Aula 01: Os Bancos na Era Digital - Concurso Banco do Brasil 2025

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https://www.youtube.com/watch?v=IkBEqH7XqMw

Resumo

TLDRA aula explora a digitalização no setor bancário, destacando o impacto das tecnologias digitais como Big Data e inteligência artificial na personalização e eficiência dos serviços financeiros. A evolução no atendimento ao cliente e o advento de novas formas de comunicação são discutidos, assim como a importância da segurança cibernética e as dificuldades regulatórias envolvidas. A transformação digital está mudando o panorama financeiro, promovendo novos modelos e produtos, enquanto os bancos buscam equilibrar inovação com a proteção ao consumidor.

Conclusões

  • 💻 A era digital é caracterizada pelo uso extensivo de tecnologias digitais.
  • 🌐 A internet conecta pessoas e dispositivos, mudando a comunicação.
  • 📊 Big Data permite coleta e análise de dados para personalização de serviços.
  • 🤖 A inteligência artificial ajuda em decisões e atendimento ao cliente.
  • 🏦 A experiência do cliente é central no novo modelo bancário.
  • 🔒 A segurança cibernética é um desafio crescente para os bancos.
  • 📈 A digitalização aumenta a eficiência e a agilidade nos processos financeiros.
  • 🏦 Bancos digitais operam completamente online, enquanto bancos digitalizados têm agências físicas e processos digitais.

Linha do tempo

  • 00:00:00 - 00:05:00

    A aula é uma introdución aos cambios nos bancos na era digital. O profesor menciona a dispoñibilidade de un curso completo e invita a todos a dar un like. A era dixital é descrita como un tempo no que a tecnoloxía é predominante, afectando a comunicación e interacción dentro do sector bancario.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Tradicionalmente, a comunicación bancaria dependía de correspondencia física e visitas presenciais, limitadas polo horario comercial. Non había acceso instantáneo a información sobre contas. A partir do concepto de 'Remote Banking', empezaron a emerger servizos como caixas automáticas e bancos 24 horas, liberando aos clientes de desprazamentos físicos.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    O conceito de 'Internet Banking' referese a bancos que ofrecen servizos en liña. A transformación dixital no sector financeiro comenzou a cambiar drasticamente a dinámica, especialmente a partir do 2015, co desenvolvemento de aplicacións para smartphone, permitindo que os usuarios resolvan as súas necesidades sen ir a oficinas físicas.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    A transformación dixital no sector financeiro ten levado a innovar en experiencias personalizadas para os clientes. O enfoque na experiencia do cliente é clave, co obxectivo de adaptar servizos e produtos á demanda do consumidor, utilizando tecnoloxía para mellorar a comunicación e satisfacción do cliente.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    A recopilación e análise de grandes volúmenes de datos, ou 'Big Data', xunto co uso da Intelixencia Artificial (IA), son fundamentais para personalizar servizos e procesos. A IA permite ás máquinas aprender e tomar decisións, mellorando a eficiencia no sector bancario.

  • 00:25:00 - 00:30:00

    A cultura do cliente como centro das estratexias revolucionou as prácticas bancarias. Segundo a investigación de FEBRABAN, a prioridade dos bancos inclúe mellorar a experiencia do cliente e implementar innovacións tecnolóxicas para diferenciarse da competencia.

  • 00:30:00 - 00:35:00

    O uso de mensaxería instantánea para atención ao cliente está en aumento. As novas tecnoloxías permiten a automatización de procesos e melloran a rapidez e eficiencia no servizo, aproveitando plataformas dixitais e comunicación en tempo real para as transaccións.

  • 00:35:00 - 00:40:00

    As institucións bancarias están migrando a servizos na nube, optimizando seu funcionamento e escaneando capacidades. O uso de blockchain e tokenización comeza a xogar un papel importante a medida que a analítica de datos e a IA xogan un papel clave para a personalización de produtos.

  • 00:40:00 - 00:45:00

    A SEG (Sustentabilidade, Social e Gobernanza) destaca como un punto imperativo nas finanzas. Predominan os préstamos e programas relacionados co benestar social e ambiental, con crecente demanda e atención dos bancos a aspectos sustentables como parte integral da súa oferta.

  • 00:45:00 - 00:53:32

    Os datos mostran un incremento substancial no uso de bancos móbiles e sistemas de mensaxería como canles principais para a atención e transaccións financeiras. A adopción do sistema de transferencias 'PIX' estase volvendo esencial, destacando a súa importancia na inclusión financeira e acceso a servizos.

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Mapa mental

Vídeo de perguntas e respostas

  • O que caracteriza a era digital?

    A era digital é marcada pela predominância das tecnologias digitais, incluindo comunicação via internet, dispositivos eletrônicos e redes de comunicação.

  • Quais são as principais tecnologias mencionadas que impactam os bancos?

    Big Data e inteligência artificial são as principais tecnologias discutidas, que permitem coleta, análise de dados e personalização de serviços.

  • Como a digitalização altera a experiência do cliente nos bancos?

    A digitalização permite um atendimento mais ágil e personalizado, com o uso de canais como aplicativos móveis e atendimento via redes sociais.

  • Qual a importância da segurança cibernética no contexto digital?

    A segurança cibernética é crucial para prevenir violações de dados e ataques que possam comprometer informações confidenciais dos clientes.

  • O que é Open Finance?

    Open Finance refere-se ao compartilhamento de dados entre instituições financeiras, permitindo aos consumidores terem melhores oportunidades de serviço.

  • Como a inteligência artificial está sendo utilizada pelos bancos?

    A inteligência artificial é usada para personalização de serviços, automatização de processos e detecção de fraudes.

  • Quais os principais desafios da digitalização no setor financeiro?

    Os principais desafios incluem segurança cibernética, regulação e conformidade com as novas tecnologias.

  • Como se diferencia um banco digital de um banco digitalizado?

    Um banco digital opera exclusivamente online, enquanto um banco digitalizado é tradicional, mas adota tecnologias digitais em seus processos.

