الأبناك التشاركية في المغرب: حلال أم مجرد اسم جديد للربا ؟

00:33:22
https://www.youtube.com/watch?v=y0JuVVWz0YY

Résumé

TLDRيتناول الفيديو الديون الأسرية في المغرب التي بلغت 399 مليار درهم، حيث تمثل 65% منها قروض السكن. يستعرض الأنواع المختلفة للقروض وتأثيرها على الأسر والمشاكل المرتبطة بالكريدي. الفيديو يقارن بين البنك التقليدي الذي يعتمد على الفوائد والبنوك التشاركية التي تتبع الشريعة الإسلامية، موضحًا الفرق بينهما في كيفية التعامل مع القروض وسبل السداد. كما يسلط الضوء على تأثير الربا في الاقتصاد وكيف يمكن أن يؤدي إلى مشاكل مالية كبيرة.

A retenir

  • 💰 42 مليار درهم هو الدين غير المسدد من طرف الأسر المغربية في 2023.
  • 🏠 65% من المديونية هي قروض سكنية.
  • 📊 القروض الشخصية تمثل 68% من إجمالي القروض الاستهلاكية.
  • 🔍 البنوك التقليدية تعتمد على الفوائد والربا.
  • 🤝 البنوك التشاركية تعمل وفقًا لقواعد شرعية.
  • 📉 الكريدي يمكن أن يؤدي إلى ضغط مالي كبير على الأسر.
  • 🏦 الربا يمكن أن يؤثر سلبًا على الاقتصاد ويؤدي إلى تضخم.
  • 📅 من الصعب التخلص من الديون في النظام المالي التقليدي.
  • 🚫 2017 شهد ظهور البنوك التشاركية في المغرب.
  • 📈 التمويل الإسلامي يُعتبر خيارًا آمنًا وتوافقيًا.

Chronologie

  • 00:00:00 - 00:05:00

    في عام 2023، لم تتمكن الأسر المغربية من تسديد ديون بقيمة 42 مليار درهم، مما يدل على ارتفاع مستوى المديونية بين الأسر، حيث بلغت المديونية الإجمالية حوالي 399 مليار درهم.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    حوالي 65% من الديون هي قروض سكنية، و3% منها قروض استهلاكية، و68% من قروض الاستهلاك كانت شخصية لمواجهة المشاكل المالية أو شراء الأشياء.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    تحدث الفيديو عن الكريدي كوسيلة لتمويل الحاجات، مشيرًا إلى أهمية فهم مزايا وعيوب الاقتراض، بما في ذلك الضغط الناتج عن الفوائد المفرطة.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    جاءت نقطة التركيز حول الفرق بين البنوك التقليدية التي تعطي قروض بفوائد والبنوك التشاركية التي تعتمد على المرابحة في التمويل.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    أوضح الفيديو أن البنوك التقليدية تعمل على مبدأ الربا بينما البنوك التشاركية تتعامل وفق الشريعة الإسلامية، من خلال بيع وشراء المنتجات بدلاً من تقديم قروض نقدية بفوائد.

  • 00:25:00 - 00:33:22

    تم التعليق على مستجدات المشاريع التمويلية الإسلامية، مشيرًا إلى أهمية التحول الذي أحدثه قانون البنوك التشاركية في المغرب وتأثيره على المستهلكين والاقتصاد الكلي.

Afficher plus

Carte mentale

Vidéo Q&R

  • ما هو المبلغ الذي لم تتمكن الأسر المغربية من سده في 2023؟

    42 مليار درهم.

  • ما هي أنواع القروض التي تتحملها الأسر المغربية؟

    قروض السكن، وقروض الاستهلاك، والتمويل الشخصي، وقروض السيارات.

  • ما الفرق بين البنوك التقليدية والبنوك التشاركية؟

    البنوك التقليدية تعتمد على الفوائد بينما البنوك التشاركية تعتمد على الشريعة الإسلامية ومرابحة.

  • ما هي المشاكل المرتبطة بالكريدي؟

    الكريدي يمكن أن يسبب ضغطًا ماليًا كبيرًا ويزيد من معاناة الأسر، خاصة عند التعثر في السداد.

  • كيف يؤثر الربا على الاقتصاد؟

    الربا يمكن أن يؤدي إلى تضخم ويخلق مشكلات اقتصادية كبيرة.

