Conceptos para elaborar e interpretar matrices de riesgos

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https://www.youtube.com/watch?v=RbUCUk61aj4

摘要

TLDREste webinar aborda la elaboración e interpretación de matrices de riesgos, herramientas clave para identificar y gestionar los riesgos dentro de una organización. Explica que el riesgo es la combinación de la probabilidad de un evento negativo y sus consecuencias, y resalta la necesidad de un análisis dinámico y la importancia de la alta dirección. Recomienda realizar frecuentemente actualizaciones de la matriz y destaca la relevancia de ajustar los controles de riesgos a las realidades actuales de la organización. Se discuten diferentes tipos de análisis y se enfatiza el rol del apetito al riesgo para guiar las decisiones empresariales.

心得

  • 🔍 El riesgo combina la probabilidad de un evento y sus consecuencias.
  • 📊 Las matrices de riesgos ayudan a evaluar y tomar decisiones sobre riesgos.
  • ⏳ El análisis de riesgos debe ser dinámico y regularmente actualizado.
  • 👥 La alta dirección es clave en el proceso de análisis y decisión.
  • 🔄 Los controles deben ajustarse al contexto actual de la organización.
  • 🌐 Herramientas como Excel son útiles para crear matrices de riesgos.
  • 📈 El apetito al riesgo define cuánto riesgo está dispuesto a asumir una empresa.
  • 📅 Se sugiere actualizar la matriz de riesgos al menos cada seis meses.
  • 🛡️ Los tipos de controles incluyen preventivos, correctivos y análisis de riesgo residual.
  • 🧩 La comprensión de los riesgos incluye análisis cuantitativos y cualitativos.

时间轴

  • 00:00:00 - 00:05:00

    O webinar introduciuse co tema de riscos, definindo o risco como unha combinación da probabilidade de que ocorra un evento negativo e as súas consecuencias. Estableceuse que a matriz de riscos é unha ferramenta útil para avaliar os riscos que pode soportar unha organización.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Describiu a importancia dun análise dinámico da matriz de riscos, indicando que a actualización periódica pode ser semestral ou anual. Resaltouse a necesidade de coñecer ben a organización e incluír a alta dirección no proceso.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Mencionouse a importancia de categorizar os riscos tendo en conta factores como a estrutura da propiedade e o sector. Ademais, detallouse a necesidade de empregar análises cuantitativos e cualitativos para comprender mellor a relación entre risco inherente, impacto e probabilidade.

  • 00:15:00 - 00:20:00

    Detallouse como a implicación da alta dirección é crucial para obter a información necesaria para completar a matriz de riscos. A avaliación de riscos axuda ás empresas a tomar decisións sobre que riscos asumir.

  • 00:20:00 - 00:25:00

    Explicouse que a "apetito de risco" dunha compañía afecta as decisións acerca dos riscos que se aceptan, evitan ou mitigan usando controis preventivos e correctivos.

  • 00:25:00 - 00:30:00

    Falouse do risco residual, que é o risco que permanece despois de realizar toda a análise e establecer controis. A importancia de coñecer e monitorizar este tipo de riscos foi destacada.

  • 00:30:00 - 00:35:00

    Detalláronse os usos e destinatarios das matrices de riscos, que poden ser usadas para analizar unidades de negocio individuais ou a organización en xeral. Falouse do uso de ferramentas como Excel para desenvolver estas matrices.

  • 00:35:00 - 00:40:00

    Realizouse unha introdución á matriz de riscos, describindo como categoriza os riscos segundo a frecuencia e o impacto, e como a organización debe decidir cales son aceptables.

  • 00:40:00 - 00:45:00

    Primouse a utilización de ferramentas de apoio no proceso de análise e avaliación de riscos, sinalando que Excel pode ser suficiente salvo que se necesiten ferramentas máis especializadas.

  • 00:45:00 - 00:51:30

    Finalmente, analizou a importancia de outros conceptos na xestión do risco, especialmente en entidades financeiras, como o risco de crédito e operativo, e outras ferramentas de xestión como scoring e stress testing.

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思维导图

视频问答

  • ¿Qué es una matriz de riesgos?

    Es un instrumento para analizar y evaluar riesgos dentro de una organización, permitiendo tomar decisiones informadas.

  • ¿Qué se considera riesgo en este contexto?

    Riesgo es la combinación de la probabilidad de que ocurra un evento negativo y sus consecuencias.

  • ¿Cómo se debe realizar el análisis de riesgos?

    El análisis debe ser dinámico, revisado y actualizado regularmente para ajustarse a cambios contextuales.

  • ¿Cuáles son los tipos de controles que se mencionan para gestionar riesgos?

    Se mencionan controles preventivos, correctivos y la identificación del riesgo residual.

  • ¿Cuál es la importancia de la alta dirección en el análisis de riesgos?

    Es crucial para acceder a información, direccionar el análisis y tomar decisiones adecuadas.

  • ¿Con qué frecuencia se debe actualizar la matriz de riesgos?

    Recomiendan una actualización semestral o anual, dependiendo del dinamismo de la organización.

  • ¿Qué papel juega el apetito al riesgo en una empresa?

    Define cuánto riesgo está dispuesta a asumir una empresa, influenciando sus decisiones de gestión de riesgos.

  • ¿Qué herramientas se pueden usar para elaborar matrices de riesgos?

    Excel es suficiente en muchos casos, aunque existen herramientas especializadas para contextos específicos.

  • ¿Qué tipos de análisis se realizan en las matrices de riesgos?

    Se emplean análisis tanto cuantitativos como cualitativos para evaluar probabilidades e impactos.

  • ¿Es necesario ajustar los controles de riesgos regularmente?

    Sí, para adaptarlos a la realidad cambiante y mejorar la eficiencia del análisis de riesgos.

