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Será que é possível ganhar dinheiro
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estando apenas o nosso dinheiro parado é
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claro que sim mas existem três questões
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cruciais é seguro É rentável e tem
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liquidez elevada Neste vídeo vou fazer
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uma apresentação muito completa do meu
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top cinco das opções com melhores
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rentabilidades sobre o dinheiro parado e
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se é seguro ou não mas fica até ao fim
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para ver as vantagens e desvantagens de
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cada uma atualizada para 2025 porque
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acredito que HS informações ocultas que
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desconheces e provavelmente irás ficar
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chocado ao saber
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por Olá man como é que está Irei
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apresentar o meu top cinco de contas
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para receber juros sobre o dinheiro
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parado e nada melhor que alguém como eu
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que tenho dinheiro em todas estas contas
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e sei na prática a que mais compensa Mas
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claro que é importante conhecer todas as
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comissões associadas pois o resultado
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final é apenas após deduzir todas as
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despesas que a plataforma pode ter e
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atenção que não Ira incluir os
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certificados da forro pois os
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certificados da série F tem uma taxa
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base de 2,5% atualmente mais permanência
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e dificilmente consegue superar a
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inflação em Portugal mesmo que agora
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esteja a estabilizar por estas razões
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tirei os meus 16.500 € aos que lá tinha
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mesmo que tivesse capital garantido
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entretanto tive aqui uma rentabilidade
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de 416 € aproximadamente mas levantei
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tudo e não foi o único porque Pelos
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vistos este artigo mostra que os
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portugueses têm resgatado recentemente
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uma quantidade superior nos certificados
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da forre assim sendo meu top C começa na
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interativo Brokers uma das corretoras
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mais completas e complexas no mercado em
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dólares Pode render até
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4.08 e aqui em euros Pode render até
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2.89 8% mas atenção que estas taxas
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anais é para montantes superiores a
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10.000 porque se for inferior então
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rende zero por isso é que está no meu
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top c e para Portugal é a versão Pro tal
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como Podes ver no canto superior direito
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Pois quando criei conta era a única
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versão que me permitiam e tal como Podes
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ver pode ser um pouco mais cara na
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compra de ações depois também peço para
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terem atenção à comissão de levantamento
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é gratuita uma vez por mês mas as
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seguintes já tem uma comissão de 10 ou 8
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€ consultem sempre o presário completo
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Antes de avançar mas Considero que estas
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são as mais importantes a serem
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destacadas eu no final vou mostrar a
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minha tabela com as plataformas mas se
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puderes colocar um gosto Para apoiar eu
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agradeço no top 4ro está xtb e é
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possível obter uma taxa anual de 4.60
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por em USD e 4% em euro mas é apenas nos
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primeiros 90 dias após abrir a conta
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após estes 3 meses passa a ser 2.3% em
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USD e 1.55 em euro o que na minha
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opinião é demasiado baixo para combater
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a inflação para isso mais valia aos
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certificados da forre e tal Como disse
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dispenso no entanto eu considero XB
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amigável em termos de comissões ou seja
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depósitos e levantamentos gratuitos e
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sem custo de abertura nem manutenção da
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conta mas tem uma taxa de conversão de
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0,50% que eu diria que talvez seja o
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aspecto mais negativo em termos de
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comissões de qualquer modo tanto na GTB
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como na interative Brokers o dinheiro
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parado está abrangido pelo fundo de
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compensação do investidor no caso da xtb
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é 100% até 3.000 € e 90% até 22.000 Ou
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seja a indenização máxima é 20.100 €
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sendo que se o banco de XB falir Então
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as poupanças dos investidores estão
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garantidas até 100.000 € dito isto vou
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agora passar ao Top 3 e é agora que vais
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realmente descobrir coisas que provavel
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real M não sabias porque quase ninguém
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partilha me top 3 é então a Training
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Toto onde é possível obter uma taxa
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anual de 4.6% em USD de 3.7% em euro
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sobre o dinheiro não investido neste
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momento a trading to tem um mecanismo de
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proteção do fundo garantido dos
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investidores de 90% até 20.000 € mais um