Voir plus de résumés vidéo

Accédez instantanément à des résumés vidéo gratuits sur YouTube grâce à l'IA !
Sous-titres
ar
Défilement automatique:
  • 00:00:00
    42 مليار ديال الدرهم هو المبلغ ديال
  • 00:00:02
    الفلوس اللي الاسر المغربيه ما قدرتش
  • 00:00:05
    تخلصهم كديون عليها في 2023 وراه 42 مليار
  • 00:00:09
    دي الدرهم راها فلوس كثيره وغير باش تعرف
  • 00:00:12
    شحال راه اثر سته الاضعاف من المداخل اللي
  • 00:00:15
    كدخل خزينه الدوله من ارباح الفوسفات حسب
  • 00:00:17
    بنك المغرب المديونيه الماليه ديال الاسر
  • 00:00:20
    المغربيه غير الاسر ماشي الشركات ولا
  • 00:00:22
    الدول وصلت تقريبا 399 مليار درهم 65%
  • 00:00:27
    منها عباره عن كريديت ديال السكن 3% منها
  • 00:00:30
    قروض ديال الاستهلاك كريديد كونسيون والا
  • 00:00:33
    دخلتي ف هذ قروض الاستهلاك كتلقى بلي 68%
  • 00:00:36
    منها قروض شخصيه الناس خداو الفلوس باش
  • 00:00:38
    يحل بها شي مشاكل او يشريو شي حاجه و 15%
  • 00:00:41
    كريدي على قبل الطوموبيلات ليزينغ و 12%
  • 00:00:44
    منها كريدي باش يشريو تجهيزات منزليه
  • 00:00:46
    ثلاجه ماكه صابون فران
  • 00:00:50
    بالكريديت امشي في الكارت كريدي كارت
  • 00:00:52
    كريدي ما معروفا بزاف في المغرب ولكن يلا
  • 00:00:54
    بدات كارطه ما فيهاش الفلوس ولكن تقدر
  • 00:00:56
    تسلفك وتبقى ترد ليهم بالفوائد كريدي
  • 00:00:59
    الكريدي كريدي كلشي من الكريدي الدار
  • 00:01:01
    الطوموبيل تليفون الزواج المدرسه العيد
  • 00:01:04
    كبير ا تمنى فين غاديين و 100% كتجي شي
  • 00:01:07
    مرحله في الحياه عندك اللي كتفكر فيها حتى
  • 00:01:10
    انت في الكريدي الا ماكانش على قبل شي
  • 00:01:12
    مشروع اللي كيبك يدخلك فلوس على الاقل
  • 00:01:14
    تتفكر في الكريدي ديال الدار تفكير منطقي
  • 00:01:17
    ما عند حتى شي معنى تبقى كاري الدار ب
  • 00:01:19
    2000 حتى ل 5000 درهم وكثر في حين نقدر
  • 00:01:21
    نخلص ديك الفلوس الك طريط للبنكه ومن بعد
  • 00:01:24
    واحد المده الدار كتولي في سميتي منطقيه و
  • 00:01:27
    لوجيك الحقيقه لوجيك ولكن ماشي بديك
  • 00:01:30
    البساطه لانه من غير انه الكريديت
  • 00:01:32
    بالفوائد حرام تشكلوا عليك ضغط كبير يقدر
  • 00:01:35
    يخسرك فلوس صحيحه صعيب تريسكي وتمشي تقلب
  • 00:01:38
    على خدمه جديده الذا عندك كريدي تخليك في
  • 00:01:40
    الغالب في موقف ضعف وماك تقدرش تشجع باش
  • 00:01:43
    تبدل الحياه المهنيه ديالك تقدر تدخلك
  • 00:01:45
    فلوس اثر لانه انت عارف مزيان انه لا
  • 00:01:48
    وقفتي على الخدمه وما قدرتيش تخلص الريطه
  • 00:01:50
    العداد ما تحبس الفوائد غ ما كيبقاو يتزاد
  • 00:01:53
    هذا السببين كيخلي فئه عريضه من المغاربه
  • 00:01:55
    تتحاش وال الكريدي في خطره وكيت السناو
  • 00:01:58
    حتى يجمعوا شي بركه ويدفعوا في الدار اولا
  • 00:02:00
    شي ورثه اولا شي ضربه صحيحه حتى 2017 هذا
  • 00:02:03
    العام ت نخرج القانون ديال الابناك
  • 00:02:06
    التشاركيه وهذ الابناك اللي ك توافق مع
  • 00:02:08
    الشرع في عمليه التمويل ديالها ليك ذا كت
  • 00:02:10
    بغات تشري دار ولا بغ تبدا مشروع وكذا
  • 00:02:12
    فهنا السؤال اللي بغينا نجاوب عليه في هذ
  • 00:02:14
    الحلقه اشنو الفرق ما بين كريدي عند
  • 00:02:16
    البنكه اللي كتخدم بالفوائد والتمويل ديال
  • 00:02:19
    المرابحه عند الابناك التشاركيه شنو الفرق
  • 00:02:21
    وكيفاش كيت حسبوا راه في بزاف ديال
  • 00:02:23
    الخطرات ملي كتبغي تشري الدار ديالك وكتب
  • 00:02:25
    تقارن عند منها تاخذ الفلوس واش البنكه
  • 00:02:28
    التشاركيه ولا البنكه العاديه بالفوائد
  • 00:02:30
    كتلقى في بزاف الحال لافير كتبقى معك غلا
  • 00:02:32
    عند البركه التشاركيه والسؤال الاهم كيفاش
  • 00:02:35
    بنكه مبنيه على تحريم الرما كتخدم وسط
  • 00:02:38
    نظام مالي اللي مبني بالاساس على الربا
  • 00:02:40
    كيفاش دارو لها هذو عينه صغيره من اسئله
  • 00:02:43
    كثار اللي غادي نجاوب عليهم فقبل نقولك
  • 00:02:45
    اطيني عقلك مزيان بغيت لابون ديالك اشنو
  • 00:02:47
    كتسنا نخليك ما تبونا لدابا راها ساهله
  • 00:02:50
    اللي كت كتفرج في التلفزه بتيل كوموند
  • 00:02:51
    دغيا اولا بالتيليفون سير بلاس دير انا
  • 00:02:54
    وياك بالي هذ الحلقه مرجعيه في قواعد
  • 00:02:57
    الماليه الاسلاميه والماليه العاديه
  • 00:03:00
    مكرهتكش تكمل حتى الاخر حيت فيها معلومات
  • 00:03:02
    انا متيقن غادي يصدمك
  • 00:03:04
    بدينا هذا الفيديو برعايه كاش بلوس كاش
  • 00:03:08
    بلوس لونس منصه تمويلي ب ام واللي هي اول
  • 00:03:11
    منصه في المغرب كتهل عليك تختار ما بين
  • 00:03:14
    العروض ديال التمويلات العقاريه ديال
  • 00:03:16
    الابناك التشاركيه اللي كتناسب مع الدخل
  • 00:03:18
    ديالك وقدرتك على السداد في الموقع كتمر
  • 00:03:21
    المعلومات اللي مطلوبه بحال الثمن ديال
  • 00:03:23
    العقار اللي بغيتي السن ديالك المهنه
  • 00:03:26
    والسير ومن بعد الموقع غادي يعطيك فكره
  • 00:03:29
    واضحه على جميع العروض اللي غادي تناسبك
  • 00:03:31
    انت بالضبط مع المده ديال السداد وانت
  • 00:03:33
    اختار اللي يناسبك الا اختاريتي راه كتوصل
  • 00:03:36
    الموافقه المبدئيه سير بلاس في اس ام اس
  • 00:03:38
    في التليفون من بعد ك يتصل بك واحد من
  • 00:03:41
    المستشارين ديال تمويلي باش يعطيك جميع
  • 00:03:43
    التفاصيل على التمويل التشاركي اللي بغيتي
  • 00:03:45
    وكيع طيك الليسته ديال الوثائق اللي غادي
  • 00:03:47
    يخصك من بعد ما ك ياخذوه كيبدا يدرسوا
  • 00:03:49
    الملف ديالك اومن بعد ايام قليله كتوصل لك
  • 00:03:52
    الموافقه النهائيه تمويلي ب ام ا راه
  • 00:03:55
    مختصه في التمويلات العقاريه التشاركيه
  • 00:03:58
    شكرا كاش بلوس على الدعم ديالكم بلا بكم
  • 00:04:00
    ماقدروش ندير هذا المحتوى بدينا الذين
  • 00:04:03
    ياكلون الربا لا يقومون الا كما يقوم الذي
  • 00:04:07
    يتخبطه الشيطان من المس ذلك بانهم قالوا
  • 00:04:10
    انما البيع مثل الربا واحل الله البيع
  • 00:04:13
    وحرم الربا هذه الايه من سوره البقره
  • 00:04:16
    طريحه في تحريم الربا ولكن المثير فييها
  • 00:04:18
    الاهتمام انه الناس اللي كيت حاملوا
  • 00:04:20
    بالربا كيبان بلي عندهم خلط ما بين الربه
  • 00:04:23
    والبيع نبداو من الاول اشن هي الربا وبلا
  • 00:04:26
    ما ندخل في تفاصيل شرعيه كثيره الربا
  • 00:04:28
    ببساطه هو ملي كتبيع وتشري في الفلوس قصد
  • 00:04:32
    تحقيق واحد الارباح بشكل مضمون وبدون اي
  • 00:04:35
    مخاطره مثلا ملي كتعطي واحد الانسان 8000
  • 00:04:38
    درهم وكتقول لي من بعد واحد العام ردها لي
  • 00:04:40
    ب 10000 درهم هنا راك حققتي واحد الربح
  • 00:04:43
    ديال 2000 درهم من ديك 8000 درهم بلا اي
