00:00:00
o que que aconteceria comparando então ó
00:00:01
investir durante R 48 meses R 1.000
00:00:04
vocês viram ali o rendimento e eu fazer
00:00:06
os mesmos r$ 48.000 em amortizações tá
00:00:08
aqui ó Total amortizado r$ 48.000 o que
00:00:11
aconteceria com o meu contrato galera
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você iria reduzir 115 parcelas do seu
00:00:15
contrato e economizar R
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377.000 de
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[Música]
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juros amortizar financiamento em 2025
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com as novas regras Mudou alguma coisa
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fala lexs Cá estamos de maneira
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incansável nesse momento de mar revolto
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no mercado financeiro na economia taxas
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de juros nas alturas e agora com as
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novas taxas Muda alguma coisa faz
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sentido ou não faz então hoje galera eu
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vou dar uma aula sobre os conceitos que
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você deve analisar como calcular que
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maneira é mais eficiente e o principal
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vou comparar com investimentos para esse
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momento e vou dar duas ferramentas no
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final do vídeo que você vai poder jogar
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ali o seu planejamento Se caso você está
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em momento de contratar se você já
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contratou você também pode é fazer para
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o seu cenário Então galera este vídeo
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aqui vale ouro e aí vocês podem deixar
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no comentário se valeu a pena ou não
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ficar até o final e assistir Pedido
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muito importante já que a gente vai est
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junto nessa missão esse ano galera nos
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ajudem a ajudar mais pessoas no Brasil
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porque as pessoas precisam de ajuda
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nesse momento com informação de
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qualidade então a sua maneira de nos
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ajudar aqui é já se inscrever no canal
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para você estar atento acompanhando
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todas as mudanças de mercado as dicas
00:01:26
que a gente vai trazer se você é do
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mercado mais ainda tá são dicas que te
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ajuda a vender imóvel se você é
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consumidor como escolher o melhor banco
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enfim é só coisa boa Então dá essa moral
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pra gente curte o vídeo compartilha
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fique à vontade redes sociais vizinhas @
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Gaspar Mota @b.violeta
00:01:59
de comunicação com a gente Beleza bora
00:02:01
pro
00:02:03
vídeo agora galera Então o que muda
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nesse momento que faz você ficar em cima
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do muro pô Muda alguma coisa faça
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amortização não faço Ô primeiro a dica
00:02:11
já de cara galera para amortizar não
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muda nada o que muda é que com taxas
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maiores vai fazer cada vez mais sentido
00:02:18
sim você amortizar por quê Porque você
00:02:20
vai economizar mais juros quanto maior o
00:02:22
juros quanto menos tempo você ficar
00:02:23
pagando o seu financiamento que você dá
00:02:24
uma amortização sem juros do seu
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contrato mais dinheiro você vai
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economizar mas não não não não não
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Gaspar eu vi um vídeo na internet do
00:02:31
pessoal do investimento dizendo que não
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vale a pena porque agora o investimento
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também dá um retorno muito grande por eu
00:02:37
tenho taxa de juros mais alto a gente tá
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SELIC é 1225 caminhando para 15% Opa
00:02:42
agora rende 1% ao mês meu dinheiro então
00:02:44
se eu tenho uma taxa menor que 1% não
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vale a pena amortizar será então eu vou
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fazer essas contas para vocês a gente
00:02:50
vai fazer um comparativo pelo menos por
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um cenário de 5 anos né turma por quê
00:02:53
Porque eu não posso contar de um
