FINANCIAMENTO ou ALUGUEL? VISÃO REALISTA! PRIMO POBRE ou PRIMO RICO?!

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https://www.youtube.com/watch?v=SYe5zKTXl1o

Résumé

TLDRIl video analizza la controversia tra affittare e comprare una casa, presentando argomenti sia a favore dell'affitto che del finanziamento. Attraverso un caso reale, si confrontano i costi e i benefici di entrambe le opzioni, considerando vari fattori come l'entrata, le rate del mutuo, l'andamento degli affitti e la rivalutazione degli immobili. Si conclude che per immobili di alto valore, affittare e investire la differenza può essere più vantaggioso, mentre per immobili a basso costo, il finanziamento può risultare la scelta migliore. Viene anche menzionato il programma 'Minha Casa Minha Vida' come un'opzione vantaggiosa per le famiglie a basso reddito.

A retenir

  • 🏠 Affittare può essere vantaggioso per immobili di alto valore.
  • 💰 Investire la differenza dell'affitto può generare rendimenti.
  • 📈 Gli affitti tendono ad aumentare nel tempo.
  • 📉 Il finanziamento può essere migliore per immobili a basso costo.
  • 🏛️ 'Minha Casa Minha Vida' offre sussidi per l'acquisto di immobili.
  • 📊 I calcoli finanziari sono cruciali per la decisione.
  • 💡 La situazione finanziaria personale influisce sulla scelta.
  • 🔍 Considerare l'andamento del mercato immobiliare è fondamentale.
  • 🕒 Dopo 30 anni, chi ha finanziato possiede un immobile.
  • 💼 Cercare fonti di reddito aggiuntive è consigliato.

Chronologie

  • 00:00:00 - 00:05:00

    Il video discute la controversia tra affittare e acquistare una casa, presentando argomenti sia a favore dell'affitto che del finanziamento. Viene presentato un caso personale in cui l'affitto di un appartamento da 1,5 milioni di euro costa 4.500 euro al mese, mentre investire il capitale iniziale in fondi immobiliari potrebbe generare rendimenti superiori, lasciando un surplus per reinvestire.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Si analizzano i calcoli finanziari relativi all'acquisto di un immobile, considerando l'entrata, il finanziamento e l'apprezzamento del valore dell'immobile nel tempo. Viene sottolineato che molti non considerano l'apprezzamento dell'immobile e i costi di affitto che aumentano nel tempo, rendendo l'affitto meno vantaggioso nel lungo termine.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Il video confronta i costi di finanziamento e affitto, evidenziando che l'affitto può sembrare più economico inizialmente, ma nel lungo termine, a causa dell'apprezzamento dell'immobile e dei costi crescenti dell'affitto, il finanziamento può risultare più vantaggioso. Viene presentata una tabella che mostra come il patrimonio di chi affitta e investe possa superare quello di chi acquista.

  • 00:15:00 - 00:24:48

    Infine, si discute il programma 'Minha Casa Minha Vida', che offre vantaggi a chi ha un reddito basso, rendendo il finanziamento più accessibile. Si conclude che la scelta tra affitto e acquisto dipende dalla situazione finanziaria individuale, con raccomandazioni per investire e cercare fonti di reddito aggiuntive.

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Vidéo Q&R

  • Qual è la posizione del 'primo ricco' riguardo all'affitto?

    Il 'primo ricco' sostiene che affittare e investire la differenza sia più vantaggioso.

  • Cosa dice il 'primo povero' riguardo al finanziamento?

    Il 'primo povero' afferma che il finanziamento è migliore e che chi affitta spende di più nel lungo termine.

  • Quali sono i vantaggi di affittare secondo il video?

    Affittare consente di investire il capitale risparmiato, potenzialmente generando rendimenti superiori.

  • Cosa si considera nel calcolo del finanziamento?

    Si considerano l'entrata, il tasso d'interesse, la durata del mutuo e la rivalutazione dell'immobile.

  • Qual è l'importanza del programma 'Minha Casa Minha Vida'?

    Questo programma offre sussidi e tassi d'interesse ridotti per aiutare le famiglie a comprare la loro prima casa.

  • Cosa succede dopo 30 anni di finanziamento?

    Dopo 30 anni, chi ha finanziato possiede un immobile, mentre chi ha affittato potrebbe non avere nulla.

  • Qual è la chiave per decidere tra affitto e acquisto?

    La decisione dipende dalla situazione finanziaria individuale e dagli obiettivi a lungo termine.

  • Come influisce l'andamento degli affitti sulle decisioni?

    Gli affitti tendono ad aumentare nel tempo, il che può rendere l'affitto meno vantaggioso nel lungo periodo.

  • Qual è il tasso d'interesse attuale per i mutui?

    Il tasso d'interesse attuale per i mutui è di circa 10,21% all'anno.

  • Cosa si consiglia a chi non ha soldi per l'entrata?

    Si consiglia di cercare fonti di reddito aggiuntive per accumulare il capitale necessario.