  • 00:04:46
    خطوره واي مجهود ومضمونه هذه حرام ريبا
  • 00:04:50
    ولكن اذا مشيتي شديتي ديك 8000 درهم وشريت
  • 00:04:52
    بها مثلا بيسي وعودتي بعتيه ب 10000 درهم
  • 00:04:55
    هنا ربحتي 2000 درهم وهذه حلال علاش لانه
  • 00:04:59
    بالاساس حركتي الاقتصاد الحقيقي شريتي
  • 00:05:02
    بيسي واحد المجموعه ديال البشر وشركه ضربت
  • 00:05:04
    عليه تماره وانت مشيتي شريتيه يعني حركتي
  • 00:05:07
    الاقتصاد الواقعي زائد درتي واحد المخاطره
  • 00:05:10
    يقدر ذاك البيسي يتباع كيف ما ما يقدرش ما
  • 00:05:11
    يتباع دونك هنا ال 2000 درهم حلال ولكن
  • 00:05:14
    اذا مشيتي ذاك نفس البيس اللي بغيتي تبيع
  • 00:05:17
    ب 10000 درهم السيد اللي بغيتي تبيع ليه
  • 00:05:19
    قالك هذا انا ما نقدرش نخلصك فيه دابا
  • 00:05:21
    نقدر نخلصك فيه من هنا لعام اشنو غادي دير
  • 00:05:23
    في هذه الحاله الشرع قاللك ممكن تزيد في
  • 00:05:26
    الثمن لانك غادي تاجل السداد وتطلع البيسي
  • 00:05:29
    ديال من 10000 درهم ل 12 ال درهم وهذ حلال
  • 00:05:32
    او كيفاش الفيلم ديك ال 2000 درهم اللي
  • 00:05:34
    زايده على ديك 10000 درهم ياك غير على قبل
  • 00:05:37
    الوقت واش ماشي بحالها بحال الاولى ديال
  • 00:05:39
    8000 درهم 2000 درهم تساوي الوقت تساوي
  • 00:05:41
    الوقت فين ك الخطوره ريسك ايوا هنا كيقولك
  • 00:05:44
    بما انه كاينه هذ السلعه وهذا السيد داير
  • 00:05:46
    عمليه تجاره فراه انت الا كنت تعطل عليه
  • 00:05:49
    في الاداء راك ك تعوضه على الفرصه البديله
  • 00:05:51
    اللي كان غادي يخسر لانه الى خلصت ديك
  • 00:05:54
    الساعه سير بلاس 10000 درهم غادي يمشي
  • 00:05:56
    يعاود يجيب بيسي اخر ويعاود فيه البيع
  • 00:05:58
    ويربح وبما انك انت ماخلصتش سير بلاس
  • 00:06:00
    وتسنى عام فانت كتعوكسح اللي كان ممكن
  • 00:06:03
    يحقق وهذ القضيه شرعيه خص يكون غير بنادم
  • 00:06:06
    متفق عليها في الاول لانها داخله في البيع
  • 00:06:08
    والشرا ما حد كين سلعه الفرق الجوهري ما
  • 00:06:11
    بين العمليتين بجوج هو المخاطره والضمان
  • 00:06:14
    السلعه الا شديتها عودتي فيها البيع وخزت
  • 00:06:17
    عليها الثمن باش السيد يردها لك معطل راه
  • 00:06:19
    كتكون العمليه حلال لانه القيمه ديال
  • 00:06:22
    السلعه كتطلع وتهبط حسب بزاف ديال العوامل
  • 00:06:24
    في حين الفلوس لا الفلوس القيمه ديالهم
  • 00:06:27
    كتبقى ثابته ومضمونه طبعا هذا الثبات ديال
  • 00:06:30
    قيمه الفلوس هو في النظام المالي الاسلامي
  • 00:06:32
    لان حنا عارفين في النظام العادي الفلوس
  • 00:06:34
    غادي و كطح القيمه ديالها فالسؤال اللي
  • 00:06:36
    غادي نجاوب عليه من بعد في هذ الحلقه
  • 00:06:38
    كيفاش الفلوس في النظام المالي الاسلامي
  • 00:06:39
    كتبقى القيمه ديالها ثابته ما كتحرك اذا
  • 00:06:42
    بهذا الشرح اللي شرحت لكم دابا تيبان لنا
  • 00:06:44
    واحد المبدا فاصل ما بين الابناك
  • 00:06:47
    التشاركيه بين قوسين الاسلاميه والابناء
  • 00:06:50
    التقليديه بين قوسين اللي بالفوائد واللي
  • 00:06:53
    هو انه الابناك اللي بالفوائد كتبيع وتشري
  • 00:06:55
    في الفلوس كتعطي قرض اللي هو فلوس وكتر
  • 00:06:58
    ليها في فلوس زائد فوائد اللي هما فلوس
  • 00:07:01
    وال الابناك التشاركيه كتبيع لك السلعه
  • 00:07:04
    اللي انت بغيتي بالثمن اللي ناسبها حسب
  • 00:07:08
    مده وطريقه السداد ديالك وهذا نوع من
  • 00:07:10
    التمويلات اللي كدير البنكه التشاركيه
  • 00:07:12
    واللي مشهور واللي سميته المرابحه ولكن
  • 00:07:15
    كيفاش كطر القضيه في ارض الواقع انا غدا
  • 00:07:18
    بغيت نمشي نشري دار وبغيت نمشي للبنك نمول
  • 00:07:20
    راسي شكون اللي فيه الربح تشاركي ولا
  • 00:07:22
    البنك العادي وهنا بغيتك تركز معايا حيت
  • 00:07:25
    غادي نشرح لك تفاصيل غادي تصدمك ملي فرض
  • 00:07:27
    كتبغي تشري واحد الدار داير 40 مليون
  • 00:07:30
    وماعندكش الفلوس باش تشريها وفكرتي انك
  • 00:07:32
    تمشي عند البنكه العاديه تعطيك كريدي ف هذ
  • 00:07:35
    الحاله البنكه العاديه راها كتس فك الفلوس
  • 00:07:38
    400 الف درهم مقابل واحد النسبه ديال
  • 00:07:40
    الفائده كتخلي ه للعام ونقولو واحد 5% على
  • 00:07:44
    مده 25 عام العمليه بسيطه كي شدوا ذاك
  • 00:07:47
    المبلغ اللي عطاوك اللي هو 400 الف درهم
  • 00:07:49
    40 مليون وكشوف النسبه ديال الفائده اللي
  • 00:07:52
    حددوا معك 5% وكيو هذ النسبه في هذا
  • 00:07:55
    المبلغ كتعطي واحد 200 الف درهم 200 الف
  • 00:07:57
    درهم هو المبلغ اللي يغطي الفائده ديال
  • 00:08:00
    البنكه اللي غادي تخلص في العام الاول
  • 00:08:03
    تشدوا ذاك المبلغ تقسمو على 12 كتعطي في
  • 00:08:06
    الشهريه 1667 درهم هذا هو المبلغ الشهري
  • 00:08:10
    ديال الفائده اللي ك تخلص كيسول وك شحال
  • 00:08:12
    غادي تخلص لنا في الطيطه تتقول لهم مثلا ن
  • 00:08:15
    خصكم 2300 درهم كي شدو ديك 2300 درهم اولا
  • 00:08:18
    الفوائد ديالهم اللي هو 1600 درهم وكذا
  • 00:08:21
    وما تبقى تعتبروه سداد الاصل الدين اللي
  • 00:08:24
    هي جات تقريبا 670 درهم في الشهر اذا
  • 00:08:27
    الريط ديالك كتولي مقسمه على جوج الفوائد
  • 00:08:30
    واصل الدين وكتبى هكذا خدام العام كامل
  • 00:08:33
    ملي كيسال العام كتلقى راسك خلصتي 200 الف
  • 00:08:35
    درهم ديال الفوائد وتقريبا 8200 درهم ديال
  • 00:08:39
    اصل الدين ش شحال الفوائد ككبر من اصل
  • 00:08:41
    الدين هذا الشي في العام الاول العام
  • 00:08:44
    الثاني اشنو كيدير كيشد ذاك الفلوس اللي
  • 00:08:46
    سفوك 400 الف درهم كينق منها اصل الدين
  • 00:08:49
    اللي خلصتي في العام الاول 8200 شحال ك
  • 00:08:52
    تعطيهم تقريبا 391 الف درهم كعتبة
  • 00:08:59
    بحال الاول 5% ديال 391 الف درهم ك تعطيهم
  • 00:09:03
    واحد تقريبا 19 الف درهم ونفس العمليه تي
  • 00:09:05
    قسموها على 12 وياخدوها من الريطه ديالك
  • 00:09:07
    وكتب تخلص لهم الفوائد وعود اني اصل الدين
  • 00:09:10
    وهكذا وهكذا على مده 25 عام وكل عام تحيد
  • 00:09:14
    لك 5% وفي الاخر ديال الفيلم كامل بعد 25
  • 00:09:17
    عام ملي كتجي تحسب كتلقى الفوائد جاوك م
  • 00:09:19
    هورين من كريدي ديال 400 الف درهم اللي هي
  • 00:09:22
    40 مليون خلصتي تقريبا 300 الف درهم اللي
  • 00:09:25
    هي 30 مليون غير فوائد يعني الدار اللي
  • 00:09:27
    خديتي ب 40 مليون تقام عل في الاخر بواحد
  • 00:09:31
    751 الف درهم اللي هي 75 مليون تقريبا
  • 00:09:34
    الدوبل وممكن اذا اتفقتي مع البنكه في
  • 00:09:36
    الاول وانت كتاخد من عندهم كريدي انه تبدا
  • 00:09:39
    تخلص اصل الكريدي جمله الذا فرضا جمعتي
  • 00:09:41
    الفلوس بمعنى افترضنا انت جيتي في العام
  • 00:09:43
