FAÇA ISSO SEMPRE QUE RECEBER SEU SALÁRIO | Como organizar suas finanças e guardar dinheiro?

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https://www.youtube.com/watch?v=C67qPfI8_hg

摘要

TLDRO vídeo discute as dificuldades que as pessoas enfrentam para economizar dinheiro, destacando a diferença entre renda ativa e passiva. O apresentador sugere um método prático para alcançar a liberdade financeira, enfatizando a importância de investir uma parte da renda. Ele explica que muitos se endividam mesmo ganhando altos salários devido a gastos excessivos e falta de conhecimento sobre investimentos. O vídeo oferece um guia de orçamento, sugerindo alocar 15% para investimentos, 10% para uma reserva de emergência, 55% para necessidades básicas, além de 10% para lazer e 10% para educação. A mensagem central é a importância de investir regularmente e gerenciar gastos para evitar dívidas e alcançar a segurança financeira.

心得

  • 💰 Entender a diferença entre renda ativa e passiva é crucial.
  • 📊 Alocar 15% da renda para investimentos é uma boa prática.
  • 🏦 Ter uma reserva de emergência é fundamental para segurança financeira.
  • 📉 Gastos excessivos podem levar ao endividamento, mesmo com altos salários.
  • 📚 Investir em educação financeira pode aumentar suas oportunidades de renda.

时间轴

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    O vídeo aborda três pontos principais: as dificuldades que as pessoas enfrentam para economizar dinheiro, a diferença entre renda ativa e passiva, e um método prático para alcançar a liberdade financeira. A primeira parte discute como muitas pessoas, mesmo com altos salários, acabam endividadas devido à falta de compreensão sobre ativos e passivos, conforme exemplificado no livro 'Pai Rico, Pai Pobre'.

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    A diferença entre renda ativa e passiva é explicada, destacando que a renda passiva é aquela que não depende do trabalho direto da pessoa, como investimentos. O erro comum é que pessoas que ganham mais acabam aumentando seu padrão de vida sem aumentar sua renda passiva, levando a um ciclo de endividamento. A importância de entender esses conceitos é fundamental para evitar armadilhas financeiras.

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    O vídeo sugere um método de orçamento, onde 15% da renda deve ser destinado a investimentos, 10% para uma reserva de emergência e 55% para necessidades básicas. A importância de investir desde cedo é enfatizada, mostrando que mesmo pequenos investimentos podem crescer significativamente ao longo do tempo devido aos juros compostos.

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    Por fim, o vídeo sugere que 10% da renda deve ser alocado para lazer e 10% para educação, destacando que esses gastos são importantes para o bem-estar e desenvolvimento pessoal. A mensagem final é que, ao seguir esse orçamento, as pessoas podem construir um patrimônio que lhes permita viver com mais liberdade e menos preocupações financeiras.

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思维导图

视频问答

  • Por que as pessoas não conseguem guardar dinheiro?

    Muitas pessoas não conseguem guardar dinheiro devido a gastos excessivos e falta de compreensão sobre renda ativa e passiva.

  • Qual a diferença entre renda ativa e renda passiva?

    Renda ativa é o dinheiro que você ganha através do trabalho, enquanto renda passiva é o dinheiro que vem de investimentos e não depende diretamente do seu trabalho.

  • Qual é a sugestão de orçamento apresentada no vídeo?

    O orçamento sugerido é: 15% para investimentos, 10% para reserva de emergência, 55% para necessidades básicas, 10% para lazer e 10% para educação.

  • Como começar a investir?

    Comece investindo uma parte da sua renda mensalmente, mesmo que seja um valor pequeno, e busque aprender sobre investimentos.

  • Qual a importância de ter uma reserva de emergência?

    Uma reserva de emergência ajuda a cobrir despesas inesperadas e proporciona segurança financeira.

  • O que é um seguro de vida e por que é importante?

    Um seguro de vida oferece proteção financeira em caso de acidentes ou doenças, ajudando a lidar com imprevistos.

  • Como a educação financeira pode ajudar?

    A educação financeira ajuda a entender melhor como gerenciar dinheiro, investir e alcançar a liberdade financeira.

  • Qual é a importância de diversificar investimentos?

    Diversificar investimentos reduz riscos e pode aumentar as chances de retorno financeiro.

  • Como os juros compostos afetam os investimentos?

    Os juros compostos permitem que o dinheiro cresça ao longo do tempo, aumentando significativamente o valor investido.

  • Qual é a relação entre gastos e renda?

    Gastar mais do que se ganha leva ao endividamento, enquanto controlar gastos e investir pode levar à liberdade financeira.

