【税理士が解説】20年で5000万増える！投資信託の超お得な複利について、おすすめできない理由を徹底解説。

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https://www.youtube.com/watch?v=d2M7EEvTn9s

概要

TLDRこの動画では、積立NISAを利用した複利運用のシミュレーションが行われ、複利の効果や運用益の具体的な数字が示されています。視聴者は、毎月の積立額や利回りに応じた運用結果を知ることができ、長期的な投資の重要性が強調されています。また、自己資金を使った事業投資の方が高いリターンを得られる可能性があることも指摘され、経営者や個人事業主に向けたアドバイスが提供されています。

収穫

  • 💰 複利は運用益を再投資することで増加する
  • 📈 積立NISAは非課税で運用できる
  • 🔍 4%から10%の利回りが期待できる
  • 📊 長期的な運用が重要
  • 🚀 自己資金を使った事業投資の方が高いリターンが得られる

タイムライン

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    この動画では、脱税税理士の菅原さんが積立NISAについての複利運用のメリットを解説します。複利の基本概念を説明し、具体的なシミュレーションを通じて、運用益がどのように増加するかを示します。特に、非課税のメリットを活かした運用方法についても触れ、視聴者に理解を促します。

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    シミュレーションの結果、毎月の積立額や利回りによって、5年、10年、20年後の資産がどのように変化するかを具体的に示します。特に、利回りが高い場合の資産増加の可能性について強調し、長期的な視点での投資の重要性を伝えます。

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    最後に、菅原さんは自分の事業に投資することの重要性を強調し、積立NISAのようなコツコツした投資よりも、事業を通じて得られる利益の方が大きいと述べます。視聴者に対して、自分の事業に投資することを勧め、動画の締めくくりとしてチャンネル登録や公式LINEのフォローを促します。