    الثالث لقينا اصل الكريدي ديالك يلاه تحرك
  • 00:09:46
    شويه ولا من 40 مليون يلا 38 مليون وانت
  • 00:09:49
    جمعتي واحد 8 المليون خصك تكون تايتي معهم
  • 00:09:51
    قبل قول لهم الى فرضا جمعت الفلوس نقدر
  • 00:09:54
    نشتري الكريدي ديالك وفي هذه الحاله ملي
  • 00:09:56
    كتحط ك 8 المليون في العام الثالث كي حيدو
  • 00:09:58
    لك من الكريدي ويبقاو يسالوك 300 الف درهم
  • 00:10:02
    وما كدخل في الفوائد وعلاش كنقولك خصك
  • 00:10:04
    انتو معهم حيت كاينين البنك اللي مكيبغيش
  • 00:10:07
    يديروا هذ القضيه علاش لانهم تخسروا معك
  • 00:10:09
    حيتاش الرباح عندهم في الفوائد انت ملي
  • 00:10:12
    كتشري اصل القرض كتحيد لهمم الرباح ديالهم
  • 00:10:14
    وانت مازال ماخلصتش الكريدي ديالك راه
  • 00:10:16
    الدار ديالك تتبقى راهنا عند البنكه في
  • 00:10:18
    حاله ما طرك شي مشكل اللي خلاك ما تخلصش
  • 00:10:21
    الريطه ديال الدار وكان هذا المشكل من غير
  • 00:10:23
    الوفاه ولا العجز الكامل لان حاله الوفاه
  • 00:10:26
    وكذا فيهم لاسيرونس اللي ك تعوض بنكه على
  • 00:10:29
    الفلوس غدي تخلص والدار كتبقى ديالك من
  • 00:10:31
    غير هذ الحالات كنت ما قادرش تخلص القضيه
  • 00:10:34
    كتكل ديال بصح لانه افترضنا ماقدرتيش تخلص
  • 00:10:38
    واحد سبع شهور في العام الثالث عرف بلي
  • 00:10:41
    البنكه دوك الفوائد ديال دوك الشهور اللي
  • 00:10:43
    ما خلصتيش كتجمع لك وكتقول لك هذا الشي
  • 00:10:46
    فلوسي ما عطيتيه ل نحسبهم عليك دين وكتع
  • 00:10:50
    تشد دوك الفوائد وتخش في اصل القرض وكتع
  • 00:10:52
    معك الحساب من الاول وما حدك انت
  • 00:10:54
    كتطلع د العمليه كتبقى تعود وقدر تخلص
  • 00:10:58
    فوائد دي الفوائد الفوائد وهكذا كتولي
  • 00:11:01
    كدور في واحد اللوب واحد سبيرال لا ينتهي
  • 00:11:04
    وبدون قاع بسباب الكريديت وطبعا را كاين
  • 00:11:07
    اجراءات قانونيه ما ف ما نفصل فيهم هنايا
  • 00:11:09
    اللي من بعد ما كتوصل لواحد المرحله ما
  • 00:11:11
    كتبقا تخلص كريديت كيشد ديك الدار اللي هي
  • 00:11:14
    مرهونه عندهم في البنكه وكيح طوه في
  • 00:11:16
    المزاد العالن تباع الى القيمه ديال الدار
  • 00:11:18
    جابت ما يساوي القيمه الفلوس اللي كتالك
  • 00:11:21
    البنكه راه سالت الحفله اعتقد الا كانت
  • 00:11:23
    قيمه اكثر راه كيرد لك البقيه والعكس الذا
  • 00:11:26
    عندك شي كريدي تعطلت عليه بزاف ولا الف
  • 00:11:29
    فئد الفوائد الفوائد حتى ولات كميه الفلوس
  • 00:11:31
    كبر من الدار وباعوها وما خصو دوك الفلوس
  • 00:11:34
    راه البنكه كتبقى تسالك وديك الساعه تقدر
  • 00:11:36
    تمشي تدعيك في المحكمه المدنيه وتبقى
  • 00:11:38
    تستهلك ديما فلوس تعثر على سداد الكريديت
  • 00:11:40
    ديالك في البنكه العاديه لسبب مثلا انه جر
  • 00:11:43
    عليك من الخدمه راه فعلا مشكل عويص وكي
  • 00:11:46
    دخلك في واحد النفق ديال الكرديات خيب
  • 00:11:48
    وكاين حاليا في قانون حمايه المستهلك واحد
  • 00:11:51
    المسطره اللي ممكن توقف بها الكريدي وتوقف
  • 00:11:54
    ه العداد ديال الفوائد ولكن خصك ولا بد
  • 00:11:57
    دير محامي ودفع لمحكم المحكمه القاضي هو
  • 00:12:00
    اللي كحد واش عندك الظروف اللي كسمح لك
  • 00:12:03
    انك توقف هذا الكريدي والقانون تيعطي مده
  • 00:12:05
    ماكس ديال توقيف الكريدي اللي حدها عامين
  • 00:12:08
    والقاضي طبعا تحدد شحال مده التوقف الى
  • 00:12:10
    خرج قرار القاضي البنكه بالقانون ما
  • 00:12:14
    عندهاش الحق تدخلك في هذ الماكينه د اللوب
  • 00:12:16
    ديال الفوائد وتبقى تحسب عليك كتبلو كي
  • 00:12:18
    فعلا الكريد وهذ المسطره كاينه في القانون
  • 00:12:20
    المغربي ولكن قليل اللي عارفه وقليل اللي
  • 00:12:23
    ك طبقها هذا الشي اللي شرحت لكم هو
  • 00:12:25
    الكريدي في البنك العادي دابا اجي نشوفوا
  • 00:12:27
    المرابحه ديال الابناك التشاركيه ونعرفو
  • 00:12:29
    شنو هما الفوارق اللي كاين في الابناك
  • 00:12:31
    التشاركيه العمليه بسيطه جدا ملي كتبغي
  • 00:12:34
    تمشي تشري الدار ديالك 40 مليون وكتقلب
  • 00:12:37
    على اللي مولها ليك البنكه ببساطه كتشري
  • 00:12:39
    ديك الدار هي كتمل كها وكتع تبيعها ليك
  • 00:12:42
    اول حاجه قبل تشري البنك الدار اللي بغيتي
  • 00:12:45
    كطلب لك واحد النسبه ديال الفلوس من قيمه
  • 00:12:47
    الدار ما بين خمسه حتى 7% تحطها عندهم كاش
  • 00:12:50
    وكت سمى هامش الجديه هذ النسبه ديال
  • 00:12:53
    الفلوس
  • 00:12:55
    كتضخم شرات هي ديك الدار وانت تراجعت في
  • 00:12:59
    القرار ديالك ممكن بدوك الفلوس تعاود تبيع
  • 00:13:01
    ديك الدار وتصرف المصاريف ديال كيفاش
  • 00:13:04
    تفكها لانها شريه على قبلك وهذ اللعيبه
  • 00:13:06
    كتسمع هامش جديه وفيها خلاف ما بين الناس
  • 00:13:09
    ديال الشرح ولكن في المغرب راها مطبقه في
  • 00:13:11
    الاول فاش يلا بانوا الابناك التشاركيه في
  • 00:13:14
    المغرب يعني قبل من عام 2017 العام اللي
  • 00:13:17
    خرج فيه قانون ديال الابناك التشاركيه
  • 00:13:18
    كانوا هذ الابناك ال بغاو يمول شي واحد
  • 00:13:21
    مثلا يشريو له الدار كانوا كيشو الدار
  • 00:13:23
    ويحفظو ويسجلها في سميتهم وتخلصوا مصاريف
  • 00:13:26
    التحفيظ والتسجيل اللي تقريبا واحد 5 5%
  • 00:13:29
    من قيمه الدار وكتي الدار من 400000 درهم
  • 00:13:32
    واصله واحد 420 الف درهم وكيعا ووا يشدوا
  • 00:13:34
    ديك الدار ويبيعوها لك ويسجلها ويحفظو في
  • 00:13:37
    سميتك وكيعا ووا يخلصوا ديك 5.5% عاوتاني
  • 00:13:40
    وكتي قيمه الدار واحد 450 ت 460 الف درهم
  • 00:13:44
    وهذا الشي اللي خلاهم يكونوا غاليين بزاف
  • 00:13:47
    من بعد القانون ديال الابناك التشاركيه في
  • 00:13:49
    2017 هذا المشكل تحل والقانون ولا كيسم
  • 00:13:52
    للبنكه انها تشري الملك ودوز سميتها بلا
  • 00:13:55
    ما تخلص هذ المصاريف ك تخلصوا فقط مره
  • 00:13:57
    وحده يعني الدار اللي بغيتي ب 400 الف
  • 00:14:00
    درهم كتولي مقيوله بفلوس مصارف تسجيل
  • 00:14:02
    والتحفيظ بواحد 420 الف درهم وكولي هذا
  • 00:14:06
    المبلغ هو المبلغ الاساسي اللي غادي تمول
  • 00:14:08
    البنكه ف كيفاش كدير ببساطه كتشوف القدرات
  • 00:14:12
    ديالك انت على السداد والمده شحال ديال
  • 00:14:14
    السداد اللي بغيتي ويزيدوا واحد الهامش
  • 00:14:16
    ديال الربح ديالهم وفي الاخير النتيجه
  • 00:14:19
    الاخره تيبان لك تقريبا بحال بحال بحال
  • 00:14:21
    الابناك التشاركيه وال الابناك العاديه
  • 00:14:23
    وحنا مشينا درنا مقارنه ما بين بنكه عاديه
  • 00:14:26
    وبنكه تشاركيه في التمويل ديال واحد العق
  • 00:14:29
    ديال 400 الف درهم ودرنا مده السداد هي 25
  • 00:14:32
    عام وعطينا تقريبا نفس الصفه ديال السيد
  • 00:14:34