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    Essa é uma das maiores polêmicas da
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    internet o que vale mais a pena
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    financeiramente o que o primo rico diz
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    que vale a pena morar de aluguel
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    investir o dinheiro ou então o primo
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    pobre que fala que o financiamento é
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    muito melhor e quem mora de aluguel paga
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    três quatro vezes mais caro e afinal
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    quem está certo no vídeo de hoje nós
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    vamos apresentar números tanto pro cara
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    que é rico pro cara que é classe média
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    pro cara que é pobre e mostrar
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    financeiramente qual vale mais a pena e
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    qual Qual que é o argumento que usam
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    para falar que vale mais a pena morar de
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    aluguel meu caso real agora eu moro no
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    apartamento de 1,5 milhão que o aluguel
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    custa 4500 por mês aí falam o seguinte
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    não ao invés de comprar um imóvel de 1,5
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    milhão você pode investir por exemplo em
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    fundos imobiliários de tijolo rendendo
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    0,7 ao mês se eu pegasse fundo de papel
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    dava para botar um rendimento ainda
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    maior renderia por mês 10.500 dá para
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    pagar o aluguel de 4.500 e Ainda sobra
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    todo mês 6.000 para reinvestir e crescer
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    esse p patrimônio esse cálculo tá todo
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    mundo careca de saber e o que as pessoas
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    mais falam é o seguinte isso aí não tá
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    de acordo com a realidade da maioria dos
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    brasileiros eu não tenho 1,5 milhão e
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    meio agora para investir e esse dinheiro
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    render e valer a pena então eu
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    financiaria o imóvel o que que vale mais
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    a pena e nós temos essa planilha que
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    calcula Exatamente tudo Então
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    primeiramente aqui o valor do imóvel a
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    entrada que no caso é 20% quanto vai ser
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    financiado e não passou nada então ficou
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    também os juros efetivo do financiamento
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    o número de meses aí famosos 30 anos tem
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    também índice de atualização do imóvel
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    que o imóvel se valoriza a tendência de
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    longo prazo é essa então muitas pessoas
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    vão lá e calculam mas não colocam que o
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    imóvel tá se valorizando aí o cara quer
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    pagar Sei lá o imóvel 1 milhão e me
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    daqui 20 anos ele acha que vai estar
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    custando 1,5 milhão e não vai o quanto
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    você vai pagar de aluguel a
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    rentabilidade do investimento que você
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    vai deixar de financiar vai pegar essa
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    entrada vai pegar a diferença entre a
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    parcela e o aluguel vai investir esse
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    dinheiro vai est rendendo alguma coisa
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    no caso 12% ao ano e por fim a
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    atualização o reajuste do aluguel que eu
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    já vi vídeo no Instagram por exemplo que
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    o camarada vai lá fala faz o cálculo e
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    bota o famoso asterisco sem considerar o
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    reajuste do aluguel e a real é que o
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    aluguel reajusta todos os anos certo ren
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    exatamente então 4500 de aluguel daqui
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    10 anos vai ser muito mais daqui 20 vai
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    ser mais quando eu entrei mais de 3 anos
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    atrás era 4.000 Então o que nós
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    consideramos aqui primeiro eu vou levar
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    em conta o meu caso do imóvel que eu
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    moro depois o imóvel mais barato e por
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    fim um imóvel bem mais barato para quem
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    se enquadra no Minha Casa Minha Vida
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    valor do imóvel 1,5 milhão entrada que é
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    o padrão 20% 300.000 e tem gente que
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    comenta ai mas eu não tenho dinheiro
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    para dar entrada e a real é que se você
