00:00:00
Tesouro e PCA mais 7% ao ano todo mundo
00:00:03
vem me perguntar Poxa essa é
00:00:05
oportunidade da vida pô quando eu falo
00:00:06
que essa é uma grande oportunidade outra
00:00:08
pergunta surge Mas qual que é o
00:00:10
vencimento do Tesouro PCA que eu devo
00:00:12
comprar aqui é o tesouro I PCA 2029 que
00:00:14
tá pagando uma taxa de PC mais 7 ou o
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tesouro 2035 2045 apesar de ter um prazo
00:00:20
mais longo de vencimento ele paga uma
00:00:22
taxa um pouco menor qual desses ativos
00:00:24
eu tenho que escolher Então nesse vídeo
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aqui vou te dar um direcionamento vou te
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explicar como é que funciona né cada um
00:00:30
desses ativos e aí você vai conseguir
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tomar a melhor decisão do que fazer com
00:00:34
o seu dinheiro então bora lá antes de
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começar vou pedir que você curta este
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vídeo aqui compartilhe com quem também
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precisa entender mais de investimento
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tamb vem fazendo cagada com a sua grana
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e obviamente se inscreva no nosso canal
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para est sempre treinado com as novas
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informações que a gente vem
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compartilhando aqui com vocês Tá certo
00:00:50
Bom vamos lá então né acho que eu vou
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tar fazer um paralelo aqui muito claro
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sobre quais ativos escolher por quê
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Porque Muito provavelmente você já sabe
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que é a hora de você investir em tesoura
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e PCA mais e ponto final por quê Porque
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a taxa tá no nível historicamente muito
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alto por que gui porque quem compra
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nesse nível de taxa e carrega por pelo
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menos 2 anos historicamente Tem retorno
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muito alto por quê Porque historicamente
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esse nível de retorno é muito superior
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ao CDI e a outros índices do mercado
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financeiro brasileiro Tá certo bom isso
00:01:20
tá claro então tesoura PCA nesse nível
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de taxa você tem que tem na carteira
00:01:24
agora a pergunta é Qual tesouro IPCA eu
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escolho tem IPCA 2029 tá pagando uma
00:01:30
taxa de mais ou menos IPCA + 7% ao ano
00:01:34
certo e tem o IPC 2045 por exemplo tá me
00:01:38
pagando uma taxa um pouco menor de 6,70
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por. e a primeira indagação que eu
00:01:43
sempre recebo das pessoas é de quanto
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maior o prazo de um ativo maior o seu
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risco Certo Correto Tá quanto maior o
00:01:53
prazo de vencimento de um ativo de renda
00:01:54
fixa Teoricamente maior o seu risco
00:01:57
quanto maior o risco maior deveria ser a
00:02:00
minha remuneração correto correto
00:02:02
novamente quanto maior o risco falando
00:02:04
de investimentos maior deve ser a sua
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remuneração logo por esse raciocínio As