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    Nesse vídeo eu pretendo te mostrar três
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    coisas. Primeiro, porque bobar das
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    pessoas não conseguem guardar dinheiro,
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    a armadilha que elas cometem nesse
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    processo. Também esclarecer a diferença
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    entre renda ativa e renda passiva. E por
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    fim, te dar uma sugestão de um método
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    simples, prático e funcional para que
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    você comece efetivamente a guardar
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    dinheiro e investir para que você possa
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    lá na frente conquistar o objetivo de
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    atingir a liberdade financeira. Pegando
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    o primeiro item, porque boa parte das
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    pessoas não conseguem guardar dinheiro,
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    é lógico que é totalmente compreensível
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    quando você pega alguém que ganha um
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    salário mínimo e essa pessoa não
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    consegue guardar nada. Porque afinal de
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    contas é apenas um salário mínimo em um
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    país onde o custo de vida não para de
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    aumentar. Você pega preço do ovo, tá
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    subindo 20% em um ano, da carne tá
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    subindo mais do que isso. Nas grandes
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    cidades a moradia é extremamente cara.
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    Então é natural que você olhe para uma
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    pessoa que ganha pouco e fala: "Cara,
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    por isso que ela tá endividada". Mas aí
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    vem o questionamento: e quando a pessoa
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    ganha 10 salários, 20, 30, às vezes até
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    mais do que isso. E quando você vai
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    olhar, essa pessoa está endividada
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    também. E aí quando você olha dados,
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    como por exemplo esse que eu tô
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    colocando na tela, a fonte Confederação
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    Nacional do Comércio, você vê que quase
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    três quartos das famílias brasileiras
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    estão endividadas. E eu acredito até que
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    isso aconteça por conta delas não
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    entenderem a diferença entre renda ativa
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    e renda passiva na hora que vão
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    consumir. E aqui eu vou pegar um
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    conceito lá do livro Pai Rico Pai Pobre.
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    No Pai Rico Pai Pobre há uma frase bem
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    emblemática, onde o Robert Kosak ele
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    afirma o seguinte: "Os ricos compram
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    ativos, a classe média compra passivos
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    achando que são ativos e o pobre só tem
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    despesas." E depois ele coloca um
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    esquema falando que você deveria comprar
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    ativos e com o tempo seus ativos
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    deveriam comprar os seus passivos. E ele
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    classifica ativo como aquilo que te gera
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    dinheiro, passivo aquilo que tira
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    dinheiro do seu bolso. E aqui eu vou dar
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    um exemplo de uma armadilha e eu vi
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    vários amigos da época do exército
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    caindo nessa armadilha que é a seguinte,
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    né? Você pegava a pessoa e ela tinha um
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    sonho de trocar de carro, tinha um Gol e
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    queria pegar um Corolla. E aí para isso,
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    a pessoa começava a poupar. Os que eram
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    mais disciplinados, né? Alguns
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    simplesmente faziam financiamento e
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    pagavam juros exorbitantes, já que o
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    financiamento de veículo é muito caro. O
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    de imóvel é mais barato que a garantia o
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    próprio imóvel. Como o próprio nome já
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    diz, ele não se mexe. Já carro não, ele
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    se mexe, você pode esconder no Paraguai,
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    etc. Então os juros são bem altos. Mas
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    pegando o cara que era disciplinado, ele
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    começava a poupar um dinheiro todo mês,
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    ia juntando, vendia o carro antigo,
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    comprava o novo e aí começava o
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    problema, porque a rendativa dele não
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    tinha mudado em nada. A rendativa é
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    aquela que vem do seu trabalho. No
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    entanto, agora ele tinha um bem de preço
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    mais alto e com manutenção mais cara. Se
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    você pensa no IPVA, é um percentual do
