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Hola soy Sergi Torrens, asesor de inversiones
y planificación financiera. Cuando buscas
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diversificación en tus inversiones y además
con comisiones muy bajas hay dos opciones que
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se barajan los etfs o los fondos indexados
vamos a ver en qué caso es mejor uno u otro
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como siempre comentario con dudas preguntas o si
quiere sugerir temas para futuros vídeos unete
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efe y un fondo indexado replicar un índice
de referencia por tanto si des unete efe o
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un fondo indexado en s p500 lo que hacen es
comprar todas las acciones que componen el s
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p500 y a cada una de las acciones le ponen el peso
igual al que tienen dentro del índice esto además
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lo van ajustando continuamente de tal manera que
replican exactamente la composición del índice que
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marcan en este caso el s p500 aquí la principal
diferencia entre l d efe y el y el fondo indexado
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es que el etf cotiza como una acción de hecho
sus siglas son exchange trade funds a un fondo
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que está todo el rato en la bolsa que te permite
hacer esto puedes comprar y vender en cualquier
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momento lo compras y al cabo de pocos segundos tú
ya tienes este efe comprado y ya estás invertido
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si te quieres deshacer de él inmediatamente orden
de venta y en pocos segundos tienes el dinero ya
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en la cuenta y estás desinvertido lo tanto te
da mucha agilidad si quieres más detalles de
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cómo funciona únete efe te dejo aquí arriba un
vídeo con todos los detalles por contra un fondo
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indexado funciona como un fondo tradicional por
tanto tú lo que ves es suscribirte al fondo y esto
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pues va a tardar 23 días en estar efectivo y por
tanto durante ese periodo estás esperando a estar
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invertido y cuando quieres salir pues va a tener
que darle estos 23 días para que se se invierta el
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dinero acabe en tu cuenta la diferencia entre uno
y otro y lo que nos va a hacer decirnos por uno y
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otro se basa en cuatro puntos principalmente el
primero es en que queremos invertir el segundo
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punto importante es cuándo o qué tipo de operativa
vas a hacer de cara a estas inversiones el tercer
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punto importantísimo es tu residencia fiscal si
es española o no y el cuarto punto es que si tu
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residencia fiscal es española cómo vas a invertir
si vas a invertir como particular o como empresa
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pues vamos a ver uno por uno el primer punto es
en qué quieres invertir y esto es muy sencillo
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de decir se por uno u otro por la sencilla razón
de que si quieres invertir en índices pues muy muy
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comunes como el s p500 el dax el ibex fondos de
bonos corporativos etcétera pues en ambos casos
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vas a encontrar oferta amplia por tanto aquí
no vas a tener problemas pero si lo que estás
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buscando es invertir en cosas más sectoriales o
más concretas pues no sé invertir en gaming en
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inteligencia artificial en materias primas pues
probablemente la oferta de los fondos indexados
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sea muy reducida o incluso no vas a encontrar nada
en camiones de efe es casi seguro que encontrarás
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porque la oferta es amplia amplísima de hecho
incluso ahora te está anunciando que van a salir
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varios de efe inversiones en quito monedas de
hecho concretamente en el bitcoin si quieres
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saber más sobre cómo invertir en que tome nada
si todo lo que tienes que tener en cuenta tengo
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aquí arriba un vídeo por tanto el primer punto
lo va a definir el propio producto en sí cuando
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vayas a buscar el producto pues probablemente en
uno no encuentres y en el otro si lo encuentres
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y si lo encuentras en ambos pues entonces ya
tienes que pasar al siguiente punto y es un
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tema de comisiones y de cómo operas el tema de las
comisiones es que el test que es el total expert
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ratio de las con las comisiones al final de ld
efe pues rondan entre el 0.05 y el 0 20 después
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hay un poquito más fuera un poco más caros a veces
incluso alguno que valen 0 pero está en ese rango
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el té de los fondos indexados es un poco más alto
y empieza más o menos en el 0,15 y va del 0.5 al 0
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40 en función de que estás invirtiendo pero las
comisiones del fondo indexado terminan ahí las
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comisiones del edf no porque el lt efe es algo que
cotiza en bolsa y por tanto a tu broker le vas a
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tener que pagar por cada operativa cada vez que
compres o vendas únete efe que además en muchos
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casos serán en bolsas internacionales porque en la
bolsa española por ejemplo vas a encontrar poco y
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vas a acabar comprando en londres o probablemente
en alemania o francia etcétera pues vas a tener
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que pagar comisiones y muchos casos como digo
internacionales así que ese coste lo tienes que
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añadir alter del que estábamos hablando porque
el tel es sólo el coste o la comisión del propio
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producto pero no de la operativa del producto