00:02:09
pessoas chegam e falam bom então se
00:02:11
quanto maior o risco eu preciso ter
00:02:13
maior retorno eu vou excluir a
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possibilidade de investir no tesouro
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IPCA 2045 porque ele tem mais risco mais
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prazo e tá pagando uma taxa menor do que
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o IPCA 2029 certo Gui errado e eu vou te
00:02:25
explicar o porquê Bom vamos lá quando a
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gente compra um tesouro PCA 2029 que que
00:02:31
a gente tá garantindo a gente tá
00:02:33
garantindo uma remuneração de 7% acima
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da inflação pelos próximos 5 anos então
00:02:38
eu vou desenhar aqui uma barra para cada
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ano de remuneração perfeito Então a
00:02:44
gente vai ter aqui 7% ao ano de
00:02:46
remuneração no ano 1 7% de remuneração
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no ano 2 7% de remuneração no ano 3 4 e
00:02:54
5 perfeito gu mas e a inflação
00:02:58
independente a inflação Pode ser aqui um
00:03:00
pouco de 3% pode ser de 6% pode ser de
00:03:03
10% Não interessa que você tá garantindo
00:03:06
ao comprar um tesoura I PCA 2029 é que o
00:03:09
seu título ele vai ser corrigido pela
00:03:11
taxa da inflação Independente de qual
00:03:13
seja a inflação no futuro mais 7% ao ano
00:03:17
então a gente vai seer nesse 7% ao ano
00:03:20
se eu estou comprando um ativo que vai
00:03:22
vencer em 5 anos Gui e tá me garantindo
00:03:24
7% ao ano retorno acima da inflação o
00:03:28
que que eu tô garantindo tá garantindo
00:03:30
basicamente 5 x 7% acima da inflação que
00:03:35
dá uma taxa aproximada de
00:03:38
35% perfeito agora quando nós analisamos
00:03:43
o tesouro IPCA 2045 a gente precisa
00:03:47
entender que apesar da remuneração anual
00:03:49
ser um pouco mais baixa o seu estoque de
00:03:52
retorno está garantindo no futuro acima
00:03:54
da inflação é muito maior e eu vou te
00:03:56
explicar como cada Barrinha dessa vai
00:03:59
apresentar
00:04:01
6,70 de remuneração acima da inflação ao
00:04:04
ano eu não vou ficar aqui desenhando
00:04:06
todas as Barrinhas senão vou ter que
00:04:08
desenhar 20 Barrinhas né Tá certo então
00:04:11
cada uma dessas Barrinhas equivale a uma
00:04:13
remuneração de 6,70 acima da inflação e
00:04:17
a inflação foi de TRS a inflação foi de
00:04:19
10 a inflação foi de um não interessa
00:04:21
qual que foi ou qual será o patamar da
00:04:24
inflação ele vai ser corrigido por essa
00:04:27
taxa mais um determinado percentual
00:04:29
percentual é o de 6,70 por ao ano Então
00:04:32
veja só aqui eu tô garantindo um retorno
00:04:34
acima da inflação de
00:04:37
35% certo apesar da remuneração anual
00:04:39
ser de S um pouquinho maior do que essa
00:04:41
tô garantindo 35 já aqui no tesouro I
00:04:44
PCA 2045 ele vai vencer em 20 anos e o
00:04:48
estoque de retorno que eu tô garantindo
00:04:50
no futuro é 20 x
00:04:54
6,70 por ao ano que vai nos dar mais ou
00:04:57
menos 130
00:05:00
4% de retorno Então veja apesar de ao
00:05:05
ano a remuneração do Tesouro PCA 2029
00:05:08
ser um pouco mais alta o estoque de
00:05:11
resultado de retorno que eu estou
00:05:13
garantindo para os próximos anos aqui
00:05:15
ele é muito mais alto e aí quem entra no
00:05:18
ponto você vai falar pô Gu entendi isso
00:05:20
agora o que que eu devo comprar devo
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comprar o 2029 que apesar de garantir um
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retorno total né mais baixo vai me
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garantir um retorno anual um pouquinho
00:05:29
mais alto ou eu tento garantir esse
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pacotão de remuneração acima da inflação
00:05:33
pelos próximos 20 anos a minha resposta
00:05:36