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    valor do carro, então ele seria mais
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    alto. Se você pensa em combustível, com
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    o carro velho, você topava colocar em
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    uns postos aí onde você não tinha tanta
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    segurança. Com carro novo, você vai
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    colocar o melhor combustível. Manutenção
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    é a mesma coisa. Ah, bateu o carro, o
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    seguro é mais caro. Ah, não tenho
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    seguro, vou resolver pagando. Bom, a
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    lanterna do Gol tem um preço
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    consideravelmente mais baixo do que a do
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    Corolla. O carro velho você topa para na
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    rua, o novo é só no estacionamento. E aí
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    quando você ia vê esse bem que em
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    contabilidade seria um ativo, ele não
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    para de tirar dinheiro do bolso da
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    pessoa que ainda tem a mesma renda ativa
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    de antes. E aí que vem a questão da
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    renda passiva, que é libertadora, é
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    aquela renda que não depende diretamente
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    do seu trabalho. Ela pode vir, por
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    exemplo, dos seus investimentos, se você
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    colocar o dinheiro trabalhando para
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    você, ou de uma empresa que você montou,
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    né? Porque como funcionário você
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    trabalha pros outros. Se você é
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    autônomo, você tá trabalhando para si
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    mesmo. Agora, o empresário realmente que
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    ele montou o empreendimento com pessoas
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    trabalhando com funções bem definidas,
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    essas pessoas acabam trabalhando para
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    ele. Então de lá ele pode vir a ter uma
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    renda passiva também, que tende a dar
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    mais trabalho do que a renda passiva com
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    investimentos. Mas é nessa hora que você
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    deveria começar a comprar essas coisas
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    mais caras, aumentar o seu padrão de
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    vida e não antes disso, enquanto é o seu
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    braço que tem que pagar por esse padrão
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    de vida aumentado. E esse é o grande
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    erro que as pessoas cometem, que faz com
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    que o indivíduo que ganhe 10, 20, 30,
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    40, 50.000 fique endividado. Ele vai
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    trabalhando mais, vai ganhando mais
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    dinheiro. Geralmente essa pessoa não
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    sabe investir, então ela pensa que
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    investimento é poupança, mas ela também
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    entende que a poupança tá sempre
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    perdendo pra inflação. Então fala: "Não
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    vale a pena investir". e ela vai
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    comprando as coisas que dão mais cu de
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    manutenção. Só que uma hora essa renda
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    ativa dela tende a estagnar ou talvez
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    até venha a cair. Isso costuma acontecer
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    por conta de idade. E aí nessa hora ela
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    já tem um padrão de vida e é muito fácil
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    você subir o padrão de vida. Agora na
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    hora de descer os degraus dessa escada é
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    tremendamente complicado. Então a renda
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    para de vi, o custo tá lá no alto e aí
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    começa a situação de endividamento em um
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    país onde o crédito é muito caro. E aí
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    para que você não ca nessa armadilha eu
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    vou passar agora a sugestão de
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    orçamento, que como eu já disse
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    anteriormente, né, é apenas um guia. Eu
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    sei que algumas pessoas têm uma vida
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    mais complexa, já tem filhos, já tem uma
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    herança, né, dívidas que têm que ser
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    pagas, etc. Para outras vai ser muito
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    simples. Eu, por exemplo, segui
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    praticamente essa sugestão com umas
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    pequenas diferenças de percentual, assim
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    que eu me formei na Academia Militar de
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    Agulhas Negras lá em 2010. E para mim
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    foi muito simples, porque em dezembro eu
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    ganhava R$ 1.000 como cadete. Eu me
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    formei, em janeiro comecei a ganhar R500
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    como aspirante oficial. Então,
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    simplesmente pensei, se antes eu vivia