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    não tem o dinheiro para dar entrada você
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    não consegue entrar no financiamento e
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    pode ter o caso ah não mas se for imóvel
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    na planta dá pra é você parcelar a
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    entrada Porém tem o risco de ser um
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    imóvel na planta e você só consegue
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    financiar a entrada porque o imóvel
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    ainda não tá pronto exato e enquanto
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    você compra o imóvel na planta você
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    precisa continuar pagando o aluguel
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    porque ele não tá pronto para você morar
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    partindo pra taxa de juros na própria
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    caixa hoje que é onde a maior parte das
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    pessoas financiam
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    10,21 ao ano ainda tem a TR mas eu vou
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    falar mais pra frente 30 anos de
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    financiamento índice de atualização do
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    imóvel o quanto ele vai valorizar ano
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    após ano e é um período extremamente
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    longo 30 anos e a valorização de um
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    imóvel não é de forma linear ah cada mês
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    que passa ele tá valendo mais certinho
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    não é assim que funciona então por
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    exemplo um imóvel quando é mais novo
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    acabou de ser lançado a tendência de
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    valorização dele no começo acaba sendo
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    maior quando é um imóvel mais velho um
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    prédio mais velho 20 e Poucos Anos 30
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    Anos acaba sendo mais complicado as
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    pessoas não buscam tanto esse móvel
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    porque ele é mais antigo o padrão já
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    mudou já tem coisas melhores Então isso
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    acaba dando Uma segurada na valorização
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    e muitas vezes o condomínio tem que
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    pegar dinheiro com os moradores para
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    fazer reforma e deixar ele mais atual
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    Então nós pegamos uma média de 6% ao ano
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    que eu considero que para um período de
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    30 Anos acaba sendo algo até que
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    Generoso o aluguel que eu pago a
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    rentabilidade do investimento Então vai
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    render 12% ao ano e uma carteira
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    diversificada é algo extremamente
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    tranquilo De se conseguir e por fim a
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    atualização do aluguel então vocês sabem
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    que o aluguel reajusta todos os anos e
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    já tem gente queer apavorar A galera
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    falou o seguinte não que reajusta por
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    exemplo pelo IGPM que pós pandemia el
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    chegou a bater mais de 20% ao ano porém
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    nós temos que lembrar também o seguinte
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    da mesma forma que você inquilino quer
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    morar de aluguel o dono do imóvel também
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    quer ter alguém alugando o imóvel dele
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    pagando todos os meses Então o que
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    acontece meu caso mesmo e o meu também
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    quando veio esse GPM gigantesco a
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    própria imobiliária já veio falando
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    sabendo já que seria inviável todo mundo
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    pagar esse reajuste todo que veio muito
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    alto que já queriam negociar e
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    conseguiram algo bem menor e nos anos
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    seguintes 2022 para 2023 o IGPM foi bem
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    mais baixo não chegou a nenh 1% no meu
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    contrato e atualmente nós estamos teve
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    reajuste Agora em março do meu aluguel
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    porém o IGP me estava negativo Então nem
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    reajustou Então esse reajuste de 6% ao
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    ano também considero que tá extremamente
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    realista dependendo do seu caso Talvez
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    seja até mais baixo que isso segura aí
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    que terão casos de imóveis mais baratos
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    Mas você aí precisa entender como
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    funciona cada tipo Então como vai
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    funcionar nessa tabela do lado esquerdo