é Depende do que você quer a resposta
00:05:38
típica dos economistas né Depende se
00:05:40
você quer ter consistência Se você quer
00:05:43
ter baixo risco então se você quer ter
00:05:46
baixo risco e uma consistência histórica
00:05:48
em superar o CDI você vai escolher
00:05:51
título IPCA mais de curto prazo e aí
00:05:55
você tende aí mais pro PC mais
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2029 Como assim Gui para trazer o que
00:06:01
seria uma remuneração Histórica de um
00:06:04
título parecido com esse eu peguei a
00:06:06
remuneração né Eu peguei o histórico de
00:06:08
retorno de um índice que tenta
00:06:10
acompanhar os títulos indexados a
00:06:12
inflação de curto prazo que índice é
00:06:14
esse famoso ima B5 se você já me
00:06:16
acompanha há algum tempo você já deve
00:06:19
ter escutado falar desse cara tá é um
00:06:21
índice que acompanha a remuneração dos
00:06:23
títulos indexados em inflação de curto
00:06:24
prazo o que hoje é o 2029 dos 20 anos
00:06:28
que esse título existe ele superou o CDI
00:06:31
em 16 deles ou seja dos 20 anos que esse
00:06:35
que os títulos indexados em inflação de
00:06:37
curto prazo existem eles superaram o CDI
00:06:40
em 16 oportunidades ou seja 80% das
00:06:44
vezes tá e o CDI superou esse cara em
00:06:47
apenas quatro oportunidades ou seja 20%
00:06:51
das vezes Além disso tem uma outra
00:06:53
métrica para você olhar a melhor taxa de
00:06:56
retorno anual desses 20 anos do im B5 né
00:06:59
dos títulos indexados em inflação de
00:07:01
curto prazo foi de
00:07:03
20,80 por. enquanto o melhor ano do CDI
00:07:07
foi de
00:07:09
19% nesse período então uma vitória para
00:07:12
o Ilma B5 o melhor ano ele teve uma
00:07:15
rentabilidade maior do que o melhor ano
00:07:16
do CDI agora do lado oposto o pior ano
00:07:20
do IMA B5 Ele trouxe uma rentabilidade
00:07:23
de
00:07:25
2,78 por. enquanto o CDI no seu pior ano
00:07:29
nesses últimos 20 anos trouxe uma
00:07:31
rentabilidade de
00:07:33
2,77 por. um pouquinho abaixo do quea B5
00:07:36
basicamente o impat técnico mas o que
00:07:38
que eu quero mostrar aqui para você se
00:07:40
você busca ter um resultado consistente
00:07:42
com baixo risco e superior ao CDI a
00:07:46
médio e longo prazo é legal você ir para
00:07:48
indexar da inflação de curto prazo Gui
00:07:50
não quero correr risco e quero ter um
00:07:52
resultado consistente acima do CDI a
00:07:54
médio e longo prazo bicho IPCA 2029
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parece ser uma bela oportunidade para
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você mas Gu 2045 quando que eu posso
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colocá-lo considerar colocá-lo na
00:08:05
carteira veja só agora vamos para o 2045
00:08:08
Vamos tentar fazer essa métrica aqui por
00:08:11
índice tem um outro índice que ele
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acompanha os indexados inflação de longo
00:08:15
prazo ao invés de ser ima B5 é o ima B5
00:08:20
mais perfeito então ele pega aqui os
00:08:22
títulos públicos indexados a inflação de
00:08:24
longo prazo ele se aproxima mais do
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Tesouro PCA 2045 seu comportamento nos
00:08:29
últimos os 20 anos esse cara aqui ele
00:08:31
superou o CDI em 14 oportunidades veja
00:08:35
ele ainda tem uma consistência boa
00:08:37
esperar o CDI 70% Mas ela é
00:08:40
significativamente menor do que os
00:08:42
indexados de inflação de curto prazo
00:08:44
ponto um então o CDI venceu em seis
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oportunidades que dá aqui 30% tá bom
00:08:50
Agora vamos pegar os melhores anos e os
00:08:52
piores anos dos indexados a inflação de
00:08:54
longo prazo no melhor ano o ma B5 mais
00:08:58
né Ele trouxe uma rentabilidade idade
00:08:59
pro investidor de
00:09:02
34,21 por. enquanto o CDI trouxe 19%
00:09:07
nesse mesmo período melhor ano Poxa uma
00:09:09
vantagem muito considerável e muito à
00:09:13
frente pros indexados na inflação de