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contrato de financiamento de 30 anos 15
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anos que eu vou ter uma taxa de 1% ao
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mês do meu investimento durante todo
00:03:00
esse período senão a gente seria um
00:03:01
gênio aí do arm Buffet a gente ficar
00:03:02
investindo R 1.000 por mês em 30 anos
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você teria R 6 milhões de Reis Não é
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isso né então o mercado flutua vão ter
00:03:07
novas oportunidades Enfim então agora a
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gente vai entender o conceito de
00:03:10
amortização pra gente começar a fazer
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conta para as taxas atualizadas e a dica
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já antes da gente pro vídeo é que gente
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a sua taxa depois que você contratou uma
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vez que você fez um produto por exemplo
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com tradicional da terre a taxa não muda
00:03:21
mais o que tem indexador e sim agora tá
00:03:24
mais caro fazendo mais sentido ainda
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você amortizar porque se a sua taxa é 11
00:03:29
% 10,5 você pegou a 9 você vai ter em
00:03:32
média agora com SELIC a 15 2% por
00:03:36
exemplo de TR 2,5 podendo chegar 3% de
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ter e isso ninguém te conta e obviamente
00:03:41
para isso que a be tá aqui então bora
00:03:42
pra parte prática de cálculo bom turma
00:03:45
agora já estamos na ferramenta da bext a
00:03:48
famosa ferramenta da bext aonde você
00:03:50
consegue projetar um financiamento
00:03:52
colocar ali um plano de amortização ó
00:03:55
antes era planilha agora é sistema algo
00:03:57
sofisticado tecnológico né então vamos
00:03:59
para um exemplo prático turma eu vou
00:04:00
fazer ó novamente um exemplo né então se
00:04:02
você no final do vídeo você pode
00:04:04
comentar que quer ter acesso à
00:04:05
ferramenta Você joga o seu financiamento
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mas olha que interessante que a gente
00:04:09
vai ver agora galera Primeiro de tudo
00:04:11
fiz uma ideia do financiamento de
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400.000 há uma taxa R 10,49 Então fui
00:04:14
Generoso fiz para quem contratou ainda
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no passado não esse ano tá vai ficar uma
00:04:17
taxa menor para você ver igual o impacto
00:04:19
que a gente tem aí na hora de amortizar
00:04:21
x tabela saque que é o que é mais
00:04:23
contratado se vocês tiverem interesse
00:04:24
galera que eu passam um pra Price porque
00:04:26
a price é mais perigosa ela te dar uma
00:04:27
parcela menor mas a correção é muito
00:04:30
maior tá então assim quem tiver
00:04:32
interesse pode deixar o comentário que
00:04:33
eu gravo Mas vamos focar na saque iso é
00:04:35
muita informação Então o que acontece
00:04:36
galera na tabela saque vamos supor que
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eu financiasse em 360 meses Como
00:04:39
funciona o financiamento o banco vai
00:04:40
pegar que ele tá me emprestando meus
00:04:42
400.000 vai dividir pelo prazo eu fiz
00:04:44
360 meses daria R 11.111 por mês legal o
00:04:48
banco tá me cobrando uma taxa de 10,5
00:04:49
Aqui não está considerando TR eu vou
00:04:51
falar disso né as correções que você tem
00:04:52
além do seu contrato então turma quando
00:04:54
você contrata o financiamento
00:04:55
imobiliário o banco não coloca mais nada
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lá do indexador mas tem o indexador que
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vai corrigir seu contrato no tempo e a
00:05:01
maior parte dos financiamentos é pela
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famosa tr tr ela quando a nossa taxa da
00:05:06
economia a cqu está baixo de 8,5
00:05:09
momentos que a economia tá bem É zero
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não tem correção eu sei queem já fez um
00:05:12
financiamento no passado à ve não tinha
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correção do nada começou a ter correção
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quando isso acontece quando a CIC vai
00:05:16
acima de 8,5 como a gente tá já em 12 e
00:05:19
pouquinho e a gente vai para 15 galera
00:05:21
aí nesse aumento a a a ter vai galopante
00:05:24
então a gente já tá num acumulado de 2%
00:05:26
podemos chegar a a a Seli a 15 galera
00:05:29
Você pode ter uns 3% aí de correção do
00:05:30
seu contrato viu isso ninguém projeta e
00:05:33
eu vou mostrar isso para vocês na
00:05:34
prática tá E aí o que que o banco faz ó
00:05:36
tô te cobrando uma taxa primeiro a taxa
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combinada então a taxa não muda percebe
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ó a taxa não vai mudar mas as oscilações
00:05:41
do mercado vão impactar o seu
00:05:43
financiamento por conta da tr o banco
00:05:44
vai pegar os 10,5 divide por mês vamos
00:05:46
supor que daria 0,80 alguma coisa eu
00:05:48
teria um juros de r$ 300 somando com a
00:05:52
amortização que é o abato da dívida mais
00:05:54
as os seguros taxas de seguros eu tenho
00:05:56
uma parcela o que que acontece por que
00:05:58
que quando você segue o plano do banco
00:05:59
galera você vai pagar muito juros pro
00:06:01
banco e por que que a dívida cai na
00:06:02
tabela saque Então pensa que no primeiro
00:06:04
mês eu paguei a minha primeira parcela
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4750 abate 4 3 2 O que que abate
00:06:08