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Legendas
pt
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    fala pessoal bem-vindos a mais uma aula
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    pro concurso do Banco do Brasil e só
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    para lembrar quem quiser ter acesso ao
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    curso completo com a apostila em PDF com
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    todos os slides que eu utilizo nas aulas
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    com material de resumo direcionado pra
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    revisão e um banco com questões
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    comentadas primeiro link aqui na
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    descrição e no mais peço aí para vocês
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    deixarem o like nesse vídeo e desejo a
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    todos vocês uma excelente aula pessoal a
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    gente vai estudar agora os bancos na era
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    digital trabalhar um pouco sobre essa
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    digitalização que acontece no mercado
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    financeiro mas antes só pra gente
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    entender aqui tá a era digital ela é
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    esse período caracterizado pela
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    predominância das tecnologias digitais
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    na sociedade tá então aqui um conceito
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    geral da era digital ela é marcada pelo
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    uso extensivo de computadores
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    dispositivos eletrônicos redes de
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    comunicação e Tecnologias para processar
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    armazenar e transmitir informações e aí
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    eu posso elencar aqui algumas
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    características associadas à era digital
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    e que a gente vai ver né conforme a
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    gente for passando aqui pela aula que
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    essas características né esses pontos
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    aqui eles também vão valer dentro do
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    contexto bancário dentro do mercado
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    financeiro tá a internet é um dos
  • 00:01:20
    principais pontos porque vai ser ela
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    quem vai conectar as pessoas vai
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    conectar os dispositivos esses
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    dispositivos eu tenho aqui que estão
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    presentes na era digital smartphones
  • 00:01:32
    computadores tablets também uma série de
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    outros dispositivos aí que se comunicam
  • 00:01:36
    e permitem né esse ambiente digital as
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    redes sociais também é algo que surgiu
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    aí nos últimos anos e que revolucionou a
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    maneira como as pessoas se comunicam né
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    se antes a comunicação ela tinha que
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    acontecer presencialmente ou né com uma
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    tecnologia mais avançada talvez e
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    ligando pro telefone mandando mensagens
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    agora é muito eh fácil conversar com uma
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    pessoa independentemente da localização
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    dela né só utilizar aí as redes sociais
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    e também os aplicativos de mensagens e
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    agora tá a gente entra aqui em dois
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    pontos que eles vão ser bastante falados
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    ao longo dessa nossa aula tá que é a Big
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    Data que é a coleta e análise de grande
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    volumes de dados que impulsionam a
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    tomada de decisões em diversos setores
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    ou seja dentro aqui da era digital uma
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    característica que eu tenho essa coleta
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    em abundância dos dados né Ou seja eu
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    vou ter ali Eh esses dados referentes
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    Vamos pensar aqui né nas pessoas vou ter
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    dados de pessoas que estão sendo
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    armazenados e isso vai traçar
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    características individuais de cada
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    pessoa isso num contexto financeiro é
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    muito importante assim como também
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    diversos outros contextos porque isso
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    vai trazer aquele serviço mais
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    personalizado que vai atender as
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    características daquele consumidor tá
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    então essa coleta de dados é muito
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    importante e aliado à coleta de dados
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    para conseguir entender para conseguir
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    traçar um perfil das pessoas agora a
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    gente tem a inteligência artificial tá
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    que permite máquinas aprenderem e
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    tomarem decisões semelhantes às humanas
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    tá então eu tenho ali né exemplos
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    de de Inteligência Artificial que
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    praticamente em dadas situações até
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    parece que a pessoa está se for uma
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    conversa através de um chat né até
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    parece que a pessoa tá conversando com
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    uma outra pessoa mesmo ão avançado já
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    está esse processo de Inteligência
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    Artificial ou talvez eh ao longo aí dos
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    próximos anos vai avançar muito mais né
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    que a gente não tem como dimensionar até
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    que ponto vai chegar mas nesse momento a
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    gente vê que dos últimos anos para cá
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    aconteceu aí um avanço significativo né
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    a gente teve a introdução dessas
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    tecnologias tá então é mais ou menos
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    esse o o panorama que a gente tem aqui
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    da era digital e fazendo um contraste tá
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    vamos falar aqui de como é que
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    funcionava mais ou menos como é que era
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    o contexto bancário antes da era digital
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    tá então antes dessa revolução
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    tecnológica a gente tinha o seguinte tá
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    a comunicação entre os bancos e seus
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    clientes era geralmente feito por meio
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    de correspondências telefonemas ou tinha
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    que ser encontro presencial né a pessoa
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    ir até a agência para ser atendida havia
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    falta de disponibilidade de serviços
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    bancários fora do horário comercial as
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    pessoas né não poderiam ver qual que é o
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    saldo que elas tinham em suas contas eh
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    fora do horário comercial Se fosse no
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    sábado fosse no domingo
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    ela só conseguiria ver informações né Se
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    ela imprimiu um extrato e guardou esse
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    extrato mas o extrato estaria eh se
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    referindo a uma data anterior né não
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    seria exatamente naquele momento fazer
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    pagamento assim como a gente faz né
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    através de pics utilizando celular isso
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    não existia um máximo de tecnologia que
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    a gente tinha ali era o pagamento com
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    cartão de débito com cartão de crédito
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    tá as agências tinham horários restritos
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    de funcionamento dentro desse horário
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    comercial fora desse período as opções
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    para os clientes eram limitados aí
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    depois começou a surgir né o conceito aí
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    de remot Banking aonde as pessoas
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    começaram
