Qual o melhor ETF? IVVB11 ou IVV? Qual Rende Mais?

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https://www.youtube.com/watch?v=0hcM0PT5HPw

摘要

TLDRO vídeo explora a análise dos ETFs IVV e IVVB11, discutindo sua viabilidade em investimentos. O apresentador reflete sobre a influência de crenças pessoais na decisão de investir, destacando a importância de estudar e entender as opções disponíveis. Ele oferece uma análise detalhada sobre taxas de administração, riscos associados a investimentos no Brasil versus o exterior, e o impacto dos dividendos, além de considerar a carga tributária relevante para os investidores brasileiros. Ao final, conclui que, atualmente, investir em IVVB11 pode ser mais vantajoso financeiramente, especialmente quando se considera um horizonte de longo prazo.

心得

  • 📊 Comparação entre IVV e IVVB11 é essencial para investidores.
  • 💼 Entender taxas de administração pode impactar seu retorno.
  • 💰 Dividendos não são pagos diretamente pelo IVVB11, mas reinvestidos.
  • 🌍 Risco Brasil deve ser considerado na escolha de investimentos.
  • 🧮 Isenção de impostos nos EUA pode beneficiar investidores.

时间轴

  • 00:00:00 - 00:05:00

    O apresentador compartilha uma reflexão pessoal sobre dúvidas em suas crenças, especialmente em relação aos investimentos. Ele menciona a relêitura de um livro para se atualizar e entender melhor as opções de investimento, introduzindo a discussão entre dois fundos: IVV e IVVB11.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Ele enfatiza a necessidade de um estudo aprofundado sobre os investimentos, comparando as taxas de administração, riscos e vantagens entre o IVV, que investe diretamente em ações americanas, e o IVVB11, que é um BDR do IVV. O foco está na importância de entender esses aspectos antes de investir.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    O apresentador discute a questão da taxa de administração, com o IVV cobrando uma taxa de 0,03% e o IVVB11 cobrando 0,23%. Ele argumenta que, embora o IVVB11 tenha uma taxa um pouco maior, a diferença de custos deve ser analisada no contexto dos retornos esperado de cada fundo.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    Insiste que muitos investidores não reconhecem a eficácia de investimentos passivos através de fundos de índice em comparação com a escolha individual de ações (stock picking), refletindo sobre a dificuldade e complexidade de superá-los.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    O apresentador explica as implicações do investimento em ativos denominados em diferentes moedas, particularmente os custos associados à conversão de reais para dólares e o impacto do imposto sobre operações financeiras (IOF).

  • 00:25:00 - 00:34:12

    Ele conclui apresentando as vantagens e desvantagens de cada opção, recomendando o IVVB11 para aqueles que buscam uma alternativa mais prática e vantajosa, devido a questões como isenção de impostos e a facilidade de investimento no Brasil em comparação a um ETF americano.

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思维导图

视频问答

  • Qual é a principal diferença entre IVV e IVVB11?

    IVV é um ETF que investe diretamente em ações das 500 maiores empresas dos EUA, enquanto IVVB11 é um BDR que investe no IVV, com taxas de administração diferentes.

  • Por que o IVV tem uma taxa de administração menor?

    O IVV cobra uma taxa de 0,03% anualmente, enquanto o IVVB11 tem uma taxa total de 0,26% devido aos custos de converter o ETF em BDR.

  • O IVVB11 paga dividendos?

    O IVVB11 não deposita dividendos diretamente na conta do investidor, mas reinveste-o no índice, resultando em valorização de cota.

  • O que é risco Brasil em relação ao investimento?

    Investir no IVVB11 significa estar sujeito ao risco Brasil, enquanto o IVV permite uma exposição ao mercado americano, mitigando esse risco.

  • Qual é a vantagem tributária entre IVV e IVVB11?

    IVV tem isenções em taxas de até 35.000 USD em vendas, enquanto no Brasil todos os ganhos de capital são tributados.

