Experta en Hipotecas: Cómo conseguir la mejor Financiación para tu Casa | Montse Cespedosa

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https://www.youtube.com/watch?v=Ay_adB90_08

摘要

TLDREn este episodio de podcast, Monse Cespedosa, antigua directora de banca, comparte su vasta experiencia para ayudar a los oyentes a negociar las mejores hipotecas. Aborda la importancia de preparar a fondo la solicitud, conociendo bien las ofertas del mercado y presentándose de manera solvente al banco. Monse explica cómo los sesgos emocionales al comprar vivienda pueden llevar a decisiones financieras equivocadas. Recomienda investigar y negociar activamente para obtener mejores términos, incluso sugiere optar por hipotecas mixtas actualmente debido a las previsiones de tipo de interés. Monse advierte sobre los errores comunes, como confiar en ofertas iniciales atractivas sin considerar costes futuros. Además, señala la evolución de la banca y cómo, tras la crisis de 2008, ahora se exige más preparación y conocimiento financiero para evitar problemas. Comenta que amortizar una hipoteca a bajo interés es ineficiente, sugiriendo mejores usos para el ahorro. También toca el tema de la imagen negativa de los bancos, recordando su rol crucial en la economía a pesar de prácticas pasadas discutibles.

心得

  • 💡 Investiga y prepara tu perfil antes de negociar una hipoteca.
  • 📉 Amortizar una hipoteca a bajo interés es ineficiente.
  • ❗ Evita decisiones basadas en emociones al comprar vivienda.
  • 🏦 Compara ofertas más allá del tipo de interés inicial.
  • 📊 Los bancos prefieren clientes con estabilidad económica.
  • 📈 Considera hipotecas mixtas por previsiones de tipos de interés.
  • 📑 Mantén un buen historial financiero antes de pedir hipotecas.
  • 🙅 Evita ofertas que parezcan demasiado buenas sin leer las letras pequeñas.
  • 🤔 Evalúa bien si es el momento adecuado para comprar.
  • 📉 La imagen de los bancos sigue afectada por la crisis del 2008.

时间轴

  • 00:00:00 - 00:05:00

    Discutir si es adecuado amortizar préstamos con condiciones favorables. Se sugiere que, a pesar de que bancos ofrezcan hipotecas al 2,5%, no es recomendable amortizar, pues otros productos financieros pueden ofrecer mejor retorno del dinero. La preparación y planificación previa ante un bancario se considera crucial para obtener mejores condiciones hipotecarias.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Importancia de preparar bien la solicitud de hipoteca, destacando lo fundamental que es evidenciar solvencia y organización financiera. La diferencia crítica es presentarse al banco como un cliente que sabe lo que quiere y puede negociar desde una posición sólida, mostrando documentación y un perfil financiero limpio y bien manejado.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Consideraciones sobre los ingresos y deudas al solicitar una hipoteca. Enfatiza la importancia de un margen en la capacidad de pago para afrontar imprevistos futuros. Se destaca que es esencial revisar cuidadosamente todas las condiciones contractuales extras (seguros, comisiones) que pueden inflar el costo real del préstamo.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    Implicaciones de optar por hipotecas que ofrecen un alto porcentaje de financiamiento sobre valor de tasación. Son discutidos los riesgos y restricciones del mercado actual, y la prudencia necesaria para explorar opciones de avales gubernamentales. También se menciona el fenómeno de clientes invirtiendo con poco margen financiero sin asegurarse primero de tener la viabilidad hipotecaria.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    La banca adapta sus estrategias con base en el perfil del solicitante. Clientes ideales incluyen parejas jóvenes con potencial y estabilidad financiera. Además, discuten ventajas y desventajas de cambiar la hipoteca a otra entidad financiera, considerando costos a largo plazo. Reflexión sobre la imagen negativa de la banca debido a malas prácticas pasadas y su impacto duradero en la percepción pública.

  • 00:25:00 - 00:32:48

    Reflexión sobre la función integral y social de la banca en la economía, proporcionando crédito esencial para la compra de vivienda y expansión empresarial. Consejos finales para quienes planean adquirir vivienda, enfatizando tomar decisiones informadas y planificadas, recurriendo a asesoría profesional y cálculo preciso para obtener las mejores condiciones posibles de crédito inmobiliario.

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常见问题

  • ¿Cuál es el primer paso al solicitar una hipoteca?

    Antes de ir al banco, debes investigar y preparar bien tu perfil económico para negociar desde una posición de fuerza.

  • ¿Qué errores comunes cometen al contratar una hipoteca?

    Un error común es dejarse llevar por la emoción al comprar una vivienda sin calcular bien los números o asegurarse de que se les otorgará la hipoteca.

  • ¿Qué tipos de hipotecas recomiendan actualmente?

    Recomiendan una hipoteca mixta a 5 años, con posibilidad de cambio a fija más adelante debido a previsiones de bajada de tipos.

  • ¿Es recomendable amortizar la hipoteca?

    Según la experta, amortizar una hipoteca con un tipo bajo es una mala decisión financiera, ya que es mejor invertir ahorros en productos con mayor retorno.

  • ¿Cómo deben prepararse los autónomos al solicitar una hipoteca?

    Se aconseja tener ingresos recurrentes y preferiblemente solicitar la hipoteca con el banco donde gestionan su negocio.

  • ¿Qué elementos consideran los bancos para perfiles hipotecarios ideales?

    Buscan estabilidad laboral, ingresos cualificados y un buen ratio de endeudamiento.

  • ¿Cómo afectan las deudas a la capacidad de obtener una hipoteca?

    Las deudas afectan la capacidad de obtener una hipoteca, ya que no deben superar un 30-35% de los ingresos.

  • ¿Qué recomendaciones hace Monse Cespedosa para negociar una hipoteca?

    Aconseja preparar un buen dossier financiero y tener claro los puntos fuertes y débiles antes de negociar.

  • ¿Cuál es el perfil de cliente ideal para los bancos?

    Parejas jóvenes con ingresos cualificados y estabilidad laboral.

  • ¿Por qué la banca tiene una mala imagen?

    La banca se ganó mala fama por falta de ética en la concesión de hipotecas antes de la crisis de 2008.