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    a serem atendidas alguns serviços né
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    passaram a ser disponibilizados a essas
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    pessoas fora do ambiente físico da
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    agência né como por exemplo T
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    telefonemas eh também a possibilidade de
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    usar bancos 24 horas utilizar caixas
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    eletrônicos que estavam disponíveis é
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    mesmo fora do horário comercial tá
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    depois veio é o conceito de internet
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    bank de Office Bank home Bank né e
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    depois a gente foi chegando aonde a
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    gente tá agora Mas antes a gente não
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    tinha tudo isso que a gente tem e o que
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    a gente vinha na prática né É que as
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    agências eram super lotadas né porque
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    todo mundo que precisava resolver alguma
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    situação tinha que ir presencialmente lá
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    então Época de pagamento quando as
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    pessoas recebiam que tinha que ir até o
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    caixa fazer o saque era esse essa foto
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    caótica aqui que a gente tem né de ter
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    que passar horas esperando no banco hoje
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    né se a pessoa não quiser ela nem
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    precisa ir na agência tá ela consegue
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    resolver tudo de casa Inclusive tem
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    bancos digitais que eles nem TM agências
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    físicas aí tem uma carteira de clientes
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    aí que é enorme também tá bom então era
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    digital eh essa tecnologia que se tornou
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    mais presente no dia a dia das pessoas
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    dispositivos que eles foram introduzidos
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    para nós e que possibilitou uma maior
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    comunicação uma maior conectividade tá e
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    atualmente o que a gente tem de mais
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    moderno nesse momento aqui é a
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    utilização da inteligência artificial
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    para que a gente tenha maior otimização
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    nos processo também em relação ao
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    contexto bancário antes dessa introdução
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    da era digital é mais ou menos isso né
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    Eh que a gente viu aqui os atendimentos
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    sendo restritos lá nas agências físicas
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    e também menores disponibilidade de
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    produtos bom agora a gente vai falar
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    aqui de como essa transformação digital
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    ela está afetando o mercado financeiro e
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    isso tá como eu disse já vende de alguns
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    anos mas nos últimos na última década
  • 00:07:15
    talvez até nos últimos 5 anos a gente
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    teve uma mudança muito grande né nessa
  • 00:07:21
    nesse contexto aqui digital do sistema
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    financeiro embora a gente tenha internet
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    aí Ah não sei pelo menos aí uns uns 30
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    anos 25 30 anos agora e a gente já tenha
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    também computadores mais ou menos dessa
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    época aí eh smartphones talvez começando
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    ali por 2010 eu acho 2000 pouquinho
  • 00:07:43
    antes Talvez né mas que ficou mais
  • 00:07:45
    popular foi depois disso então mesmo a
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    gente já tendo esses dispositivos e a
  • 00:07:50
    revolução que aconteceu aqui no setor
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    bancário ela começou mais ou menos na
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    última década né que a gente teve aí uma
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    mudança muito grande porque a gente
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    começou a ter essa oferta de serviços
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    fora do ambiente da agência
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    Principalmente quando vieram os
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    aplicativos para Smartphones E aí talvez
  • 00:08:10
    seja ali por
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    2000 13 2000 não eu acho que um
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    pouquinho depois né 2015 mais ou menos
  • 00:08:17
    começou a vir eu ainda lembro né o
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    quando o meu banco ele começou a
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    utilizar o aplicativo deve ter sido ali
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    por 2015 eu acho então foi ali que foi
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    dado o start daí as pessoas viram que
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    elas conseguiam resolver tudo pelo
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    smartphone praticamente quase tudo tá E
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    daí as agências elas passaram a ter
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    menos pessoas transitando bom vamos
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    falar então aí dos principais pontos a
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    transformação e a evolução tecnológica
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    bancária tem sido constantes e
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    progressivas com o passar dos anos
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    moldando-se pelo surgimento de novas
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    tecnologias pela inovação e pelo
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    objetivo de posicionar o cliente no
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    centro tá então tem essa visão aqui de
  • 00:08:57
    utilizar eh ess Essas tecnologias e
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    pensar no cliente no centro né das
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    atenções entendendo suas necessidades
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    seus desejos para oferecer um serviço
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    mais personalizado entre os horizontes
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    de diferenciação a experiência do
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    cliente inovações tecnológicas e a
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    customização de soluções surgem como as
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    principais iniciativas adotadas pelos
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    bancos tá Então olha o que eu tô falando
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    para vocês isso aqui já tem que ficar
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    claro tá muito do que a gente vai falar
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    nessa aula aqui quem trá nós é a FEB
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    gaban em uma pesquisa que ela fez com
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    diversos bancos e eles apontaram Quais
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    foram as tendências Quais foram as novas
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    práticas que eles estão adotando no
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    mercado financeiro né Quais são as
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    inovações que eles estão trazendo e o
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    que eu tô falando aqui para vocês que
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    percebam que tem uma preocupação muito
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    grande aqui com a experiência do cliente
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    Renan o que que é essa experiência do
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    cliente é basicamente né todas as etapas
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    ali que o cliente ele tem de contato com
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    a instituição financeira agora
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    instituição financeira porque a gente tá
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    falando de de bancos tá então desde ele
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    ser atendido eh presencialmente pode ser
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    pode mas também ser atendido ali no
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    aplicativo da instituição ter a
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    possibilidade de usar o internet bank
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    ter a possibilidade de ligar daqui a
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    pouco né ter uma conversa mais
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    Eh mais individual com o seu gerente de
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    conta todos esses pontos aqui eles fazem
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    parte da chamada experiência do cliente
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    diferenciação em relação são o que
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    aquela instituição financeira tá
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    trazendo de diferente em relação aos
  • 00:10:33
    concorrentes e isso vai enriquecer
  • 00:10:36
    também a experiência do cliente né de se
  • 00:10:37
    sentir ali valorizado tá então esses são
  • 00:10:41
    os pontos as principais iniciativas
  • 00:10:42
    adotadas pelos bancos os horizontes de
  • 00:10:45
    diferenciação a experiência do cliente
  • 00:10:48
    inovações tecnológicas e a customização
  • 00:10:50
