00:00:00
guau
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[Música]
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hola de nuevo bienvenido a este nuevo
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capítulo de pimentones hoy día estamos
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de nuevo con raúl muñoz nuestro experto
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en finanzas para las pymes si es primera
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vez que estás viendo este este vídeo pee
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mentores invitamos a mentores para que
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lleven a las pymes a que aquí tengan más
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conocimiento que estos mentores se han
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dedicado toda su vida a lo que hacen y
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hoy nos transmiten la experiencia para
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que tú que estás ahí viéndonos sí sí sí
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por motivos existe cambiar de rubro
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quiere hacer otra cosa sea porque de
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verdad cambiaste tu pasión y no por
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falta de conocimiento
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y hoy día vamos a hablar de
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de la importancia del factor de
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importancia del factoring que un
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factoring dado que raúl nos comentó hace
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unos capítulos que las empresas no
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quieran por ventas quiebran por flujos
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de caja y el factoring pasa a ser una
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herramienta importantísima para las para
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las pymes y para las empresas grandes
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igual así que nada más yo no hablar más
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porque el experto haga raúl bienvenido
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de día si raúl que un factoring la
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importancia que tiene para una pyme cómo
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funciona cuando puede usarlo cuando no
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mira el factoring básicamente
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financiamiento ya no significa yo sé l
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un documento a una empresa para que se
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haga cargo de la cobranza y el participó
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un porcentaje de ese documento y
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realmente uno aquí lo que hace son la
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factura
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yo tengo una venta a un cliente a un
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plazo x 60 días
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con s con 100.000 dólares entonces yo le
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digo al factor y señor tengo esta
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cartera por 100 mil dólares a 60 días
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el factoring de esta empresa toma su rut
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lo clasifica de el nivel de riesgo que
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tiene y en base a eso es hecho perfecto
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que te acepta tu cliente o no tu cliente
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no sirve para factores porque no
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califica porque entre mal comportamiento
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de pago porque es muy dividido porque no
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tiene ventas porque el nuevo y en base a
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eso está dando significado no si
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califica te cobra una comisión más un
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porcentaje del por los días que está el
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tema que el dinero y te anticipa a ti un
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valor x de esa factura entonces lo que
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hago yo en resumen es
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como pyme hago una venta ese cliente me
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quedo de pagar a 60 días a 30 días
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estamos a fin de mes y no tengo plata
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para poder pagar los sueldos para pagar
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el arriendo la salud me la van a cortar
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60 flujo y día quiero flujo ya voy a una
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empresa que haga factoring
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y les les vendo mi factura tengo esta
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que me la va a pagar a alguien a 31 lo
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que hace legalmente es la factura ya sea
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medir hecho a cobro a esta empresa lo
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hago en el presupuesto interno tema
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legal y desde ahí la estrategia no es
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mía sino que es la empresa la dueña del
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valor por cobrar bueno en chile hoy día
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uno puede tener esa factura por internet
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no sé si funcionaba en perú en argentina
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en colombia pero a nivel como macro lo
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que hago yo es en el fondo ceder o
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eliminar correlato adelanta me la plata
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págame la al día que pagan el 100% no te
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pagaste ahora un porcentaje y aparte una
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comisión por lo que ir a leer del 90 por
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ciento 95 en este rango menos lo que se
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mueve entonces y esa factura por ejemplo
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es de mil dólares la toma el factoring y
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te transfiere hoy día mismo no siento la
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mezcla y deja el 10% retenido en donde
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te cobran el monto de servidores o de
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administración claro decide una parte de
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ese cobro de ellos comisión otra parte
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va por los clientes atrasos después de
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la factura porque tú le dices esta
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factura diversidad 30 días y si el
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cliente te pagan los 45 el factoring te
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cobra los 11 días dejó un fondo ahí que
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después te lo diga devolver perfecto
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yo vendo una factura me la adelantan al
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90% y el 10 por ciento queda retenido
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hasta que se pague y ahí me entregan un
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precio de balance una liquidación fue la
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liquidación con intereses de la
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administración y finanzas de ello
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integra bien por lo que entiendo porque
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yo usé factoring hace años atrás
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habían hay días que son más caros por
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ejemplo no sé si estoy equivocada o no
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pero por lo que me acuerdo era que yo
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decía que ese cliente me iba a pagar a
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30 días y yo vendía mi factura 35 cosas
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que si el cliente por esos motivos se
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atrasaban tenía 5 días más a un menor
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interés exactos el interés si yo me
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comprometo del cliente paga hasta 30
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días y se pasa a 45 ese interés es más
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caro que yo decirle al factor o
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instancia sabe que a 45 días entonces
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dicen tener el menor para sí sí sí esa
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factura está vendiendo tu cliente 17
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para 35 yo recomiendo asegurarse y tirar
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cinco días más porque el interés más
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bajo de todas maneras porque cuando no
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paga a 35 días y paga 45 esos 10 días el
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interés no sé de cuánto es el doble de
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un alza y un alza considerable es cierto
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entonces esto es bueno hablarlo porque
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yo creo que