realmente na minha dívida sei que eu
00:06:09
pago juros banco só a amortização seria
00:06:12
esses 1 e pouquinho o resto foi juros e
00:06:14
tarifas do Banco Então no próximo mês o
00:06:16
que aconteceu minha dívida
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hipoteticamente vocês vão entender
00:06:19
porque hipoteticamente estaria baixando
00:06:20
r$ 1.000 se o banco me cobrou no
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primeiro mês com juros de R
00:06:24
3339 no próximo mês ele vai me cobrar R
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3329 por quê Porque agora ficou r$ 1000
00:06:29
a menos que eu já paguei uma parcela e
00:06:30
assim sucessivamente então sua dívida
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vai caindo o juros vai caindo por isso
00:06:34
que a sua parcela cai no tempo isso é o
00:06:36
fluxo do banco né Então agora vocês vão
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aprender como que vocês é economizam o
00:06:40
dinheiro e deixam de pagar juro pro
00:06:41
banco vão botar no bolso porém turma o
00:06:43
que o banco não faz é que começa
00:06:44
pegadinha porque que é importante você
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amortizar correção TR galera vamos
00:06:49
pesquisar junto a média da tr dos
00:06:51
últimos meses bom turminha Olha só né O
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que que a gente tem a nível de TR no
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acumulado dos últimos 12 meses 0,90
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porque a gente realmente tinha uma
00:07:00
que estava em queda e novamente subiu
00:07:03
quando a gente teve aquela média também
00:07:05
pós pandemia ali em torno né de
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175 12 e alguma coisa ele chegou a quase
00:07:11
2% 1,90 e pouquinho tanto que se a gente
00:07:14
pega aqui um acumulado né dos últimos
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meses ó quando a gente começa a olhar
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2024 ele veio caindo e começou a subir
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Quando eu olho aqui fechado por ano tá
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aqui ó turma ó em
00:07:23
2022 para 23 a gente teve 1,76 nos
00:07:27
últimos 12 meses Então isso que eu falo
00:07:28
ó 2022 1,60 porque era SELIC nesse
00:07:30
patamar ano passado a gente teve a SELIC
00:07:33
no começo do ano mais tranquila chegou a
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cair Lembra as perspectiva chegar até 8
00:07:37
9% daqui a pouco não era mais a gente
00:07:39
teve 0,80 e o primeiro mês a gente já
00:07:41
tem 0,16 então turma Vamos considerar um
00:07:45
cenário aí de 15% pelo menos 1,80 2%
00:07:48
Vamos pensar no 80 só pra gente calcular
00:07:50
E aí Muda todo o meu a configuração do
00:07:51
meu contrato porque agora todo mês você
00:07:53
vai ter aquela correção Então vamos
00:07:54
supor que numa média de 0 12 016 como
00:07:57
deu em janeiro então além do que você tá
00:07:59
pagando turma como que funciona essa
00:08:01
dinâmica então no mês eu tive a min TR
00:08:02
ele vai corrigir meu saldo Então vamos
00:08:04
supor que num financiamento de 400 eu
00:08:05
teria 01 03 ali de de de de de TR vamos
00:08:10
portaria aqui ó r$ 95 menos os 1 e
00:08:14
pouquinho que eu estou pagando então
00:08:15
agora minha dívida Não caiu não caiu
00:08:18
mais 1000 ela caiu apenas 500 seria o
00:08:20
delta né do 500 e pouquinho menos me 112
00:08:23
eu estaria falando aqui aproximadamente
00:08:25
R 520 por exemplo E aí assim por diante
00:08:27
então meu contrato vai demorar mais para
00:08:30
cair minha dívida e eu teria adicional o
00:08:32
que eu estava contando com r 130.000 a
00:08:34
mais essa é a configuração legal Gaspar
00:08:36
e amortização como funciona Então em vez
00:08:38
de você pagar todos os meses ess monte
00:08:40
de juros correção pro banco é uma
00:08:42
estratégia de você pagar sem juros Qual
00:08:43
que é a diferença vamos pra conta agora
00:08:45
vamos supor que eu tivesse agora R 12$
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12.000 né no final de um ano aqui eu
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tenho R 12.000 então daqui um ano a
00:08:50
minha parcela já estaria Vamos fazer uma
00:08:52
conta juntos aqui né praticamente a
00:08:54
mesma coisa estaria ainda com uma
00:08:55
parcela de 4 700 e pouco daria vamos
00:08:57
supor R 12.000 três parcelas se eu pagar
00:09:00
três parcelas pro banco turma o que que
00:09:01
vai acontecer ó tá aqui ó é uma bateria
00:09:03
de R 12.000 uns R 3000 e poucos Reis R
00:09:06
4000 da dívida o resto seria juros porém
00:09:09
galera se você começa a fazer
00:09:11
amortização eu pegasse R 12.000 aí o
00:09:14
banco te dá duas opções ou você elimina
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do prazo de trás para frente do seu
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contrato ele vai calcular deixa eu ver
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quantas parcelas Dão você não paga mais
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essa parcela ou ele fala o seguinte
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Vamos diminuir então esses 12 do saldo
00:09:23
no mesmo prazo você tem que pagar eu
00:09:24
recalculo e aí como eu tenho uma dívida
00:09:26
menor vai baixar essa parcela é pouca
00:09:28
coisa tá então minha dívida vá pelo
00:09:29
prazo que é interessante e vamos supor
00:09:31
que eu comece a fazer isso uma vez por
00:09:33
ano então no mês 12 e eu fosse até o
00:09:35
final do meu contrato com essa
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disciplina porque olha como é legal
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galera o que que aconteceria