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    si tú tienes un contrato a largo plazo
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    le lleva a no entender bien su cuota
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    Bienvenidos a este nuevo podcast en el
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    que tengo el placer de presentaros a
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    Monse cespedosa Monse era directora de
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    es que la banca ha cambiado mucho piensa
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    que es una oferta estándar el banco
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    negociar realmente el precio de una
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    tener un interlocutor con el que poder
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    negociar y de Cara a poder negociar y
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    tener fuerza en esa negociación tú qué
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    dossier preparar bien su caso económico
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    es decir intentar cómo intentarías
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    seducir para que a ti te te vean como un
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    Partner fiable y sólido y te den las
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    mejores condiciones yo te comento por
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    cuando yo era directora y me venían los
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    clientes eh No es lo mismo un cliente
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    sea dedicarle tiempo al cliente que
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    a pedir una hipoteca a un banco tiene
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    que tener claro cuáles son sus puntos
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    fuertes y sus puntos débiles vale o sea
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    para poder negociar con la banca si tú
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    tienes eh saldo de ahorro fondos de
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    inversión vas a hacer los seguros o
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    puedes traspasar eso te da herramientas
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    para poder negociar tu hipoteca y lo
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    mismo con los puntos débiles o sea mimar
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    los extractos que no haya descubiertos
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    que no haya devolución de recibos que si
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    tienes tarjetas de centros comerciales
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    Pues yo siempre digo AB de una cuenta
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    corriente mala solo para esa para esos
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    pagos que que no figuren en el extracto
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    bancario porque es muy importante porque
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    nos da el perfil de si el cliente es
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    gastador o ahorrador simplemente con los
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    extractos bancarios y puede incluso
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    decidir si te van a dar o no una
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    hipoteca entonces hay que preparar muy
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    bien esa reunión O sea la gente antes
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    iba a pedir una hipoteca al banco en
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    plan Vengo a pedir una hipoteca a ver
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    qué me cuentas y ahora no no o sea es Yo
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    soy el cliente y tú me tienes que vender
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    la hipoteca y tienes que conseguir que a
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    mí me interese tu hipoteca O sea hay que
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    ir con fuerza en la banca y saber dónde
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    estamos pueden los bancos indagar de
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    alguna manera los recibos que tú tienes
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    en otra entidad bancaria o en ese
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    sentido la información que ellos tienen
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    de tu perfil de de consumidor no de si
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    gastas ahorras más solo la pueden ellos
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    comprobar en la relación que tienes tú
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    con esa banca directa a ver por ejemplo
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    en Estados Unidos El Credit score el
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    puntaje crediticio que le pueden llamar
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    allí es por de dominio público O sea no
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    es el pun 800 puntos y en función de ese
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    puntaje crediticio que es de dominio
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    público las entidades o financieras en
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    general te pueden dar un crédito No pero
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    aquí en España no Entonces eso tiene su
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    punto fuerte y su punto débil Entonces
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    el punto fuerte es que tú puedes mimar
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    tu historial crediticio para que cuando
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    tú le presentes esa documentación a la
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    banca sea impoluto interesante Entonces
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    no investigan O sea no no hay acceso a
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    tu información de otra entidad
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    financiera lo que sí que pueden ellos
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    ver es las otras deudas que tengas
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    contratadas no correcto a través de la O
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    sea la central de información de riesgo
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    del banco de España antes eh era a
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    partir de 6,000 y era siempre que tengas
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    una deuda o sea par no deuda como como
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    que debes de nu al banco sino siempre
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    que tengas un riesgo superior a 1,000