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    com R$ 1.000, tudo bem que eu não pagava
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    aluguel, né? morava dentro da acadêmia
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    militar, mas agora será que eu não posso
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    viver com 3.000? Aí eu consigo adequar
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    essas despesas, o carro, a moradia e
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    ainda tem 1.00 que eu vou tratar como se
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    não fosse emails, mas sim do meu ou do
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    futuro. E aí, graças a esse hábito, eu
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    comecei a formar um patrimônio. E como
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    eu tinha esse orçamento definido, né,
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    qualquer renda extra que entrasse, por
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    exemplo, 13º, eu nunca recebi 13º,
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    porque eu interpretava que não era meu,
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    era do eu e do futuro. Todos eles foram
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    integralmente investidos. Eu
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    simplesmente pensava, o ano não tem 13
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    meses, tudo bem que tem aquela conta,
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    né? Um mês tem 28 dias, então pega esses
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    dois dias a mais e um, três, etc. Você
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    soma, vai dar um mês a mais. Só que eu
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    já tava vivendo os 12, então pegava
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    aquele dinheiro e investia. E se eu
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    atrasasse meu investimento por algum
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    motivo, eu pagava multa e juros para mim
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    mesmo. E para começar a sugestão de
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    orçamento, eu acho que o principal é já
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    entender que uma parte do que você ganha
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    não te pertence. Isso vai pertencer ao
  • 00:05:25
    seu eu do futuro. Nessa sugestão, eu
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    coloquei que você deveria destinar 15%
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    daquilo que você recebe. Isso deveria
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    acontecer no momento que o dinheiro cai
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    na sua conta para os investimentos
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    pensando em liberdade financeira. Pô,
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    Bruno, mas esses 15% na remuneração que
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    eu tenho atualmente vai dar muito pouco
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    dinheiro. Eu fico até desanimado de
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    investir. Eu entendo essa parte, né?
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    Afinal de contas, você vai lá, investe,
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    por exemplo, R$ 300 e vai olhar no mês
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    seguinte você tem R$ 303 e uns
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    quebrados. Então, é desanimador no
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    começo, as coisas demoram para
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    acontecer, até que acontecem de repente,
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    quando os montantes já estão maiores,
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    você vê realmente aquilo crescendo com
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    mais intensidade. E essa é uma dica que
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    eu posso passar para que você não fique
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    tão desanimado. Esqueça os dias, os
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    períodos de meses e comece a pensar em
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    anos. E aí dando um exemplo de uma
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    pessoa que começa a investir R$ 300 por
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    mês em comparação com uma outra que
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    pensa: "Não, isso é muito pouco, eu vou
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    esperar para ter mais dinheiro para
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    investir". Ela espera 10 anos para
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    começar, aí começa com 500. Esse dos R$
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    300, ele vai investir durante 30 anos. O
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    dos 500 esperou 10 e começa a investir
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    depois. Então teve 20 anos de
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    investimento. Aqui eu não vou considerar
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    inflação nesse período, porque o
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    objetivo é focar na diferença entre
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    ambos os casos. E eu vou supor que ambos
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    tiveram a mesma rentabilidade, 10% ao
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    ano, o que é a média da nossa CELIC. Se
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    a gente pega nos últimos 10 anos,
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    pegando esse primeiro investidor que eu
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    chamei de pessoa A, que investiu R$ 300
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    por mês com uma rentabilidade de 10% ao
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    ano e de aportes, ele teria somado a
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    quantia de R$ 108.000 versus a pessoa B,
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    que esperou 10 anos para começar. Então,
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    investiu 500, começou a investir mais
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    durante 20 anos e de aportes ele teria
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    somado 120.000. Aí eu pergunto para
  • 00:06:54
    você, quem juntou mais dinheiro no
  • 00:06:56
    final? Acredito que você que está aqui
  • 00:06:57
    já saiba a resposta, né, por conta da
  • 00:06:59
    ação dos juros compostos. E no final a
  • 00:07:01
    pessoa A juntou bem mais dinheiro. A A
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    juntou R$
  • 00:07:03
    [Música]
