é isto é
  • 00:19:46
    sustentável quem vai pagar a conta não é
  • 00:19:48
    se usa muito a Previdência vai quebrar
  • 00:19:50
    não é a expressão não é estritamente que
  • 00:19:54
    a Previdência vai quebrar no sentido de
  • 00:19:56
    que os aposentados vão deixar de ser
  • 00:19:57
    pagos né essa conta vem sendo paga vem
  • 00:20:01
    sendo eh honrada só que é o custo de que
  • 00:20:06
    a conta seja Paga pelo conjunto da
  • 00:20:09
    sociedade na forma por exemplo de uma
  • 00:20:12
    carga tributária que aumentou muito em
  • 00:20:15
    relação ao ao passado Então a gente tem
  • 00:20:18
    um buraco fiscal de 300 bilhões que para
  • 00:20:20
    solucionar isso para reduzir eh só tem
  • 00:20:24
    dois caminhos o aumenta a carga
  • 00:20:26
    tributária contribuição previdenciária
  • 00:20:27
    Mas se a gente aumentar a contribuição
  • 00:20:29
    previdenciária que já é alta na grande
  • 00:20:31
    maioria dos casos isso pode ser um
  • 00:20:32
    problema pra mão deobra no setor privado
  • 00:20:34
    paraa contratação de emprego formal e
  • 00:20:36
    por outro lado eh se a gente reduz
  • 00:20:39
    despesa despesa com previdência você
  • 00:20:41
    nunca consegue reduzir muito rápido é
  • 00:20:44
    uma coisa gradual então teria que fazer
  • 00:20:46
    uma reforma e esperar os efeitos dessa
  • 00:20:47
    reforma as reformas que têm sido feitas
  • 00:20:51
    e principalmente a reforma de 2019 ela é
  • 00:20:55
    na verdade é uma meia sola porque ela
  • 00:20:58
    muda os parâmetros é uma reforma
  • 00:21:00
    paramétrica aumenta a idade mínima a
  • 00:21:03
    reforma da Previdência ajudou a
  • 00:21:05
    desacelerar o crescimento é do gasto com
  • 00:21:08
    a Previdência o número de aposentados
  • 00:21:09
    que chegam e ao mercado todo ano mas o
  • 00:21:14
    gasto com previdência no Brasil ele é
  • 00:21:16
    crescente quando a gente olha pro INSS é
  • 00:21:19
    muito importante olhar pros Funcionários
  • 00:21:21
    Públicos também porque eles são uma
  • 00:21:24
    referência que não tem nada a ver com
  • 00:21:26
    esse mundo aqui
  • 00:21:28
    e quando os governos tentaram fazer
  • 00:21:32
    reformas para consertar essa situação da
  • 00:21:36
    onde é que veio a resistência veio daqui
  • 00:21:40
    ainda tem muito privilégio no sistema é
  • 00:21:43
    muito difícil na área previdenciária
  • 00:21:46
    você enfrentar esses privilégios
  • 00:21:48
    conseguimos em 2019 algumas vitórias Mas
  • 00:21:52
    é
  • 00:21:54
    isso pressiona
  • 00:21:56
    pressiona para cinco e ganha um o fato
  • 00:22:01
    demográfico é um é uma realidade que nos
  • 00:22:05
    obriga a repensar todo o conceito né
  • 00:22:08
    esse estado não vai conseguir cuidar da
  • 00:22:11
    minha aposentadoria eu preciso me
  • 00:22:13
    convencer disso hoje as pessoas estão
  • 00:22:15
    alcançando corriqueiramente 80 90 100
  • 00:22:18
    anos com esse aumento da longevidade nós
  • 00:22:21
    vamos ter que ser muito mais atentos
  • 00:22:25
    para escolhas que fazemos ao longo das
  • 00:22:27
    diferentes etapas da vida então as
  • 00:22:29
    pessoas vão ter que se preparar para um
  • 00:22:31
    futuro baseado no seguinte Olha eu
  • 00:22:33
    talvez tenha um básico do sistema
  • 00:22:35
    Previdenciário mas para eu ter uma vida
  • 00:22:37