    de soluções trazendo aquela
  • 00:10:52
    personalização como é que a gente traz
  • 00:10:54
    uma personalização no atendimento a
  • 00:10:56
    gente precisa entender o que as
  • 00:10:58
    necessidades e desejos dos nossos
  • 00:11:00
    consumidores entender o que eles querem
  • 00:11:03
    e tentar fazer um serviço que consiga
  • 00:11:05
    atender e superar essas expectativas que
  • 00:11:08
    os clientes têm né que vê ali das suas
  • 00:11:10
    necessidades e seus desejos tá então por
  • 00:11:13
    isso que é muito importante essa
  • 00:11:16
    ferramenta aqui de Big Data de coletar
  • 00:11:18
    dados né e não só coletar mas fazer a
  • 00:11:22
    análise de dados e entender o que
  • 00:11:24
    aqueles dados Estão dizendo a respeito
  • 00:11:26
    dos clientes e para isso a inteligência
  • 00:11:28
    artificial ela tem se mostrado bastante
  • 00:11:30
    presente tá então na pesquisa que a
  • 00:11:34
    febraban fez com os principais bancos do
  • 00:11:37
    nosso país tá ela não entrevistou aqui
  • 00:11:39
    todas as instituições financeiras mas os
  • 00:11:42
    principais bancos sim tá então a gente
  • 00:11:44
    vai ver aqui que 83% dos bancos que que
  • 00:11:49
    que responderam eles trouxeram aqui como
  • 00:11:52
    estratégias de diferenciação
  • 00:11:54
    prioritárias para os próximos anos ou
  • 00:11:56
    seja o que eles estão buscando Quais são
  • 00:11:58
    as tendências no mercado financeiro
  • 00:12:02
    83% responderam que eles estão atuando
  • 00:12:06
    aqui na experiência do cliente então é
  • 00:12:08
    muito importante essa palavra tá
  • 00:12:11
    71 inovação tecnológica 63
  • 00:12:14
    personalização de produto e serviço
  • 00:12:17
    58% segurança e privacidade de ponta
  • 00:12:20
    isso é importantíssimo tá porque nesse
  • 00:12:22
    contexto que a gente tem tudo digital a
  • 00:12:25
    segurança Ela merece destaque né porque
  • 00:12:28
    senão pode podem ter ataques aí que vão
  • 00:12:30
    acontecer na instituição financeira
  • 00:12:31
    ataques cibernéticos isso pode
  • 00:12:34
    prejudicar muitas pessoas tá então
  • 00:12:35
    investir em segurança é muito importante
  • 00:12:39
    54% responsabilidade social e
  • 00:12:42
    sustentabilidade né Muito eh relacionado
  • 00:12:45
    aqui aquela ideia de trazer e os
  • 00:12:48
    aspectos ambientais sociais de
  • 00:12:51
    governança ou ainda climáticos dentro
  • 00:12:53
    das instituições financeiras e
  • 00:12:56
    54% ofertas Integradas de EC sistemas tá
  • 00:12:59
    que é quando a gente vai ter aí eh
  • 00:13:02
    vários dispositivos conectados trazendo
  • 00:13:05
    uma experiência completa para os
  • 00:13:08
    clientes tá eu coloquei aqui também o a
  • 00:13:11
    definição de experiência do cliente tá é
  • 00:13:12
    o conjunto de interações ou seja aqueles
  • 00:13:14
    pontos de contato que o cliente tem com
  • 00:13:16
    a instituição e percepções né além
  • 00:13:19
    desses de a a partir desses contatos que
  • 00:13:23
    o cliente tem as percepções que eles têm
  • 00:13:25
    ao utilizar os serviços bancários é uma
  • 00:13:27
    das estratégias Prior árias de
  • 00:13:30
    diferenciação dos bancos para os
  • 00:13:32
    próximos anos tá bom como é que eles
  • 00:13:35
    estão fazendo né Essa essas ações aqui
  • 00:13:38
    de diferenciação Então vamos lá em
  • 00:13:41
    relação à experiência do cliente eles
  • 00:13:43
    estão trazendo aqui a exploração do
  • 00:13:46
    canal de mensagens instantâneas tá então
  • 00:13:49
    por exemplo o WhatsApp é uma forma de
  • 00:13:51
    mensagem instantânea E se a gente for
  • 00:13:54
    voltar H algum tempo não era possível
  • 00:13:57
    antes fazer conta ação de produto fazer
  • 00:14:00
    renegociação de dívida por WhatsApp no
  • 00:14:03
    máximo que a pessoa tinha era ali um
  • 00:14:05
    contato com o banco né para daqui a
  • 00:14:08
    pouco não sei ver que hora que o banco
  • 00:14:11
    ele estava atendendo eh tirar uma dúvida
  • 00:14:14
    pontual mas não conseguir efetivamente
  • 00:14:16
    fazer operações isso já está mudando tem
  • 00:14:18
    alguns anos e várias
  • 00:14:20
    eh instituições estão explorando isso
  • 00:14:22
    daqui para conseguir trazer também a
  • 00:14:25
    oferta de produtos através de mensagens
  • 00:14:28
    instantâneas tá expansão das transações
  • 00:14:31
    via chatbot né que vai ser utilizado
  • 00:14:34
    aqui para facilitar a comunicação Não
  • 00:14:36
    digo nem facilitar mas automatizar a
  • 00:14:39
    comunicação com os clientes Então essas
  • 00:14:41
    são as principais ações aqui dentro da
  • 00:14:43
    experiência do cliente tá
  • 00:14:46
    eh inovação tecnológica então a migração
  • 00:14:50
    para a nuvem para agilidade e
  • 00:14:53
    escalabilidade ou seja em vez de ter um
  • 00:14:55
    servidor físico ali que vai ter as
  • 00:14:57
    informações das instituições As
  • 00:14:59
    instituições estão eh migrando agora pra
  • 00:15:03
    nuvem né utilizar aqui serviço de
  • 00:15:05
    armazenamento em nuvem inclusive existe
  • 00:15:07
    resolução aí do Conselho monetário
  • 00:15:09
    Nacional que trata sobre esse tema né de
  • 00:15:12
    regras que as instituições Elas têm que
  • 00:15:13
    adotar quando elas forem utilizar a
  • 00:15:16
    contratação de terceiros né para
  • 00:15:17
    armazenar os seus dados em nuvem Então
  • 00:15:19
    isso é uma realidade que tá acontecendo
  • 00:15:21
    tá acontecendo essa migração aqui
  • 00:15:23
    tirando servidores físicos e colocando
  • 00:15:25
    os dados armazenados em nuvem exploração
  • 00:15:28
    de quando
  • 00:15:29
    computing né que é computadores
  • 00:15:32
    quânticos que são computadores que TM
  • 00:15:34
    uma maior capacidade de processar dados
  • 00:15:37
    por que que isso é importante porque
  • 00:15:38
    como eu falei né é uma característica da
  • 00:15:41
    era digital essa coleta de dados Então
  • 00:15:43
    tem que ter computador que tenha
  • 00:15:45
    processamento suficiente para conseguir
  • 00:15:47
    analisar esses dados e por isso que
  • 00:15:50
    dentro aqui da inovação tecnológica As
  • 00:15:53
    instituições já estão explorando esses
  • 00:15:54
    computadores quânticos uso de blockchain
  • 00:15:57
    e tokenização de digitais sim tá o que
  • 00:16:00
    que é uma tokenização de um ativo
  • 00:16:02
    digital é por exemplo né eu tenho uma
  • 00:16:05
    casa que ela é representada em um ativo
  • 00:16:08
    digital tá É como e se eu quisesse fazer
  • 00:16:11
    a venda dessa casa é só essa
  • 00:16:14
    transferência que vai acontecer da do
  • 00:16:17
    Token para outra pessoa e não preciso
  • 00:16:20
    ali de escritura Não preciso e como Como
  • 00:16:23
    tradicionalmente acontece uma venda né
  • 00:16:25
    todo aqueles processos não precisa
  • 00:16:26
    porque eu já tenho esse ativo
  • 00:16:28
    digitalizado a gente pode associar isso
  • 00:16:30
    daqui com o próprio pix né a gente faz
  • 00:16:33
    tudo de maneira digital Só que é em
  • 00:16:35
    relação ao dinheiro e agora também se
  • 00:16:39
    está investindo aqui na tokenização de
  • 00:16:40
    diversos ativos digitais embora isso
  • 00:16:43
    ainda esteja
  • 00:16:44
    eh avançando aos poucos né a gente não
  • 00:16:46
    tem isso como uma realidade propriamente
  • 00:16:49
    dito mas isso daqui é uma tendência tá
  • 00:16:50
    para os próximos anos tanto é que o
  • 00:16:52
    banco central ele vai estabelecer a
  • 00:16:54
    plataforma drex né do Real digital
  • 00:16:57
    plataforma drex e lá vai se permitir a
  • 00:16:59
    negociação de ativos digitais de uma
  • 00:17:01
    forma que de uma estrutura né de uma
  • 00:17:04
    plataforma que seja regulamentada aqui
  • 00:17:05
    no nosso país então está avançando aí
  • 00:17:08
    são tendências para o futuro e o uso de
  • 00:17:09
    blockchain é para ter esses registros
  • 00:17:11
    descentralizados e justamente permitir a
  • 00:17:14
    tokenização e a negociação desses ativos
  • 00:17:17
    tá personalização de produto e serviço
  • 00:17:19
    então análise de dados com inteligência
  • 00:17:21
    artificial para customização de produtos
  • 00:17:24
    então é uma tendência realmente né As
  • 00:17:26
    instituições estão usando isso para
  • 00:17:28
    trazer um serviço mais personalizado e é
  • 00:17:29
    o que eu falei né através da coleta de
  • 00:17:32
    dados pegando lá o nome da pessoa desde
  • 00:17:34
    o nome né que é talvez a informação mais
  • 00:17:36
    básica mas pegando o nome pegando indeno
  • 00:17:38
    pegando eh o histórico de consumo o
  • 00:17:40
    histórico de pagamento os produtos que
  • 00:17:42
    essa pessoa tem agora com o open finance
  • 00:17:45
    os dados bancários que essa pessoa tem
  • 00:17:47
    em outras instituições a instituição
  • 00:17:50
    coletando esses dados ela consegue
  • 00:17:52
    montar um perfil daquele cliente e
  • 00:17:54
    entender Qual que é o produto que melhor
  • 00:17:56
    atende ele é um seguro que ele está
  • 00:17:58
    precisando nesse momento esse seguro ele
  • 00:18:01
    é de carro ele é de casa qual que é o
  • 00:18:03
    valor de cobertura né Qual que é o
  • 00:18:04
    prêmio que ele consegue pagar então
  • 00:18:07
    Eh utilizar aqui da captura de dados
  • 00:18:10
    fazer a análise de dados utilizar a
  • 00:18:12
    inteligência artificial para fazer essa
  • 00:18:14
    análise de dados e trazer um produto
  • 00:18:17
    aqui que seja mais personalizado que
  • 00:18:20
    atenda melhor esse cliente exploração de
  • 00:18:22
    dados isso que eu acabei de falar né via
  • 00:18:25
    Open finance tá então o open finance ele
  • 00:18:28
    está aí e ele permite que as pessoas
  • 00:18:30
    compartilhem os dados que elas têm em
  • 00:18:32
    instituições financeiras para outras
  • 00:18:34
    instituições financeiras E aí pensando
  • 00:18:36
    naquela instituição financeira que está
  • 00:18:38
    recebendo os dados é mais uma fonte que
  • 00:18:40
    ela pode trabalhar para tentar eh fazer
  • 00:18:43
    essa personalização maior consentimento
  • 00:18:46
    do compartilhamento de dados que também
  • 00:18:47
    vai nesse sentido segurança e
  • 00:18:49
    privacidade segurança e proteção de
  • 00:18:51
    dados e gestão de riscos para entender o
  • 00:18:53
    que que pode afetar a segurança da
  • 00:18:57
    instituição responsá idade social e
  • 00:18:59
    sustentabilidade uma transformação
  • 00:19:01
    Cultural do Banco né des ali de todas as
  • 00:19:04
    pessoas que estão envolvidas eh da do
  • 00:19:06
    estagiário que tá atendendo dos
  • 00:19:08
    terceirizados colaboradores os
  • 00:19:10
    fornecedores todas as pessoas todos os
  • 00:19:12
    stakeholders que estão ali na
  • 00:19:14
    instituição financeira mas
  • 00:19:16
    principalmente os funcionários né ter
  • 00:19:18
    essa transformação cultural para que
  • 00:19:20
    eles ponham aí essa ideia de
  • 00:19:22
    responsabilidade social ofertas
  • 00:19:25
    Integradas de ecossistemas né
  • 00:19:27
    superstores e super apps financeiros
  • 00:19:29
    digitais então às vezes né As
  • 00:19:31
    instituições trabalham agora com um
  • 00:19:33
    ambiente aonde é possível trocar pontos
  • 00:19:36
    de cartão de crédito por exemplo e por
  • 00:19:38
    diversos outros tipos de produtos e
  • 00:19:40
    serviço e como se fosse o Marketplace
  • 00:19:43
    essa super Stores né onde é possível
  • 00:19:45
    então comprar e diversos produtos em
  • 00:19:48
    diversos lugares e isso tem a ver aqui
  • 00:19:50
    com esses ecossistemas tá Então essas
  • 00:19:52
    são as principais ações com a ação