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    de carácter negativo un algo
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    desfavorable que queremos controlar o
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    evitar y por otro lado las consecuencias
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    nosotros para la organización para la
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    riesgo
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    es la combinación de esos dos elementos
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    por un lado la probabilidad de que se
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    produzca es más o menos probable que se
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    produzca un evento negativo y por otro
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    lado las consecuencias que vamos a vamos
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    a estudiar también
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    qué consecuencias tiene en la
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    posibilidad de que se produzca un evento
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    positivo o negativo
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    bueno pues
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    esto
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    está esta asociación la hacemos sobre y
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    la probabilidad de que ocurra ese evento
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    y la vulnerabilidad frente a daños
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    y evaluamos nuestra organización
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    asociamos la idea el concepto que
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    tenemos sobre lo más o menos vulnerables
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    que somos frente a daños con la
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    probabilidad de que ocurra ese evento
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    negativo matriz de riesgos y la matriz
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    de riesgos seguro que hemos oído
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    decisiones al respecto a una matriz de
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    riesgos cuando se pone en manos del
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    la propiedad de una organización te
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    permite tener una idea
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    bastante clara de que riesgo soporta de
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    qué riesgos quiere soportar
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    bueno pues qué tipo de controles o qué
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    tipo de actuaciones tiene que llevar a
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    cabo
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    para gestionar adecuadamente los riesgos
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    de ese entorno
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    en el que vive
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    y analizar se puede realizar en
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    diferentes fases en primer lugar hay que
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    nos encontramos
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    hay que ver sí
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    estamos hablando de una empresa o de un
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    negocio de otro tipo el mercado en el
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    que trabajamos el tipo de organización
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    del que se trata no es lo mismo que
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    estamos hablando de una multinacional
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    luego de una empresa familiar pequeña
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    empresa gran empresa etcétera los tipos
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    de negocio y de sector
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    alteran o pueden hacer que sean
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    diferentes los riesgos a los que se ve
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    sometido y también la estructura de la
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    propiedad de esa organización
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    modifica también la visión que tenemos
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    de los riesgos
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    en segundo lugar identificamos los
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    riesgos bueno
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    aquí se trata de ver y por otro modo
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    podríamos hablar de
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    y analizar todos los riesgos a los que
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    se enfrenta la organización
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    pero hay que tener en cuenta varios
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    aspectos no se trata de ponernos a lo
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    loco
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    a estudiar los riesgos que nos afectan
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    sino que tenemos que tener en cuenta
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    algunos algunos algunas máximas algunos
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    parámetros en primer lugar debe ser un
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    análisis dinámico
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    si hoy pudiéramos hacer un análisis
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    completo de los riesgos que afectan a
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    alguna organización
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    bueno ese análisis sería correcto sería
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    correcto por un tiempo determinado pero
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    al igual que los negocios los entornos
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    la propia organización todo va cambiando
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    con el tiempo con los movimientos de
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    mercado etcétera entonces ese