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    Vou Abrir Meu Coração aqui com vocês viu
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    eu estava ficando com dúvidas já ouviu
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    aquela frase uma mentira repetida mais
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    de 1 vezes se torna uma verdade pois é
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    com tanta gente falando o contrário do
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    que eu acreditava eu literalmente
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    precisei parar um período inclusive tô
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    divulgando lá no Instagram tô lendo esse
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    livro novamente né até para ver se eu
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    consigo algum outro ensinamento daqui
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    então tô relendo o livro tô até
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    inclusive compartilhando dicas de
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    leitura mais rápido lá pô já você vai
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    conseguir ler 60 páginas de um livro des
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    por horas se você segi o Instagram então
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    não deixa de seguir o Instagram mas
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    confesso meu parceirinho que eu
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    tava começando a pensar que o que eu
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    acreditava era falso mesmo sabendo que
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    me fez acreditar naquilo que eu sabia
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    ficou meio confuso né Pois é e aí sempre
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    quando você chega nesse ponto onde as
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    suas crenças são questionadas você
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    precisa parar e fazer um estudo de caso
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    porque não tem nada de errado você mudar
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    de opinião não tem nada de errado você
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    mudar de opinião e nesse meu estudo que
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    eu fiz realmente quase mudei de opinião
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    quero te apresentar hoje depois de
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    várias horas de estudo Depois de várias
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    horas de leitura depois de pegar todos
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    os vídeos do YouTube todos se ficou um
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    sem ver é porque não apareceu aqui mas
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    depois de assistir todos os vídeos do
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    YouTube eu quero trazer para você
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    brasileiro o que que compensa mais ivv
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    ou ivv b11 vamos tirar essa história
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    limpo porque cara tem tanta coisa pra
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    gente falar nesse vídeo já senta já pega
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    seu cafezinho papel e caneta para você
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    anotar porque a gente vai falar sobre
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    taxa de administração sobre risco Brasil
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    sobre muitos argumentos que as pessoas
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    usam como não paga dividendos real
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    versus o dólar isenção imposto de renda
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    na hora do saque investimento mínimo se
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    vale a pena ou não fazer stock picking e
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    principalmente na minha opinião um dos
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    pontos principais que é curo de
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    oportunidade Então vamos abrir esse
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    vídeo fazendo o seguinte acordo se eu
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    compartilhar com você algo que você
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    aprendeu você vai se inscrever no canal
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    Beleza se até o final desse vídeo você
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    não aprendeu nada novo ou se você não
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    teve Clare mento aí das suas opiniões se
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    você pô agora eu saquei agora eu entendi
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    Se você não teve esse eu peço cara eu
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    peço por favor que você deixa o dislike
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    também você precisa falar se o vídeo tá
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    bom ou não porque como que eu vou
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    melhorar ou você dá o like Para mim
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    continuar Nesse Ritmo ou você dá o
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    dislike falando pô le é ruim o vídeo
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    Então vou pegar aqui o marca texto da
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    minha princesa bem chamativo e vou
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    começar riscando aqui tudo que a gente
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    falar o primeiro é sobre vale mais a
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    pena stock picking inclusive vou deixar
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    o áudio do vídeo eu não quero expor as
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    pessoas né porque opiniões como eu disse
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    mudam essas pessoas que gravam vídeo
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    elas T muita influência então às vezes a
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    gente tem que tomar cuidado lógico se
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    você ensinar uma pessoa errada Pode ser
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    que ela nunca mais seja apresentada a
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    verdade então tem que tomar cuidado nós
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    que estamos aqui ensinando a gente tem
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    grande responsabilidade grande
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    responsabilidade então vou deixar apenas
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    o áudio aqui para você escutar eu acho
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    um absurdo a pessoa que investe em
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    ivvb11 porque sabe o que que a galera lá
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    do ivvb11 faz pega o seu dinheiro e
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    coloca no ivv você vai estar investindo
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    nas 500 maiores empresas dos Estados
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    Unidos de maneira automática E você vai
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    para pagar uma taxa de
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    0.03 Pois é raros momentos vai valer a
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    pena você fazer stock pick já foi
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    comprovado em númeras eem númeras vezes
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    inclusive neste livro que eu estou lendo
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    Deixa eu ver se eu lembro a página por
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    isso que é bom anotar né cara Pontos
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    importantes que aumentam sua autoridade
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    ser sempre a nota do livro você não
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    precisar ler o livro de novo né na
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    página 115 que é a introdução do
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    Capítulo 10 aqui do livro investidor de
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    bom senso do John Bogo inclusive esse
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    John Bogo que foi um cara assim que
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    acordou muitas pessoas ele diz o
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    seguinte presta atenção existe uma taxa
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    de fracasso de quase 80% dos Fundos e
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    quando ele fala de taxa de fracasso ele