    melhor no futuro para eu manter meu
  • 00:22:39
    padrão de vida eu vou ter que fazer uma
  • 00:22:41
    poupança a mais eu recomendaria para
  • 00:22:43
    todo mundo fazer uma poupança mais que
  • 00:22:45
    será essencial pra sua
  • 00:22:48
    [Música]
  • 00:22:51
    velhice é a verdade é essa eu fugi de
  • 00:22:54
    ser pobre eu nunca
  • 00:22:56
    programei chegar onde eu cheguei Então
  • 00:22:59
    hoje o cidadão não pode imaginar viver
  • 00:23:02
    da aposentadoria por o reajuste de todos
  • 00:23:05
    os bens eles eles tiveram uma proporção
  • 00:23:10
    gigantesca em termos de de de preço
  • 00:23:12
    Então hoje o cidadão que ganha um
  • 00:23:15
    salário mínimo e que esteja que seja
  • 00:23:18
    assim uma pessoa aposentada ele não tem
  • 00:23:21
    condições de viver não sou eu que tô
  • 00:23:23
    falando isso é a realidade
  • 00:23:27
    [Música]
  • 00:23:31
    o ser humano passa por três situações
  • 00:23:36
    dramáticas ao longo da vida acerca da
  • 00:23:39
    Sua percepção no futuro 10 anos quando
  • 00:23:42
    você descobre que um dia vai morrer 30
  • 00:23:44
    35 40 anos quando você descobre que um
  • 00:23:47
    dia vai ter 60 anos negócio é óbvio mas
  • 00:23:50
    não passa pela cabeça do sujeito de 20
  • 00:23:52
    anos que um dia ele vai ter 60 e aos 60
  • 00:23:55
    anos quando ele percebe que
  • 00:23:59
    entre aspas pode dar o azar de viver
  • 00:24:02
    mais de 90 anos não é para isso que
  • 00:24:04
    serve aposentadoria complementar com a
  • 00:24:08
    renda vitalícia a regra previdenciária
  • 00:24:10
    tem tem um
  • 00:24:12
    efeito deletério do segunda ordem que é
  • 00:24:16
    desincentivar os indivíduos e as
  • 00:24:18
    famílias a fazerem poupança estô falando
  • 00:24:21
    da grande maioria do povo brasileiro que
  • 00:24:22
    ganh salário mínimo nós temos uma
  • 00:24:25
    população no Brasil que por deficiências
  • 00:24:28
    e históricas de de Formação realmente
  • 00:24:31
    não lida bem com essa questão da
  • 00:24:34
    preparação para eh e o futuro nós somos
  • 00:24:38
    Mestres em poupar o dinheiro que a gente
  • 00:24:40
    ainda não ganhou quando você imagina o
  • 00:24:43
    dinheiro que você vai ganhar você não
  • 00:24:45
    tem dificuldade nenhuma em poupar fala É
  • 00:24:48
    lógico que eu vou poupar quando dinheiro
  • 00:24:50
    tá no bolso você gasta e o que era
  • 00:24:53
    intenção de poupança muitas vezes vira
  • 00:24:55
    dívida num país com juros exor Anes Como
  • 00:24:59
    é o Brasil isso é de uma extravagância
  • 00:25:02
    sem tamanho o principal fator de
  • 00:25:05
    mobilidade social é educação se você
  • 00:25:07
    descuida da educação meu amigo Você não
  • 00:25:10
    pode esperar outro resultado né
  • 00:25:12
    inclusive entre aqueles que T renda alta
  • 00:25:16
    eles fazem exatamente o oposto com seus
  • 00:25:18
    filhos o filho quer uma calça el dá uma
  • 00:25:20
    calça Ah mas eu quero outra calça outra
  • 00:25:22
    calça ah caro aquela jaqueta PPA su
  • 00:25:25
    mesada cara ao contrário do que eles
  • 00:25:27
    imaginam não eles estão prejudicando a
  • 00:25:31
    cultura e a formação dessa criança
  • 00:25:34
    necessidade de se
  • 00:25:35
    dedicar a fazer poupança pro seu futuro
  • 00:25:39
    A dívida é o contrário da poupança a