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    nós temos a opção do financiamento
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    enquanto isso do lado direito se o cara
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    alugasse então o cara que decidiu
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    financiar ele vai dar uma entrada de R
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    300.000 logo na largada então o saldo
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    devedor ou seja o valor que ele
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    financiou é r. 200.000 e a parcela vai
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    começar em R
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    13.094 enquanto isso se o cara
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    resolvesse alugar e investir o dinheiro
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    o aluguel começa em 4500 que é o valor
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    atual e ele já começa a investir logo na
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    largada os 300.000 mais a diferença
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    nesse primeiro mês entre o financiamento
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    e o aluguel tem um argumento da galera
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    que defende o financiamento que é o
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    seguinte que aluguel é queimar dinheiro
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    é jogar dinheiro fora e eu concordaria
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    100% se em todos os casos o preço da
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    parcela do financiamento fosse o mesmo
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    preço do aluguel ou muito próximo que
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    fosse mas esse aqui não é o caso o
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    aluguel tem 4500 a parcela em 13.000 e
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    pouco ou seja Quase três vezes mais no
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    aluguel você paga uma pequena
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    porcentagem do bem para usar da forma
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    que você quiser e no caso do imóvel do
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    Mateus o preço do aluguel comparado com
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    o preço total do imóvel é de
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    0,33% ao mês e aqui do lado do
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    financiamento aparece o seguinte o saldo
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    de devedor Então você começa devendo
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    1.200 e a cada parcela que você paga uma
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    parte tá saindo do quanto você deve que
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    é essa parte de amortização E o restante
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    são os famosos juros e descendo depois
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    dos 360 meses você pagou a última
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    parcela não deve mais nada e o preço do
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    imóvel por conta desse 6% ao ano tá em
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    8.
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    615.000 e aqui na tabela aparece o
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    seguinte então você começa devenda r
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    mil2 a cada parcela paga cada prestação
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    uma parte amortização ou seja tá saindo
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    do quanto você deve E o restante são
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    juros então no total já somando Quanto
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    você pagou das prestações que já tem os
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    juros mas a entrada você pagou
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    3.261
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    90233 ou seja pagou o dobro porém depois
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    de 30 anos esse móvel que custava 1,5
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    milhão 30 Anos Antes tá custando quase R
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    9 milhões de reais isso com a correção
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    de 6% ao ano então parece que não foi um
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    Mau negócio você gastou quase 3 milhões
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    somando tudo e agora tem um imóvel que
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    vale 8 milhões e pouco mas agora vamos
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    com comparar com o aluguel Então como
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    funciona você investe logo de cara a
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    entrada e a diferença entre a parcela e
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    o aluguel todos os meses porém aqu ele
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    calcula que o seu aluguel vai subindo
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    conforme o tempo passa o aluguel
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    reajusta anualmente porém ele já tá
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    calculando proporcionalmente a cada mês
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    Quanto vai reajustar e a parcela na
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    tabela saque no caso tá diminuindo a
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    cada mês que passa ou seja o quanto você
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    aporta o excedente todos os meses vai
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    diminuindo Porém você vai investindo e
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    depois de 147 meses ou seja 12 anos após
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    o no começo do financiamento o que
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    aconteceu a parcela foi diminuindo
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    chegou em r$ 9
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    9.135 por mês Enquanto isso o aluguel
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    foi subindo e ultrapassou o preço da
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    parcela chegou em