00:09:39
efetivamente com o meu contrato Olha que
00:09:41
interessante galera você quitaria aquele
00:09:43
contrato de 360 meses em 15
00:09:46
157 meses e deixaria de pagar r$ 50.000
00:09:49
de juros ou seja 203 parcelas a menos e
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r 550.000 de juros a menos considerando
00:09:55
a TR então o financiamento que te
00:09:56
custaria R
00:09:57
1.364 você estaria por r$ 13.000 a
00:10:01
lógica aqui galera é basicamente para
00:10:03
você gravar que no começo tem mais
00:10:04
gordura para queimar do contrato é óbvio
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né Então as primeiras amortizações dão
00:10:07
mais retorno ainda porém Pens numa
00:10:09
lógica que é a cada três parcelas
00:10:11
Geralmente eu vou eliminar um ano a 15
00:10:13
meses do meu contrato na estratégia do
00:10:14
prazo então eu deixa de pagar realmente
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muitos juros pro banco temo estendimento
00:10:17
galera o que muda para o momento que a
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gente tá vivendo nada continue fazendo
00:10:21
amortização para você pagar mais rápido
00:10:22
deixar de pagar juro porque agora o juro
00:10:24
tá maior então isso aqui é um grande
00:10:25
olhado para você economizar dinheiro mas
00:10:27
Gaspar se hoje a gente tem uma celic de
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12 e pouquinho a gente vá para 15% Será
00:10:32
que não vale mais a pena eu realmente
00:10:34
investir do que amortizar então vou
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fazer um exemplo depois você faz o que
00:10:37
você acredita então eu vou compartilhar
00:10:38
com vocês uma planilha de investimentos
00:10:40
de um parceiro nosso bom Tur Estou agora
00:10:42
na planilha aqui de investimentos de um
00:10:43
dos nossos parceiros aqui a equi então é
00:10:46
uma planilha basicamente de simulação de
00:10:48
renda fixa porque eu indicaria
00:10:50
obviamente nesse momento que a gente tá
00:10:51
vendo a renda fixa com uma opção mais
00:10:53
segura e com bom rendimento né porque
00:10:55
tudo que se for variável pode ou não
00:10:57
ganhar quando é renda fixa você tem essa
00:10:58
garantia de retorno claro uma vez
00:11:00
escolhendo algo legal né algo de uma
00:11:03
empresa sólida segura exemplo de um CDB
00:11:04
né de uma instituição financeira sólida
00:11:06
sem lembrar que alguns investimentos
00:11:08
assim como crédito tudo mais você tem o
00:11:09
as garantias do Fundo garantidor de
00:11:11
crédito FGC né até 250.000 por CPF você
00:11:14
tá protegido eh mas aqui a aula não é de
00:11:16
investimentos é É sobre o que Pode
00:11:18
render Então qual que é a dúvida de uma
00:11:19
pessoa pô Gaspar Olha só veja eu ficar
00:11:21
amortizando em 360 mês economizar R
00:11:23
500.000 eu entendo de investimentos se
00:11:26
eu pegasse hoje R 1.000 por mês né Eh em
00:11:30
360 meses eu não amortiz asse em vez de
00:11:33
economizar 500.000 E que tá um contrato
00:11:35
em 15 anos pô eu poderia ganhar 5
00:11:38
milhões né esse é o poder juro composto
00:11:40
de 30 anos só que galera quem Pode
00:11:42
garantir para você uma taxa de 15% no
00:11:44
CDB que hoje seria mais ou menos 120 130
00:11:46
de CDI que o banco pode te te dar
00:11:48
ninguém pode te garantir né então eh
00:11:50
pensar nisso eh Seria muito bom mas não
00:11:53
tem nenhuma garantia então eu gosto de
00:11:55
pensar a curto prazo porque muita coisa
00:11:56
pode acontecer no país em 3 anos 5 anos
00:12:00
enfim né agora claro tem um outro ponto
00:12:01
Tá mas e Gaspar se eu quitasse o
00:12:03
contrato também em 15 anos tô livre da
00:12:04
dívida e agora me sobra mais dinheiro
00:12:06
para investir vamos supor que eu tivesse
00:12:07
agora então mais 150 meses de contrato
00:12:09
eu pudesse investir r$ 4000 por mês você
00:12:12
também vai ter uma conta Opa legal R
00:12:13
4.000 por mês 150 meses você teria um
00:12:17
ganho você teria e investido R 619.000
00:12:19
você poderia ter R 1. 199.000 de ganho
00:12:21
Poxa muito legal então galera investir
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Realmente é muito poderoso mas pensea
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aqui no financiamento você tá deixando
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pagar aluguel Então você tem esse ganho
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você tem a valoração do móvel tudo isso
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vamos trazer para meros mortais aquela
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conta dos R 12.000 E vamos pensar para
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48 meses S vocês verem o impacto cara
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como no curto prazo o a amortização pode
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ser interessante o que que aconteceria
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se eu entrasse em aporte nenhum eu
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investisse hoje R 1000 por mês em 48
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meses eu não mexesse nesse dinheiro para
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ver o que acontece galera você teria
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investido é basicamente R 48.000 para
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ter um retorno Vamos pensar no CDB o
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mais seguro de R 16.000 de ganho então
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bem prestem atenção nisso R 166.000 de
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ganho para é 48 meses fechou sem eu
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obviamente fazer nenhuma amortização