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seguro de 1 milhão de Euros por cliente
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pela leids of London mas eles não
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comunicam que existe um limite de 5
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milhões de euros para a sua de todos os
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clientes por isso nem vale a pena contar
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com este seguro e até pouco ético não
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formarem isto mesmo que seja só uma
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estratégia de marketing mas a pior parte
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é esta porque para receber juros do
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dinheiro parado és obrigado a aceitar as
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condições do cmmf tal como indica aqui
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no fec é claro que podes não aceitar
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estas condições mas também depois não
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recebes juros e Ao estar no cmmf então
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todo ess senir parado na corretora na
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verdade não será merido pelo mecanismo
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de proteção do Fundo de Garantia dos
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investidores de 90% até 20.000 € se não
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acreditas no que estou a dizer então
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podes ler no próprio fact da trading to
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to diz que o capital investido num k mmf
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é tratado Como investimento e não como
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capital detido por um banco na
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eventualidade Improvável do k mmf não
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conseguir manter a sua estratégia de
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baixo risco tal como qualquer outro
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investimento a proteção não estará
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disponível para além que não encontrei
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aid do nível de risco relativo ao Sr e
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do Capital não investido Mas mesmo que
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seja de um em sete relativo ao k mmf
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continua a não estar abrangido pelo
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mecanismo de protação do Fundo de
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Garantia dos investidores de 90% até
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20.000 € ainda assim a tronu é capaz de
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ser a corretora mais amigável em termos
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de comissões porque tem depósito de
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levantamento gratuitos por transferência
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bancária não existe comissões de
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manutenção nem de abertura de conta e a
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taxa de conversão é de 0.15% que até não
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é elevada mas existe outra forma das
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corretoras low cost ganhar dinheiro sem
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sequer tu saberes neste caso é ocultar o
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spread entre o bid e o Ask ou seja tu
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Consegues ver o Ask quando estás a
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comprar a posição mas se tentares
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procurar pelo preço do BID não vais
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encontrar nem eles fazem questão de te
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mostrar para aproveitarem quem tem menos
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conhecimento mas por outro lado permitem
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teres uma plataforma super fácil de
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utilizar dito isto quando compras na
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trinon tu não é no mercado regulado é
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tudo em otc tal como Podes ver aqui no
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meu histórico no tipo de negociação e
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nunca serás o legítimo Don
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independentemente se compras ações
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inteiras ou não eu posso mostrar mais
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exemplos aqui comprei oito ações da
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Pfizer aqui cinco ações da nex é é fácil
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Podes ver aqui tipo negociação mercado
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balcão compras ações inteiras compras
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ações fracionadas é sempre otc e está
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tudo bem a falta de conhecimento sempre
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teve um custo seja qual for a área mas
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assim já ficas a saber agora o top dois
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é aqui a trade republic é possível ter
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uma taxa anual de 3.25 por em euros mas
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não é possível rentabilizar em USD está
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no meu top dois porque OB ter uma
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licença bancária em 2023 e está
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abrangida na proteção da garantia dos
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depósitos bancários europeus até 100.000
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€ por cliente mas mais uma vez Isto é
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utilizado como ponto de venda para
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atrair novos clientes porque na prática
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Não é bem assim mas deixa-me explicar
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por Passos o dinheiro não investido Está
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segregado nos Bancos parceiros que neste
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caso são a deut Bank GP Morgan city bank
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e HSBC a xtb também utiliza o mesmo
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banco e neste caso o dinheiro está a
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segregado gado na jep Morgan tal como
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Podes ver aqui no comprovativo
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transferência A diferença é que os
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100.000 € na xtb abrange quando o banco
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vai à falência e na trade repúblic
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inclui quando a própria empresa vai a
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falência devido à licença bancária Mas a
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verdadeira questão é tu sabes que uma
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tre de repúblic rentabiliza o dinheiro
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parado para te pagar esses juros como
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Muitas pessoas não encontram esta
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informação Então o que é que fazem
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assumem que os euros não estão aplicados
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em nada mesmo na internet há imensa
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desinformação sobre este tema seja em
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fóruns ou mesmo em vídeos mas se