  • 00:19:54
    prioritária para a diferenciação dos
  • 00:19:56
    bancos a exploração de novos formatos de
  • 00:19:59
    comunicação e atendimento evidenciam a
  • 00:20:01
    importância atribuída a satisfação e
  • 00:20:03
    fidelização dos clientes bancários né
  • 00:20:06
    isso como é que vai ser atendido através
  • 00:20:08
    daqui através daqui né as ações de
  • 00:20:11
    inovação por sua vez refletem o
  • 00:20:13
    compromisso das instituições da busca
  • 00:20:14
    por eficiência operacional e na extração
  • 00:20:17
    de valor por meio das principais
  • 00:20:19
    tecnologias emergentes tá então são os
  • 00:20:21
    principais pontos aí buscando a
  • 00:20:23
    fidelização do cliente com experiência
  • 00:20:25
    personalização Mas também de olho nas
  • 00:20:28
    inova nessas tecnologias emergentes
  • 00:20:30
    emergentes né porque algumas estão
  • 00:20:32
    começando agora A exemplo aí da
  • 00:20:34
    tokenização desses ativos digitais
  • 00:20:36
    blockchain já tem alguns anos né mas que
  • 00:20:38
    ele tá ficando mais presente na vida das
  • 00:20:41
    pessoas é agora nos últimos
  • 00:20:44
    anos falando sobre a inteligência
  • 00:20:47
    artificial que ela é importantíssima tá
  • 00:20:49
    ela tem esse papel de protagonismo
  • 00:20:51
    Porque além das aplicações tradicionais
  • 00:20:53
    como biometria facial chatbot rpa a
  • 00:20:57
    inteligência oficial generativa né ou
  • 00:21:00
    Gin Ai eu acho que seria né a qual tem a
  • 00:21:03
    capacidade de se tornar uma das
  • 00:21:05
    tecnologias mais transformadoras para a
  • 00:21:07
    indústria bancária tem sido utilizada
  • 00:21:09
    por diversos bancos tá E aí eu venho
  • 00:21:11
    aqui e eu trago essas definições que
  • 00:21:13
    estão relacionadas a inteligência
  • 00:21:15
    artificial então por exemplo essa D aqui
  • 00:21:17
    é um tipo avançado de inteligência
  • 00:21:19
    artificial que pode gerar novos
  • 00:21:21
    conteúdos como texto imagens ou música
  • 00:21:24
    com base em padrões e exemplos
  • 00:21:26
    fornecidos durante o treinamento tá
  • 00:21:28
    então vai lá fornece exemplos de
  • 00:21:31
    pensando né no próprio chat GPT o que
  • 00:21:35
    ele faz né ele tem uma base de
  • 00:21:37
    informações e através essa base de
  • 00:21:40
    informações aonde ele consegue fazer a
  • 00:21:42
    consulta ele vai lá e ele gera textos né
  • 00:21:44
    a pessoa pergunta alguma coisa ele traz
  • 00:21:45
    um texto mas esse texto não é criado do
  • 00:21:48
    nada ele vai acessar a sua base de de
  • 00:21:52
    dados e ele foi treinado com essa base
  • 00:21:54
    para conseguir responder né ele ele foi
  • 00:21:57
    aprendendo ele foi melhorando E aí ele
  • 00:21:59
    consegue trazer uma resposta nem sempre
  • 00:22:01
    Certeira né mas está avançando Então
  • 00:22:03
    essa Di é esse tipo aqui não só para
  • 00:22:05
    gerar texto mas a gente tem Inteligência
  • 00:22:07
    Artificial qu gerar imagens música voz
  • 00:22:10
    também tá eh é possível agora talvez
  • 00:22:14
    vocês viram né mas é possível utilizar
  • 00:22:17
    de inteligência artificial para para
  • 00:22:19
    gerar vozes de atores né de pessoas que
  • 00:22:24
    até de músicos também né trocar um
  • 00:22:26
    músico que tá cantando um estilo musical
  • 00:22:29
    para outro estilo é possível fazer isso
  • 00:22:31
    né gerar essa voz aqui a pessoa falando
  • 00:22:34
    como se fosse ela mas na verdade é só a
  • 00:22:37
    inteligência artificial que está fazendo
  • 00:22:38
    tá então essa forma mais avançada mas
  • 00:22:41
    percebam né que eh além dessas
  • 00:22:43
    aplicações tradicionais com biometria
  • 00:22:46
    facial e chatbot né que a gente tem a
  • 00:22:49
    gente também tem essa inteligência
  • 00:22:51
    artificial que é mais avançado E aí a
  • 00:22:53
    gente vai aqui pra pesquisa que
  • 00:22:55
    aconteceu com os bancos tá 96% das
  • 00:22:57
    instituições não são todas Tá mas as que
  • 00:23:00
    responderam elas já TM tecnologia de
  • 00:23:05
    Inteligência Artificial tá e 54% metade
  • 00:23:08
    dos que responderam eles possuem
  • 00:23:11
    tecnologias de D que é essa eh
  • 00:23:13
    Inteligência Artificial mais avançada tá
  • 00:23:15
    e como é que eles utilizam isso daqui é
  • 00:23:17
    importantíssimo tá como é que eles
  • 00:23:19
    utilizam a inteligência artificial
  • 00:23:21
    dentro dos bancos 75% usa para biometria
  • 00:23:25
    facial né que é o quê a pessoa ela tem o
  • 00:23:29
    seu rosto reconhecido né ela vai acessar
  • 00:23:32
    a primeira vez ali o o aplicativo dela
  • 00:23:35
    aí vai vir uma solicitação né se ela
  • 00:23:38
    quer utilizar a biometria facial para
  • 00:23:41
    Que ela possa entrar as próximas vezes
  • 00:23:42
    né se o celular ele ele tem essa
  • 00:23:45
    tecnologia também se ele consegue fazer
  • 00:23:47
    isso e daí vai capturar o rosto ali da
  • 00:23:50
    pessoa com a câmera do telefone vai
  • 00:23:51
    utilizar da inteligência artificial para
  • 00:23:53
    conseguir traçar esse perfil da pessoa
  • 00:23:56
    do rosto e aí as próximas vezes que ela
  • 00:23:58
    for entrar ela vai conseguir eh entrar
  • 00:24:00
    dessa forma né O chatbot que é a forma
  • 00:24:03
    de de responder né Às vezes a pessoa tá
  • 00:24:05
    lá no site da instituição financeira e
  • 00:24:07
    já abre uma janela automaticamente de um
  • 00:24:09
    chatz inho né perguntando como é que
  • 00:24:12
    aquela aplicação pode ajudar a pessoa
  • 00:24:15
    daí a pessoa vai lá e escreve e o
  • 00:24:16
    chatbot ele responde de alguma forma tá
  • 00:24:19
    E daí eu destaquei aqui né os principais
  • 00:24:23
    eh conceitos tem a descrição aqui né
  • 00:24:26
    então tecnologia de reconhecimento
  • 00:24:27
    facial identificar ou validar a
  • 00:24:29
    identidade chatbot né programa que
  • 00:24:31
    utiliza inteligência artificial para
  • 00:24:32
    simular conversas humanas O rpa que é
  • 00:24:35
    automação de processos robóticos eh que
  • 00:24:37
    vai utilizar então de Inteligência
  • 00:24:40
    Artificial aqui para automatizar tarefas
  • 00:24:42
    repetitivas aonde antes a gente tinha os
  • 00:24:45
    humanos utilizando mas agora é possível
  • 00:24:48
    então utilizar da tecnologia para que se
  • 00:24:51
    faça essa automatização né então por
  • 00:24:54
    exemplo vai mandar e-mail eh para os
  • 00:24:56
    clientes
  • 00:24:58
    antigamente né não tinha até tinha né
  • 00:25:01
    algumas formas aí de gestão de mandar
  • 00:25:03
    esses e-mails de forma automatizada mas
  • 00:25:05
    agora tá mais presente tá então é
  • 00:25:07
    possível utilizar por exemplo um CRM que
  • 00:25:10
    é um gestor de relacionamento de cliente
  • 00:25:11
    para automatizar esse envia de e-mails
  • 00:25:13
    ou eh daqui a pouco até entrar em
  • 00:25:16
    contato com o cliente né Existem algumas
  • 00:25:18
    formas aqui de automatizar essas tarefas
  • 00:25:21
    repetitivas e aqui 67% né eles utilizam
  • 00:25:25
    a inteligência artificial para esse tipo
  • 00:25:27
    de procedimento 54% a né que a gente já
  • 00:25:31
    viu inteligência cognitiva 25% robô
  • 00:25:34
    advisor 21 Biometria por voz que tem
  • 00:25:38
    muito a ver com o que eu falei para
  • 00:25:39
    vocês 17% e a inteligência artificial
  • 00:25:42
    como user interface 17% tá então a
  • 00:25:46
    inteligência cognitiva ela vai simular
  • 00:25:48
    funções cognitivas humanas como
  • 00:25:50
    aprendizado raciocínio resolução de
  • 00:25:52
    problemas para melhorar a tomada de
  • 00:25:53
    decisões pode ser utilizado aí para
  • 00:25:56
    conseguir entender também o perfil dos
  • 00:25:57
    consumidores
  • 00:25:58
    o robô advisor é uma plataforma digital
  • 00:26:01
    que fornece serviço de consultoria
  • 00:26:02
    financeira com base em algoritmos Sem
  • 00:26:05
    intervenção humana ou direta então né lá
  • 00:26:08
    no meu aplicativo do banco tem eu abro
  • 00:26:09
    lá eh e o o banco ele trabalha como se
  • 00:26:13
    fosse o meu gerente de conta ele vai lá
  • 00:26:15
    e ele identifica o meu perfil e ele
  • 00:26:17
    traça quais investimentos seriam
  • 00:26:19
    interessantes para mim né com base nos
  • 00:26:21
    dados que ele tem mas não é uma pessoa
  • 00:26:22
    que está fazendo essa análise e me
  • 00:26:24
    recomendando os investimentos né é um
  • 00:26:26
    robô advisor é uma tecnologia que o
  • 00:26:28
    utiliza a inteligência artificial para
  • 00:26:29
    traçar o meu perfil e para recomendar
  • 00:26:31
    aqui qual que seria o melhor
  • 00:26:33
    investimento obviamente que nem sempre é
  • 00:26:35
    certeiro né mas eh já está aí para
  • 00:26:38
    automatizar também os processos
  • 00:26:40
    Biometria por voz e a inteligência
  • 00:26:42
    artificial com user interface que vai
  • 00:26:44
    interagir de forma intuitiva com os
  • 00:26:47
    usuários facilitando a navegação e o uso
  • 00:26:50
    de aplicativos e sistemas tá então eh
  • 00:26:52
    são os principais usos aqui de
  • 00:26:53
    Inteligência Artificial nos Bancos tá
  • 00:26:57
    uso das aplicações de Inteligência
  • 00:26:59
    Artificial pelos bancos agora pensando
  • 00:27:01
    aqui no front end tá que refere-se a
  • 00:27:04
    parte de um sistema ou de um software ou
  • 00:27:06
    aplicativo que interage diretamente com
  • 00:27:10
    os usuários finais né então no frontend
  • 00:27:13
    eu vou ter aqui um software que ele vai
  • 00:27:14
    falar diretamente com o usuário final
  • 00:27:16
    enquanto que no backend ele vai lidar
  • 00:27:18
    com o processamento de dados e a lógica
  • 00:27:20
    dos negócios por trás das operações ou
  • 00:27:22
    seja vai ser um serviço mais de meio
  • 00:27:24
    enquanto que aqui seria um serviço mais
  • 00:27:26
    finalístico aqui eu tenho um serviço que
  • 00:27:28
    é mais intermediário de meio tá e como é
  • 00:27:30
    que se utiliza a inteligência artificial
  • 00:27:32
    para o front-end e para o backend então
  • 00:27:34
    personalização de ofertas ou seja
  • 00:27:36
    consumidor final tá segmentação de
  • 00:27:39
    cliente marketing onboard aceleração de
  • 00:27:42
    kyc simulação e otimização de
  • 00:27:44
    investimentos e portfólio sistemas de
  • 00:27:47
    recomendação análise de resultados de
  • 00:27:49
    reclamações análise de sentimento e
  • 00:27:51
    Omniverse sessões interativas baseadas
  • 00:27:54
    em avatares então Eh é assim que os
  • 00:27:56
    Bancos estão utilizando intelig
  • 00:27:58
    artificial nas operações de fluent end
  • 00:28:00
    tá principalmente aqui paraa
  • 00:28:02
    personalização de ofertas que vai ao
  • 00:28:03
    encontro do que a gente vem falando né
  • 00:28:05
    que os bancos eles estão trabalhando
  • 00:28:06
    bastante com essa ideia de
  • 00:28:07
    personalização e experiência do cliente
  • 00:28:10
    e aí para backend tá paraa detecção de
  • 00:28:13
    fraude lavar dinheiro de novo né traçar
  • 00:28:16
    o perfil do cliente saber quais
  • 00:28:17
    operações ele está fazendo e se essas
  • 00:28:19
    operações elas podem trazer
  • 00:28:22
    eh riscos suspeitas de crimes de lavar
  • 00:28:25
    dinheiro reconhecimento de documentos a
  • 00:28:28
    análise de risco de crédito assistente
  • 00:28:31
    de aprendizado de máquina detecção de
  • 00:28:33
    anomalias cibernéticas desenvolvimento
  • 00:28:35
    de códigos de software monitoramento e
  • 00:28:38
    Vigilância orientados por Inteligência
  • 00:28:40
    Artificial avaliação de risco
  • 00:28:42
    cibernético e otimização de controles