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    y análisis que hagamos hoy es muy
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    probable que dentro de un tiempo
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    ya no sea que no sea útil ya no sea útil
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    porque bueno el contexto ha cambiado
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    cómo hacemos para que para que él para
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    que nuestro análisis sea útil siempre
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    para nuestra que nuestra matriz de
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    riesgo sea auto y siente bueno pues no
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    hay muchas más recetas
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    trabajar en monitorizar los riesgos y
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    actualizar la matriz de riesgos es decir
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    este análisis que hacemos hoy es este
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    trabajo que hacemos hoy de analizar
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    todos los riesgos a los que se ve
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    sometida a una una organización o una
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    unidad de negocio también podríamos
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    trabajar en una matriz de riesgos sobre
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    una unidad de negocio dentro de la
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    organización eso hay que monitorizar lo
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    hay que seguirlo durante un tiempo y ver
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    bueno en qué medida cambian o no los los
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    riesgos a los que se ve sometida la
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    organización
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    la matriz de riesgos en base a esa
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    monitorización tendremos que
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    actualizarla periódicamente para que
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    siempre esté actualidad cada cuánto pues
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    bueno dependerá de la organización del
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    grado de dinamismo que tenga el sector
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    en el que trabajemos como orientación
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    pues podemos hablar de una
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    actualización
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    semestral o anual
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    bueno puede ser un boom
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    una periodicidad razonable para
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    a monitorizar y actualizar una matriz de
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    riesgos
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    lo ideal sería
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    actualizar la matriz de riesgos pues
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    cada trimestre pero muchas veces el
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    trabajo que implica no tiene tanta
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    ventaja como llevarlo actualizado abren
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    con una periodicidad
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    menor pero que el estudio sea sólido
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    por otra parte necesitamos disponer de
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    la máxima información posible acerca de
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    la organización esto es imprescindible
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    para poder estudiar los riesgos que
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    afectan a una organización tenemos que
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    conocerla bien conocerla bien
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    si implica saber en lo que está metida
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    saber cómo es un negocio saber cómo es
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    su sector
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    para saber todo esto tenemos que tener
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    una visión muy amplia sobre la
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    organización y tenemos que implicar a la
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    alta dirección la alta dirección es la
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    que nos puede abrir las puertas a tener
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    una visión amplia sobre la organización
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    a saber el contexto en el que trabaja y
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    conocer qué tipo de organización estamos
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    estudiando es importante que se
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    impliquen que esto no es un trabajo de
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    un departamento de un área esto es un
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    estudio de un análisis para toda la
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    organización por otro lado lo que vamos
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    a hacer es enumerar categorías de
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    riesgos que nos van a hacer posible que
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    trabajemos con escenarios de ligados a
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    la actividad de la empresa su mercado su
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    funcionamiento interno su estructura de
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    propiedad etcétera es decir vamos a ir
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    dividiendo los riesgos
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    en base a su tipo de riesgos de que se
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    trata con riesgos de mercado los riesgos
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    de divisa etcétera eso cambiará en
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    función de él