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Então você teria ali um capital de R
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63.000 algumas contas que a gente pode
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fazer a seguinte se eu fizesse
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amortizações Então vamos pensar num
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financiamento amortização é o mesmo
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esquema 12.000 por ano em 4 anos né eu
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começaria no primeiro ano então eu teria
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que ficar mais 4 anos fazendo então eu
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iria até o mês 60 né meu duração de
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contrato o que que aconteceria
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comparando então ó investir durante R 48
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meses R 1.000 vocês viram ali o
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rendimento e eu fazer os mesmos r$
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48.000 em amortizações aqui ó Total
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amortizado r$ 48.000 o que aconteceria
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com meu contrato galera você iria
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reduzir 115 parcelas no seu contrato e
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economizar R
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377.000 de juros nesse cenário percebam
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que muito além da taxa o que você pode
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deixar de pagar porque no começo você
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tem muito juro para queimar do seu
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contrato então percebam que aqui é é
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discrepante aqui a diferença né no longo
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prazo essa conta pode aproximar mas no
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começo principalmente tá vendo o poder
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que é amortização R 17.000 de ganho
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versus realmente eu poder economizar r
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377.000 de juros no contrato Porém você
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pode pensar não mas Gaspar pera aí mas
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daqui a 4 anos eu poderia fazer uma
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amortização de R 68.000 que também pode
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de repente funcionar mais então grav o
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número 500 é 377.000 de Economia Então
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vamos lá se eu pegasse Então daqui a 48
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meses são cenários que eu só tô
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ensinando para vocês fazerem os cenários
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tá galera eu tivesse meus R 65.000 vai
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lá e eu fizesse uma amortização lá no
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mês 48 né O que que aconteceria com o
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meu contrato ó interessante aqui você já
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poderia ter r 419.000
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de Economia conta 377 reduziria 135
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parcelas Opa já foi interessante por quê
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Porque durante 4 anos seu dinheiro
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estava rendendo e depois você pode
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amortizar mas novamente percebam que
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galera entre você só investir ou você
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amortizar a amortização te traz um
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retorno muito mais rápido então
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obviamente e pra gente caminhar aí agora
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para E como você vai ter acesso a
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ferramenta percebam que galera o mercado
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mudou para quem vai contratar muda a
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taxa mas a dinâmica de amortização qu
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ela é poderosa não muda e Claro agora
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você tem uma ancoragem que o
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investimento pode ser interessante vou
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dar minha opinião agora para vocês de
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quando não vale a pena você fazer uma
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amortização agora claro turma talvez
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você tá assistindo esse vídeo quer fazer
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amortizações e lá atrás você entendeu
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que Putz a minha taxa de juros foi 9% ao
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ano pode ter sido sete na época de Selic
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a 2021 agora óbvio né quando você tem