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    9.143 e25 por mês porém nesse momento o
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    camarada foi investindo o excedente
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    todos os meses investiu a entrada lá
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    atrás e foi rendendo esse dinheiro tá
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    rendendo 1% ao mês então ele tá com
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    patrimônio de quase R 3 milhões de reais
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    enquanto isso ele não consegue ainda
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    comprar o imóvel à vista que tá custando
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    mais de 3 milhões porém é aquilo o o
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    camarada que financiou o imóvel tá
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    custando 3 milhões hoje mas passaram 12
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    anos para ele conseguir quitar esse
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    financiamento ainda tá faltando mais 18
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    anos para ser efetivamente dele poucos
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    meses depois na parcela de número 157 o
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    camarada que resolveu morar de aluguel e
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    investir a diferença já tem investido r.
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    228.000 mesmo com o preço do imóvel
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    subindo 6% ao ano ele já consegue
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    comprar esse imóvel à vista que tá
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    custando r. 214.000 e por conta dele já
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    já ter começado a investir com a entrada
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    de 20% 300.000 e essa diferença entre o
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    financiamento e o aluguel era muito
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    grande no início o rendimento dos
  • 00:09:08
    investimentos foi muito maior que já faz
  • 00:09:10
    com que ele consiga comprar o imóvel à
  • 00:09:12
    vista então o camarada que fez dessa
  • 00:09:13
    forma consegue comprar o mesmo imóvel
  • 00:09:15
    mesmo com eles valorizando tudo que eu
  • 00:09:17
    já mostrei aqui a vista em menos da
  • 00:09:19
    metade do financiamento 13 anos e pouco
  • 00:09:22
    ele já consegue comprar a vista Mas
  • 00:09:24
    agora vamos ver o que vai acontecer se
  • 00:09:25
    ele não quiser comprar quiser continuar
  • 00:09:27
    morando de aluguel então ele tem esse
  • 00:09:29
    patrimônio vocês podem ver que nesse
  • 00:09:31
    caso aqui já tá negativo Por que
  • 00:09:33
    negativo porque o quanto ele paga de
  • 00:09:34
    aluguel é mais que o preço da parcela
  • 00:09:36
    porém nós temos que lembrar o seguinte
  • 00:09:37
    nesse patamar o preço da parcela já
  • 00:09:40
    ficou mais baixo que o preço do aluguel
  • 00:09:42
    então tem até um negativo aqui na frente
  • 00:09:44
    que ele não aporta mais ele tira dos
  • 00:09:46
    investimentos dele mas é aquilo ele já
  • 00:09:47
    tem 3.200 rendendo para ele a 1% ao mês
  • 00:09:51
    tá rendendo 30.000 por mês ele tira esse
  • 00:09:53
    700 800 e vai tirando cada vez mais para
  • 00:09:55
    pagar o aluguel que é mais caro que a
  • 00:09:57
    parcela depois de 30 anos o cara que
  • 00:09:59
    financiou terminou de pagar quitou o
  • 00:10:01
    imóvel não tá devendo mais nada e o
  • 00:10:03
    imóvel Vale $8.6 155.000 Enquanto isso o
  • 00:10:07
    cara que resolveu alugar pelo fato do
  • 00:10:10
    aluguel reajustar todo ano tá pagando
  • 00:10:13
    2.720 de aluguel é um absurdo Porém esse
  • 00:10:16
    cara por ter investido lá no começo ter
  • 00:10:19
    investido a diferença o dinheiro tá
  • 00:10:20
    rendendo 1% ao mês obviamente que
  • 00:10:22
    montando uma carteira diversificada Ele
  • 00:10:24
    tem R
  • 00:10:26
    17.594 mil daria para ele comprar dois
  • 00:10:29
    dois Imóveis e ainda sobraria dinheiro e
  • 00:10:31
    o que acontece R 17 milhões de reais
  • 00:10:33
    investidos óbvio que daqui 30 anos não
  • 00:10:35
    vai ter o mesmo poder de compra tanto
  • 00:10:36
    que vocês viram que o aluguel vai tá
  • 00:10:37
    custando 25.000 porém rendendo 1% ao mês
  • 00:10:40
    170.000 por mês ele paga o aluguel Ainda
  • 00:10:43
    sobra muito dinheiro que vai fazer vai
  • 00:10:45
    continuar crescendo o patrimônio dele de
  • 00:10:47
    forma exponencial já Compensou pra
  • 00:10:49
    caramba dessa forma e ainda que a
  • 00:10:51
    questão do financiamento seria pior por
  • 00:10:53
    conta da tr então você paga
  • 00:10:56
    10,21 ao ano de acordo com a taxa de
  • 00:10:58
    uros atual mais A TR e o que acontece
  • 00:11:01
    durante muitos períodos quando a celic
  • 00:11:02
    tá abaixo de 88% ao ano A TR é zerada
  • 00:11:05
    Porém quando a celic tá acima desse
  • 00:11:07
    patamar A
  • 00:11:09
    TR a taxa referencial existe e tem que
  • 00:11:11
    ser considerada então vocês podem ver
  • 00:11:13
    aqui que hoje a TR acumulada dos últimos
  • 00:11:15
    12 meses tá 1,35 por. isso faria com que
  • 00:11:18
    a parcela caísse de forma mais devagar
  • 00:11:20
    ainda certo Renan isso E além disso a TR
  • 00:11:22
    tá nesse patamar porém já chegou em um
  • 00:11:24
    patamar ainda mais alto o que deixaria o
  • 00:11:26
    financiamento ainda menos atrativo então
  • 00:11:29
    rico está certo está certíssimo as
  • 00:11:31
    contas não mentem porque isso aqui não é
  • 00:11:33
    questão de opinião é financeiramente se
  • 00:11:36
    vale a pena ou não isso principalmente
  • 00:11:38
    de imóveis de alto padrão Ou seja para
  • 00:11:41
    ricos porque o que você paga de aluguel
  • 00:11:43
    em relação ao preço do imóvel é mais
  • 00:11:46
    baixo no caso do imóvel do Mateus é de
  • 00:11:48
    0,3 por ao mês e tem gente que se
  • 00:11:51
    questiona Ah mas é imóvel de alto padrão
  • 00:11:53
    pra galera que tem mais dinheiro não
  • 00:11:55
    deveria ser mais caro porém o que
  • 00:11:56
    acontece de fato é o seguinte um imóvel
  • 00:11:58
    mais mais caro costuma ter um IPTU e um
  • 00:12:01
    condomínio também mais caro então o o
  • 00:12:04
    condomínio que eu pago aqui é Tá
  • 00:12:05
    beirando R 2.000 por mês o IPTU mensal R
  • 00:12:08
    500 e o que acontece a pessoa quando vai
  • 00:12:11
    alugar o imóvel não leva em conta
  • 00:12:13
    somente Ah quero ver quanto eu vou pagar
  • 00:12:14
    de aluguel aqui e o resto se Dani não