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    parámetro que estamos estudiando es
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    decir estamos desde el punto de vista de
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    la estructura de propiedad de la empresa
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    pues bueno
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    y esto nos llevará a pensar de una u
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    otra manera sobre él sobre el riesgo del
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    mercado
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    en función de si es una empresa grande
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    pequeña con muchos accionistas con un
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    poco cotizada no cotizada de permitir
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    vamos a vamos a tratar de llegar a una
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    serie de categorías categorías de
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    riesgos
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    para poder llegar a analizar escenarios
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    en la actividad de la empresa una
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    tercera fase es el análisis de riesgos
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    en sí en ese análisis una vez que ya
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    hemos detallado hemos obtenido un
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    listado de riesgos que afectan a la
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    organización lo que vamos a hacer es un
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    análisis de la relación que existe entre
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    los tres parámetros que hablábamos al
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    principio el riesgo inherente que es lo
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    que origina el riesgo el impacto que
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    tiene su materialización es decir el
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    impacto que puede tener el que se
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    produzca un evento negativo y la
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    probabilidad de que ocurra todos esos
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    tres parámetros pues vamos a relacionar
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    y tratar de llegar a conclusiones
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    y sobre esa relación entre los tres para
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    ello utilizaremos análisis cuantitativos
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    y cualitativos
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    esto significa que por una parte
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    hablaremos de probabilidades de 2% desde
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    efectos en euros en personas etcétera
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    pero por otro lado haremos análisis
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    cualitativos qué tipo de implicaciones
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    tiene la aparición de un determinado
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    evento no no no todos son números en
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    esto al final casi todo se traduce a
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    números pero el análisis cualitativo
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    también es importante para para elaborar
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    una matriz de riesgos una vez más
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    importantísima la implicación de la alta
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    dirección en este trabajo hablamos
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    también de herramientas afilar las
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    herramientas les veremos más adelante
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    quizá no sean lo más costoso de todo el
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    trabajo pero lo más costoso suele ser la
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    implicación de la alta dirección
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    una alta dirección implicada en que el
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    análisis de riesgos la matriz de riesgos
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    esté bien hecha sea sólida es
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    a ser la base de que podamos tener
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    otra parte vamos a depender de ellos
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    para que nos abran las puertas a que
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    cada departamento pueda ofrecernos los
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    datos que necesitamos para para
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    confeccionar la matriz
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    en definitiva se trata de que de buscar
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    la eficiencia y decir una alta dirección
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    implicada con nuestro proyecto hace que
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    dediquemos las horas necesarias pero que
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    no tiremos horas de trabajo por la borda
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    tratando de adivinar unos datos que no
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    sabemos bien quién tiene dentro de la
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    organización etcétera
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    la implicación de la alta dirección eso
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    es clave por último lo que la última
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    fase que tenemos es la evaluación de
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    riesgos la evaluación de riesgos es el
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    final de la de la matriz de riesgos es
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    para que lo utilizamos el evaluar los
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    riesgos y a partir de ahí decidiremos
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    en la alta dirección decidirá cómo actúa
