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Oi gente, tudo bem com vocês? Nesse
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canal tem mais de 400 vídeos te
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ensinando a investir melhor. E esse
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vídeo aqui não vai ser mais um deles.
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Esse vídeo daqui eu vou falar sobre por
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que você não deveria talvez poupar tanto
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quanto você poupa e trazer também
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algumas reflexões sobre a função
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utilidade do dinheiro no tempo. Um
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assunto que eu quase nunca vi sendo
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tratado por aqui na internet e eu acho
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que é muito importante você como
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investidor ter um pouco mais de ciência
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sobre o que eu vou tratar nesse vídeo. O
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que que a gente investe no final do dia?
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Quando você recebe dinheiro, seja da sua
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empresa, você que é empresário ou você
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que é autônomo, você que é CLT, quando
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você emprega o esforço em uma atividade
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e esse esforço ele é convertido em
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moeda, quando você consome menos do que
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você ganha, você naturalmente forma uma
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reserva. Então você sobra um dinheiro na
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sua conta ali no final do mês. Você tem
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a opção de consumir esse dinheiro e você
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tem a opção de investir esse dinheiro em
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uma reserva de valor, em vários tipos de
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ativos, de investimentos, para que no
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futuro esse investimento te permita
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consumir mais ou pelo menos o menos
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mesmo que você tinha anteriormente,
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certo? Essa é a lógica básica de
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investimentos. E as pessoas investem
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normalmente por questão de preferência
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temporal, né? Se eu te oferecer te dar
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R$ 1.000 hoje ou R$ 1.000 daqui 5 anos,
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você vai preferir receber R$ 1.000 hoje,
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porque você nem sabe se vai estar vivo
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daqui a 5 anos. Isso serve para qualquer
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pessoa. Exatamente. Porque por isso que
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existem juros, né? Quando você empresta
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dinheiro para alguém, você quer receber
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mais no futuro, porque a sua preferência
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temporal, preferência temporal do ser
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humano, ela é sempre imediata. Então,
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para você abrir mão de consumir agora,
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você quer ter mais no futuro. Essa é a
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lógica geral de investimentos.
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Então, no vídeo de hoje, eu queria
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tratar sobre função, utilidade do
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dinheiro. Vamos entender o que que é
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isso. Reserva de valor no tempo e
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equilíbrio entre poupar, investir e
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usar. Eh, tem muitos de vocês e as
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pessoas costumam ir nos dois extremos,
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né? Tem aquele tipo de pessoa que ganha
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até às vezes muito dinheiro e gasta
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tudo, não consome nada. Tem aquela
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pessoa que ganha bem até, mas vive com
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mínimo possível. E vamos entender o que
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que seria um nível saudável aqui no meio
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do caminho e quanto que você deveria
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poupar. É. ao longo dos seus meses e até
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mesmo refletir sobre se você deveria
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usar mais o seu dinheiro, investir menos
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ou até mesmo investir mais e consumir
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menos. Mas o que eu tô olhando para
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baixo, eu tô com a minha colinha aqui do
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roteiro que eu fiz, mas o que que é a
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função utilidade do dinheiro? Vamos
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supor que você seja um universitário e
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você estagie em algum lugar e você ganha
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ali R$ 1.000 por mês, né? Então a o
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jovem, por exemplo, mora com os pais,
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ele ganha ali R$ 1000 por mês e tudo
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mais. E para essa pessoa, se ela se
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formar e for promovida e passar a ganhar
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R$ 2.000 por mês, ela teoricamente vai
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ter uma sobra de R$ 1.000 por mês. Então
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esses R$ 1.000 por mês dessa pessoa a
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mais que estão sobrando, ela tem um
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nível de utilidade, esses R$ 1.000 tem
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um nível de utilidade muito alto. Fáb, o
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que que é o conceito de utilidade? Em
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economia a gente tem vários conceitos de
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utilidade, mas nesse caso aqui o
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conceito de utilidade ele é muito claro,
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é de fato o quão útil aquele dinheiro é
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pra pessoa. Então a pessoa que ganha
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1000 e ela passa a ganhar 2.000, esses
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1000 a mais vão gerar um impacto na vida
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daquela pessoa muito relevante. Ela tá
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dobrando a renda dela. Então a pessoa
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muitas vezes vai no supermercado, em vez
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de colocar de volta alguns produtos, ela
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vai consumir o que ela quer. Ela vai
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poder ter um pouco mais de lazer no
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final de semana. Então, a melhoria de
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vida daquela pessoa vai ser muito
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relevante com esses R$ 1.000. Ao passo
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que para uma pessoa, na mesma situação,
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que ganhe R$ 10.000 R$ 1000 e passe a
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ganhar R$ 1.000 a mais, esses R$ 1.000 a
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mais vão ter uma utilidade menor. E olha
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que loucura, apesar desses R$ 1.000
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serem exatamente a mesma coisa, é o
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mesmo dinheiro, a pessoa vai poder
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comprar as mesmas coisas com os R$
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1.000, a percepção de valor desses R$
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1.000 pra pessoa que ganha 10 e passa a
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ganhar 11, ela é muito menor do que a
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pessoa que ganha 1000 e passa a ganhar
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R$ 2.000. Então, a utilidade dos R$
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1.000, apesar de ser o mesmo valor, no
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tempo e supondo que o investidor que
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ganhava 1000 passou a ganhar dois e o
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investidor B que ganhava 10.000 e passou
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a ganhar 11, seja a mesma pessoa em
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datas diferentes. Ou seja, essa pessoa
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se formou, se especializou, foi
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promovida e daqui alguns anos ela tá
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ganhando 10.000. Quando ela sair de 10
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para 11, esses R$ 1.000 vão ter um
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impacto muito menor na qualidade de vida
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dela do que lá nos R$ 1.000.
