00:00:00
tem dois tipos de pessoas no mundo
00:00:01
primeiro tipo de pessoa vai passar tudo
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no débito e vai defender unhas e dentes
00:00:05
que você também deve passar tudo no
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débito o segundo tipo de pessoa vai
00:00:11
querer que você passe tudo no crédito
00:00:13
porque você vai ganhar milhas bônus uma
00:00:15
série de coisas e ainda vai te chamar de
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pobre se você ficar passando o débito a
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pergunta que fica agora é qual será que
00:00:20
vale mais a pena então eu vejo o rico
00:00:22
defendendo que passar no crédito é
00:00:23
melhor e eu vejo que pobre falando de
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passar no crédito é pior porque você tá
00:00:26
passando no crédito porque não tem
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dinheiro na conta e a mesma coisa se
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aplica ao contrário o rico que olha o
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rico passando no débito pensa que esse
00:00:33
rico não é tão rico assim eu não sabe o
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que tá fazendo porque deveria passar no
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crédito pagar um monte de benefício que
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que é melhor paga no crédito ou no
00:00:39
débito é isso que a gente vai ver no
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vídeo de hoje mas antes de mais nada tem
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duas coisas aqui embaixo não sei se você
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já reparou uma chama like e a outra
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chama se inscrever Você vai clicar nos
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dois para que esse vídeo chegue a muitas
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pessoas e possamos todos darmos de vida
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juntos o vídeo de hoje vai ser dividido
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em três partes basicamente primeiro eu
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vou falar das vantagens e desvantagens
00:01:00
tanto do débito Quanto do Crédito Depois
00:01:03
a gente vai ver como você pode usar o
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cartão de crédito igual os ricos fazem e
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por último em terceiro lugar a gente vai
00:01:10
descobrir qual o melhor momento para
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usar o cartão de débito e o de crédito
00:01:13
Quais as vantagens e desvantagens do
00:01:16
crédito e do débito sabe quando você vai
00:01:18
comprar um tênis uma roupa ou qualquer
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outra coisa e aí você tem duas opções
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crédito ou débito ou dinheiro vivo e a
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gente tem um estudo que eu vou mostrar
00:01:28
para vocês agora da Universidade Car que
00:01:30
diz que diferentes formas de pagar por
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alguma coisa podem ser mais ou menos
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dolorosas para nosso cérebro então se
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você compra com dinheiro vivo ou no
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cartão de débito é ativado uma área do
00:01:41
seu cérebro que interpreta isso como uma
00:01:43
dor ou medo até mas se você comprar no
00:01:46
crédito ativada Outra área do seu
00:01:48
cérebro que corresponde à felicidade e
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ao prazer justamente porque no dinheiro
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espéci ou no cartão de débito você vê o
00:01:55
dinheiro indo embora você vê ele saindo
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da sua mão ou da sua conta mas no cartão
00:01:59
de crédito para você não ver é um gasto
00:02:01
quase que invisível assim então o que
00:02:03
que aconteceu muita gente vai lá compra
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uma camisa por r$ 1 parcela ela em 10
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parcelas de r$ 1 E aí pensa pô tá muito
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barato só r$ 1 por mês aí vai parcelando
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parcelando parcelando parcela celular
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novo parcela roupa parcela carro produto
00:02:17
de beleza bolsa moto parcela tudo que
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vem pela frente no débito não tem isso
00:02:21
você compra e sente aquela dor imediata
00:02:24
pá cada compa uma facada o dinheiro sa
00:02:26
da sua conta e o banco simplesmente
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odeia quem paga no débito quem paga em
00:02:29
din é porque todo final do mês chega a
00:02:31
fatura do seu cartão de crédito não é e
00:02:33
quando chega a sua fatura você tem duas
00:02:35
opções ou você vai pagar a fatura
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inteira de uma vez e já quita logo sua
00:02:38
dívida ou vai pagar um percentual mínimo
00:02:41
e vai rolar dívida lá pra frente é nessa
00:02:43
exata decisão que o banco pode colocar
00:02:45
em dois grupos diferentes primeiro grupo
00:02:47
é o grupo dos transactor que é aquele
00:02:49
cliente Que honra a fatura por inteira
00:02:52
isso daqui é bom para você ruim pro
00:02:54
