¿Endeudado? El error no es deber...|DINERO, AHORRO, DEUDAS - Ludivina Córdova y Marco Antonio Regil

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https://www.youtube.com/watch?v=PXrpOefE3zU

摘要

TLDREl episodio del podcast se centra en la educación financiera y la dualidad de la deuda, presentando la diferencia entre deuda buena y mala. Se argumenta que la falta de educación financiera es una de las razones por las cuales los pobres se hacen más pobres, mientras que los ricos utilizan la deuda como una herramienta para generar riqueza. La invitada, Ludivina Córdoba, explica cómo la deuda puede ser utilizada para crear oportunidades y cómo es esencial tener un plan financiero para manejarla adecuadamente. Se enfatiza la importancia de invertir en educación financiera para mejorar la relación con el dinero y las deudas.

心得

  • 💡 La educación financiera es clave para el éxito económico.
  • 💰 La deuda puede ser una herramienta poderosa si se usa correctamente.
  • 📊 Hacer un presupuesto ayuda a manejar mejor las deudas.
  • 🚫 La deuda mala se utiliza para consumo, mientras que la buena genera ingresos.
  • 📈 Invertir en educación financiera puede cambiar tu vida.
  • 📝 Tener un plan de pago es esencial para evitar problemas de deuda.
  • 🔍 Diversificar créditos puede mejorar tus condiciones financieras.
  • 🤝 La deuda buena puede apalancar tu negocio y crecimiento personal.
  • 📉 La falta de educación financiera puede llevar a un ciclo de pobreza.
  • 🏠 Comprar una casa no siempre es la mejor inversión.

时间轴

  • 00:00:00 - 00:05:00

    La educación financiera es clave para entender por qué los pobres se hacen más pobres y los ricos más ricos. La deuda puede ser una herramienta poderosa si se utiliza correctamente, pero muchas personas la ven como algo negativo debido a la falta de educación financiera.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    La deuda se puede clasificar en buena y mala. La deuda buena ayuda a generar ingresos y oportunidades, mientras que la deuda mala se utiliza para consumo y puede llevar a la ruina financiera. Es importante aprender a distinguir entre ambas.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Las instituciones financieras tienden a prestar a quienes no necesitan el dinero, lo que puede ser frustrante para quienes realmente lo necesitan. La educación financiera es esencial para acceder a mejores condiciones de crédito.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    La deuda buena puede ser utilizada para inversiones que generen más dinero del que cuesta la deuda. Es fundamental tener un plan claro sobre cómo se pagará la deuda y asegurarse de que se utilizará para generar ingresos.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    La mentalidad sobre la deuda debe cambiar; no toda deuda es mala. La deuda puede ser una herramienta para el crecimiento si se utiliza de manera estratégica y con conocimiento.

  • 00:25:00 - 00:30:00

    Es importante tener un plan de negocios y un presupuesto personal para manejar la deuda de manera efectiva. Esto incluye saber cuánto se puede pagar mensualmente y no dejarse llevar por ofertas de crédito sin un plan.

  • 00:30:00 - 00:35:00

    La educación financiera debe incluir el entendimiento de cómo funcionan las tasas de interés y los diferentes tipos de deuda, como la deuda revolvente y la amortizable.

  • 00:35:00 - 00:40:00

    Las oportunidades de inversión deben ser evaluadas cuidadosamente, considerando el costo de la deuda y el rendimiento esperado. La deuda puede ser una forma de apalancamiento para crecer más rápido.

  • 00:40:00 - 00:45:00

    La importancia de diversificar las fuentes de ingresos y no depender únicamente de un salario. La inversión en educación financiera es crucial para mejorar la situación económica personal.

  • 00:45:00 - 00:50:00

    La deuda puede ser una herramienta para alcanzar metas, pero es vital tener disciplina y un plan claro para evitar caer en la trampa de la deuda mala.

  • 00:50:00 - 00:58:57

    El podcast concluye enfatizando la importancia de la educación financiera y el uso responsable de la deuda, invitando a los oyentes a seguir aprendiendo y a compartir el conocimiento.

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思维导图

视频问答

  • ¿Por qué los ricos se hacen más ricos?

    Porque tienen educación financiera y saben cómo usar la deuda a su favor.

  • ¿Qué es la deuda buena?

    Es aquella que te ayuda a generar más dinero y oportunidades.

  • ¿Qué es la deuda mala?

    Es la que se utiliza para consumo y no genera ingresos.

  • ¿Cómo puedo mejorar mi educación financiera?

    Invirtiendo en cursos y recursos que te enseñen sobre finanzas.

  • ¿Es malo tener deudas?

    No necesariamente, depende de cómo se utilicen.

  • ¿Qué debo hacer si tengo problemas con deudas?

    Crear un plan para pagarlas y buscar asesoría financiera.

  • ¿Cómo puedo distinguir entre deuda buena y mala?

    Evaluando si la deuda te ayuda a generar ingresos o si solo es para consumo.

  • ¿Qué papel juega la educación financiera en el manejo de deudas?

    Es crucial para tomar decisiones informadas y evitar caer en deudas malas.

  • ¿Qué consejos se dan para manejar la deuda?

    Hacer un presupuesto, entender los tipos de deuda y tener un plan de pago.

  • ¿Por qué es importante diversificar créditos?

    Para acceder a mejores tasas de interés y condiciones.