00:09:14
longo prazo no pior ano por outro lado
00:09:17
Ele trouxe uma rentabilidade muito
00:09:19
negativa de
00:09:22
-17% aproximadamente enquanto o pior ano
00:09:25
do CDI trouxe uma rentabilidade de
00:09:28
2,70 37% tá certo o que que a gente pode
00:09:32
notar aqui a gente pode notar que em
00:09:34
anos positivos os indexados inflação de
00:09:37
longo prazos vão trazer um resultado
00:09:38
muito legal pô compatível com um
00:09:41
resultado que os índices de ações que as
00:09:43
ações podem nos apresentar porém em anos
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negativos o resultado ele pode ser muito
00:09:49
muito negativo compatível com um ano
00:09:51
ruim para ações e fundos imobiliários
00:09:53
por exemplo Então se a gente tá
00:09:55
procurando baixo risco consistência o
00:09:57
tesouro IPCA 2045 não é o cara para você
00:10:00
fazer isso porém se você quiser
00:10:03
comprá-lo em um determinado momento
00:10:05
específico para ter bons ganhos de
00:10:08
marcação a mercado Esse é o cara e eu
00:10:10
vou te explicar o porquê e como ganho de
00:10:13
marcação a mercado ele pode de
00:10:15
beneficiar nesse cara aqui tá Então
00:10:18
vamos lá voltar pro nosso gráfico de
00:10:20
barrinhas do Tesouro PCA 2045 Quando
00:10:23
você foi e comprou Ele pagando IPCA mais
00:10:26
6,70 você garantiu l lembre-se um
00:10:30
estoque de remuneração de 20 anos vezes
00:10:33
6 70% ao ano que dá um estoque de
00:10:37
remuneração acima da inflação de 134
00:10:40
mais ou menos pelos próximos 20 anos
00:10:42
isso com a taxa do seu ativo a IPCA +
00:10:45
670 vamos supor que você comprou esse
00:10:48
cara nesse nível de taxa e no dia
00:10:51
seguinte no dia seguinte Óbvio uma
00:10:53
simulação esdruxula Mas é para você
00:10:54
entender o conceito e como você pode ter
00:10:56
bons ganhos em um curto espaço de tempo
00:10:58
nesse cara aqui vamos supor que no dia
00:11:00
seguinte a taxa de remuneração desse seu
00:11:03
ativo que você comprou do tesoura PCA
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2045 caiu para 4% ao ano IPCA mais 4% ao
00:11:10
ano vamos ver então então se a
00:11:12
remuneração do ativo que você tem na
00:11:13
cardeira você comprou Ele IPCA mais 670
00:11:16
caiu no dia seguinte para IPCA mais 4 o
00:11:18
que que acontece com o preço do seu
00:11:20
ativo que você comprou ontem que
00:11:22
continha essa a gente vai fazer aqui né
00:11:24
a gente tinha garantido 134 por de
00:11:26
retorno acima da inflação com comprando
00:11:29
ele nesse nível de taxa agora né A
00:11:32
partir de hoje que a taxa caiu para 4%
00:11:34
quanto que ele vai me garantir acima da
00:11:36
inflação ele vai me garantir 20 x 4% e
00:11:40
vai me garantir basicamente 80% pelos
00:11:43
próximos 20 anos acima da inflação P
00:11:45
guim mas espera lá eu tinha comprado ele
00:11:48
para garantir 134 de resultado acima da
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inflação e não 80 essa diferença aqui ó
00:11:54
de
00:11:55
54% eu perdi essa diferença 54% ficou
00:12:00
para quem Esse
00:12:02
54% é o que vai acontecer de valorização
00:12:07
certo desen uma setinha aqui ó de
00:12:09
valorização no preço do seu ativo mais
00:12:13
ou menos então se você comprou um
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tesouro IPCA 2045 é uma taxa de IPCA
00:12:18
mais 670 hoje e por um acaso a taxa dele
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cai para IPCA mais 4% amanhã r$ 1.000
00:12:25
você colocou de hoje para amanhã o seu
00:12:27
ativo iria se valorizar mais ou menos
00:12:30
54% ou seja se você tivesse comprado R
00:12:33
1.000 aqui e amanhã tivesse acontecido
00:12:36
isso o seu patrimônio investido iria
00:12:38
estar em aproximadamente
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r44 então se você é uma pessoa que não
00:12:45
liga tanto pra volatilidade ou seja
00:12:48
balanço dos preços e acredita assim como
00:12:50
eu que o momento atual está dando
00:12:52
oportunidade para quem quer realizar
