O VERDADEIRO OURO DO TESOURO RENDA+ (QUE NINGUÉM TE CONTA)

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https://www.youtube.com/watch?v=iBRZ0hpr0_s

الملخص

TLDRNo vídeo, Helen apresenta o Tesouro Rend a Mais, destacando suas vantagens e desvantagens em comparação a outros títulos públicos, como o Tesouro IPCA. Criado em 2023, o Tesouro Rend a Mais permite acumular e depois gerar renda, sem a penalização tributária que ocorria anteriormente ao trocar de títulos. Helen enfatiza a importância da diversificação e apresenta um exemplo prático para garantir uma renda mensal durante a aposentadoria. O título é associado a taxas altas atuais, oferecendo uma grande oportunidade para quem está planejando o futuro.

الوجبات الجاهزة

  • 💰 O Tesouro Rend a Mais resolve problemas de estratégias antigas.
  • 📈 Ele combina fases de acúmulo e renda.
  • 🔍 A volatilidade pode impactar, mas é indiferente se mantido até o vencimento.
  • 🚀 Momento de taxas altas oferece oportunidades para novos investimentos.
  • 🧮 Calcule o investimento necessário considerando os impostos.
  • 📅 Renda mensal facilita o planejamento de orçamento na aposentadoria.
  • 🔄 Diversificação é essencial para gerenciar riscos.
  • 🧑‍💼 Consultoria financeira pode ajudar a construir uma estratégia eficaz.

الجدول الزمني

  • 00:00:00 - 00:05:00

    No vídeo, Helen apresenta o Tesouro Renda Mais, destacando suas vantagens e desvantagens em comparação com outros títulos públicos, e enfatiza que esse investimento pode ser uma ótima opção para quem busca renda passiva na aposentadoria. Após um hiato na produção de vídeos, Helen se compromete a publicar conteúdos quinzenais em 2025, começando com o Tesouro Renda Mais, que apresenta taxas atrativas e um potencial não percebido por muitos.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Ela explica as etapas habituais para a aposentadoria com títulos públicos, como o Tesouro IPCA Mais, onde o investidor acumula recursos e depois troca por títulos que pagam juros semestrais. No entanto, essa estratégia apresenta desvantagens, como a tributação ao trocar de títulos, que diminui os ganhos, e a incerteza de taxas futuras na fase de renda, destacando a necessidade de um planejamento cuidadoso.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    O Tesouro Renda Mais, criado em 2023, oferece uma solução que integra as fases de acumulação e renda, eliminando a transferência e a tributação entre títulos. Helen demonstra que esse título permite ao investidor carregar as taxas obtidas durante a acumulação para a fase de aposentadoria, além de oferecer pagamentos mensais, facilitando a gestão do orçamento.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    Apesar das vantagens, o Tesouro Renda Mais possui desvantagens, como o fato de consumir o capital investido ao longo do tempo, o que requer um planejamento para evitar a falta de recursos na aposentadoria. Ela também menciona que esse título tem uma duração mais longa, resultando em maior volatilidade, mas que a atual taxa de juros alta cria oportunidades para quem pode investir agora.

  • 00:20:00 - 00:25:16

    Helen conclui com uma simulação envolvendo um investidor, destacando como taxas altas permitem que, com um capital relativamente baixo, uma pessoa garanta uma renda significativa na aposentadoria. Ela aconselha a diversificação e a cautela em não concentrar todos os investimentos apenas no Tesouro Renda Mais, reforçando a importância de um planejamento financeiro abrangente.

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الخريطة الذهنية

فيديو أسئلة وأجوبة

  • Quais são as vantagens do Tesouro Rend a Mais?

    Suporta duas fases: acumulação e renda, reduzindo impostos e aumentando o efeito dos juros compostos.

  • Quais são as desvantagens do Tesouro Rend a Mais?

    Consome o principal investido ao fim de 20 anos e é um título de 40 anos, tornando-se mais volátil.

  • Como funciona a fase de acumulação do Tesouro Rend a Mais?

    Durante a fase de acumulação, o título não paga juros, apenas acumula valor até a conversão.

  • Como posso garantir uma renda mensal com o Tesouro Rend a Mais?

    É necessário comprar uma certa quantidade de títulos até a data de conversão.

  • O que é a marcação do mercado para títulos?

    É a valorização ou desvalorização dos títulos no mercado, que pode impactar quem vende antes do vencimento.

  • Qual é a importância da diversificação?

    É fundamental diversificar os investimentos, incluindo títulos públicos, ações e outros ativos.

  • Como calcular o valor a investir para garantir uma renda de R$5.000 por mês?

    Precisa considerar os impostos e o valor do título, multiplicando a quantidade de títulos pelo preço.

  • Qual a taxa atual do Tesouro Rend a Mais?

    A taxa é variável, mas no momento do vídeo, estava em IPCA + 7.

  • O que significa receber juros mensais?

    Proporciona maior previsibilidade para gerenciamento do orçamento durante a aposentadoria.

  • Como começar a investir no Tesouro Rend a Mais?

    Pode-se comprar títulos através do site do Tesouro Direto, priorizando a liquidez.