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aprofundar Consegues dizer que o
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dinheiro está segregado nestes bancos
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mas diversificado em fundos de liquidez
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E no caso dos fundos de liquidez não
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está incluído na proteção da garantia
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dos depósitos bancários tal como podes
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ler na última frase no fec da trade
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republic mas atenção que eles também dão
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a possibilidade de parar de receber
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jures e consequentemente acredito que o
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dinheiro parado fica abrangido pela
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respectiva proteção a trade republic é
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das plataformas que mais oculta
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informação e dificilmente conseguimos
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encontrar documentação necessária para
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avaliar os riscos e tenho pena que toda
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esta informação mais ou oculta seja
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muito pouco divulgada especialmente em
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Portugal do que procurei e não foi pouco
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eles não têm nenhuma página que
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apresenta as Kids dos instrumentos e
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serviços oferecidos apenas dos ativos e
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é necessário fazer login para ver depois
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eles praticam um spread mais elevado e o
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facto do Bas não ser exatamente o mesmo
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que outras plataformas que estão no
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mercado regulado faz-me crer que também
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está no mercado otc tal como eouro por
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exemplo que pratica o spred que quer mas
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ainda pior porque não te permitem
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comprar ações Americanas em dólares
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apenas permitem em euros isto significa
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que és obrigado a pagar quaisquer taxas
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de conversão que decidam aplicar mesmo
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que agora seja gratuito e também estás
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sujeito às seguintes margens cambiais de
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conversão dito isto estás a receber
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juros não muito elevados e
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simultaneamente com o dinheiro em risco
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apesar do Risco ser certamente muito
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pequeno infelizmente eles não partilham
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nenhuma Kid por isso dificilmente
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consigue saber o sri e mais informações
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mas não é tudo pontos negativos eles têm
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comissões gratuitas na compra e venda de
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ações itfs e não tem custo de manutenção
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nem de abertura de conta os depósitos
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também são gratuitos ch se for feito com
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cartão mas o primeiro ainda é gratuito e
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aqui nos levantamentos também é gratuito
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para além que um dos seus pontos mais
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fortes é o cartão que permite 1% em
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cashback e utilizar nas viagens cinco
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missões mensais e também cinco missões
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nos atms se o levantamento for igual ou
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superior a 100 € para terminar o top 2
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quero apenas que saibas que eles dizem
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que és o legítimo dono quando a
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transação está completa mas sabemos que
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nunca somos os legítimos donos de ações
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fracionadas por isso não podem dizer
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isto de a partir do momento que a
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transação está completa pois quando
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compras ações fracionadas também é
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quando a transação está completa ou seja
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toda esta falta de informação ou menos
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correta faz-me questionar se realmente
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éj o legítimo dono na trade republic
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para além que vendem 100% das ordens às
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chamadas Dark Pool na LS Exchange e são
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pagos por isso ou seja as ordens nunca
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vão para Nasdaq ou New York stocking
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Change e Por esta razão só permitirem
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comprar as ações em euros mas pronto Foi
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o que eu disse anteriormente a
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ignorância tem um custo e não podemos
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ser ingénu ao pensar que as low cost não
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ganh o dinheiro porque ganham só que não
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é com as comissões para além nem
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conseguir encontrar as demonstrações
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financeiras da trade republic mas eu já
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não vou insistir mais Cada um deve fazer
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o seu próprio estudo e agora vou passar
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ao Top 1 o top 1 é fr4 com taxas até
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7.95 em USD e 5.7% em euro menos nos
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planos a 12 meses e para levantar em
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qualquer altura é 4.82 por em USD e 3.14
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por em euro É verdade que podes ir quase
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até os 8% mas isto é nos planos a 12
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meses porque o dinheiro não está
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bloqueado mas for preciso levantar
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perdes os juros que irias ganhar para
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além que o bónus dos 0.72 3% é apenas
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for superior a 000 porque o investimento
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mínimo nestes planos a longo prazo são
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000 agora se formos ver os planos
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flexíveis Ou seja a conta deex para
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levantar a qualquer altura então o