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    tá falando de realmente não conseguir
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    existir por mais de 10 anos e aqui esse
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    livro é um ataque aos Fundos
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    multimercados ou seja o stock picking
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    dos gestores lá nos Estados Unidos Léo
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    mas eu não sou gestor eu vou fazer as
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    minhas escolhas diretamente eu não vou
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    pagar para alguém fazer essas escolhas
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    então Vamos por partes primeira coisa já
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    tá muito claro inclusive nessa pesquisa
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    que ele fez de 1970 até 2016 não é um
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    curto espaço de tempo seu espaço de
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    tempos muito longos inclusive em
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    momentos que a bolsa americana performou
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    muito bem e olha só a surpresa que ele
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    não teve de 355 Fundos apenas dois foram
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    vencedores sólidos do sp500 ou seja o
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    que que ele quer dizer aqui imagine o
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    seguinte você paga uma taxa
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    administração para um gestor escolher
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    suas ações esse gestor ele vai ser
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    remunerado Lógico ninguém vai fazer
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    trabalho de graça Imagina eu estudar a
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    vida inteira para poder escolher as suas
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    ações e você não me pagar por isso tem
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    que pagar pô senão não faz sentido um
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    gestor existir só que em mais de 90% das
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    vezes o gestor não vai conseguir bater o
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    índice eficiente que é o sp500 por mais
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    que ele consiga fazer as escolhas e
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    consiga inclusive bater um pouquinho o
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    rendimento do sp500 a taxa cobrada vai
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    fazer com que isso seja insuficiente
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    para bater o sp500 levando em
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    consideração que você preste atenção na
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    sua arrogância Se você tá falando isso
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    preste atenção considerando que você não
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    vai usar um gestor para poder fazer seus
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    investimentos no exterior e vai tomar
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    atitudes por conta própria você vai
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    analisar as empresas Americanas por
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    conta própria você não vai pagar a taxa
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    de gestão Porém você está considerando
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    que você investe melhor do que um gestor
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    profissional que faz só isso da vida
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    junto com uma equipe de mais de 100
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    pessoas que fica com computador na
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    frente da tela inteirinha aí você
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    trabalha 10 horas por dia chega né e faz
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    estudo de Du horas nas suas ações tá
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    achando que você vai ter um rendimento
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    maior do que um gestor desse é palhaçada
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    né cara palhaçada não existe mais
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    dúvidas de que investir através de um
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    fundo de índice É melhor então essa
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    justificativa aqui por favor vale mais a
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    pena você fazer stock picking do que
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    você investir em um fundo de índice não
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    meu querido principalmente para nós
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    principalmente para nós que somos
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    investidores que trabalhamos somos
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    investidores que não temos o tempo todo
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    para poder fazer isso mesmo eu que
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    estudo muito as empresas que tô aqui
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    gravando vídeo para vocês e para poder
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    gravar esse vídeo eu fiz um estudo
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    gigantesco mesmo assim eu não me
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    sentiria suficientemente qualificado
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    para superar o sp500 e mesmo que eu me
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    sentisse qualificado para superar o
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    sp500 seria um gasto de energia assim
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    tão descomunal para bater uma média que
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    já é boa por si só que não faz sentido é
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    melhor investir na média e aproveitar
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    meu tempo com a minha princesa até ela
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    conseguir gastar o marca texto dela todo
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    lendo a BB junto com ela ou sei lá
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    fazendo qualquer outra coisa do que
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    estudar 10 horas por dia ações para
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    conseguir bater o sp500 então isso aqui
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    não tá sobre questão então a questão
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    aqui e agora que começa o vídeo de
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    verdade né porque isso aqui é palhaçada
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    agora que começa o vídeo de verdade é
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    qual o fundo de índice que eu vou
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    escolher é melhor eu investir no fundo
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    de índice lá fora através do ivv através
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    do vô através do spy ou investir aqui
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    dentro do Brasil ivv b11 a gente já sabe
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    que investimento no exterior tem que ser
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    por fundo índice não faz sentido não ser
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    mas a questão é qual o ivv lá fora ivv
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    B1 aqui dentro e cara dá uma olhada aqui
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    na tela presta Nando isso aqui eu
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    assisti praticamente todos os vídeos
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    cara todos os vídeos mesmo dá uma olhada
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    aqui tá tudo com a telinha tá tudo aqui
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    com a faixinha vermelha né assisti
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    praticamente todos os vídeos inclusive o
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    próprio vídeo que eu fiz e tem muita
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    gente falando sobre isso pô essas
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    carinhas aqui todas são conhecidas e eu
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    recomendo inclusive que você assista
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    esses vídeos depois para você ter a sua