マインドマップ

ビデオQ&A

  • 積立NISAのメリットは何ですか？

    非課税で運用益に対する税金がかからないことです。

  • 複利とは何ですか？

    運用して得た利益を元本に加え、再度運用することです。

  • どのくらいの利回りが期待できますか？

    平均的には4%から10%の利回りが期待されます。

  • 積立NISAはどのくらいの期間で運用すべきですか？

    長期的に運用することが推奨されます。

  • 自己資金を使った事業投資のメリットは？

    高いリターンを得られる可能性があることです。

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ja
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    僕はもうここで
  • 00:00:01
    退職します
  • 00:00:06
    こんにちは
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    脱税税理士の菅原です菅原さん
  • 00:00:09
    積立NISA以前お話あったじゃないです
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    かあれ思ったんですよ
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    複利で運用するとお得になるんじゃない
  • 00:00:15
    ですかまあまあ
  • 00:00:17
    複利で運用したらお得になるよね
  • 00:00:20
    実際どれくらい運用益って言うんですかが
  • 00:00:23
    出るのかと経営者として
  • 00:00:26
    菅さんあんまりおすすめしてないじゃない
  • 00:00:28
    ですか正直
  • 00:00:30
    そこが実際どれくらい儲かるのかという
  • 00:00:34
    ところとどう授業拡大していけばいいのか
  • 00:00:36
    解説を今日はお願いしたいですそしたら
  • 00:00:38
    今日はね
  • 00:00:39
    シュミレーションいろんなパターンしたい
  • 00:00:41
    と思いますはいぜひ多分ねこれ見たらね
  • 00:00:46
    すごいよねもうそれはぜひ早く見たいです
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    実際ね複利で運用したらどれぐらいお得に
  • 00:00:53
    なるのかっていうのをね今日は積立
  • 00:00:55
    NISA
  • 00:00:57
    非課税
  • 00:00:58
    税金かからないパターンでね
  • 00:00:59
    解説したいと思うので是非チェックして
  • 00:01:01
    くださいはいお願いします
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    はいホワイトボードを使って
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    シミュレーションをする前にそもそも
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    複利って何か分かってるのわかってますよ
  • 00:01:13
    運用して
  • 00:01:15
    利益が出てその利益をプラスしてまた運用
  • 00:01:18
    する
  • 00:01:20
    視聴者の方わかったかなわかってる方って
  • 00:01:25
    思うけど多分わからん人にはわからんと
  • 00:01:27
    思う
  • 00:01:28
    わかりやすい例で例えるとね100万円が
  • 00:01:31
    ありましたと利息が10%年間10%つき
  • 00:01:34
    ますとで単利と福利っていうのがあるね
  • 00:01:36
    単利と福利って何かっていうと100万円
  • 00:01:39
    に10パー
  • 00:01:41
    利回りがついたら10万円じゃないですか
  • 00:01:42
    これが
  • 00:01:44
    管理でまた翌年も10万円あと翌年も
  • 00:01:47
    10万円で毎年10万円ずつ増えてくるの
  • 00:01:49
    が管理福利っていうのが100万円あり
  • 00:01:52
    ましたで10%ついたら10万円この
  • 00:01:55
    Twitter10万円をこの100万円
  • 00:01:57
    にプラスしてまた10万円そしたら
  • 00:02:01
    110万円110万円かけたら
  • 00:02:04
    11万11万そう単品だったら10万だっ
  • 00:02:07
    たけど複利だったら11万だからこの
  • 00:02:09
    11万もまたプラスして
  • 00:02:13
    121万20かけたら12万円はい正解
  • 00:02:17
    12万1000円っていう感じでね単品
  • 00:02:19
    なら10万円ずつ数えないけど
  • 00:02:22
    10万11万10万ってねどんどん
  • 00:02:24
    どんどん
  • 00:02:25
    利回りが増えていくとこれが福井効果です
  • 00:02:27
    ねこれがね人生最大の発明だとかね言われ
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    てるんですよ僕も気づいたんですよ最近ね
  • 00:02:34
    すごい良かった
  • 00:02:37
    才能が発明らしいですよねそれをもとに
  • 00:02:40
    シミュレーションしたいんやけど
  • 00:02:43
    積立NISAをやったらどうなるかって
  • 00:02:45
    いうシミュレーションにしたいと思うんで
  • 00:02:47
    そもそも兄さんのメリットは何
  • 00:02:50
    リーサルメントも税金がかからない正解
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    そう運用益ね利回りに対して普通は20%
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    の税金がかかるところがNISAはこの
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    20%カットも非課税でいいよというのは
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    国が認めてくれた特別な制度来年から
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    2024年からその非課税は拡大したりし
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    て多分NISAする人増えると思うんです
  • 00:03:10
    けど今回
  • 00:03:12
    積立NISA毎月積み立てていくような
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    NISAをしたらそれで複利で運用したら
  • 00:03:16
    どうなるかというのシミュレーションし
  • 00:03:18
    ましたはいまず3パターンね
  • 00:03:20
    毎月いくら積み立てるか3万円5万円
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    10万円3パターン積み立てます
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    毎月だったら破産しちゃいます
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    毎月3万円でね利回りもいろんな投資で
  • 00:03:41
    信託によって利回り違うから今NISAの
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    利回りの平均っていうとだいたい4%
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    ぐらいで出てるんですよなんで4%で
  • 00:03:50
    シミュレーションしました4%でやっぱ
  • 00:03:53
    みんな上目指したいじゃないですかそう
  • 00:03:54
    ですね
  • 00:03:56
    7%あれば10年で倍になるって言う計算
  • 00:04:00