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الترجمات
pt
التمرير التلقائي:
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    no vídeo de hoje a gente vai falar sobre
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    o tesouro rend a mais e aqui nesse vídeo
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    eu vou ser muito prática vou basicamente
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    te trazer as vantagens e as desvantagens
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    dele sobre os outros títulos públicos e
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    também trazer um pulo do gato que eu
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    acho que muita gente não está percebendo
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    principalmente nesses momentos de taxa
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    lá em cima eu garanto que depois de
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    assistir esse vídeo você vai perceber
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    que esse investimento pode ser um belo
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    de um aliado na sua construção de renda
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    passiva para Su aposentadoria Oi eu sou
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    a Helen e seja muito bem-vindo ou
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    bem-vinda a esse canal que te ajuda a
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    transformar dinheiro em mais dinheiro
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    vamos para o primeiro vídeo do ano de
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    2025 depois de um GAP de vídeos aqui no
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    canal fiquei sumidinho um tempo eu sei
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    muitos de vocês mandaram mensagem
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    perguntando o que que tinha acontecido e
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    tudo mais eu também tava com saudades
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    mas 2024 foi um ano meio atípico por
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    aqui eu passei por uma transição de
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    carreira então ainda tava me adaptando
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    esse momento novo as coisas deram Graças
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    a Deus muito certo e eu fiquei um pouco
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    atrapalhada ali mas como a gente tá no
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    início do ano vamos falar aí de
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    compromissos nossos né e um compromisso
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    meu com vocês é que pelo menos 15
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    analmente a gente vai ter vídeos aqui no
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    canal esse ano então um domingo sim um
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    domingo não eu garanto vídeos para vocês
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    se eu conseguir fazer mais do que isso
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    ótimo estamos no lucro mas pelo menos
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    quinzenalmente teremos vídeos novos por
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    aqui combinado e pra gente já começar aí
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    com pé direito vamos fazer o primeiro
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    vídeo do ano falando do Tesouro renda
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    mais nesse momento muito muito oportuno
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    de taxas de títulos públicos na casa dos
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    IPCA mais 7 que é o tipo de coisa que a
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    gente só vê aqui no Brasil e
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    incrivelmente Muitas pessoas não dão
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    bola para isso vocês não temm no ção de
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    como esse negócio é bom mas vamos lá
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    antes da gente entrar ali no pulo do
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    gato né que eu quero trazer para vocês
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    eu quero falar um pouquinho das
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    vantagens e desvantagens desse título
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    comparado com a estratégia que a gente
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    tinha antigamente que seria a gente usar
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    ali os títulos IPCA mais para montar a
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    estratégia de aposentadoria né então
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    vamos lá o tesouro ainda mais ele é um
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    título recente ele foi criado em 2023 né
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    e eu confesso que eu fui estudar mais
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    sobre ele esse ano em 2023 tava um
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    turbilhão aqui a minha vida pessoal mas
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    esse ano eu fui parar para estudar sobre
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    ele e eu devo dizer que o nosso Tesouro
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    Nacional fez um belo de um acerto e
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    criando esse produto porque Vai
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    facilitar a vida de muita gente mas
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    antes dele existir se a gente quisesse
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    montar uma estratégia de aposentadoria
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    com títulos públicos O que que a gente
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    tinha que fazer a gente tinha que
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    acumular dinheiro por um tempo e aí a
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    gente usaria preferencialmente o tisouro
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    IPCA mais para fazer isso aí ele ia
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    vencer a gente ia pegar aquele dinheiro
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    e depois escolher um título público que
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    pagasse algum tipo de renda como por
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    exemplo o tesouro e PCA com juros
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    semestrais Então antes para montar uma
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    estratégia de aposentadoria só com
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    títulos públicos o que eu não estou