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    frente a esos riesgos también vamos a
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    hablar de cómo vamos a tratar a
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    gestionar los riesgos que nos aparecen
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    en la matriz
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    bueno pues hablamos precisamente de
  • 00:13:17
    evaluación de riesgos
  • 00:13:20
    qué es lo que vamos a hacer en esta en
  • 00:13:22
    esta base bueno pues vamos a comparar
  • 00:13:25
    los resultados que nos ha proporcionado
  • 00:13:27
    el análisis de riesgos con los criterios
  • 00:13:30
    de riesgos de la compañía lo que se
  • 00:13:33
    suele llamar el rescate o apetito al
  • 00:13:36
    riesgo cada compañía podríamos
  • 00:13:39
    asimilarlo
  • 00:13:41
    el concepto de riesgo de apetito al
  • 00:13:43
    riesgo podemos asimilarlo en cierto modo
  • 00:13:46
    con el concepto de aversión al riesgo de
  • 00:13:50
    las personas una persona es más o menos
  • 00:13:54
    propensa más o menos a de sal al riesgo
  • 00:14:00
    bueno en función de eso
  • 00:14:03
    carácter de esa condición tendrá más
  • 00:14:07
    asumir riesgos o menos en las compañías
  • 00:14:10
    pasa algo parecido
  • 00:14:13
    en función de diversos parámetros la
  • 00:14:15
    compañía suele tener un grado de
  • 00:14:18
    propensión al riesgo diferente esto
  • 00:14:23
    puede ser por el tipo de empresa no es
  • 00:14:26
    lo mismo
  • 00:14:28
    el grado de propensión al riesgo que
  • 00:14:31
    pueda tener una organización que sea una
  • 00:14:34
    startup por ejemplo que bueno pues juega
  • 00:14:36
    precisamente asumir grandes riesgos a la
  • 00:14:38
    espera de retornos importantes
  • 00:14:43
    el análisis que el apetito al riesgo que
  • 00:14:47
    pueda tener una organización estable
  • 00:14:50
    tradicional con un mercado maduro en el
  • 00:14:55
    que precisamente lo que trata de hacer
  • 00:14:57
    es no meterse en más riesgos de los
  • 00:15:01
    imprescindibles
  • 00:15:04
    gestionarlos evitarlos
  • 00:15:06
    [Música]
  • 00:15:09
    y bueno pues en definitiva es un en un
  • 00:15:11
    apetito al riesgo menor
  • 00:15:13
    tampoco es lo mismo el grado de apetito
  • 00:15:16
    al riesgo que tiene una empresa familiar
  • 00:15:17
    o una multinacional etc en definitiva
  • 00:15:20
    cada empresa tiene su grado de apetito
  • 00:15:23
    al riesgo que sólo marcará el consejo de
  • 00:15:25
    administración de en última instancia
  • 00:15:26
    los dueños de la compañía marcarán que
  • 00:15:29
    el grado de apetito al riesgo tiene la
  • 00:15:31
    organización y lo tenemos que tener en
  • 00:15:33
    cuenta cuando analicemos en la matriz de
  • 00:15:37
    riesgo tenemos que verlos siempre desde
  • 00:15:39
    el prisma del del apetito al riesgo que
  • 00:15:41
    tiene la compañía
  • 00:15:44
    qué controles estableceremos en base al
  • 00:15:46
    análisis de riesgos que hemos hecho pues
  • 00:15:50
    en primer lugar tenemos los controles
  • 00:15:52
    preventivos preventivos
  • 00:15:55
    estos son los controles que se realizan
  • 00:15:56
    se realizan antes de que se produzca ese
  • 00:16:00
    evento negativo nosotros sabemos que es
  • 00:16:02
    posible que por ejemplo
  • 00:16:06
    el dólar se aprecie de precio
  • 00:16:09
    determinado de una determinada cuantía a
  • 00:16:14
    partir de cierto nivel nos va a afectar
  • 00:16:17
    a nuestra organización a la evolución de
  • 00:16:20
    nuestra actividad
  • 00:16:23
    por ejemplo podemos prevenir este tipo
  • 00:16:26
    de movimientos de mercado pues
  • 00:16:28
    trabajando en coberturas sobre tipo de
  • 00:16:31
    cambio etcétera
  • 00:16:33
    antes de que se produzca un evento
  • 00:16:35
    negativo y en muchos casos podemos
  • 00:16:39
    prevenirlo podemos conociéndolo
  • 00:16:41
    sabiéndolo sabiendo pues como hemos
  • 00:16:43
    hablado antes la probabilidad o
  • 00:16:45
    estimando la probabilidad que le
  • 00:16:47
    otorgamos a la aparición de ese evento y
  • 00:16:50
    conociendo los efectos que puede tener
  • 00:16:52
    sobre nosotros pues podemos tomar unas
  • 00:16:56
    decisiones establecer unos controles
  • 00:16:58
    preventivos qué ocurre si hay riesgos
  • 00:17:02
    que no hemos estimado adecuadamente o
  • 00:17:05
    qué bueno pues sencillamente no los
  • 00:17:07
    hemos tenido en cuenta o si se excede
  • 00:17:11
    unos parámetros que nos hemos fijado
  • 00:17:13
    pues ahí aparece la figura de los de los
  • 00:17:16
    controles correctivos en el momento que
  • 00:17:18
    vemos que un parámetro está por encima
  • 00:17:21
    de lo que veríamos adecuado para nuestro
  • 00:17:24
    apetito al riesgo
  • 00:17:25
    establecer controles correctivos para
  • 00:17:29
    tratar de los re
  • 00:17:34
    y revisar
  • 00:17:37
    conducir esa situación a los niveles que
  • 00:17:41
    consideremos adecuados
  • 00:17:43
    y por último intentaremos de conocer el
  • 00:17:46
    riesgo residual entendamos el riesgo
  • 00:17:48
    residual como aquel riesgo que queda a
  • 00:17:52
    pesar de que hayamos hecho el análisis
  • 00:17:55
    de riesgos a pasa a pesar de que hayamos
  • 00:17:57
    enumerado gran cantidad de riesgos
  • 00:18:02
    que afectan a la organización a pesar de
  • 00:18:05
    todo ello
  • 00:18:07
    y a pesar de haber establecido una serie
  • 00:18:09
    de controles hay un riesgo residual de
  • 00:18:12
    que se nos escape algo un riesgo que no
  • 00:18:16
    deberíamos haber tenido en cuenta y no
  • 00:18:18
    lo hemos hecho o que hayamos estimado su
  • 00:18:21
    probabilidad de ocurrencia o su efecto
  • 00:18:24
    sobre la organización de una manera
  • 00:18:26
    incorrecta entonces que pueda aparecer
  • 00:18:30
    sin haberlo estimado adecuadamente ese
  • 00:18:33
    es el riesgo residual lo que queda a
  • 00:18:35
    pesar de nuestro trabajo y ese es el
  • 00:18:38
    riesgo residual
  • 00:18:39
    intentaremos conocerlo
  • 00:18:42
    para tratar de reducirlo para tratar de
  • 00:18:45
    tener no podemos aspirar a tener
  • 00:18:48
    absolutamente todo bajo control pero sí
  • 00:18:51
    que podemos estimar de alguna manera de
  • 00:18:55
    otra
  • 00:18:56
    que queda fuera de nuestro control
  • 00:18:59
    estamos razonablemente
  • 00:19:03
    conformes con el nivel de control que
  • 00:19:06
    tenemos se nos escapan demasiadas cosas
  • 00:19:09
    ese es el análisis del riesgo residual
  • 00:19:12
    el volumen que tiene sobre el conjunto
  • 00:19:13
    de riesgo
  • 00:19:15
    bueno y ahora vamos a tratar algunos
  • 00:19:19
    aspectos prácticos algunas
  • 00:19:20