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investimento mínimo é 150 agora os
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pontos negativos é a análise pouco
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fundamentada que a deck protest fez a
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desaconselhar a plataforma e o artigo da
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eidenberg research que fez várias
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alegações em 2023 sendo que a análise da
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Deco era praticamente só com base nest
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aptic e as suas primeiras as impressões
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todas as alegações foram investigadas
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externamente e não há qualquer tipo de
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prova que fundamenta as alegações tal
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como Podes ver aqui e ao contrário do
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que cnbc relatou em 2023 também não
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existe nenhum processo de investigação a
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decorrer por parte da reguladora que
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neste caso seria a Sec que é a entidade
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que supervisiona os mercados financeiros
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dos Estados Unidos por outro lado em
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2024 a Agência Internacional ACP Global
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ratings Melhorou a classificação da
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Freedom para positivo também atingiu
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recentemente o seu máximo histórico na
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Bolsa de Valores estando c o tat na
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Nasdaq tal como Podes ver aqui e está
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muito perto novamente de novos máximos
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absolutos e o CEO da empresa procura sem
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o maior banco digital a competir com
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empresas como n26 e revolut para além
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disto tudo ainda conseguiram atingir
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neste último trimestre uma receita
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superior a 500 Milhões de Dólares que
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evidencia um contínuo crescimento nos
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seus resultados por último eu também vi
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as últimas demonstrações financeiras
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auditadas da Freedom e partilhei no
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patreon é das publicações mais recentes
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caso Tenhas interesse podes subscrever
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agora sobre as comissões a fre 2 for é
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uma corretora não low cost por isso tem
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vant e desvantagens as desvantagens é
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que cobra uma comissão de 2 € por ordem
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quando compramos ações Americanas ou
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europeias para além que tem uma comissão
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de levantamento tal como Podes ver aqui
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de 7 € por outro lado na FR to for somos
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os legítimos Donos das nossas ações logo
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não permitem compras de ações
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fracionadas e temos acesso a bolsas de
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mercados emergentes como bolsa do Kong e
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também do Cazaquistão para além que
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também permite comprar opções de ações
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por 65 ctim por contrato e atenção que é
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sempre no mercado regulado seja nas
00:11:27
opções ou nas ações ou it depois não
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existe custos de manutenção da conta e
00:11:31
os depósitos bancários são gratuitos se
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for com cartão é que tem um custo de 2%
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por isso preferencialmente Evita o
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cartão e como permite criar as subcontas
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em dólares que eu quiser então transfiro
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diretamente com revolute e atenção que
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na Frame 2 for não existe taxa de
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conversão mas existe spread entre o Euro
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e USD por isso pelas minhas contas mais
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ou menos a partir de 500 € compensa mais
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converter e transferir pela revolute mas
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isto é para mim está bem pronto depois
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também existe outras funcionalidades
00:11:57
benéficas como mecanismo transferência
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para os herdeiros etc mas agora quero me
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focar no tema do vídeo tal como disse a
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conta d tem uma taxa anual de 4.82 em
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USD mas é importante ver aqui o sri da
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Kid que neste caso é o summary Risk
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indicator que diz que tem um risco de um
00:12:13
em sete sendo que salientam que este
00:12:16
dinheiro que está a ganhar juros
00:12:17
continua a estar amido pelo fundo de
00:12:18
compensação do investidor de 90% até
00:12:21
20.000 € mesmo se a empresa for à
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falência tal como está aqui explicado
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por isso eu acho que este é um dos
00:12:26
pontos mais importantes a ver aqui na
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kit que é o ponto quatro como neste caso
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no ponto dois é mais complicado entender
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como rentabiliza e protegem o capital
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com swaps então eu fiz um vídeo dedicado
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a explicar e isto também se aplica aos
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planos a longo prazo de 12 meses que
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esta é respectiva kid sendo que aqui
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utiliza uma estratégia Diferente ao
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incrementar o Roy que é o return on
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investment para o cliente de forma a ser
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o ponto de venda para se destacarem da
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concorrência e para eles continuarem a
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aumentar os seus resultados financeiros
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como vimos há pouco é porque tem
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beneficiado desta estratégia no entanto
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o sri dos planos de longo prazo de 12
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meses tem um risco de dois em sete é um
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pouco mais elevado do que os planos
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flexíveis pois aqui perdes a totalidade