  • 00:28:44
    Aonde que tá o destaque Com certeza aqui
  • 00:28:46
    né em detecção de fraude lavagem de
  • 00:28:48
    dinheiro 73% então dos bancos eles
  • 00:28:51
    respondem que eles estão utilizando a
  • 00:28:52
    inteligência artificial nas operações de
  • 00:28:55
    backend para esse tipo de coisa
  • 00:28:58
    bom 11% é a taxa média de aumento Olha
  • 00:29:01
    esse dado tá é importante 11% é a taxa
  • 00:29:06
    média de aumento da eficiência nos
  • 00:29:08
    processos bancários após a implementação
  • 00:29:10
    de Inteligência Artificial E aí né Eu
  • 00:29:12
    não tô falando eh que 11% vem da
  • 00:29:16
    digitalização que acontece no mercado
  • 00:29:18
    financeiro não eu tô falando apenas a
  • 00:29:20
    tecnologia de Inteligência Artificial
  • 00:29:22
    que tá dentro do contexto de de
  • 00:29:25
    digitalização e ela por si só é ela
  • 00:29:28
    aumenta em 11% a eficiência dos bancos
  • 00:29:30
    tá 12% foi a taxa média de melhoria em
  • 00:29:33
    atendimento ao cliente informada pelos
  • 00:29:36
    bancos respondentes talvez porque está
  • 00:29:38
    trazendo serviço mais personalizado
  • 00:29:40
    talvez porque tá conseguindo responder
  • 00:29:41
    melhor as demandas teve então 12% de
  • 00:29:44
    melhoria 12% também foi a taxa de
  • 00:29:47
    melhoria em desenvolvimento de
  • 00:29:49
    aplicações informadas pelos bancos
  • 00:29:51
    respondentes e
  • 00:29:53
    17% foi a taxa média de melhoria para o
  • 00:29:56
    back office principalmente no tocante a
  • 00:29:59
    detecção de fraude Então olha só a
  • 00:30:01
    inteligência artificial além de tá
  • 00:30:03
    trazendo aqui uma melhor experiência
  • 00:30:05
    para os clientes né porque melhorou em
  • 00:30:07
    12% em relação ao que se tinha antes
  • 00:30:10
    Além disso e isso que a gente tá aqui no
  • 00:30:13
    no começo ainda né a gente não tem ideia
  • 00:30:15
    de aonde que vai chegar a inteligência
  • 00:30:17
    artificial nos próximos anos tá no
  • 00:30:19
    começo e até agora então já já tem esse
  • 00:30:22
    aumento de 12% mas no tocante as
  • 00:30:24
    operações de backend para detecção de
  • 00:30:26
    fraude e lavagem de dinheiro a a gente
  • 00:30:28
    já tem uma melhora em 17% então a
  • 00:30:30
    inteligência artificial ela também tá
  • 00:30:32
    sendo útil não só para trazer essa
  • 00:30:34
    experiência mais personalizada mas
  • 00:30:36
    também para identificar fraudes e crimes
  • 00:30:39
    Tá e agora falando sobre o open finance
  • 00:30:42
    que eu já disse para vocês que se trata
  • 00:30:44
    do compartilhamento de dados entre
  • 00:30:46
    instituições financeiras sobre seus
  • 00:30:48
    clientes olha como é que a Adesão ela
  • 00:30:51
    está crescendo também então em 2023 a
  • 00:30:53
    gente tinha o seguinte entre 0 a 5% dos
  • 00:30:56
    clientes que tinham aderido a Open
  • 00:30:59
    finance feito compartilhamento de dados
  • 00:31:02
    apenas apenas não né
  • 00:31:04
    73% dos bancos Eles responderam né que
  • 00:31:07
    de 0 a 5% dos seus clientes tinham
  • 00:31:09
    aderido tá de 6 a 20% apenas
  • 00:31:14
    18% e acima de 20% dos clientes então se
  • 00:31:18
    a instituição tem lá e 1 milhão de
  • 00:31:20
    clientes acima de 200.000 nesse
  • 00:31:23
    percentual apenas 99% dos bancos tinham
  • 00:31:25
    informado em 2024 que expectativ aqui é
  • 00:31:28
    de que de 0 a 5% esse número caia Mas
  • 00:31:31
    enã isso não é pior não né porque se
  • 00:31:33
    caiu na faixa de 0 a 5 significa que vai
  • 00:31:36
    crescer nas demais faixas de 6 a 20% se
  • 00:31:40
    tem um aumento aí a expectativa de 18
  • 00:31:43
    para 32% tá enquanto que acima de 20%
  • 00:31:46
    porque é uma base muito grande mesmo tá
  • 00:31:48
    99% dos bancos esperam que né que seus
  • 00:31:51
    clientes aí acima de 20% Ten aderido ao
  • 00:31:54
    Open finance Mas é interessante né
  • 00:31:56
    porque é melhor para o consumidor né
  • 00:31:58
    porque
  • 00:31:59
    eh Claro se for útil para ele né mas se
  • 00:32:02
    ele daqui a pouco estiver procurando ali
  • 00:32:04
    algum tipo de de não sei de crédito né
  • 00:32:08
    de financiamento imobiliário pode ser
  • 00:32:10
    interessante para ele trazer esses dados
  • 00:32:12
    para outras instituições para que ela
  • 00:32:15
    ele consiga ver aonde que ele vai ter a
  • 00:32:16
    melhor taxa Então é bom para o usuário
  • 00:32:19
    fazer esse compartilhamento de dados
  • 00:32:21
    quando ele precisar de algum tipo de
  • 00:32:23
    serviço bancário porque vai aumentar a
  • 00:32:24
    concorrência ele vai poder tomar uma
  • 00:32:26
    decisão melhor
  • 00:32:29
    informada aqui a gente fala tá sobre o
  • 00:32:33
    crescimento do investimento do orçamento
  • 00:32:36
    dos bancos em tecnologia então a gente
  • 00:32:39
    consegue ver aqui que isso daqui vem
  • 00:32:40
    tendo um aumento nos últimos anos tá
  • 00:32:42
    então o crescimento do orçamento total
  • 00:32:44
    de tecnologia evidencia o direcionamento
  • 00:32:47
    dos bancos para proporcionar
  • 00:32:49
    experiências mais fluídas e customizadas
  • 00:32:52
    aos clientes e promover maior integração
  • 00:32:54
    entre tecnologias e Negócios em 2024
  • 00:32:57
    esses investimentos podem chegar a 47
  • 00:33:00
    bilhões superando o volume do ano
  • 00:33:02
    anterior tá no ano anterior então se a
  • 00:33:04
    gente for somar aqui dá mais ou menos
  • 00:33:06
    uns 30 né por aí 39 tá aqui e agora 47
  • 00:33:12
    né e com os bancos direcionados para
  • 00:33:17
    Inteligência Artificial Gi computação
  • 00:33:19
    quântica exploração de dados
  • 00:33:20
    cybersegurança Cloud que é aquele
  • 00:33:23
    armazenamento em nuvens processos ágeis
  • 00:33:25
    esg que são as práticas de respons idade
  • 00:33:28
    social e sustentabilidade e pessoas
  • 00:33:29
    então Eh para aquelas eh ações de de
  • 00:33:34
    diferenciação né que eles estão
  • 00:33:35
    investindo eles estão direcionando esse
  • 00:33:37
    orçamento paraa tecnologia e de novo né
  • 00:33:39
    a gente vê como isso daqui foi crescendo
  • 00:33:41
    aqui um acréscimo a expectativa para
  • 00:33:43
    2024 de um acréscimo em 21% em relação
  • 00:33:46
    ao ano anterior de 2023 porque 2022 teve
  • 00:33:49
    um acréscimo de 11 de 2022 para 2021 19
  • 00:33:52
    11 12 tá então percebo como era bem mais
  • 00:33:56
    Modesto aqui em 2019 apenas 23 e agora
  • 00:34:00
    já está no dobro é o que eu falo para
  • 00:34:01
    vocês tá é essa mudança aqui mais
  • 00:34:05
    radical que a gente tem começou ali 2018
  • 00:34:08
    2017 2018 e vem crescendo aí e
  • 00:34:13
    aumentando a cada ano né as tecnologias
  • 00:34:15
    que a gente tem os orçamentos aqui
  • 00:34:16
    também vem aumentando até porque a gente
  • 00:34:19
    tá vendo que tá tendo uma otimização nos
  • 00:34:21
    processos tá vamos falar um pouco sobre
  • 00:34:24
    a temática esg né que é a esses aspectos
  • 00:34:28
    aqui ambiental social de governança como
  • 00:34:29
    eles estão sendo introduzidos lá nas
  • 00:34:31
    instituições financeiras então apontada
  • 00:34:34
    como movimento emergente na na edição
  • 00:34:38
    anterior da pesquisa febraban tá
  • 00:34:40
    lembrando que a gente tá vendo aqui os
  • 00:34:41
    dados da febraban ela é uma prioridade
  • 00:34:43
    na agenda estratégica da da indústria
  • 00:34:45
    Financeira em que novas tecnologias
  • 00:34:48
    expandem as oportunidades de implementar
  • 00:34:50
    ações voltadas a essas pautas tá então
  • 00:34:52
    86 ou melhor né 82% dos bancos oferecem
  • 00:34:57
    solução de de Finanças sustentáveis aos
  • 00:34:59
    seus clientes dos quais 94% oferecem
  • 00:35:02
    produtos esg que eles têm essa
  • 00:35:05
    característica de preocupação com os
  • 00:35:08
    aspectos ambientais eh sociais né com as
  • 00:35:11
    pessoas que são envolvidas e também de
  • 00:35:12
    governança E aí quais são os tipos de
  • 00:35:15
    serviços ofertados aqui de esg o
  • 00:35:18
    financiamento sustentável pensando até
  • 00:35:20
    também né não no super endividamento do
  • 00:35:23
    cliente né ter
  • 00:35:25
    eh ter esse cuidado a oferta crédito
  • 00:35:28
    pensando daqui a pouco em financiamento
  • 00:35:31
    de placas fotovoltaicas para eh diminuir
  • 00:35:34
    o consumo e aproveitar aí a energia
  • 00:35:36
    solar educação financeira para conseguir
  • 00:35:39
    trazer essa esse maior conhecimento né E
  • 00:35:43
    até para evitar também o
  • 00:35:44
    superendividamento dos clientes emissão
  • 00:35:46
    de títulos verdes sociais e sustentáveis
  • 00:35:49
    investimento responsável empréstimos com
  • 00:35:51
    taxa de juros baseados em desempenho esg
  • 00:35:54
    e rastreamento da cadeia de suplimentos
  • 00:35:56
    Tá mas principal princialmente aqui no
  • 00:35:58
    financiamento
  • 00:35:59
    sustentável em relação à educação
  • 00:36:02
    financeira 72 por dos bancos eles
  • 00:36:05
    oferecem soluções de educação financeira
  • 00:36:07
    a seus clientes e aí por meio desses
  • 00:36:09
    canais aqui 92% na página do site
  • 00:36:14
    77% em palestras e cursos 62% no
  • 00:36:17
    aplicativo 54% em mídias sociais 38 em
  • 00:36:21
    podcasts 31,5 15% em fac ou saque né é
  • 00:36:26
    mais difícil ter e ainda 15% é SMS olha
  • 00:36:29
    só tá então por meio desses canais aqui
  • 00:36:32
    os bancos eles oferecem soluções de
  • 00:36:34
    educação financeira aos seus clientes tá
  • 00:36:38
    E aí o que que a gente pode tirar aqui
  • 00:36:40
    né Quais são os principais insites do
  • 00:36:41
    que a gente viu até agora investimentos
  • 00:36:44
    sólidos e contínuos tá então a indústria
  • 00:36:46
    bancária ela continua a expandir
  • 00:36:48
    robustamente em tecnologia com aumento
  • 00:36:50
    de 104% no orçamento em 8 anos né dobrou
  • 00:36:53
    a gente viu ali que saiu dos 23 foi para
  • 00:36:55
    47 focando em exploração de dados
  • 00:36:58
    segurança cibernética e experiência do
  • 00:37:00
    cliente esses investimentos podem chegar
  • 00:37:02
    a 47,4 em 2024 Inteligência Artificial
  • 00:37:05
    adaptável e e customizável eh
  • 00:37:09
    especialmente a generativa ela está
  • 00:37:11
    sendo utilizada por 54% dos bancos e é
  • 00:37:14
    altamente adaptável às necessidades
  • 00:37:16
    específicas das áreas de negócio
  • 00:37:18
    impulsionando a Inovação e a
  • 00:37:20
    produtividade sustentabilidade e
  • 00:37:22
    governança em Foco né a gente viu ali em
  • 00:37:24
    relação à soluções de Finanças
  • 00:37:26
    sustentáveis a presença da educação
  • 00:37:28
    financeira esse ponto né A transformação
  • 00:37:31
    orientada para o cliente lá no início da
  • 00:37:33
    aula eu falei né colocar o cliente no
  • 00:37:35
    centro 83% dos bancos priorizam a
  • 00:37:38
    experiência do cliente como forma de
  • 00:37:40
    diferenciação em relação aos seus
  • 00:37:41
    concorrentes buscando maior integração
  • 00:37:44
    entre tecnologia e negócio para superar
  • 00:37:46
    as expectativas dos clientes e o que que
  • 00:37:48
    a gente tem quando a gente supera a
  • 00:37:50
    gente tem um cliente que ele é
  • 00:37:51
    satisfeito e fiel tá que vai ser um
  • 00:37:53
    defensor da marca por isso que é uma
  • 00:37:55
    diferenciação plataformização para
  • 00:37:57
    inovação tá então a plataformização está
  • 00:38:01
    consolidada como estratégia chave
  • 00:38:03
    permitindo a ampliação dos produtos e
  • 00:38:04
    serviços além dos tradicionais
  • 00:38:06
    representando uma oportunidade