    اللي غ ياخذ الكريدي احنا بجوج درنا انسان
  • 00:14:36
    خدام في شركه في البنكه العاديه طريط اللي
  • 00:14:39
    عطتنا نخلصو على مده 25 عام هي 2453 درهم
  • 00:14:43
    على اساس نسبه الفائده هي 5% في حين
  • 00:14:46
    البنكه التشاركيه عطتنا ريط اللي غادي
  • 00:14:48
    نبدا نخلص على 25 عام ما بين 2550 حتى
  • 00:14:53
    2818 في الشهر يعني في النتائج الاولى
  • 00:14:56
    البنكه التشاركيه غالبا البنكه العاديه
  • 00:14:58
    ملي كتجي تشوف القيمه ديال الفلوس اللي
  • 00:15:00
    غادي تخلص من بعد 25 عام في البنكه
  • 00:15:02
    العاديه كتلقى واحد 736 الف درهم وال
  • 00:15:06
    البنكه التشاركيه تقريبا 750 الف درهم
  • 00:15:09
    تقريبا نفس الشيء والبنك التشاركيه غلى
  • 00:15:12
    والدار ديالك راه كتبقى مرهونه عند البنكه
  • 00:15:15
    التشاركيه حتى تخلص الريط دياولك بحال
  • 00:15:17
    البنكه العاديه وهذ القضيه جائزه شرعا
  • 00:15:20
    فالسؤال اشنو الفرق راه بحال بحال غير
  • 00:15:23
    واحد الحاجه حرام ولات حلال ولا انا غالط
  • 00:15:25
    اكبر واهم فرق كيبان ما بين جوج بنكات هو
  • 00:15:28
    في حاله التعثر على السداد في حاله البنكه
  • 00:15:30
    العاديه ر شرحت لكم كي حسبوا الفوائد
  • 00:15:32
    ويزيدو من اصل الكريدي وقدور ولوبي اما
  • 00:15:35
    البنكه التشاركيه ماكيناش كاع طريقه
  • 00:15:38
    الحساب كاع ماكينش اصل القارض وفوائد
  • 00:15:41
    ماكينش هدشي كشدو لك دار ويبو عليك ثمن
  • 00:15:43
    اخر وغدي تخلص ريطه الى تعثرت على السداد
  • 00:15:46
    ما عندهمش الحق انهم يزيدوا عليك حتى شي
  • 00:15:49
    حاجه زيرو ريال وفي بعض الابناك التشاركيه
  • 00:15:52
    الاسلاميه اللي ماكيناش في المغرب كاينه
  • 00:15:54
    في دول اخرى في هذ الحاله ديال تعثر
  • 00:15:56
    السداد البنكه براسها كتشوف حاله بحاله
  • 00:15:59
    وكتقلب حسن يعني ماتخلصو وكيم ووا من فلوس
  • 00:16:03
    الزكاه ديال البنكه براسها اولا ابناك
  • 00:16:06
    اخرين هي واحد المنظومه كامله ثاني اهم
  • 00:16:08
    فرق مهم هو انه ما يمكنش لك نظريا تفق مع
  • 00:16:13
    البنكه انك تشري الكريدي ديالك راك انت في
  • 00:16:15
    الاول ملي كتشري عند البنك كتشري عندها
  • 00:16:17
    الدار دونك اذا مشيتي ت اتفقتي معها وقلتي
  • 00:16:20
    لها شوفي اذا جمعت شي بكه نخلص لك من اصل
  • 00:16:22
    القرض يعني ديك 400 الف درهم ماشي 700 الف
  • 00:16:25
    درهم وتنقص لي وكذا هذ القضيه غير جائزه
  • 00:16:28
    شرعا حرام الذا كانت في اتفاق مبدئي ولكن
  • 00:16:32
    جائزه الاذا ما كانش متفق عليها بمعنى
  • 00:16:35
    ضربتي واحد ثلاث سنين وك تخلص التريتاس في
  • 00:16:37
    البنكه التشاركيه نظريا ممكن تمشي عندهم
  • 00:16:40
    بلا اتفاق قبلي وتقول لهم راين جام واحد
  • 00:16:42
    100 الف درهم مثلا بغيتكم تحيدوا لي من
  • 00:16:44
    قيمه الدار في الاول هما والخطر ديالهم
  • 00:16:47
    والحساب ديالهم ال مسلكهم تقوللك مرحبا ما
  • 00:16:49
    مسلكهم ما عندك ما دير وما عندك ما دير
  • 00:16:52
    وهذا خلاف مهم بغيتك ديما تركز معايا
  • 00:16:54
    مزيان الفرق هو البيع والشر في الفلوس
  • 00:16:57
    البنكه الوقيت اللي بعت لك دار وداز في
  • 00:16:59
    ملكك سالت عمليه البيع والشرا الدين اللي
  • 00:17:01
    بينك وبينها كيبقى فلوس مشيتي بديتي كتاجر
  • 00:17:04
    فيه طحتي في مشكل ولكن دابا السؤال اللي
  • 00:17:06
    فارض راسه بقوه ح كيفاش البنكه التشاركيه
  • 00:17:09
    حسبوا ه لام مارج ديالهم في هذا التموين
  • 00:17:11
    وراه تماما هي نفس الفلوس اللي كتربلر
  • 00:17:14
    العاديه كفاش دارو لي الحساب وقبل نجاوب
  • 00:17:16
    على هذا السؤال المهم بغيت نعرفك انت شكون
  • 00:17:19
    اللي كتبقى متبع حتى لدابا راه الفيديوهات
  • 00:17:21
    ديالنا كيكون شويه تقنيين وانا كان فرح
  • 00:17:24
    نعرف الناس اللي عندهم هذا الشغف انهم
  • 00:17:26
    يبقاو حادين الفيديو كامل وما يملو ووريني
  • 00:17:29
    راسك لتحت في التعليق بهذ الرموز ديال
  • 00:17:31
    العاقه را فير فيها الفلوس نكمل الطريقه
  • 00:17:34
    كيفاش ك تحسب الابناك التشاركيه هامش
  • 00:17:36
    الربح ديالها راه تقريبا هي نفس الطريقه
  • 00:17:39
    اللي حسبت بها الابناك العاديه نسبه
  • 00:17:41
    الفائده واللي كتع تمد على اربعه ديال
  • 00:17:43
    النقط اساسيه اولا التكلفه ديال الفلوس
  • 00:17:45
    يعني بشحال البنكه خذت الفلوس وهذه القضيه
  • 00:17:48
    را هي الجوهر الخلافي اللي ما بين جوج
  • 00:17:49
    انواع د البنك البنكه العاديه كتقدر تاخذ
  • 00:17:52
    الفلوس بطرق كثيره ومختلفه منها انها تسلف
  • 00:17:55
    من عند الابناك الاخرين بفوائد اولا تسلف
  • 00:17:57
    من عند البنك المركزي بواحد السعر فائده
  • 00:17:59
    مرجعي واللي حاليا في المغرب هو 2.5 ف
  • 00:18:02
    هذذه الحاله ملي البنكه العادي كتسب بهذه
  • 00:18:04
    الفائده راه الكلفه ديال الفلوس كتكون
  • 00:18:06
    مينيموم 2.5% من غير هذ الطريقه ديال
  • 00:18:09
    السلف كاين حتى الحسابات ديال الزبناء في
  • 00:18:11
    البنكه والحسابات ديال الزبناء في البنكه
  • 00:18:13
    العاديه كثار لان فيهم حسابات اللي فيهم
  • 00:18:16
    الزبناء كيرب حوا منهم فوائد وهذ القضيه
  • 00:18:19
    ماكيناش عند الابناك تشاركيه البنكه
  • 00:18:21
    التشاركيه بدل ما تسلف بحال البنكه
  • 00:18:23
    العاديه باش تدبر الفلوس تدير طريقه اخرى
  • 00:18:25
    واللي هي بنكه عاديه كتخدم بالفوائد كتمر
  • 00:18:28
    معه و كتقطع الفلوس كتخدم بهم او انت
  • 00:18:30
    كيفاش هذا الفيلم الفيلم ما فيه انه
  • 00:18:32
    اغلبيه الابناك التشاركيه اللي كاينين
  • 00:18:34
    حاليا خدامين في المغرب راه يمتلكهم اولا
  • 00:18:36
    كيمتك جزء مهم منهم بنكه عاديه يعني خدامه
  • 00:18:39
    بالفوائد وتيك ووا مفرقين يعني جوج حسابات
  • 00:18:42
    سباري البنكه العاديه الحسابات ديالها
  • 00:18:44
    والبنك التشاركيه بالحسابات ديالها كيفاش
  • 00:18:46
    هذه كتمول هذه ايوا ببساطه كتست مر معها
  • 00:18:49
    كدير معها واحد لعيبه كسمى وكاله
  • 00:18:51
    بالاستثمار يعني كتعطي واحد مجموعه ديال
  • 00:18:53
    الفلوس فيهم الربح والخساره وكتقول لها
  • 00:18:56
    اسمريه وطبعا البنكه شنو كتست مرهم بهمم
  • 00:18:59
    مرابحه ولا التمويلات ديالها الا ربحت
  • 00:19:01
    راها كتعطي للبنك وهذ القضيه شرعيه كيف ما
  • 00:19:03
    شفتوا التكلفه ديال الفلوس عند البنكه
  • 00:19:05
    التشاركيه كتكون غلى نظرا لانه ماكاينش
  • 00:19:08
    وسائل تمويل كثار بحال اللي في البنكه
  • 00:19:10
    العاديه ومن ناحيه النقط الاخرين اللي
  • 00:19:12
    محددين ديال هامش الربح في البنكه
  • 00:19:14
    التشاركيه راهم تماما نفس النقط اللي كي
  • 00:19:16
    حددوا الفائده واللي هماما الخطوره ا كان
  • 00:19:18