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estos temas no hablan mucho las pymes y
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entre pymes porque siempre
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efe la gente como intenta esconder que
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usa factoring como y no mi empresa está
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sanita está saneada yo estoy increíble
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mira que hay varios temas tips primero
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hay clientes que no les gusta que sus
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factores en su factura
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no sé si yo tengo un cliente x le vendo
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yo al factorizar y tengo un tercero la
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acción de cobro cierto y muchas veces
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esa empresa no les gusta
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no les gusta que les quiero mejores que
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les cobren que les factory sen entonces
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eso es una realidad también que no todos
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los clientes les gusta que le hagan
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factores y
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el tema también fundamental es que
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cantidades facturas recomendables
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factorizar eso también es un mandato hay
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algún monto que tú te recomiende que sea
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un máximo que yo factor hice yo creo que
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depende de cada empresa y empresas que
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respetan el 100% y hay empresas que se
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actualizan apelaciones calzada yo creo
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que cada empresa tiene en realidad un
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flujo que necesita tienes
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su flujo ya armado y ya es necesario de
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factorizar más ahora el factoring es un
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cobro adicional y un costo más alto a la
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venta la baker fly quiso al frente se
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clave el fondo muchas veces uno dice
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navas y me cobra súper poco el 3% un 5
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por ciento pero ese 5% es costo a cuenta
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y tienes que ponerle este resultado y
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poder visualizarla
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entiendo
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cuándo
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porque hay empresas que así se pasan
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toda su vida haciendo factorías que hay
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que ordenar eso porque uno no mira mira
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el 3% a ese mensual porque uno no suman
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un año dos años este año hay veces que
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hay peces que trabajan para el factor se
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depende de tu margen si tú tiene un
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margen chiquitito el factor ya lo mejor
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no te va a ayudar
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hoy día te va a ayudar pero en dos meses
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más no te va a llegar ahora otro tema
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también importante obviamente es que el
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factoring si la empresa no le paga te va
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a cobrar a 500 también tienes que
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tenerlo presente no es que ellos factor
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hice y si el tipo no paga lo demandan a
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ellos y se entienden con él y yo me
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preocupe el tema salió firmó un pagaré y
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si el tipo no pagó el tacto y me agosto
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en la puerta iba a decir oiga raúl que
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usted me ejemplo para que maestros en el
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fondo no son las ventas de la factura
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pues yo vendo me desligó casa -que acá
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es una sesión y es una sesión de pedro
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pero si mi cliente no paga no te paga
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como factor en que la pago yo bueno yo
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le tengo el dato los intereses constante
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vuelve acá y el factoring tú me das y
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paga me estoy si yo no le pagó tengo un
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pagaré
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legales entonces también hay que
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visualizar esa parte cuando siempre
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somos resumo responsable de esas
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facturas siempre con procesador y como
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empecé
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entonces bueno tampoco recomienda un
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mínimo un máximo de factorizar yo creo
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depende de cada empresa la verdad o no
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quiero aventurarme dar un mínimo yo creo
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que cada empresa de superación a los
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clientes al tiempo de cobranza al margen
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si yo marque en un 53 más que en súper
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ajustado y el primera cordial un 3d
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comenté es que ya no entonces de cada
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empresa de acuerdo a su realidad debiera
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haber para mí el factoring es una
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excelente herramienta pero que debes
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saber uno cuánto ocuparla yo no sé quién
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es actualizar el 100% pero cada uno de
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su realidad equivale yo no yo tampoco
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recomendaría factorial y si es el cien
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por ciento por qué
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o sea hay que hay que intentar trabajar
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para que la misma compañía se financia
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de todas maneras quizás los primeros
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primer año que nos dos años depende
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mucho el giro hay muchas empresas que
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bueno el común de la de la empresa más o
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menos llegar al punto el libro menos el
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quinto año sexto años y quiero que
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adelante entonces hay veces que uno
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funciona cinco años con factores pero
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siempre es que hay que hay que mirar y
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trabajar y crear bien todo tenerlo
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general el pyme que dentro el factoring
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le cuesta salir si es que para frescas
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en la plata fresca entonces yo creo que
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nos vamos a quedar igual dieron y
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facturación por ciento más en factura y
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hoy el tiro golpeando el factoring y es
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plata
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pero al final la empresa que yo conozco
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que ha utilizado el 100 por ciento en el
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largo del plazo si tomamos la raya para
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la suma han tenido problemas porque en
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el fondo se gastan lo que no tienen la
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verdad
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cuál es cuál sería la fórmula en el caso
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de las empresas que estén pensando mucho
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que hagan mucho factoring para revertir
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eso los tips que yo bueno volvería al
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flujo de caja orden de los proveedores
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trataría de tomar a desplazar un poco el
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efecto de pago con ello
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trataría de ir actualizando solo algunos
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clientes porque es súper complejo salir
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de ese ciclo exacto sabes que al