00:12:54
bons ganhos de marcação a mercado o
00:12:56
tesouro IPCA 2045 os ativos indexados em
00:12:59
inflação de longo prazo podem ser bons
00:13:01
ativos para compor a sua carteira de
00:13:04
investimentos agora mas calma porque
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esse cara tem uma volatilidade um
00:13:09
balanço de preços bem relevante se a
00:13:12
taxa sobe o movimento é inverso ao invés
00:13:15
de você ter uma valorização relevante
00:13:17
Você pode ter uma desvalorização
00:13:19
relevante Então eu só diria para você
00:13:21
aproveitar isso daqui que eu chamo de
00:13:22
oportunidade se o seu Horizonte de
00:13:25
investimento seu Horizonte de
00:13:26
investimento para essa grana é de 2 anos
00:13:29
ou mais beleza aí você deve estar se
00:13:31
perguntando Caraca Gui legal agora eu
00:13:33
consigo entender o que que eu tenho que
00:13:34
fazer com o meu dinheiro mais nessa
00:13:36
parte de renda fixa né ali dos indexados
00:13:39
a inflação mas e na parte de ações na
00:13:41
parte de fundos imobiliários o que que
00:13:43
eu faço bom o que que você pode fazer é
00:13:44
contar com a ajuda de mais de 15
00:13:46
analistas de investimento profissionais
00:13:48
e cada um com décadas de experiência no
00:13:50
seu mercado específico então eu por
00:13:52
exemplo Gui trabalhei quase 10 anos
00:13:54
fazendo a gestão de fundos de
00:13:55
investimento de renda fixa indexados a
00:13:57
inflação crédito privado pós fixados E
00:14:00
por aí vai e hoje atuo aqui na finclass
00:14:02
para dar para você as melhores
00:14:04
recomendações de investimento de renda
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fixa o Ricardo tem um histórico parecido
00:14:08
com o meu mas na parte de fundos
00:14:09
imobiliários Leandro e time na parte de
00:14:10
ações arris na parte Internacional e
00:14:13
fundos de investimento Tales na parte de
00:14:14
criptoativos e todos nós trabalhamos na
00:14:17
Fin Class para montar as carteiras
00:14:19
recomendadas para você em poucos minutos
00:14:22
você vai clicar quanto você tem para
00:14:23
investir e a gente vai dizer exatamente
00:14:25
para você quanto que você tem que
00:14:27
colocar em cada um dos ativos
00:14:29
recomendados ações fundos imobiliários
00:14:31
ativos de renda fixa criptoativos e tudo
00:14:34
mais além disso a gente faz Live para
00:14:36
tirar suas dúvidas de segunda a
00:14:37
sexta-feira E você tem uma comunidade
00:14:39
que funciona de segunda a segunda com
00:14:42
moderadores para tirar todas as dúvidas
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que você eventualmente não conseguiu
00:14:45
tirar na nossa Live tirou dúvidas e
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dessa vez nessa black friday a gente
00:14:49
abriu uma condição especial para você
00:14:51
quer ser assinante vitalício da finclass
00:14:53
que que é o assinante vitalício da
00:14:55
finclass Gui é o assinante que com o
00:14:57
único valor vai garantir acesso enquanto
00:15:00
a finclas existir a finclas tem pouco
00:15:03
mais de 3 anos e a gente tem convicção
00:15:05
de que ela vai viver por décadas e esse
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é o último pagamento que você vai fazer
00:15:10
para ter acesso por todos esses anos
00:15:13
enquanto a finclass existe se você tem
00:15:16
interesse em se tornar um dos assinantes
00:15:18
vitalícios da finclass clica no link que
00:15:20
está aqui embaixo e se inscreva porque
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essa oportunidade não é comum de
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aparecer é quase como se fosse um IPCA
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mais 7% ao ano espero que você tenha
00:15:30
gostado do vídeo Muito obrigado pela
00:15:32
atenção não se esquece de se inscrever
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no nosso canal um abraço até a próxima
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tchau tchau
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