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    própria opinião você ter um conhecimento
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    maior né de outras opiniões do mercado
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    também e a primeira coisa que eu quero
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    discutir com você aqui é sobre o que
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    eles argumentam para caramba exceto um
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    parceirão aí que você vai saber quem que
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    é que é o único que concordou comigo no
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    final parece né que é a taxa de
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    administração desses Fundos taxa de
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    administração Quais são as principais
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    argumentações Nesse quesito tá Quais são
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    as principais argumentações Nesse
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    quesito quando você abre o ivv lá fora a
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    taxa dele é
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    0.03 anualmente então você paga 0,03
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    para investir através desse fundo de
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    índice você paga isso pro gestor é um
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    investimento passivo então a taxa é
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    muito baixa é o que o John Bogo fala
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    cara você tem que investir através de
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    fundos de índice de custo Ultra baixo é
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    baixíssimo pô vai passar 10 anos e a
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    taxa foi de 03 vai passar 100 anos e a
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    taxa foi de três eu fiz aqui uma conha
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    de padaria não é só assim né porque é
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    juro sobre Juro mas você entendeu é
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    muito baixa essa taxa muito baixa essa
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    taxa E aí quando a gente traz isso pro
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    Brasil porque o ivvb11 nada mais é do
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    que um bdr de um etf a black haw criou
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    um fundo aqui que compra um fundo lá ou
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    seja ela é como se fosse um recebível do
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    fundo lá não é um etf ele é um bdr de um
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    etf E aí por ter esse trabalho de trazer
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    o etf de lá para cá pro Brasil tem mais
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    custo com certeza vai ter mais custo é
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    muito menos dinheiro envolvido lá são
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    bilhões capitalizados aqui não são
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    bilhões capitalizados são bem menos né
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    Bem menos dinheiro então a taxa tem que
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    ser maior para compensar para Black Rock
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    fazer esse serviço senão não faz sentido
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    ela fazer fica só lá mesmo e aí a taxa
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    aqui é
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    0,23 certo 0,23 e essa taxa de
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    0,23 somada com a taxa que tem lá de 0,3
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    fica de 0,26 então preste atenção aqui
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    que agora vamos pro quadro preto para
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    você entender aqui qual que é a
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    principal argumentação Nesse quesito a
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    principal argumentação Nesse quesito
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    aqui é que o ivv vai cobrar de você
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    anualmente 0,0 03 e o ivv b11 vai cobrar
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    de você 0,26 no ano 0,23 do próprio
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    ivvb11 mais 0,03 lá do ivv né então é
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    taxa sobre taxa mesmo fica 0,26 E aí a
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    partir do próprio ensinamento do John
  • 00:09:14
    Bogo que fala assim ó quanto mais taxa
  • 00:09:17
    mais custo você tiver menos
  • 00:09:18
    rentabilidade você vai ter o pessoal
  • 00:09:20
    pensa Pô então tô pagando mais taxa aqui
  • 00:09:22
    não faz sentido investir aqui é muito
  • 00:09:23
    melhor eu investir lá fora temos com
  • 00:09:25
    certeza muito mais taxas investindo lá
  • 00:09:28
    fora para você que é brasileiro presta
  • 00:09:29
    atenção isso que é um vídeo para
  • 00:09:30
    brasileiro se você é americano se você
  • 00:09:32
    já mora aí você não vai pagar essa taxa
  • 00:09:33
    então presta atenção para você comprar
  • 00:09:35
    ivv adivinha ele é em dólar hum ele é em
  • 00:09:39
    dólar e o problema dele ser em dólar não
  • 00:09:41
    é muito grande não é só porque ah Leo
  • 00:09:44
    porque é mais difícil investir não
  • 00:09:45
    palhaçada pô se você vai começar a criar
  • 00:09:48
    uma carteira de investimentos para você
  • 00:09:49
    conquistar sua liberdade financeira é
  • 00:09:50
    palhaçada você falar que você vai deixar
  • 00:09:52
    de investir porque é muito difícil você
  • 00:09:54
    converter real em dólar não aí não aí
  • 00:09:56
    não aí você fecha esse vídeo e sei lá
  • 00:09:58
    vai vai este vídeo da Barbie Sei lá o
  • 00:10:01
    problema não é você converter em dólar
  • 00:10:02
    pelo amor de Deus isso não é um
  • 00:10:03
    argumento o problema é o que você paga
  • 00:10:06
    para converter em dólar aqui para você
  • 00:10:07
    converter em dólar eu tô meio meio
  • 00:10:09
    nervoso né vou me acalmar aqui vou me
  • 00:10:11
    acalmar o que você paga para converter
  • 00:10:12
    em dólar é o IOF que é o imposto sobre
  • 00:10:14
    operações financeiras que para
  • 00:10:16
    investimento é
  • 00:10:18
    0,38% e você paga também uma taxa de
  • 00:10:21
    spread por qu L que eu pago essa taxa de
  • 00:10:23
    spread aqui no cambial uai cara presta
  • 00:10:26
    atenção existe empresas que ganham
  • 00:10:28
    dinheiro com convertendo dólar em real e
  • 00:10:31
    o contrário também né real em dólar você
  • 00:10:33
    acha que elas vão fazer isso de graça O
  • 00:10:34
    dólar tá 550 aí você chega lá e entrega
  • 00:10:36
    R 1 real você quer o r50 certinho de
  • 00:10:38
    dólar não vai ter como como que essas
  • 00:10:40
    empresas que fazem esse serviço vai
  • 00:10:42
    ganhar dinheiro eles cobram uma taxinha
  • 00:10:43
    então por exemplo se o dólar tá 5,50
  • 00:10:45
    você entrega R 1 ela não vai te devolver
  • 00:10:47
    r50 vai te devolver R 5,30 por exemplo
  • 00:10:49
    r40 graças a Deus essa taxa de spread
  • 00:10:52
    vem reduzindo ela vem reduzindo existem
  • 00:10:55
    bancos que estão reduzindo aí a nomed
  • 00:10:57
    reduziu isso banco Inter reduziu Isso é
  • 00:10:59
    só Só que ainda hoje se você vai fazer
  • 00:11:01
    uma simulação justa você tem que levar
  • 00:11:03
    em consideração uma taxa de spred de 1 a
  • 00:11:05
    2% ma parte faz investimento pela Avenue
  • 00:11:08
    pô a Avenue tem dia se você quer fazer o
  • 00:11:10
    câmbio na hora você quer aproveitar que
  • 00:11:11
    o dólar caiu você paga 5,2 de taxa de
  • 00:11:15
    spread então Depende do momento mas em
  • 00:11:17
    geral fica 1,2 então perceba agora
  • 00:11:20
    perceba agora a armadilha que você caiu
  • 00:11:22
    perceba neste caso aqui a taxa de spred
  • 00:11:24
    Vamos colocar uma taxa média aí de 1,5
  • 00:11:27
    que é o que eu vou usar para fazer esse
  • 00:11:28
    exemplo vai ter uma tabela aqui para eu
  • 00:11:29
    te mostrar as taxas e quais são os
  • 00:11:31
    impactos dela mais o 0,38 aqui de IOF
  • 00:11:34
    mais o 0,03 que você vai pagar lá que
  • 00:11:37
    que aconteceu isso aqui é mensal se você
  • 00:11:39
    for mandar mensal né Isso aqui é mensal
  • 00:11:40
    se você for mandar mensal Então vou até
  • 00:11:42
    excluir isso aqui mas só por mensal você
  • 00:11:44
    vai pagar
  • 00:11:46
    88% a Leo Parece que ficou muito mais
  • 00:11:49
    caro do que esse aqui que é anual seria
  • 00:11:51
    errado eu te dizer que é só isso que
  • 00:11:52
    você tem que levar em consideração a
  • 00:11:54
    gente precisa prosseguir com um vídeo
  • 00:11:55
    para você entender mas a taxa de
  • 00:11:57
    administração para nós que somos Bras
  • 00:11:59
    brasileiros de 0,26 do ivv fica muito
  • 00:12:02