    particularidades que tiene la
  • 00:19:23
    elaboración y la interpretación de las
  • 00:19:26
    matrices de riesgos centrándonos
  • 00:19:28
    bastante en las áreas de control de
  • 00:19:30
    riesgos y del cumplimiento normativo
  • 00:19:33
    porque bueno tanto riesgos como
  • 00:19:36
    compliance son son áreas en las que
  • 00:19:39
    traerá las que tradicionalmente se ha
  • 00:19:41
    asignado la elaboración de este tipo de
  • 00:19:43
    instrumentos
  • 00:19:45
    aspectos que hay que tener en cuenta a
  • 00:19:48
    la hora de confeccionar una matriz de
  • 00:19:50
    riesgos destinatarios del análisis
  • 00:19:54
    hemos hablado de que el la matriz de
  • 00:19:57
    riesgos la podemos confeccionar pues
  • 00:20:00
    para el conjunto de una organización
  • 00:20:04
    que sería lo más frecuente pero también
  • 00:20:07
    en una organización es por ejemplo
  • 00:20:09
    multinacionales o que ya tengan una
  • 00:20:12
    estructura multi mercado y multiproducto
  • 00:20:15
    que así luego no lo exija podemos hacer
  • 00:20:20
    una matriz de riesgos sobre una unidad
  • 00:20:23
    de negocio en definitiva nuestra
  • 00:20:26
    audiencia cuando presentemos la matriz
  • 00:20:29
    de riesgos va a ser diferente puede ser
  • 00:20:31
    los dueños por así decir de de la
  • 00:20:33
    compañía o puede ser una dirección de
  • 00:20:37
    área o una dirección de producto o de
  • 00:20:39
    mercado
  • 00:20:41
    que solo merezca la pena hablar de su
  • 00:20:44
    mercado de su producto en general todos
  • 00:20:47
    estos en los casos en los que hay
  • 00:20:49
    matrices de riesgos por mercado o por
  • 00:20:51
    producto todo al final salud aglutina y
  • 00:20:55
    se hace un análisis de el conjunto de la
  • 00:21:00
    organización pero
  • 00:21:03
    lo que nos habían encargado a nosotros
  • 00:21:06
    puede ser distinto en función de quien
  • 00:21:08
    vaya a recibir este análisis
  • 00:21:11
    todo esto va a condicionar la estructura
  • 00:21:13
    y la presentación no podemos hablar del
  • 00:21:15
    conjunto de la organización
  • 00:21:20
    a un destinatario que es simplemente un
  • 00:21:23
    director de un determinado mercado
  • 00:21:25
    dentro de nuestra organización porque no
  • 00:21:28
    le va a importar
  • 00:21:30
    como riesgos afectan a otros mercados
  • 00:21:33
    que no son los suyos pero tampoco
  • 00:21:35
    podemos hacer un análisis parcial
  • 00:21:38
    detalladísimo de todos los las unidades
  • 00:21:42
    si lo que queremos es presentarlo ante
  • 00:21:46
    un consejo de administración que
  • 00:21:48
    responde sobre todos los mercados y
  • 00:21:52
    sobre todo los productos definitiva
  • 00:21:53
    tenemos que adecuarnos al destinatario
  • 00:21:56
    del análisis herramientas que se
  • 00:22:00
    utilizan para elaborar matrices de
  • 00:22:02
    riesgos es algo que siempre siempre nos
  • 00:22:06
    pasa por la cabeza decir que qué
  • 00:22:08
    herramientas son las mejores para hacer
  • 00:22:11
    una matriz de riesgo realmente
  • 00:22:15
    con el excel tenemos para todo hace
  • 00:22:18
    falta más herramientas bueno
  • 00:22:21
    aquí yo soy mi visión personal es que
  • 00:22:23
    con excel podemos llegar pues a un
  • 00:22:26
    porcentaje de casi la totalidad de
  • 00:22:29
    elementos que necesitamos para hacer una
  • 00:22:32
    matriz de riesgos adecuada
  • 00:22:36
    lo fundamental en la matriz de riesgos
  • 00:22:39
    es que sus bases sean sólidas de que
  • 00:22:41
    estudiemos correctamente que hagamos una
  • 00:22:45
    un análisis serio y detallado de los
  • 00:22:50
    parámetros parámetros decir qué riesgos
  • 00:22:54
    afectan a nuestra organización a partir
  • 00:22:57
    de ahí estimar su probabilidad hacerlo
  • 00:22:59
    con cabeza para eso bueno
  • 00:23:03
    excel
  • 00:23:06
    funciones suficientes para
  • 00:23:10
    apoyarnos
  • 00:23:11
    y otras herramientas especializadas
  • 00:23:14
    bueno pues sí que existen por ejemplo
  • 00:23:17
    herramientas que sirven para parar
  • 00:23:22
    esto captar datos o vincular nuestro
  • 00:23:27
    estudio a sistemas erp tipos de entornos
  • 00:23:31
    sap etcétera pero yo simplemente diría
  • 00:23:35
    que es algo que sea dispongáis de una
  • 00:23:39
    herramienta
  • 00:23:41
    pues en la organización para para este
  • 00:23:43
    tipo de trabajos
  • 00:23:47
    podéis trabajar perfectísimamente con
  • 00:23:50
    excel para para la mayor parte de los
  • 00:23:52
    casos
  • 00:23:53
    quizás si trabajáis como consultores de
  • 00:23:58
    riesgos y trabajáis continuamente en
  • 00:24:02
    este tipo de labores quizá
  • 00:24:05
    bueno podéis pensar en otro tipo de
  • 00:24:08
    herramientas más especializadas
  • 00:24:10
    con otro coste evidentemente pero para
  • 00:24:13
    un trabajo normal
  • 00:24:17
    elaborar matrices de riesgos gestionar
  • 00:24:19
    riesgos etcétera en muchos casos no va a
  • 00:24:23
    hacer falta pasar de excel otra cosa es
  • 00:24:27
    el lo que he llevado aquí el apoyo en el
  • 00:24:30
    análisis que tenemos que hacer para que
  • 00:24:34
    ese análisis lo que digamos antes sea
  • 00:24:36
    sea serio esté basado en
  • 00:24:38
    [Música]
  • 00:24:40
    esto en estructuras sólidas bueno
  • 00:24:44
    a partir de aquí hay muchos muchos
  • 00:24:48
    [Música]
  • 00:24:49
    muchos instrumentos desde el
  • 00:24:52
    brainstorming te paras a pensar pues qué
  • 00:24:56
    riesgos que afectan a nuestra
  • 00:24:57
    organización darle vueltas detrás hasta
  • 00:25:00
    una un análisis que se llama de
  • 00:25:04
    rivertown nuestro tour
  • 00:25:07
    que lo que viene a hacer es detallar la
  • 00:25:10
    estructura de riesgos de bien de cada
  • 00:25:12
    uno de los que afectan a nuestra
  • 00:25:14
    organización análisis dafo es un
  • 00:25:17
    análisis que se utiliza
  • 00:25:20
    pues en muchos sectores y en muchos
  • 00:25:24
    departamentos
  • 00:25:27
    tradicionalmente se ha asociado a
  • 00:25:29
    departamentos áreas de estrategia
  • 00:25:31
    incluso de marketing pero en la gestión
  • 00:25:34
    de riesgos también tiene una función muy
  • 00:25:37
    muy importante tenemos que conocer bien
  • 00:25:41
    nuestra organización para poder saber
  • 00:25:43
    los riesgos que nos afectan entonces
  • 00:25:46
    bueno en ese sentido todo lo que lo que
  • 00:25:49
    sea
  • 00:25:51
    análisis concienzudo de a qué riesgos
  • 00:25:55
    nos enfrentamos todo es positivo
  • 00:26:00
    y en esto no necesitamos herramientas
  • 00:26:02
    externas esto es simplemente métodos de
  • 00:26:05
    trabajo
  • 00:26:07
    análisis para conocernos mejor para
  • 00:26:10
    conocer mejor nuestra organización por
  • 00:26:12