  • 00:38:08
    significativa para a Inovação e
  • 00:38:09
    satisfação dos clientes eficiência e
  • 00:38:12
    agilidade com o uso do Cloud a migração
  • 00:38:14
    pra nuvem está promovendo eficiência
  • 00:38:16
    automação de processo e uma cultura de
  • 00:38:18
    colaboração com 79 dos bancos planejando
  • 00:38:21
    aumentar os investimentos em tecnologia
  • 00:38:23
    Cloud e tem uma partezinha aqui também
  • 00:38:25
    que a febab destaca que é em relação é
  • 00:38:27
    um profissional GTI então a gente vê aí
  • 00:38:29
    né Eh concursos como o Banco do Brasil
  • 00:38:32
    Caixa Econômica e outros bancos também
  • 00:38:34
    que eles estão trazendo Muitas vagas
  • 00:38:36
    para o pessoal que trabalha na parte ti
  • 00:38:39
    isso porque tem sido né Uma demanda
  • 00:38:41
    crescente das instituições financeiras
  • 00:38:43
    aumento de 22% no total de colaboradores
  • 00:38:47
    de ti somando
  • 00:38:49
    45.300 profissionais investimentos de
  • 00:38:51
    quase 3 bilhões em infraestrutura e
  • 00:38:54
    soluções tecnológicas para melhorar a
  • 00:38:56
    experiência de trabalho dos
  • 00:38:58
    profissionais tá continuando aqui né
  • 00:39:01
    ainda nesse contexto aqui de
  • 00:39:02
    digitalização do sistema financeiro
  • 00:39:04
    agora a gente percebe aqui através esse
  • 00:39:06
    gráfico Como que o volume de transações
  • 00:39:09
    ele está dividido em diferentes canais e
  • 00:39:12
    a gente vai perceber aqui que hoje a
  • 00:39:15
    maior parte das negociações está
  • 00:39:17
    acontecendo através de mobile Bank que
  • 00:39:19
    saiu olha só isso saiu de 2019 de
  • 00:39:23
    37,2 isso daqui tá em Milhões tá volume
  • 00:39:26
    de transações em Milhões saiu de 37,2
  • 00:39:28
    bilhões de 2019 e para 2023 foi para 130
  • 00:39:34
    bilhões volume tá então um aumento aí
  • 00:39:37
    muito grande no mobile Bank que é quando
  • 00:39:39
    a pessoa utiliza o telefone dela ou um
  • 00:39:41
    tablet para fazer as suas operações
  • 00:39:43
    financeiras é o que eu venho falando
  • 00:39:45
    para vocês tá 2015 16 ali foi o start né
  • 00:39:49
    aonde a gente começou a ter esses
  • 00:39:50
    aplicativos aonde as a maior parte das
  • 00:39:52
    pessoas não a maior parte né porque a
  • 00:39:54
    maior parte a gente tá vendo que é que é
  • 00:39:56
    mais agora mas é sim Mas e o pessoal com
  • 00:39:59
    mais contato a tecnologia começou a
  • 00:40:01
    utilizar naquela época e de lá para cá
  • 00:40:03
    só aumentou o representants daqui em
  • 00:40:05
    2023 e vale dizer né O Salto Grande que
  • 00:40:08
    teve aqui de 69 para 107 foi
  • 00:40:11
    principalmente com a introdução do pix
  • 00:40:13
    porque daí aquelas pessoas que não
  • 00:40:15
    tinham pixs começaram a eh começaram não
  • 00:40:18
    tiveram que baixar o aplicativo do seu
  • 00:40:20
    banco instalar e e dessa forma começar a
  • 00:40:24
    fazer suas operações então o pix ele foi
  • 00:40:26
    uma
  • 00:40:27
    uma mudança aqui radical que permitiu
  • 00:40:31
    Esse aumento aqui nas no volume de
  • 00:40:33
    operações tá Eu sei disso porque eu
  • 00:40:36
    vivenciei isso na prática né Eu vi as
  • 00:40:38
    pessoas indo nos bancos no meu banco
  • 00:40:40
    aliás para solicitar a o cadastramento
  • 00:40:44
    do Pixel aí ter que fazer o download do
  • 00:40:46
    aplicativo e tudo mais então eu
  • 00:40:47
    vivenciei isso acontecendo na prática e
  • 00:40:49
    é por isso que a gente tem esse aumento
  • 00:40:51
    expressiv mas aqui no gráfico a gente
  • 00:40:53
    também tem ainda
  • 00:40:54
    eh outras outros canais tá por exemplo o
  • 00:40:58
    internet bank que vai utilizar aqui do
  • 00:41:00
    computador né para fazer as operações a
  • 00:41:03
    gente vê que ele meio que se Manteve
  • 00:41:06
    estável né de 16 aqui em 2019 16.4 aqui
  • 00:41:11
    em 2023 até deu uma leve caída aqui né
  • 00:41:13
    em 2022 mas ele manteve-se relativamente
  • 00:41:16
    estável Então tem um público ali que e
  • 00:41:19
    prefere utilizar mais o internet bank
  • 00:41:21
    que vem utilizando dessa forma um que
  • 00:41:23
    chama a atenção também tá é em relação a
  • 00:41:27
    aplicativo de mensagem instantânea que
  • 00:41:29
    eu também falei ao longo dessa aula se a
  • 00:41:31
    gente for ver aqui em 2019 e 2020 não
  • 00:41:35
    tinha né não existia essas operações
  • 00:41:38
    aqui através de mensagem instantânea
  • 00:41:40
    começou em 2021 representando apenas
  • 00:41:43
    0,01 bilhões aqui das operações né não
  • 00:41:46
    chegava a 1 bilhão aumentou de 0,01 para
  • 00:41:49
    0,07 e depois para
  • 00:41:52
    0,13 tá então Teve um aumento aí de 76%
  • 00:41:56
    em relação a 2022 então é uma tendência
  • 00:41:59
    aí para os próximos anos tá eh essas
  • 00:42:02
    transações acontecendo por mensagens
  • 00:42:04
    instantâneas e a gente tem as transações
  • 00:42:06
    com agências bancárias com alto
  • 00:42:08
    atendimento com pontos de vendas no
  • 00:42:09
    comércio também né Daqui a tem um
  • 00:42:12
    estabelecimento comercial lá e a
  • 00:42:13
    operação financeira acontece lá então a
  • 00:42:16
    gente vê que no mais aqui elas meio que
  • 00:42:19
    se mantiveram estáveis né a teve um uma
  • 00:42:22
    queda aqui no alto atendimento nos
  • 00:42:24
    postos de alto atendimento mas as demais
  • 00:42:26
    aqui que elas meio que se mantiveram
  • 00:42:28
    estáveis
  • 00:42:30
    e aqui a gente traz né a diferença entre
  • 00:42:33
    canais digitais e canais físicos e
  • 00:42:35
    também os pontos de venda tá então a
  • 00:42:38
    gente vê aqui o a o grande volume aqui
  • 00:42:41
    né que a gente teve em relação aos
  • 00:42:43
    canais digitais representando de
  • 00:42:47
    52% para
  • 00:42:50
    79 em 2023 então sete em cada 10
  • 00:42:54
    transações bancárias são realizadas no
  • 00:42:56
    mobile tá E e dessas que são realizadas
  • 00:43:00
    no mobile 79 né um um total mais
  • 00:43:04
    abrangente aí são canais digitais
  • 00:43:05
    Incluindo aí também o internet bank
  • 00:43:08
    canais físicos aqui a gente percebe uma
  • 00:43:11
    queda né de 30 aqui a gente tá levando
  • 00:43:13
    em consideração 2016 Olha só quando
  • 00:43:15
    começou a dar esse start né
  • 00:43:18
    33% canais físicos eles eram eh
  • 00:43:21
    representavam aqui do total das
  • 00:43:23
    operações e de 33 ISO daqui está em 7%
  • 00:43:28
    em 2023 canais físicos presenciais então
  • 00:43:31
    aqui é uma queda grande né imagina a
  • 00:43:33
    gente dizer aqui que 7% de todas as
  • 00:43:36
    operações que acontecem
  • 00:43:38
    eh só 7% acontec em canais físicos se a
  • 00:43:42
    gente voltar aí para
  • 00:43:44
    2010 2000 é o que eu falava para vocês a
  • 00:43:47
    gente já tinha tecnologias como a
  • 00:43:49
    internet e
  • 00:43:50
    celulares computadores mas ainda assim o
  • 00:43:53
    número de transações era muito grande em
  • 00:43:55
    canais físicos né 2016 era 33% ainda mas
  • 00:43:59
    eh de lá para cá Houve essa revolução
  • 00:44:02
    muito grande hein no sistema financeiro
  • 00:44:04
    tá evolução das transações bancárias nos
  • 00:44:07
    últimos 5 anos tá 43% das das transações
  • 00:44:11
    realizadas via mobile Bank isso tá em
  • 00:44:16
    2019 então representava aqui 83 86,3
  • 00:44:20
    bilhões de 2019 e a gente vai ver aqui
  • 00:44:23
    né
  • 00:44:25
    que aqui no no ano aqui é tudo 2019 né
  • 00:44:29
    de 2019 para 2023 de 86 foi para 186 né
  • 00:44:34
    de 43% realizado em mobile em 2019 esse
  • 00:44:38
    número subiu para 70% que é o que a
  • 00:44:40
    gente tá vendo aqui 7 em cada
  • 00:44:42
    10 aqui de
  • 00:44:46
    37,2 foi para
  • 00:44:48
    86,3 aqui só no mobile Bank né isso que
  • 00:44:50
    representou 70% aqui tá considerando
  • 00:44:52
    todos os canais e transações financeiras
  • 00:44:54
    no mobile Bank de 4 7 bilhões foi para
  • 00:44:58
    25,8 um aumento de 449 por aqui o
  • 00:45:02
    aumento foi muito grande Tá das
  • 00:45:05
    transações realizadas Via B Bank são
  • 00:45:07
    financeiras tá
  • 00:45:09
    bom 100% dos bancos oferecem canais de
  • 00:45:13
    mensagens instantâneas atualmente no
  • 00:45:15
    último ano esse percentual é de 67% 100%
  • 00:45:19
    dos bancos que responderam a pesquisa Tá
  • 00:45:21
    mas então a gente vê que os bancos já
  • 00:45:24
    estão utilizando essa tecnologia que se
  • 00:45:25
    a gente for ver aqui né no ano de 2020 a
  • 00:45:29
    gente não tinha né as operações
  • 00:45:31
    acontecendo por mensagens instantâneas a
  • 00:45:33
    gente não tinha efetivamente tinha
  • 00:45:35
    Talvez o canal de comunicação entrar em
  • 00:45:37
    contato com o banco mas as operações
  • 00:45:38
    acontecendo por ali não e agora a gente
  • 00:45:41
    vê aqui né que eh os bancos já aderiram
  • 00:45:44
    a isso e o volume ele aumentou de 70,9
  • 00:45:47
    milhões para 125 um aumento de
  • 00:45:50
    76% nas negociações que acontecem
  • 00:45:52
    através de canais de mensagens
  • 00:45:53
    instantâneas e quais são essas operações
  • 00:45:57
    31% das transações não financeiras de
  • 00:45:59
    cartão de crédito 26% outras transações
  • 00:46:02
    aí vai pegar um grupo grande 24%
  • 00:46:05
    pesquisa de saldo extrato e 18% de
  • 00:46:08
    renegociação de dívidas tá nesse momento
  • 00:46:10
    aí Então essas são as principais
  • 00:46:12
    transações que acontecem dentro dos
  • 00:46:14
    aplicativos de mensagem
  • 00:46:17
    instantâneas números de usuários
  • 00:46:19
    cadastrados no PX tá mostrando aí né
  • 00:46:22
    como o o pix
  • 00:46:24
    ele as pessoas que estão ali nées
  • 00:46:26
    reprenta uma grande parcela da nossa
  • 00:46:28
    população em
  • 00:46:30
    2022 98 milhões em 2023 114 tá um
  • 00:46:35
    aumento de 16% em um ano Mas o aumento
  • 00:46:37
    aqui em si ele não chega a ser grande né
  • 00:46:39
    porque em 2022 já tinha uma parcela
  • 00:46:40
    muito grande mas aqui a gente tá falando
  • 00:46:42
    de 114 milhões é mais da metade da
  • 00:46:44
    população aí do nosso país que estão
  • 00:46:46
    utilizando pxs Claro que tem pessoas
  • 00:46:48
    jurídicas né que também tem pics e tudo
  • 00:46:50
    bem mas ainda assim um número expressivo
  • 00:46:53
    não sei se aqui eles levaram em
  • 00:46:54
    consideração apenas pessoa física né E
  • 00:46:56
    aí usuários cadastrados seram pessoas
  • 00:46:58
    físicas ou pessoas jurídicas Mas de
  • 00:47:00
    qualquer forma a gente vê que é uma
  • 00:47:02
    parcela representativa da população
  • 00:47:04
    quantidade de transações por piques tá
  • 00:47:06
    em 2022 é 24 bilhões em 2023 41 aqui o
  • 00:47:12
    aumento foi grande né de 74% no volume
  • 00:47:15
    na na quantidade de transações Então
  • 00:47:18
    apesar do acréscimo ele não ter sido tão
  • 00:47:21
    grande em relação aos
  • 00:47:23
    usuários no na quantidade de transações
  • 00:47:25
    a gente teve um acréscimo muito maior
  • 00:47:27
    proporcionalmente isso porque as pessoas
  • 00:47:29
    começaram a fazer mais operações pelo
  • 00:47:32
    pix ao invés de utilizar cartão de
  • 00:47:34
    crédito ao invés de utilizar né
  • 00:47:37
    transferência ou qualquer outro tipo de
  • 00:47:39
    pagamento Tá e quais são os principais
  • 00:47:41
    insights que a gente tira aí em relação
  • 00:47:43
    a essas últimas esses últimos slides que
  • 00:47:46
    a gente viu 186 bilhões de transações
  • 00:47:49
    bancárias um salto de 19% tá então as
  • 00:47:54
    transações bancárias aumentaram
  • 00:47:56