    が立つんですよでも
  • 00:04:02
    積立だとそうはならないですけどその一つ
  • 00:04:05
    7%っていうのもシミュレーションしまし
  • 00:04:07
    たでもやっぱり
  • 00:04:10
    嬉しいよねってそうですね
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    はいじゃあ3万円で解説したいと思います
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    けど3万円を5年間60ヶ月積み立てたら
  • 00:04:29
    貯金180万円できます
  • 00:04:31
    これが年間4%月々で直すと
  • 00:04:36
    0.3%ぐらいかな
  • 00:04:38
    複利で運用していくと5年で19万増える
  • 00:04:41
    んですよ
  • 00:04:43
    199万あと
  • 00:04:47
    1万200万円
  • 00:04:50
    19万円しか増えない200万にならない
  • 00:04:53
    これ7%で運用と36万増えるんで
  • 00:04:59
    216万7%
  • 00:05:01
    運用うまくいったと最近ねS&P500と
  • 00:05:06
    か聞いたことあるなんか見たことあります
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    米国の株を中心に運用しとる投資信託S&
  • 00:05:12
    P500とかで運用すると年間10%いく
  • 00:05:14
    とかね最近言われてて実績あるねもちろん
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    アップダウンはあるんで10%切る時も
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    あれば10%超える時もあったりする
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    10%もし運用できたら5年で54万円を
  • 00:05:26
    1年平均すると10万円180万円
  • 00:05:30
    積み立てて
  • 00:05:32
    234万円
  • 00:05:34
    です
  • 00:05:35
    [笑い]
  • 00:05:38
    でっていうのは長期で持つとどんどん
  • 00:05:41
    どんどんその利息が増え利回りが良くなっ
  • 00:05:44
    ているという効果があるんでじゃあ10年
  • 00:05:46
    20年乗ったらどうなるか10年持ったら
  • 00:05:49
    積立額が360万円で4%なら
  • 00:05:54
    83万7162万10パーなら259万円
  • 00:05:56
    でかいねそうですねこれ20年乗ったん
  • 00:05:59
    です
  • 00:06:05
    53歳まで毎月3万円積み立てて
  • 00:06:09
    平均の4%で回したら720万
  • 00:06:12
    貯金できて313万円
  • 00:06:14
    これいいじゃないですかね
  • 00:06:29
    [音楽]
  • 00:06:32
    平均するとそれこそ19万ぐらい19万
  • 00:06:36
    ぐらい年間19年間19万でこれが10%
  • 00:06:40
    でもあると
  • 00:06:48
    よりも多いです
  • 00:06:51
    ね
  • 00:06:55
    そうですね
  • 00:06:57
    123万の人が多いと思うのはね
  • 00:07:01
    5万円やるとまた変わるんですよ目指し
  • 00:07:04
    ます
  • 00:07:08
    5年間60ヶ月やると積立額300万円に
  • 00:07:12
    対して4%32万
  • 00:07:16
    それだけは僕嬉しいですよ
  • 00:07:21
    これでいきましょうじゃあこれ20年続け
  • 00:07:24
    たら
  • 00:07:25
    積立額は1200万になる
  • 00:07:27
    139万円
  • 00:07:32
    ぐらいまたなるけどもう一気に飛ばして
  • 00:07:36
    10杯多いですね
  • 00:07:40
    20年は2600万円
  • 00:07:45
    めちゃくちゃじゃないですか
  • 00:07:47
    20年で2600万円
  • 00:07:50
    10年やって432万円ここ全然ちゃうの
  • 00:07:54
    この10年と20年だいぶここも違うけど
  • 00:07:59
    やっぱり福利って長く持てば
  • 00:08:02
    そっかここは5年のせいでここは10年の
  • 00:08:06
    サービス
  • 00:08:11
    を目指しますね
  • 00:08:28
    [音楽]
  • 00:08:33
    じゃあもうそれをさらに資産運用していけ
  • 00:08:37
    ますじゃあ小規模企業共済からお金を借り
  • 00:08:40
    て自分の自己資金も投資してやったら5
  • 00:08:43
    年間に600万円600万を4%で回し
  • 00:08:46
    たら65万10%ありましたから
  • 00:08:48
    180万円
  • 00:08:50
    20年
  • 00:08:51
    毎月10万円だったら2400万円
  • 00:08:56
    もう生きていきますよ
  • 00:09:00
    2000万円問題とかあったけど
  • 00:09:01
    5200万円ということでまあ見て
  • 00:09:05
    いただくとやっぱり10%はでかいし
  • 00:09:09
    積立額がでかいとそれなりに増える額も
  • 00:09:12
    でかいとそうですねでもねこれ10%って
  • 00:09:16
    だから難しい今ねS&P500がまあまあ
  • 00:09:18
    10%ぐらい出してるんですけどこれ福利
  • 00:09:21
    ってこれからくりが色々あるんですけど
  • 00:09:24
    積立って複利の効果がちょっと薄れると
  • 00:09:27
    いうのもあるんですよねあとね例えば
  • 00:09:29
    10%って言っても毎年10%でずっと続
  • 00:09:32
    くってことないじゃないですかまあそう
  • 00:09:33
    ですよねあとね例えば今年は10%だった
  • 00:09:37
    けど来年8%だったちょっと下がったでも
  • 00:09:41
    再来年12パーになった
  • 00:09:43
    10%8%12%みたいになったら
  • 00:09:47
    鳴らすと10%10%10%やろじゃあ
  • 00:09:51
    10%10%10%と10%8%12%
  • 00:09:55
    どっちがはい福利の効果が強いかというと
  • 00:10:00
    これ10%10%10%の方が強い落ちる
  • 00:10:04
    とね
  • 00:10:05
    激減するんですよやっぱり
  • 00:10:06
    シュミレーションするとなんか利回りが
  • 00:10:08
    一定で登っていくみたいな
  • 00:10:09
    シミュレーションねこの曲線がねよくね出
  • 00:10:12
    てくるんですよ
  • 00:10:13
    ネットとかでシミュレーションするとでも
  • 00:10:15
    落ちたら結構複利のことがあるんでそう
  • 00:10:18
    そうシミュレーション通りにはいかない
  • 00:10:20
    よっていうのは知っておいてほしい
  • 00:10:21
    なかなか夢見ちゃったの
  • 00:10:24
    このままいけばこういうシミュレーション
  • 00:10:27
    が出るんで増えたらでかいよねっていう話
  • 00:10:30
    じゃあどうするもうやりますいくら
  • 00:10:36
    これ見たらね
  • 00:10:39
    じゃあね僕がなぜあまりこれをおすすめし
  • 00:10:43
    てないかそうですね
  • 00:10:48
    いいけどそもそもそもそもね20年で
  • 00:10:54
    2400万自分で積み立てるとこれ
  • 00:10:56
    まあまあの額じゃないですか
  • 00:11:01
    確かにでもこれ1年に直すと20年で
  • 00:11:06
    終わると1年あたりいくら
  • 00:11:13
    喋っちゃうとこう使われちゃうから