banco e o segundo grupo é o grupo dos
00:02:56
revolvers que é o cliente Que honra só
00:02:59
uma parte da fatura aliás antes da gente
00:03:01
continuar deixa aqui nos comentários o
00:03:02
tipo de cliente que o seu cônjuge é seu
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marido sua esposa seu namorado seu
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namorar não você eu quero saber dele e
00:03:09
eu te pergunto você costuma pagar a
00:03:10
fatura inteira de uma vez ou você fica
00:03:12
enrolando e jogando a dívida pra frente
00:03:13
e afinal de contas o que que é melhor se
00:03:15
é um transactor ou um revolver depende
00:03:17
para quem você tá perguntando existe o
00:03:19
que é melhor para você e o que é melhor
00:03:20
pro banco pensa comigo o seguinte uma
00:03:22
parte muito grande da receita financeira
00:03:24
do Banco vem das taxas nas transações
00:03:25
que você faz por exemplo vamos supor que
00:03:27
você é um transactor que paga as contas
00:03:28
em dia daí você compra um livro com uma
00:03:30
grana que você tem guardada passa o
00:03:32
cartão de crédito na maquininha e uma
00:03:33
parte do dinheiro que você gastou vira
00:03:35
uma taxinha que vai pro banco é assim
00:03:37
que o banco vai ganhar dinheiro com você
00:03:38
agora se você é um revolver a receita
00:03:40
financeira que você gera pro banco é o
00:03:42
juro daquele dinheiro que você deixou de
00:03:44
pagar por exemplo você compr celular
00:03:46
novo e não paga fatura nesse dinheiro
00:03:47
que você tá devendo é adicionado juros e
00:03:49
às vezes esse juros é diário Isso
00:03:50
significa que no dia seguinte de você
00:03:52
tomar aquela decisão de comprar o
00:03:54
celular com um dinheiro que você não tem
00:03:56
já tem juros caindo nas suas costas
00:03:58
então o que você precisa entender Até
00:03:59
agora é o seguinte se você paga no
00:04:01
débito ou no dinheiro vivo você sente o
00:04:03
impacto imediato da perda do dinheiro o
00:04:04
que ativa áreas do cérebro associadas a
00:04:07
dor e o medo se você paga no crédito o
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gasto é mais invisível ativando áreas
00:04:11
ligadas ao prazer o que facilita
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parcelar sem perceber o acúmulo três o
00:04:15
banco prefere clientes que rolam as
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dívidas no crédito os revolvers porque
00:04:19
eles lucram muito com juros e quarto O
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que é ideal para você é que você pague
00:04:24
tudo em dia que você seja um transactor
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que assim você vai evitar o custo
00:04:27
adicional dos juros daí tem gente que
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vai falar assim primo mas eu posso Fer
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fazer uma dívida e esperar 5 anos para
00:04:31
pagar com Descontão vai valer a pena
00:04:33
porque eu vou usar todo o dinheiro e
00:04:34
depois eu só vou pagar uma parte mas não
00:04:36
é bem assim porque nesse meio tempo você
00:04:38
não vai conseguir crédito fácil para
00:04:40
realizar qualquer sonho seja uma viagem
00:04:42
comprar casa uma moto um carro ou alguma
00:04:45
emergência que você precisa E além disso
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você vai ter que lidar com o banco dia e
00:04:49
noite te ligando para falar da dívida ou
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seja nesses 5 anos a sua vida financeira
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ela vai congelar Sem falar que você vai
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ter que construir seu score tudo de novo
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vai ficar com medo de atender ligação do
00:04:59
celular que vai falar que ah é cobrança
00:05:00
do banco você já viveu isso É duro né
00:05:02
você perde a dignidade agora por mais
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que no débito você tem um controle maior
00:05:06
do que no crédito já que seu cérebro
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pode pregar peça em você uma coisa que o
00:05:10
crédito tem é vantagem eu tô falando de
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muita vantagem é uma lista infinita mas
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as principais são essas primeiro você
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tem um acúmulo de pontos em milhas Então
00:05:17
você consegue trocar esses pontos por
00:05:19
passagens produtos descontos E por aí
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vai hoje mesmo eu vi na internet no
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Instagram uma pessoa que comprou uma
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passagem vitalícia de sei lá o Qual
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companhia aérea foi por 510.000 e ela
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poderia viajar sem pagar por essa
00:05:30
companhia pro resto da vida e ela
00:05:31
começou a viajar e de tanto viajar ela
00:05:33
ganha tantos pontos e milhas que ela
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fica nos hotéis e tem experiências
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luxuosas para sempre uma única vez que
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ela pagou milhas eternas agora de tanto
00:05:40
que ela viaja então tem muitos
00:05:41
benefícios aqui segundo você tem um
00:05:43
prazo maior para pagamento ou seja você
00:05:45
tem um intervalo entre a compra e o
00:05:47
Vencimento da fatura que te permite
00:05:48
planejar o seu fluxo de caixa você pode
00:05:50
usar o dinheiro para outras prioridades
00:05:52