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    vale Ya figura en en la en la cier por
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    tanto si tú tienes por ejemplo una
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    tarjeta de crédito de 2,400 ya figura en
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    la cirve que tienes esa tarjeta de
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    crédito con un riesgo de 2,400 y a la
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    hora de considerar Si te dan la hipoteca
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    o no lo que siempre se ha dicho es el
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    tema de que no superan el 30 o 35 por de
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    tus ingresos no el el repago de la deuda
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    es en la deuda total en la deuda de la
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    parece muy importante e sobre todo
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    porque muchas veces en las hipotecas
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    vamos al 35 por que es nuestra máxima
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    capacidad de pago entonces hay que tener
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    y que un contrato de hipoteca es un
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    contrato financiero a largo plazo 25 30
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    años entonces para mí me parece
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    importante siempre tener un margen ya
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    sea de ahorro o o dentro de esa
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    en un futuro necesitas pedir un préstamo
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    capacidad de riesgo para asumir otro
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    también está la cuota del de la
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    comunidad de vecinos el mantenimiento de
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    es el Tin el Tae e el seguro que lo
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    es que la compr una vivienda de un sesgo
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    emocional demasiado importante Qué
  • 00:08:32
    quiere decir que a todos nos hace
  • 00:08:33
    ilusión comprar nuestra primera vivienda
  • 00:08:35
    o incluso si eres un inversor
  • 00:08:36
    inmobiliario te hace ilusión comprar un
  • 00:08:38
    inmueble para posteriormente alquilar Y
  • 00:08:40
    obtener pues rendimientos pasivos no
  • 00:08:42
    Entonces qué ocurre que ese sesgo
  • 00:08:43
    emocional muchas veces eh mina la
  • 00:08:46
    capacidad de raciocinio de las personas
  • 00:08:47
    entonces yo creo que una compra una
  • 00:08:49
    vienda tiene que ser algo muy meditado y
  • 00:08:50
    muy frío con los números muy concretos o
  • 00:08:52
    sea por ejemplo ya sabes yo hago muchas
  • 00:08:54
    consultorías financieras y el principal
  • 00:08:56
    error que me encuentro es mucha gente
  • 00:08:58
    que se se ha comprado la vivienda o se
  • 00:09:00
    ha quedado una reserva o una un contrato
  • 00:09:02
    de arras sin saber si le van a dar la
  • 00:09:04
    hipoteca o dependiendo del valor de
  • 00:09:06
    tasación porque van a un 90 o 95
  • 00:09:08
    entonces para mí es absolutamente vital
  • 00:09:10
    que antes de embarcarte en este proyecto
  • 00:09:12
    tengas Claro que te van a dar la
  • 00:09:14
    hipoteca interesante porque claro el
  • 00:09:15
    problema es que puedes dar arras y
  • 00:09:17
    perder las arras si luego no te dan la
  • 00:09:18
    financiación no a no ser que pongas una
  • 00:09:20
    cláusula adicional en el que en caso de
  • 00:09:22
    que no te ten la hipoteca y una carta
  • 00:09:23
    del banco conforme te denega la hipoteca
  • 00:09:25
    te devuelvan esas arras pero yo he visto
  • 00:09:27
    Eh muchas personas muy comprometidas en
  • 00:09:30
    autopromociones inmobiliarias que han
  • 00:09:32
    empezado con el proyecto licencia de
  • 00:09:34
    obra se ha comprado el terreno Y luego
  • 00:09:35
    nadie les da la hipoteca entonces para
  • 00:09:38
    mí El error más grave es ese y respecto
  • 00:09:41
    al cálculo del pago total de la deuda es
  • 00:09:43
    decir tema de
  • 00:09:44
    vinculaciones condiciones de esas
  • 00:09:46
    vinculaciones Tú crees que la gente lo
  • 00:09:48
    entiende de verdad cuando cuando las
  • 00:09:49
    contrata no yo creo que la gente se deja
  • 00:09:51
    no engañar pero se deja deslumbrar por
  • 00:09:55
    por las tarifas iniciales Entonces por
  • 00:09:57
    ejemplo habrá algún banco que te diga
  • 00:09:59
    Oye yo te doy el me lo invento el 240
  • 00:10:01
    fijo y Y entonces la gente dice Uy No no
  • 00:10:04
    me voy directo al 240 pero es que luego
  • 00:10:06
    a lo mejor pues incorpora un seguro de
  • 00:10:08
    prima única los seguros son mucho más
  • 00:10:10
    caros eh Por ejemplo luego te va a
  • 00:10:12
    incorporar pues comisiones de
  • 00:10:13
    mantenimiento de tarjetas y tal y unos
  • 00:10:15
    gastos recurrentes que tú realmente no
  • 00:10:16
    tienes en cuenta y hacen que se dispare
  • 00:10:19
    la cuota que a lo mejor en otro banco te
  • 00:10:21
    están ofreciendo el 2 y Med o el 255 y
  • 00:10:23
    económicamente y mensualmente la cuota
  • 00:10:25
    es muchísimo menor porque igual hay
  • 00:10:26
    menos vinculaciones y el seguro de hogar
  • 00:10:28
    lo puedes contratar con con otra entidad
  • 00:10:29
    más barato con mejores prestaciones no y
  • 00:10:31
    realmente estás pagando menos al final
  • 00:10:33
    que no si si te ofrecen este 240 y
  • 00:10:36
    respecto al tema Las tasaciones porque
  • 00:10:38
    esta Yo creo que es como el siguiente
  • 00:10:39
    gran melón al que se enfrenta la gente
  • 00:10:40
    no esto de las hipotecas al 95 100% Cómo
  • 00:10:44
    hace la gente para poder llegar a esos
  • 00:10:45
    números porque el banco siempre te dice
  • 00:10:46
    que te va a dar el 80% no o o o el 80%
  • 00:10:50
    del valor más alto entre tasación y
  • 00:10:52
    vivienda y es donde juega un poquito la
  • 00:10:53
    gente no cuéntanos un poco cómo cómo Va
  • 00:10:55
    esto a ver ahora esta semana y la semana
  • 00:10:58
    pasada entró en en la comunidad
  • 00:11:00
    valenciana No pues una línea de de
  • 00:11:02
    garantías no de avales Hasta el 95 por
  • 00:11:04
    de la compra y en Madrid lo han ampliado
  • 00:11:06
    recientemente no concretamente esta
  • 00:11:07
    semana al 100% lo que hay que tener muy
  • 00:11:10
    claro es que el banco de España a raíz
  • 00:11:13
    de la crisis financiera de 2008 Cuando
  • 00:11:15
    entró en vigor la ley del contrato de
  • 00:11:16
    crédito inmobiliario en junio del 2019
  • 00:11:18
    eh estimó que no se debía dar en ningún
  • 00:11:21
    caso una hipoteca por encima del 80% del
  • 00:11:23
    valor de tasación del valor real de la
  • 00:11:25
    garantía independientemente incluso del
  • 00:11:26
    precio de compraventa qué ocurre que
  • 00:11:28
    esto ha cerrado muchísimo el mercado y
  • 00:11:31
    ahora hay mucha gente que necesita
  • 00:11:32
    comprar Es que es inviable hoy en día
  • 00:11:34
    poder ahorrar 60,000 o 50,000 para poder
  • 00:11:36
    adquirir una vivienda o sea te puedes