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Ou seja, por mais que quando ela fosse
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jovem e tivesse eh abrido mão de poupar
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esses R$ 1.000 ou de consumir esses R$
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1.000 para investir, para lá na frente
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esses R$ 1.000 virarem R 2.000, naquele
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momento que esses R$ 1.000 viraram R$
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2.000 no futuro, onde ele já tá ganhando
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ali R$ 11.000 por mês, esse rendimento
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que se transformou em dois não vai
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agregar tanto valor no consumo dele do
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que se ele consumisse isso lá com 19 e
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20 anos. Então veja bem, o valor do
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dinheiro no tempo ele se altera, mas a
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utilidade dele se altera também
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negativamente. Isso considerando em um
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cenário onde a pessoa tenha uma melhoria
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de vida cada vez maior. E isso é o
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natural do ser humano de uma forma
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geral. Mas é óbvio que a gente investe
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também para momentos onde você perca sua
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renda, para você ter mais liberdade,
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enfim, né? Não vou abrir tanto essa
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discussão, mas eu queria trazer esse
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tópico específico de consumo e mostrar
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para vocês que o consumo dos R$ 1.000
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para quem é jovem e teve uma promoção e
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dobrou de salário, vai gerar uma
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melhoria de vida muito maior do que ele
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consumir R$ 2.000 ou três desse dinheiro
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investido daqui 10 anos, certo?
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Eh, então a utilidade nesse sentido, ele
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ela funciona como a percepção de valor
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do investidor sobre aquele dinheiro que
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ele tem. E as pessoas que ganham mais,
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elas passam a acreditar que o nível de
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satisfação da vida delas, a utilidade do
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dinheiro, ela não aumenta. É muito
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comum. Eh, isso acontece com todo mundo,
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já deve ter acontecido com você, por
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exemplo, né? A partir do momento que
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você começa a ganhar mais dinheiro, é
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muito comum você também começar a gastar
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mais dinheiro, né? Naturalmente o ser
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humano vai se movendo a bom, estou
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ganhando mais, então eu vou melhorar a
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minha vida, então vou consumir produtos
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melhores no supermercado, eu vou
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frequentar lugares um pouco melhores,
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muitas das vezes você vai mudar de
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apartamento, mudar de de aluguel ou
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comprar uma casa melhor, enfim, mas o
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ser humano, depois de um certo tempo,
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eh, psicologicamente falando, ele sempre
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volta pro nível de utilidade máxima, né?
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Então, o nível de utilidade ele vai de
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zero a um. Então, a pessoa que ganha
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2.000 e gasta os 2.000, ela tem o nível
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de utilidade um. A pessoa que ganha
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20.000 e gasta os 20.000, depois de um
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tempo, ela também passa a ter o mesmo
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nível de percepção de valor do que essa
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pessoa. O ser humano ele se acomoda
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nesse nível de patamar maior. E nesse
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cenário ainda, os R$ 1.000 a mais não
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vão gerar nada de satisfação comparado
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com os R$ 1.000 lá de trás que ele
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ganhou quando ele ganhava menos. Então
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é, isso acontece, isso é muito comum.