  • 00:25:41
    dívida O que é é viver agora pagar
  • 00:25:44
    depois a poupança o que que é pagar
  • 00:25:47
    agora viver depois então a vida humana é
  • 00:25:50
    pautada por essas negociações entre uma
  • 00:25:54
    área mais impulsiva do cérebro e uma
  • 00:25:57
    área mais
  • 00:25:58
    racional moduladora é necessário que
  • 00:26:01
    essa questão seja
  • 00:26:03
    incutida já na escola para que a pessoa
  • 00:26:07
    no momento de cair na vida não é por
  • 00:26:11
    assim dizer esteja preparada para isso e
  • 00:26:15
    definitivamente de um modo geral não é o
  • 00:26:18
    que a gente tem tem visto ao longo das
  • 00:26:21
    décadas as trocas intertemporais não são
  • 00:26:24
    uma invenção de economista ou de que são
  • 00:26:29
    uma realidade que tá colocada no dia a
  • 00:26:31
    dia de cada pessoa de cada ser humano
  • 00:26:33
    ela tem uma expressão no mundo
  • 00:26:35
    financeiro que é muito forte que é o
  • 00:26:38
    juro que é a dívida que é a poupança mas
  • 00:26:41
    essa realidade permeia todas as as
  • 00:26:44
    escolhas que a gente faz eu sinto que
  • 00:26:49
    por parte das autoridades não existe
  • 00:26:51
    nenhum incentivo um incentivo para que
  • 00:26:54
    você seja investidor Porque nós não
  • 00:26:56
    temos essa cultura do Educacional então
  • 00:26:59
    já que o governo não faz vou fazer eu
  • 00:27:02
    educação
  • 00:27:03
    financeira basta que você não gaste mais
  • 00:27:07
    do que você ganha você tá
  • 00:27:08
    financeiramente educado agora cultura de
  • 00:27:11
    investimento é saber na mão de quem você
  • 00:27:13
    coloca esse
  • 00:27:14
    [Música]
  • 00:27:19
    recurso um dos grandes Desafios que a
  • 00:27:21
    gente tem quando a gente fala de
  • 00:27:22
    investimentos no Brasil de capacidade de
  • 00:27:25
    poupança de alternativas e
  • 00:27:27
    possibilidades de você gerar
  • 00:27:29
    tranquilidade quando você se aposenta é
  • 00:27:33
    de conhecimento de entendimento de
  • 00:27:36
    informação que nós estamos falando é da
  • 00:27:38
    lógica do bom uso dos recursos inclusive
  • 00:27:42
    do tempo eu nunca quis ser funcionário
  • 00:27:45
    público por quê Porque eu sempre tive a
  • 00:27:47
    noção de assumir riscos coisa que o
  • 00:27:51
    brasileiro não tem essa visão ele não
  • 00:27:53
    quer assumir risco por isso que ele diz
  • 00:27:55
    que ele precisa de coisas de garantia de
  • 00:27:58
    segurança por exemplo A grande maioria
  • 00:28:00
    do brasileiro Principalmente aqueles
  • 00:28:02
    mais idosos eles aplicam no imóvel
  • 00:28:07
    porque acham que é uma garantia Real Tá
  • 00:28:11
    certo ou então uma poupança que tem
  • 00:28:13
    garantia e paga uma miséria todo mês
  • 00:28:16
    agora quando a gente fala a palavra
  • 00:28:18
    poupança para aposentadoria a gente
  • 00:28:20
    precisa afastar duas coisas aqui
  • 00:28:24
    primeiro poupança para nós vem logo a
  • 00:28:26
    cabeça caderneta de poupança né então o
  • 00:28:29
    que que a caderneta de poupança pinga lá
  • 00:28:31
    e aquilo
  • 00:28:33
    rende um troquinho você via O apelo do
  • 00:28:37
    governo assim cidadão numa escrivaninha
  • 00:28:40
    né com cabelinho bem abadin gravatinha
  • 00:28:43
    com cartãozinho na mão e falar vem pra
  • 00:28:45