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internet tablet a todos los meses
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entonces al final es como prestamista
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que llega todo el mes a tu puerta
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entonces al final todos los meses cuando
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lleguen tienes que recibir el dinero del
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fondo entonces así como como
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recomendaciones
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la primera intentar renegociar con los
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proveedores para pagarles quizá a más
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plazo cierto claro es tratar de mis
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deudas corriendo las lo que más pueda
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cosa que vaya alcanzando con los pagos
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también es fundamental tener buenos
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clientes que paguen porque sino el
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factor y un amable filo te va a rebotar
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igual y vaya a perder plata pues todo
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lado
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y bueno yo en lo personal si necesita
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ser factoring ojala operaciones puntual
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operaciones grandes donde en realidad
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nos vendáis cómo financiarla
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por esta operación hagamos factorial
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puntual ya y luego otro como como digo
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es un tema de cultura de las empresas
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que de verdad que muchas empresas les
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molesta que le haga hasta aquí no salió
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conozco cliente mío que me han hecho el
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factoring y sus propios clientes
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al cabo de 34 meses diciendo que
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inclusive seguir actualizando de corto
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en la compra llegamos hasta acá pues que
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les tipo le molesta que lo ostentaba
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toda la semana y que están cobrando a
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esos datos gusta manejar más cultivos
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eso es muy bueno lo dijiste que uno uno
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no es consciente de lo que genera o lo
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que hace el factoring con tu cliente
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porque hay veces que uno cierra un muy
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buen contrato con esa esa persona y la
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empresa tiene por norma pagar a 60 días
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pero el factoring lo llama quizás el
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facto a la semana cuando a una carta del
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área de inicio diciendo que tú es esa
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distracción de cobro y después de
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empezar a llamar para cobrar y la
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empresa en general
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entonces tienen que saber con qué
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clientes pudo ser factor y obligan qué
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cliente no puedo hacer factores ahora
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igual es un ingeniero si la empresa que
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te está comprando te está comprando
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porque tiene que pagar
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de todas maneras así que uno usa el
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factoring por un abuso más de los
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grandes yo como haga como como política
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intentó pagar siempre antes porque
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entiendo también que la otra persona la
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contraparte requiere el flujo es que
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esto una cadena y una cadena de hacer
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conscientes a asia a mí no me gusta que
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me tienen 60 días y yo debería no poder
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rosario y seguirá el cuerpo a garante
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mente si yo tengo negocios que tengo
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flujo efectivo todos los días porque el
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metro 2 le pagó a 120 días y yo quiero
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trabajar mi operación con él
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en el fondo eso financia todo mi negocio
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de creación con el claro
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claramente entonces
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no es que sea bueno o sea malo solo es
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táctil no a depender de cada presión
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también una herramienta que hay que
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saber ocupar la que no hay que abusar de
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ella y que a veces es buena y abs uno
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abusa de ella no tienen que es
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importante que las empresas que van a
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empezar importante igual ser consciente
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de que no va a usar factores y quizás
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sumarle eso incluso al precio de venta
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la ojalá subirlo un poquito porque
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porque si no uno va viendo mermados los
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flujos y he visto varias empresas que
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les va súper mal porque no trabajan bien
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los flujos de caja y no entienden que a
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veces son empresas que tienen menor
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margen que imaginan un 10 18 y de
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repente es factor en bailes con el 4 el
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5 y si no bueno estudiando plata tarver
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el vende en el flujo claro ven ven como
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entra la plata como se les bajó el cut
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pero al final no veo que la mitad de la
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imagen está llegando a la cima entonces
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para empresas que tengan un margen
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pequeñito es recomendable no hacer mucho
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factoring o si lo hacen que sea
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controlado que busquen una tasa muy
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buena gente los bancos manejan mejor
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tasa que la empresa de patrimonio sí por
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lo general los bancos tienen una mejor
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tasa
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y bueno también hay factores que te
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cobran más pero tomas clientes más
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recursos claros y expertos te cobran
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menos pero califican mucho más a los
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clientes siempre más o menos la tasa va
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de la mano con poner el riesgo del
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cliente de un riesgo salta claro
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bueno espero que llegue o claro que
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claro que es un factoring para qué sirve
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cuando usarlo por qué usarlo
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que no es bueno ni malo depende en la
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empresa que te ayuda mucho
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algún tiempo como si tú tienes un
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instrumento bancario del crédito es
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bueno es malo depende de tu realidad
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depende del negocio flujo que necesite
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depende tu capacidad de pago son
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revistas que están ahí y la gente quiera
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poder ocupar la en forma consciente y en
00:15:25
forma responsable es buenísima ya sabes
00:15:29
si tienes preguntas escríbelas abajo te
00:15:31
invita también a suscribirte este canal
00:15:32
que estamos subiendo contenido como logo
00:15:33
muy buen contenido de verdad es real
00:15:38
preguntas las vamos a responder todas
00:15:40
todas así que nos vemos el próximo
00:15:43
capítulo de pimentones con quien no sé
00:15:46
pero estamos viendo mucho contenido cada
00:15:48
saludo nos vemos cuando nos veamos
00:15:50
muchas guerras raúl por nidia spain
00:15:53
[Música]