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Então, o ponto daqui é você se precaver
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e você eh conforme você for evoluindo na
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sua carreira e conforme você for
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ganhando mais dinheiro e melhorando sua
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qualidade de vida, tentar se alertar e
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perceber o quanto que a sua vida tá
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melhorando em função dessas novas coisas
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que você faz frente ao que você fazia lá
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no passado. Mas é praticamente
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inevitável você chegar num lugar comum
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onde o seu nível de satisfação vai ser
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exatamente o mesmo. Isso é muito
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verdade, né? Você vê muitas pessoas que
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têm muito patrimônio depressivas e você
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po vê pessoas com patrimônios muito
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menores que não são depressivas.
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Obviamente que depressão aqui é uma
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doença, não vou nem entrar nesse mérito,
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mas eh felicidade não necessariamente
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tem a ver com a quantidade de
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patrimônio, por incrível que pareça, né?
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E eu posso dizer isso por eh
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pessoalmente. Isso isso é bastante
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estudado, né? até eh, enfim, tem vários
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estudos, tem uma aula lá dentro do Zero
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Holder que eu mostro isso, que tem
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vários estudos que mostram que a partir
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de um nvel um certo nível, esse assunto
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nem tava aqui, mas a partir de um certo
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nível de salário, isso medido em vários
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países, o nível de felicidade da pessoa
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não aumenta, né? Tem a pirâmide de
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Maslow. Obviamente, se a pessoa come é
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cata comida no lixo e passa a comer
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decentemente, ela vai ter o nível de
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satisfação, mas a partir de um certo
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nível de patrimônio, o nível de
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felicidade não aumenta. Exatamente
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porque a utilidade do dinheiro vai
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ficando cada vez menor
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proporcionalmente, você vai se
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acomodando aquele novo nível de consumo.
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Eh, então consumir R$ 1.000 a mais
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quando se ganha R$ 1.000 te trará mais
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satisfação. E o objetivo de você
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investir e usar dinheiro é você usar
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esse dinheiro como meio, como um fim,
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para você ter mais satisfação e mais
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realizações. Então imagina que eh quando
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você tem, você é jovem, vamos supor,
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acabou de se formar, teve ali 23, 24
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anos, você tava recebendo ali R$ 2.000
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de salário, passa a ganhar quatro e você
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decidiu usar esse dinheiro para fazer
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umas férias e conhecer vários lugares da
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Europa, fazer um mochilão pela Europa,
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né? Você junta dinheiro ali durante o
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ano e pega uma parte para fazer uma
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viagem.
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Se essa trajetória de carreira te
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permitir em 5, 10, 20 anos ter uma renda
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muito maior, a utilização desse dinheiro
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quando jovem vai te gerar mais
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satisfação do que você investir esse
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dinheiro e lá no futuro consumir mais. É
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óbvio que eu tô sendo extremo aqui nos
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exemplos, tá? Mas é para ter um pouco
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mais de percepção sobre o que é o nível
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de utilidade do dinheiro. Então o nosso
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segundo ponto aqui é a reserva de valor
00:09:31
no tempo, né? Então essa aula são três
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tópicos, como eu falei para vocês.
00:09:35
Primeiro, função de unidade do dinheiro,
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reserva de valor no tempo e equilíbrio
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entre poupar e investir. O que que é
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reserva de valor no tempo, né? Eh,
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conforme eu falei, dinheiro vale mais no
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eh, vale mais hoje do que no futuro. É
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por isso que quando você vai investir,
00:09:49
se você compra uma renda fixa, por
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exemplo, você vai querer receber mais
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dinheiro no futuro, porque o dinheiro
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hoje vale mais, certo? Então, a
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preferência temporal de dinheiro é
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sempre agora. você empresta para um
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terceiro abrindo mão de consumir agora,
00:10:01
mas para você consumir mais no futuro,
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certo? Eh, então R$ 1.000 valem mais
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hoje do que R$ 1.000 no futuro. Por isso
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que tem ali um juros. No entanto, quando
00:10:12
a gente pensa, né, e aí esse gráfico
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aqui que eu queria mostrar para vocês,
00:10:15
quando a gente pensa num gráfico onde
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aqui no nosso eixo X a gente tem o tempo
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e no eixo Y aqui a gente tem os valores,
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R$ 1.000 investidos vão possivelmente ao
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longo do tempo virar 2.000, 3.000,
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4.000, 5.000, quanto maior o tempo,
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10.000 e assim por diante com juros
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compostos. Só que considerando a sua
00:10:34
trajetória como pessoa, essa utilidade
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desses R$ 1.000 investidos,
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principalmente se você tiver num
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processo de
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eh início barra meio de eh fase de
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acúmulo de patrimônio. Ou seja, você é
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jovem, você talvez não ganhe muito ou às
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vezes você tem ali 30, 35 anos, ganha
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bem, é, mas você já não tá numa idade
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tão avançada, isso daqui é mais
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acentuado, porque provavelmente você
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ainda vai ter uma trajetória de ascensão
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financeira da sua profissão muito grande
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ao longo do tempo. Então, por mais que o
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seu dinheiro renda muito, a função
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utilidade desse dinheiro que foi
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investido e que você abriu mão aqui, ela
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vai caindo, né? Então, nesse cenário,
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consumir esses R$ 1000 aqui vai te gerar
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mais valor do que você consumir 2, 3,
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4.000 lá no futuro. É, pensando em
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qualidade de vida e tempo, né? E essa
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boca de jacaré, essa boca de jacaré que
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vai abrindo é o indesejável, né? Você
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quer você quer sempre maximizar o quanto
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de dinheiro que você tem, mas também a
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utilidade desse dinheiro.