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    una de las razones por las cuales los
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    pobres se hacen más pobres y los ricos
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    se hacen más ricos es justamente porque
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    los ricos tienen educación financiera
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    las universidades no son beneficencia te
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    cobran intereses quienes hemos tenido
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    problemas de pobreza de nuestra niñez y
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    nuestro pasado es como muy importante
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    ser dueño de tu casa o de tu
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    departamento las inversiones son
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    increíbles pero las inversiones
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    funcionan gracias a la deuda pagar renta
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    es siempre malo comprar es siempre bueno
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    ¿qué hacemos nos dan una tarjeta de
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    crédito y nos vamos a comprar regalos
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    ropa y eso es usar la deuda en consumo
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    las instituciones financieras prefieren
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    prestarle a quien no necesita el dinero
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    y casi nunca le prestan a quien necesita
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    el dinero si tienes hoy la mentalidad de
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    que la deuda es mala de que deber es
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    malo déjame contarte que se puede
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    superar no tengo dinero quiero tener
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    dinero pues lo primero que tienes que
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    hacer es invertir en tu educación
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    financiera que debes de tener un plan
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    sobre cómo vas a pagar esa
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    deuda esa es una probadita del podcast y
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    está muy bueno porque sabemos que la
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    deuda eh normalmente causa mucho estrés
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    la deuda cuando no hay educación sabemos
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    que en Estados Unidos en México en
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    Colombia en Ecuador en el mundo entero
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    la el estrés más grande que tienen las
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    parejas es estar endeudadas y estar
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    trabajando para pagar intereses y para
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    pagar una deuda sin embargo en los
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    países desarrollados y los grandes
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    expertos nos hablan de que no toda la
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    deuda es mala que sí existe de hecho una
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    deuda buena si tú te pones a investigar
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    las grandes empresas del mundo están
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    endeudadas los grandes multimillonarios
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    del mundo están endeudados los grandes
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    países del mundo están endeudados y
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    gracias a eso se pueden desarrollar
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    entonces el problema no es la deuda sino
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    la falta de educación y justamente para
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    quitarnos esa ignorancia que nos puede
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    estar quitando oportunidades de
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    crecimiento con la deuda buena hemos
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    invitado a nuestra querida Ludivina
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    Córdoba que es mentora en finanzas
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    personales y también empresariales para
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    enseñarnos cuándo la deuda es mala y hay
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    que huirle o hay que deshacernos de ella
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    y cuándo la deuda podría ser buena y
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    cómo manejarla la deuda nos puede ayudar
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    a ganar más dinero en lugar de quitarnos
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    dinero de eso se trata el episodio del
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    podcast así que quédense con nosotros
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    estamos listos para aprender y crecer
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    juntos así que comenzamos episodio 369
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    el podcast de Marco Antonio Regil es una
  • 00:02:27
    producción de RGL Entertainment y todos
  • 00:02:29
    sus derechos están reservados
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    [Música]
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    la deuda la deuda la deuda son estrés mi
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    querida Ludivina bienvenida al programa
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    muchas gracias siempre un placer verte y
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    más para hablar de este tema que a mí me
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    encanta la deuda ¿te encantan las deudas
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    me encantan las deudas porque
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    culturalmente tenemos esta idea de que
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    la deuda es mala de que deber es malo y
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    demás pero como decías hace rato la
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    deuda solamente es una herramienta y va
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    a depender mucho de cómo la utilicemos
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    así que siempre me gusta hablar de la
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    otra cara de la moneda de las deudas de
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    las que pocas personas hablan claro y
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    una de las grandes diferencias entre el
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    desarrollo económico de países en
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    Latinoamérica y países europeos o o como
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    Estados Unidos y Canadá que tienen una
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    forma muy sencilla de que la gente se
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    endeude es que hay mucha más deuda en
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    estos países
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    desarrollados ahora mucha de esa deuda
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    es mala y viven ahorcados pero mucha de
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    esa deuda les sirve para arrancar su
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    negocio y para hacerse ricos es que
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    además así se crea el dinero de hoy en
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    día y por ahí me gustaría empezar no sé
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    si recuerde o alguien le tocó vivir que
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    hasta hace algunos años eh el dinero que
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    circulaba estaba respaldado por las
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    reservas de oro correcto uy hace décadas
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    y hace décadas y ya no entonces hubo un
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    momento en el que dijeron "Bueno ya no
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    va a estar respaldado por el oro ahora
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    ¿cómo vamos a crear más dinero?" Pues
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    resulta que con las deudas resulta que
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    se imprime el dinero y se coloca en los
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    gobiernos en las empresas y en las
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    personas para que lo pongamos a trabajar
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    paguemos el servicio de deuda y se cree
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    más dinero entonces empezando por ahí se
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    me hace maravilloso la deuda es la base
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    con la que se crea el dinero que hoy
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    circula por nuestras manos claro o sea
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    el capitalismo está basado en que exista
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    deuda y el dinero de hecho la mayor
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    parte del dinero no existe es
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    simplemente un numerito en una
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    computadora o sea yo paso la tarjeta de
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    crédito y en ese momento se crea el
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    dinero no es que haya billetes o
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    lingotes de oro de plata y no no o sea
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    es es dinero digital que es un concepto
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    un poquito complejo de entender pero así
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    funciona la economía del mundo moderno
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    así es por eso es tan importante que nos
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    detengamos hablar de bueno okay existe
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    la deuda ¿cómo podemos utilizar la deuda
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    buena ¿qué es la deuda buena porque eso
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    es creo que la pregunta la primera
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    pregunta que todo el mundo me hace
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    cuando escuchan que yo digo deuda buena
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    y entonces a ver espérate un ratito ¿qué
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    significa la deuda buena no porque el
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    sistema está diseñado para que te
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    endeudes ese es el sistema todo te
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    facilita que te endeudes ahora si me
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    endeudo con deuda mala me voy a ir a la
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    bancarrota y voy a vivir estresado pero
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    ¿cuál es la deuda buena ¿cómo
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    distinguimos la deuda mala de la deuda
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    buena creo que la primera característica
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    que tiene la deuda buena es que te ayuda
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    a crear o hacer más ¿no hablábamos hace
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    rato que se coloca oye ese dinero que se
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    imprime se le da a los gobiernos se le
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    da a las empresas se le da a las
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    personas la idea y y la diferencia aquí
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    va a ser la idea no es que usemos esa
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    deuda en consumo y ya no porque qué
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    hacemos nos dan una tarjeta de crédito y
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    nos vamos a comprar regalos ropa y eso
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    es usar la deuda en consumo esa es deuda