  • 00:11:18
    262万正解もう約260万ですよ1年
  • 00:11:23
    あたり1年あたり260万増えるという
  • 00:11:26
    ことなんですよこれがすごいと思うのか
  • 00:11:30
    2400万も一生懸命やってきて1年に
  • 00:11:34
    直すと260万円っていうのでね僕なら
  • 00:11:38
    自分が会社員で
  • 00:11:41
    積立NISAをやったとまだ会社員が積立
  • 00:11:43
    NISAやった方がいいと思うんですよ
  • 00:11:45
    パーティー収入があるから
  • 00:11:48
    プラスアルファで急に
  • 00:11:49
    給料がバーンとか
  • 00:11:50
    だからこういうので運用した方がいいと
  • 00:11:53
    思うんですけど例えば僕ね会社員として
  • 00:11:55
    ちょっと給料も良かったと月10万円
  • 00:11:58
    できるとなんとか
  • 00:12:01
    そしたら5年やったら600万じゃない
  • 00:12:04
    ですか
  • 00:12:11
    600万をもとに事業を
  • 00:12:14
    はいはいはいはいはい事業をしたら
  • 00:12:16
    600万って言ったらまあまあの学校やで
  • 00:12:19
    600万で個人事業を始めますで
  • 00:12:24
    銀行行ったらおそらく日本政策金融公庫と
  • 00:12:26
    は銀行行ったらおそらく1000万ぐらい
  • 00:12:28
    借りれるんですよそしたら1600万の
  • 00:12:31
    元手で事業やるんです
  • 00:12:33
    よそしたらね年間180万ぐらい普通に
  • 00:12:39
    稼げます5年も待たなくて
  • 00:12:41
    そうこれ5年で180万円
  • 00:12:44
    1600万の資本金があったら資本金で
  • 00:12:47
    事業に投資したら5年って180万円でも
  • 00:12:51
    なんか
  • 00:12:52
    悲しいよねそんなしょぼい事業やらない
  • 00:12:55
    じゃないですか
  • 00:12:56
    余裕こんなものは余裕なんです自分の所得
  • 00:12:59
    で言えば月50万ぐらい多分稼げるよ普通
  • 00:13:02
    に授業やったら
  • 00:13:04
    普通にやったら月50万ぐらいの所得は得
  • 00:13:07
    られるよ年間600万円じゃないですか
  • 00:13:09
    年間600万ですよねもう
  • 00:13:18
    こんなところでコツコツコツコツ10万円
  • 00:13:21
    ずっと10年に10年20年貯めて
  • 00:13:23
    2400万コツコツやるよりかはもう
  • 00:13:26
    600万ぐらいたまった時点で自分で事業
  • 00:13:29
    を起こす
  • 00:13:31
    借り入れしてレバレッジ化して所得を得る
  • 00:13:33
    そしたらもうこんなこんなもうねこれ10
  • 00:13:36
    年で865万ほらもう1年ですよ
  • 00:13:43
    だからこれぐらいしか
  • 00:13:46
    積立がなかなか厳しいっていう人は
  • 00:13:49
    コツコツコツコツやっていくのはもちろん
  • 00:13:51
    ありだと思うけどこれぐらいできる人は
  • 00:13:53
    こんなに長いことやっとらんと全部事業に
  • 00:13:57
    自分の授業に投資を
  • 00:13:59
    するっていうのをおすすめしますこれ逆に
  • 00:14:02
    なんか視聴者の方々はみんないくらくらい
  • 00:14:05
    やってるのか気になりますね
  • 00:14:07
    経営者の方多いのでいくらぐらいやと思う
  • 00:14:11
    よね
  • 00:14:13
    10万できる人はもっと別のことです
  • 00:14:20
    けど数は少ないとかやっぱこの辺りの層が
  • 00:14:24
    多いんじゃないかなってこれ聞きたいよね
  • 00:14:27
    コメント欄でぜひねやってますみたいなね
  • 00:14:31
    もっと言うとね10万円
  • 00:14:34
    毎月積み立てれる人じゃないですかこの人
  • 00:14:35
    って
  • 00:14:38
    毎月
  • 00:14:39
    10万円
  • 00:14:41
    積み立てるお金があったら
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    毎月10万円の例えば動画編集の
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    講座
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    習いに行くそういうのあるじゃんあります
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    動画編集講座みたいな
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    毎月10万もおそらくかからないようなも
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    あるじゃんそうですね
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    毎月10万円払って動画編集講座通って
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    例えば1年通いましたと120万円
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    30万円のパソコン買いましたとちょっと
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    スペックの30万パソコン買いました合計
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    する150万円150万で動画編集の事業
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    スタートするんですよそしたらその
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    150万ってすぐ回収できないですか
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    そういう風にやっていくともうこんなのが
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    正直ねバカバカしくなってきます
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    自分の事業に投資するっていうことは
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    こんなレベルじゃないってことなんですよ
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    だから僕は自分の事業に投資した方が
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    こんな4%7%10%のレベルじゃないん
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    ですよこれ何百%のレベルなんですよ
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    だから自分で事業を起こせるような人は
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    そっちに
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    投資をしてほしいもう積立NISAの複利
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    なんていうのは僕からしたら
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    微々たるもう怒られるの自分で事業をしな
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    いっていう人はいいと思う僕も自分で事業