  • 00:11:38
    tirar 10 años para ahorrar 60,000 y el
  • 00:11:40
    precio de la vivienda sube y el alquiler
  • 00:11:42
    no te permite aumentar esa capacidad de
  • 00:11:44
    ahorro Entonces qué ocurre que ahora por
  • 00:11:47
    no apretar O sea a mí me parece curioso
  • 00:11:49
    no porque por no apretar el banco de
  • 00:11:51
    España a que aumente esa garantía al 90
  • 00:11:53
    por sí que ahora están saliendo ayudas
  • 00:11:55
    para conceder hipotecas pues al 85 al 90
  • 00:11:58
    95 y hasta el 100 sí que es bien cierto
  • 00:12:00
    que la banca últimamente eh No por lo
  • 00:12:03
    debajo no anuncia doy hipotecas al 90
  • 00:12:06
    por porque no puede pero sí que está
  • 00:12:08
    dando hipotecas al 90 por. al 90 por del
  • 00:12:11
    valor de tasación del valor de compra
  • 00:12:14
    del valor de compra ojo y qué tipo de
  • 00:12:17
    entidades son las que pueden llegar a
  • 00:12:20
    este no hace falta nombres concretos
  • 00:12:21
    pero no es más por el tipo de entidad
  • 00:12:23
    sino depende del perfil o sea yo creo
  • 00:12:26
    que esto ahora que han abierto no estas
  • 00:12:27
    garantías Pues de o el ico del gobierno
  • 00:12:29
    que ya veremos si sale por fin no en
  • 00:12:31
    septiembre parece que sí lo que hay que
  • 00:12:34
    tener cuidado es que cuando tú consigues
  • 00:12:35
    el 100% o el 95 el 90 la banca no se lo
  • 00:12:39
    va a dar a cualquiera o sea creo que hay
  • 00:12:41
    que tener dejarlo muy claro o sea por
  • 00:12:43
    ejemplo yo estoy hablando ya con bancos
  • 00:12:45
    preparando pues contenido también como
  • 00:12:47
    tú y y te adelanto por ejemplo que a mí
  • 00:12:50
    algún banco eh en el aval del 100% de la
  • 00:12:53
    comunidad de Madrid o el de 95 de la
  • 00:12:55
    comunidad de valencia algún B habl me ha
  • 00:12:57
    dicho a ver va a tener que ser un
  • 00:12:58
    perfiloppas o si no le vamos a decir que
  • 00:13:00
    vale le damos el 90 con esa garantía de
  • 00:13:02
    aval pero no le vamos a dar el 100 es
  • 00:13:04
    que al final son socios de negocio No Y
  • 00:13:05
    si ellos se comprometen contigo y asumen
  • 00:13:07
    más riesgo que al final darte más
  • 00:13:09
    financiación más porcentaje asumir más
  • 00:13:11
    riesgo porque para ellos una caída del
  • 00:13:12
    10% de la vivienda ya les Pon si te
  • 00:13:14
    están dando el 90 en en en breakeven
  • 00:13:17
    Pues claro Cuál es para el banco el
  • 00:13:19
    perfil de cliente ideal Cuál es ese
  • 00:13:20
    clientazo para ellos el clientazo lo que
  • 00:13:23
    coloquialmente en bancas se llama
  • 00:13:25
    caramelo no sé si lo sabías el clientazo
  • 00:13:28
    es el que va el que a la banca le gusta
  • 00:13:30
    la parejita joven con ingresos
  • 00:13:33
    cualificados o sea en el sentido de que
  • 00:13:35
    tengan una profesión con futuro e yo que
  • 00:13:39
    sé ingenieros abogados arquitectos
  • 00:13:41
    herreros electricistas pero que tengan
  • 00:13:43
    un un oficio muy determinado y le gusta
  • 00:13:46
    muchísimo que haya ahorro que haya
  • 00:13:48
    estabilidad laboral y que haya sobre
  • 00:13:50
    todo cómo te lo diría un buen radio de
  • 00:13:53
    endeudamiento me gusta porque pensé que
  • 00:13:55
    ibas a decir el funcionario y en cambio
  • 00:13:57
    hemos hablado de profesiones que también
  • 00:13:58
    puede ser autónomos o profesionales
  • 00:14:00
    liberales no Sí o sea a ver a la banca
  • 00:14:02
    Los favoritos son los autónomos Por
  • 00:14:04
    ejemplo yo ahora me encuentro no que la
  • 00:14:05
    banca ya sabes yo hablo muchísimo con
  • 00:14:07
    los bancos que por ejemplo si alguien se
  • 00:14:08
    dedica a los videojuegos o es una
  • 00:14:10
    ingeniería informática les encanta y si
  • 00:14:12
    estás en ia ya también les encanta O sea
  • 00:14:15
    hay profesiones que sí que tienen Claro
  • 00:14:16
    si eres sombrerero ahora no todo el
  • 00:14:18
    mundo lleva sombreros por tanto es una
  • 00:14:19
    profesión que que está destinada a
  • 00:14:21
    desaparecer Imagínate tú me dices No es
  • 00:14:23
    que tengo un videoclub a ver ya no hay
  • 00:14:27
    no no sé cómo explicártelo
  • 00:14:29
    intentan prever que vayas a ser solvente
  • 00:14:31
    no hoy sino en los próximos 30 años los
  • 00:14:33
    próximos 30 años entonces buscan siempre
  • 00:14:34
    la producción de futuro Entonces le
  • 00:14:35
    gusta mucho la parejita joven que compra
  • 00:14:37
    su primera vivienda muy interesante
  • 00:14:39
    ayuda por ejemplo si eres autónomo o
  • 00:14:41
    empresario y tienes el negocio con ellos
  • 00:14:43
    y tienes digamos la cuenta de empresa
  • 00:14:44
    donde ellos igual tienen más margen por
  • 00:14:46
    la tesorería las comisiones que se
  • 00:14:47
    llevan del tpv por supuesto O sea yo
  • 00:14:50
    siempre recomiendo a los clientes que si
  • 00:14:51
    tú tienes una empresa o eres autónomo
  • 00:14:53
    donde tienen tu scoring y tu calidad
  • 00:14:55
    crediticia automatizada y puedes
  • 00:14:57
    demostrar Pues que hay ingresos
  • 00:14:58
    recurrentes y ellos ven las cuentas y
  • 00:14:59
    tienen tu scoring de empresa yo siempre
  • 00:15:01
    recomiendo a un autónomo a un empresario
  • 00:15:02
    pedir la hipoteca en su banco hipoteca
  • 00:15:04
    fija o hipoteca variable que esta es la
  • 00:15:07
    segunda gran decisión que todo el mundo
  • 00:15:08
    tiene que afrontar no y hay mucha gente
  • 00:15:11
    que se mete en problemas por el tema de
  • 00:15:12
    la variable pero a veces también tiene
  • 00:15:14
    mucho sentido tú hoy en 2024 a día de
  • 00:15:16
    hoy que no sabemos cómo van a estar los
  • 00:15:18
    tipos en unos meses pero a día de hoy
  • 00:15:20
    están más o menos al 375 el de depósito
  • 00:15:22
    en el Banco Central europeo y hay
  • 00:15:24
    previsiones de bajada qué crees que es
  • 00:15:26
    más inteligente fija o variable buena
  • 00:15:28
    pregunta porque no ninguna de las dos lo
  • 00:15:30
    inteligente ahora o sea piensa la
  • 00:15:32
    variable seguro que no porque la
  • 00:15:34
    variable para que el euribor esté tú
  • 00:15:36
    Imagínate que el euribor dentro de 2
  • 00:15:38
    años se sitúa en el dos si tú tienes una
  • 00:15:39
    variable euribor más 040 vas a tener un
  • 00:15:42
    240 o sea Tampoco es para tirar cohetes
  • 00:15:45
    si el euríbor estuviera al 1% Yo te
  • 00:15:48
    diría A lo mejor pues sí que te interesa
  • 00:15:49
    hacer una variable pero ahora mismo yo
  • 00:15:51
    creo que tanto la banca como el público
  • 00:15:53
    en general ha cambiado bastante o sea y
  • 00:15:55
    sobre todo después de este 2023 y 2022
  • 00:15:58
    yo ahora mismo mi recomendación técnica
  • 00:16:01
    sería Haz una mixta a 5 años y en 5 años
  • 00:16:05
    cuando ya no haya penalización que
  • 00:16:07
    algunas bancas tien penalización eh
  • 00:16:09
    cambia la hipoteca a una fija que
  • 00:16:11
    estarán mucho más atractivas de lo que
  • 00:16:13
    están ahora actualmente porque un
  • 00:16:14
    escenario de bajada de tipos como
  • 00:16:15
    estamos viendo y de bajada el euribor
  • 00:16:17
    porque este mes la bajada parece que que
  • 00:16:19
    aún está más consolidada si cabe
  • 00:16:22
    contratar una fija te puedes encontrar
  • 00:16:23