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    mala esa es deuda mala la deuda buena te
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    ayuda a crear más dinero te ayuda a
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    crear flujo de efectivo te ayuda a
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    generar ingresos a multiplicar tu dinero
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    la deuda mala te empobrece la deuda
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    buena te enriquece así te enriquece así
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    es un ejemplo sería eh no sé cuando
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    sacamos un crédito automotriz y ponemos
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    ese auto a hacer entregas hacer repartos
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    a a llevar gente ¿qué hace me produce
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    más dinero entonces con ese dinero que
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    me produce yo puedo pagar el servicio de
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    deuda decimos los financieros entonces
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    cubro mi deuda sin problemas y genero
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    dinero esa es una característica de
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    deuda buena o por ejemplo alguien que
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    quiere abrir su negocio y se endeuda
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    para abrir el negocio pero ese negocio
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    le va a dar mensualmente sueldos eh el
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    pago de la deuda el servicio de la deuda
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    eh agua luz teléfono todo y aparte le va
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    a quedar dinero y aparte le va a quedar
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    dinero y además claro cuando se usa en
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    el tema empresarial tiene otra ventaja
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    que los intereses de las deudas en las
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    empresas para las empresas como la deuda
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    está pensada para generar más dinero
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    podemos deducir los intereses que
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    pagamos claro porque esos intereses son
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    un gasto necesario para tus operaciones
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    que es lo que el gobierno te permite que
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    deduzcas legalmente si es un gasto
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    necesario imprescindible para que tú
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    operes entonces lo puedes deducir en
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    este caso es la la el el porcentaje de
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    interés exactamente entonces imagínate
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    puedes aprovechar ese beneficio fiscal
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    tienes el dinero otra característica de
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    la deuda buena eh además de que te ayuda
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    a generar más dinero es que te ayuda a
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    aprovechar las oportunidades porque la
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    tienes disponible hoy me voy al ejemplo
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    de las empresas tú te podrías esperar a
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    juntar todo el dinero que necesitas para
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    abrir tu empresa ¿correcto pero ese
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    tiempo es dinero es dinero perdido
  • 00:07:32
    entonces la deuda te da esa inmediatez
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    del dinero para que tú puedas comenzar a
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    operar entonces es es esta oportunidad
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    inmediata te ayuda a generar más y otra
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    característica que tiene que ver ya un
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    poco más con el ratio numérico es que
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    preferentemente no se lleve más del 30%
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    de tus ingresos ya sea de tus ventas a
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    nivel empresarial o de tus ingresos
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    personales a nivel personal claro Robert
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    Kiosaki autor de Padre Rico padre pobre
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    siempre en sus talleres nos presumía y
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    nos decía "Yo estoy endeudadísimo estoy
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    endeudadísimo soy de las personas más
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    endeudadas del mundo pero la deuda me
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    hace rico ese dinero me hace rico ¿por
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    qué compra departamentos compra tierra
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    eh compra eh se financia él básicamente
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    se ha metido en bienes raíces eh tiene
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    una una mina de de oro y plata no me
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    acuerdo en qué lugar del mundo y la
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    compró con deuda o sea él va al banco y
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    pide y pide y pide y pide dinero pero
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    paga su deuda y le queda dinero y no
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    arriesga su capital arriesga el dinero
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    de otros el dinero del banco claro que
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    para que se lo presten es porque tiene
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    un plan de negocios que respalda que va
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    a haber dinero o sea porque no es nada
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    más ah hay deuda buena quiero deuda
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    buena voy a ir al banco a que me presten
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    para abrir mi negocio no es así de
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    sencillo así es hace poquito ¿no si te
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    acuerdas sacaron justo en las noticias
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    es que Robert Kiyosaki está
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    endeudadísimo yo cuando lo leí dije pues
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    sí todos los que leemos a Robert
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    Killosaki ya sabíamos que estaba
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    endeudadísimo lo presume sí o sea él nos
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    nos enseñó que la deudación es parte de
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    su sistema así es pero él tiene mucha
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    educación financiera si alguien escucha
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    esto y no tiene la suficiente educación
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    financiera y va y saca una consigue una
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    línea no es fácil que te den la línea de
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    crédito pero ponle que la consigues y la
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    sacas y no tienes la educación
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    financiera entonces esa no es deuda
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    buena
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    además de educación financiera lo
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    dijiste hace rato creo que debes de
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    tener un plan sobre cómo vas a pagar esa
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    deuda que es ahí donde de repente los
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    empresarios se matoren las empresarias
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    se matoren sí quiero ajá perfecto
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    quieres deuda y luego cómo la vamos a
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    pagar ¿no ¿cuánto dinero te puede
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    generar ¿es suficiente para cubrir los
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    pagos que te pide la deuda entonces
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    educación financiera pero ya que tienes
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    la educación financiera vas a poder
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    armar un plan para pagar la deuda claro
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    y si tienes educación financiera eso
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    incluiría el conocimiento de que tienes
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    que tener un plan de negocios mm no o
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    sea alguien que tiene educación
  • 00:09:54
    financiera no abre un negocio sino un
  • 00:09:56
    plan de negocios sin un plan así es y y
  • 00:09:58
    tiene que haber un plan A un plan B un
  • 00:10:00
    plan C por si lo que tenías planeado no
  • 00:10:03
    funciona si esto no funciona ¿de dónde
  • 00:10:05
    más podría sacar el dinero claro ahí es
  • 00:10:07
    donde de repente que también se me hace
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    un estilo de financiamiento pues
  • 00:10:11
    recurrimos a los socios ¿no es me uno
  • 00:10:13
    con alguien con su capital hace rato
  • 00:10:15
    decías algo bien importante que además
  • 00:10:17
    yo también aprendí con Robert Killosaki
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    ajá es que no es tu dinero es el dinero
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    del banco es el dinero de quien te lo
  • 00:10:23
    presta y entonces una de las lecciones
  • 00:10:25
    que yo más grabadas tengo de de Robert
  • 00:10:28
    es eso ¿no ¿por qué arriesgarías tu
  • 00:10:30
    capital propio cuando puedes arriesgar
  • 00:10:32
    el capital de otros claro
  • 00:10:36
    sí y eso tiene una gran ventaja no
  • 00:10:38
    solamente no es tu capital si las cosas
  • 00:10:39
    salen muy mal no es no es tu capital
  • 00:10:41
    pero quien te lo presta va a verificar
  • 00:10:45
    muchas cosas antes de prestártelo algo
  • 00:10:48
    que si tú pusieras tu propio dinero tal
  • 00:10:50
    vez no verificarías porque es tu dinero
  • 00:10:53
    pero en cambio el que te va a prestar te
  • 00:10:54
    dice "A ver a ver a ver a ver vamos a
  • 00:10:56
    ver preséntame un plan de o sea te ayuda
  • 00:10:58
    a hacer tu tarea te obliga a hacer tu
  • 00:11:00
    tarea te obliga eh una línea de crédito
  • 00:11:02
    o socios o el banco te obliga a ser más
  • 00:11:04
    responsable y hacerte preguntas que tal
  • 00:11:07
    vez tú no te habías preguntado." Ah sí
  • 00:11:09
    pues ahí fue donde yo empecé mi camino
  • 00:11:10
    de las finanzas justamente trabajando en
  • 00:11:13
    la banca yo era eh analista de banca
  • 00:11:15
    empresarial y mi chamba era recibir toda
  • 00:11:18
    la información de las empresas y revisar
  • 00:11:20
    y ver si tenían cómo pagar o sea tú
  • 00:11:22
    decidías si eran un buen cliente o no yo
  • 00:11:24
    no decidía yo presentaba y un comité de
  • 00:11:26
    riesgos hay expertos que se encargan de
  • 00:11:28
    medir esto y yo tenía que defender claro
  • 00:11:31
    después de analizarlo que el cliente sí
  • 00:11:33
    iba a poder pagar la deuda en qué la iba
  • 00:11:35
    a utilizar y entonces ¿por qué sí
  • 00:11:37
    deberíamos de darle el crédito pero eso
  • 00:11:39
    está muy interesante porque el banco
  • 00:11:41
    además de darte un crédito te está dando
  • 00:11:44
    el expertiz de esa gente del del comité
  • 00:11:48
    de
  • 00:11:49
    riesgos si te dicen que no de hecho
  • 00:11:51
    puede ser una muy buena noticia porque
  • 00:11:53
    te pueden estar salvando de un gran
  • 00:11:54
    problema que tú no habías visto así es y
  • 00:11:57
    me tocó eh me tocaron varios casos o de
  • 00:11:59
    repente cosas que que por ahí ellos
  • 00:12:01
    intentaban ocultar y que ya en el
  • 00:12:03
    análisis te dabas cuenta de "Oye a ver
  • 00:12:04
    esto no me está cuadrando." Algo que me
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    encanta de los números que siempre te lo
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    he dicho es que las mujeres mienten los