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    しなければやってるとでも自分で事業する
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    人はもうこんなのはもう正直
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    爪の涙みたいなねまあそうですよねだから
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    僕のおすすめしない理由っていうのはまあ
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    僕のチャンネルを見て見ている方は経営者
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    とか個人事業主の方が多いと思うんでね
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    積立NISAなんか非課税やでやって
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    みようかなとかもうすでにやって
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    るっていう人いるかもしれないですけど
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    そんな
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    積み立ててるお金があったらさらに自分の
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    授業に僕は投資した方がいいと僕もそう
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    思います
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    ねもちろんリスクあるよもちろんリスク
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    あるけどちゃんと経営したらそのリスクも
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    回避できるからなので福利っていうのは
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    素晴らしい人生最高のって言われてます
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    けど
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    そうかどうかを僕はわかんないですけど
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    運用との仕組みとしては素晴らしいけど
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    一番
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    利益が得られるのは自分の事業ということ
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    ですそうなってきますね
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    会社起こしました
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    ちょっといやらしい話やけどそんな
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    1000万円回収してます
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    いやらしいです
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    もちろんビジネスモデルでちゃんと考えて
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    もらえた方がいいよちゃんとした
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    アドバイスじゃないですか
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    何十パーセントの世界かもしれないとね
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    目指してくださいですね個人事業の方経営
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    者の方を見てる方多いと思ってはい
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    はいということでね今日は
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    積立NISAで
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    複利で運用した場合のシミュレーションね
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    3万5万10万4万7%10%のパターン
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    でシミュレーションさせていただきました
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    額としては結構ねやっぱでかくなる
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    パターンもありますけどこんなにお金を
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    積み立てられる
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    余裕があるなら自分で事業やった方が
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    もっと儲かるよっていう話です再確認でき
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    ました
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    非課税得かなとかね
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    複利ってすごいって聞くけどとか確かに
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    どっちもメリットなんですけどそれは
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    コツコツ会社員の方がやっていただければ
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    僕はいいと思うので自分で事業できる方は
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    自分の事業に
  • 00:18:22
    投資してくださいはいということで今日の
  • 00:18:24
    動画勉強だと参考になったという方は
  • 00:18:26
    チャンネル登録高評価の方よろしくお願い
  • 00:18:28
    しますあと公式LINEの方概要欄に貼っ
  • 00:18:30
    てありますのでぜひね友達になって
  • 00:18:32
    いただけると嬉しいですまたこういう動画
  • 00:18:34
    やってほしいという方もコメントを寄せて
  • 00:18:37
    いただけると今後の動画の参考にさせて
  • 00:18:39
    いただきます新規事業始めたい方は
  • 00:18:41
    概要欄に限定動画公開してますのでぜひ
  • 00:18:43
    そちらもチェックしてくださいではまた
  • 00:18:45
    次回の動画でお会いしましょうありがとう
  • 00:18:47
    ございました
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