    que tienes una fija al 2 y medio y que a
  • 00:16:25
    final de año pues ahí fijas al 2,2 o al
  • 00:16:28
    dos Esto me pasó mucho en el año pasado
  • 00:16:30
    en el 2023 que incluso con la sub
  • 00:16:32
    euribor Yo decía en mis directos no
  • 00:16:35
    contraté fija por encima del 3% o 325 y
  • 00:16:39
    claro a mí me viene muchísima gente que
  • 00:16:40
    contra firmó fija el 3 y Med 325 3% y
  • 00:16:44
    que se encontrado que es medio año no ya
  • 00:16:47
    ha fijas por debajo medio punto claro
  • 00:16:49
    eso es mucho dinero en intereses al
  • 00:16:51
    final de vida y por qué la banca estando
  • 00:16:53
    hipotecas a tipo fijo al do y medio si
  • 00:16:54
    los tipos están por encima estarían
  • 00:16:57
    perdiendo dinero con ese préstamo cierto
  • 00:16:59
    que en el raro que que es el el que
  • 00:17:02
    evalúa el margen del criterio de las
  • 00:17:03
    hipotecas No yo hablo con muchos bancos
  • 00:17:06
    y tal como hay muchos bancos que me
  • 00:17:07
    dicen no el margen si me da negativo no
  • 00:17:09
    cojo esa hipoteca el el banco primero
  • 00:17:12
    analiza si vas a hacer seguros con ellos
  • 00:17:14
    Si tienes fondos de inversiones tienes
  • 00:17:15
    margen y no analiza el margen solo de la
  • 00:17:17
    hipoteca se analiza el cómputo global de
  • 00:17:20
    lo que le vas a reportar a ese banco
  • 00:17:22
    piensa que son contratos a largo plazo y
  • 00:17:23
    la banca tiene Claro que si tú ahora
  • 00:17:25
    mismo firmas una hipoteca del 12 y medio
  • 00:17:26
    fijo en cuanto bajen un poco los tipos
  • 00:17:29
    de interés están ganando dinero contigo
  • 00:17:30
    o sea invierten a largo plazo hay bancos
  • 00:17:32
    que el margen les está dando negativo
  • 00:17:34
    ahora Pero saben que va a ser positivo
  • 00:17:36
    Claro igual juegan con Oye si tú tienes
  • 00:17:38
    20.000 luego en la cuenta corriente que
  • 00:17:40
    te la remunero al 02 y yo también ahí
  • 00:17:43
    tengo un 375 No pues no pasa nada porque
  • 00:17:45
    pierda un poquitin en la hipoteca y se
  • 00:17:47
    plantean incluso vender esos paquetes de
  • 00:17:49
    hipoteca es decir aguantarla unos años
  • 00:17:51
    mientras tiene el margen negativo y
  • 00:17:52
    luego a lo mejor paquez y venderla
  • 00:17:54
    cuando bajan los tipos ojo porque el
  • 00:17:56
    tema de la titulación que acabas de
  • 00:17:57
    comentar me parece muy interesante ante
  • 00:17:59
    porque es como muy interno el tema de
  • 00:18:03
    paquetizate titulizar perdón una
  • 00:18:05
    hipoteca debe estar por debajo del 80%
  • 00:18:08
    del valor de tasación y tiene que tener
  • 00:18:09
    unas garantías no porque con ello emiten
  • 00:18:11
    las cielas hipotecarias por ejemplo ojo
  • 00:18:13
    porque todas las hipotecas que van a ir
  • 00:18:15
    con estos hicos y garantías de avales no
  • 00:18:17
    se van a poder titulizar interesante
  • 00:18:19
    interesante otra duda que tiene la gente
  • 00:18:21
    una vez que ya ha contratado la hipoteca
  • 00:18:23
    muchas veces es si amortizar o no
  • 00:18:26
    amortizar gente que va generando un
  • 00:18:27
    poquito más de ahorro de lo que cuesta
  • 00:18:30
    la hipoteca Tú cómo ves este tema Yo
  • 00:18:31
    tengo mi opinión muy formada al respecto
  • 00:18:33
    en la mayoría de casos Pero tú cómo lo
  • 00:18:35
    ves Honestamente yo amortizar o sea si
  • 00:18:39
    tú tienes un contrato a largo plazo
  • 00:18:41
    ponerlo por un tipo medio del 2 y medio
  • 00:18:43
    amortizar a mí me parece una aberración
  • 00:18:45
    financiera sinceramente y te explico por
  • 00:18:47
    qué Porque es que cualquier producto no
  • 00:18:49
    hace falta ni de riesgo o sea las letras
  • 00:18:50
    del tesoro ahora mismo te pueden dar un
  • 00:18:51
    3,4 y tú le estás sacando un 1% de
  • 00:18:54
    rentabilidad y luego piensa que un
  • 00:18:56
    préstamo con garantía hipotecaria es a
  • 00:18:59
    largo plazo que si tú lo tienes a un
  • 00:19:00
    tipo de interés normal y correcto te va
  • 00:19:03
    a ser muy complicado volver a conseguir
  • 00:19:04
    financiación que yo entiendo que es
  • 00:19:06
    deuda buena a ese tipo de interés por lo
  • 00:19:09
    tanto yo no s a ver si tú tienes la
  • 00:19:11
    hipoteca el 5% sí pero si tú tienes la
  • 00:19:14
    hipoteca un tipo estándar yo no
  • 00:19:16
    amortizara hipoteca nunca super
  • 00:19:17
    interesante y espero que por favor a la
  • 00:19:19
    gente le quede claro porque ad una Es
  • 00:19:22
    que yo creo que hoy en día de las
  • 00:19:24
    mejores oportunidades financieras que
  • 00:19:25
    hay es una hipoteca tipo fijo al 2 2 y
  • 00:19:27
    Med por cuando
  • 00:19:31
    est 2% que es dinero gratis que
  • 00:19:33
    realmente te prestando el banco Gracias
  • 00:19:36
    a intentar No pues atarte y ganar con el
  • 00:19:38
    resto de productos que tampoco está mal
  • 00:19:41
    alguien que tenga una hipoteca hoy a
  • 00:19:44
    tipo variable más un o un tipo fijo del
  • 00:19:47
    3 y medio 4% Qué opciones tiene
  • 00:19:50
    realmente para poder cambiarla de banco
  • 00:19:52
    hacer una subrogación y ahorrar en la
  • 00:19:54
    cuota hipotecaria lo primero de todo es
  • 00:19:56
    que tiene que ser una hipoteca madura la
  • 00:19:57
    mayoría Dead finas para hacer un cambio
  • 00:19:59
    de banco estiman que tiene que ser entre
  • 00:20:02
    uno función de entidades entre uno y 3
  • 00:20:04
    años de antigüedad O sea si tú
  • 00:20:07
    contrataste una hipoteca hace 3 meses o
  • 00:20:08
    6 meses no O sea el banco no te lo va a
  • 00:20:10
    cambiar seamos realistas eh pero por
  • 00:20:13
    ejemplo para una hipoteca fija hay que
  • 00:20:14
    tener en cuenta que la mayoría tienen
  • 00:20:16
    una pérdida financiera del 2% Entonces
  • 00:20:18
    si tú contrataste una hipoteca al 325 y
  • 00:20:20
    te
  • 00:20:21
    vas lo resumo mucho eh para hacerlo muy
  • 00:20:24
    coloquial es o sea porque cuenta activo
  • 00:20:27
    y pasivo Pero te lo voy a resumir
  • 00:20:28
    muchísimo Si tú ahora eh Te vas vas a
  • 00:20:31
    incurrir en esa pérdida financiera del
  • 00:20:32
    2% porque ese dinero el banco lo va a
  • 00:20:34
    tener que dejar al 2 y medio por lo
  • 00:20:35
    tanto va a incurrir una pérdida
  • 00:20:36
    financiera Entonces si del capital
  • 00:20:38
    pendiente tú imagínate de una hipoteca
  • 00:20:40
    de 200,000 la quieren Cancelar y la
  • 00:20:42
    tienen fija van a incurrir en un gasto
  • 00:20:44
    financiero de 4000 entonces cuidado
  • 00:20:46
    porque la rentabilidad del cambio de
  • 00:20:48
    banco entra en jacke Ay y Claro igual
  • 00:20:52
    esto quiere decir que igual no hay un
  • 00:20:53
    banco que te haga otra oferta para
  • 00:20:55
    cambiarla porque sí que ha habido algo
  • 00:20:56
    de competencia no entre bancos algunos
  • 00:20:58
    que que decían Oye yo te pago los gastos
  • 00:20:59
    de tasación todo esto sí Sí además yo
  • 00:21:03
    tengo algún convenio alguna entidad que
  • 00:21:04
    van a pagar la la tasación Pero tiene
  • 00:21:07
    que salirte rentable o sea por ejemplo
  • 00:21:08
    yo he estudiado y en hipotecas de menos
  • 00:21:10
    de 100.000 que te quedan 10 años no te
  • 00:21:12
    sale rentable cambiarte hipoteca porque
  • 00:21:14
    por el sistema amortización francés al
  • 00:21:17