  • 00:12:10
    hombres mienten pero los números no
  • 00:12:11
    mienten entonces cuando tenemos el
  • 00:12:13
    número claro pues ya es mucho más fácil
  • 00:12:16
    decidir si la deuda va a ser buena o no
  • 00:12:18
    va a ser buena pero ahí está la trampa
  • 00:12:20
    la autotrampa porque si tú estás quieres
  • 00:12:23
    deuda para abrir tu negocio para
  • 00:12:25
    multiplicar tu dinero y mientes mm ahí
  • 00:12:28
    empezamos mal más allá de que te crean o
  • 00:12:30
    no te crean la mentira empezamos mal
  • 00:12:33
    porque estás mintiendo es probable que
  • 00:12:34
    te vaya a ir mal que ya no es deuda
  • 00:12:36
    buena que es deuda mala porque tú te
  • 00:12:38
    estás mintiendo a ti es que y pasa en
  • 00:12:40
    las empresas y en las personas no sabes
  • 00:12:42
    cuántas Sí voy a tomar una deuda me
  • 00:12:44
    están ofreciendo una línea de crédito y
  • 00:12:46
    yo les digo "Perfecto ¿y para qué?" Ajá
  • 00:12:48
    no pues yo creo que para tal como que se
  • 00:12:51
    quieren autoconvencer de que es deuda
  • 00:12:53
    buena pero en realidad la quieren usar
  • 00:12:54
    para un viaje de vacaciones ¿no entonces
  • 00:12:57
    viaje de vacaciones es que sí me va a
  • 00:12:58
    dar muchos ingresos emocionales y
  • 00:13:00
    sentimentales sí es que es una inversión
  • 00:13:02
    dicen ¿no porque voy a conocer y porque
  • 00:13:05
    no no el principio básico de la deuda
  • 00:13:07
    buena es que te ayuda a generar dinero
  • 00:13:10
    por eso a mí me gusta diferenciarlo por
  • 00:13:12
    ejemplo de la famosa eh de comprarte una
  • 00:13:14
    casa ¿no cuando tú te compras una casa
  • 00:13:17
    para vivirla no te está generando más
  • 00:13:19
    dinero al contrario te está generando
  • 00:13:21
    gastos claro hay que vestirla hay que
  • 00:13:23
    mantenerla hay que pagar prediales
  • 00:13:26
    cuando tú estás comprando una propiedad
  • 00:13:28
    para rentar como local comercial
  • 00:13:30
    etcétera entonces sí te está generando
  • 00:13:32
    ingresos eso es una deuda buena
  • 00:13:35
    no está mal no adquirir deuda para
  • 00:13:37
    comprar una vivienda propia pero
  • 00:13:39
    preferentemente buscamos usar la deuda
  • 00:13:42
    para generar más ingresos sí por lo
  • 00:13:43
    menos que no te engañes a ti mismo que
  • 00:13:46
    digas "Me voy a comprar un departamento
  • 00:13:47
    en mi casita me voy a endeudar." Bueno
  • 00:13:49
    pues es mi gusto está bien me sale haces
  • 00:13:51
    tus números dices "Bueno pues con el
  • 00:13:54
    enganche y me saldría este casi casi lo
  • 00:13:57
    mismo que pagar renta entonces prefiero
  • 00:13:59
    darle enganche y pagarme la renta a mí."
  • 00:14:00
    O sea pero pero sabes que que no estás
  • 00:14:03
    haciendo dinero es un gusto
  • 00:14:06
    personal pero no te engañes diciendo que
  • 00:14:08
    es una inversión
  • 00:14:10
    exactamente ahí hay otro punto que creo
  • 00:14:12
    que también es deuda buena esa deuda que
  • 00:14:14
    te ayuda a a esas cosas que son
  • 00:14:17
    necesarias ¿no tu vivienda claro que
  • 00:14:19
    tengas un techo un lugar seguro es algo
  • 00:14:21
    necesario y tampoco estoy en desacuerdo
  • 00:14:23
    en usar la deuda o los famosos meses sin
  • 00:14:25
    interés por ejemplo para amueblar tu
  • 00:14:27
    casa porque es algo que vas a utilizar
  • 00:14:30
    que lo necesitas y específicamente
  • 00:14:33
    hablando de los meses sin intereses que
  • 00:14:34
    esta es una característica de deuda
  • 00:14:36
    buena en consumo preferentemente ese
  • 00:14:38
    bien que estás comprando con deuda te
  • 00:14:40
    debería de durar más tiempo del que tú
  • 00:14:43
    tardas en liquidar la deuda obviamente
  • 00:14:47
    Pero no sabes cuánta gente me ha tocado
  • 00:14:49
    ver me acuerdo mucho de esta anécdota
  • 00:14:50
    que me contó una alumna ajá de una tía
  • 00:14:53
    que eh compró los regalos de Navidad a
  • 00:14:57
    12 meses sin intereses empieza a pagar
  • 00:14:59
    en no sé cuándo ya los regalos
  • 00:15:01
    repartidos ya todo ya había llegado la
  • 00:15:04
    próxima Navidad y la tía seguía pagando
  • 00:15:06
    regal seguía pagando los regalos del año
  • 00:15:08
    pasado y era ropa y cosas que ya pues ya
  • 00:15:10
    se habían ido ¿no no ya valió entonces
  • 00:15:12
    claro pues la tu casa te va a durar más
  • 00:15:14
    de los 10 o 20 años o 15 años que tardes
  • 00:15:17
    en pagar la deuda una lavadora una
  • 00:15:19
    recámara entonces puede tener sentido sí
  • 00:15:21
    sí claro el refri te va a durar muchos
  • 00:15:23
    años si es de buena calidad etcétera el
  • 00:15:25
    depa o la casa podría ser que incluso
  • 00:15:27
    subiera de precio no sabemos puede bajar
  • 00:15:29
    también pero tal vez en 5 años ese mismo
  • 00:15:33
    departamento o esa casa si vives en
  • 00:15:35
    lugares como Cancún Ciudad de México Los
  • 00:15:39
    Ángeles llega un punto en que la
  • 00:15:41
    inflación le gana lo que tú ganas y ya
  • 00:15:43
    no hoy o sea en 10 años ya no puedes
  • 00:15:45
    comprar el departamento que hoy hubieras
  • 00:15:46
    comprado entonces a veces sí te conviene
  • 00:15:48
    subirte para garantizar que oye antes de
  • 00:15:51
    que sigan subiendo los precios pues ya
  • 00:15:53
    tengo esta propiedad lo que hablábamos
  • 00:15:55
    hace rato a nivel empresarial ¿no la
  • 00:15:57
    oportunidad de hoy si tú te esperas 10
  • 00:15:59
    años para juntar y pagar de contado tu
  • 00:16:01
    casa probablemente no a ver seguramente
  • 00:16:04
    esa casa va a costar más sí sí sí como
  • 00:16:06
    ha pasado en en muchas ciudades en
  • 00:16:08
    México en Guadalajara Mérida Yucatán es
  • 00:16:10
    un ejemplo de esos que los que compraron
  • 00:16:13
    terrenos hace 5 o 7 años lo que ahorita
  • 00:16:16
    valen el triple y ya no la gente que
  • 00:16:19
    compró esos terrenos ya no podría
  • 00:16:20
    comprar al precio de hoy entonces okay
  • 00:16:22
    entonces ahí ya te hiciste de pues tu
  • 00:16:24
    casita para vivir el resto de tu vida
  • 00:16:27
    entonces podría ser deuda buena claro y
  • 00:16:29
    tiene todas las características siempre
  • 00:16:31
    repasen como el checklist para ver si es
  • 00:16:33
    de el checklist me va a durar más tiempo
  • 00:16:36
    del que yo voy a terminar en del que yo
  • 00:16:38
    me tardo en pagar la deuda como en este
  • 00:16:39
    ejemplo del terreno pues sí seguramente
  • 00:16:41
    ahí está el terreno no se va a mover lo
  • 00:16:43
    puedo pagar no me da con mis ingresos
  • 00:16:46
    para pagarlo y no se lleva más del 30%
  • 00:16:48
    de mis ingresos perfecto me está
  • 00:16:50
    ayudando a aprovechar una oportunidad de
  • 00:16:53
    hoy perfecto ya está y preferentemente
  • 00:16:55
    me va a dar a ganar dinero en un futuro
  • 00:16:58
    listo deuda buena preferentemente ahora
  • 00:17:00
    sabemos que así como sube baja que te
  • 00:17:03
    compres un departamento un terreno y tú
  • 00:17:05
    digas "Es que todo está subiendo." Pues
  • 00:17:07
    hay momentos en que el mercado llega al
  • 00:17:09
    tope y se cae y te podrías quedar con
  • 00:17:11
    una papa caliente a mí ya me ha pasado
  • 00:17:15
    sí sí pasa claro o sea te pasa a mí me
  • 00:17:17
    pasó en el mercado de Arizona justamente
  • 00:17:19
    en Phoenix cuando estaba viviendo ahí
  • 00:17:20
    que era cuando Robert Kosaki era mi
  • 00:17:22
    mentor me compré un departamento
  • 00:17:25
    pensando que Phoenix iba a seguir
  • 00:17:26
    creciendo y que era iba a ser como Los
  • 00:17:28
    Ángeles y no sé y vino la famosa crisis
  • 00:17:31
    del
  • 00:17:32
    2008 se cayeron todos los precios me
  • 00:17:35
    quedé con un departamento 10 años
  • 00:17:37
    rentándolo perdiendo dinero porque me
  • 00:17:39
    mudé a otro lugar y cuando por fin lo
  • 00:17:41
    pude vender pues apenas le recuperé y en
  • 00:17:44
    cuanto lo vendí a los dos años subió al
  • 00:17:46
    mercado y yo "Ah pues no tenemos una una
  • 00:17:49
    bolita una esfera ¿no que ve el futuro
  • 00:17:52
    no no." Entonces siempre también incluso
  • 00:17:54
    en una propiedad hay un riesgo de que
  • 00:17:56
    puede subir pero también puede bajar a
  • 00:17:59
    ver la crisis del 2008 la provocó la
  • 00:18:01
    deuda hipotecaria
  • 00:18:03
    le prestaron dinero a personas que no
  • 00:18:05
    tenían cómo pagarlo ¿no que se mintieron
  • 00:18:08
    las personas y se mintieron los bancos y
  • 00:18:10
    las instituciones financieras hay
  • 00:18:11
    películas sobre el tema hay películas
  • 00:18:13
    sobre este sobre el tema de Big Shirt es
  • 00:18:15
    la que más me gusta al respecto muy
  • 00:18:17
    buena ajá y y el problema fue la deuda
  • 00:18:19
    ¿no una deuda que parecía ser buena sí y
  • 00:18:22
    terminó siendo mala y eso es importante
  • 00:18:24
    ver una película como estas que aparte
  • 00:18:26
    es muy divertida es importante para que
  • 00:18:28
    entiendas el mercado para que entiendas
  • 00:18:30
    lo que está pasando porque ese es el
  • 00:18:32
    tema le dan dinero a toda la gente y dan
  • 00:18:34
    dinero que a gente no puede pagar y
  • 00:18:36
    llega un punto en que la gente no puede
  • 00:18:38
    pagar y de repente hay un montón de
  • 00:18:39
    casas y departamentos en el mercado se
  • 00:18:41
    construyó más de lo que se necesitaba es
  • 00:18:44
    decir hay hay menos gente real
  • 00:18:45
    consumiendo el producto que la oferta y
  • 00:18:48
    pues todo va a bajar es ley de o sea y
  • 00:18:50
    es lo que tenemos que entender la el el
  • 00:18:53
    estamos en un sistema capitalista
  • 00:18:55
    entender la ley de de oferta y demanda
  • 00:18:58
    la ley de oferta y demanda pues ajá al
  • 00:19:00
    final es la base ¿no de los precios y de
  • 00:19:02
    lo que sí hay de lo que no hay en este
  • 00:19:04
    tema del mercado inmobiliario lo que
  • 00:19:05
    bien decías ¿no hay se construíon muchas
  • 00:19:07
    casas querían que todo el mundo las
  • 00:19:09
    comprara y empezaron a soltar dinero
  • 00:19:11
    claro nada más que resulta que la gente
  • 00:19:12
    que la real la que sí existía y estaba
  • 00:19:14
    comprando pues no pudo pagarlo claro y
  • 00:19:16
    hubo un punto en el que explotó la
  • 00:19:18
    famosa burbuja inmobiliaria ¿no porque
  • 00:19:20
    ya no pagaban y ahora ¿cómo terminamos
  • 00:19:22
    de colocar esto claro y tu vida cambió
  • 00:19:23
    como fue mi caso me tuve que ir no me
  • 00:19:26
    convenía seguir viviendo ahí me fui a
  • 00:19:27
    vivir otro lado y ahora ¿qué hago con
  • 00:19:29
    este departamento cuando en mi mismo
  • 00:19:30
    edificio había como 20 departamentos
  • 00:19:33
    idénticos entonces ¿qué pasa pues todos
  • 00:19:35
    rentan por menos y entonces tu pago
  • 00:19:37
    mensual puede ser incluso este más alto
  • 00:19:41
    que lo que lo estás rentando y ahí valió
  • 00:19:44
    y puedes quedarte perdiendo o sea
  • 00:19:46
    entonces hay que tener mucho cuidado
  • 00:19:47
    mucho cuidado deuda buena deuda mala
  • 00:19:50
    tienes que hacer tus números tienes que
  • 00:19:52
    tener educación financiera primero
  • 00:19:54
    entender que es deuda buena qué es deuda
  • 00:19:56
    mala y siguiente paso hacer tus números
  • 00:19:58
    y este podcast no pretende ser toda la
  • 00:20:00
    educación financiera sino simplemente un
  • 00:20:02
    punto de partida para decir "Ah espérame
  • 00:20:05
    creo que sé pero más convendría leer más
  • 00:20:08
    educarme más tomar un curso ver la
  • 00:20:11
    película ver la película experimentar
  • 00:20:13
    preguntarle a la gente que ya lo está
  • 00:20:14
    haciendo etcétera etcétera por ejemplo
  • 00:20:16
    aquí Sebastián Rodríguez de Chihuahua te
  • 00:20:17
    mandamos un abrazo hasta Chihuahua dice
  • 00:20:20
    "Estoy pensando en un crédito crédito
  • 00:20:22
    hipotecario para comprar mi dea pero no
  • 00:20:25
    sé qué tan buena idea es endeudarme por
  • 00:20:28
    20 años o más pagando una propiedad es
  • 00:20:30
    el el depa de mis sueños me quiero casar
  • 00:20:33
    no quiero pagar
  • 00:20:35
    renta pagar renta es siempre malo
  • 00:20:39
    comprar es siempre bueno no no no ahí va
  • 00:20:42
    a depender mucho de lo que decíamos hace
  • 00:20:44
    rato del mercado a ver ahí en donde
  • 00:20:47
    quieres tú comprar o rentar ¿cómo está
  • 00:20:49
    el asunto ajá no en cuánto están las
  • 00:20:51
    rentas ¿cómo se ve eso comparado a lo
  • 00:20:53
    que tú estarías pagando en un crédito
  • 00:20:55
    hipotecario hace ahorita que que leías
  • 00:20:57
    este comentario ¿no 20 años pagando yo
  • 00:21:00
    siempre les digo en este tipo de
  • 00:21:02
    créditos mientras más plazo pidas en tu
  • 00:21:05
    crédito más tiempo vas a pasar pagando
  • 00:21:08
    intereses claro entonces lo ideal más o
  • 00:21:11
    menos para que sean una idea en créditos
  • 00:21:12
    hipotecarios son de 10 15 y 20 años no
  • 00:21:15
    son los plazos que tenemos lo ideal es
  • 00:21:17
    que termines lo más pronto posible
  • 00:21:20
    porque entonces te vas a estar imagínate
  • 00:21:22
    que esta persona que está buscando un
  • 00:21:24
    plazo de 20 años diga "A ver no no no me
  • 00:21:26
    voy a poner las pilas y lo voy a
  • 00:21:28
    terminar en 10." se está ahorrando 10
  • 00:21:30
    años de pagar intereses ¿no hay por ahí
  • 00:21:33
    un una serie en Netflix que me gusta
  • 00:21:35
    mucho que tiene que ver justo con
  • 00:21:37
    eh finanzas personales y así y te