por tanto aquí cuidado y siempre mira bien esta
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comisión antes de hacer una operación esto nos va
a marcar también otra cosa importante y es cómo
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vas a operar si tú quieres operar hacer trading o
operar muy ágil salir entrar rápido de la posición
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pues obviamente vas a tener que decantarse por
ld efe porque el df te permite hacer entradas
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y salidas tantas como quieras a lo largo del día
siempre que pagues obviamente las comisiones que
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tocan por contra el fondo indexado esto no te
va a permitir vas a poner la inversión hoy y de
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aquí tres días vas a tener efectiva y si quieren
reembolsar pues van a ser 23 días más cuando este
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sería el primer punto por tanto ld efe si querés
hacer trading o si por ejemplo quieres hacer algo
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una operación oportunista no sé pues hoy las
bolsas por lo que sea han pegado un batacazo
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nos en 10 por ciento algo exagerado no ha pasado
nada realmente relevante y tú le puedes decir esto
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no yo quiero entrar quiero entrar ahora para
aprovechar esta caída no pues aquí tendrás que
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hacerlo con únete efe y no podrás hacerlo con
fundente estado porque el tiempo de operativa
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el fondo indexado puede ser que te haga perder
esa oportunidad no por tanto o trading o temas
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muy de esto de aprovecharse del momento si por
contra tú lo que estás pensando es ir haciendo
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una aportación mensual a para un ahorro a largo
plazo no lo hagas como ntf porque cada vez que
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hagas una aportación vas a tener que pagar al
broker con lo cual esa prestación que vas a
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hacer cada vez vas a pagar y vas al final invertir
menos de lo que estás haciendo en cada momento no
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por tanto si le tu idea es hacer una operativa
tipo de cea no de dólar coste habrá jing te dejo
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aquí todos los detalles entonces aquí fondo
indexado para ahorrarte comisiones por cierto
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tema importante no olvides suscribirte al canal y
activar la campanita para futuras notificaciones
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así recibirás antes los nuevos vídeos forma las
partes de la comunidad de personas interesadas
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en tomar las riendas de sus finanzas sé que estoy
tocando muchos temas a la vez pero no te preocupes
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que al final haga un resumen y lo dejamos claro
clarito pero realmente la madre del cordero de
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este asunto es la fiscalidad y esto va a ser lo
que va a hacer decirte por uno u otro exactamente
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lo que sucede es que los fondos indexados tienen
el beneficio del traspaso el beneficio fiscal del
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traspaso igual que los fondos tradicionales qué
quiere decir esto esto quiere decir que tú estás
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invertido en un fondo indexado el s p500 y un día
decides que no quiere estar más en el s p500 jazz
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ganado por ejemplo pues un 50 por ciento de de
plusvalía y quieres invertir en el dax por decir
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algo pues tú puedes [ __ ] total o parcialmente la
inversión que tienes en el s p500 y moverlo al dax
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este movimiento no tributará todo el beneficio que
tenías dentro del s p500 toda esa plusvalía del 50
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por ciento la vas a poder trazar entera hacia
el dax y te lo vas a llevar al taxi va a estar
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invertido todo no vas a pagar ni un solo euro de
impuestos sólo pagarás impuestos en el momento del
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rescate este beneficio fiscal es el beneficio del
traspaso y solo sólo aplica si es residente fiscal
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en españa y este es el tercer punto importante
si eres residente fiscal el fondo indexado te
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beneficia y mucho de hecho hablaré o haré un vídeo
más adelante de todos los trucos para aprovecharse
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del beneficio fiscal del traspaso algunos no
son evidentes y te pueden ayudar a ahorrar mucho
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mucho dinero en cualquier caso el tema es que si
estás pasaste de este ahorro fiscal y lo que te
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permite no es solo el ahorro fiscal sino que al
invertir con más dinero porque no has pasado por
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caja no has tenido que vender pagar por esos
beneficios y después invertir con lo cual ya
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es mermado esa cantidad de dinero que vuelves a
invertir porque parte se ha ido a los impuestos
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cómo te lo llevas todo esto potencia todavía
más la fuerza del interés compuesto y esto lo
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que hace es obviamente hacer crecer más rápido
tus ahorros de hecho aquí y en los comentarios
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en la descripción tienes los detalles de un vídeo
en el que hablo exactamente de cómo funciona el
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interés compuesto en cualquier caso yo creo que
lo mejor es verlo muy rápidamente con un ejemplo
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un ejemplo súper sencillo la primera columna es el
año voy a invertir durante 20 años en un producto
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que nos da la rentabilidad de la segunda columna
a ambos tanto en el caso del índice de los fondos
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indexados como en el df voy a invertir exactamente
igual pero aquí lo único que quiero enseñar es el
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efecto que causa en él la rentabilidad final el
hecho de un simple traspaso por tanto los primeros
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años van invertidos igual tienen exactamente el