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    618.852,99, enquanto a B juntou R9.000
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    uns quebrados. Tudo porque ela começou a
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    investir 10 anos antes, ainda que a
  • 00:07:12
    quantia não fosse tão grande assim.
  • 00:07:14
    Sendo que aqui é uma simulação básica,
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    né? Porque eu duvido muito que o
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    investidor ele comece a investir com R$
  • 00:07:18
    100, R 200, R$ 300 e não vá aumentando o
  • 00:07:21
    aporte ao longo do tempo. Até porque,
  • 00:07:22
    principalmente para quem começa a
  • 00:07:24
    investir jovem, a tendência é que você
  • 00:07:25
    vá tendo mais sucesso na carreira e
  • 00:07:27
    consiga fazer aportes cada vez maiores.
  • 00:07:29
    Talvez até sua carreira deslanche por
  • 00:07:31
    conta dos aportes que você fez. Aí você
  • 00:07:32
    pega esse dinheiro e abre um negócio.
  • 00:07:34
    Isso também acontece bastante. Aí se der
  • 00:07:36
    certo você avança várias casas no jogo
  • 00:07:37
    da vida. Se der errado, você regrinde
  • 00:07:39
    algumas, né? Então tem que ter cabeça
  • 00:07:40
    boa para abrir negócio também. Poxa,
  • 00:07:41
    Bruno, tá, mas esses 15% que eu vou
  • 00:07:43
    destinar para investimentos, né? pensa
  • 00:07:45
    no dinheiro cair no seu bolso, aí você
  • 00:07:46
    tira 15 e tá nos investimentos. No que
  • 00:07:48
    que eu vou investir? Como eu já disse, o
  • 00:07:50
    foco aqui é sua liberdade financeira.
  • 00:07:52
    Então você vai construir uma carteira
  • 00:07:53
    diversificada, alocando em diferentes
  • 00:07:55
    ativos e, na minha opinião, diferentes
  • 00:07:56
    moedas e até países. Você não deveria
  • 00:07:58
    deixar todo o seu dinheiro aqui no
  • 00:08:00
    Brasil. Um país emergente, sujeito a
  • 00:08:01
    muito risco, tanto na parte da moeda
  • 00:08:03
    quanto a parte política, com insegurança
  • 00:08:05
    jurídica, instabilidade e não apenas de
  • 00:08:07
    agora, né? Se você pega os Estados
  • 00:08:09
    Unidos desde o começo, eles são uma
  • 00:08:10
    república cada vez mais democrática. E
  • 00:08:12
    se você pega o Brasil ao longo dos
  • 00:08:13
    últimos 100 anos, já teve de tudo. A
  • 00:08:15
    chance de no futuro a gente descambar
  • 00:08:16
    para alguma coisa ruim comparado aos
  • 00:08:19
    americanos, eu acho que é maior. Pô
  • 00:08:20
    Bruno, beleza, mas eu não sei investir.
  • 00:08:22
    Aí há dois caminhos. Você pode tentar
  • 00:08:24
    aprender sozinho. Claramente é possível,
  • 00:08:26
    né? Investir. Não é um morango, né?
  • 00:08:27
    Coisa mais fácil do mundo, mas tem gente
  • 00:08:29
    me assistindo aqui que é advogado, que é
  • 00:08:31
    médico, arquiteto, engenheiro, já
  • 00:08:32
    aprendeu coisas muito mais complexas,
  • 00:08:34
    investimentos era só mais uma
  • 00:08:35
    habilidade. Ou você pode fazer um bônuso
  • 00:08:36
    de dinheiro para comprar tempo, para
  • 00:08:38
    aprender a investir mais rápido, com
  • 00:08:39
    menos erros no caminho. Foi, por
  • 00:08:40
    exemplo, o que o Benet fez, foi aluno do
  • 00:08:42
    viver de renda, mas antes disso tentou
  • 00:08:44
    sozinho, chegou a perder 1/5º do
  • 00:08:45
    patrimônio que ele tinha investido. E aí
  • 00:08:47
    depois que ele adquiriu conhecimento,
  • 00:08:48
    ele conseguiu reverter esse resultado e
  • 00:08:50
    começou a ter uma boa rentabilidade. E o
  • 00:08:51
    Benet é só um dos casos, assim como o
  • 00:08:53
    Lucas, que eu tô colocando aqui na tela
  • 00:08:54
    também, você pode pausar e ler o
  • 00:08:55
    depoimento dele. um outro caso de
  • 00:08:57
    milhares que existem no Vivi de Renda já
  • 00:08:59
    passaram mais de 45.000 alunos. E aí
  • 00:09:01
    fica o convite. Se você quiser aprender
  • 00:09:02
    com quem já fez a trajetória numa
  • 00:09:04
    condição mega especial e única que a
  • 00:09:06
    gente nunca fez antes, dê uma olhada no
  • 00:09:08
    link aqui na descrição, porque dessa vez
  • 00:09:10
    na turma 31 do Viv de Renda, a gente
  • 00:09:12
    separou um pacote onde você leva viver
  • 00:09:13
    de renda, o do Milhão, do meu sócio
  • 00:09:15
    Thiago Negro. Pelo 1000 milhão já
  • 00:09:16
    passaram mais de 110.000 alunos. Então
  • 00:09:18
    ninguém teve mais alunos do que o grupo
  • 00:09:20
    primo somados quando a gente pensa em
  • 00:09:21
    educação financeira. Além disso, você
  • 00:09:23
    leva Finclass, carteiras recomendadas,
  • 00:09:25
    tem curso de vendas do Lobo Joy Street,
  • 00:09:26
    o Jordan Peterson. Tem os nossos três
  • 00:09:28
    livros. Se você ficar entre os 200
  • 00:09:30
    primeiros, todos assinados na sua casa,
  • 00:09:32
    se ficar entre os 100, tem um evento
  • 00:09:33
    presencial aqui na sede do grupo Primo e
  • 00:09:35
    muito mais coisas. São 17 produtos ao
  • 00:09:37
    todo, sendo que como essa oferta vai ser
  • 00:09:38
    no dia 9 de junho, próximo dia dos
  • 00:09:40
    namorados, ao adquirir um acesso, você
  • 00:09:42
    ainda ganha um outro para dar de
  • 00:09:43
    presente para quem você quiser.
  • 00:09:44
    Inicialmente a gente pensou em cônjuge e
  • 00:09:46
    namorada, mas ia ser mais difícil
  • 00:09:47
    controlar isso, talvez até
  • 00:09:48
    constrangedor. Então, simplesmente
  • 00:09:49
    liberamos. Você pode dar esse acesso
  • 00:09:51
    para quem você quiser, mas enfim, as
  • 00:09:52
    informações todas estão no link da
  • 00:09:53
    descrição, inclusive preço e condições
  • 00:09:55
    de parcelamento. Dê uma olhada lá, você
  • 00:09:56
    vai se surpreender. Continuando aqui nas
  • 00:09:58
    fatihas do orçamento, próxima fatia, 15%
  • 00:10:00
    foi pra liberdade financeira, 10% vamos
  • 00:10:02
    colocar pra estabilidade, ou seja, para
  • 00:10:04
    você construir o seu presente de uma
  • 00:10:06
    maneira mais sólida, criando a sua
  • 00:10:08
    reserva de emergência. E aí vamos
  • 00:10:09
    lembrar que essa reserva ela tem um
  • 00:10:11
    tamanho móvel, né? depende da sua
  • 00:10:13
    ocupação. Quanto mais estável for sua
  • 00:10:15
    ocupação profissional, por exemplo, você
  • 00:10:17
    é funcionário público no âmbito federal,
  • 00:10:19
    era o meu caso lá atrás como militar. A
  • 00:10:21
    sua reserva de emergência, ela pode ser
  • 00:10:23
    menor. Eu utilizava 3 meses da minha
  • 00:10:25
    renda. Agora, se você é um corretor de
  • 00:10:27
    móveis que olha a sua frequência de
  • 00:10:28
    vendas e vê que você faz uma venda, mas
  • 00:10:30
    de repente fica seis meses sem vender,
  • 00:10:32
    essa reserva de emergência deveria ser
  • 00:10:33
    maior. Quanto? Talvez 6 meses da sua
  • 00:10:36
    renda, talvez 12. Algumas pessoas gostam
  • 00:10:38
    de pensar em custo e vida e não em
  • 00:10:40
    renda. A boa parte dos brasileiros não
  • 00:10:42
    faz diferença, né? Porque a renda é
  • 00:10:43
    igual com o de vida, o pessoal gasta
  • 00:10:44
    tudo que ganha. Mas eu vou pensar aqui
  • 00:10:46
    em renda e vamos colocar na média que
  • 00:10:48
    essa reserva de emergência vai ter 6
  • 00:10:49
    meses da sua renda. E aí que já mora um