    mais barato se você levar isso pro longo
  • 00:12:04
    prazo do que você pagar todo mês 1,88
  • 00:12:08
    por e por ano 0,03 sendo que aqui você
  • 00:12:11
    paga só 0,26 Qual que é o impacto disso
  • 00:12:14
    de verdade na sua rentabilidade Qual que
  • 00:12:16
    é o impacto disso então segura ISS aí a
  • 00:12:18
    gente vai comentar sobre os outros
  • 00:12:19
    pontos depois vou trazer uma tabela te
  • 00:12:22
    mostrando o que que vai acontecer com o
  • 00:12:23
    seu patrimônio de verdade por conta
  • 00:12:25
    disso aqui e aí a gente vai ver o que
  • 00:12:26
    que mais vale a pena confesso que eu
  • 00:12:28
    fiquei com medo porque tem tanta gente
  • 00:12:30
    que fala que vale mais a pena o ivv que
  • 00:12:31
    eu falei mas não não é possível eu fiz
  • 00:12:33
    essas contas erradas inclusive é uma
  • 00:12:35
    coisa que eu quero pedir se você acha
  • 00:12:37
    que a minha simulação está errada se
  • 00:12:38
    você tem uma simulação correta ou se
  • 00:12:40
    você tem algum ponto que eu esqueci de
  • 00:12:42
    citar aqui e por isso a minha sugestão a
  • 00:12:46
    minha o meu estudo a minha conclusão
  • 00:12:47
    ficou errada pô a gente tem um problema
  • 00:12:49
    de metodologia e não tem problema nenhum
  • 00:12:51
    você comentar aqui abaixo lé teve um
  • 00:12:53
    problema na sua metodologia de estudo
  • 00:12:54
    que foi tal ponto eu vou gravar um outro
  • 00:12:56
    vídeo Vou falar ó de acordo com esse
  • 00:12:58
    erro aqui apont
  • 00:13:00
    o resultado não é esse é esse outro tá
  • 00:13:01
    então tem que ter humildade Nesse
  • 00:13:03
    quesito porque o que importa de verdade
  • 00:13:04
    é o conhecimento em público é o
  • 00:13:06
    conhecimento em massa não é o que o Léo
  • 00:13:08
    sabe é o que seria certo para todos e aí
  • 00:13:10
    a gente passa pro terceiro ponto que é o
  • 00:13:11
    risco Brasil tem muita gente que fala
  • 00:13:13
    assim pô eu vou investir no ivvb11 o
  • 00:13:15
    vb11 vale mais a pena por conta do risco
  • 00:13:18
    Brasil e aí a gente tem que levar em
  • 00:13:19
    considerações alguns fatos aqui porque
  • 00:13:21
    realmente existe o risco Brasil quando
  • 00:13:23
    você investe no ivv b11 você tá
  • 00:13:25
    investindo aqui no Brasil você tá
  • 00:13:26
    Investindo na B3 você consegue aí
  • 00:13:28
    através da Clear da XP do banco Inter
  • 00:13:31
    qualquer corretor aí você consegue
  • 00:13:32
    comprar esse etf tranquilamente e pronto
  • 00:13:34
    acabou você tá investindo aqui em reais
  • 00:13:36
    em Reais tá E aí se acontecer alguma
  • 00:13:38
    coisa com o Brasil você vai se lascar
  • 00:13:41
    porque você vai ter reais você não vai
  • 00:13:43
    ter dólares quem investe lá no ivv lá
  • 00:13:46
    fora ele investe em dólar né tanto que
  • 00:13:48
    você viu aqui que tem as taxas para
  • 00:13:49
    converter o real em dólar Então se
  • 00:13:51
    aconteceu alguma coisa com o Brasil e
  • 00:13:52
    acabou tudo aqui cara você consegue ir
  • 00:13:54
    PR os Estados Unidos e você tem seus
  • 00:13:56
    dólares lá né E aí pronto você tem esse
  • 00:13:58
    risco Brasil aqui aqui que realmente
  • 00:14:00
    existe dentro do ivvb11 só que eu sempre
  • 00:14:02
    penso assim o seguinte cara preste
  • 00:14:04
    atenção você tem medo do Brasil a ponto
  • 00:14:07
    de considerar que o Brasil vai falir a
  • 00:14:09
    ponto de você ter que sair do Brasil e
  • 00:14:10
    morar nos Estados Unidos corrido né você
  • 00:14:12
    tá considerando isso Por que então que
  • 00:14:14
    você investe 75% do seu patrimônio aqui
  • 00:14:16
    ah eu invisto 25% lá fora mas eu invisto
  • 00:14:19
    25% em ações 25% em fundos imobiliários
  • 00:14:22
    deixo o meu caixa aqui no Brasil qual
  • 00:14:24
    que é o sentido então se você desconfia
  • 00:14:26
    tanto do Brasil na verdade o certo mesmo
  • 00:14:29
    se você desconfia tanto do Brasil o
  • 00:14:30
    certo mesmo seria você nem morar aqui né
  • 00:14:32
    mas caso você queira morar aqui por
  • 00:14:33
    conta de família circunstâncias e tal pô
  • 00:14:36
    sua carteira tinha que est pelo menos
  • 00:14:37
    70% dolarizada na minha opinião não é um
  • 00:14:40
    argumento assim forte o suficiente para
  • 00:14:41
    realmente fazer com que o ivb 11 valha a
  • 00:14:44
    pena apesar de sim o ivvb11 corre o
  • 00:14:47
    risco Brasil o ivv não só que se esse
  • 00:14:49
    risco vai ser levado em consideração a
  • 00:14:51
    gente não tem que discutir Qual que é o
  • 00:14:52
    ivv ou se é o ivb 11 que vale a pena mas
  • 00:14:54
    a discussão tem que ser quanto por cento
  • 00:14:56
    da minha carteira Tem que est lá nos
  • 00:14:57
    Estados nos Estados Unidos se eu quero
  • 00:14:59
    morar aqui no Brasil pô Então deveria
  • 00:15:01
    ser mais do que 25% que a maior parte
  • 00:15:02
    das pessoas né que investem aqui no
  • 00:15:04
    Brasil tem 25 30% alocado lá nos Estados
  • 00:15:06
    Unidos né através de ivv então a
  • 00:15:08
    discussão Vai um pouco mais profundo né
  • 00:15:10
    existe risco Brasil sim ponto pro ivv
  • 00:15:12
    nesse caso não é um risco que eu me
  • 00:15:14
    preocupo tanto porque se eu me
  • 00:15:16
    preocupasse com esse risco Com certeza
  • 00:15:18
    eu não estaria investindo 75% do meu
  • 00:15:20
    patrimônio aqui no Brasil eu quero apar
  • 00:15:22
    no Brasil não tenho intenção de mudar
  • 00:15:23
    daqui só se papai do C mudar meus planos
  • 00:15:25
    mesmo aí o plano a vontade dele foi
  • 00:15:26
    outra ele me apresentar isso eu inda Opa
  • 00:15:28
    eu sei que é de Deus é eu vou senão não
  • 00:15:30
    vou não vou ficar aqui no Brasil mesmo
  • 00:15:31
    dá para aposentar bem tranquilamente
  • 00:15:33
    aqui os gringos investem aqui porque
  • 00:15:35
    aqui paga tanto dividendo e ainda é
  • 00:15:36
    isento por enquanto Então faz sentido se
  • 00:15:38
    aposentar por aqui principalmente você
  • 00:15:39
    brasileiro que mora fora vamos para cá
  • 00:15:41
    né mas é assunto para outro vídeo
  • 00:15:43
    terceiro ponto eles falam assim ó o ivv
  • 00:15:46
    paga dividendos e o IV b11 não e aí
  • 00:15:48
    existe um erro gritante realmente o ivv
  • 00:15:51
    paga dividendos tá em torno de 2,3 ao
  • 00:15:54
    ano o ivv paga né e o ib1 não paga nada
  • 00:15:58
    só que esse não paga nada é não deposita
  • 00:16:01
    na sua conta porque convenhamos o ivb é
  • 00:16:04
    ruim é é ruim falar assim ó não paga
  • 00:16:06
    nada tá errado não tem como eu falar que
  • 00:16:08
    não não não não tá errado ele paga sim
  • 00:16:11
    ele paga sim o ivvb11 paga só não é
  • 00:16:13
    diretamente para você ele paga cai no
  • 00:16:16
    caixa do fundo e o fundo reinveste no
  • 00:16:18
    próprio índice ou seja existe uma maior
  • 00:16:21
    valorização de cota dentro do ivv b11 do
  • 00:16:25
    que no ivv porque o ivv todo ano sai 2%
  • 00:16:28
    do caixa do lucro né então se o lucro
  • 00:16:30
    for por exemplo rentabilidade do sp500
  • 00:16:32
    foi de 10% esses 2% saiu como dividendo
  • 00:16:34
    então foi 88% de valorização no caso do
  • 00:16:36
    ivv não sai esses 2% então os 10% de
  • 00:16:39
    valorização vai est os 10% embutido na
  • 00:16:41
    cota você não recebe o dividendo na sua
  • 00:16:43
    conta mas o ivv b11 ele paga dividendo
  • 00:16:45
    sim né ele paga indiretamente para você
  • 00:16:48
    através da valorização de cotas Então
  • 00:16:49
    esse ponto aqui é fácil de ser derrubado
  • 00:16:51
    né sobre reais e dólares isso aqui tem
  • 00:16:53
    muita gente que fala assim ó Ah isso
  • 00:16:55
    aqui é leiguice né Isso aqui é leiguice
  • 00:16:57
    tem que tomar cuidado aí isso aqui é
  • 00:16:59
    legui tem muita gente fala assim não mas
  • 00:17:00
    eu invisto no não invisto no ivb 111
  • 00:17:02
    ivvb11 eu invisto em real e o dólar
  • 00:17:04
    historicamente sobre muito perante ao
  • 00:17:06
    real Então vou ficar desprotegido E aí
  • 00:17:08
    isso é um erro gritante tá isso é um
  • 00:17:10
    erro gritante quer ver Vamos abrir Aqui
  • 00:17:12
    o dólar gráfico do dólar se você abre
  • 00:17:14
    aqui o gráfico do dólar nos últimos 5
  • 00:17:15
    anos o dólar valorizou 36% Qual que é o
  • 00:17:18
    argumento Então po se eu investir em vvb
  • 00:17:20
    111 eu não vou ter essa valorização do
  • 00:17:22
    dólar tremendamente enganado apesar do
  • 00:17:24
    ivb 1 você investir com reais ele sofre
  • 00:17:27
    a variação cambial do dólar que é uma
  • 00:17:29
    prova você entra aqui ó olha só esse
  • 00:17:31
    site aqui eu coloquei o vô o Spy e o ivv
  • 00:17:34
    são os três principais etfs lá nos
  • 00:17:35
    Estados Unidos que replicam o sp500 o
  • 00:17:38
    ivv b11 ele compra cotas do ivv então
  • 00:17:40
    ele é um bdr do etf ivv e aqui você
  • 00:17:43
    consegue ver a valorização do ivvb11
  • 00:17:45
    isso aqui eu tô pegando a janela de 10
  • 00:17:47
    anos desde 2014 até agora a valorização
  • 00:17:50
    de todos os três índices lá nos Estados
  • 00:17:52
    Unidos foi em torno de 260 por. é a
  • 00:17:55
    mudança entre um e outro é sobre a taxa
  • 00:17:56
    de administração o ivv cobra 003 o Spy
  • 00:17:59
    cobra um pouquinho mais O voô cobra um
  • 00:18:01
    pouquinho menos Então você consegue
  • 00:18:02
    perceber que tem essa essa variação
  • 00:18:04
    Zinha é muito pequena mas em geral todos
  • 00:18:06
    renderam 260 nesses últimos 10 anos e aí
  • 00:18:09