00:11:45
Então o que que abre essa boca de
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jacaré? Quais são os fatores que abre
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essa boca de jacaré? É o aumento de
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renda. Então, quanto mais renda você
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começa a ganhar ao longo do tempo,
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hum, maior essa boca de jacaré abre,
00:12:00
porque aquele dinheirinho que você
00:12:01
investiu lá atrás
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vão representar pouco no futuro, né?
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Então, mesmo você poupando, você e não
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táx e maximizando a função utilidade.
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Vou dar um exemplo esdrúcho, né? a
00:12:12
pessoa ali que vive com dinheiro contado
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e tal, bem nova, e ela tem R$ 100 para
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ir no cinema, chamar uma pessoa para
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sair, que ela gosta de ir no cinema e
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tal, e pagar um lanche, pagar a entrada
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do cinema. Esses R$ 100. Ela abre mão de
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viver isso para investir para daqui 10
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anos esses R$ 100 virarem R$ 500. Só que
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R$ 500 nesse momento de vida da pessoa
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não vão agregar nada na vida dela porque
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ela já tá ganhando R$ 7, 8, R$ 10.000,
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né? Basicamente no exemplo esdrútil
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seria isso para ilustrar esse gráfico.
00:12:44
Então outro fator que aumenta essa boca
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de jacaré é o aumento do patrimônio.
00:12:48
Então falta sua renda vai aumentando,
00:12:49
seu patrimônio vai aumentando, maior
00:12:51
essa boca de jacaré vai acontecendo,
00:12:52
porque a utilidade desses desse
00:12:54
dinheirinho investido lá atrás aqui, ela
00:12:56
se reduz.
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E percepção de valor dos R$ 1.000, ou
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seja, R$ 1.000 para quem ganha muito
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dinheiro é pouco e R$ 1.000 tem a
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utilidade muito grande para quem ganha
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menos, OK? e o equilíbrio, né, que é o
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nosso terceiro tópico aqui do vídeo. O
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objetivo do investidor é ele maximizar
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tanto a utilidade do investimento, do
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dinheiro para ele, quanto o
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investimento em si, o valor do
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patrimônio. Se você tem, vamos supor,
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né, um exemplo esdrúchulo, não, não tão
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esdrúchulo aqui, mas o exemplo que eu
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sempre dou aqui pra vocês do Ronald
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Reed, né, que era aquele cara que era
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zelador lá nos Estados Unidos, ele
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poupou a vida inteira, sempre viveu com
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muito pouco, poupou a vida inteira e ele
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terminou com um patrimônio de 8 milhões
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de dólares quando ele faleceu. Ele era
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basicamente fachineiro, eh, e zelador de
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vários prédios ali ao longo da vida.