  • 00:10:51
    primeiro problema, porque perceba que ao
  • 00:10:53
    mandar 10% todo mês, com objetivo de ter
  • 00:10:56
    6 meses da sua renda, vai demorar 10
  • 00:10:58
    meses sem contar a rentabilidade para
  • 00:10:59
    você ter um mês. 20 para ter, 30 para
  • 00:11:02
    ter 3, 40 para ter 4, 50 para ter 5, 60
  • 00:11:04
    meses para completar sua reserva. 60
  • 00:11:06
    meses são 5 anos. Justamente por isso
  • 00:11:08
    que eu não acho interessante que você
  • 00:11:10
    foque só na reserva de emergência e
  • 00:11:11
    deixe de investir no resto, né? Porque 5
  • 00:11:13
    anos de mercado você vai aprender
  • 00:11:15
    bastante coisa. Se eu pego Bitcoin e
  • 00:11:16
    volto 5 anos no tempo, a gente vai est
  • 00:11:18
    lá em 2020, ele tava custando uns R$
  • 00:11:20
    50.000, hoje tá custando uns 600.000.
  • 00:11:22
    Então olha a multiplicação que aconteceu
  • 00:11:24
    nesse período também. Esse é o primeiro
  • 00:11:25
    ponto de por eu não sou a favor de
  • 00:11:27
    investir só na reserva nessa fase
  • 00:11:29
    inicial. Poxa, Bruno, mas a minha
  • 00:11:30
    reserva de emergência cresce de maneira
  • 00:11:31
    mais devagar e se algo acontece eu fico
  • 00:11:33
    mais exposto a risco. Sim, mas aí você
  • 00:11:36
    pode usar alguma coisa para complementar
  • 00:11:37
    essa reserva, principalmente em
  • 00:11:39
    situações mais traumáticas, que seriam o
  • 00:11:41
    seguro de vida. E é diferente do que
  • 00:11:42
    muita gente pensa, né? Ah, seguro de
  • 00:11:44
    vida só vai ser útil se eu morrer.
  • 00:11:46
    Então, a utilidade nem é para mim, né? É
  • 00:11:48
    pros herdeiros, sendo que eu sou
  • 00:11:49
    solteiro, não tenho filhos e os meus
  • 00:11:51
    pais têm uma situação irremediada.
  • 00:11:53
    Então, melhor não ter seguro. Mas é que
  • 00:11:54
    a pessoa se engana, porque seguro de
  • 00:11:55
    vida não cobre só o caso de morte. O
  • 00:11:58
    seguro vai te atender também na questão
  • 00:12:00
    de eventuais acidentes que podem vir até
  • 00:12:02
    a prejudicar sua capacidade de trabalhar
  • 00:12:04
    durante o restante da sua vida. Então
  • 00:12:06
    você tem uma curva de construção
  • 00:12:07
    patrimonial, essa seria a sua
  • 00:12:08
    trajetória. Aí tem um acidente no meio
  • 00:12:09
    do caminho e essa trajetória muda. O
  • 00:12:11
    seguro traz esse valor futuro pro
  • 00:12:13
    presente para te ajudar a lidar melhor
  • 00:12:15
    com esse desafio. Da mesma forma com
  • 00:12:17
    doenças graves. Então ter um seguro de
  • 00:12:19
    vida vale a pena, principalmente para
  • 00:12:20
    aqueles que são mais jovens e estão
  • 00:12:22
    vendo aqui esse vídeo. Eu digo
  • 00:12:23
    principalmente porque pro mais jovem é
  • 00:12:24
    mais barato. E aqui fazendo uma cotação
  • 00:12:26
    rápida no site da ASUS, que é uma
  • 00:12:27
    empresa parceira aqui do grupo, nessa
  • 00:12:29
    parte de seguros, eu coloquei na
  • 00:12:30
    simulação para um homem de 33 anos, se
  • 00:12:32
    fosse para mulher, seria mais barato,
  • 00:12:34
    com hábitos saudáveis, né, ou não é uma
  • 00:12:36
    pessoa que fuma, é uma pergunta que eles
  • 00:12:37
    fazem lá, e com pagamento de R$ 15
  • 00:12:39
    mensais, essa pessoa teria uma cobertura
  • 00:12:41
    de até R$ 120.000. Se a gente pensa em
  • 00:12:43
    alguém que ganha R$ 5.000 aqui nesse
  • 00:12:45
    exemplo, a reserva de emergência teria
  • 00:12:46
    R$ 60.000. Então veja que é uma
  • 00:12:48
    cobertura bem interessante. E aí cada um
  • 00:12:50
    pode simular na sua casa, dar uma
  • 00:12:51
    olhada, né, em qual seria o preço. E
  • 00:12:53
    para quem quiser bater um papo com
  • 00:12:54
    corretor de seguros, vou deixar o nick
  • 00:12:55
    aqui na descrição, mas você pode falar
  • 00:12:57
    com o especialista da Portfell que vai
  • 00:12:58
    te ajudar a adequar o melhor plano pra
  • 00:13:00
    sua necessidade, pensando ali em custo
  • 00:13:01
    benefício. Porque seguro não tem que ser
  • 00:13:03
    caro, na minha opinião. A mentalidade é
  • 00:13:05
    que vale a pena você pagar pouco para se
  • 00:13:07
    proteger da pequena chance, porque boa
  • 00:13:09
    parte do pessoal que tá vendo esse vídeo
  • 00:13:10
    aqui não vai ter problema, não vai
  • 00:13:11
    acontecer nada. Então, pagar o seguro
  • 00:13:13
    vai ser, entre aspas, né, perder
  • 00:13:15
    dinheiro. Só que alguns poucos vão ver
  • 00:13:17
    essa chance pequena se materializar,
  • 00:13:19
    transformando-se num problema grande.
  • 00:13:20
    Então, veja que ao pagar pouco para se
  • 00:13:22
    proteger da pequena chance de algo dar
  • 00:13:23
    muito errado, você tá fazendo um bom
  • 00:13:25
    negócio, porque se esse algo acontecer,
  • 00:13:27
    o dinheiro tá lá para te ajudar a lidar
  • 00:13:28
    melhor com esse problema. E pra boa
  • 00:13:29
    parte das pessoas, quando não acontece,
  • 00:13:31
    bom, você deixou um pequeno dinheiro na
  • 00:13:32
    mesa, mas foi pouca coisa para que você
  • 00:13:34
    pudesse ter mais proteção e tirar um
  • 00:13:35
    pouco da incerteza que faz parte
  • 00:13:37
    naturalmente da nossa vida. Como
  • 00:13:38
    humanos, muita coisa pode dar errado,
  • 00:13:40
    né? Para morrer basta est vivo, tá
  • 00:13:41
    beleza? abriu nessa reserva de
  • 00:13:42
    emergência, onde eu vou investir? Existe
  • 00:13:44
    um tripé impossível nos investimentos,
  • 00:13:46
    né? Você não consegue ao mesmo tempo
  • 00:13:48
    muita liquidez, que é você conseguir
  • 00:13:50
    acesso ao dinheiro de maneira fácil,
  • 00:13:52
    muita segurança e muita rentabilidade.
  • 00:13:55
    Ou não deveria, porque hoje no Brasil
  • 00:13:56
    com juros altos você até consegue, mas o
  • 00:13:58
    ponto é que você poderia ter mais
  • 00:14:00
    rentabilidade em outras coisas, né?
  • 00:14:01
    Então aqui você abre mão da
  • 00:14:03
    rentabilidade para ter mais liquidez e
  • 00:14:04
    mais segurança. Se você pensa em um
  • 00:14:06
    imóvel, ele pode te dar muita segurança
  • 00:14:08
    e pode dar uma boa rentabilidade, mas
  • 00:14:09
    ele não te dá liquidez. Se pensa em
  • 00:14:11
    ações, na renda variável, você pode ter
  • 00:14:14
    muita rentabilidade e tem muita
  • 00:14:15
    liquidez, mas você não tem essa
  • 00:14:16
    segurança, tem muita oscilação. Então,
  • 00:14:18
    naturalmente, aqui a gente vai paraa
  • 00:14:19
    renda fixa e paraa renda fixa mais
  • 00:14:21
    conservadora, mas você abre mão de um
  • 00:14:23
    pouco de rentabilidade para ter bastante
  • 00:14:24
    liquidez e segurança. Dois exemplos de
  • 00:14:27
    investimentos que você pode usar para
  • 00:14:28
    sua reserva de emergência para
  • 00:14:29
    direcionar esses 10% mês após mês são
  • 00:14:31
    tesouro Selic. você consegue encontrar
  • 00:14:33
    em qualquer corretora, banco, e um CDB
  • 00:14:35
    de liquidez diária pagando 100% CDI ou
  • 00:14:38
    algo próximo disso, sendo que aí você
  • 00:14:39
    corre mais risco do que no tesouro, que
  • 00:14:41
    é uma coisa emprestar dinheiro para um
  • 00:14:42
    banco, outra é pro país. Principalmente
  • 00:14:44
    se você vai para bancos menores, né,
  • 00:14:46
    onde você não tem tanta transparência