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    dizendo que você deveria fazer isso tá
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    eu só tô trazendo esse exemplo aqui para
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    simplificar a gente teria que fazer isso
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    em duas partes separadas né na fase de
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    acumulação que é a primeira fase né do
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    nosso projeto ali de aposentadoria a
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    gente juntar dinheiro então na fase de
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    acumulação a gente usar ali o tesouro
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    IPCA mais e depois quando chegasse na
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    data da nossa aposentadoria ele iria
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    vencer e a gente troca por um tesouro
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    IPC a mais com juros semestrais porque
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    aí esses juros semestrais são Justamente
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    a renda que a gente precisaria receber
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    para completar o nosso orçamento e tudo
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    mais se você não sabe como que funciona
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    o tesouro PC a mais como que funciona o
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    tesouro I PC mais com juros semestrais e
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    quiser mais detalhes também sobre o
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    tesouro renda mais deixa o seu
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    comentário aqui embaixo esse Como eu
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    disse vai ser um vídeo mais prático né
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    trazendo ali vantagens e e um
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    detalhezinho aí importante e Mas se você
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    quiser depois um vídeo mais detalhado de
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    como esses títulos funciona tá meio
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    perdido ou meio perdida deixa aqui nos
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    comentários que eu faço esse vídeo para
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    vocês aí é pro Canal então voltando
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    antes a gente tinha que usar essas duas
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    etapas né etapa de acumulação com
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    Tesouro e PCA mais e a etapa de fruição
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    de usar o patrimônio né de utilizar a
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    renda desse patrimônio com o tesouro
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    IPCA mais com juros semestrais que é um
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    outro título só que fazer essa
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    estratégia Tinha alguns problemas né o
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    primeiro problema é que quando a gente
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    fizesse essa troca né do Tesouro IPCA
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    mais para o tesouro IPCA mais com juros
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    semestrais a gente I ter que pagar um
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    imposto aí nesse meio de caminho né que
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    quando o título ele vence ou quando você
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    resgata você precisa pagar o imposto
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    sobre o lucro que você teve com esse
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    título e pensa você ficou num tesouro
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    IPCA a mais por 20 anos por exemplo né
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    Digamos que você pegasse aí o tesouro
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    IPCA mais 2045 você ficou lá nesse
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    negócio durante 20 anos você vai ter um
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    lucro absurdo né ainda mais com as taxas
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    do jeito que estão hoje E aí você teria
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    que pagar um imposto de 15% sobre esse
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    lucro que vai tirar uma boa parte do seu
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    dinheiro acumulado o que reduz ali o
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    efeito dos juros compostos Então quando
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    você fosse renovado o título de
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    acumulação para o título de fruição você
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    teria essa perda do Imposto aí isso era
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    um problema o segundo problema dessa
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    estratégia né de usar os tesouros e PCA
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    sem juros semestrais e com juros
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    semestrais é que você Digamos que
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    durante a sua fase de acumulação lá com
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    o tesouro IPC a mais você pegou taxas
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    muito boas né você conseguiu aportar
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    valores maiores quando as taxas estavam
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    altas como agora então você tá com a sua
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    taxa média ali muito alta na casa dos 6
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    5.8 6 E5 e tudo mais só que aí quando
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    ele vence e você renova pro tesouro IPC
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    mais com juro sem trás não tem como a
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    gente garantir que você vai conseguir
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    uma taxa tão boa na fase de renda né
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    Quanto que vai est a taxa do Tesouro lá
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    em 2045 a gente não tem como saber e
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    isso de novo gente no contexto em que a
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    gente usaria sorte os públicos tá tô
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    trazendo esse contexto aqui para
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    facilitar o raciocínio então o segundo
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    problema é esse a gente não tinha