    você olha o ev vb11 V lá
  • 00:18:11
    723 por nossa l 500% a mais será por que
  • 00:18:15
    tá rendendo muito mais assim pois é toda
  • 00:18:18
    essa diferença surpreenda-se
  • 00:18:20
    surpreenda-se com o Óbvio toda essa
  • 00:18:22
    diferença aqui esse spread de variação
  • 00:18:25
    se deve ao qu meu amigo se deve a
  • 00:18:28
    variação cambial o câmbio Então você tá
  • 00:18:32
    investindo em real presta atenção nso
  • 00:18:34
    aqui cara você tá investindo em real mas
  • 00:18:36
    você tem valorização em dólar exato você
  • 00:18:39
    tem valorização em dólar senão não faria
  • 00:18:41
    sentido investir em vvb 11 se a gente
  • 00:18:42
    não sofresse variação do dólar quer ver
  • 00:18:44
    um exemplo mais básico para você
  • 00:18:46
    entender dá uma olhada nisso aqui ó dá
  • 00:18:48
    uma olhada nisso aqui o ivv o ivv lá
  • 00:18:50
    fora no último ano valorizou 25% o
  • 00:18:53
    ivvb11 no último ano valorizou 43% Léo
  • 00:18:57
    20% a mais dá um onde vem essa diferença
  • 00:18:59
    Olha o dólar quanto que ele valorizou no
  • 00:19:01
    último ano não foi 20% onde vem essa
  • 00:19:03
    diferença lembra que valorização lá mas
  • 00:19:05
    valorização do dólar isso é composto
  • 00:19:07
    Então essa valorização maior do ivv é
  • 00:19:09
    porque a variação cambial tá aqui dentro
  • 00:19:11
    então não caia nessa armadilha de que ah
  • 00:19:13
    você tá investindo em real você não vai
  • 00:19:14
    sofrer a correlação negativa do dólar a
  • 00:19:16
    gente investe nos Estados Unidos para
  • 00:19:18
    sofrer correlação negativa com a bolsa
  • 00:19:19
    brasileira não faz sentido você investir
  • 00:19:21
    lá só porque replica a bolsa americano
  • 00:19:23
    porque não tá dolarizado tá dolarizado
  • 00:19:24
    sim ele faz correlação negativa com o
  • 00:19:26
    Real faz correlação negativa com a bolsa
  • 00:19:28
    brasileira sim tá E aí agora a gente
  • 00:19:30
    entra num ponto muito muito importante
  • 00:19:33
    entramos em dois pontos muito
  • 00:19:34
    importantes isenção pessoal fala assim ó
  • 00:19:36
    lá nos Estados Unidos existe uma isenção
  • 00:19:39
    sobre venda de etfs Até 35.000 lá você
  • 00:19:43
    vende se você faz uma operação menor que
  • 00:19:45
    35.000 você fica exento aqui no Brasil
  • 00:19:48
    não se você tem ganha de Capital
  • 00:19:49
    qualquer valor você tem imposto de renda
  • 00:19:52
    e sim isso é uma desvantagem inclusive
  • 00:19:54
    isso aqui entra no cálculo que eu vou
  • 00:19:56
    mostrar para vocês na tabela e você vai
  • 00:19:57
    se surpreender com o resultado do quanto
  • 00:20:00
    que o Brasil o impostando do Brasil aí
  • 00:20:02
    come nosso né mas aí no caso por exemplo
  • 00:20:04
    vamos supor no ivv e no ivv B1 só para
  • 00:20:06
    você entender essa parte aqui de
  • 00:20:07
    diferença de imposto vamos supor que eu
  • 00:20:09
    investi r$ 1.000 aqui e aqui eu também
  • 00:20:11
    investi r$ 1.000 tá só um exemplo só
  • 00:20:14
    para ficar didático e aqui valorizou
  • 00:20:16
    para 35.000 e aqui valorizou também para
  • 00:20:18
    35.000 qual que foi o lucro aqui nessas
  • 00:20:20
    duas situações nessas duas situações o
  • 00:20:22
    lucro foi de 25.000 correto 25.000 aqui
  • 00:20:24
    25.000 aqui agora preste atenção Se a
  • 00:20:26
    gente fosse considerar o imposto de
  • 00:20:27
    renda lá até 35.000 é isento então você
  • 00:20:30
    não ia pagar nada isso aqui tudo seria
  • 00:20:31
    Gane de Capital aqui no Brasil o Imposto
  • 00:20:34
    de Renda sobre etf é 15% então você ia
  • 00:20:36
    ter que pagar 3
  • 00:20:37
    3.750 de imposto Ou seja você vai ficar
  • 00:20:40
    isso aqui na desvantagem Nossa Léo Então
  • 00:20:42
    vale muito mais a pena o ivv depende
  • 00:20:45
    Cara depende bastante a gente vai pra
  • 00:20:46
    tabela Vou te provar isso e tem também o
  • 00:20:48
    problema do itcmd que é um outro imposto
  • 00:20:50
    o itcmd lá fora
  • 00:20:52
    itcmd isso aqui não não vale nem a pena
  • 00:20:54
    a gente entrar em consideração mas caso
  • 00:20:56
    você esteja fazendo seu investimento no
  • 00:20:58
    no exterior e você faleceu né Deus me
  • 00:21:01
    livre mas você faleceu você precisa
  • 00:21:03
    pagar lá nos Estados Unidos o itcmd de
  • 00:21:05
    40% Imposto de Renda sobre herança então
  • 00:21:07
    se você tem 1 milhão lá você vai ter que
  • 00:21:09
    pagar 40% vai ter que pagar 400.000 de
  • 00:21:11
    imposto aqui sobre herança aqui no
  • 00:21:13
    Brasil Esse tcmd é 4% então tem essa
  • 00:21:16
    vantagem imensa tem algumas maneiras de
  • 00:21:18
    você negligenciar esse tcmd lá fora nos
  • 00:21:21
    Estados Unidos fazer algumas formas de
  • 00:21:22
    você não pagar imposto sobre herança lá
  • 00:21:24
    tem tem essas formas mas eu tô falando
  • 00:21:26
    aqui no caso de você morreu no acidente
  • 00:21:28
    aconteceu alguma coisa com você que você
  • 00:21:30
    você não conseguiu articular Essa
  • 00:21:31
    maneira aí de transferência sem imposto
  • 00:21:33
    de renda mas enfim tem essa desvantagem
  • 00:21:35
    só para você saber então até agora você
  • 00:21:37
    não conseguiu decidir se vale mais a
  • 00:21:39
    pena o ivv o ivv b1 você não conseguiu
  • 00:21:41
    porque financeiramente eu não te provei
  • 00:21:43
    o que que faz mais sentido é às vezes
  • 00:21:45
    por exemplo você não se importa em
  • 00:21:46
    correr o risco Brasil então para você é
  • 00:21:48
    melhor o ivvb11 mas talvez você se
  • 00:21:50
    importe em correr o risco Brasil então
  • 00:21:52
    para você é melhor o ivv talvez você
  • 00:21:54
    quer receber dividendo então para você é
  • 00:21:56
    melhor o ivv talvez você não se importe
  • 00:21:58
    é receber dividendos nesse nesse período
  • 00:22:00
    porque essa carteira seja bem sincero
  • 00:22:02
    essa carteira pra valorização essa
  • 00:22:04
    carteira para Val 2% não vai te
  • 00:22:05
    aposentar concorda você é um brasileiro
  • 00:22:07
    você não vai aposentar com 2% de renda
  • 00:22:09
    passiva concorda comigo então
  • 00:22:10
    Teoricamente você quer mais um ponto pro
  • 00:22:12
    ivvb11 né taxa de administração Mais um
  • 00:22:14
    ponto ivb 111 reais e dólar dolarizar pô
  • 00:22:16
    pela facilidade o que não deve ser
  • 00:22:18
    levado em consideração Mas pela
  • 00:22:20
    facilidade você consegue dolarizar muito
  • 00:22:21
    mais fácil através do ivvb11 mas o que
  • 00:22:23
    não a pergunta que não quer calar é Léo
  • 00:22:26
    o que que vale mais a pena
  • 00:22:27
    financeiramente falando como que fica as
  • 00:22:29
    taxas E aí eu construí essa planilha
  • 00:22:31
    aqui demorou um pouquinho e eu eu
  • 00:22:32
    preciso que ser concento para você
  • 00:22:34
    entender essa planilha Beleza a gente
  • 00:22:36
    vai desconsiderar para poder ficar fácil
  • 00:22:39
    a simulação a gente vai desconsiderar
  • 00:22:42
    aquela variação cambial tá então tudo
  • 00:22:44
    que o dólar ganhar de valorização sobre
  • 00:22:47
    o real isso cai no ivvb11 então eu não
  • 00:22:50
    vou nem levar isso em consideração eu
  • 00:22:51
    vou fazer um investimento de R 1000 aqui
  • 00:22:53
    investimento de R 1000 lá ah Léo mas os
  • 00:22:55
    R 1.000 eu vou ter que converter em
  • 00:22:56
    dólar n Por que que você não coloca em
  • 00:22:58
    dólar só só ia complicar aqui a nossa
  • 00:23:00
    simulação porque aí eu ia ter que
  • 00:23:01
    ajustar o valor do dólar no período de
  • 00:23:04
    tempo só que você já sabe que isso é
  • 00:23:05
    repassado por ivvb11 então não faz
  • 00:23:07
    sentido porque isso vai ser repassado em
  • 00:23:09
    reais depois para você beleza então o
  • 00:23:11
    que que eu quero mostrar aqui PR vocês
  • 00:23:12
    eu fiz uma simulação onde o aporte
  • 00:23:14
    mensal foi de R 1000 ah l porque R 1.000
  • 00:23:16
    não tem R 1.000 tará tarará calma só PR
  • 00:23:19
    você entender didaticamente pô o número
  • 00:23:21
    exato é muit mais fácil você fazer
  • 00:23:22
    simulação é inclusive se você não deixou
  • 00:23:23
    o like ainda deixa o like agora no vídeo
  • 00:23:25
    que ise aqui vai abrir sua mente de um
  • 00:23:26
    jeito você vai fazer assim ó
  • 00:23:29
    e eu vou até te falar no final que em um
  • 00:23:31
    único caso eu investiria em ivv ao invés
  • 00:23:34
    deem ivvb11 Mas tá tudo pendendo para eu
  • 00:23:35
    investir em ivv B1 A não ser que isso
  • 00:23:37
    aqui Mude a sua opinião né então o
  • 00:23:39
    aporte mensal aqui lá nos Estados Unidos
  • 00:23:40
    ó vou até colocar aqui ó em ivv e o
  • 00:23:42
    aporte mensal aqui em ivv b11 beleza e
  • 00:23:46
    aí o aporte mensal vai ser de r$ 1.000
  • 00:23:47
    eu coloquei aqui pagamento em taxas de R
  • 00:23:50
    18,80 por qu eu coloquei lembra aquela
  • 00:23:53
    nossa taxa que a gente concordou 1,88 ai
  • 00:23:56
    Léo Mas no banco que eu invisto é tanto
  • 00:23:57
    aí você vai vai pegar e vai fazer a
  • 00:23:59
    simulação com esse tanto eu peguei a
  • 00:24:01
    média beleza peguei a média pronto
  • 00:24:03
    porque a gente sempre faz simulações
  • 00:24:05
    através da Média beleza ai que o meu
  • 00:24:07
    cobra mais Coloca mais também para ver
  • 00:24:09
    se compensa Beleza então todo mês você
  • 00:24:11
    vai pagar R 18,80 no final do ano como
  • 00:24:13
    Você investiu r$ 1.000 você teria
  • 00:24:15
    mandado né R 12.000 só que você pagou de
  • 00:24:17