    السيد اللي غ تبيع ليه البنكه عنده خطوره
  • 00:19:21
    كبيره اولا باغي واحد النوع ديال التمويل
  • 00:19:23
    فيه خطوره مثلا تمويل ديال الدار فيه
  • 00:19:25
    خطوره قل لان الدار كتبقى رن ولكن تمويل
  • 00:19:28
    ديال شي طوموبيل كي حطي عليها الثمن تكون
  • 00:19:30
    خطوره اكثر وتى السيد كيفاش داير و خدمته
  • 00:19:32
    را حتى هي محدده للخطوره بحال البنكه
  • 00:19:34
    العاديه والنقطه الثالثه المحدده والي هي
  • 00:19:36
    مصاريف البنك البنوك التشاركيه ما بانوتى
  • 00:19:39
    2017 في المغرب يعني بزاف ديال
  • 00:19:40
    الاستثمارات اللي داروا يلاه بداو يرجعوا
  • 00:19:42
    الفلوس ديالهم يعني المصاريف ديالهم تيكون
  • 00:19:44
    غلى حاليا من الابناك العاديه والمحدد
  • 00:19:47
    الرابع واللي هو الربح وطبعا في الربح
  • 00:19:50
    الابناك تحاولوا ينقصوا ما امكن باش
  • 00:19:52
    يواكبوا الابناك التقليديه اللي كاينه
  • 00:19:54
    شحال هذه وهكذا ك تحدد هامش الربح ديال
  • 00:19:56
    البنكه التشاركيه والمختصين اللي تلاقيت
  • 00:19:58
    معهم تقولوا بلي الفرق ما بين الابناك
  • 00:20:01
    التشاركيه والابن العاديه اللي كتخدم
  • 00:20:03
    بالفوائد ما تيبان في حاله التمويل
  • 00:20:05
    بالمرابحه وانما تيبان بشكل جلي في
  • 00:20:08
    التاثير دياله على الاقتصاد الحقيقي وعلى
  • 00:20:11
    المدى الكبير والبعيد وهذا التاثير اللي
  • 00:20:13
    كيعاود عليه راه فعلا ضخم هذ النقطه اللي
  • 00:20:16
    غادي نشرح دابا راه فعلا ما سهلا وغير
  • 00:20:19
    الناس المرجين اللي غادي يتبعوا معايا
  • 00:20:20
    ويسمو طيره غادي نسالي وغادي نسول الذا
  • 00:20:23
    جاوبتيني عرفك مريك البنك التشاركي حسب ما
  • 00:20:26
    قالوا لي المختصين راه ماتخلقش اموال من
  • 00:20:29
    عدب وهذه بوحده راه مصيبه الا كنت تفرجتي
  • 00:20:32
    في الحلقه اللي كتشوف هنايا على الكاش را
  • 00:20:34
    كنا شرحنا بواحد شويه ديال التفصيل كيفاش
  • 00:20:36
    الفلوس كتسر في نظام اقتصادي والتاثير
  • 00:20:39
    ديالها وغادي تكون عارف الى تفرجتي فيها
  • 00:20:41
    ان البنكه العاديه اللي كتخدم بفوائد ملي
  • 00:20:44
    ك تسلفك راه ماشي كتش دوك الفلوس اللي
  • 00:20:46
    عندها ديال الناس او الارباح دياله وكذا
  • 00:20:48
    وتعطيهم لك لا وانما في الغالب ك تخلق لك
  • 00:20:51
    فلوس ارقام من عدم من الهوا غير ارقام في
  • 00:20:54
    الحساب البنكي ديالك وبالقانون عندها واحد
  • 00:20:57
    الحد ديال خلق ه الف الفلوس من عدم يتناسب
  • 00:21:00
    مع كميه الفلوس اللي عندها ديال بصح ديال
  • 00:21:02
    الناس وسلفت وكذا وهذه هي الطريقه الوحيده
  • 00:21:04
    اللي كاينه في النظام المالي العادي اللي
  • 00:21:06
    بها كقدر نخلقو فلوس جداد علاش لانه
  • 00:21:09
    افترضنا واحد الاقتصاد فيه 100 مليون ديال
  • 00:21:12
    القيمه 100 مليون فيها الخلاص ديال الناس
  • 00:21:15
    اللي تخدموا في النهار عدد السوايع فيها
  • 00:21:18
    الخلاص ديال السلع اللي كين وصل داك
  • 00:21:19
    الاقتصاد هي القيمه التقديريه ديال القيم
  • 00:21:23
    يعني المجهود والسلع اللي كاينين في ذاك
  • 00:21:25
    الاقتصاد ماحد دوك 100 مليون فلوس تدوروا
  • 00:21:27
    بين الناس سواء كاش او عن طريق الحسابات
  • 00:21:30
    البنكيه ماحد بنادم كقدر يدير واحد القيمه
  • 00:21:33
    ويبيع الاخر عن طريق دوك الفلوس وياخذ
  • 00:21:35
    واحد القيمه عند واحد اخر وهكذا والاقتصاد
  • 00:21:37
    يروج والفلوس كيدير الدور ديالهم واللي هو
  • 00:21:40
    نقل القيمه بين الناس ال افترضنا جا واحد
  • 00:21:42
    الانسان جديد عنده واحد القيمه مضافه
  • 00:21:44
    جديده نقولوا هذك القيمه المضافه ساويه 10
  • 00:21:47
    المليون وبغى يدخل لل المارشي اشنو غادي
  • 00:21:49
    يطرا خاصوا فلوس اللي ك ترجموا القيمه
  • 00:21:52
    المضافه ديالو باش نبيع ونشري معه ال
  • 00:21:54
    افترضنا ما عندوش هذ الفلوس ودخل واححد
  • 00:21:56
    الاقتصاد بالقيمه دياله واحد 100 مليون
  • 00:21:59
    وهو القيمه المضافه اللي عنده تساوي 10
  • 00:22:01
    المليون اشنو غادي يطرا اللي غادي يطرا هو
  • 00:22:03
    انه غادي يبدا يبيع القيمه دياله وغادي
  • 00:22:06
    يتخلص من ديك 100 مليون اللي عند الناس
  • 00:22:08
    وفي الاخير غادي يولي عندنا اقتصاد فيه
  • 00:22:10
    110 المليون كقيمه ولكن ك فلوس غير 100
  • 00:22:14
    مليون فا شنو غادي يطرا اللي غادي يطرا
  • 00:22:16
    غادي يوليو فلوس قلال كي طاردوا سلع وقيمه
  • 00:22:20
    اثر وبقاع العرض الطلب الفلوس عليهم الطلب
  • 00:22:22
    اذا السلعه والخدمه غادي يطيح ليها الثمن
  • 00:22:25
    يعني واحد كان كيبيع السلعه دياله ب 100
  • 00:22:27
    درهم ماكناش فلوس السوق يطيح دي يوصلها
  • 00:22:29
    لواحد 90 درهم وهذا بالنسبه للاقتصاد اللي
  • 00:22:32
    تنعيش اليوم مشكل علاش لانه غالب المحللين
  • 00:22:36
    تقولوا باللي الانسان عجيب وغريب الذا مشى
  • 00:22:39
    حتى عرف انه الثمن طيح كيتسنى الغد ليه
  • 00:22:42
    باش يزيد الثمن يطيح اكثر وكيد خ في واحد
  • 00:22:44
    اللوب ديال عدم الاستهلاك لانه كيتسنى غدا
  • 00:22:47
    عاوتاني طيح الثمن وهكذا كلشي كيبدا يتسنى
  • 00:22:49
    والاقتصاد كيوقع هذا هو الركود وبصحتك
  • 00:22:53
    الانكماش يعني في الغالب حى شي واحد ما
  • 00:22:55
    كيبقى خدام حى شي واحد ماينتج كلشي كيتسنى
  • 00:22:58
    يطيح وتقوى البطاله وكرون دونك الحل ديالو
  • 00:23:01
    اشنا هو هو ذاك السيد اللي جانا في الاول
  • 00:23:04
    نخلق ليه 10 المليون دياله ويهنينا من
  • 00:23:07
    صداعه كيفاش غادي نخلقها الكريدي الكريدي
  • 00:23:10
    البنكه كت خق لك ديك 10 المليون من الهو
  • 00:23:13
    الرق شبق انت اللي عندك هذ القيمه المضافه
  • 00:23:16
    الجديده كتاخد ديك 10 المليون ديالك وكيوي
  • 00:23:18
    السوق فيه فلوس بقيمه 110 المليون وقيم
  • 00:23:22
    وسلع بقيمه 110 المليون وهكذا كلشي عايش
  • 00:23:25
    مزيان وما كيطيح الثمن ماكين لا ركود ولكن
  • 00:23:28
    كين واحد النقطه اللي غ تقلب لينا الحفله
  • 00:23:30
    كامله واللي هي الفائده السيد اللي خذ ديك
  • 00:23:34
    10 المليون راه ماغاديش يرد 10 المليون
  • 00:23:36
    وانما غادي يردها اكثر نفترض واحد 15
  • 00:23:40
    مليون 10 المليون ساويه القيمه اللي دار
  • 00:23:43
    ولكن خمسه شنو ساويه اشنو ساويه كاع والو
  • 00:23:45
    فائده اله وهنا فين كاين المشكل هذا
  • 00:23:48
    المشكل اشنو كيدير كي خق لينا تضخم بنيوي
  • 00:23:51
    في الاقتصاد يعني وبشكل مبسط توليو عندنا
  • 00:23:55
    في السوق فلوس اكثر من القيمه الفعليه
  • 00:23:58
    اللي كاينه في السوق يعني عندنا 115 مليون
  • 00:24:01
    ك فلوس في حين الاقتصاد فيه 110 المليون
  • 00:24:05
    اذا كتقلب لنا الايه توليو فلوس كثار