    otra parte tenemos en la confección de
  • 00:26:14
    la matriz de riesgos
  • 00:26:16
    repetimos esto tenemos que estimar una
  • 00:26:19
    probabilidad de ocurrencia para cada
  • 00:26:21
    evento negativo y tenemos que asignarle
  • 00:26:23
    a un nivel determinado
  • 00:26:27
    más allá de que podemos hablar cuando
  • 00:26:29
    hablamos de probabilidades la
  • 00:26:31
    probabilidad del 30 del 50 al 70 por
  • 00:26:34
    ciento que sea lo más útil para para que
  • 00:26:38
    la matriz de riesgo sea muy visual y
  • 00:26:41
    cuanto más visual más fácil se va a
  • 00:26:44
    poder analizar pensar siempre que este
  • 00:26:47
    análisis llega a manos de un consejo de
  • 00:26:51
    administración que tiene bastantes otras
  • 00:26:53
    cosas encima de la mesa y tenemos que
  • 00:26:56
    tratar de captar su atención con algo no
  • 00:27:00
    demasiado sofisticado pero que sea
  • 00:27:04
    elocuente que explique bien lo que lo
  • 00:27:08
    que ocurre es decir tenemos tenemos que
  • 00:27:12
    conseguir que los los consejeros por
  • 00:27:16
    ejemplo un consejero independiente que
  • 00:27:17
    que no obtiene porque está relacionado
  • 00:27:19
    con el mundo de la gestión de riesgos
  • 00:27:21
    entienda lo que lo que ocurre y por qué
  • 00:27:24
    le estamos pidiendo ayuda para
  • 00:27:26
    establecer
  • 00:27:27
    controles por ejemplo
  • 00:27:30
    en ese sentido hablar de porcentaje de
  • 00:27:34
    exacto de probabilidad asignada a un
  • 00:27:37
    evento porque tiene menos menos validez
  • 00:27:41
    que hablar de niveles
  • 00:27:44
    un evento que sea que tenga un nivel de
  • 00:27:48
    ocurrencia ocasional frecuente o que sea
  • 00:27:51
    algo
  • 00:27:53
    sí
  • 00:27:55
    muy muy poco frecuente en lugar de
  • 00:27:59
    hablar de probabilidades del 10 del 20
  • 00:28:01
    del 80 tenemos que tratar de hablar por
  • 00:28:04
    niveles niveles de
  • 00:28:06
    de probabilidad de ocurrencia más o
  • 00:28:09
    menos lo mismo tenemos para los efectos
  • 00:28:12
    que puede tener para la organización
  • 00:28:15
    podemos llegar a estimar pues por
  • 00:28:18
    ejemplo en en euros o dólares qué efecto
  • 00:28:22
    puede tener en sobre nuestra
  • 00:28:24
    organización la aparición de un
  • 00:28:25
    determinado evento
  • 00:28:27
    pero hablar de euros o dólares
  • 00:28:31
    no va a ser tan tan
  • 00:28:35
    útil
  • 00:28:37
    cómo
  • 00:28:40
    buscar una escala de de efectos de una
  • 00:28:46
    manera más global
  • 00:28:49
    cien mil euros de efecto pueden ser
  • 00:28:53
    muchos en el caso de una organización
  • 00:28:56
    pequeña o puede ser muy poco en el caso
  • 00:28:59
    de una organización grande entonces lo
  • 00:29:01
    que tenemos que tratar es de de
  • 00:29:03
    homogeneizar esto y en lugar de hablar
  • 00:29:06
    de unidades monetarias pues hablar de
  • 00:29:09
    nivel de efectos que tienen la precisión
  • 00:29:13
    de estos riesgos
  • 00:29:15
    hablar de riesgos graves riesgos más
  • 00:29:19
    significativos menos significativos de
  • 00:29:21
    los no significativo
  • 00:29:25
    a partir de ahí tenemos que decidir qué
  • 00:29:27
    niveles de riesgos estamos dispuestos a
  • 00:29:29
    asumir
  • 00:29:31
    esto es ni más ni menos que
  • 00:29:34
    y apetito al riesgo que el nivel de
  • 00:29:38
    riesgo estamos dispuestos a asumir
  • 00:29:40
    estamos dispuestos a asumir mucho riesgo
  • 00:29:42
    con la esperanza de tener grandes
  • 00:29:44
    retornos o nuestra actitud es más de
  • 00:29:48
    conservar el
  • 00:29:49
    [Música]
  • 00:29:51
    digamos la actividad que tenemos y no
  • 00:29:54
    entrar en nuevos riesgos como
  • 00:29:57
    gestionarlos
  • 00:29:58
    eso es esa es la decisión que tenemos
  • 00:30:00
    que tomar a partir de la matriz de
  • 00:30:02
    riesgos
  • 00:30:03
    por otra parte intentaremos como dijimos
  • 00:30:06
    antes conocer y aceptar el riesgo
  • 00:30:08
    residual aceptar no significa que no
  • 00:30:11
    busquemos reducir el riesgo residual
  • 00:30:13
    pero tenemos que ser y aceptar en este
  • 00:30:17
    sentido
  • 00:30:18
    significa ser conscientes de que de que
  • 00:30:21
    existe un riesgo residual no podemos
  • 00:30:24
    abarcar lo todo por muy bueno que sea
  • 00:30:26
    nuestro análisis bueno tiene tiene
  • 00:30:29
    partes que no dejan de ser algo
  • 00:30:35
    bueno no subjetivo pero difícil de
  • 00:30:39
    contrastar que puede ser la probabilidad
  • 00:30:41
    de ocurrencia de un evento
  • 00:30:43
    sobre todo en términos de probabilidades
  • 00:30:46
    bueno es difícil decir categóricamente
  • 00:30:48
    que la probabilidad de que se produzca
  • 00:30:52
    un evento es
  • 00:30:54
    elevada en lugar de muy elevada bueno
  • 00:30:57
    todos sabemos la situación que estamos
  • 00:30:59
    muchas empresas consideraban que
  • 00:31:03
    pues que la aparición de un virus
  • 00:31:07
    que fuese capaz de paralizar toda la
  • 00:31:09
    actividad en determinados sectores
  • 00:31:11
    aceitera post
  • 00:31:14
    la ocurrencia era muy reducida hay
  • 00:31:17
    muchísimas matrices de riesgos que no
  • 00:31:20
    incluían ese tipo de eventos y todos
  • 00:31:22
    sabemos que finalmente sí que era
  • 00:31:24
    posible
  • 00:31:28
    tratemos de
  • 00:31:30
    de conocer el riesgo residual de pensar
  • 00:31:33
    que en nuestro análisis por bueno y
  • 00:31:36
    bonito que sea no llega a todo y
  • 00:31:39
    tratamos tratemos de reducirlo eso sí
  • 00:31:42
    hay que hacer nuestro análisis cada vez
  • 00:31:44
    más eficiente para eso es imprescindible
  • 00:31:46
    seguir monitorizando los riesgos y
  • 00:31:48
    seguir actualizando la matriz de riesgos
  • 00:31:51
    como traeré periódica también hay que ir
  • 00:31:54
    ajustando los controles y adaptándolos a
  • 00:31:57
    la realidad de nuestra organización en
  • 00:31:59
    un momento dado sobre todo si ejercemos
  • 00:32:01
    la función de consultor pues podemos
  • 00:32:04
    bueno pensar que ya conocemos todo lo
  • 00:32:08
    que lo que ocurre alrededor de la
  • 00:32:11
    organización y a partir de ahí bueno
  • 00:32:13
    pues nuestro análisis es correcto y se
  • 00:32:15
    pueden tomar las decisiones correctas
  • 00:32:17
    pero en primer lugar entendamos que
  • 00:32:20
    seguramente conozcamos lo que nos han
  • 00:32:23
    contado
  • 00:32:25
    a la percepción que tenían de la
  • 00:32:28
    organización una área u otra pero una
  • 00:32:32
    vez que sigamos midiendo y sigamos
  • 00:32:34
    utilizando la matriz de riesgos
  • 00:32:36
    encontraremos una realidad que
  • 00:32:38
    probablemente sea diferente si está bien
  • 00:32:41
    hecho el análisis no va a ser muy
  • 00:32:43