  • 00:21:40
    cuentan la historia de una pareja que se
  • 00:21:43
    pone las pilas porque quiere terminar su
  • 00:21:44
    crédito hipotecario lo antes posible y
  • 00:21:47
    al final te ponen el monto de intereses
  • 00:21:49
    que se ahorraron por hacer eso ¿no
  • 00:21:51
    entonces sí está bien pero también
  • 00:21:53
    calcula cuántos intereses estás pagando
  • 00:21:55
    en tu crédito claro y tienes que ver en
  • 00:21:57
    tu país o en el estado en donde vives
  • 00:22:00
    qué porcentaje de esos intereses que
  • 00:22:02
    estás pagando son deducibles
  • 00:22:04
    antes en Estados Unidos eran era podías
  • 00:22:07
    deducir mucho más desde la presidencia
  • 00:22:10
    anterior de Donald Trump se redujeron la
  • 00:22:12
    cantidad de intereses que podías deducir
  • 00:22:14
    lo que lo cual hace menos atractivo
  • 00:22:16
    estar pagando intereses pero tienes que
  • 00:22:18
    revisar localmente si estás en México en
  • 00:22:20
    Ecuador en Estados Unidos en qué estado
  • 00:22:22
    de Estados Unidos de esos intereses son
  • 00:22:25
    deducibles qué es deducible qué no es
  • 00:22:28
    deducible si voy a poner una de las
  • 00:22:29
    habitaciones como mi oficina hablar con
  • 00:22:31
    tu contador y decir "Oye ¿puedo
  • 00:22:33
    autorrentarme y deducir el 30% de mi
  • 00:22:36
    casa porque literalmente no estoy
  • 00:22:37
    mintiendo?" Lo voy a usar como oficina
  • 00:22:41
    sí sí sí a ver los mismos créditos eh
  • 00:22:43
    hipotecarios para vivienda aquí hasta el
  • 00:22:46
    momento de grabación de este podcast son
  • 00:22:48
    deducibles para las personas que están
  • 00:22:50
    en cierto régimen fiscal en sueldos y
  • 00:22:52
    salarios si tú compras tu casa los
  • 00:22:54
    intereses que estás pagando son
  • 00:22:55
    deducibles en cierto régimen fiscal
  • 00:22:57
    cierto régimen fiscal entonces depende
  • 00:23:00
    en qué régimen fiscal estés ex así es
  • 00:23:02
    entonces hay que investigar en tu país
  • 00:23:03
    vamos a hacer una pausita en el podcast
  • 00:23:05
    y regresaremos con más para seguir
  • 00:23:07
    aprendiendo y distinguiendo la deuda
  • 00:23:09
    buena que te puede ayudar a ganar dinero
  • 00:23:11
    o asegurar algo en este momento en tu
  • 00:23:14
    vida que para ti es importante ¿y cuál
  • 00:23:16
    es la deuda mala que te te empobrece o
  • 00:23:18
    sea pero más específicamente seguiremos
  • 00:23:20
    aprendiendo después de una pausa
  • 00:23:22
    seguimos en el
  • 00:23:24
    podcast
  • 00:23:27
    ¿te has dado cuenta de que intentar
  • 00:23:30
    generar más ingresos solo te está
  • 00:23:32
    causando más estrés y agotamiento
  • 00:23:34
    trabajas y trabajas horas extra pero
  • 00:23:36
    parece que nunca es suficiente y tu vida
  • 00:23:39
    personal está sufriendo hasta tu perro
  • 00:23:41
    se ha olvidado de quién eres y piensa
  • 00:23:43
    que eres un visitante ocasional imagina
  • 00:23:46
    poder ganar más dinero sin tener que
  • 00:23:48
    sacrificar tu tiempo y energía créeme
  • 00:23:51
    mis plantas casi me denunciaron por
  • 00:23:52
    abandono yo también pasé por eso
  • 00:23:55
    trabajando como loco en televisión en
  • 00:23:58
    radio hasta que me di cuenta de que la
  • 00:24:00
    clave no es trabajar y trabajar más sino
  • 00:24:02
    cambiar tu mentalidad sobre el dinero y
  • 00:24:06
    si estás viviendo lo mismo y te gustaría
  • 00:24:08
    solucionarlo tenga una masterclass
  • 00:24:09
    gratuita que te puede ayudar soy Marco
  • 00:24:11
    Antonio Regil y desde hace más de 20
  • 00:24:13
    años mis conferencias talleres y cursos
  • 00:24:15
    en línea han ayudado a millones de
  • 00:24:17
    personas en 27 países del mundo he
  • 00:24:20
    aprendido de mentores como Robert
  • 00:24:22
    Kiosaki y Blir Singer a cambiar mi
  • 00:24:24
    mentalidad sobre el dinero desarrollar
  • 00:24:26
    habilidades clave y como consecuencia
  • 00:24:29
    ganar más dinero y ahora quiero
  • 00:24:31
    compartirlo contigo esta masterclass
  • 00:24:33
    gratuita se llama Cómo generar más
  • 00:24:35
    ingresos con menos estrés ahí compartiré
  • 00:24:38
    contigo los cinco pasos esenciales que a
  • 00:24:40
    mí me han servido para que tú también
  • 00:24:42
    puedas transformar tu relación con el
  • 00:24:44
    dinero son los pasos que a mí me han
  • 00:24:46
    funcionado y que a ti te pueden servir
  • 00:24:48
    también para crear una vida más plena y
  • 00:24:51
    equilibrada así tu perro no te va a ver
  • 00:24:54
    como un extraño y tus plantas volverán a
  • 00:24:56
    crecer da clic en la liga o link de esta
  • 00:24:59
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    también aquí abajo para que te registres
  • 00:25:03
    completamente gratis nos vemos en la
  • 00:25:05
    clase para aprender juntos y alcanzar
  • 00:25:08
    nuestro máximo potencial sin
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  • 00:25:12
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  • 00:25:15
    trabajo cuidarte no es un
  • 00:25:19
    lujo tu cuerpo es tu hogar
  • 00:25:28
    alcanza tu máximo
  • 00:25:30
    potencial lunes a viernes 10 de la
  • 00:25:32
    mañana tiempo del centro de México en el
  • 00:25:34
    canal de YouTube de Grupo Fórmula
  • 00:25:39
    [Aplausos]
  • 00:25:41
    deuda buena deuda mala ese podría ser el
  • 00:25:44
    título de de un libro así como padre
  • 00:25:46
    rico padre pobre podría ser deuda buena
  • 00:25:49
    deuda mala porque es es un tema eh es un
  • 00:25:53
    tema muy interesante ni toda es buena ni
  • 00:25:54
    toda es mala y y aparte depende mucho de
  • 00:25:57
    cuál sea tu caso personal lo que para mí
  • 00:26:00
    es deuda mala para ti puede ser deuda
  • 00:26:02
    buena es compleja ¿no hemos hablado de
  • 00:26:05
    oportunidad de valor de dinero en el
  • 00:26:07
    tiempo porque claro pues si aprovechas
  • 00:26:09
    la oportunidad hoy te estás asegurando
  • 00:26:10
    el valor del dinero hoy ¿no el tema de
  • 00:26:13
    la deducción fiscal si te aplica si es
  • 00:26:15
    empresa si eres persona es un tema
  • 00:26:17
    complejo yo lo entiendo pero justo por
  • 00:26:20
    eso vale la pena aprenderlo ¿no claro
  • 00:26:21
    fíjate Julián Ríos que hablando de
  • 00:26:24
    Arizona le mandamos un abrazo ahí a
  • 00:26:25
    Phoenix a Tucon a todo a todo Arizona eh
  • 00:26:29
    él está en Arizona Estados Unidos y dice
  • 00:26:31
    "No tengo el dinero suficiente para
  • 00:26:33
    asistir a la universidad estoy pensando
  • 00:26:35
    que tal vez no voy a poder cumplir mi
  • 00:26:37
    sueño de ser médico porque la carrera de
  • 00:26:38
    medicina es larga y en Estados Unidos
  • 00:26:40
    especialmente es muy cara." Dice "Me
  • 00:26:43
    están ofreciendo un préstamo de 10 años
  • 00:26:45
    o más pero no sé qué tanto me
  • 00:26:49
    convenga." O sea fíjate ahí está el tema
  • 00:26:52
    será una buena deuda endeudarte para
  • 00:26:55
    lograr tu sueño de ser médico o tener
  • 00:26:58
    una carrera que en teoría te va a ayudar
  • 00:27:00
    a ganar dinero y la vas a poder pagar o
  • 00:27:02
    no o sea ¿cómo evaluar pues me encantó
  • 00:27:05
    que saliera este comentario porque yo
  • 00:27:07
    estudié con deuda ah si mi licenciatura
  • 00:27:10
    la saqué con un pedazo de beca y otro
  • 00:27:12
    pedazo de deuda en aquel momento no
  • 00:27:14
    entendía yo muy bien en qué me metía
  • 00:27:15
    tenía yo 18 años no sabía nada de
  • 00:27:17
    educación financiera
  • 00:27:19
    eh y ese es por ejemplo un factor que
  • 00:27:23
    podría ser que para uno sea deuda buena
  • 00:27:25
    y otros deuda mala deuda para
  • 00:27:28
    estudiar a mí personalmente sí me sirvió
  • 00:27:31
    claro pude estar en una escuela privada
  • 00:27:35
    con muchas conexiones con muchas
  • 00:27:36
    personas que conocí que de verdad yo
  • 00:27:39
    creo que de los 20 compañeros de
  • 00:27:41
    generación que éramos al menos con 10 he
  • 00:27:43
    trabajado el día de hoy ¿no con sus
  • 00:27:45
    familias con sus empresas con ellos a
  • 00:27:47
    nivel personal sin
  • 00:27:49
    embargo el plazo vuelvo a lo mismo tú
  • 00:27:53
    vas a salir no va a terminar la carrera
  • 00:27:55
    de medicina y después van a restarle 10
  • 00:27:58
    años pagando esa deuda mientras más
  • 00:28:01
    tiempo pases pagando la deuda más
  • 00:28:03
    intereses vas a pagar y yo tenía amigos
  • 00:28:05
    que que ajá también habían estudiado con
  • 00:28:07
    deuda y que podían pasar 15 años y le
  • 00:28:09
    seguían pagando a la escuela ¿no
  • 00:28:11
    entonces si claro que creo que puede
  • 00:28:13
    servirte porque cumple con el requisito
  • 00:28:15
    de te puede ayudar a generar más dinero
  • 00:28:18
    ¿no si eso es lo que quieres hacer te va
  • 00:28:19
    a ayudar a tener el papelito a poner tu
  • 00:28:21
    consultorio a tener pacientes y a tener
  • 00:28:24
    esta credibilidad sobre todo en ese tipo
  • 00:28:26
    de de
  • 00:28:28
    profesiones pero después viene el pago
  • 00:28:31
    entonces si te animas si esa persona se
  • 00:28:33
    animara a tomar el crédito para estudiar
  • 00:28:35
    yo le diría "Ponte las pilas para
  • 00:28:37
    liquidarlo lo más pronto posible." Yo
  • 00:28:40
    salí con esa mentalidad y me tardé 2
  • 00:28:42
    años y medio en liquidarla pero mira no
  • 00:28:44
    me compré coche no salía yo este todo
  • 00:28:48
    todo el variable que recibía lo guardaba
  • 00:28:51
    y yo decía "No lo voy a tengo que
  • 00:28:52
    terminar con esta deuda lo más pronto
  • 00:28:54
    posible." Y lo logré he atendido a
  • 00:28:57
    personas de mi misma universidad que
  • 00:28:59
    también estudiaron con crédito que hasta
  • 00:29:01
    el momento no han podido liquidarle y
  • 00:29:03
    las universidades no son beneficiencia
  • 00:29:06
    te cobran intereses cada año te cobran
  • 00:29:08
    intereses entonces sí creo para mí sí
  • 00:29:11
    fue una buena experiencia de deuda pero
  • 00:29:13
    también conozco para quien no lo fue sí
  • 00:29:15
    en este caso tanto a la universidad como
  • 00:29:16
    al banco le va a convenir que te tardes
  • 00:29:18
    mucho tiempo en pagarlo si 10 años
  • 00:29:20
    perfecto o 10 años ah 15 no hombre hacen
  • 00:29:23
    15 y te dicen "Bueno ¿ves que tu monto
  • 00:29:26
    mensual va a bajar?" Entonces dices "Ay
  • 00:29:27
    perfecto en vez de
  • 00:29:29
    pagar 1,000es pago 500 lo que sea ¿no o
  • 00:29:32
    $1,000 pago 500 pero estás pagándolo por
  • 00:29:35
    más tiempo entonces está bien un largo
  • 00:29:39
    plazo porque tienes el aire para
  • 00:29:41
    respirar pero el tema es tengo un mes
  • 00:29:43
    bueno adelanto tengo un mes bueno
  • 00:29:45
    adelanto." Y ponerme la disciplina así
  • 00:29:48
    es porque además otra cosa que no nos
  • 00:29:49
    dicen de este tipo de deudas es que por
  • 00:29:51
    lo general cargan los intereses en los
  • 00:29:53
    primeros pagos claro en los primeros
  • 00:29:55
    pagos al final ya estás pagando el
  • 00:29:57
    capital pero al principio tu deuda es
  • 00:29:58
    casi la misma porque es casi puro
  • 00:30:00
    interés ¿hasta qué porcentaje puede
  • 00:30:01
    estar pagando nada más de interés y no
  • 00:30:03
    de capital al principio al principio se
  • 00:30:06
    puede ir el el yo creo que el 80% el 80%
  • 00:30:09
    de cada uno de tus pagos a cubrir solo
  • 00:30:12
    intereses me pone que estás tienes un
  • 00:30:13
    pago de tu deuda es de tu pago mensual
  • 00:30:15
    es de 10,000 pes o de ,000 pues 8,000
  • 00:30:19
    pes 800 por no estoy no es equivalente
  • 00:30:22
    nada más estoy poniendo números cerrados
  • 00:30:24
    es intereses mm y solo el 20% es capital
  • 00:30:28
    o sea que sigues casi igual de endeudado
  • 00:30:31
    sí por eso de repente ajá llegan a
  • 00:30:33
    sesión y me dicen "Oye es que yo he
  • 00:30:34
    estado paga y pague y no baje mi deuda."
  • 00:30:36
    Y yo "Pues claro porque se está yendo a
  • 00:30:38
    los intereses porque si es el 20%
  • 00:30:40
    capital tenía que pasar 5 meses para que
  • 00:30:42
    realmente bajara un mes." Exactamente
  • 00:30:45
    exactamente por eso es bien importante
  • 00:30:47
    entender los tipos de deuda que existen
  • 00:30:50
    que tenemos básicamente dos eh la lo que
  • 00:30:53
    es la deuda revolvente la que tú usas
  • 00:30:56
    pagas y puedes volver a utilizar ajá
  • 00:30:58
    tarjetas de crédito serían una ¿no tú te
  • 00:31:00
    gastas 100 en tu tarjeta de crédito se
  • 00:31:02
    lo pagas al banco y vuelve a estar
  • 00:31:04
    disponible y luego tenemos estas deudas
  • 00:31:06
    que son amortizables vas pagando poco a
  • 00:31:08
    poco y en estas deudas amortizables tú
  • 00:31:11
    puedes vas a recibir lo que se llama
  • 00:31:12
    tabla de amortización en donde te van a
  • 00:31:15
    desglosar cada uno de tus pagos cuánto
  • 00:31:17
    se cubre de intereses cuánto se cubre de
  • 00:31:19
    impuestos porque eh los intereses graban
  • 00:31:22
    IVA y cuánto realmente se va tu capital
  • 00:31:24
    entonces si vas a tomar una deuda de
  • 00:31:26
    esta que estás pagando poco a poco por
  • 00:31:28
    años siempre pide y fíjate en tu tabla
  • 00:31:30
    de amortizaciones claro y ve tus números
  • 00:31:32
    finales claro o sea a ver rentar versus
  • 00:31:35
    comprar pues si rento manzanas con
  • 00:31:37
    manzanas este departamento en este
  • 00:31:39
    edificio me costaría tanto si compro y
  • 00:31:42
    doy este enganche pues mi pago mensual
  • 00:31:45