    taxa R 225 que foi R 18$ 18,80 por mês
  • 00:24:21
    perfeito Além disso tem a taxa anual que
  • 00:24:23
    é de 0,03 ou seja 3,60 de taxa anual é
  • 00:24:27
    paiaçada é muito baixinho mesmo é muito
  • 00:24:28
    baixinha a taxa anual então a taxa Total
  • 00:24:30
    ficou de Quanto R
  • 00:24:32
    229,2 perfeito isso aqui é a taxa total
  • 00:24:35
    que deu lá no final 1,91 por. e aí aqui
  • 00:24:38
    no Brasil como que funciona você vai
  • 00:24:40
    investir aqui também né você vai
  • 00:24:42
    investir aqui também r$ 1.000 só que
  • 00:24:44
    você paga taxa alguma para você investir
  • 00:24:45
    aqui não paga você só paga anualmente
  • 00:24:47
    que é a taxa de
  • 00:24:49
    0,26 Beleza 0,26 então você vai pagar R
  • 00:24:54
    31,20 para investir 12.000 e aqui você
  • 00:24:57
    vai pagar 220 R 9 para poder investir os
  • 00:25:00
    mesmos 12.000 tem essa diferença beleza
  • 00:25:02
    E agora como que a gente vai calcular se
  • 00:25:03
    vale a pena ou não l porque existe o
  • 00:25:06
    problema de valer a pena ou não por
  • 00:25:07
    conta do imposto de renda e eu vou até
  • 00:25:09
    te contar o segredinho no final do vídeo
  • 00:25:10
    como que a gente vai fazer essa conta eu
  • 00:25:12
    vim aqui na GD tus e eu fiz o seguinte
  • 00:25:13
    simulação Poxa o que eu estou pagando de
  • 00:25:16
    taxa eu tô deixando de investir então se
  • 00:25:18
    eu pegasse esse dinheiro e investisse no
  • 00:25:20
    próprio ivv na própria rentabilidade do
  • 00:25:23
    ivv E lembra que o ivv b11 e o ivv
  • 00:25:25
    investem no sp500 você só paga um pouco
  • 00:25:28
    mais de taxa no ivvb11 do que no ivv mas
  • 00:25:30
    os dois investem e tem o mesmo
  • 00:25:31
    rentabilidade eu coloquei a
  • 00:25:33
    rentabilidade média dos últimos 100 anos
  • 00:25:34
    do sp500 que foi de 10,5 vai varia de
  • 00:25:38
    10,5 10,8 ah Léo mas esse ano rendeu de
  • 00:25:41
    pô faz a simulação do jeito que você
  • 00:25:42
    quiser beleza eu tô pegando sempre as
  • 00:25:44
    médias aqui pr pra gente bater um
  • 00:25:46
    martelo nisso aqui falar pô na média é
  • 00:25:48
    assim na média é assim então preste
  • 00:25:49
    atenção por ano a taxa Total aqui do ivv
  • 00:25:53
    b11 ficou de
  • 00:25:55
    22960 Então se a gente dividir isso aqui
  • 00:25:58
    por 12 pra gente ver quanto que é essa
  • 00:26:00
    taxa mensal é só você pegar aqui e
  • 00:26:01
    dividir né Fica bem facinho para você
  • 00:26:03
    entender Ficar muito próximo al de 18,80
  • 00:26:05
    ó lá deu R 19 R 19$
  • 00:26:09
    19,1 Perfeito r$ 1 19,1 então eu vou
  • 00:26:12
    pegar aqui e vou colocar ó se eu tivesse
  • 00:26:13
    investi nesses r$ 1
  • 00:26:15
    19,1 quanto que eu teria de rendimento
  • 00:26:18
    né quanto que eu teria na numa vida aí
  • 00:26:21
    investidora o rendimento do is500 vou
  • 00:26:23
    colocar na média lá ó
  • 00:26:25
    10,5 ao ano tá 10,5 a ano e aí eu vou
  • 00:26:28
    colocar aqui um período de aplicação
  • 00:26:30
    vamos lá 45 anos vou colocar 30 anos
  • 00:26:32
    você coloca o tano que você quiser né
  • 00:26:34
    Vou colocar até 30 anos aqui que é a
  • 00:26:35
    média Então você calcula e preste
  • 00:26:37
    atenção quanto de dinheiro que você
  • 00:26:39
    deixou na mesa com taxas caso você
  • 00:26:42
    estivesse pegando esse dinheiro que você
  • 00:26:43
    tá pagando em taxa e investi em vb11 Pô
  • 00:26:45
    esse dinheiro seria R 43.000 2112 com
  • 00:26:49
    custo então Ó o custo após o
  • 00:26:51
    investimento custo de oportunidade
  • 00:26:53
    citado que muita gente não cita né se
  • 00:26:55
    você pegasse essa taxa e investisse
  • 00:26:57
    daria no total R
  • 00:26:59
    43.212 e fazendo a mesma coisa aqui pro
  • 00:27:03
    ivvb11 a taxa anual de R 31,20 que é o
  • 00:27:06
    0,26 só que você não paga IOF nem spread
  • 00:27:09
    então vai ficar uma bagatela aí de R
  • 00:27:11
    2,60 por mês se a gente pegasse esses
  • 00:27:14
    2,60 por mês investisse durante 30 anos
  • 00:27:16
    com rendimento igual do sp500 qual seria
  • 00:27:18
    o valor que eu ia ter R 5.910 então o
  • 00:27:21
    custo total de investimento depois de 30
  • 00:27:23
    anos é 5.910 então vamos lá pro que
  • 00:27:26
    importa agora qual que é o valor final
  • 00:27:28
    nominal do total do investimento que
  • 00:27:31
    seria esses R 1000 né vamos de novo lá ó
  • 00:27:33
    esse seria esses r$ 1.000 que eu
  • 00:27:35
    investiria tanto no Brasil quanto nos
  • 00:27:37
    Estados Unidos por 30 anos seria R
  • 00:27:39
    2.273 só que aí a gente tira o custo
  • 00:27:42
    vamos tirar o custo ó lá o valor final
  • 00:27:43
    nominal é o mesmo nos dois mas aí a
  • 00:27:45
    gente tira o custo então fica aqui ó
  • 00:27:47
    valor final após custos lá nos Estados
  • 00:27:49
    Unidos você teria o equivalente em
  • 00:27:51
    dólares tá o equivalente em Dólares a r
  • 00:27:54
    2229 941 mil e aqui também em reais né
  • 00:27:58
    que é um equivalente em dólares igual lá
  • 00:28:00
    no no ivv
  • 00:28:01
    2.267 ou seja ficou um pouquinho mais
  • 00:28:04
    alto né só que aí meu parceiro entra o
  • 00:28:07
    ponto que é o conto do vigário né que o
  • 00:28:12
    governo vai cercando todo mundo por aqui
  • 00:28:14
    no ivv Lembra que eu te contei sobre o
  • 00:28:16
    ir pois é aqui no ivv b11 você tem que
  • 00:28:19
    pagar você tem que pagar Imposto de
  • 00:28:22
    Renda você tem que pagar Imposto de
  • 00:28:23
    Renda lá nos Estados Unidos você precisa
  • 00:28:25
    pagar caso você faça vendas parceladas
  • 00:28:27
    de até 3 5.000 por mês você não vai
  • 00:28:29
    precisar pagar você vai demorar 64 meses
  • 00:28:31
    para sacar todo o dinheiro vai vai
  • 00:28:33
    demorar um pouco mais né porque eu tô
  • 00:28:35
    desconsiderando Quanto que vai continuar
  • 00:28:37
    rendendo lá mas aqui no Brasil você não
  • 00:28:39
    tem essa opção é se você sacar só 35.000
  • 00:28:41
    vender no caso ou vender tudo você vai
  • 00:28:43
    pagar 15% de imposto de renda do mesmo
  • 00:28:45
    jeito e aí Olha só no Imposto de Renda
  • 00:28:47
    lá na venda de 15% você teria aqui uma
  • 00:28:50
    desvantagem Olha só o ivvb11 ficaria na
  • 00:28:53
    desvantagem de 1.9 milhões enquanto o
  • 00:28:55
    ivv 2.2 milhões considerando que você
  • 00:28:57
    vai ser aposentar aí né e 35k para você
  • 00:29:00
    é o suficiente 35k para você é o
  • 00:29:02
    suficiente por mês Teoricamente você não
  • 00:29:04
    ia precisar fazer o saque Total lá nos
  • 00:29:05
    Estados Unidos que você fizer o saque
  • 00:29:06
    Total nos Estados Unidos você também vai
  • 00:29:08
    pagar Imposto de Renda mas considerando
  • 00:29:09
    Isso você vê que o ivvb11 fica na
  • 00:29:12
    desvantagem Só que não né olha só essa
  • 00:29:15
    lei aí o projeto de lei
  • 00:29:18
    4173 sancionado no final do ano passado
  • 00:29:21
    2023 alterou as regras de tributação
  • 00:29:23
    sobre as aplicações financeiras mantidas
  • 00:29:25
    por brasileiros em outros países
  • 00:29:27
    estabeleceu ali única de 15% sobre
  • 00:29:29
    investimentos no exterior ou seja que
  • 00:29:31
    foi de ganho de Capital em dólar lá
  • 00:29:34
    quando você for trazer isso aqui pro
  • 00:29:35
    Brasil hum 15% de imposto também apesar
  • 00:29:38
    de você ter isenção de 35.000 lá se você
  • 00:29:40
    for trazer isso pro Brasil agora tem
  • 00:29:42
    imposto então fazendo a mesma simulação
  • 00:29:45
    Teoricamente Se você fosse Trazer isso
  • 00:29:47
    aqui pro Brasil você teria 1.8 milhões e
  • 00:29:51
    aqui você teria
  • 00:29:52
    1.927 né então o ivvb11 acaba ficando na
  • 00:29:55
    frente por otimização de custo O que que
  • 00:29:58
    você tem que levar em consideração agora
  • 00:30:00
    que que você tem que levar em
  • 00:30:01
    consideração agora isso aqui porque eu
  • 00:30:02
    levei em 30 anos quanto mais anos você
  • 00:30:04
    jogar pra frente quanto mais anos você
  • 00:30:06
    jogar pra frente agora que não tem mais
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    essa diferença no Imposto de Renda
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    quanto mais anos você jogar h 40 anos 60
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    anos 1000 anos mas o custo mais o custo
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    do ivv vai ficar maior Eu por exemplo
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    que tenho 27 anos e eu quero investir
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    até meus 130 n a hora que eu eu vou
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    morrer com 130 anos provavelmente uns 10
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    dias depois de fazer o meu último aporte
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    se Deus quiser né se Deus quiser quero
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    aportar até os me 130 anos pô esse custo
  • 00:30:29
    aqui vai ficar absurdo vai ficar absurdo
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    pode fazer suas simulações aí para você
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    entender o que que vai acontecer a
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    vantagem do ivv era literalmente no
  • 00:30:38
    longo prazo no longo prazo porque se
  • 00:30:40
    você fizer essa simulação tirando o
  • 00:30:42
    imposto de renda ainda vai valer a pena
  • 00:30:44
    você investir no ivv b11 uns 10 7 anos