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    garantia de ter uma taxa boa na fase de
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    renda porque não tinha como a gente
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    saber né como que estariam as taxas lá
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    no futuro quando a gente fosse contratar
  • 00:05:27
    o título com os juros semestrais o um
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    outro problema também é que justamente
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    pelo ipcr mais ser um título de juros
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    semestrais o seu fluxo de caixa né o
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    dinheiro que você recebe ali na sua
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    conta ele cai de seis em se meses então
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    isso pode ser uma dificuldade aí na hora
  • 00:05:44
    de você gerir o seu orçamento na fase de
  • 00:05:46
    aposentadoria e uma outra questão também
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    é que para algumas pessoas Isso é uma
  • 00:05:50
    vantagem para algumas pessoas Isso é uma
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    desvantagem é que no caso do Tesouro e
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    PCA mais com juros semestrais ele paga
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    só os juros o principal o dinheiro que
  • 00:05:58
    Você investiu ele não é consumido ele
  • 00:06:01
    vai sendo corrigido pela inflação e você
  • 00:06:03
    vai recebendo só os juros a cada se
  • 00:06:05
    meses então acaba que isso dá uma renda
  • 00:06:07
    efetiva menor né porque o dinheiro que
  • 00:06:09
    Você investiu ele fica lá meio que
  • 00:06:11
    intacto e você vai recebendo só os juros
  • 00:06:13
    relativos a ele o que no final das
  • 00:06:15
    contas te dá uma renda semestral ali
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    menor do que se você consumisse uma
  • 00:06:19
    partezinha desse dinheiro ao longo do
  • 00:06:21
    tempo então a gente tinha esses
  • 00:06:22
    problemas nessa estratégia de usar o
  • 00:06:24
    tesouro IPCA mais e depois migrar pro
  • 00:06:26
    tesouro IPC mais com juros semestrais
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    que seria a estratégia mais óbvia quando
  • 00:06:30
    a gente pensa em aposentadoria com
  • 00:06:32
    títulos públicos mas aí veio em 2023
  • 00:06:34
    nosso amiguinho tesouro renda mais que
  • 00:06:37
    resolve todas essas questões e por que
  • 00:06:39
    que ele resolve todas essas questões
  • 00:06:41
    porque dentro dele você já tem as duas
  • 00:06:43
    fases Então você tem a fase de
  • 00:06:46
    acumulação E você tem a fase de renda e
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    aí para ilustrar isso um pouquinho
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    melhor eu vou colocar aqui compartilhar
  • 00:06:53
    com vocês at lá no meu computador só
  • 00:06:55
    para a gente fazer um um adendo aqui
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    sobre essa questão das datas do Tesouro
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    né dos títulos do Tesouro então no caso
  • 00:07:01
    do Tesouro e PCA mais que era esse
  • 00:07:03
    título que eu estava falando até agora
  • 00:07:05
    né quando a gente pega aqui por exemplo
  • 00:07:06
    o tesouro e PCA
  • 00:07:08
    20445
  • 00:07:10
    2045 é a data em que ele vence é a data
  • 00:07:13
    em que ele encerra aí tem aquele
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    pagamento do imposto que eu falei né e o
  • 00:07:17
    dinheiro volta líquido para você então
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    se você fosse se aposentar em 2045 por
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    exemplo você primeiro acumularia
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    dinheiro neste carinha aqui e aí depois
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    quando chegasse em 2045 você ia ter que
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    pegar um carinha parecido com esse aqui
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    mas com prazo mais longo né que aí
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    provavelmente ia at na plataforma do
  • 00:07:32
    Tesouro algum prazo mais longo e de novo
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    essa data aqui é a data em que o título
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    encerra em que ele deixa de existir e
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    aqui no caso o seu principal né o
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    dinheiro que Você investiu corrigido
  • 00:07:42
    pela inflação ele volta para você e você
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    foi recebendo juro semes prais ao longo
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    do caminho no caso do Tesouro rena só
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    essa explicação que eu queria dar aqui
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    esse número que aparece aqui ele não é o
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    número da data de vencimento do título
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    ele é a data em que acontece a conversão
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    do título título é a data em que ele
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    deixa de ser um investimento de
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    acumulação para ser um investimento de
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    renda então por exemplo no caso a pessoa
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    que quer se aposentar em 2045 no tesouro
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    renda mais 2045 Digamos que ela comprou
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    agora né em 2025 e foi comprando ao
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    longo dos anos pedacinhos desse título
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    de agora até 2045 ele só acumula ele não
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    paga juros nenhum ele não paga renda
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    nenhuma aí quando chega em 2045 lá em
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    janeiro de 2045 Aí sim ele começa a a
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    renda e como que ele paga a renda ele
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    paga em 240 parcelas mensais ou seja ele
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    te paga uma renda mensal por 20 anos por
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    isso 240 parcelas então quando que esse
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    título encerra de fato ele encerra em 15
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    de dezembro de 20164 ou seja 20 anos
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    depois de Janeiro de 2045 tem tem essa
  • 00:08:51
    diferença aqui da data e aí lembra
  • 00:08:52
    daqueles problemas que eu falei que a
  • 00:08:54