    me costaría tanto y ahí es donde tú
  • 00:31:47
    puedes evaluar en muchos casos si tienes
  • 00:31:49
    el capital podría decir "Oye doy un
  • 00:31:51
    enganche y mi pago mensual me me
  • 00:31:53
    costaría casi lo mismo que la renta."
  • 00:31:55
    Tal vez esa buena idea tal vez sea
  • 00:31:57
    pésima idea yo conozco mucha gente
  • 00:31:59
    multimillonaria que no compra que renta
  • 00:32:03
    ahí me quiero detener porque justamente
  • 00:32:06
    esa gente multimillonaria lo que hace
  • 00:32:09
    es comprar propiedades que me generen
  • 00:32:12
    ingresos y con esos ingresos yo puedo
  • 00:32:15
    rentar claro y me y tengo un amigo que
  • 00:32:17
    tiene de hecho es el dueño de este
  • 00:32:19
    edificio en el que estamos y me enseña
  • 00:32:22
    su departamento hermoso le dije "¿Cuándo
  • 00:32:23
    lo compraste?" Me dice "No yo no ¿por
  • 00:32:25
    qué lo voy a comprar lo rento." Le dije
  • 00:32:28
    "Pero eres dueño de media ciudad
  • 00:32:31
    peluche." Es uno de los inversionistas
  • 00:32:34
    más fuertes que hay en el país con un
  • 00:32:35
    que es parte de un grupo de inversionist
  • 00:32:36
    digo "¿Por qué rentas?" Dice "Pues ¿por
  • 00:32:38
    qué?" Porque siempre si rento siempre
  • 00:32:41
    puedo vivir un departamento nuevo vivo
  • 00:32:43
    aquí 2 tr años un depa nuevo me aburro
  • 00:32:45
    me voy a otro lugar estreno otro
  • 00:32:46
    departamento dos tr 5 años me caso me
  • 00:32:49
    divorcio me canso de esta ciudad de la
  • 00:32:51
    colonia me voy y vengo y no tengo nada
  • 00:32:54
    de bronca en cambio las propiedades que
  • 00:32:56
    compramos como este edificio son para
  • 00:32:59
    rentárselo a gente como tú o sea yo
  • 00:33:01
    exacto entonces tú le generas ingresos
  • 00:33:03
    que le ayudan a pagar sus rentas a no
  • 00:33:05
    atarlo a darle esta libertad financiera
  • 00:33:07
    ¿no de moverse hacia donde él quiera
  • 00:33:10
    porque recibe estos ingresos pero es
  • 00:33:12
    otro es otro es otro tipo de mentalidad
  • 00:33:13
    quienes hemos tenido problemas de
  • 00:33:15
    pobreza en nuestra niñez y en nuestro
  • 00:33:16
    pasado para nosotros me incluyo es como
  • 00:33:19
    muy importante ser dueño de tu casa o de
  • 00:33:21
    tu departamento porque como siempre
  • 00:33:23
    pagaste renta y querías pintar una pared
  • 00:33:25
    o o arreglar un muro o algo le tenías
  • 00:33:28
    que pedir permiso al casero y estabas
  • 00:33:30
    con el miedo de que te vayan a correr
  • 00:33:31
    porque la Entonces nos da
  • 00:33:34
    psicológicamente una seguridad ser
  • 00:33:36
    dueños de nuestro lugar
  • 00:33:39
    eso cuando lo hacemos tenemos que
  • 00:33:42
    entender que no es porque sea el mejor
  • 00:33:43
    negocio sino porque nos queremos dar
  • 00:33:45
    psicológicamente una paz y una calma
  • 00:33:48
    pero no es el mejor negocio porque quien
  • 00:33:49
    no tiene ese trauma no necesita ser
  • 00:33:52
    dueño de su departamento renta feliz de
  • 00:33:55
    la vida y ve su casa de EPA como algo
  • 00:33:57
    supertemporal y desechable y uno trae el
  • 00:33:59
    sueño de mi casita mi depita lo que
  • 00:34:01
    nunca tuve y está bien nada más hay que
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    entender desde dónde desde qué herida o
  • 00:34:07
    desde qué experiencia estamos tomando la
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    decisión y si vas a tomar la decisión
  • 00:34:12
    saber por qué y claro hacerlo de forma
  • 00:34:15
    consciente qué bueno claro no te mientas
  • 00:34:17
    qué bueno que salió este tema porque si
  • 00:34:20
    es si tienes hoy la mentalidad de que la
  • 00:34:23
    deuda es mala de que deber es malo
  • 00:34:25
    déjame contarte que se puede superar yo
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    también no solamente inicié con la deuda
  • 00:34:29
    de la escuela eh resulta que a los 18
  • 00:34:31
    años me dan mi primera tarjeta de
  • 00:34:33
    crédito yo sin mucha educación
  • 00:34:34
    financiera voy la paso salgo y y luego
  • 00:34:37
    de repente ya llegaba el corte y no
  • 00:34:39
    podía yo pagarla entonces en un punto la
  • 00:34:41
    dejé de pagar ahí es cuando te marcan la
  • 00:34:44
    espantosa X en el buro de crédito ¿no
  • 00:34:46
    porque ya desde que sacas tu primera
  • 00:34:48
    deuda ya estás ahí nada más que unos
  • 00:34:50
    tenemos palomitas y otros tienen
  • 00:34:51
    espantosa X claro entonces a mí me
  • 00:34:53
    pusieron la espantosa X imagínate el
  • 00:34:55
    trauma de empiezo mi vida debiendo
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    debiéndole a la escuela debiéndole al
  • 00:35:00
    banco y ahora ¿cómo voy a salir de aquí
  • 00:35:02
    no por es por eso yo creo que me gustan
  • 00:35:04
    tanto las deudas porque empecé con esta
  • 00:35:07
    experiencia y dije "No a ver esto se
  • 00:35:09
    debería de poder superar porque la deuda
  • 00:35:11
    es una herramienta no es que la deuda
  • 00:35:13
    haya sido mala es que yo no supe cómo
  • 00:35:15
    utilizarla entonces vamos a pagar vamos
  • 00:35:18
    a salir de esto y vamos a empezar una
  • 00:35:20
    nueva relación con las deudas entonces
  • 00:35:22
    si hoy alguien que nos está escuchando
  • 00:35:25
    ha tenido este tipo de traumas y
  • 00:35:26
    experiencias que desafortunadamente en
  • 00:35:28
    México muchas personas lo hemos vivido
  • 00:35:30
    que sepan que sí se puede ver la otra
  • 00:35:32
    cara de la moneda en las deudas sí y se
  • 00:35:35
    puede se puede sanar ahora por ejemplo
  • 00:35:37
    aquí hay otro otro ejemplo ese es un
  • 00:35:39
    emprendedor de empresa pequeña Vinicio
  • 00:35:42
    Díaz en Santa Marta Colombia te mandamos
  • 00:35:44
    un abrazo hasta Colombia dice "Mi
  • 00:35:46
    negocio es pequeño pero he estado
  • 00:35:48
    creciendo bien ahora creo que si tuviera
  • 00:35:51
    más dinero mi negocio podría crecer
  • 00:35:53
    mucho
  • 00:35:54
    más ¿me quedo así y sigo creciendo con
  • 00:35:57
    los propios recursos que me da mi
  • 00:35:59
    negocio o me endeudo para dar un brinco
  • 00:36:02
    exponencial ganar más mercado y poder
  • 00:36:05
    crecer más?" Con un plan como decíamos
  • 00:36:08
    claramente de hecho el financiamiento es
  • 00:36:11
    uno de los principales impulsores de los
  • 00:36:13
    negocios con recursos propios te limitas
  • 00:36:15
    es como ajá como lo que decíamos de la
  • 00:36:17
    casa si tú te esperas a que tengas todo
  • 00:36:19
    para comprarla de contado estás
  • 00:36:21
    perdiendo tiempo estás perdiendo
  • 00:36:22
    oportunidades entonces además para las
  • 00:36:24
    empresas como la deuda está pensado para
  • 00:36:26
    que las empresas hagan más dinero hay
  • 00:36:28
    unas tasas mucho más bajas que para las
  • 00:36:31
    personas
  • 00:36:33
    incluso hay eh algunos programas de
  • 00:36:35
    gobierno que te subsidian parte de la
  • 00:36:37
    tasa de interés o que te dan tiempo como
  • 00:36:40
    aire se llama plazo de gracia o tiempo
  • 00:36:42
    de gracia que te dicen "Está bien los
  • 00:36:44
    primeros 6 meses págame solo intereses y
  • 00:36:47
    nada de capital." O no me pagues nada
  • 00:36:49
    los primeros 6 meses ponlo a generar y
  • 00:36:52
    después de 6 meses me empiezas a pagar
  • 00:36:54
    imagínate qué maravilloso eso para los
  • 00:36:55
    negocios para una persona como él ¿no
  • 00:36:58
    tienes el dinero lo pones a trabajar 6
  • 00:37:00
    meses y en 6 meses ya vas a poder
  • 00:37:02
    devolverlo claro en en el mundo del del
  • 00:37:06
    emprendedor o de la emprendedora eso se
  • 00:37:08
    conoce como apalancamiento
  • 00:37:10
    apalancamiento así es o leverage en
  • 00:37:12
    inglés la palanca porque una palanca te
  • 00:37:15
    permite levantar algo que es que tú solo
  • 00:37:17
    no podrías levantar o sea una caja o
  • 00:37:19
    algo pues tú solo no puedes pero metes
  • 00:37:20
    una palanca y la palanca te ayuda a
  • 00:37:22
    levantar la deuda buena es
  • 00:37:24
    apalancamiento y por eso entre
  • 00:37:26
    emprendedores es muy común que digas
  • 00:37:28
    "Oye ¿y cómo te vas a apalancar?" O
  • 00:37:30
    what's going to be your leverage no en
  • 00:37:32
    inglés o sea ¿cuál es tu palanca o sea
  • 00:37:34
    en el mundo de los negocios es supernmal
  • 00:37:37
    pensar en que necesitas el capital y el
  • 00:37:39
    dinero de alguien más para apalancarte
  • 00:37:42
    eso le aprendí a los empresarios cuando
  • 00:37:44
    y a las empresarias cuando trabajé en el
  • 00:37:46
    banco cómo cada año se sentaban a hacer
  • 00:37:48
    un plan para usar el apalancamiento y
  • 00:37:51
    ahí fue donde me di cuenta qué brecha
  • 00:37:53
    tan enorme con las personas que nacimos
  • 00:37:55
    que crecimos en una clase media en una
  • 00:37:57
    clase baja en donde nunca hablamos de
  • 00:37:59
    apalancamiento ¿cuándo íbamos a pensar
  • 00:38:01
    que íbamos a poder usarlo ¿no entonces
  • 00:38:03
    sí definitivamente es algo que y que
  • 00:38:05
    además sí está al alcance de todos creo
  • 00:38:07
    yo que si nos ponemos las pilas con
  • 00:38:08
    educación financiera tenemos buen
  • 00:38:10
    historial crediticio el apalancamiento
  • 00:38:12
    es para todos si buen historial
  • 00:38:14
    crediticio es sagrado por eso andarte
  • 00:38:16
    quemando por no pagar algo hay gente que
  • 00:38:18
    se echa echa a perder su historial de
  • 00:38:20
    crédito porque es que es era un cargo
  • 00:38:21
    injusto y yo no hice eso y no lo pago y
  • 00:38:24
    se montan en su macho como decimos acá
  • 00:38:26
    en México y no lo pagan y por una
  • 00:38:28
    pequeña deuda echan a perder su
  • 00:38:30
    historial crediticio entonces sale más
  • 00:38:32
    caro no pagar ponle que fue injusto
  • 00:38:35
    ponle que te cargaron algo que no te
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    debieron cargar tienes razón y no lo
  • 00:38:38
    pagas te hace te sale más caro no
  • 00:38:41
    pagarlo que haberlo pagado y tener buen
  • 00:38:43
    crédito porque además si tienes un mal
  • 00:38:46
    historial crediticio te cobran mayores
  • 00:38:48
    tasas de interés quienes mejor eh score
  • 00:38:52
    leamos aquí que es un puntaje que
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    tenemos para medir que tan buenos
  • 00:38:55
    estamos en el buro de crédito mientras
  • 00:38:57
    mejor score tengas mejor buró tengas más
  • 00:38:59
    eh créditos diversificados tengas
  • 00:39:03
    mejores tasas de interés te van a dar sí
  • 00:39:05
    hay algo irónico en el tema de los
  • 00:39:06
    créditos eh es que las instituciones
  • 00:39:09
    financieras y se entiende porque es su
  • 00:39:11
    dinero o el dinero de sus inversionistas
  • 00:39:13
    y tienen que rendirle cuentas a sus
  • 00:39:15
    inversionistas ¿verdad que también
  • 00:39:16
    podemos ser nosotros que vamos
  • 00:39:18
    invertimos ahí eh prefieren prestarle a
  • 00:39:22
    quien no necesita el dinero y casi nunca
  • 00:39:25
    le prestan a quien necesita el dinero y
  • 00:39:28
    eso es irónico sí sí lo en mi familia
  • 00:39:30
    era un tema que escuchaba mucho ¿no me
  • 00:39:32
    decían "Pero ¿por qué los bancos les
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    prestan a los que no lo necesitan que
  • 00:39:35
    nos lo presten a los que necesitamos."
  • 00:39:38
    Porque es un sistema que está pensado en
  • 00:39:41
    que no se pierda el dinero sino en que
  • 00:39:43
    se cree más dinero entonces no le van a
  • 00:39:45
    prestar a la gente que que lo necesita
  • 00:39:47
    porque no tiene un plan sí porque ellos
  • 00:39:49
    no son el gobierno ni beneficencia o sea
  • 00:39:51
    si nos ponemos del otro lado y yo soy el
  • 00:39:53
    banco y tú me das tu dinero para que yo
  • 00:39:56
    te lo multiplique tú no quieres que yo
  • 00:39:59
    se lo preste a quien no puede pagarlo es
  • 00:40:01
    correcto entonces la protección del
  • 00:40:04
    banco y de sus inversionistas es se lo
  • 00:40:06
    presto a quien tiene dinero se lo presto
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    a quien tiene historial de que paga se
  • 00:40:10
    lo presto a quien sabe hacer dinero los
  • 00:40:12
    bancos y las instituciones financieras
  • 00:40:14
    no quieren prestarle dinero a quien no
  • 00:40:16
    sabe hacer dinero porque pone en riesgo
  • 00:40:19
    todo el negocio del banco y el negocio
  • 00:40:21
    de los inversionistas de los
  • 00:40:22
    cuentavientes de todos de todos eh
  • 00:40:25
    entonces por eso es tan importante
  • 00:40:27
    pensar que si no tienes dinero y dic
  • 00:40:30
    "¿En qué invierto?" No tengo dinero
  • 00:40:32
    quiero tener dinero pues lo primero que
  • 00:40:34
    tienes que hacer es invertir en tu
  • 00:40:36
    educación financiera para después crear
  • 00:40:38
    un plan y entonces sí animarte a usar la
  • 00:40:41
    deuda de forma que te permita generar
  • 00:40:43
    más y si sabes usarla si te la si te van
  • 00:40:46
    a prestar y empiezas a poquito a poco y
  • 00:40:49
    empiezas a crear un historial de crédito
  • 00:40:52
    así es y creo que diste en el punto
  • 00:40:54
    clave sobre todo para los empresarios
  • 00:40:57
    emprendedores y emprendedoras
  • 00:40:58
    microemprendedores o microemprendedores
  • 00:40:59
    empecemos poco a poco no vayan a pedirle
  • 00:41:02
    los millones cuando no tienen un plan de
  • 00:41:04
    en dónde lo van a poner ¿no sí sí sí hay
  • 00:41:07
    hay cajas de ahorro hay cajas de ahorro