mismo importe pero en 2006 después de un 14% de
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su vida bueno algo raro y quiero hacer un cambio
de inversión en el caso desde la edf lo vendo pago
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estos 4 mil 780 euros de impuestos total que me
quedan para invertir de nuevo 119 mil por tanto el
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2007 que sube un 3% del producto resulta que sobre
esos 119 mil obtengo pues estos 123 mil casi ya
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estoy propiamente por detrás del fonden de exaltó
que tiene 128 mil casi digamos que la diferencia
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son es ya mayor que los propios impuestos que
pagado porque ese 43 por ciento es sobre más
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dinero y por tanto crezco más rápido 2008 mal
año plan blanc se empieza a recuperar todo 2013
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después de una buena subida otra vez me nt efe
pienso más voy a cambiarlo por si acaso cambio
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de inversión treinta y seis mil euros de beneficio
porque son estos 155 sobre los 119 que ya había
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liquidado antes por tanto es la diferencia es la
plusvalía que son estos 36 mil pagó los siete mil
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euros de impuestos me quedan 148 para invertir
los invierto sube bien la bolsa al año siguiente
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tengo 164 mil en el fondo indexado ya tengo 179
mil casi 180 mil no por tanto la diferencia va
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ampliándose y vuelve a suceder algo y yo vuelvo
a hacer la misma operativa ya en 2000 2017
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y así voy pasando llega a 2020 como es la
diferencia es importante no hemos acabado
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la diferente es importante principalmente porque
en el fondo indexado todavía no ha tributado y en
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el df tributado gran parte de lo que tengo aquí
entre estos 268 mil porque es la última vez que
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tributo obtuve obtuve en estos 270 años porque no
sólo tengo que tributar por 78.000 mientras que en
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el fondo indexado tengo que tributar por 223 mil
así que vamos a ver qué pasa cuando tribu estás
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pues si bajamos como decía a tributar en el fondo
indexado voy a tributar unos 23 mil pongamos que
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lo voy a ir rescatando poco a poco para sacarle
una un impuesto bajo lo vamos a poner el 20 por
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ciento por tanto al final de esos 223 mil voy
a pagar casi 45 mil euros me van a quedar netos
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279 mil en el fondo en el df como son tributos
sobre 67 mil pues 15 mil me quedan 262 fíjate
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que la diferencia son 16 mil euros es un 6,11 por
ciento de diferencia que si lo miras sobre las 100
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mil iniciales es un 16 por ciento le ha sacado
en 16 más rendimiento a los 100.000 euros que
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pusiste originalmente y solo en 20 años sólo he
hecho tres cambios en inversión por tanto mucho
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cuidado con las siete jefes porque además aquí
no hemos hablado ya de comisiones de compraventa
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sólo el tema del traspaso es una ventaja fiscal
excepcional esta es la principal razón por la
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que los robos advisors utilizan fondos indexados
en sus carteras gestionadas de hecho si quieres
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ver un vídeo sobre robots baixos y ver los
distintos son los más importantes que tenemos
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en españa aquí un vídeo y en la descripción otra
cosa importante y aquí hay que recalcarlo bien
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fíjate que estoy hablando de personas es decir
que si tú eres una empresa y lo que quieres
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hacer es invertir dinero que tienes la cuenta de
la empresa el beneficio del traspaso no existe
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tanto si compras df es como si compras fondos
indexados cuando cambies de un producto a otro
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de una etc a otro de efe o de un fondo indexado a
otro o de edf es igual la combinación que quieras
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cuando cambies de inversión las impuestos por
las plusvalías que tengas acumuladas así que
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en el caso de la empresa esto no es interesante
si no resides fiscalmente en españa tampoco se
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aplica al traspaso es decir aunque seas de español
y vive y si vives por ejemplo en francia y tienes
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una cuenta en españa en la cuenta de españa
no se te aplicará el traspaso como beneficio
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fiscal tienes que estar viviendo en españa y no
tienes por qué tener nacionalidad española pero
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si vivir en españa porque tu residencia fiscal
tiene que ser la española para aprovechar desde
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esta ventaja fiscal resumiendo eres particular
vives en españa quieres invertir a largo plazo
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ni te lo pienses fondos indexados si por contra
no tiene residencia de vista de española estás
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invirtiendo con la cuenta de una empresa oa lo
mejor estás quieres invertir en unos sectores
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muy concretos es más una aproximación de trading o
simplemente aprovechar una oportunidad de mercado
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porque algo ha caído pues entonces te efe es eso
si revisa bien las comisiones del broker de la
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compraventa de este terreno se ha que te salga
demasiada cara la comisión y al final no merezca
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la pena la operación te dejo un vídeo más aquí
arriba en el que hablo de la comparativa entre
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etfs y fondos tradicionales que probablemente
también te interese no olvides suscribirte a canal
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