ou até investir o valor e receber juros
00:05:54
enquanto a fatura não chega terceiro
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aumenta o discord do seu crédito Se você
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usar o seu cartão de crédito de forma
00:06:00
responsável pagando a fatura indem dia e
00:06:02
tudo mais o banco vai entender que você
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é um cliente confiável e pode acabar
00:06:06
aumentando o seu score em quarto lugar
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você tem proteções em compras já que
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muitos cartões de crédito oferecem tipo
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uma garantia estendida ou proteção
00:06:14
contra o roupo em resumo o que você
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precisa entender é o seguinte o cartão
00:06:18
de débito vai te permitir mais controle
00:06:20
isso é cientificamente comprovado o
00:06:21
cartão de crédito vai te permitir muito
00:06:23
mais benefícios Mas você vai precisar
00:06:25
aprender a usar ele de forma correta
00:06:26
para não se endividar e cair num Loop
00:06:27
Infinito de parcelas para pagar e é por
00:06:29
por isso que a gente vai pro segundo
00:06:30
ponto do vídeo como usar o cartão de
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crédito como seic usou sabe quando você
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vai no mercadinho aí você compra alguma
00:06:36
coisa saco de pão um suco pro almoço aí
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a moça te pergunta é crédito ou débito
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Aí você fica com vergonha de responder
00:06:43
que é crédito eu nunca passei por isso
00:06:44
Tá Mas isso só acontece porque você não
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sabe usar crédito é coisa de rico rico
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passa tudo no crédito e parcela o máximo
00:06:50
possível sem juros isso se não tiver
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juros então a regra é a seguinte se o
00:06:53
valor à vista é igual de parcelar sem
00:06:56
juros Então você vai parcelar agora se o
00:06:58
valor à vista tem um desconto em
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interessante ou se existe juros no
00:07:01
parcelamento então não compra vista é
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isso simples assim a única exceção a
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essa regra é a seguinte se você não tem
00:07:07
controle sobre as suas Finanças Então
00:07:09
não vai se enrolar no meio das
00:07:10
prestações caso contrário parcela o
00:07:12
máximo possível sem juros eu vou te
00:07:14
mostrar a lógica matemática por trás de
00:07:15
comprar no crédito em várias vezes sem
00:07:17
juros vou imaginar que você tem dinheiro
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esse que é um iPhone 16 novo no site da
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Apple o novo iPhone tá saindo apaga tela
00:07:24
de R
00:07:26
9.499 agora olha só que interessante dá
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para comprar em até 12 vezes de 791 58 a
00:07:31
pergunta que eu faço para você é a
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seguinte o que que você prefere pagar a
00:07:34
vista R
00:07:35
9.499 sem desconto ou pagar 12 parcelas
00:07:38
de 791 e58 que no final das contas vai
00:07:41
dar o exato mesmo valor de pagar tudo à
00:07:43
vista nesse caso galera como não tem
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desconto à vista faz muito mais sentido
00:07:47
parcelar por quê Porque você vai um
00:07:49
manter dinheiro em caixa dois se
00:07:50
proteger da inflação e três ainda pode
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investir o dinheiro e receber juros ao
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longo do tempo mas no próprio site da
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Apple eles dão um desconto de 10% caso
00:07:58
você compre a vista ou seja o iPhone
00:08:00
sairia por R
00:08:02
8549 10 agora vou repetir a pergunta
00:08:04
para vocês o que será que vale mais a
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pena pagar a vista 8549 E10 ou pagar 12
00:08:09
parcelas de 791 58 que vai dar 9.499 no
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final do ano PR nossa felicidade existe
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um site chamado qual vale a pena que faz
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justamente essa comparação pra gente
00:08:19
Então olha só você tem algumas variáveis
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para preencher aqui a primeira delas é o
00:08:22
valor de compra sem desconto que é
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9.499 a segunda é o pagamento à vista
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com desconto que é o 8.540 9 10 e a
00:08:30
terceira variável é o número de parcelas
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que no caso são 12 a quarta variável é o
00:08:34
lugar que você vai aplicar o seu
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dinheiro para render nesse caso a gente
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vai colocar num CDB de um banco qualquer
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que vai render 100% de CDI fazendo essas
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simulações a gente chega a conclusão de
00:08:42
que mesmo investindo a diferença ainda
00:08:44
vale mais a pena pagar o desconto de 10%
00:08:47
à vista pagando a vista no final do 12º