  • 00:24:08
    تطارد سلع وقيم قل و بقاعده العرض والطلب
  • 00:24:12
    هذوك القيم والسلع كيبدا يطلع ليهم الثمن
  • 00:24:14
    وهذا هو التضخم حيت كاينين فلوس اللي يشرم
  • 00:24:17
    اذا هذا النظام المالي اللي كيوف لنا
  • 00:24:20
    الفلوس من الهو مقابل فائده تخلق معه بشكل
  • 00:24:23
    بنيوي التضخم طبعا هذا الشي شرحت لكم راه
  • 00:24:25
    بشكل مبسط وراه معقد جدا وفي تفاصيل كثيره
  • 00:24:28
    لانه السيد ملي كيرد الدين دياله را دوك
  • 00:24:31
    الفلوس ك تحيدوا المهم بلا ما ندخل في هذ
  • 00:24:32
    التفاصيل ولكن المتحمسين للماليه
  • 00:24:34
    التشاركيه في النقد ديالهم من هذا النظام
  • 00:24:36
    تقولوا بلي هذا النظام تخليك بنيويا تبغي
  • 00:24:40
    تنمو خصك و لابد تنمو لانه ديما قيمه
  • 00:24:43
    الفلوس غادي وطيح دونك انتيا خصك ديما
  • 00:24:46
    تدخل ال فلوس اثر وديما في هذا النظام
  • 00:24:48
    الفائده ك تسالها لشي واحد يعني خصو يخدم
  • 00:24:50
    اثر بقيمه اثر باش يخلق الفلوس لديك
  • 00:24:53
    الفائده اللي من الهو يعني ديما كنبقا
  • 00:24:56
    ندفع النمو والنمو والنمو ما كانش وكين
  • 00:24:58
    مشكل هذا مشكل المدافعين على النظام
  • 00:25:01
    المالي الاسلامي وال الابناك التشاركيه
  • 00:25:02
    تقوللك بلي هذا المشكل ماكينش اصلا في
  • 00:25:04
    نظام التشارك علاش لانه ماكيناش ببساطه
  • 00:25:07
    الفائده في النظام التشاركي الا بغيت
  • 00:25:09
    البنك ت مولك كتشري ديك السلعه يعني كدخل
  • 00:25:12
    لاقتصاد الحقيقي وكدي عمليه مخاطره وعمليه
  • 00:25:15
    تجاره وكيوي ذاك المارشي اللي فيه 100
  • 00:25:18
    مليون بدل هي ما تخلق لك 10 من والو وانما
  • 00:25:21
    كتعطي 10 المليون من دوك الفلوس اللي
  • 00:25:23
    كاينين تما لان هي بنكه جامعه الفلوس كتسي
  • 00:25:26
    راسها وتمد لك دوك العشره والمدافع عين
  • 00:25:28
    على الماليه التشاركيه تقولوا بلي مشكل
  • 00:25:30
    الانكماش والركود راه ماكاينش عمليا علاش
  • 00:25:34
    لانه في الاخر راه بنادم فذاك الاقتصاد
  • 00:25:36
    شحال قدو كاع يتسنى خاصه يقض المصالح
  • 00:25:38
    ديالو خاصه يشري ويحرك عدم خلق الفلوس في
  • 00:25:41
    النظام المالي التشاركي تخلي بنادم يستهلك
  • 00:25:44
    ويشري ذاكشي اللي خاصه بالضروره دونك
  • 00:25:48
    عمليه الافراط في الشرا حيت الفلوس كاينه
  • 00:25:50
    ما كتكون وبالتالي قيمه الفلوس عمرها طيح
  • 00:25:53
    كتبقى ثابته والعكس غير ما غادي و كتزاد
  • 00:25:56
    علاش لانه عندنا الاقتصاد فيه مليون ولكن
  • 00:25:59
    عمليا في القيم كتلقى اثر الناس كيولي
  • 00:26:02
    كتعامل بعضياتهم بلا ما يحتاجوا للفلوس
  • 00:26:04
    كتعامل بالعقود وكاين واحد المنظومه كبيره
  • 00:26:07
    اسلاميه اللي كاثر على الطرق ديال البيع
  • 00:26:10
    والشرا وتولي فعلا النقود كيدير الخدمه
  • 00:26:12
    ديالهم اللي هي مخزن لقيمه وكتب انت خدام
  • 00:26:15
    هذاك المجهود ديالك تيبقى فعلا مخبي ب
  • 00:26:17
    فلوسك ما تطيح القيمه ديالهم ماكينش تضخم
  • 00:26:20
    وهدشي علاش في النظام المالي الاسلامي انك
  • 00:26:22
    تبيع وتشري بالفلوس راه هي عمليه مضمونه
  • 00:26:25
    لان الفلوس ماكطع القيمه ديالها فهمتي
  • 00:26:27
    اللعيبه اللي قلت لك في الاول وثاني فرق
  • 00:26:29
    ضخم ما بين الابناك التشاركيه وال الابناك
  • 00:26:31
    العاديه هو المارشي سكونر السوق الثانوي
  • 00:26:34
    وانا عارفك هذ الكلمه ديما كتسمع في
  • 00:26:36
    الاخبار نشرح لك بخلاصه السوق الثانوي عند
  • 00:26:39
    الابناك هو ملي كتبيع شي منتوج مالي على
  • 00:26:42
    اساس منتوج مربوط بالاقتصاد الحقيقي غ
  • 00:26:44
    نعطيك مثال مثلا البنكه العاديه سلفت واحد
  • 00:26:48
    الف د البشر كريديت هذوك الكريديت فيهم
  • 00:26:50
    واحد الصفات معينه مثلا كريدي ديال مليون
  • 00:26:52
    ديال الدرهم بواحد النسبه معينه 4% ولا 5%
  • 00:26:55
    في نفس المده اشنو كدير البنكه باش كتمول
  • 00:26:57
    راسها السرعه كتجمع دوك الكرديات اللي عند
  • 00:26:59
    1000 ولا 100 الا واحد كتحط في واحد
  • 00:27:02
    الصندوق هذا الصندوق تيولي منتوج كله
  • 00:27:04
    منتوج فيه مثلا مليار دي الدرهم اللي هو
  • 00:27:07
    مجموع الكريديت اللي سلفت البنكه للناس
  • 00:27:09
    بواحد الفائده ديال 5% على 20 عام كتولي
  • 00:27:11
    هي جوج د المليار ديال الدرهم بعد 20 عام
  • 00:27:13
    هذ البنكه كتش المنتوج وتمشي تبيع لبنك
  • 00:27:16
    اخرى وشي مؤسسه ماليه اخرى كتقول لها مثلا
  • 00:27:18
    هذ الفلوس غادي ناخذ فيهم جو المليار على
  • 00:27:20
    20 عام عفاك عطيني واحد المليار و 200
  • 00:27:22
    دابا والله يربح هذ العمليه انها تبيع
  • 00:27:25
    الكريديت كطر في المارشي الموازي او سكونر
  • 00:27:28
    هذا المارشي ت تباعو فيه فقط المنتجات
  • 00:27:31
    الماليه بحال هذا البلان هذا وسندات
  • 00:27:33
    الخزينه ولعات اخرين تنشرح في حلقه اخرى
  • 00:27:35
    دونك هو مارشي ضخم فيه فلوس ضخمه ديال
  • 00:27:38
    منتجات لا علاقه لها بالاقتصاد الحقيقي
  • 00:27:39
    الاقتصاد الحقيقي طرا وقت الكونطرا والسيد
  • 00:27:42
    مول الدار في الابناك تشاركيه هذا المارشي
  • 00:27:45
    سكونر بهذ الطريقه اللي شرحت لكم ماكاينش
  • 00:27:47
    علاش لانهم هنا اش كيدير كشدو الفلوس
  • 00:27:49
    ويعودوا يبيعوا يشريو فيها دونك هذا
  • 00:27:51
    المبدا ماكينش وهذه بوحده كفيله انها تجنب
  • 00:27:54
    البشريه حسب ما تقولوا المتحمسين الاقتصاد
  • 00:27:57
    المالي تجنبها ازمات ضخمه وكبيره بحال
  • 00:28:00
    الازمه اللي وقعت في 2008 الازمه الماليه
  • 00:28:02
    ديال 2008 الازمه الماليه ديال 2008 اللي
  • 00:28:05
    وقعت في مريكان واللي ضرت العالم كامل كان
  • 00:28:07
    سببها انه الابناك العاديه كتجمع الكريديت
  • 00:28:10
    ديال الناس اللي كانوا عندهم واحد الشروط
  • 00:28:12
    معينه واللي من اهمها انهم ما كانوش
  • 00:28:14
    قادرين على السداد ومشات عاودت باعت دوك
  • 00:28:17
    الكريديت لمؤسسات اخرى ومؤسسه اخرى باعت
  • 00:28:19
    المؤسسات اخرى وليزا اسونس كياسو هذا الشي
  • 00:28:22
    وتربك وتشبك في الاخر اللي مسيني الكونطرا
  • 00:28:25
    في الاقتصاد العادي الحقيقي يعني السيد
  • 00:28:27
    اللي عنده الدار ما ما قدرش يخلص مفلس
  • 00:28:29
    توسعوا في انهم يسلف الناس هذوك مجموعه
  • 00:28:31
    ناس كثير اللي مفلسين ماقدرش يخلصوا ملي
  • 00:28:33
    مابقاوش يخلصوا راب النظام كامل بحال
  • 00:28:35
    الونز ماكينش اللي خلص طرات الازمه وشركات
  • 00:28:38
    التامين ضربتهم طران والابن كلاو العصا
  • 00:28:41
    وراكم عارفين كنتم متبعين ديك الوقيت دونك
  • 00:28:43
    بحال هذا السيناريو في المالك التشاركيه
  • 00:28:45
    ما يمكنش يوقع من الاساس ملي كيتس هذا