    poupança o que motivou a poupança foram
  • 00:28:48
    alguns períodos em que o país teve numa
  • 00:28:52
    inflação muito grande então imaginava-se
  • 00:28:56
    você tinha pelo menos o seu valor
  • 00:28:59
    corrigido monetariamente e nunca foi
  • 00:29:01
    assim porque aquilo que as autoridades
  • 00:29:05
    revelam como como inflação não é
  • 00:29:09
    lamentavelmente não é cada um de nós tem
  • 00:29:12
    uma inflação diferente não é aquela que
  • 00:29:14
    o governo fala para você é esta a outra
  • 00:29:17
    questão de poupança que a gente fez é
  • 00:29:20
    investir bom eu vou investir e o o
  • 00:29:22
    investimento mais comum no Brasil o que
  • 00:29:25
    que é são os títulos públicos
  • 00:29:28
    como o Brasil sempre foi um país de
  • 00:29:30
    juros muito alto a gente em geral eh
  • 00:29:33
    olhava para mecanismos de renda fixa que
  • 00:29:36
    é por exemplo um papel do governo o
  • 00:29:37
    governo lança um papel que paga inflação
  • 00:29:40
    mais um juros e tradicionalmente as
  • 00:29:42
    pessoas compravam direta ou
  • 00:29:44
    indiretamente papéis do governo Por que
  • 00:29:46
    que eles são rentáveis porque o governo
  • 00:29:48
    precisa se financiar permanentemente
  • 00:29:51
    então ele precisa emprestar do público
  • 00:29:53
    dinheiro e aí a dívida pública vai
  • 00:29:56
    aumentando E aí o o governo tem que
  • 00:29:58
    pagar juros cada vez maiores é poupança
  • 00:30:01
    isso pode ser poupança para mim eu
  • 00:30:03
    guardei e tal mas pro país isso não é
  • 00:30:05
    poupança é gastança aqui no Brasil não
  • 00:30:08
    existe renda fixa existe perda fixa
  • 00:30:12
    então a gente precisaria romper com isso
  • 00:30:14
    né o sistema de previdência é necessário
  • 00:30:18
    mas ele tem que levar tudo isso em conta
  • 00:30:20
    para mim me aposentar pela
  • 00:30:22
    previdência eu tenho que contribuir no
  • 00:30:25
    mínimo 30 anos então tá eu fiz a
  • 00:30:28
    pergunta a mim mesmo por que não comprar
  • 00:30:30
    1000 ações durante 30 anos e isso foi me
  • 00:30:34
    me projetando ou projetando um
  • 00:30:37
    conhecimento de que realmente eh eh eh O
  • 00:30:41
    importante era você investir na geração
  • 00:30:43
    de
  • 00:30:47
    riqueza de alguns anos para cá eh com a
  • 00:30:51
    redução de subsídios a gente teve um
  • 00:30:53
    desenvolvimento muito grande no mercado
  • 00:30:55
    de capitais o ambiente de investimento
  • 00:30:57
    do Brasil hoje é muito melhor do que era
  • 00:30:58
    20 anos atrás as condições de acesso a
  • 00:31:01
    financiamento no Brasil hoje para
  • 00:31:03
    empresas privadas investirem é muito
  • 00:31:05
    melhor do que era 20 anos atrás o
  • 00:31:07
    trabalhador ou o poupador que ele quer
  • 00:31:09
    pegar parte da sua renda e poupar ele
  • 00:31:12
    faz a opção de decidir onde ele vai
  • 00:31:14
    aplicar o seu dinheiro que a bolsa é um
  • 00:31:17
    instrumento que conecta as pessoas que
  • 00:31:20
    têm recursos com as pessoas que precisam
  • 00:31:23
    de recursos é parecido com o que um
  • 00:31:25
    banco faz em alguma medida assim porque
  • 00:31:28
    o banco também é um conector ou seja o
  • 00:31:30
    banco capta depósitos empresta via
  • 00:31:33
    cartão de crédito via eh financiamento
  • 00:31:36