    final pagas más amortización que
  • 00:21:18
    interese sin embargo los 10 primeros
  • 00:21:20
    años de vida de la hipoteca sí que te
  • 00:21:21
    interesa Quien tenga un euribor + un es
  • 00:21:24
    que ya da igual aunque no se moviera el
  • 00:21:26
    euribor tú Imagínate que tenemos el
  • 00:21:28
    euribor al doss con un euribor más un
  • 00:21:30
    siempre hay que cambiar la hipoteca
  • 00:21:32
    aunque no hubiera ni bajada ni subid el
  • 00:21:34
    euribor porque es que no te sale
  • 00:21:35
    rentable porque ahora en el mercado yor
  • 00:21:37
    más 0 y Med más 040 más 035 entonces esa
  • 00:21:40
    sí que hay que cambiarla o sea yo creo
  • 00:21:42
    que una hipoteca con los matrimonios no
  • 00:21:44
    no deben ser para siempre Vale y hay que
  • 00:21:46
    siempre pues evaluar Y valorar la
  • 00:21:49
    continuidad de ese contrato financiero
  • 00:21:50
    pero es importante que la gente entienda
  • 00:21:52
    que si igual ya está si tenía una
  • 00:21:54
    hipoteca de 25 o 30 años y está los
  • 00:21:55
    últimos 6 7 años ahí no no tiene sentido
  • 00:21:58
    porque que el tipo de interés la
  • 00:21:59
    variación apenas le afecta no correcto
  • 00:22:01
    muy bien muy interesante y Monse otra
  • 00:22:04
    cosa que quizá ya para un perfil más
  • 00:22:06
    inversor que ahorrador eh le preocupa
  • 00:22:09
    sobre todo por la corriente que viene de
  • 00:22:11
    Estados Unidos no donde ahí invierten
  • 00:22:12
    mucho en inmobiliario con deuda incluso
  • 00:22:14
    los los ya no grandes empresas sino los
  • 00:22:16
    individuos Hasta qué punto tú puedes
  • 00:22:18
    endeudarte hasta qué punto te da te abre
  • 00:22:20
    el Grifo el banco es decir cómo computan
  • 00:22:23
    los ingresos de un hipotético alquiler a
  • 00:22:25
    la hora de tener en cuenta tus ingresos
  • 00:22:27
    totales para calcular la tasa de
  • 00:22:28
    esfuerzo a ver la banca te da el 35 por
  • 00:22:32
    máximo de tus ingresos si tú eres
  • 00:22:33
    inversor inmobiliario y percibes
  • 00:22:35
    ingresos de alquiler para que la banca
  • 00:22:37
    te los compute Piensa que hay banca que
  • 00:22:38
    no lo computa eh bancos que te computan
  • 00:22:41
    el 50% y bancos que te lo computan como
  • 00:22:43
    ingresos reales para ello tiene tiene
  • 00:22:46
    que haber un contrato de alquiler eh de
  • 00:22:48
    larga temporada para que nos entendamos
  • 00:22:50
    tiene que estar en los ingresos en los
  • 00:22:52
    extractos por decir de alguna manera y
  • 00:22:54
    debe figurar como mínimo en en una renta
  • 00:22:57
    y ests ingresos que te llegan a computar
  • 00:22:59
    un 50 100 o 30% la cantidad que se
  • 00:23:02
    dependiendo la entidad es del Cash Flow
  • 00:23:05
    que te genera alquiler es decir es del
  • 00:23:06
    alquiler menos hipoteca o es de todos
  • 00:23:09
    los ingres supuesto es el ingreso neto
  • 00:23:11
    es el ingreso neto sí clo eso comp claro
  • 00:23:14
    eso compatibilizan Perdona por renta
  • 00:23:16
    claro otro tipo de En mi opinión no como
  • 00:23:20
    experiencia en el canal otro tipo de
  • 00:23:21
    particulares muy interesados en la
  • 00:23:22
    compra de vivienda pero que parece que
  • 00:23:24
    tienen un pelín más difícil hacer
  • 00:23:25
    hipoteca son los expatriados no cambia
  • 00:23:27
    un poquito el el tema de acceder a una a
  • 00:23:30
    una hipoteca cuando eres expatriado No
  • 00:23:32
    yo estoy haciendo muchísimas hipotecas
  • 00:23:33
    de expatriados y además son las mejores
  • 00:23:35
    prácticamente lo el único handicap que
  • 00:23:38
    tienen es que les dan el 70 por más
  • 00:23:40
    entre el 60 y el 70 yo consigo el 70
  • 00:23:42
    como tú el 70 por máximo de valor de
  • 00:23:45
    tasación o de compraventa y te la dan a
  • 00:23:47
    20 años a 20 años vale No hay ninguna
  • 00:23:50
    excepción aquí claro a esto me refería a
  • 00:23:52
    un pelín porque normalmente el expad
  • 00:23:53
    suele suele comprar para alquilar Y ahí
  • 00:23:56
    sí se le complica un poco a lo mejor el
  • 00:23:57
    tema del cashflow teniendo que hacer
  • 00:23:59
    Bueno lo bueno es que al dar más entrada
  • 00:24:01
    también te baja un poco más la cuota
  • 00:24:02
    hipotecaria y puede compensar ese se
  • 00:24:05
    tramitan igual eh o sea pasa que ti que
  • 00:24:07
    tener muy claro y lo que quiero comentar
  • 00:24:09
    es la moneda de los ingresos porque yo
  • 00:24:12
    me por ejemplo en en los no residentes
  • 00:24:15
    es una moneda de primer orden que
  • 00:24:16
    trabaja la banca habitualmente no hay
  • 00:24:17
    ningún problema pero desde que entró en
  • 00:24:19
    vigor la el contrato de crédito
  • 00:24:20
    inmobiliario eh la banca tiene
  • 00:24:22
    obligación de cambiar a la moneda del
  • 00:24:25
    titular o del prestatario e de en la que
  • 00:24:29
    perciba los ingresos de mayor valor
  • 00:24:31
    entonces Claro si tú por ejemplo estás
  • 00:24:32
    cobrando en dólares americanos te hace
  • 00:24:34
    la hipoteca ningún problema V pero si
  • 00:24:36
    estás cobrando empresas argentinos no te
  • 00:24:38
    la hacen les da mucho miedo la
  • 00:24:39
    fluctuación de tu ingreso real Claro En
  • 00:24:41
    comparación con cor no te la hacen
  • 00:24:43
    seguro y ojo con la moneda Qué bueno Y
  • 00:24:45
    para empresas patrimoniales que quieran
  • 00:24:47
    diversificar su patrimonio e invertir en
  • 00:24:49
    en vivienda Cómo está hoy el día el
  • 00:24:51
    mercado de hipotecas no es lo mismo una
  • 00:24:53
    hipoteca de particular que de empresa de
  • 00:24:54
    empresa la suelen hacer entre 15 y 20
  • 00:24:56
    años sí que se están haciendo pero los
  • 00:24:58
    tipos van en función del rating no O sea
  • 00:25:01
    el scoring para particular el rating
  • 00:25:03
    para empresa Entonces el rating es mucho
  • 00:25:05
    más exigente a nivel de de empresa
  • 00:25:08
    Entonces qué ocurre que yo me encuentro
  • 00:25:10
    mucho inversor inmobiliario que es voy a
  • 00:25:11
    montar una empresa para invertir ya pero
  • 00:25:13
    es que no tienes ni un impuesto
  • 00:25:14
    sociedades ni un Pig ni tienes ni IVA ni
  • 00:25:16
    tienes trimestrales no tienes nada por
  • 00:25:18
    lo tanto a no ser que tengas un
  • 00:25:20
    patrimonio detrás Y avales con garantía
  • 00:25:22
    personal es imposible te tienes una
  • 00:25:25
    empresa con recorrido interesante al
  • 00:25:26
    final es todo mucho más lógico de lo que
  • 00:25:28
    parece no es poder demostrar que tienes
  • 00:25:30
    ingresos que tienes solvencia y que soy
  • 00:25:31
    un buen Partner para ti a 30 años es
  • 00:25:33
    como ligar al final tienes que
  • 00:25:34
    convencerle por qué tenemos que estar
  • 00:25:36
    juntos no Y claro evidentemente Cuanto
  • 00:25:38
    más incertidumbre pues tenga tu tu
  • 00:25:40
    actividad pues más difícil te te será
  • 00:25:42
    conseguir esa hipoteca los ingresos de
  • 00:25:44
    dividendos o de activos financieros
  • 00:25:46
    también los computan como los de las
  • 00:25:47
    rentas de alquiler te los te los pondon
  • 00:25:49
    a la baja o es ojo ojo a ver si los
  • 00:25:53
    dividendos son por decir una manera muy
  • 00:25:55
    coloquial no es la parte de beneficio
  • 00:25:57
    que te da una empresa que te toca por
  • 00:25:58
    ser socio de la empresa no entonces