  • 00:12:16
    acaba sendo o pacote completo o aluguel
  • 00:12:19
    mais o condomínio mais o IPTU E se o
  • 00:12:21
    IPTU já até puxei o dedo errado aqui s i
  • 00:12:23
    pt1 e o condomínio São mais caros
  • 00:12:25
    consequentemente pro proprietário
  • 00:12:27
    conseguir alugar esse móvel o alug tem
  • 00:12:29
    que ser mais barato já no caso de móveis
  • 00:12:31
    mais baratos que o IPTU é muito baixo o
  • 00:12:33
    condomínio também o proprietário já
  • 00:12:35
    coloca tudo direto no aluguel mas calma
  • 00:12:37
    lá também que se você se enquadra nesse
  • 00:12:39
    caso você tem que ser extremamente
  • 00:12:41
    disciplinado para est investindo essa
  • 00:12:43
    diferença todos os meses porque se você
  • 00:12:45
    não investir nada você pega e vê não eu
  • 00:12:47
    tenho essa diferença boa aqui não vou
  • 00:12:49
    investir agora não deixa para depois vou
  • 00:12:51
    trocar de carro vou fazer uma viagem Vou
  • 00:12:54
    torrar tudo com cerveja no final de 30
  • 00:12:56
    anos você não vai ter imóvel nenhum não
  • 00:12:58
    vai ter patrimônio nenhum e vai estar
  • 00:13:00
    pagando um aluguel de R 25.000 E pior
  • 00:13:02
    ainda já vai est idoso depois de 30 anos
  • 00:13:05
    dependendo do INSS todo ferrado partindo
  • 00:13:08
    agora para um imóvel de R 500.000 E por
  • 00:13:11
    que eu peguei um imóvel de R 500.000 eu
  • 00:13:12
    queria pegar no caso agora de 300 e
  • 00:13:14
    pouco porém vocês vão ver que muitas
  • 00:13:16
    pessoas acham Ah não que só vale a pena
  • 00:13:18
    financiar Se for para Imóvel mais barato
  • 00:13:20
    minha casa minha vida mas vocês vão ver
  • 00:13:22
    a realidade nesse ponto Então o que
  • 00:13:24
    acontece imóvel R 500.000 entrada 20%
  • 00:13:26
    padrão r$ 1.000 todas as outras as
  • 00:13:29
    questões os mesmos números Tô
  • 00:13:31
    considerando um aluguel de R 2.500 por
  • 00:13:33
    mês o que significa
  • 00:13:35
    0,5 do preço do imóvel de 500.000 que
  • 00:13:38
    esse padrão de imóvel o proprietário
  • 00:13:40
    consegue cobrar 0,5 por. o cara que
  • 00:13:42
    financiou deu a entrada de 100.000 e a
  • 00:13:44
    parcela tá começando em R 4.300 por mês
  • 00:13:47
    aí o camarada vai comentar o seguinte
  • 00:13:48
    não tenho dinheiro da entrada não tenho
  • 00:13:50
    dinheiro para investir essa diferença do
  • 00:13:52
    aluguel não tenho dinheiro para nada
  • 00:13:54
    então no final das contas esse cálculo
  • 00:13:55
    nem serve para você porque você não tem
  • 00:13:57
    nem a possibilidade de tá financiando
  • 00:14:00
    por isso que nesse caso você precisa ir
  • 00:14:02
    atrás de novas fontes de renda porque
  • 00:14:04
    dessa forma você vai ter a liberdade de
  • 00:14:06
    fazer o que quiser então se você quer
  • 00:14:08
    morar de aluguel investir a diferença
  • 00:14:09
    você vai conseguir Se você quiser
  • 00:14:10
    financiar vai ser possível também o que
  • 00:14:13
    não dá mesmo é você não ir atrás de
  • 00:14:15
    ganhar mais dinheiro e não conseguir
  • 00:14:17
    fazer nada e no dia 3 de abril às 20
  • 00:14:20
    horas semana que vem Nós faremos uma
  • 00:14:21
    live te mostrando como ter uma nova
  • 00:14:24
    fonte de renda através da internet e
  • 00:14:26
    obviamente que é realmente aprendendo
  • 00:14:28
    uma no habilidade gerando valor porque
  • 00:14:30
    aqui não tem esse negócio de dinheiro
  • 00:14:32
    fácil dinheiro automático porque isso
  • 00:14:34
    não existe você não vai ganhar dinheiro
  • 00:14:36
    no cino você não vai ganhar dinheiro
  • 00:14:38
    vendo vídeo avaliando coisa nada disso e
  • 00:14:41
    depois dessa Live nós vamos abrir com
  • 00:14:43
    desconto o nosso curso trilha do
  • 00:14:46
    dinheiro nosso método com mais de 3.000
  • 00:14:48
    alunos que os que estão fazendo
  • 00:14:50
    acontecer estão botando dinheiro no
  • 00:14:52
    bolso Inclusive essa planilha que nós
  • 00:14:54
    estamos utilizando tem PR os alunos da
  • 00:14:56
    trilha para analisarem o seu caso entrei
  • 00:14:58
    para em janeiro e comecei a editar
  • 00:15:00
    cortes de Podcast lives pelo Cap Cut e
  • 00:15:04
    postar no tiktok e ganhei 00 até agora
  • 00:15:07
    estou fechando com o canal para fazer
  • 00:15:08
    cortes e ganhar mais R 1700 todo mês e
  • 00:15:12
    quero mais foi uma mensagem que nós
  • 00:15:13
    recebemos no Instagram do Gabriel que é
  • 00:15:15
    aluno da Trilha do dinheiro somente com
  • 00:15:17
    um método do nosso curso Ele falou que
  • 00:15:19
    tá lucrando isso imagina se ele aplicar
  • 00:15:21
    mais de uma vez Então de um lado o
  • 00:15:23
    quanto ele deve a prestação o quanto é
  • 00:15:25
    amortização o quanto são juros e do
  • 00:15:27
    outro lado ele vai pagar o aluguel de 2
  • 00:15:29
    me ele vai subindo conforme o tempo
  • 00:15:30
    passa e aqui ele vai investir a
  • 00:15:32
    diferença um ponto que nós já
  • 00:15:33
    Conseguimos ver que não é a mesma coisa
  • 00:15:35
    de um imóvel mais caro é o seguinte que
  • 00:15:37
    a entrada que ele vai dar é menor e que
  • 00:15:39
    proporcionalmente quanto ele consegue
  • 00:15:40
    investir todos os meses por conta do
  • 00:15:42
    aluguel ser mais caro em relação ao
  • 00:15:43
    preço do imóvel acaba sendo menos que
  • 00:15:45
    ele consegue investir igual no outro
  • 00:15:47
    caso o aporte dele vai descendo porém o
  • 00:15:49
    dinheiro que ele tem investido vai
  • 00:15:51
    rendendo aquele 1% ao mês e por conta
  • 00:15:53
    dessas diferenças muito antes no mês 80
  • 00:15:56
    7 anos depois do começo do financiamento
  • 00:15:58
    a parcela tá em 3.650 e o aluguel já
  • 00:16:01
    ultrapassou o preço da parcela e nesse
  • 00:16:03
    momento ele deixou o dinheiro investido
  • 00:16:06
    foi aportando e o dinheiro dele foi
  • 00:16:07
    rendendo ele tá com
  • 00:16:09
    339.000 de patrimônio Enquanto isso o
  • 00:16:11
    preço do imóvel nesse momento tá
  • 00:16:13
    praticamente o dobro do quanto ele tem
  • 00:16:15
    investido vocês viram no outro caso que
  • 00:16:17
    nesse ponto né Renan próximo já tava
  • 00:16:19
    muito próximo e agora ele vai ter que
  • 00:16:20
    começar a tirar o dinheiro do
  • 00:16:22
    investimento para pagar essa diferença
  • 00:16:24
    que o aluguel ficou mais caro que a
  • 00:16:25
    parcela mas óbvio que esse dinheiro tá
  • 00:16:27
    rendendo e nesse momento o quanto rende
  • 00:16:29
    o patrimônio que ele construiu até agora
  • 00:16:31
    tá sendo maior do que essa diferença do
  • 00:16:33
    aluguel e a parcela E no mês 284 ou seja
  • 00:16:37
    23 anos após o começo do financiamento
  • 00:16:39
    ele chegou no pico de patrimônio que ele
  • 00:16:41
    vai conseguir nessa tabela então ele tem
  • 00:16:42
    R 856 mil investidos O imóvel custa