    gente tinha na estratégia anterior esse
  • 00:08:56
    título aqui ele resolve todas elas então
  • 00:08:58
    a gente não tem aquele pagamento de de
  • 00:08:59
    imposto no meio do caminho o que reduz o
  • 00:09:02
    efeito dos juros compostos Então quando
  • 00:09:03
    você usava o IPCA mais e o IPCA mais com
  • 00:09:06
    juros semestrais tinha aquele caminhão
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    de imposto no meio entre os dois aqui
  • 00:09:10
    não que esse imposto ele é diluído ao
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    longo de 20 anos porque você só paga o
  • 00:09:14
    imposto na fase de renda e aí você vai
  • 00:09:16
    pagando um pedacinho desse imposto a
  • 00:09:18
    cada mês ao longo de 20 anos e sempre
  • 00:09:20
    que a gente consegue jogar imposto mais
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    paraa frente melhor pra gente você não
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    tem uma pancada de Imposto de uma vez só
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    o que aumenta o seu efeito dos juros
  • 00:09:28
    compostos o que faz que você tenha mais
  • 00:09:30
    dinheiro no fim das contas por causa
  • 00:09:31
    disso uma outra questão que foi aquela
  • 00:09:33
    questão da taxa que eu disse né imagina
  • 00:09:35
    agora a gente tá aqui com IPCA mais 7
  • 00:09:37
    que é uma taxa muito boa e digamos que
  • 00:09:39
    uma pessoa conseguiu botar muito
  • 00:09:40
    dinheiro agora né que tá com essa taxa
  • 00:09:42
    alta essa pessoa ela vai conseguir
  • 00:09:44
    carregar essa taxa boa tanto na fase de
  • 00:09:46
    acumulação como na fase de renda
  • 00:09:49
    diferente lá do que eu comentei né que
  • 00:09:50
    havia aquela troca do título a gente não
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    tinha garantia de como vai estar o
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    cenário econômico quando você for fazer
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    a troca do IPCA mais pro IPCA mais com
  • 00:09:58
    juros semestrais no renda mas não tem
  • 00:09:59
    esse problema porque como ele serve para
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    as duas fases você carrega essas taxas
  • 00:10:03
    boas que você pegou ao longo tanto da
  • 00:10:05
    fase de acumulação como na fase de renda
  • 00:10:08
    e uma outra questão é que eu trouxe lá
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    atrás né é que no caso do Tesouro PC com
  • 00:10:12
    juros semestrais você teria juros
  • 00:10:14
    semestrais aqui no caso você tem uma
  • 00:10:16
    renda que ela é mensal que fica muito
  • 00:10:18
    mais fácil pra gente gerir o nosso
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    orçamento quando a gente tá na fase de
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    aposentadoria se a gente sabe que a
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    gente vai ter uma previsibilidade mensal
  • 00:10:24
    ali de renda caindo na nossa conta então
  • 00:10:27
    como eu disse esse título ele resolve
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    todos aqueles problemas que eu comentei
  • 00:10:31
    lá atrás essas são as vantagens dele ele
  • 00:10:33
    vem todo empacotado ali para já resolver
  • 00:10:36
    a sua vida foi uma bela de uma sacada
  • 00:10:37
    realmente do Tesouro Nacional Mas ele
  • 00:10:39
    tem desvantagens tem desvantagens né
  • 00:10:41
    como tudo na vida ele tem desvantagens a
  • 00:10:43
    primeira desvantagem desse título que
  • 00:10:45
    não é bem uma desvantagem Se você souber
  • 00:10:47
    contornar isso né Isso é uma das coisas
  • 00:10:49
    que eu faço lá com os meus clientes na
  • 00:10:51
    consultoria inclusive falando de
  • 00:10:53
    consultoria Lembrando que H agenda para
  • 00:10:55
    você marcar o seu papo Inicial comigo e
  • 00:10:57
    a gente vê se a consultoria é para você
  • 00:10:59
    uma consultoria de planejamento
  • 00:11:01
    financeiro e montagem de carteira de
  • 00:11:03
    investimento a agenda da Consultoria ela
  • 00:11:05
    é aberta todo dia primeiro de cada mês
  • 00:11:07
    eu vou deixar o link do formulário aqui
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    embaixo você pode mandar os seus dados e
  • 00:11:11
    eu vou fazer contato com você ao longo
  • 00:11:13
    do mês pra gente marcar a nossa primeira
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    conversa aí você me explica um pouquinho
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    da sua história e a gente vai ver se a
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    consultoria é o que você precisa ou não
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    tá a agenda ela é aberta todo dia
  • 00:11:22
    primeiro esse mês eu vou abrir poucas
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    vagas agora em Janeiro de 25 porque
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    ainda tem gente que eu preciso falar lá
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    do mês de dezembro de 2024 deu uma
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    atrasada aí por conta do fim do ano mas
  • 00:11:31
    todo dia primeiro eu vou abrir a agenda
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    Se você não conseguir agora em Janeiro
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    Tenta de novo em fevereiro anota aí no
  • 00:11:37
    seu celular Bota um lembrete para no dia
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    primeiro você acordar cedinho e colocar
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    o seu nome lá a gente conseguir marcar
  • 00:11:43
    um papo Inicial beleza Mas voltando aqui
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    para o tesouro renda mais vamos falar
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    das desvantagens dele né A primeira
  • 00:11:50
    desvantagem que como eu disse isso pode
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    ser contornado lá no tesouro PCA mais
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    com juros semestrais Lembra que eu falei
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    que você recebe só os juros que o Seu
  • 00:11:58
    principal né o dinheiro que Você
  • 00:12:00
    investiu que você aportou ele é
  • 00:12:02
    corrigido pela inflação ao longo do
  • 00:12:03
    tempo e ele volta para você no
  • 00:12:05
    vencimento Então você recebe a renda
  • 00:12:07
    quando o título encerra o seu dinheiro
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    principal investido ele volta para você
  • 00:12:11
    no caso do renda mais isso não acontece
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    então no final dos 20 anos de renda ou
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    seja lá em dezembro de 2064 aqui no caso
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    pro tesouro renda mais 2045 ao final dos
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    20 anos de recebimento de renda o
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    dinheiro acaba totalmente então no caso
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    do renda mais ele consome os juros e
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    também o patrimônio investido no final
  • 00:12:34