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mês você vai ter o que você comprou e
00:08:52
mais r$ 51 06 e pagando a prazo você vai
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ter no final do 12º mês O que você
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comprou e mais 5 e44 nesse caso do
00:09:01
iPhone 16 só faria sentido você parcelar
00:09:03
e investir a diferença caso o rendimento
00:09:05
dos seus investimentos fosse de 22% ao
00:09:07
ano o que não é nem um pouco factível já
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que essa rentabilidade é maior do que a
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rentabilidade do próprio waren buffett
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agora vamos supor que você fosse comprar
00:09:15
o mesmo iPhone só que Apple te desse um
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desconto de 5% agora você tem duas
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opções é o pagar a vista ou pagar as 12
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parcelas investir a diferença nesse caso
00:09:24
investindo o seu dinheiro a 12% ao ano
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Valeria mais a pena parcelar investir a
00:09:28
diferença e receber os juros dos seus
00:09:30
investimentos pagando a vista no final
00:09:32
do 12º mês você vai ter que você comprou
00:09:34
aí mais R 525 e pagando a prazo no final
00:09:37
do 12º mês você vai ter o que você
00:09:39
comprou e mais 628 E1 ou seja faria mais
00:09:42
sentido parcelar E aí vai ter gente que
00:09:44
vai falar assim ah Tiago mas eu não sei
00:09:46
investir investir é muito difícil Ah
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Thiago mas eu não faço ideia de como
00:09:50
chegar nos 12% ao ano calma primo eu
00:09:52
tenho duas soluções a primeiro é para
00:09:53
quem tem tempo e quer aprender a
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investir e é assim a finclas porque na
00:09:57
finclas você vai ter acesso a milhar
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vares de aulas com professores nacionais
00:10:01
e internacionais referências no mercado
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que vão te ensinar a investir quase como
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um profissional a segunda solução é para
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quem não tem tempo e mesmo assim quer
00:10:09
investir que é assine a finclass porque
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na finclass a gente tem uma carteira
00:10:12
completa de ativos recomendados para
00:10:14
quem não tem tempo para aprender a
00:10:16
investir mas quer seguir as
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recomendações de alguns dos melhores
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analistas de investimentos do Brasil mas
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calma antes de você sair correndo e
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assinar finclass vai aqui no link da
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descrição e entra na nossa lista de
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espera porque dia 29 de Novembro às 8
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horas da manhã vão estar abertas as
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inscrições pra black friday da Fin Class
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e só nessa black friday você vai
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conseguir fazer esse verdadeiro
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investimento com descontaço de 50% de R
00:10:38
69,90 por mês para R 34,90 por mês no
00:10:42
plano anual se fizer sentido para você e
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caso você não queira perder esse
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desconto de jeito nenhum então entra no
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link da descrição preenche seus dados
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direitinho agora voltando para o nosso
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vídeo uma outra opção é comprar o seu
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iPhone com programa de milhas milas que
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você só consegue comprando no crédito
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alivel por exemplo é um Case tá você
00:10:57
pode pegar várias empresas parecidas mas
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vou usar livelo como exemplo ela tem uma
00:11:01
promoção com lojas parceiras como cas
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Bahia e aí você pode acumular até sete
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pontos por real gasto Quando você compra
00:11:07
através da livelo num link dela na Casas
00:11:10
Bahia Suponha que o iPhone então ele
00:11:12
custe R
00:11:14
9.499 pontos acumulados r
00:11:16
9.499 x 7 igual a
00:11:20
66.43 pontos aí você vai pegar e
00:11:22
aproveitar uma promoção de transferência
00:11:24
de pontos para um programa de milhagem
00:11:26
como o Miles com bônus de 100% isso vai
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seg significar que quando você
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transferir os seus 66.000 pontos livelo
00:11:32
você vai ganhar o dobro de pontos no
00:11:34
programa de milhagem E aí depois da
00:11:36
transferência vai ter
00:11:37
13298 pontos com essas milhas ou pontos
00:11:40
acumulados esses 132.000 você pode
00:11:43
vender Isso numa plataforma como a Max
00:11:45
milhas ou Hot milhas onde a cotação
00:11:47
média é de r$ 1 a cada 1000 milhas Então