  • 00:16:45
    quase R 2 milhões de reais então não dá
  • 00:16:47
    para comprar ainda é não dá para comprar
  • 00:16:49
    porém o que acontece o aluguel tem 9.800
  • 00:16:51
    a parcela r800 o quanto ele paga mais
  • 00:16:54
    por est morando de aluguel R 8.000 ou
  • 00:16:56
    seja tá ficando mais pesado e a partir
  • 00:16:58
    disso no próximo mês vocês podem ver que
  • 00:17:00
    o patrimônio dele começa a diminuir
  • 00:17:02
    Então vamos partir para depois de 30
  • 00:17:04
    anos o que aconteceu no final vocês
  • 00:17:06
    podem ver que ele financiou um imóvel de
  • 00:17:08
    R 500.000 ele vai estar valendo quase 3
  • 00:17:10
    milhões ele pagou última parcela não
  • 00:17:12
    deve mais nada enquanto isso Moreno de
  • 00:17:14
    aluguel investindo a diferença que não
  • 00:17:15
    tem mais diferença nessa hora é que no
  • 00:17:17
    caso aqui ele tá pagando mais aluguel
  • 00:17:19
    muito mais do que o financiamento seria
  • 00:17:20
    ele tá com patrimônio de
  • 00:17:22
    624.000 E vocês viram que desde o pico
  • 00:17:25
    lá ele só foi diminuindo e a tendência
  • 00:17:27
    que diminua cada vez mais Então nesse
  • 00:17:29
    caso vocês vem que não valeu a pena
  • 00:17:30
    certo Renan Valeria mais a pena
  • 00:17:32
    financiar o imóvel porque Depois dos 30
  • 00:17:34
    anos ele teria um bem que vale quase 3
  • 00:17:36
    milhões Enquanto isso o cara que morou
  • 00:17:38
    de aluguel tem 624.000 e esse patrimônio
  • 00:17:40
    só vai diminuindo para imóveis de médio
  • 00:17:42
    padrão que eu vejo que pode ser
  • 00:17:44
    interessante você vai atrás de morar um
  • 00:17:45
    imóvel mais barato no começo da vida
  • 00:17:47
    investe muito dinheiro vai reinvestindo
  • 00:17:49
    para conseguir construir um bom
  • 00:17:51
    patrimônio para conseguir dar uma
  • 00:17:52
    entrada boa no começo né Renan e já
  • 00:17:54
    começar é com uma parcela muito menor
  • 00:17:56
    agora nós vamos falar o caso que Morá de
  • 00:17:58
    aluguel realmente é queimar dinheiro é
  • 00:18:01
    um tiro no pé então Quem aluga acaba
  • 00:18:03
    perdendo muito dinheiro e é o caso que o
  • 00:18:06
    primo pobre fala bastante e bate na
  • 00:18:08
    galera do aluguel que é pro camarada que
  • 00:18:10
    se enquadra no programa do governo Minha
  • 00:18:12
    Casa Minha Vida é um programa que ajuda
  • 00:18:14
    a galera de baixa renda a conquistar o
  • 00:18:16
    seu primeiro imóvel e vocês vão ver que
  • 00:18:18
    a renda nem precisa ser tão baixa assim
  • 00:18:20
    e nele a pessoa consegue um subsídio na
  • 00:18:23
    entrada ou seja o governo paga uma parte
  • 00:18:26
    E além disso consegue uma taxa de juros
  • 00:18:28
    muito menor do que a de mercado Óbvio
  • 00:18:30
    que não é para todo mundo começando que
  • 00:18:32
    a família precisa ter uma renda precisa
  • 00:18:34
    ser de até r$ 8000 Ou seja a renda da
  • 00:18:36
    família toda Então vamos supor que o
  • 00:18:38
    homem ganha r$ 3.000 por mês a mulher
  • 00:18:40
    ganha dois e eles T um filho também mais
  • 00:18:42
    velho que já trabalha ganha 15.00 essa
  • 00:18:44
    família já se enquadra você não pode ter
  • 00:18:47
    nenhum imóvel no seu nome e também
  • 00:18:48
    nenhum financiamento imobiliário e eles
  • 00:18:50
    financiam em até 35 anos e um ponto
  • 00:18:54
    importante o imóvel pode custar no
  • 00:18:55
    máximo 350.000 isso varia de estado e de
  • 00:18:59
    cidade então em lugares que os imóveis
  • 00:19:00
    São mais caros por exemplo São Paulo Rio
  • 00:19:02
    de Janeiro o teto é maior no caso
  • 00:19:04
    350.000 agora em outras cidades outros
  • 00:19:06
    estados o teto é menor partindo agora
  • 00:19:08
    paraa taxa de juros e essa tabela
  • 00:19:10
    consegue exemplificar bastante então o
  • 00:19:12
    que acontece quanto menor a sua renda
  • 00:19:14
    menor a taxa de juros que você consegue
  • 00:19:15
    ou seja melhor para você vai pagar menos
  • 00:19:17
    juros Então quem ganha até R 2.000 por
  • 00:19:20
    mês e tá no Norte no Nordeste é cotista
  • 00:19:22
    do FGTS consegue uma taxa de 4% ao mês
  • 00:19:25
    conforme a renda vai subindo a taxa vai
  • 00:19:27
    subindo também mas vocês podem ver que
  • 00:19:28
    que é menor ainda que a taxa de juros
  • 00:19:30
    real mesmo para quem vai financiar não
  • 00:19:32
    tá dentro desse programa e a entrada de
  • 00:19:34
    20% o governo ajuda o governo dá um
  • 00:19:36
    subsídio e varia de r$ 36 até R 55.000
  • 00:19:41
    de subsídio na entrada então começando
  • 00:19:43
    lembrando novamente quanto menor a renda
  • 00:19:45
    mais o governo vai ajudar e se tiver
  • 00:19:47
    dependentes a ajuda que o governo dá
  • 00:19:49
    ainda sobe então começando com uma renda
  • 00:19:51
    de r$ 500 dá para conseguir R 16.500 de
  • 00:19:54
    subsídio e com dependente se tiver
  • 00:19:56
    dependente sobe para 55.000 com uma
  • 00:19:58
    renda de até r$ 2000 dá para conseguir R
  • 00:20:01
    12.575 de subsídio se tiver dependente
  • 00:20:04
    sobe para R
  • 00:20:05
    41.917 para uma renda de até r$ 3.000
  • 00:20:08
    consegue R
  • 00:20:09
    4.484 de subsídio se tiver dependente
  • 00:20:12
    sobe para R
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    8.698 isso para São Paulo para outras
  • 00:20:16
    cidades é diferente Outro ponto muito
  • 00:20:18
    importante também a parcela pode
  • 00:20:20
    representar no máximo 30% da renda da
  • 00:20:23
    família um exemplo se a renda familiar é
  • 00:20:25
    de 3.000 a parcela pode representar no
  • 00:20:27
    máximo 9 r00 partindo agora para um
  • 00:20:30
    exemplo prático na tabela de
  • 00:20:32
    financiamento vamos levar em conta uma
  • 00:20:33
    família que tá com a renda entre 3,2 até
  • 00:20:36
    R 3800 Ou seja a taxa de juros que eles
  • 00:20:38
    conseguem é de 6% ao ano eles vão
  • 00:20:40
    financiar um imóvel de R 200.000 E a
  • 00:20:43
    entrada é 20% porém Lembrando que tem o
  • 00:20:45
    subsídio do governo levando em conta de
  • 00:20:47
    acordo com que eu falei lá atrás
  • 00:20:48
    subsídio de r$ 8000 para esse perfil a
  • 00:20:51
    entrada que Eles teriam que dar é R
  • 00:20:52
    32.000 e iriam financiar r 160.000 o
  • 00:20:55
    restante aqui no caso a taxa de juros é
  • 00:20:57
    mais baixa 6% ao ano não mudei nada nos
  • 00:21:00
    outros e o aluguel desse móvel de
  • 00:21:01
    200.000 levando em conta 0,5 por ao mês
  • 00:21:04
    tá em R 1.000 e aí olha só a parcela
  • 00:21:07
    começa em r$ 23 Enquanto isso o aluguel
  • 00:21:12
    é de r$ 1.000 então aquilo que a galera
  • 00:21:13
    já fala você vai financiar pelo minha
  • 00:21:15
    casa e minha vida o preço da parcela vai
  • 00:21:17
    ser exatamente igual a aluguel nesse
  • 00:21:19
    caso não foi porém sim tá muito próximo