    significativamente no último ano
  • 00:47:58
    atingindo 186 bilhões destaque mobile
  • 00:48:01
    Bank que cresceu 22 refletindo a
  • 00:48:04
    preferência dos consumidores por este
  • 00:48:05
    canal domínio do mobile Bank né que é
  • 00:48:08
    aquilo que a gente viu que sete em cada
  • 00:48:10
    dessas orações elas acontecem por mobile
  • 00:48:13
    Bank e nos últimos 5 anos esse número
  • 00:48:16
    quintuplicou tá atingindo 25,8 bilhões
  • 00:48:20
    atendimento Via mensagens instantâneas
  • 00:48:22
    todos os bancos oferecem atendimento Via
  • 00:48:24
    aplicativos de mensagens instantâneas
  • 00:48:26
    com acréscimo de 76% nas transações
  • 00:48:28
    popularidade do pix né o pix promoveu a
  • 00:48:32
    inclusão financeira e revolucionou as
  • 00:48:34
    transações transações bancárias no
  • 00:48:35
    Brasil com 45% dos usuários sendo Heavy
  • 00:48:39
    users esse conceito aqui é importante tá
  • 00:48:41
    porque a febraban ela usa algumas vezes
  • 00:48:45
    na sua pesquisa embora eu tenha trazido
  • 00:48:47
    só agora aqui no slide eu vou trazer
  • 00:48:49
    para vocês a definição que que é um have
  • 00:48:51
    user aquela pessoa que além de ter o
  • 00:48:53
    cadastro Ela utiliza bastante o pix ou
  • 00:48:55
    qualquer outro tipo de serviço se ela
  • 00:48:57
    não é have user É porque ela tá usando
  • 00:48:58
    bastante e aqui a gente tá falando então
  • 00:49:01
    que 45% dos usuários que utilizam Pixel
  • 00:49:04
    heav users que estão utilizando bastante
  • 00:49:06
    o pix mês a mês né em suas
  • 00:49:10
    operações digitalização do setor de
  • 00:49:12
    seguros também uma partezinha importante
  • 00:49:14
    que a FEB gaban falou tá É que as
  • 00:49:16
    simulações digitais de seguros
  • 00:49:19
    aumentaram com 18 milhões de cotações no
  • 00:49:22
    último ano indicando uma maior procura
  • 00:49:24
    por serviço online e oportunidades de
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    aprimoramento na jornada digital ou seja
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    as pessoas estão fazendo cotações em
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    ambientes digitais pros seus Seguros
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    Então pode acessar lá o aplicativo aonde
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    ela tem conta e fazer uma cotação pro
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    seu seguro de carro por exemplo tá então
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    tá acontecendo também uma digitalização
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    no setor de seguros E aí antes da gente
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    encerrar aqui também um ponto que é
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    importante da gente diferenciar no
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    contexto de bancos na érea digital é a
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    diferença entre o banco digital e um
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    banco digitalizado tá então um banco
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    digital que também é chamado de banco
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    virtual é uma instituição financeira que
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    opera exclusivamente online sem presença
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    física como agências bancárias
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    tradicionais Ele oferece serviços
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    financeiros e transações por meio de
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    plataformas digitais como aplicativo
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    móveis e internetbank tá então o banco
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    digital ele não tem agência Física ele
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    nasce do digital ele é criado desde o
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    início com uma infraestrutura
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    tecnológica voltada para atender as
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    necessidades dos clientes no ambiente
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    digital esses bancos eles vão ser
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    conhecidos por fragilidade conveniência
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    e baixo custos operacionais porque não
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    precisa manter uma estrutura de uma
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    agência né ter os funcionários lá
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    naquela agência ter que pagar aluguel
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    para manter a agência né ter todos os
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    custos envolvidos ele não tem isso
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    porque ele atua no mundo digital
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    permitindo que os clientes realizem
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    operações bancárias de forma rápida e e
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    fácil a qualquer hora e em qualquer
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    lugar e um banco digitalizado Qual que é
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    a diferença ele refere-se a uma
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    instituição financeira tradicional mas
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    que adota tecnologias de digitais para
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    aprimorar seus processos e serviços
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    então a gente pega Banco do Brasil pega
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    Itaú pega Caixa Econômica são bancos que
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    são tradicionais que nasceram
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    fisicamente né com as agências e tudo
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    mais mas que nos últimos anos eles
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    aderiram a a esse contexto digital então
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    tem seus aplicativos tem a utilização de
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    Inteligência Artificial são bancos
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    digitalizados eles têm uma presença
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    física com agências e filiais mas também
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    incorporam canais digitais em sua
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    operação banco digital nasce digital
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    banco digitalizado ele se transforma
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    digitalmente não é que nem que ele se
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    transforma né mas é que ele a ele acaba
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    eh colocando aqui tecnologias digitais
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    incorporando Essas tecnologias digitais
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    em seu ambiente e pra gente encerrar né
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    os principais desafios que a gente pode
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    ter em relação a essa digitalização que
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    acontece no mercado financeiro a gente
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    tem o seguinte tá a segurança
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    cibernética ela vai é uma preocupação
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    constante pois os avanços tecnológicos
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    eles também trazem riscos de violações
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    de dados e ataques cibernéticos que foi
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    o que eu falei lá no início da aula né
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    que tanto é que os Bancos estão eh
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    adotando isso né em torno de 50% como
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    uma tendência aí para os próximos anos
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    essa preocupação com segurança e aí os
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    bancos precisam investir nessas medidas
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    de segurança para proteger informações
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    que sejam confidenciais aos seus
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    clientes Além disso tá um outro ponto
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    que merece destque em relação à
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    regulação e conformidade tá vão ser uns
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    vai se tornar aqui um desafio fazer a
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    regulação das instituições financeiras
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    com essa digitalização porque novos
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    serviços Novos Produtos eles surgem E aí
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    fica difícil né o regulador ele
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    acompanhar par e passo que está
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    acontecendo no ambiente das instituições
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    financeiras com esse contexto digital à
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    medida que novas tecnologias e modelos
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    de negócio emergem as autoridades
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    reguladores estão buscando encontrar um
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    equilíbrio entre inovação e proteção dos
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    consumidores né porque Banco Central cvm
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    eles estão lá SUSEP também previc eles
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    estão lá para trazer regulação pro
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    mercado trazer uma maior proteção aos
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    consumidores E aí tem que ter esse
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    equilíbrio aqui tem que permitir esse
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    ambiente inovador né que vai trazer essa
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    personalização pro cliente vai trazer
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    essas inovações mas tem que equilibrar
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    também para trazer a proteção ao
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    consumidor para que ele esteja ali eh
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    muitas às vezes acessando uma
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    instituição financeira que seja sólida
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    que tenha condições de honrar os seus
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    pagamentos
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