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sempre viveu com mínimo. Percebe que ele
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não
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ele não eh
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o dinheiro não foi útil para ele ao
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longo da vida, porque apesar dele
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terminar com patrimônio gigantesco, ele
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não utilizou esse dinheiro. Esse
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dinheiro não gerou utilidade para ele. E
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isso só aconteceu porque, basicamente,
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ele começou a investir muito, o
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percentual grande patrimônio desde cedo
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e deixou de viver muita coisa no meio do
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caminho e terminou com um patrimônio
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muito grande. Eu não tô falando que ele
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não necessariamente seja eh não seja
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feliz ou ele tenha sido infeliz. Não é
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isso que eu tô dizendo. Eu tô dizendo
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que no caso dele, ele não otimizou a
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função utilidade do dinheiro e a
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utilidade do patrimônio, certo? Então a
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minha dica aqui, não existe regra de
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bolo para você encontrar esse
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equilíbrio, mas é você tentar entender
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onde que você tá. Entrou um negócio aqui
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no meu olho. É você tentar entender onde
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que você tá no momento da sua vida em
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relação à sua jornada de desenvolvimento
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pessoal, de em relação a trabalho, a
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renda, a profissão, como que isso deve
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evoluir ao longo do tempo e dentro da
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sua realidade hoje, do tanto que você
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ganha, o tanto que você poupa, trabalhar
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um pouco isso dentro das expectativas
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que você tem pra sua vida, porque pode
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custar muito caro para você investir R$
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1.000
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agora
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e deixar de consumir e viver coisas que
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sejam importantes para você, para ter
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uma utilidade menor desse dinheiro no
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futuro. É óbvio que eu tô falando aqui
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para você ter bom senso em relação a
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isso e você avaliar pessoalmente, porque
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obviamente você pode comprar um monte de
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coisa esdrúxula e é importante também
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você saber a a
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fazer o dinheiro te trazer felicidade,
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né? Tem um TED Talk muito bom aqui no
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YouTube, eu vou tentar achar, deixar o
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link na descrição para vocês, mas onde a
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pessoa trata só sobre isso, né? Como
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você fazer o dinheiro trazer felicidade,
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porque o dinheiro por si só ele não traz
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felicidade. Então existem algumas
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formas, né? Eh, basicamente comprar
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tempo livre, comprar tempo com a sua
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família, com as pessoas que você ama e
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enfim. Então, se, mas aqui uma linha
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geral em relação a isso, basicamente
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seria se você é novo e você ganha muito
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pouco e poupa pouco, talvez investir
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esse dinheiro em educação, em
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profissionalização, para você conseguir
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se especializar, ser mais produtivo,
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conseguir aumentar sua renda e também
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viver experiência ao longo do caminho,
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faça mais sentido do que você economizar
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cada migalha e deixar de tomar um
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cafezinho ou, enfim, viver uma vida
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muito no mínimo, porque você não vai tá
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maximizando a utilidade do dinheiro
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nesse momento da sua vida, tá? E se você
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é muito novo, se você for poupar eh ou
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investir, que tome muito risco para esse
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pouco dinheiro que você tá investindo
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agora virar realmente muito no futuro.
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Ah, o que que seria tomar risco? Você
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ações eh no Brasil, no exterior, ações
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talvez de empresas mais agressivas, eh,
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ter Bitcoin na carteira. Eu fui até
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crucificado lá no no Twitter um dia
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desse, porque eu falei: "Olha, se você
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tem menos de 30 anos, investe R$ 1.000
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por menos de R$ 1.000 por mês, é
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totalmente factível você ter 100% em
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Bitcoin, porque você tá exatamente
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maximizando essa função do dinheiro no
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futuro. Se é pr você poupar, é melhor
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você tomar um risco absurdo, se você é
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muito novo e ganha pouco, investe pouco,
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do que você e construindo patrimônio,
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seu patrimônio aumentando, mas a função
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do dinheiro caindo, porque sua vida
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profissional tá melhorando muito e seu
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patrimônio tá aumentando muito. É óbvio
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que dentro dessa discussão, não dá pra
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gente abranger tudo ao mesmo tempo, é
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importante entender que a gente também
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investe poupa para momentos difíceis
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onde você perca seu emprego, etc. né,
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obviamente, mas considerando todas essas
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variáveis, avalie se o seu nível de
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poupança, o seu nível de investimento,
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se sua carteira de investimentos tá de
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acordo com o seu momento de vida, tá? E
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se você é um pouco mais velho e ganha
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muito, ganha mais, aí tudo bem, aí você
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vai maximizar o seu nível de
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investimento, você vai ajustar o risco
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da sua carteira é de uma forma mais
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equilibrada pro que você precisa,
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personalizar sua carteira de
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investimentos e aí tudo bem. Beleza? E
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lembrar sempre que investir é um meio,
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né? a gente investe e constrói
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patrimônio para utilizar as três funções
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básicas do patrimônio, que é segurança,
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realizar sonhos e ajudar o próximo.
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Então é para isso que a gente investe, é
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sempre bom a gente lembrar. Beleza? pelo
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vídeo de hoje. É isso, espero que vocês
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tenham gostado. Deixem seu like,
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compartilhem quem vocês acham que tem
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interesse.