    de um automóvel a bolsa faz isso no
  • 00:31:39
    mercado de capitais Mercado de Capitais
  • 00:31:41
    é eh aquele mercado enfim que qualquer
  • 00:31:46
    empresa pode lançar um papel ou pode
  • 00:31:48
    lançar uma dívida e alguém pode comprar
  • 00:31:50
    alguém pode poupar garantir que a gente
  • 00:31:53
    tenha poupança investimento em setores
  • 00:31:58
    que hoje dependem fundamentalmente do
  • 00:32:00
    setor privado vamos lembrar o seguinte o
  • 00:32:02
    Brasil insistiu por décadas que
  • 00:32:05
    investimento saneamento tinha que ser
  • 00:32:06
    investimento de empresas estatais e a
  • 00:32:09
    gente chegou num país que hoje Metade
  • 00:32:11
    dos domicílios não tem acesso à rede de
  • 00:32:13
    esgoto a gente tá viabilizando
  • 00:32:15
    investimentos que o setor público hoje
  • 00:32:18
    não consegue mais fazer Claro com o
  • 00:32:20
    mercado de capitais punjan com diversos
  • 00:32:22
    instrumentos que eu posso diversificar
  • 00:32:23
    as minhas aplicações é bom para todo
  • 00:32:25
    mundo então a bolsa ela deveria virar
  • 00:32:28
    uma alternativa previdenciária a gente
  • 00:32:31
    tem empresas listadas na B3 hoje que
  • 00:32:34
    podem significar essa garantia de renda
  • 00:32:39
    futura quando você não tem mais a sua
  • 00:32:42
    renda de trabalho eh no pico como a
  • 00:32:45
    gente tem né na nossa idade ativa a
  • 00:32:49
    minha trajetória no mercado de valores
  • 00:32:51
    foi sempre primando pelo pelo
  • 00:32:53
    investimento na geração de riqueza e na
  • 00:32:57
    formação de uma carteira de renda mensal
  • 00:32:59
    o que determinou essa postura foi
  • 00:33:02
    exatamente a disciplina que eu sempre
  • 00:33:04
    mantive com esse projeto e a paciência
  • 00:33:07
    em esperar esse efeito se multiplicar ou
  • 00:33:10
    então S marce é difícil falei não é
  • 00:33:13
    difícil você precisa começar você nunca
  • 00:33:16
    vai andar 1 km Se você não der o
  • 00:33:17
    primeiro passo qualquer pessoa pode
  • 00:33:19
    alcançar isso aí não é não é produto de
  • 00:33:23
    uma genialidade minha não é é produto de
  • 00:33:26
    uma disciplina e de uma
  • 00:33:28
    como dizem os mineiros devagar e sempre
  • 00:33:31
    é a receita da poupança devagar e sempre
  • 00:33:35
    e tem que se lembrar o seguinte muitas
  • 00:33:37
    vezes a ação oscila muito mas o
  • 00:33:40
    pagamento de dividendos da empresa é
  • 00:33:42
    expressivo eh então o investidor sabe
  • 00:33:44
    que parte do recurso que ele investiu ou
  • 00:33:47
    a remuneração desse recurso volta via
  • 00:33:51
    dividendos e ao final quando ele então
  • 00:33:54
    quer resgatar essas ações ele vai
  • 00:33:56
    vendê-las no mercado da mesma forma que
  • 00:33:59
    ele entrou considerando claro que a ação
  • 00:34:01
    subiu ou que a ação andou pra frente
  • 00:34:04
    nesse período que ele deixou ali
  • 00:34:05
    investido e quando a gente olha mercados
  • 00:34:08
    desenvolvidos ponto de vista de mercado
  • 00:34:10
    financeiro e Mercado de Capitais um
  • 00:34:12
    maior exemplo são os Estados Unidos que
  • 00:34:14
    tem um mercado muito profundo nos
  • 00:34:16
    Estados Unidos a gente tem fundo de
  • 00:34:17
    previdência que é comum entre as
  • 00:34:19
    empresas que é um fundo de previdência