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dos juros se levantares antecipadamente
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e no plano flexível podes levantar a
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qualquer altura que não perde juros
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nenhuns estás a receber diariamente
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ainda assim o dinheiro que está nos
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planos a longo prazo de 12 meses
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continua a estar ambre gido pelo fundo
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de compensação do investidor de 90% até
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20.000 € mesmo se a empresa for à
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falência Por isso a minha escolha
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pessoal para o meu perfil de investidor
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e objetivos foi este plano é claro que
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houve Também quem não acreditasse que a
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frame to for pudesse oferecer uma taxa
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tão elevada porque pensava que algo mal
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poderia acontecer e repare que neste
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momento estou com cerca de 31.000 na ca
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poupança a rentabilizar sendo que em
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março de 2024 conseguir rentabilizar
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19.433 com uma taxa anual de
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aproximadamente 88% e entretanto apenas
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aproveitou quem fez um estudo eficiente
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conforme os seus objetivos para além que
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o trump ganhou as eleições Americanas e
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segundo a eco os economistas alertam
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para o risco de uma recessão no Euro e
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esta valorização do dólar já está a ser
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refletida tal como Podes ver aqui no
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gráfico ou seja neste momento para além
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dos 8% já estou com impacto cambial de
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3.1% desde março me dá uma rentabilidade
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total de 11.10 por por enquanto o que é
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ótimo para a minha reserva de emergência
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Mas é pelo FMI prever que a vitória
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trump irá penalizar a zona Euro que tem
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estado a reforçar em US SD porque
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acredito que o USD ainda poderá
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valorizar mais Face ao Euro dito isto
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após o que partilhei contigo a minha
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escolha é rentabilizar em USD logo
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partilho contigo a minha tabela
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atualizada para 2025 do qual resumo as
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informações que expliquei Neste vídeo
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Espero que te seja útil Mas esta ela vai
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estar apenas exclusivamente atualizada
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no patreon entretanto em USD tive que
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substituir a trade republic pela etoro
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porque a trade republic não permite
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rentabilizar em USD mas tal como Podes
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ver a minha escolha pessoal conforme os
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meus estudes critérios objetivos e
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perfil de investidor é a Freedom 2 for
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isto tendo em consideração tanto os
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aspectos positivos como negativos de
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todas eu reforço todos os meses por duas
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razões A primeira é porque o banco
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central europeu e a Fed tencionam deer
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mais os juros segundo a GP Morgan por
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isso estas rendas fixas que são of
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decidas vão descendo conforme as taxas
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também vão descendo por isso a cada
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reunião é mais provável a Fed cortar
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novamente 25 pontos base e a segunda
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razão é porque o mercado americano está
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subvalorizado segundo o indicador de
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buffet que indica que está fortemente
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sobrevalorizado e aqui é dado pelo rácio
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entre capitalização do mercado total dos
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Estados Unidos e o produto interno bruto
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OK depois temos aqui também outros
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rácios por exemplo Com base no Price
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turnings ratio também sugere que o
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mercado americano está fortemente
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sobrevalorizado Depois temos o interest
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rates que também sugere que o mercado de
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American está supervalorizado e aqui a r
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versão média que também sugere que o
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mercado está fortemente supervalorizado
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e emersão da El Curve sugere que o
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mercado dos Estados Unidos tem um risco
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muito elevado de entrar em recessão Logo
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Eu também gosto de deixar este dinheiro
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de parte para rentabilizar enquanto
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espero por possíveis quedas ou
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oportunidades mas isto sou eu pois Neste
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vídeo Apenas queria mostrar factos da
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minha escolha é claro que deves fazer
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sempre o teu próprio estudo e confirmar
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tudo aquilo que mostrei eu partilho isto
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porque pode ser útil para algumas
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pessoas e eu realmente espero que este
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vídeo tenha sido útil e se foi não te
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esqueças de colocar um gosto Para apoiar
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se quiseres ficar a parte de
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atualizações da tabela que mostrei então
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subscreva a meu patreon e eu agradeço
00:16:05
bastante obrigado e até uma próxima
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[Música]
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