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    ainda vai valer a pena só que no longo
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    prazo valia muito a pena você investir
  • 00:30:51
    no ivv por quê Porque você tinha que
  • 00:30:53
    pagar imposto aqui no Brasil lá nos
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    Estados Unidos não precisava então
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    acabava que ficava mais vantajoso finan
  • 00:30:57
    Sinceramente você investir lá pro longo
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    prazo mas hoje isso caiu por terra não
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    existe mais isso né o governo deu uma
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    cercada nisso aí também pô ah você você
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    é engraçadinho você tá querendo investir
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    lá no exterior não tá querendo trazer
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    esse dólar para cá sem cobrar imposto né
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    15% também igual é aqui nos etfs então
  • 00:31:11
    acabou que você ficou sendo tributado do
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    mesmo jeito e financeiramente vai valer
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    mais a pena o ivvb11 E aí você tem que
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    levar em consideração o que que você
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    quer fazer agora vou te apresentar um
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    cenário que na minha opinião faria
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    sentido você investir em ivv por exemplo
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    você é um brasileiro tá investindo pro
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    longo prazo tem muito medo do r risco
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    Brasil está caçando e juntando dinheiro
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    para você mudar PR os Estados Unidos eu
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    investiria 100% em ivv porque eu mudaria
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    PR os Estados Unidos não ia precisar
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    trazer esse dinheiro de volta pro Brasil
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    então eu não ia ter que pagar esses 15%
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    de imposto de renda e eu terminaria com
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    o problema do meu medo do Brasil porque
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    eu vou mudar para lá e por isso eu
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    investiria 100% lá não investiria nada
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    aqui que se eu tenho tanto medo do
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    Brasil a ponto de até mudar para lá né
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    ou então a ponto de ter o medo do Real
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    se tornar um um peso venezuelano um peso
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    argentino pô aí você tem que investir
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    tudo lá mesmo né Então essa é a a única
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    situação que na minha opinião hoje faz
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    sentido você investir em ivv caso
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    contrário todas as outras vantagens que
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    o ivv te dá o ivv b11 também te dá
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    dolariza a taxa de administração acaba
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    saindo mais barato então financeiramente
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    vale mais a pena você investir no ivvb11
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    o risco Brasil Pô você dolariza seu
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    dinheiro então se você tem medo é do
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    Real Tá tudo bem tá dolarizado seu
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    dinheiro é só se você tiver medo do
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    risco Brasil mesmo p o lulão p a mão em
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    tudo que eu acho que não vai acontecer
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    porque se acontecer isso o seu menor
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    problema vai ser ter dólar lá fora
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    porque provavelmente vai conseguir nem
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    sair sobre o Imposto de Renda a gente
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    viu que agora está tudo igual né sem
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    levar em consideração o itcmd né porque
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    se você é um cara que não tem muito
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    conhecimento contábil Provavelmente você
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    vai cair nesse tcmd você vai perder 40%
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    do seu patrimônio nos Estados Unidos
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    sendo que aqui no Brasil é de três a 4%
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    vai aumentar um pouco né E porque isso
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    tende a aumentar no longo prazo mas não
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    acredito que vai chegar nos 40% não o
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    negócio do não pagar dividendo também é
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    lenda né paga só fica embutido na cota
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    então por favor analise muito bem aí o
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    que que você vai levar como consideração
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    porque as opiniões podem mudar Inclusive
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    a minha Pode ser que daqui 2 3 anos
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    Valha mais a pena eu investir em VV e eu
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    vou trazer um vídeo pô agora eu tô
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    investindo em ivv tô mais investindo em
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    ivvb11 mas no momento atual ainda vale
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    mais a pena financeiramente falando a
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    verdade é que investir via etf
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    brasileiro é mais barato na prática e
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    levando em considerações todos esses
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    argumentos de redução de risco né se eu
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    não Considero que o Brasil tem esse
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    risco a esse ponto caso contrário não
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    investiria em ações brasileiras em
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    fundos imobiliários brasileiros né
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    investiria tudo lá fora então para mim
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    faz muito sentido você ter etfs
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    americanos através do nosso próprio
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    Brasil né através de bdrs de etfs fechou
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    espero que esse passo a passo tenha
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    ficado bem claro para você se não ficou
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    pode deixar nos comentários aí qual foi
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    a sua dúvida que não foi sanada aqui ou
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    se você não concorda com esse estudo em
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    algum ponto beleza a intenção aqui nunca
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    é cagar regra né pelo amor de Deus é só
  • 00:33:48
    demonstrar minha opinião com sinceridade
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    às vezes meio brabo às vezes tranquilo
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    às vezes sorrindo Mas sempre
  • 00:33:54
    demonstrando a minha sincera opinião com
  • 00:33:55
    a intenção de ajudá-los então se você
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    gostou do vídeo deixe seu like se
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    inscreve no canal porque eu vou sempre
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    fazer isso aqui se transformar no
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    investidor profissional fique com Deus
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    papai do céu te abençoe até o próximo
  • 00:34:05
    vídeo que será excepcional
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