  • 00:26:00
    mucho cuidado porque mira yo el otro día
  • 00:26:01
    tuve una consultoría con un con una
  • 00:26:03
    posible cliente que solo cobraba
  • 00:26:05
    dividendos Claro si tú tienes unos
  • 00:26:08
    ingresos y posteriormente dividendos sí
  • 00:26:10
    que te los pueden contabilizar si son
  • 00:26:11
    recurrentes pero claro si ingresas solo
  • 00:26:13
    dividendos no porque la empresa el año
  • 00:26:15
    que viene puede ir mal y no tener
  • 00:26:16
    dividendos o minorar esos dividendos por
  • 00:26:19
    lo tanto es un refuerzo para una
  • 00:26:21
    operación se piensa que la banca lo que
  • 00:26:23
    contabiliza siempre son los ingresos
  • 00:26:25
    estables Y monce por qué tiene tan mala
  • 00:26:27
    imagen la banca qué Qué le ha hecho
  • 00:26:29
    ganarse esa imagen negativa sobre todo
  • 00:26:31
    con el tema de las hipotecas no la ven
  • 00:26:32
    ahí como todo lo que guarda relación con
  • 00:26:34
    el Especialmente con el negocio
  • 00:26:35
    inmoviliario y con la banca es como
  • 00:26:37
    especuladores y la banca es como el
  • 00:26:39
    socio que permite a los especuladores no
  • 00:26:41
    quitar la la vivienda a a las personas
  • 00:26:43
    por qué ha pasado esto porque la banca
  • 00:26:45
    lo hizo muy mal yo te voy a ser sincera
  • 00:26:47
    que yo estaba 27 años en banca y desde
  • 00:26:49
    el 95 me te he comentado Yo viví de
  • 00:26:51
    primera mano El antes y el después y el
  • 00:26:53
    durante de la crisis financiera de 2008
  • 00:26:55
    entonces que el problema principal fue
  • 00:26:58
    que la banca porque veía que el precio
  • 00:27:00
    de la vienda subía Era da igual damos al
  • 00:27:02
    100% más gastos porque en 6 meses ya
  • 00:27:04
    vamos al 80 y es que era prácticamente
  • 00:27:06
    así entonces se dieron préstamos
  • 00:27:08
    atemporales que se dio mucho hipoteca a
  • 00:27:11
    personas que realmente no podían comprar
  • 00:27:13
    o sea esa es la realidad y entonces
  • 00:27:15
    porque la tasación da porque no paraba
  • 00:27:17
    de subir la gente metía Pues el préstamo
  • 00:27:19
    del coche las vacaciones y era la banca
  • 00:27:21
    te daba lo que tú querías entonces por
  • 00:27:23
    captar clientes la banca dio por ejemplo
  • 00:27:25
    también a muchísima inmigración 100% más
  • 00:27:27
    gastos que luego Se volvieron a su país
  • 00:27:29
    dejaron la hipoteca tal cual Entonces no
  • 00:27:31
    hubo un criterio de riesgo no hubo ética
  • 00:27:33
    a la hora de conceder hipoteca o sea yo
  • 00:27:36
    eché de menos Ahí la banca ética por
  • 00:27:38
    decir de alguna manera no y te daban una
  • 00:27:39
    tarjeta de crédito con 6000 de pago
  • 00:27:42
    aplazado para que te compraran los
  • 00:27:43
    muebles Entonces es que era una
  • 00:27:45
    verdadera locura o sea pero es que si no
  • 00:27:47
    lo hacía tu banco lo hacía el de al lado
  • 00:27:49
    o sea es que lo hacían todos los bancos
  • 00:27:50
    se juntó el hambre con g las ganas de
  • 00:27:53
    comer y también y claro Entonces el O
  • 00:27:55
    sea la banca hubo mucha falta de ética
  • 00:27:57
    te voy a hacer sincera pero luego es que
  • 00:27:59
    el cliente te lo pedía y tú le decías al
  • 00:28:01
    cliente mira pero es que el ratio no sé
  • 00:28:04
    qué tal Ya pero da igual si no me lo das
  • 00:28:06
    tú me voy a otro banco y era tal cual o
  • 00:28:07
    sea también el cliente por falta de
  • 00:28:09
    conocimiento de Educación financiera
  • 00:28:11
    pedía el todo o sea le daba igual
  • 00:28:13
    Entonces yo creo que ese juntar como
  • 00:28:15
    dices tú el hambre con las ganas de
  • 00:28:17
    comer o sea la falta de ética de la
  • 00:28:20
    banca mira cuánto dinero estamos ganando
  • 00:28:23
    Con la falta de formación financiera de
  • 00:28:25
    quien estaba pidiendo el dinero no
  • 00:28:27
    entonces yo creo que esto no se va a
  • 00:28:29
    repetir porque la banca ha aprendido de
  • 00:28:30
    su error y le ha costado mucho dinero y
  • 00:28:32
    luego las personas porque esto les ha
  • 00:28:34
    costado mucho dinero y había muchos
  • 00:28:36
    trjes y manejas eh Y y hay una parte que
  • 00:28:39
    la gente no entiende no a la hora de del
  • 00:28:41
    banco y de las hipotecas Y es que lo
  • 00:28:43
    último que quiere el banco es quedarse
  • 00:28:44
    con tu vivienda literal o sea piensa la
  • 00:28:48
    cantidad de cajas de ahorro que han
  • 00:28:50
    cerrado por no poder hacer frente a las
  • 00:28:53
    pérdidas de de que no les paguen la
  • 00:28:55
    hipoteca o sea el negocio de un banco es
  • 00:28:58
    prestar dinero y dinero para
  • 00:29:00
    prestarlo más caro fin O sea no es lo
  • 00:29:03
    harán con más productos complejos o
  • 00:29:05
    menos pero la finalidad de un banco en
  • 00:29:07
    objeto social entre comillas muy
  • 00:29:08
    sencillo es este no quedarse viviendas
  • 00:29:11
    cada vivienda era hay que pagar e hay
  • 00:29:13
    que pagar comunidad de propietarios te
  • 00:29:15
    meten ocupas cada piso lo dejaban
  • 00:29:18
    destrozado Entonces es ha sido un marrón
  • 00:29:21
    que ha hecho que cier que muchas cajas
  • 00:29:23
    de ahorro cerraran porque no podían
  • 00:29:25
    hacer frente a esas pérdidas o sea el
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    banco no quiere vibiendas esto hay que
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    dejarlo clarísimo muy interesante porque
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    al final esto est este último punto
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    también es curioso porque la gente dice
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    que se rescató a los bancos cuando
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    realmente el mayor rescate no fue tanto
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    a los bancos sino las cajas de ahorro No
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    sí que además Generalmente las cajas de
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    ahorro estaban gestionadas de cierta
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    manera tenían más influencia política
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    que que los grandes bancos también no
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    Bueno lo que pasa que por ejemplo con
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    rescate a mí lo del rescate de los
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    bancos con dinero público no me parece
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    del todo también te voy a ser sincera
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    pero sí que hubo un rescate de más de
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    10,000 millones de euros que ese dinero
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    es nuestro Vale entonces es una empresa
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    que hizo mal las cosas por decir de
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    alguna manera y lo venimos a rescatar
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    con dinero público que luego nos ha
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    visto sí que se ha devuelto una parte
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    pero que no se ha visto Entonces yo qué