    das contas não sobra nada tá mas se você
  • 00:12:37
    tiver um bom planejamento para contornar
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    isso aí é facilmente resolvido então só
  • 00:12:41
    tem que tomar cuidado não dá para ter só
  • 00:12:43
    o tesouro rendo mais porque uma hora o
  • 00:12:44
    dinheiro vai acabar e se você viver mais
  • 00:12:46
    do que aquilo que você estava esperando
  • 00:12:48
    mais do que o prazo do título pode
  • 00:12:49
    acontecer de você ficar sem dinheiro pra
  • 00:12:51
    sua aposentadoria mas nada que um bom
  • 00:12:52
    planejamento financeiro não resolva isso
  • 00:12:54
    não é mesmo Então essa é uma desvantagem
  • 00:12:56
    outra desvantagem desse título é que
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    lembra se antes a gente estava falando
  • 00:13:00
    por exemplo do Tesouro PCA 2045 a gente
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    tá falando de um título de 20 anos né A
  • 00:13:06
    partir de agora de 2025 no caso do
  • 00:13:08
    Tesouro renda mais ele é um título de 40
  • 00:13:12
    anos ele tem os 20 anos de acumulação
  • 00:13:15
    até 2045 e mais 20 anos de renda então
  • 00:13:18
    ele é um título muito mais longo O que
  • 00:13:21
    significa que ele é muito mais volátil O
  • 00:13:23
    que significa que o seu dinheiro vai
  • 00:13:25
    sacudir muito mais quando as taxas
  • 00:13:27
    baixarem ou quando as taxas subirem
  • 00:13:30
    Lembrando que essas taxas dos títulos do
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    Tesouro elas mudam todos os dias então
  • 00:13:34
    se você fizer uma compra de título hoje
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    a IPCA + 7 nada garante que quando você
  • 00:13:38
    for comprar de novo em fevereiro ainda
  • 00:13:39
    vai estar em PCA mais 7 pode estar em
  • 00:13:41
    PCA + 6.8 pode estar em PCA + 6,5 pode
  • 00:13:44
    estar em PCA mais se essas taxas elas
  • 00:13:46
    mudam todos os dias o que você garante é
  • 00:13:48
    o dinheiro que você já colocou que você
  • 00:13:49
    ainda vai colocar não tem como a gente
  • 00:13:51
    saber em que taxa você vai pegar mas
  • 00:13:54
    fato é que com a movimentação dessas
  • 00:13:56
    taxas esse título ele vai sacudir
  • 00:13:58
    bastante então o seu dinheiro ele vai
  • 00:14:00
    ficar às vezes negativo sim às vezes ele
  • 00:14:02
    vai ficar bem positivo vai dar uma
  • 00:14:04
    vontade danada de vender e fazer a tal
  • 00:14:06
    da marcação no mercado mas como vocês
  • 00:14:08
    vão ver aqui daqui a pouco que eu vou
  • 00:14:10
    trazer o pulo do gato não faz o menor
  • 00:14:12
    sentido fazer isso com o tesouro renda
  • 00:14:14
    mais tá então quando a gente tiver essa
  • 00:14:15
    volatilidade mais exagerada a ele vai
  • 00:14:17
    sacudir bem a gente só respira e finge
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    que não tá vendo porque lembrando se
  • 00:14:21
    você vai levar esse título até o final
  • 00:14:23
    né da fase de renda Essa volatilidade
  • 00:14:26
    ela não diz nada para você essa
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    volatilidade ela só vai te impactar se
  • 00:14:30
    você vender o título antes do prazo
  • 00:14:33
    então você pode simplesmente ignorar
  • 00:14:34
    você finge que não tá vendo mesmo é o
  • 00:14:36
    que eu falo pros meus clientes da
  • 00:14:37
    Consultoria você bota lá você só olha de
  • 00:14:38
    vez em quando para ver se o título tá lá
  • 00:14:40
    tá você não precisa ficar se preocupando
  • 00:14:42
    se ele valorizou desvalorizou a ideia
  • 00:14:44
    não é essa a ideia levar esse carinha
  • 00:14:46
    aqui até o vencimento Ainda mais se
  • 00:14:48
    pegar nessas taxas que estão hoje Então
  • 00:14:50
    essas são as desvantagens desse título
  • 00:14:52
    que são poucas né E que são contornáveis
  • 00:14:55
    como eu falei mas de novo não é pra
  • 00:14:57
    gente colocar o dinheiro em inteiro em
  • 00:14:59
    tesouro renda mais N Gente pelo amor de
  • 00:15:01
    Deus vocês sabem que eu sou uma
  • 00:15:02
    defensora ferrenha da diversificação eu
  • 00:15:05
    acredito que todo mundo tem que ter um
  • 00:15:06
    pouco de tudo tem que ter um pouco de
  • 00:15:07
    renda fixa um pouco de ações um pouco de
  • 00:15:09
    fundos imobiliários um pouco de
  • 00:15:10
    internacional para quem gosta um pouco
  • 00:15:11
    de cripto enfim eh e ter um pouquinho de
  • 00:15:14
    renda mais também né pra gente cumprir
  • 00:15:16
    aí as nossas metas de aposentadoria
  • 00:15:18
    agora vamos falar do Pulo do Gato que eu
  • 00:15:20
    queria trazer para vocês que é o que eu
  • 00:15:22
    comentei que eu acho que muita gente
  • 00:15:23
    ainda não se deu conta que nesse momento
  • 00:15:25
    de taxas altas é uma bela de uma bela de
  • 00:15:27
    uma bela de oportunid ade para quem tem
  • 00:15:29
    liquidez para quem tá com dinheiro
  • 00:15:31
    parado aí não tá sabendo o que fazer tá
  • 00:15:35
    com medo de investir em ações tá com
  • 00:15:36
    medo de investir em fundos imobiliários
  • 00:15:38
    ou quer dar aquele primeiro passo de
  • 00:15:40
    sair da poupança mas já tá pensando ali
  • 00:15:42
    na aposentadoria presta atenção nisso
  • 00:15:44
    que eu vou falar ou para você que vender
  • 00:15:45
    um imóvel Tá com dinheiro aí parado
  • 00:15:47
    vender uma empresa peguei alguns
  • 00:15:48
    clientes nessa situação aí que já
  • 00:15:50
    fizeram essa sacada aqui ó e saíram da
  • 00:15:52
    Consultoria com sorriso de orelha a
  • 00:15:54
    orelha vamos voltar aqui pra tela do
  • 00:15:55
    computador vou compartilhar com vocês de
  • 00:15:57
    novo porque eu quero mostrar agora o
  • 00:15:59
    simulador do tisouro renda mais não vou
  • 00:16:01
    entrar no detalhe do simulador mas eu
  • 00:16:03
    quero mostrar esse detalhezinho aqui que
  • 00:16:05
    como eu disse pode ser uma grande tacada
  • 00:16:08
    para quem tem liquidez nesse momento tá
  • 00:16:10
    então vamos lá eu vou clicar aqui no
  • 00:16:11
    tesouro renda mais 245 que foi o que eu
  • 00:16:13
    usei como exemplo aqui ao longo do vídeo
  • 00:16:15
    mas você pode simular com a data que faz
  • 00:16:17
    mais sentido para você aí na sua
  • 00:16:18
    aposentadoria Beleza então vou clicar
  • 00:16:20
    aqui em simule Esse é o site do tesouro
  • 00:16:23
    direto é o simulador do Tesouro renda
  • 00:16:25
    mais tá então eu vou fazer aqui a
  • 00:16:27
    simulação de uma pessoa que hoje tá com
  • 00:16:29
    45 anos e iria se aposentar daqui a 20
  • 00:16:32
    anos né com 65 cham essa pessoa de
  • 00:16:34
    Andreia vamos fazer aqui a simulação da
  • 00:16:36
    Andreia A Andreia é uma moça de 45 anos
  • 00:16:39
    e ela quer ter uma renda com o tesouro
  • 00:16:41
    renda a mais de r$ 5.000 por mês r$ 5000
  • 00:16:44
    líquidos tá E aí tem um detalhezinho que
  • 00:16:46
    eu vou mostrar aqui para vocês também
  • 00:16:47
    dessa conta e e ela não vai ter só o
  • 00:16:50
    tesouro renda mais ela tem outros
  • 00:16:51
    investimentos também mas ela tá com uma
  • 00:16:53
    liquidez lá tá com dinheiro parado e ela
  • 00:16:55
    foi fazer essa simulação aqui para ver
  • 00:16:57
    se era interessante para ela então Então
  • 00:16:59
    vamos lá Andréia vai preencher aqui ó
  • 00:17:00