  • 00:14:47
    assim dos dados, quanto nos maiores, que
  • 00:14:49
    são empresas listadas em bolsa. Então,
  • 00:14:50
    trimestralmente saem os dados. Até por
  • 00:14:52
    isso eu prefiro ficar nos bancos
  • 00:14:53
    listados nesse caso, só que você ganha
  • 00:14:55
    em liquidez, porque no fim de semana,
  • 00:14:57
    por exemplo, você não consegue acessar o
  • 00:14:58
    dinheiro do tesouro Selic. As
  • 00:15:00
    liquidações, né, as vendas que você faz
  • 00:15:01
    pro tesouro para você resgatar o seu
  • 00:15:03
    dinheiro, só são em dias úteis. Já no
  • 00:15:05
    CDB de liquidez diária, pelo menos em
  • 00:15:07
    boa parte dos bancos, você consegue
  • 00:15:08
    tirar o dinheiro a qualquer hora,
  • 00:15:10
    inclusive nos fins de semana. Partindo
  • 00:15:11
    paraa nossa próxima fatia, então a gente
  • 00:15:12
    viu 15% pra liberdade financeira, 10
  • 00:15:15
    paraa estabilidade, sua reserva de
  • 00:15:16
    emergência e um pouquinho para que você
  • 00:15:17
    possa pagar um seguro. E aí vem a maior
  • 00:15:19
    fatia do seu orçamento, 55% para
  • 00:15:21
    necessidades básicas, que é tudo aquilo
  • 00:15:23
    que você pode até reduzir, mas não pode
  • 00:15:25
    cortar. Vamos supor que você queira
  • 00:15:26
    reduzir, se é o gasto com alimentação,
  • 00:15:28
    vai comer menos fora, beleza? Não dá
  • 00:15:29
    para cortar isso. Sejum intermitente,
  • 00:15:31
    uma hora acaba. A gente não consegue
  • 00:15:32
    viver de luz. Não fazemos fotossíntese.
  • 00:15:34
    Quero diminuir meu gasto com vestuário.
  • 00:15:36
    OK, mas tem que andar vestido. Você vai
  • 00:15:38
    gastar alguma coisa. Vou diminuir com
  • 00:15:39
    transporte, mas não dá para diminuir
  • 00:15:41
    tudo. Então tudo aquilo que você precisa
  • 00:15:43
    para viver está nessa fatia. E quanto
  • 00:15:45
    vamos gastar? 55% daquilo que você
  • 00:15:47
    ganha. Evidentemente para quem ganhar
  • 00:15:48
    mais é mais fácil, para quem ganhar
  • 00:15:50
    menos fica bem mais complicado, mas todo
  • 00:15:51
    o básico deveria estar aqui. E o pessoal
  • 00:15:53
    foca muito naquilo, tá? Mas e a a
  • 00:15:55
    academia? é necessidade básica ou tá em
  • 00:15:58
    outra área? Eu costumo falar duas coisas
  • 00:16:00
    nesse caso. Primeiro é que dinheiro não
  • 00:16:02
    tem carimbo, né? Se você coloca essa
  • 00:16:04
    academia em outra área do orçamento,
  • 00:16:05
    como a gente vai ver adiante, do mesmo
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    modo tá tirando dinheiro do seu bolso. E
  • 00:16:08
    segundo, aí depende, né? Porque uma
  • 00:16:11
    academia barata é necessidade básica.
  • 00:16:13
    Agora você treinar na academia mais cara
  • 00:16:15
    da sua cidade, aí já começa a entrar
  • 00:16:17
    numa parte talvez de lazer, que é uma
  • 00:16:19
    outra fatia que a gente vai ver adiante.
  • 00:16:20
    Mas essa até uma dúvida menor, porque os
  • 00:16:23
    grandes vilões dessa parte, assim, em
  • 00:16:25
    termos de pegar uma fatia maior da
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    necessidade básica são moradia e
  • 00:16:29
    transporte. Dentro de transporte você
  • 00:16:31
    tem o custo de um carro, por exemplo.
  • 00:16:33
    São as duas despesas mais relevantes e
  • 00:16:35
    por isso você tem que pensar muito bem
  • 00:16:36
    na escolha de ambas, né? Porque morar
  • 00:16:39
    num imóvel muito caro pode não ser
  • 00:16:40
    interessante, mas aí você vai para uma
  • 00:16:42
    outra região mais afastada do trabalho.
  • 00:16:43
    Aí você até economiza o aluguel, mas
  • 00:16:45
    gasta mais em custos de transporte,
  • 00:16:47
    gasta mais tempo também, que é um
  • 00:16:49
    recurso valiosíssimo. Então é preciso
  • 00:16:50
    buscar um equilíbrio nessa parte. Eu,
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    particularmente, em grandes cidades
  • 00:16:54
    toparia gastar um pouco mais em moradia
  • 00:16:56
    para ficar mais próximo do trabalho,
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    para evitar deslocamentos de horas. Em
  • 00:17:00
    cidades onde o fluxo de trânsito não é
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    tão intenso, né? Aí você pode morar um
  • 00:17:03
    pouco mais afastado. Em termos de
  • 00:17:04
    transporte, a minha vida toda eu nunca
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    tive um carrão. Talvez até posso
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    classificar hoje o carro da minha esposa
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    como um desses carros mais caros, né? Um
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    Volvo XC60. Mas antes disso eu tive um
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    Citroen C3 horrível, quebrou os vidros
  • 00:17:15
    elétricos cinco vezes. Fiquei com ele
  • 00:17:17
    durante se anos. Depois eu mudei para um
  • 00:17:19
    Renault Clio vermelho, duas portas, sem
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    direção hidráulica. Era bom que eu
  • 00:17:23
    treinava ao mesmo tempo que eu fazia as
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    manobras para estacionar o carro. E aí
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    fiquei um tempão sem carro, só andando
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    de Uber. Depois peguei carro de aluguel.
  • 00:17:29
    Aí agora tô com um de aluguel que eu
  • 00:17:31
    pego lá da movida e a minha esposa tem o
  • 00:17:32
    dela. Meu de aluguel é um commander e
  • 00:17:34
    vários amigos meus t carros, cara,
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    perder de vista assim o preço, né? Mas
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    nessa fase, quando a pessoa já construiu
  • 00:17:39
    o patrimônio, beleza, agora antes disso
  • 00:17:41
    não, pega um carro mais tranquilo mesmo,
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    até porque carro hoje em dia tá caro,
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    né? É normal você achar um carro lá
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    básico por R$ 100.000. E aí vem o ponto
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    de você morar próximo do trabalho,
  • 00:17:50
    porque numa grande cidade, com uma
  • 00:17:51
    infraestrutura de transporte
  • 00:17:53
    interessante, você pode usar um metrô,
  • 00:17:54
    talvez você possa ir de bicicleta,
  • 00:17:56
    dependendo até você consegue ir a pé. E
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    aí você economiza não só no uso do
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    carro, mas também estacionamento, que
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    costuma ser bem caro em cidades grandes.
  • 00:18:03
    Mas enfim, são só ideias. Eu sei que
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    cada caso é um caso aqui, mas se você
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    pensa em cortar alguma coisa para
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    reduzir sua necessidade básica e
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    conseguir fazer com que ela se encaixe
  • 00:18:11
    no 55%, eu miraria principalmente isso,