  • 00:34:22
    que as empresas fazem paraos seus
  • 00:34:23
    trabalhadores e o trabalhador Quando
  • 00:34:26
    muda de emprego ele não perde esse fundo
  • 00:34:28
    de previdência e muito do dinheiro desse
  • 00:34:29
    fundo de previdência vai pro Mercado de
  • 00:34:31
    Ações o americano desde muito cedo ele é
  • 00:34:35
    educado em relação às suas alternativas
  • 00:34:38
    de investimento quantas pessoas já Não
  • 00:34:40
    ouviram né as histórias das pessoas que
  • 00:34:42
    se casam e já começam a comprar ações
  • 00:34:46
    para fazer um portfólio de de
  • 00:34:49
    investimentos que vai financiar a
  • 00:34:51
    faculdade do filho que ainda nem nasceu
  • 00:34:54
    é bem diferente do Brasil diferente da
  • 00:34:56
    Europa mas é um sistema que funciona eh
  • 00:34:59
    os Estados Unidos tem uma economia muito
  • 00:35:01
    dinâmica no pós pandemia Inclusive a
  • 00:35:03
    gente teve frustração de crescimento dos
  • 00:35:04
    países da Europa e a gente viu o Estados
  • 00:35:07
    Unidos crescer muito é algo bem
  • 00:35:09
    interessante é algo que eu acho que
  • 00:35:10
    todos os países do mundo procuram
  • 00:35:12
    evoluir na nessa direção Eu acho que o
  • 00:35:14
    Brasil tá indo nessa direção o mercado
  • 00:35:17
    cresce à medida em que mais pessoas se
  • 00:35:19
    beneficiam desse mercado e aí a gente
  • 00:35:21
    gera esse ciclo Virtuoso mais pessoas
  • 00:35:24
    investem mais empresas entram na bolsa e
  • 00:35:27
    assim sucessivamente e é esse esforço
  • 00:35:29
    que a B3 vem fazendo ao longo dos
  • 00:35:31
    últimos anos a gente já tem colhido
  • 00:35:34
    resultados muito positivos hoje já são
  • 00:35:36
    mais de 5 milhões de cpfs ou seja de
  • 00:35:39
    pessoas físicas que investem na Bolsa
  • 00:35:42
    mas a gente tem um espaço muito grande
  • 00:35:44
    ainda a percorrer pela frente eh os
  • 00:35:46
    mercados desenvolvidos a gente tá
  • 00:35:48
    falando aí por exemplo Estados Unidos de
  • 00:35:50
    mais de quase 150 milhões de americanos
  • 00:35:53
    que investem na bolsa e que portanto
  • 00:35:56
    contribuem com esse ciclo Virtuoso de
  • 00:35:59
    investimento e de crescimento não existe
  • 00:36:02
    idade e nem montante de recursos você
  • 00:36:06
    comprando a primeira vez uma quantidade
  • 00:36:09
    de ações e sendo fiel a esse projeto um
  • 00:36:12
    dia você não vai ter um pacote grande de
  • 00:36:15
    ações Eu já estive onde vocês estão há
  • 00:36:19
    62 anos atrás não é isso só que eu não
  • 00:36:22
    tive
  • 00:36:24
    ninguém que pudesse me dar uma como eu
  • 00:36:28
    tô tentando dar para vocês para vocês eh
  • 00:36:32
    não terem tantos obstáculos não é isso
  • 00:36:34
    quando eu executei esse trabalho a a
  • 00:36:37
    minha esperança
  • 00:36:39
    nãoé era que as ações pudessem
  • 00:36:42
    proporcionar uma renda mensal factível
  • 00:36:45
    de uma de uma boa existência não é isso
  • 00:36:48
    hoje Se eu tivesse que botar um título
  • 00:36:51
    no trabalho eu não faria o mesmo eu
  • 00:36:54
    acrescentaria um ó ações garantem um
  • 00:36:58
    ótimo futuro e esse é o meu é a minha a
  • 00:37:02
    minha o meu legado eu espero deixar esse
  • 00:37:05
    [Música]
  • 00:37:26
    legado Y
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