  • 00:21:22
    e nesse ponto eu vou com força no mesmo
  • 00:21:24
    argumento Ah porque é muito melhor você
  • 00:21:26
    pagar por algo que é realmente seu e
  • 00:21:27
    realmente nesse caso vale muito mais a
  • 00:21:29
    pena pagar r00 numa parcela para ter um
  • 00:21:32
    imóvel depois de 30 anos do que pagar r$
  • 00:21:34
    1.000 num aluguel que vai reajustando
  • 00:21:36
    vai ficando mais caro e depois de 30
  • 00:21:39
    anos no caso você não vai ter nada óbvio
  • 00:21:41
    que tem a questão que tem que dar a
  • 00:21:43
    entrada mesmo com o subsídio do governo
  • 00:21:45
    entrada de R 32.000 porém aquilo para
  • 00:21:48
    ter essas condições de financiamento tem
  • 00:21:50
    que ir atrás de renda extra tem que ir
  • 00:21:51
    atrás de fazer o máximo possível para
  • 00:21:53
    conseguir juntar esse dinheiro e dar
  • 00:21:55
    essa entrada certo exatamente e nesse
  • 00:21:57
    caso eu vou ter que concordar
  • 00:21:58
    completamente com o Duda o primo pobre
  • 00:22:00
    que se você se enquadra na Minha Casa
  • 00:22:02
    Minha Vida esse exemplo aqui por no caso
  • 00:22:04
    nesse exemplo exatamente e não tá
  • 00:22:06
    financiando não tá utilizando o
  • 00:22:08
    financiamento porque não juntou a
  • 00:22:09
    entrada de R 32.000 você deveria tá
  • 00:22:12
    ralando tá fazendo uma renda extra Tá
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    economizando ao máximo para juntar essa
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    entrada o mais rápido possível e sair do
  • 00:22:18
    aluguel se você não tá fazendo isso vou
  • 00:22:21
    falar igual o Duda Agora você é uma anta
  • 00:22:24
    então obviamente na tabela ele continua
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    investindo a entrada dos 32.000 mas o
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    excedente entre o aluguel e a parcela e
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    vocês podem ver que por exemplo em dois
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    anos né Renan já tá algo muito menor
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    então ele começa investindo 223 por mês
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    que já não é um tanta cois já não é
  • 00:22:38
    tanta coisa assim depois de 2 anos ele
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    tá investindo r$ 0 por mês porque a
  • 00:22:42
    parcela foi caindo Enquanto isso o
  • 00:22:44
    aluguel foi subindo Então nesse ponto
  • 00:22:47
    100 meses depois do começo do
  • 00:22:49
    financiamento 8 anos o que aconteceu o
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    camarada tá com patrimônio de 64.000
  • 00:22:53
    porém o imóvel já tá valendo 325.000
  • 00:22:55
    enquanto isso ele tá pagando um aluguel
  • 00:22:57
    de 16.600 e a parcela já tá em r$ 1.000
  • 00:23:00
    ou seja ele tá tendo que tirar do
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    investimento dele todo mês r$ 600 e o
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    negócio tá subindo tanto que vocês podem
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    ver que a partir desse momento o
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    patrimônio dele começa a diminuir e
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    depois de 30 anos o que aconteceu o
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    camarada que foi lá financiou o imóvel
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    através do Minha Casa Minha Vida pagou
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    tudo tem um imóvel de r$ 48.000 Enquanto
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    isso o cara que foi lá e pagou o aluguel
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    e investiu a diferença que vocês viram
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    que não é tanta coisa assim tá com saldo
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    negativo ou seja ele pagou a mais
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    1.170 mil
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    e tá pagando um aluguel vai ter que
  • 00:23:30
    continuar pagando de R
  • 00:23:32
    5.269 ele não tem nenhum patrimônio
  • 00:23:35
    muito pelo contrário gastou a mais para
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    est rendendo para pagar esse aluguel
  • 00:23:38
    para ele e durante todo esse período
  • 00:23:40
    subindo bastante ele estava pagando a
  • 00:23:42
    mais Então o que acontece somente do que
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    ele pagou a mais ele poderia comprar
  • 00:23:46
    outro imóvel do mesmo preço até mais até
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    sobraria um pouco então vocês viram que
  • 00:23:50
    o primo pobre está certíssimo se você se
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    enquadra na Minha Casa Minha Vida
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    compensa muito mas muito mais você
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    financiar até mesmo pro pro imóvel de R
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    500.000 vocês viram que vale mais a pena
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    financiar também porém o primo rico
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    também está certo para imóveis de auto
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    padrão compensa mais você pagar o
  • 00:24:08
    aluguel e investir a diferença que você
  • 00:24:10
    vai ter muito mais muito mais no futuro
  • 00:24:12
    então no final das contas você aí tem
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    que ver a sua realidade e o que faz mais
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    sentido financeiramente pro seu caso e
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    nós não falamos nesse vídeo outras
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    questões que não são financeiras na hora
  • 00:24:22
    de comprar um imóvel senão esse vídeo ia
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    ficar mais longo ainda do que já ficou
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    essa planilha tá disponível para quem é
  • 00:24:27
    aluno da Trilha do dinheiro e dia 3
  • 00:24:29
    vocês já sabem nós vamos abrir com um
  • 00:24:31
    preço promocional e mesmo que você não
  • 00:24:34
    queira saber de ganhar mais dinheiro de
  • 00:24:35
    renda extra que eu acho difícil somente
  • 00:24:37
    com essa planilha aqui você calculando o
  • 00:24:39
    teu caso já vai fazer com que sua
  • 00:24:41
    realidade financeira seja completamente
  • 00:24:44
    diferente tomando uma decisão melhor
  • 00:24:46
    então é isso aí até o próximo vídeo
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