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    transporte e moradia. Próxima fatia,
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    depois que já vimos 55 de necessidade
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    básica, 15 de liberdade financeira e 10
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    de estabilidade, ou seja, já chegamos em
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    80% do orçamento, faltam duas fatias de
  • 00:18:24
    10%, totalizando 20 ao todo e
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    completando 100% do seu orçamento, que
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    são lazer e a parte de educação. O lazer
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    tá numa parte afastada do seu orçamento,
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    mas eu considero que é uma necessidade
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    básica também. Você tem que aproveitar a
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    vida de alguma forma. Eu gosto sempre de
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    dar o exemplo dos deuses gregos, né?
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    Porque eram seres que não precisavam nem
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    comer e nem beber. Eles eram imortais.
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    No entanto, eles comiam ambrosia e
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    bebiam néctar, além de fazer uma série
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    de outras coisas. Nada é tão humano
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    quanto um deus grego. Mas isso mostra
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    que até esses seres míticos prezam por
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    essa parte do lazer. Então não dá para
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    achar que a gente vai conseguir ficar
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    sem lazer, pelo menos não em períodos
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    muito estendidos de tempo. E aqui você
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    coloca o dinheiro que você separa para
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    viagens, para hobbies que você tenha,
  • 00:19:01
    jantares foras, né, idas ao cinema, esse
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    tipo de coisa entra nessa fatia. E os
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    outros 10% para educação é para que você
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    possa melhorar em termos de
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    conhecimento. Inclusive, esses 10%, se
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    forem investidos em educação financeira
  • 00:19:12
    ou em algo que você possa usar na parte
  • 00:19:14
    profissional, tendem a trazer mais
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    dinheiro no final. Agora, não dá para
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    falar que esses 10% não são gastos, são
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    sempre investimento, porque tem muita
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    gente que escolhe vertentes de educação,
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    que são interessantes pelo ponto de
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    vista cultural, mas não necessariamente
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    vão trazer mais dinheiro. Eu, por
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    exemplo, adoro a história do Império
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    Romano, compro bastante livro sobre
  • 00:19:29
    assunto, mas eu não espero que esse
  • 00:19:30
    conhecimento me traga mais dinheiro.
  • 00:19:32
    Agora, quando eu estudo sobre mercado,
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    eu espero que isso acabe acontecendo ao
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    longo do tempo. E aí, pegando um exemplo
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    de uma pessoa que ganha R$ 5.000,
  • 00:19:38
    perceba que esses 10% em lazer podem
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    parecer pouco, mas no ano já dariam R$
  • 00:19:42
    6.000. E os emucação para quem não faz
  • 00:19:45
    uma faculdade, um MBA, uma pós, podem
  • 00:19:48
    parecer muito, né, 500 por mês. Então,
  • 00:19:50
    lá atrás, né, que que eu fazia? Eu
  • 00:19:51
    buscava juntar os dois para fazer
  • 00:19:53
    viagens com viés mais cultural. Em
  • 00:19:56
    educação, eu pelo menos comprava um
  • 00:19:57
    livro por mês sobre o assunto que eu
  • 00:19:59
    queria dominar e o que sobrava eu ficava
  • 00:20:00
    investindo. Aí no final do ano eu pegava
  • 00:20:02
    lá aquele saldo de educação, juntava com
  • 00:20:04
    algum saldo de lazer para fazer uma
  • 00:20:05
    viagem com aspecto cultural. Como eu
  • 00:20:07
    disse aqui, é só uma ideia. E aí,
  • 00:20:08
    colocando na tela todas as fatias, veja
  • 00:20:10
    que ao seguir essa sugestão de
  • 00:20:12
    orçamento, você estará investindo 25%
  • 00:20:14
    daquilo que você ganha. E eu gosto de
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    pensar nisso como uma via de mão única,
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    né? Você investe esse dinheiro, tá lá,
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    pode ter ações, fundos imobiliários,
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    coisas que paguem dividendos, mas eu não
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    faria o dinheiro voltar. Eu deixo ele lá
  • 00:20:24
    sendo acumulado para que fique cada vez
  • 00:20:25
    maior. Esse dinheiro não é meu, é do meu
  • 00:20:26
    ou do futuro. E aí com o tempo esse
  • 00:20:28
    patrimônio vai aumentar cada vez mais
  • 00:20:29
    até uma hora onde você vai conseguir ter
  • 00:20:31
    uma renda passiva, vinda dos dividendos
  • 00:20:34
    ou por exemplo de vendas de parte da sua
  • 00:20:36
    posição que serão capazes de bancar o
  • 00:20:38
    seu curso de vida. E aí, nesse momento,
  • 00:20:40
    você pode parar de trabalhar por
  • 00:20:41
    obrigação e começar a trabalhar por
  • 00:20:43
    opção ou largar o emprego do qual você
  • 00:20:45
    não gosta para começar a fazer aquilo
  • 00:20:46
    que você gosta. E aí a vida outra coisa.
  • 00:20:48
    Por fim, pessoal, vou lembrar novamente
  • 00:20:50
    que essa apenas uma sugestão. Busque a
  • 00:20:51
    BECO para sua realidade, mas o mais
  • 00:20:53
    importante, eu diria, é contemple dentro
  • 00:20:56
    daquilo que você recebe uma fatia para
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    que você possa investir mensalmente e
  • 00:20:59
    siga esse ciclo. Recebeu a remuneração,
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    investe esse dinheiro e se vira nos 30
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    que sobrar para que você possa bancar
  • 00:21:05
    sua co de vida sem fazer dívidas. Espero
  • 00:21:07
    ter ajudado. Um grande abraço e até a
  • 00:21:08
    próxima.
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