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você faz aí a conta divide tudo isso por
00:11:51
1000 vezes 21 vai ganhar então R
00:11:54
2792 71 quando você segue essa
00:11:57
estratégia você gastou R 9.400 r99 para
00:12:00
comprar o iPhone e recebeu R 2792 71 de
00:12:03
volta com a venda das miras você acaba
00:12:05
economizando uma grana e pagou nesse
00:12:07
caso R
00:12:08
6.700 pelo iPhone ou seja a estratégia
00:12:11
você efetivamente pagou muito menos pelo
00:12:13
Iphone utilizando a combinação de
00:12:15
acúmulo de pontos e venda de milhas para
00:12:16
reduzir o custo total fora ter pago isso
00:12:19
daqui num cartão de crédito que você só
00:12:20
vai pagar na fatura lá na frente aa ter
00:12:23
deixado o dinheiro rendendo outro
00:12:24
benefício do Porque que o rico usa
00:12:26
geralmente cartão de crédito ou a pessoa
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inteligente ou controlar deveria usar é
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viajar com milhas Eu já viajei de graça
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várias vezes com milhas uma vez levei a
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minha família inteira pra Disney eu
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foram olhar hoje meu cartão eu tenho Sei
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lá cara 2 milhões de pontos alguma coisa
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assim por que que você não converte em
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dinheiro thago porque vale mais a pena
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gastar em viagem mas acho que no meu
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ritmo de gastos familiares eu ganho mais
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ponto do que eu gasto né então enfim em
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algum momento eu vou mudar essa equação
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mas eu gasto cartão de crédito tenho
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todos os benefícios do cartão de crédito
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ainda ganho milhas e viajo entre aspas
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de graça depois que eu gastei por
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exemplo vamos pegar um um um gasto
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mensal com um cartão BTG você gasta R
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3.000 por mês conversão de pontos do BTG
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é 1.5 ponto por real gasto R 3.000 X R
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1.5 vai dar 4500 pontos por mês aí você
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pega uma transferência em promoção por
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um programa de milhas com bônus de 100%
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você vai transferir 4.500 pontos mais
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100% então você vai ganhar 9.000 milhas
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nessa promoção você vai acumular então
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em 12 meses 9.000 milhas por mês x 12
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108.000 o custo de uma passagem
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internacional pros Estados Unidos e
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Europa uma classe econômica custa custa
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em média 80.000 a 120.000 milhas é sem
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contabilizar os melhores períodos porque
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se você for no site e você topar viajar
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no melhor período eles vão te mostrar às
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vezes promoção com 20.000 30 40 50.000
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milhas para você usar então assim você
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vai gastar um dinheiro que não é tanto
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assim e vai acabar acumulando mais que o
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suficiente para viajar de graça
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internacionalmente uma vez por ano duas
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vezes por ano fazer upgrade categoria E
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outra coisa com o cashback de alguns
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cartões é que você pode receber de volta
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uma grana também pagando crédito Então
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vamos usar um então da XP como exemplo o
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XP One Visa Infinity ele ele tem 0.5%
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nas faturas acima de 1500 e 1% nas
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faturas acima de R 3.000 e tem cartões
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com cashback maior menor tem de tudo mas
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o importante é você entender o conceito
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nesse caso vamos supor que você tenha
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cartão da XP e compra no crédito a
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lógica é a seguinte se você gastar r$
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3.000 por mês tiver um cashback de 1%
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para faturas acima de 3.000 você vai ter