  • 00:41:09
    en toda la República Mexicana no
  • 00:41:10
    solamente los bancos tradicionales que
  • 00:41:11
    esa es una fuente pero hay muchos que
  • 00:41:13
    recorren que son socios de la caja de
  • 00:41:15
    ahorro y que ponen ahí su dinero y ellos
  • 00:41:18
    mismos prestan su dinero y o sea hay hay
  • 00:41:20
    un montón de diferentes maneras ¿no no
  • 00:41:22
    solamente la tradicional es pues ir al
  • 00:41:24
    banco ¿no claro pero hay un montón de
  • 00:41:26
    formas claro me acuerdo la vez que di
  • 00:41:28
    Ajá la clase de deudas en la universidad
  • 00:41:30
    y todos mis alumnos se quedaron así como
  • 00:41:32
    "Miss ¿cómo que existen tantas deudas?"
  • 00:41:34
    A porque no tienen ni idea de la
  • 00:41:36
    cantidad de tipos de deuda que existen
  • 00:41:38
    existen deudas para comprar maquinaria
  • 00:41:40
    para comprar coches para comprar eh para
  • 00:41:43
    importar para exportar
  • 00:41:46
    para todo lo único que tienes que hacer
  • 00:41:49
    para usar la deuda buena es conocer cuál
  • 00:41:51
    es la deuda adecuada para ti hay líneas
  • 00:41:53
    de crédito para casarte hay líneas de
  • 00:41:55
    crédito para casarte hay líneas de
  • 00:41:57
    crédito para pagar tu funeral mm hay
  • 00:41:59
    líneas de crédito para protegerte de que
  • 00:42:01
    te corran y ya no puedas trabajar hay
  • 00:42:03
    hay líneas de crédito para todo para
  • 00:42:04
    todo es un mundo es un mundo y luego no
  • 00:42:07
    sabemos ni la diferencia básica entre
  • 00:42:08
    una deuda revolvente y una deuda
  • 00:42:10
    amortizable entonces sí sí invito a
  • 00:42:12
    todas las personas que nos están
  • 00:42:13
    escuchando hoy a que conozca atrévanse a
  • 00:42:16
    conocer la deuda las inversiones son
  • 00:42:18
    increíbles pero las inversiones
  • 00:42:20
    funcionan gracias a la deuda entonces
  • 00:42:22
    siempre vale la pena conocer los dos
  • 00:42:23
    mundos exactamente hacemos una pausita y
  • 00:42:26
    cerramos con consejos prácticos espero
  • 00:42:28
    que el contenido de hoy nos esté
  • 00:42:29
    ayudando a entender con más claridad la
  • 00:42:32
    diferencia entre la deuda buena y la
  • 00:42:34
    deuda mala pausita y continuamos con el
  • 00:42:36
    podcast
  • 00:42:42
    ¿quieres alcanzar tus sueños pero te
  • 00:42:43
    falta confianza ¿sientes que no tienes
  • 00:42:46
    lo necesario para construir la vida que
  • 00:42:48
    quieres y te mereces la inseguridad es
  • 00:42:50
    un desafío muy común así que si la
  • 00:42:52
    sientes no te juzgues no te sientas mal
  • 00:42:55
    porque eso es muy común sin embargo hay
  • 00:42:58
    que saber que esto limita el potencial
  • 00:43:00
    de muchos seres humanos el tema es
  • 00:43:02
    darnos cuenta y salir de ahí como tal
  • 00:43:04
    vez lo sabes a lo largo de mi carrera de
  • 00:43:06
    40 años me he tenido que reinventar y
  • 00:43:09
    empezar desde ceros una y otra vez
  • 00:43:11
    justamente para no conformarme con algo
  • 00:43:14
    que no quiero en mi vida y en ese camino
  • 00:43:16
    he descubierto algunos secretos que
  • 00:43:18
    pueden ayudarte a ti también a confiar
  • 00:43:20
    en tus habilidades y atreverte a dejar
  • 00:43:23
    eso que se ve seguro pero que no te
  • 00:43:25
    llena que no te hace feliz e ir por lo
  • 00:43:27
    que verdaderamente quieres y que tal vez
  • 00:43:30
    puede parecer inalcanzable por eso he
  • 00:43:33
    creado una masterclass gratuita en donde
  • 00:43:34
    quiero compartir estos secretos contigo
  • 00:43:37
    descubre tu potencial y alcanza tus
  • 00:43:39
    sueños cómo dar el salto dejar de
  • 00:43:42
    postergar y conquistar lo que quieres y
  • 00:43:44
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  • 00:43:51
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  • 00:43:52
    repito
  • 00:43:52
    marcoantoniorregil.com/alpotencial
  • 00:43:55
    te espero en la clase y ahora
  • 00:43:57
    continuamos con el
  • 00:44:00
    podcast seguimos con Lu Divina Córdoba
  • 00:44:02
    experta en finanzas personales eh a mí
  • 00:44:05
    una de las cosas que más me dolía
  • 00:44:07
    escuchar creciendo y me parecía me sigue
  • 00:44:11
    pareciendo injusto y doloroso es este
  • 00:44:14
    tema de que el dinero atrae dinero y la
  • 00:44:18
    pobreza atrae pobreza en otras palabras
  • 00:44:21
    tristemente casi siempre los ricos están
  • 00:44:24
    haciendo más ricos y los pobres están
  • 00:44:26
    haciendo más pobres y la clase media
  • 00:44:28
    tiende a desaparecer y eso puede
  • 00:44:31
    colapsar al planeta entero más allá del
  • 00:44:33
    sufrimiento personal de alguien que no
  • 00:44:35
    tiene y es injusto y es injusto
  • 00:44:39
    sin embargo una de las razones por las
  • 00:44:41
    cuales no sé qué opinas tú de esto que
  • 00:44:43
    los pobres se hacen más pobres y los
  • 00:44:45
    ricos se hacen más ricos es justamente
  • 00:44:47
    porque los ricos tienen educación
  • 00:44:48
    financiera y pueden apalancarse con la
  • 00:44:51
    deuda buena y el pobre como no tiene
  • 00:44:53
    educación financiera no es porque sea su
  • 00:44:55
    culpa sino nadie se la dio nadie le
  • 00:44:57
    platicó por eso hacemos este podcast no
  • 00:44:59
    tiene educación financiera ni siquiera
  • 00:45:01
    sabe que es apalancarse y la única deuda
  • 00:45:04
    que usa es la mala la que lo hace más
  • 00:45:07
    pobre para comprarse para la quinceañera
  • 00:45:10
    claro y tienes para la boda para para el
  • 00:45:11
    viaje para los zapatos y pues te haces
  • 00:45:15
    más pobre y el que te vende los zapatos
  • 00:45:16
    la bolsa y la tarjeta de crédito pues
  • 00:45:18
    está haciendo más rico entonces nunca
  • 00:45:21
    vamos a solucionar ese ese esa
  • 00:45:23
    diferencia financiera mientras no le
  • 00:45:26
    demos esa educación a toda la gente por
  • 00:45:28
    eso yo empecé en este mundo justamente
  • 00:45:31
    porque yo decía "Es que no es injusto se
  • 00:45:33
    me hace injusto que estas personas si
  • 00:45:35
    tengan el acceso a este conocimiento y
  • 00:45:37
    lo puedan aprovechar y nosotros no
  • 00:45:39
    porque además yo crecí en un hogar en
  • 00:45:40
    donde prohibido contestar llamadas de
  • 00:45:43
    Lada Ciudad de México porque era alguien
  • 00:45:45
    cobrándonos ¿no entonces yo decía "No no
  • 00:45:47
    no puedo yo seguir toda mi vida con esta
  • 00:45:50
    mentalidad y con atorada en este
  • 00:45:51
    problema con las deudas con este
  • 00:45:54
    estrés." Claro ¿qué pasa que que cuando
  • 00:45:56
    tenemos menos educación financiera no
  • 00:45:59
    sabemos que es importante diversificar
  • 00:46:01
    créditos ¿cómo utilizarlos si los vamos
  • 00:46:03
    a pagar tenemos un buro de crédito no
  • 00:46:06
    tan bueno nos cobran más de intereses y
  • 00:46:09
    entonces nos sale más cara la deuda y
  • 00:46:11
    ahí pasamos ¿no con los famosos pagos
  • 00:46:12
    chiquitos que le damos le damos le damos
  • 00:46:15
    y resulta que nos cobraron 80% de
  • 00:46:17
    interés ¿no y eso solamente hace que nos
  • 00:46:20
    empobrezcamos pero ese esa misma
  • 00:46:23
    institución financiera ese mismo banco
  • 00:46:25
    si tú tienes educación financiera te
  • 00:46:27
    puede dar líneas de crédito
  • 00:46:28
    completamente diferentes a las que estás
  • 00:46:31
    accediendo por tu falta de educación
  • 00:46:33
    financiera es la es la misma institución
  • 00:46:35
    pero dice pues al que no sabe y no sé si
  • 00:46:38
    me va a pagar le cobro más y al que sí
  • 00:46:41
    sabe y sé que me va a pagar pues
  • 00:46:42
    obviamente le cobro menos porque tengo
  • 00:46:44
    menos riesgo existe cl es un tema de
  • 00:46:47
    riesgos pero es el mismo banco o sea el
  • 00:46:49
    banco tiene todas las opciones se el
  • 00:46:51
    banco ya está ahí ¿no el banco es malo
  • 00:46:53
    no es malo es maravilloso pero tu
  • 00:46:56
    educación ¿a qué te ayuda a acceder
  • 00:46:59
    claro hay un hay un ahorita que estamos
  • 00:47:01
    hablando de todas las deudas que había
  • 00:47:03
    que si para las cabezas de ganado hay
  • 00:47:04
    una deuda que a mí me gusta mucho que
  • 00:47:06
    pocas personas conocen y que es la deuda
  • 00:47:09
    respaldada por tus
  • 00:47:10
    inversiones si tú tienes dinero
  • 00:47:12
    invertido con una institución financiera
  • 00:47:14
    le llamamos un back to back porque se
  • 00:47:16
    respaldan uno a otro puedes pedir la
  • 00:47:18
    cantidad para no usar tu dinero y que
  • 00:47:20
    siga creciendo le pides al banco la
  • 00:47:22
    misma cantidad respaldada por tus
  • 00:47:24
    inversiones y la puedes poner a trabajar
  • 00:47:25
    y creas más y más y más dinero y esa es
  • 00:47:28
    una de las deudas que menos intereses te
  • 00:47:31
    cobran porque el banco ya tiene tu
  • 00:47:33
    dinero hay menos riesgo entonces los
  • 00:47:35
    intereses de ese tipo de de líneas de
  • 00:47:37
    crédito son bajísimos sus tengo $10,000
  • 00:47:40
    o 100,000 pes en el banco está en setes
  • 00:47:44
    o en bonos del tesoro está ganando
  • 00:47:45
    dinero y quiero que me des una línea de
  • 00:47:48
    crédito en vez de gastarme yo mi dinero
  • 00:47:49
    dejo ahí mi dinero ganando intereses y
  • 00:47:51
    quiero que tú me prestes dinero
  • 00:47:53
    obviamente lo que voy a pagar va a ser
  • 00:47:55
    más que lo que ese dinero invertido ahí
  • 00:47:57
    me va a dar
  • 00:47:58
    normalmente puede ser que sí o puede ser
  • 00:48:00
    que no puede ser que el dinero que me
  • 00:48:02
    preste me cueste menos de lo que me
  • 00:48:05
    están dando ¿no pues entonces
  • 00:48:07
    numéricamente ahí va otra cosa de deuda
  • 00:48:09
    buena que no habíamos hablado
  • 00:48:11
    preferentemente ese dinero te tiene que
  • 00:48:13
    generar un rendimiento mayor que el
  • 00:48:16
    interés que te está cobrando la deuda es
  • 00:48:18
    decir si tú ya hiciste tus números ¿no y
  • 00:48:21
    y vamos a tomar este ejemplo de las
  • 00:48:22
    líneas back toba back si tus inversiones
  • 00:48:25
    te están generando un 11% de rendimiento
  • 00:48:27
    anual y tu crédito te cuesta un 8% de
  • 00:48:31
    interés anual ya ganaste ya ganaste así
  • 00:48:33
    hacen así hace dinero Robert Kiyosaki
  • 00:48:36
    calcula cuánto le van a dar a ganar sus
  • 00:48:38
    propiedades checa cuánto le cuesta en el
  • 00:48:40
    banco le gano sí perfecto característica
  • 00:48:43
    de deuda buena claro por eso regresamos
  • 00:48:45
    al tema de que mucha gente
  • 00:48:46
    multimillonaria no compra casa o
  • 00:48:48
    departamento sino que lo renta porque
  • 00:48:50
    sabe que ese dinero le puede rendir más
  • 00:48:52
    que lo que va a pagar de renta así es tú
  • 00:48:55
    dices "¿Y y por qué para qué la habría
  • 00:48:57
    de o sea puedo poner a trabajar ese
  • 00:49:01
    dinero en otro lado?" Así es
  • 00:49:03
    creo que eso es igual algo bien
  • 00:49:04
    importante a pensar en la deuda porque
  • 00:49:07
    además he notado a mí me ha pasado no sé
  • 00:49:09
    si te ha pasado a ti que de repente
  • 00:49:11
    ahorita no tengo unas líneas aprobadas
  • 00:49:12
    en varios bancos y me llaman tiene una
  • 00:49:15
    línea de crédito aprobado para tal no la
  • 00:49:17
    quiere y le digo "Ahorita no tengo
  • 00:49:18
    ningún plan para usar esa línea de
  • 00:49:20
    crédito y además me cobras unos
  • 00:49:21
    intereses que óyeme mejor voy y se lo
  • 00:49:23
    pido a alguien más." No no pero me
  • 00:49:25
    respondieron una vez pero úselo para
  • 00:49:28
    pues para irse de vacaciones lo puedo
  • 00:49:30
    usar para lo Navidad me dicen le digo
  • 00:49:33
    amiga yo sé que este es tu trabajo pero
  • 00:49:36
    yo sí tengo educación financiera no voy
  • 00:49:38
    a pagarte un 50% de interés para irme a
  • 00:49:41
    comprar los regalos de Navidad claro
  • 00:49:42
    porque la amiga que te está llamando eh
  • 00:49:44
    está haciendo su luchita y ella y ella
  • 00:49:47
    se va a ganar un porcentaje eh de
  • 00:49:49
    comisión de esa si coloca ese dinero a
  • 00:49:52
    ella no le importa que lo pagues o no lo
  • 00:49:54
    pagues a ella la pone a colocar dinero
  • 00:49:56
    pero Marco ¿no sabes cuántas personas
  • 00:49:58
    han llegado conmigo con temas de deuda y
  • 00:50:00
    les digo bueno ¿y para qué usaste la
  • 00:50:02
    deuda pues no sé pues a mí me la
  • 00:50:05
    ofrecieron esto me mata a mí me la
  • 00:50:07
    ofrecieron y como me la ofrecieron yo
  • 00:50:09
    dije que sí dios bendito sí no por favor
  • 00:50:12
    si si nos estás escuchando y te están
  • 00:50:14
    hablando y no tienes un plan para saber
  • 00:50:16
    cómo vas a usar ese dinero para crear
  • 00:50:18
    más dinero no lo no porque te lo den
  • 00:50:21
    significa que tienes que decir que sí
  • 00:50:23
    claro claro y el que te está vendiendo
  • 00:50:25
    al final del día y no tiene nada malo
  • 00:50:27
    está haciendo su lucha porque se va a
  • 00:50:28
    ganar una comisión de lo que te está
  • 00:50:29
    vendiendo el que te vende la casa el
  • 00:50:32
    departamento el auto el crédito oye aquí
  • 00:50:35
    está esta línea de crédito o sea pues se
  • 00:50:38
    están ganando comisiones está bien
  • 00:50:39
    alguien tiene que hacer eso y es una
  • 00:50:41
    forma este legal y decente de vivir es
  • 00:50:45
    tu responsabilidad que tengas su
  • 00:50:46
    educación ahora fíjate lo que lo que
  • 00:50:49
    estoy aquí conectando con mucha claridad
  • 00:50:51