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uma distância tão grande de uma taxa
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para investimento com certeza nesse
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momento pode ser interessante você fazer
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o investimento tá então aí sim eu acho
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pô uma taxa de 78 contra 15 de retorno
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eu vou pro investimento mas novamente
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Depende do momento do seu contrato faça
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simulação venha pr pra conta nós vamos
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fornecer a planilha para vocês então
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galera eu vou deixar disponível a
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planilha de investimentos para que vocês
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possam ter acesso e vou deixar também
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disponível o simulador para você
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calcular projetar mas galera Vá fazer
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conta entenda que não mudou nada ainda
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assim é um baita de um negócio você
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fazer amortizações no seu financiamento
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e você vai economizar muita GR bom turma
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espero ter explicado para vocês um pouco
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sobre a monetização um pouquinho do
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cenário para 2025 é não ca no contto do
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vigário faça conta e obviamente pense
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sempre a longo prazo mas também entenda
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que muitas vezes hoje pode fazer mais
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sentido você ir pelo um caminho é
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diferente eu defendo as duas teses Então
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antes que vocês falam Ah meu cara só
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quer saber da amortização e tal não
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galera cada um tem um perfil quem já
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investe já tem experiência Você pode
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fazer bons negócios nesse momento com o
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seu capital mas para algumas pessoas
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galera que isso é uma burocracia não tem
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esse hábito também você se livrar rápido
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da dívida é interessante porque se você
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paga mais rápido seu seu financiamento
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mais tempo você teria é de sobra
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dinheiro mais no seu bolso para você
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também investir então o mundo não vai
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acabar amanhã temos que Navegar nesses
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mares revoltos mais uma vez por isso que
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a gente tem que caminhar juntos turminha
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recados finais para você quer fazer um
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financiamento as portas da be estão
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abertas trabalhamos com mais de 30
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bancos parceiros para te entregar uma
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melhor taxa e te ajudar a economizar
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grana com estratégias como essa para qu
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quer fazer um crédito com garantia de
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móvel também aex é a principal FC desse
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mercado vocês podem simular à vontade e
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para quem quer fazer um financiamento e
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e de repente não está dentro do do do do
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de clientes que aex pode atender você
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pode acessar o show aluguel que
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inclusive Vamos fazer uma atualização
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nos próximos dias provavelmente no mês
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que gente deve lançar mas até lá ainda
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está atualizado onde a gente ensina do
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absoluto zero a fazer um financiamento
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espero tenh gostado do vídeo deixe seu
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like comentários curte aí o canal segue
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vejo vocês no próximo vídeo Um grande
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abraço e venha ser você também
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