  • 00:28:48
    الباب ديال المارشي سكونر بهذ الطريقه
  • 00:28:50
    توليو الابناك في الحاله التشاركيه الا
  • 00:28:52
    بغاو يربحوا الفلوس خاصهم يستمروا في
  • 00:28:54
    الاقتصاد الحقيقي بمعنى بدل ما يمشيو
  • 00:28:57
    يحطوا فلوسهم على منتجات ماليه اللي كيرب
  • 00:28:59
    حوا فيها الفوائد غادي يوليو يحطوا فلوسهم
  • 00:29:01
    على مشاريع في ارض الواقع سوا يشريو دار
  • 00:29:04
    ويعودوا يبيعوها بحال المرابحه او يدخلوا
  • 00:29:07
    مستثمرين مع ناس عندهم مشاريع ك تحقق
  • 00:29:10
    ارباح وهذا هو الدور الاساسي ديال البنكه
  • 00:29:12
    هو التمويل مع الاسف الابناك العاديه الا
  • 00:29:15
    بغيت انت كتمول المشروع ديالك تعطو كريدي
  • 00:29:17
    بنسبه مضمونه وما شغلهم ش فيك واش تربح
  • 00:29:20
    ولا خسر في حين الابناك التشاركيه عندهم
  • 00:29:22
    الفلسفه مقلوبه ماك يعطيك فلوس وانما يدخل
  • 00:29:25
    معك شريك سواء يعطيك فلوس تمرهم كسمى هذ
  • 00:29:28
    العمليه مضاربه وكيربي خسر معك او تدخل
  • 00:29:31
    معك بالفلوس في الشركه وكت سمى مشاركه وعو
  • 00:29:34
    تاني كيرب ويخسر معك المبدا هو تكون دائما
  • 00:29:37
    المخاطره والربح والخساره وطبعا هشي اللي
  • 00:29:40
    تنقول لكم زوين ولكن في ارض الواقع راه
  • 00:29:42
    ماكي طبق بالسهوله اللي ك تخيل لان البنكه
  • 00:29:45
    باش تجي تم وك را كدير خدمه ديال لي فون د
  • 00:29:48
    انفيست السمون صناديق الاستثمار يعني خدمه
  • 00:29:50
    كبيره خصها تعرف شكون اللي كتمول كذا
  • 00:29:52
    لانها داخله معها في الرباح والخساره
  • 00:29:54
    المدافعين عن الابناك التشاركيه تقولوا
  • 00:29:56
    بلي هذ الطريقه في التفكير راه هي الاساس
  • 00:29:58
    باش تخلق القيمه المضافه عند اي مجتمع
  • 00:30:01
    احلال ولكن الواقع تيقول بلي اغلب
  • 00:30:05
    العمليات اللي كدير ابناك التشاركيه في
  • 00:30:07
    العالم حاليا هي عمليات ديال المرابحه
  • 00:30:10
    ماشي عمليه ديال الاستثمار بهذ الطريقه في
  • 00:30:12
    الاقتصاد يعني كتشري لك المحل اولا الدار
  • 00:30:15
    اولا الطوموبيل اولا ذاكشي اللي بغيتي
  • 00:30:16
    وتعاود تبيع لك مقابل الربح وثالث اهم فرق
  • 00:30:19
    اللي كاين ما بين التشاركيه وال الابناك
  • 00:30:21
    العاديه وهذا مهم تعرفوا ان فيه واحد
  • 00:30:23
    القالب خطير واللي هو تواريخ التحويلات
  • 00:30:25
    الماليه في الابناك العاديه الفوائد
  • 00:30:28
    مربوطين مع الزمن يعني اعطوك فلوس تردها
  • 00:30:31
    ليهم بعد مده فيها الفائده والزمن يقدر
  • 00:30:33
    يكون اعوام يقدر يكون عام يقدر يكون ست
  • 00:30:35
    شهر يقدر يكون ث شهر يقدر يكون نهار وهذ
  • 00:30:38
    القضيه ديال النهار فين كاين الفيلم مثلا
  • 00:30:41
    اذا مشيتي حطيتي الشيك ديالك في البنكه
  • 00:30:43
    راه التاريخ اللي تقيدوا انه دخلك فيه
  • 00:30:46
    الشيك ماشي هو فعلا التاريخ اللي حطيتي
  • 00:30:48
    فيه الشيك وكيع تبروا الفلوس اللي بانوا
  • 00:30:50
    في الحساب البنكي ديالك ح حطيتي الشيك
  • 00:30:53
    السلف من عند البنك ليك ما غادي تحسبوا
  • 00:30:55
    فلوسك حتى يوصلوا فعلا الفلوس اللي كاينين
  • 00:30:58
    فيداك الشيكل الكونط ديال البنكه ديك
  • 00:31:00
    المده بينما وصلوك الفلوس كيت حسبوا عليك
  • 00:31:02
    فوائد وكيبو عليك بديك كونت دي بيتور كونت
  • 00:31:05
    ايميت كيبدا يه الدوخ وفي الوسط كي حيدولك
  • 00:31:08
    الفلوس وهذا الشي كثير وجاري به العمل وكت
  • 00:31:11
    سني عليه الوقيت فاش ك تصاوب الحساب ديالك
  • 00:31:14
    البنكي وتيكن واحد البوند فيديك الكونطرا
  • 00:31:15
    بخط صغير ما كتشوفو وكت السني و كتقدر
  • 00:31:18
    الغرض وهذ العمليه ديال ربح الابناك من هذ
  • 00:31:20
    الفوائد والتواريخ لايام را كدخل لهم نسب
  • 00:31:23
    مهمه احد المختصين قاللي كتقدر توصل له
  • 00:31:25
    النسبه ما بين خمسه حتى 10% من من الارباح
  • 00:31:28
    النهائيه ديال البنك غير في هذا البلان
  • 00:31:30
    ديال التواريخ خو البدير كذا هذ اللعيبه
  • 00:31:32
    ديال التواريخ ماكيناش كاع في الابناك
  • 00:31:34
    التشاركيه دونك تتبقى خدام وانت مرتاح
  • 00:31:37
    ابناك سواء العاديه اللي بالفوائد او
  • 00:31:39
    الابناك التشاركيه اللي كتخدم بالشريعه
  • 00:31:42
    الاسلاميه واللي داخله تحت الرقابه ديال
  • 00:31:44
    المجلس العلمي الاعلى اللي عنده هيئه خاصه
  • 00:31:46
    اللي كتسر اي عمليه في هذ البنكه في الاول
  • 00:31:49
    وفي الاخير تبقاو بجوج شركات الهدف منهم
  • 00:31:53
    الربح يدخلوا الفلوس وعندهم ادوار معقده
  • 00:31:57
    كتسا الاساس في تحريك الاقتصاد ولكن
  • 00:32:00
    الاختلاف الجوهري في فلسفه العمل بيناتها
  • 00:32:02
    الجوج تيبان حاليا على المستوى الماكرو
  • 00:32:05
    اقتصادي والبعيد الامن وتطر بشكل مباشر
  • 00:32:08
    على جوده حياه الناس وكلشي الناس سواء
  • 00:32:11
    عنده حساب بنكي اولا لا لانهم هما الاساس
  • 00:32:13
    في التحكم في كميه الفلوس كاين في اقتصاب
  • 00:32:15
    فذابا جا السؤال ديالي ليك ونعرفك واش
  • 00:32:18
    مريغ و فهمتيني ولا لا اشنو بان ليك واش
  • 00:32:21
    كاين شي فرق ما بين هذ جوج بنكات ولا هي
  • 00:32:23
    نفس الشيء لانه في الاول وفي الاخير راك
  • 00:32:26
    تتخلص تقريبا نفس الثمن واش انت في الحاله
  • 00:32:28
    اذا احتاجيت فلوس تتفضل انك تمشي عند
  • 00:32:31
    الابناك التشاركيه ولا الابناك العاديه
  • 00:32:34
    بالفوائد خلي لي لتحت في تعليق الراي
  • 00:32:36
    ديالك راه مهم جدا لينا باش نعرفوا اشنو
  • 00:32:39
    ما عرفناش نشرح لك ونحاول نصوب حلقات
  • 00:32:42
    اخرين لانه الماليه بشكل عمومي والماليه
  • 00:32:44
    الاسلاميه راها بحر راه ما دويش على
  • 00:32:46
    التامينات التكافليه اللي كيعاود التامين
  • 00:32:48
    العادي اللي ضروري في الكريدي ح هذ ضروري
  • 00:32:51
    في المرابحه ما دوناش على الكوك ما دوناش
  • 00:32:53
    على الانواع الاخرى ديال التمويلات بحال
  • 00:32:55
    السلم اولا الاستصناع كاين بزاف ديال
  • 00:32:58
    المعلومات الا بغينا نقولهم في حلقه وحده
  • 00:32:59
    ماغاديش نسالي فخلي لي التعليق ديالك باش
  • 00:33:02
    نفهم اشنو خصنا نجيد نشرح على الله هذ
  • 00:33:04
    الفيديو تكون عجباتك الا عجباتك مكرهتكش
  • 00:33:06
    بارطاجيها مع اصحابك وعرف انه كاين احتمال
  • 00:33:09
    كبير انك ما تشوفش الفيديوهات ديالنا الا
  • 00:33:11
    ما كتيش ما ابوني لابون ديالك في القناه
  • 00:33:13
    وتفعيل الجرس راه فعلا دعم كبير منك لينا
  • 00:33:16
    والفريق العمل اللي كيحاول يدير خدمه نقيه
  • 00:33:19
    على الله تكون عجباتكم الفيديو تهلا
Tags
  • ديون
  • قروض
  • السكن
  • البنوك
  • المرابحة
  • الربا
  • التمويل
  • الاقتصاد
  • التقليد
  • التشاركية