    es que para poder acceder a la buena
  • 00:50:54
    deuda o sea usar la deuda a tu favor una
  • 00:50:56
    deuda como Kiyosaki y los Millonarios
  • 00:50:59
    que te hacen más rica o sea como que te
  • 00:51:01
    te ayudan a salir de la pobreza tienes
  • 00:51:03
    que saber de inversiones sí saber de
  • 00:51:06
    deuda buena es saber de inversiones sino
  • 00:51:09
    como entiendes esto ¿no decíamos es que
  • 00:51:11
    uno va con el otro sí sí sí es la otra
  • 00:51:13
    cara de la moneda ¿no incluso lo vemos
  • 00:51:15
    en las en la famosa tasa de referencia
  • 00:51:18
    que es la tasa que básicamente nos dice
  • 00:51:20
    cuánto cuesta el dinero del país que es
  • 00:51:21
    la que pone Banco de México y nos ayuda
  • 00:51:23
    a controlar la inflación o la el
  • 00:51:25
    departamento en Estados Unidos en
  • 00:51:27
    Estados Unidos o en Europa cada uno
  • 00:51:29
    tiene el suyo ¿no pero esa tasa cada vez
  • 00:51:31
    que esa tasa se mueve sube o baja le
  • 00:51:33
    pega a ambas cosas claro y esa tasa la
  • 00:51:35
    manejan así la Reserva Federal en
  • 00:51:37
    Estados Unidos baja o sube según como
  • 00:51:38
    esté la inflación el Banco de México y
  • 00:51:40
    en Colombia en Ecuador en cada país hay
  • 00:51:42
    un banco federal banco central así
  • 00:51:46
    que decide y le pega a los dos porque
  • 00:51:48
    porque están de la mano sí y ese banco
  • 00:51:50
    central no es el gobierno además no es
  • 00:51:52
    autónomo es autónomo ¿quién está detrás
  • 00:51:55
    de esos bancos la iniciativa privada y
  • 00:51:58
    expertazos la verdad es que déjenme
  • 00:51:59
    decirles que en México nos quejamos
  • 00:52:01
    mucho pero la verdad es que tenemos unos
  • 00:52:03
    expertos en el Banco de México o sea en
  • 00:52:06
    2008 te acordarás estaba Estados Unidos
  • 00:52:09
    tenía un gripón y a nosotros no nos dio
  • 00:52:11
    tan fuerte esa gripa ¿no claro porque el
  • 00:52:12
    Banco de México
  • 00:52:13
    corrigió autónomo antes no era autónomo
  • 00:52:17
    y era cuando teníamos esas devaluaciones
  • 00:52:19
    y de la generación joven que no las
  • 00:52:21
    conoció qué bueno de la que se libraron
  • 00:52:23
    a los que sí nos tocó que el peso se
  • 00:52:25
    devaluara de 30 a 300 y de 300 a 3,000 y
  • 00:52:29
    y era una crisis y una inflación
  • 00:52:31
    terrible era cuando el Banco de México
  • 00:52:33
    no era un organismo autónomo dependía
  • 00:52:36
    del gobierno y el presidente decía que
  • 00:52:38
    se hacía por eso tan importante que ese
  • 00:52:41
    organismo se mantenga autónomo ¿verdad
  • 00:52:43
    porque hasta la fecha nos ha cuidado muy
  • 00:52:44
    bien nuestra salud financiera
  • 00:52:46
    exactamente bueno entonces tenemos para
  • 00:52:48
    entender de deuda buena tengo que
  • 00:52:49
    entender de inversiones por eso también
  • 00:52:51
    conviene empezar a invertir tu dinero
  • 00:52:53
    para que o sea es el juego del dinero al
  • 00:52:55
    final del día yo les digo y incluso en
  • 00:52:57
    alguna clase lo ponía como imagen es que
  • 00:53:01
    aprendas a jugar el monópoli de la vida
  • 00:53:03
    real ¿sí no este juego de mesa
  • 00:53:05
    famosísimo ¿qué en ese juego si alguien
  • 00:53:07
    lo ha jugado se acordarán ¿qué haces te
  • 00:53:10
    prestan dinero compras cosas las rentas
  • 00:53:13
    las es lo mismo pero y así lo replicamos
  • 00:53:16
    en la vida real claro y los las cartitas
  • 00:53:18
    de castigo te lo están diciendo son las
  • 00:53:20
    cartas de castigo te te compraste te
  • 00:53:22
    fuiste de viaje y no sé qué tanto y oh o
  • 00:53:25
    sea la el juego te está enseñando que
  • 00:53:28
    que los gastos innecesarios y lujos
  • 00:53:31
    innecesarios no te ayudan a salir
  • 00:53:32
    adelante al contrario te van
  • 00:53:34
    empobreciendo y Robert Kiyosaki sacó su
  • 00:53:36
    juego de cashflow que es el Monopoli con
  • 00:53:39
    la única diferencia que ahí sí llevas el
  • 00:53:41
    en papelito lo que le falta al Monopoli
  • 00:53:44
    es que ahí llevas tu estado de cuentas
  • 00:53:46
    entonces mueves los muñequitos y juegas
  • 00:53:48
    aquí pero te obliga a llevar un
  • 00:53:50
    presupuesto y un estado de cuenta que el
  • 00:53:52
    monópoli ¿no esa es la verdadera
  • 00:53:54
    diferencia exactamente habla regresando
  • 00:53:57
    al plan y a este tema del estado de
  • 00:53:59
    cuenta hemos hablado de bueno
  • 00:54:00
    empresarialmente debes de tener un plan
  • 00:54:02
    de negocios y demás de forma personal
  • 00:54:05
    ese plan se llama presupuesto
  • 00:54:07
    presupuesto ingresos y egresos ingresos
  • 00:54:09
    y egresos entonces yo no estoy en
  • 00:54:11
    desacuerdo de los meses sin intereses
  • 00:54:13
    pero los puedes pagar ¿sí acumulados se
  • 00:54:16
    pueden pagar lo que estás comprando te
  • 00:54:17
    va a durar más del tiempo que tardas en
  • 00:54:19
    pagarlo bueno entonces sí es deuda buena
  • 00:54:21
    pero de repente las personas no queremos
  • 00:54:23
    detenernos ahí ¿no nada más llaman y nos
  • 00:54:24
    dicen "Toma 200,000 pes." Y tú "Claro
  • 00:54:27
    que quiero 200,000 pes." No claro pero
  • 00:54:29
    hay que hacer un presupuesto para saber
  • 00:54:31
    si podemos pagar esa deuda sí es que te
  • 00:54:32
    metes entonces tienes una columna de
  • 00:54:34
    ingresos y una de egresos y si te
  • 00:54:36
    compras un sofá una tele lo que quieras
  • 00:54:38
    te das tu gusto de 18 meses sin
  • 00:54:40
    intereses tendrías que ponerlo en tu en
  • 00:54:42
    tus egresos y sumar ahora voy a tener un
  • 00:54:44
    pago cada uno de esos 18 meses se suma
  • 00:54:47
    mis egresos deuda venta nocturna tal
  • 00:54:50
    cosa ¿no deuda carro auto tal cosa y
  • 00:54:54
    entonces vas sacando y vas viendo tus
  • 00:54:56
    números la mayor parte de la gente hace
  • 00:54:59
    el el gasto o se endeuda 18 meses sin
  • 00:55:01
    intereses que está muy bueno si es algo
  • 00:55:03
    que quieres si necesitas te gusta pero
  • 00:55:05
    no lo pone en el papel entonces sigue
  • 00:55:07
    actuando como si no tuviera esa deuda
  • 00:55:09
    exacto no y ahí entonces convertiste una
  • 00:55:11
    puede ser una deuda buena si la manejas
  • 00:55:14
    bien en tus números pero la conviertes
  • 00:55:15
    en deuda mala porque no la registras no
  • 00:55:17
    la ves piensas que no existe oye
  • 00:55:19
    conectándolo ahorita con lo de
  • 00:55:20
    inversiones me acordé porque ahorita
  • 00:55:21
    ayer tuve una mentoría respecto a esto
  • 00:55:24
    precisamente sobre unos vuelos de avión
  • 00:55:26
    oye si los compro hoy porque en enero
  • 00:55:28
    baja no sé qué ¿qué me conviene
  • 00:55:30
    ¿comprarla de contado o comprarla con
  • 00:55:32
    deuda entonces ¿qué vimos la otra cara
  • 00:55:34
    las inversiones a ver ¿cuánto te están
  • 00:55:36
    dando tus inversiones si nosotros ese
  • 00:55:39
    dinero esos 6 meses de meses sin
  • 00:55:41
    intereses dejamos el dinero invertido te
  • 00:55:44
    va a dar a ganar dinero entonces y y la
  • 00:55:47
    deuda te está costando o no entonces haz
  • 00:55:49
    de cuenta que la inversión le estaba
  • 00:55:50
    dando 1250 anual y la deuda eran meses
  • 00:55:53
    sin intereses o sea cero entonces ¿qué
  • 00:55:55
    nos conviene pues sí los meses sin
  • 00:55:57
    intereses siempre y cuando lo puedas
  • 00:55:59
    pagar porque resulta que luego los meses
  • 00:56:01
    sin intereses la parte engañosa es que
  • 00:56:04
    como decías escuchas el monto a pagar
  • 00:56:06
    dices "Ah sí sí pues es lo que me gasto
  • 00:56:08
    en una cena." Pero no es la única compra
  • 00:56:10
    que hiciste resulta que llevas cinco
  • 00:56:13
    compras a meses sin intereses y ya
  • 00:56:15
    sumado todos los meses sin intereses se
  • 00:56:17
    están llevando más del 30% de tus
  • 00:56:18
    ingresos y ya estás así aburcado claro
  • 00:56:20
    entonces presupuesto básico que metan en
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    egresos todas esas compras a meses sin
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    intereses llevar tus números que puede
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    sonar aburrido pero pues es lo que hace
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    la gente que tiene finanzas sanas ver
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    tus números llevar tus números ver tus
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    números los hombres mienten las mujeres
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    mienten pero los números no mienten los
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    números no mienten ¿algún consejo final
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    que nos quieras dar sobre deuda mala
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    deuda buena para cerrar el podcast eh
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    aguas con las deudas de consumo con
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    salir eh que me ha tocado verlas salir
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    de antro y pagar el consumo del antro
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    con la tarjeta de crédito a meses sin
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    intereses lo que decíamos hace rato ya
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    te acabaste la botella y tú sigues
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    pagando la botella ¿no entonces mucho
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    cuidado con eso eh hagan los números
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    confí aprendamos de inversiones y de
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    deuda van de la mano si te gustan las
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    inversiones apréndele a la deuda si te
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    llamó la atención este tema de deudas
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    buenas apréndele a las inversiones e
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    invierte en tu educación financiera esa
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    es la clave para que aprendas a usar
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    ambas herramientas a tu favor por favor
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    invierte en tu educación financiera ¿en
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    dónde podemos encontrarte justamente
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    para para acceder a a educación
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    financiera contigo Ludvivina en
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    finanzasconludi.com mi página web
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    finanzas con @finanzascol en Instagram
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    finanzas con Ludy en Facebook y pues
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    aquí cada vez que nos veamos por
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    supuesto claro muchas gracias Ludy
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    muchas muchas gracias nosotros les vamos
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    a dejar la liga de una clase gratuita
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    que tenemos justamente que es el inicio
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    de de un curso que que no te habla de
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    inversiones y deuda pero te habla de
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    cómo ganar más dinero porque una cosa es
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    ganar tu dinero y otra cosa es invertir
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    y multiplicar tu dinero son dos cosas
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    distintas y son parte de de la educación
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    financiera se los vamos a dejar aquí en
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    los comentarios si les gustó el episodio
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    pues suscríbanse al canal ya sea en
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    YouTube en Spotify Apple Podcast o
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    cualquier plataforma Amazon Music denos
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    una reseña positiva cinco estrellas
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    comentario aquí abajo nos ayuda mucho
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    copien la liga eh compártanlo con quien
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    más les guste a mí me encuentra con
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    Marco Antonio Regil en todas las redes
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    sociales gracias gracias gracias por
  • 00:58:22
    habernos acompañado gracias a Lud Divina
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    Córdoba por haber estado con nosotros
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    espero que el episodio les haya servido
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    mucho alcanza tu máximo potencial
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    gracias y hasta la próxima
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    uh
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    [Música]
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