    Andreia hoje tem 45 anos e ela quer se
  • 00:17:02
    aposentar com 65 daqui a 20 anos Qual é
  • 00:17:05
    a renda extra que ela quer ter com o
  • 00:17:07
    tesouro renda Mais especificamente a
  • 00:17:09
    André ela quer ter r$ 5.000 por mês aí
  • 00:17:11
    ela vem e bota aqui 5.000 aí aqui já tem
  • 00:17:13
    um detalhe se você colocar aqui
  • 00:17:15
    exatamente a renda que você quer
  • 00:17:17
    lembre-se que ainda vai descontar o
  • 00:17:19
    imposto de renda certo então acaba que
  • 00:17:22
    no fim das contas você não vai receber
  • 00:17:23
    isso aqui líquido e de novo 5.000 gente
  • 00:17:26
    é o valor de hoje né esse título aqui
  • 00:17:29
    ele corrige pela inflação e tudo mais
  • 00:17:31
    então seria o equivalente a 5.000 daqui
  • 00:17:34
    a 20 anos tá eh e ele vai corrigindo as
  • 00:17:37
    parcelas ao longo do tempo também e
  • 00:17:39
    então no caso se ela quer ter 5.000 de
  • 00:17:41
    renda líquido a gente tem que embutir o
  • 00:17:43
    efeito do Imposto de Renda aí né como é
  • 00:17:46
    que você pode fazer isso de uma maneira
  • 00:17:47
    simples você pode pegar o valor da renda
  • 00:17:50
    líquida que você quer e dividir por
  • 00:17:52
    0.85 vai dar um valor maior E aí é esse
  • 00:17:55
    valor que você joga lá no simulador tá
  • 00:17:57
    no caso da André aqui tá dando r$ 900
  • 00:18:00
    que quando a gente desconta os 15% de
  • 00:18:02
    imposto ficaria R 5.000 líquidos então
  • 00:18:04
    eu vou botar aqui para Andreia ao invés
  • 00:18:06
    de 5co eu vou botar r900 pra gente ter
  • 00:18:08
    esse efeito do Imposto embutido aí é um
  • 00:18:10
    detalhezinho bem importante né que a
  • 00:18:12
    gente tem que prestar atenção eu vou
  • 00:18:13
    botar que a Andreia hoje tá sem dinheiro
  • 00:18:15
    para investir só para vocês entenderem a
  • 00:18:16
    lógica do que eu quero trazer aqui tá
  • 00:18:18
    Então vamos botar aqui descobrir o meu
  • 00:18:20
    título E aí o site do Tesouro ele mostra
  • 00:18:22
    aqui ó o melhor título para Andreia é o
  • 00:18:24
    tesouro renda mais de 2045 que hoje tá
  • 00:18:26
    pagando inflação mais 7.21 de novo is é
  • 00:18:29
    a data de hoje de quando eu estou
  • 00:18:30
    gravando esse vídeo essas datas mudam
  • 00:18:32
    todos os dias inclusive ao longo do dia
  • 00:18:35
    tá e Beleza eu vou botar aqui em
  • 00:18:37
    escolher aí olha só que que é a grande
  • 00:18:39
    jogada desse negócio inclusive se você
  • 00:18:41
    está gostando desse vídeo não deixa de
  • 00:18:44
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    recomendado aí pelo YouTube para ele
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    chegar para mais gente e se você conhece
  • 00:18:52
    pessoas que estão na situação da Andreia
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    taxa desse jeito não dá para deixar um
  • 00:19:00
    negócio desse passar Tá então vamos lá
  • 00:19:02
    qual é a lógica desse negócio aqui o
  • 00:19:04
    esse título ele foi montado de um jeito
  • 00:19:07
    que você precisa adquirir uma quantidade
  • 00:19:09
    x de títulos para chegar na sua meta e
  • 00:19:12
    você tem que adquirir essa quantidade
  • 00:19:14
    enquanto você tá na sua fase de
  • 00:19:15
    acumulação tá no caso da Andreia para
  • 00:19:18
    ela ter os 5.900 brutos né que daria
  • 00:19:21
    5.000 líquido aproximadamente de renda
  • 00:19:23
    mensal em 2045 a partir de 2045 por 20
  • 00:19:27
    anos ela vai precisar acumular até 2045
  • 00:19:31
    323 títulos vamos arredondar aqui né
  • 00:19:34
    322.9 Vamos arredondar para 323 que
  • 00:19:37
    significa que a Dona Andreia ela tem que
  • 00:19:39
    comprar 323 títulos do Tesouro renda
  • 00:19:42
    mais 245 até 2045 porque depois de 2045
  • 00:19:46
    ela não consegue comprar mais porque ele
  • 00:19:47
    entra na fase de renda né se ela vai
  • 00:19:49
    comprar tudo de uma vez se ela vai
  • 00:19:50
    comprar muito agora e pouco depois aí
  • 00:19:52
    como é que ela vai fazer é uma questão
  • 00:19:53
    dela mas aí que eu quero mostrar se a
  • 00:19:55
    Andreia tivesse um dinheiro parado agora
  • 00:19:57
    olha só lembra que eu falei que as taxas
  • 00:19:59
    Estão lá em cima e o que que acontece
  • 00:20:00
    quando as taxas Estão lá em cima o preço
  • 00:20:03
    do título tá lá embaixo nesse momento de
  • 00:20:05
    taxa lá em cima é como se os títulos de
  • 00:20:07
    Renda Fixa de uma maneira geral
  • 00:20:09
    estivessem em liquidação eles estão com
  • 00:20:10
    preço lá embaixo porque a taxa e o preço
  • 00:20:12
    eles são inversamente proporcionais
  • 00:20:14
    quando a gente fala de renda fixa tá
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    principalmente os títulos atrelados a
  • 00:20:17
    inflação e pré-fixados tá eh aí no caso
  • 00:20:21
    ela precisa de 323 títulos quanto que
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    cada título está custando hoje isso é
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    hoje no momento em que eu estou gravando
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    esse vídeo esse preço vai mudar todos os
  • 00:20:30
    dias hoje eles estão custando R
  • 00:20:33
    595,4 então um título do Tesouro renda
  • 00:20:36
    mais custa
  • 00:20:38
    595.676
  • 00:20:42
    títulos aí é que tá o negócio aí que tá
  • 00:20:45
    a magia da coisa e se a Andreia quisesse
  • 00:20:48
    comprar esta aposentadoria de r$ 5.000
  • 00:20:50
    por mês corrigidos pela inflação para
  • 00:20:53
    receber durante 20 anos depois dos 65
  • 00:20:56
    anos dela se ela quisesse comprar tudo
  • 00:20:58
    de uma vez hoje quanto que a nossa amiga
  • 00:21:00
    Andreia ia precisar E aí que vocês vão
  • 00:21:02
    ficar de queixo caído Qual é a conta que
  • 00:21:03
    a gente tem que fazer aqui a gente tem
  • 00:21:05
    que pegar a quantidade de títulos e
  • 00:21:07
    multiplicar pelo preço de cada título
  • 00:21:09
    Então você vai fazer comigo vamos lá a
  • 00:21:11
    gente vai pegar 323 títulos que é o que
  • 00:21:13
    a Andreia precisa e a gente vai
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    multiplicar por 6$ 600 eu vou até
  • 00:21:17
    arredondar não vou nem botar R 595 eu
  • 00:21:19
    vou botar o título um pouquinho mais
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    caro vou botar R 600 O que significa que
  • 00:21:23
    se a nossa amiga Andreia tivesse hoje
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    193.000
  • 00:21:28
    R 800 e ela fosse lá no site do Tesouro
  • 00:21:32
    e comprasse o tesouro renda mais R 2.45
  • 00:21:35
    hoje com R
  • 00:21:37
    193.800 ela garantiria uma renda mensal
  • 00:21:41
    de R 5.000 por mês ao longo de 20 anos a
  • 00:21:45
    partir de 2045 ou seja dos 65 anos aos
  • 00:21:48
    85 anos dela ela já Teria garantido uma
  • 00:21:51
    renda de 5.000 por mês e se você ainda
  • 00:21:54
    não entendeu E que conta essa aqui
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    porque que isso é tão maravilhoso se
  • 00:21:57
    você pegasse R 5.000 por mês e
  • 00:22:00
    multiplicar por 2 240 parcelas que é o
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    que ela receberia em 20 anos isso dá 1
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    milh