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um cashback de 1 1% R 3$ 3.000 vai
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ganhar r$ 0 toda vez você gastar R 3.000
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vai ganhar r$ 0 Se você usar o cartão
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por por 5 anos né 60 meses e você
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multiplicar o valor do cashback mensal
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pelo número total de meses você vai ter
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R 30 x 60 que vai dar r00 em economia
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total em 5 anos ou seja se você gastar R
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3.000 todo mês por 5 anos você vai
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economizar r$ 1800 em cashback isso aqui
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nem é o maior porque você pega esse
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dinheiro Isso é que você economizou mas
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pens que todo mês você vai botando isso
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aqui para render no longo prazo dá um
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tantão não tem como quem fala que vai
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passar a vista ou é um descontrolado Com
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certeza ou não tem mínima noção do que
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tá falando não é um letrado
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financeiramente fora isso isso não tem
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nenhum sentido matemático para mim não
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tem como vamos pro terceiro e Último
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Ponto do vídeo de hoje que é quando usar
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o cartão de débito a regra do cartão de
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débito é simples você vai usar ele em
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duas ocasiões quando pagar a vista tiver
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desconto Como foi no caso do iPhone que
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a gente fez aqui e se você for um
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descontrolado financeiramente e tiver
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problema para se organizar com as
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entradas e saídas do crédito é isso não
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tem segredo tem um desconto relevante à
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vista que é passar no débito é
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descontrolado financeiramente passa tudo
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no débito simples tem gente que usa as
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vantagens do crédito como descul para
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estourar o cartão sabe Ah porque eu tô
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gastando para aumentar o score porque eu
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tô gastando para acumular milha tô
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gastando Porque o primo disse que eu
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posso investir a diferença aí o cara vai
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lá sem divida inteiro bota culpa em mim
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Aliás se você é viciado em gastar
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dinheiro com um cartão de crédito você
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vive sem endividando eu vou lançar um
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desafio para você você tem seis meses
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três meses para pagar todas as parcelas
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que estão ativas no seu cartão dois
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meses para viver só no débito sem botar
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absolutamente nada no crédito isso para
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ir se acostumando a gastar só o que você
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tem fazer sobrar e um mês para migrar
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definitivamente pro crédito sem esquecer
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de que você só pode comprar o que tem
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dinheiro para pagar a vista aí daqui a
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se meses você volta Nesse vídeo e me diz
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nos comentários O que aconteceu com as
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suas contas e se você de fato conseguiu
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se controlar financeiramente eu te dou
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meus parabéns antecipados bom é isso
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primos manda esse vídeo para aquele seu
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amigo que vive enrolando endividado
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pagando as parcelas atrasadas do cartão
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um grande abraço até o próximo vídeo e
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tchau