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    quieres que te diga yo lo el rescate
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    público Honestamente siendo de toda la
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    vida de la banca y yo no lo veo no me
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    parece justo es un tema es un tema
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    peliagudo desde luego al final El
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    problema es que cuando empiezas a
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    intervenir de una manera y de otra nunca
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    sabes cómo puede acabar también es
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    cierto por poner un poco en contexto y
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    defender a la banca que también luego
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    dejan mucho dinero en impuestos y que
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    también tienen cierta miles de millones
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    cierta cierta labor social eh porque el
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    crédito ayuda mucho a la innovación y
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    ayuda a montar empresas y proyectos y y
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    a sacar adelante el país entonces que
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    muchas veces no siempre hablamos de la
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    parte de negativa de la banca pero por
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    romper una pequeña lanza a favor de
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    ellos también hacen una labor social
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    importante y dejan muchísimo dinero en
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    un país en vía impuestos y vía la parte
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    económica sin banca no habría compra de
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    vivienda no habría creación de empresas
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    no habría creación de puestos de trabajo
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    seamos realistas el problema de la banca
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    con con las ayudas fue que no es lo
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    mismo o sea si tú debes 1000 eur tú
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    tienes un problema con el banco Si tú
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    debes un millón el banco tiene un
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    problema contigo Yo creo que la banca sí
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    que o sea hubo que rescatar porque
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    cerrar según Qué bancos pues suponía un
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    problema muy importante incluso a nivel
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    social genial Monse me gustaría acabar
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    con un par de Consejos super prácticos
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    que tú le darías a alguien que está
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    pensando si ahora es buen momento o no
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    para comprar vivienda si en esa ecuación
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    tiene en cuenta el tema de la hipoteca
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    cómo qué consejo le darías tú para
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    desbloquear un poquito de esa situación
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    y y y hacerle más fácil el camino de
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    decidirse si comprar ahora o no y y de
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    conseguir la mejor hipoteca posible hay
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    que hacer números o sea yo siempre digo
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    a la gente que que hay que sentarse No
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    si compras solo DEA lo compras con tu
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    pareja o con quien sea es sentarte
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    un Excel o una libreta con un
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    bolígrafo y hacer los números hay que
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    hacer los números muy bien hechos
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    dejarse asesorar por un buen profesional
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    y y sobre todo tener claro por ejemplo
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    no si estás Pando un alquiler o no que
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    te va a salir rentable yo desde luego yo
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    apogo por la compra siempre porque yo no
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    me puedo imaginar vivir de alquiler con
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    la pensión que nos va a quedar o sea me
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    parece inviable y luego tener una
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    propiedad e te da facilidades para que
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    luego puedas pedir un préstamo de
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    empresa o sea te da para todo y además
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    generas patrimonio sea luego con ello
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    pues puedes hacer una hipoteca inversa
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    lo puedes poner alquiler lo puedes
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    vender puedes quedarte ya en esa
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    propiedad cuando seas mayor libre de
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    cargas o sea para mí comprar por mucho
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    que digan eh Yo soy 100% de comprar muy
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    bien Monse pues muchísimas gracias por
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    todo tu conocimiento y tu experiencia os
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    animo a que la sigáis en instagram os
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    dejaremos aquí abajo las redes para que
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    podáis conocer un poquito más de lo que
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    hace y nada Muchísimas gracias Espero
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    que os haya gustado el podcast dejadnos
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    en los comentarios vuestras dudas darle
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    like ya sabéis y compartir este vídeo
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    con todo el que le pueda ayudar
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