  • 00:22:07
    200.000 ou seja é como se a Andreia
  • 00:22:10
    estivesse comprando o equivalente a r
  • 00:22:14
    1.2000 com R
  • 00:22:16
    193.800 hoje E por que que tá dando esse
  • 00:22:19
    número tão maravilhoso e não é pegadinha
  • 00:22:21
    no malandro porque a taxa do título
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    público está lá em cima então nesses
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    momentos de taxa lá em cima a gente tem
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    que fazer um esforço de tentar botar
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    mais dinheiro nesse tipo de título se
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    você quiser usar o tesouro renda mais na
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    sua aposentadoria claro né mas então se
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    você é uma pessoa como eu disse que tá
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    com liquidez Tá com dinheiro muito
  • 00:22:40
    parado no CDI não tá sabendo muito bem o
  • 00:22:42
    que fazer Pensa bem nessa possibilidade
  • 00:22:44
    aí do Tesouro renda Mais se quiser uma
  • 00:22:46
    ajuda você manda mensagem lá na
  • 00:22:48
    consultoria pra gente ver se você também
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    não tá exagerando né Porque também tem
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    que tomar cuidado lembrar que isso aqui
  • 00:22:52
    é um investimento de longuíssimo íssimo
  • 00:22:54
    issimo prazo né a gente tá falando aqui
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    de 40 anos desse dinheiro Ach preso não
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    que você não possa vender você pode né
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    Depois eu posso fazer um vídeo sobre os
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    detalhes aí do Tesouro renda mais mas
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    fato é que eles estão em liquidação e
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    quem tem dinheiro na mão hoje consegue
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    comprar uma bela de uma aposentadoria
  • 00:23:11
    num investimento que é simples de
  • 00:23:12
    entender não precisa acompanhar
  • 00:23:15
    absolutamente nada você só deixa o tempo
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    fazer o trabalho dele é a verdadeira
  • 00:23:20
    renda passiva isso aqui é renda passiva
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    não dá trabalho nenhum de fato não dá
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    trabalho nenhum e por isso que eu quis
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    trazer para vocês esse assunto no vídeo
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    de hoje que é o primeiro vídeo do ano de
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    2025 com um presente que eu queria
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    trazer para vocês se vocês ainda não
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    tinham se dado conta disso é uma bela
  • 00:23:35
    possibilidade mas Zen eu não tenho
  • 00:23:37
    dinheiro para dar agora para comprar
  • 00:23:39
    tudo de uma vez se você tiver dinheiro
  • 00:23:40
    para comprar só uma parte compre se você
  • 00:23:42
    não tiver dinheiro nenhum e tiver que
  • 00:23:43
    comprar um pouquinho a cada mês compre
  • 00:23:45
    também mas de novo não considere apenas
  • 00:23:48
    o tesouro renda mais para a sua
  • 00:23:50
    aposentadoria ele tem riscos como todo
  • 00:23:53
    investimento ele é um título público
  • 00:23:55
    então além do risco da volatilidade né
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    que como eu disse se você for levar até
  • 00:23:59
    o vencimento esse risco para você é
  • 00:24:01
    indiferente mas ele é um título público
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    Então a gente tem sim o risco do governo
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    né do nosso país aqui entrar num
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    desequilíbrio e o governo dar um calote
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    é um risco pequeno mas não é um risco
  • 00:24:12
    inexistente isso tem que ficar bem dito
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    aqui que não dá pra gente ter só também
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    títulos públicos eu não acho saudável
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    apesar de ser o investimento mais seguro
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    que a gente tem no país também não é
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    saudável ter só ele e como eu disse é
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    importante a gente ter também outros
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    ativos formações fundos imobiliários
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    internacional etc etc etc e outros tipos
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    de renda fixa também com prazos mais
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    curtos porque coisas acontecem na vida a
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    vida da Andreia vai acontecer muita
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    coisa até 2045 então não dá também para
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    ela investir todo o dinheiro dela
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    pensando só nesse objetivo Beleza então
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    é isso se você gostou desse vídeo de
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    novo deixa o seu like compartilha se
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    inscreve aqui no canal e caso você
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    queira saber como que eu monto a minha
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    estratégia de investimentos além do
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    Tesouro renda mais né Agora eu comecei a
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    botar o tesouro renda mais na minha
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    carteira também que como eu disse até
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    então eu não tinha estudado a fundo
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    sobre ele mas agora eu já estou
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    entendendo muito bem como ele funciona e
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    quero também mas além do Tesouro renda
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    mais Assiste esse vídeo aqui do lado
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    porque lá eu te explico como que eu
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    diversifico os meus outros investimentos
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    além dele muito obrigada por assistir
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    até aqui e eu te vejo no próximo vídeo
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    desse canal que vai sair daqui a 15 dias
الوسوم
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