    diferente pero implicará seguir
  • 00:32:47
    adaptando seguir actualizando nuestros
  • 00:32:49
    controles y nuestra matriz de riesgos a
  • 00:32:52
    cuál es la realidad exacta de nuestra
  • 00:32:55
    organización a continuación lo que vamos
  • 00:32:58
    a ver es un ejemplo de matriz de riesgos
  • 00:33:03
    ese es uno de los ejemplos más
  • 00:33:06
    frecuentes es un tipo de matriz de
  • 00:33:08
    riesgos de lo más frecuente que os vais
  • 00:33:10
    a poder encontrar en cualquier
  • 00:33:12
    organización esto es independiente del
  • 00:33:16
    sector y del tipo de mercado por un lado
  • 00:33:20
    tenemos la frecuencia la frecuencia es
  • 00:33:25
    lo que hemos hablado la probabilidad de
  • 00:33:26
    ocurrencia de un evento negativo que lo
  • 00:33:30
    calificamos en este caso si esto no es
  • 00:33:34
    una
  • 00:33:36
    una matriz
  • 00:33:38
    única hay gente que lo que establece
  • 00:33:41
    como en este caso 8 niveles de
  • 00:33:45
    frecuencia de aparición de un riesgo y
  • 00:33:49
    otras organizaciones que emplean 4 o 5
  • 00:33:53
    no es no es imprescindible seguir este
  • 00:33:57
    ejemplo al cien por cien el caso es que
  • 00:34:00
    estamos aquí estamos dividiendo riesgos
  • 00:34:02
    desde el más improbable que aquí
  • 00:34:05
    asignamos un valor de 1 hasta el que
  • 00:34:08
    llamamos aquí constante es un riesgo que
  • 00:34:11
    se produce constantemente
  • 00:34:13
    por otra parte tenemos el impacto que
  • 00:34:16
    tiene sobre nuestra actividad sobre
  • 00:34:20
    nuestra organización
  • 00:34:21
    y que va desde
  • 00:34:23
    insignificante hasta catastrófico
  • 00:34:28
    y aquí para empezar el análisis tenemos
  • 00:34:32
    que
  • 00:34:34
    qué ponen encima de la mesa el apetito
  • 00:34:36
    al riesgo que tenemos tenemos que marcar
  • 00:34:39
    unos unos niveles de
  • 00:34:43
    para para gestionar los riesgos tenemos
  • 00:34:46
    que ver con qué niveles de riesgos nos
  • 00:34:49
    queremos quedar
  • 00:34:51
    y cuáles los son los niveles de riesgos
  • 00:34:55
    que no podemos tolerar y no
  • 00:35:01
    no no queremos para nuestra organización
  • 00:35:04
    en las casillas marcadas en rojo son
  • 00:35:08
    aquellas casillas que consideramos que
  • 00:35:10
    son inadmisibles
  • 00:35:12
    se refieren en este caso a riesgos que
  • 00:35:14
    son constantes y que además tienen
  • 00:35:17
    efectos catastróficos sobre la
  • 00:35:19
    organización eso lo vamos a evitar al
  • 00:35:22
    cien por cien en ese tipo de mercados en
  • 00:35:24
    eso en este tipo de de situaciones es
  • 00:35:29
    que ni vamos a entrar para evitar
  • 00:35:31
    incurrir en en estos riesgos
  • 00:35:33
    bajamos otro nivel sería lo inaceptable
  • 00:35:36
    pues por ejemplo
  • 00:35:38
    en riesgos que ocurren ocasionalmente
  • 00:35:41
    pero que tienen efectos graves graves
  • 00:35:44
    bueno
  • 00:35:45
    en función de la del nivel cuando
  • 00:35:48
    tenemos el listado de riesgos que hemos
  • 00:35:51
    hecho inicialmente y le hemos asignado
  • 00:35:53
    una probabilidad y le hemos asignado un
  • 00:35:56
    nivel en cuanto a impacto sobre la
  • 00:35:57
    organización si cae en una casilla de
  • 00:35:59
    las moradas tampoco deberíamos
  • 00:36:03
    seguir adelante es decir deberíamos
  • 00:36:05
    tratar de controlar no llegar a esa
  • 00:36:09
    situación y luego están las casillas
  • 00:36:13
    verdes y naranjas que es las de
  • 00:36:16
    aceptable y tolerable a todos nos
  • 00:36:18
    gustaría movernos siempre en las
  • 00:36:20
    casillas verdes que son pues por ejemplo
  • 00:36:23
    la 11 que sería un un evento con una
  • 00:36:29
    probabilidad muy baja de que se produzca
  • 00:36:31
    y además en caso de que se produzca
  • 00:36:33
    tiene un efecto insignificante sobre
  • 00:36:35
    nuestra organización
  • 00:36:37
    o un riesgo que aunque se produce
  • 00:36:39
    constantemente a nosotros no nos afecta
  • 00:36:45
    pero también todos nos gustaría manos
  • 00:36:47
    aquí pero el mundo es diferente y
  • 00:36:52
    también tenemos que considerar que hay
  • 00:36:53
    unos riesgos que son lo que llamamos
  • 00:36:55
    aquí tolerables son de esos los que no
  • 00:36:58
    queremos movernos
  • 00:37:01
    bueno pues no nos debemos
  • 00:37:05
    nos debemos tener en cuenta como algo
  • 00:37:09
    que existe y que tenemos que tomar como
  • 00:37:12
    medida de control para para que en el
  • 00:37:16
    momento que lleguemos a esos niveles
  • 00:37:17
    tratar de revertir la situación y volver
  • 00:37:21
    a casillas verdes por así decirlo
  • 00:37:24
    tenemos dos líneas diagonales la que
  • 00:37:29
    está más a la derecha es el nivel de
  • 00:37:31
    riesgo inherente de esa actividad en qué
  • 00:37:35
    en qué nivel de riesgo se mueve
  • 00:37:37
    generalmente y por otro lado el nivel de
  • 00:37:40
    riesgo residual como veis los controles
  • 00:37:43
    abarcan el espacio que hay entre los dos
  • 00:37:46
    niveles de riesgo nosotros controlamos
  • 00:37:49
    lo que
  • 00:37:52
    y lo que está dentro de nuestra
  • 00:37:55
    actividad actual controlamos que no pase
  • 00:37:58
    de ahí que no lleguemos a esas casillas
  • 00:38:02
    moradas mi rojo
  • 00:38:05
    hacia la izquierda
  • 00:38:07
    seamos conscientes de que nuestros
  • 00:38:09
    controles no son perfectos
  • 00:38:12
    y existe un cierto nivel de riesgo
  • 00:38:14
    residual que no controla
  • 00:38:17
    con todo y con eso si nuestra
  • 00:38:22
    la organización se sitúa en una foto
  • 00:38:24
    como la que tenemos aquí pues estamos en
  • 00:38:27
    muy bueno en muy buena situación porque
  • 00:38:31
    aunque queremos movernos siempre dentro
  • 00:38:33
    de un nivel de riesgo aceptable las
  • 00:38:36
    casillas verdes
  • 00:38:38
    nuestros controles nos permiten detectar
  • 00:38:40
    si estamos en un nivel naranja y en en
  • 00:38:44
    caso de que estemos en esa situación
  • 00:38:47
    pues poder tomar las medidas oportunas
  • 00:38:49
    para volver a ese mundo verde en el que
  • 00:38:54
    nos queremos mover
  • 00:38:56
    y también una pregunta bastante general
  • 00:39:00
    en estos casos es bueno pues cuántas
  • 00:39:02
    veces cuántas casillas verdes ponemos y
  • 00:39:05
    cuántas casillas rojas de qué depende
  • 00:39:08
    esto bueno pues depende del apetito del
  • 00:39:09
    riesgo si entendemos una organización lo
  • 00:39:12
    que hablábamos antes de una startup por
  • 00:39:14
    ejemplo que esté dispuesta a hablar
  • 00:39:17
    asumir muchos riesgos con la esperanza
  • 00:39:20
    de tener un retorno muy elevado a sus
  • 00:39:24
    inversiones
  • 00:39:27
    y el área verde va a ser mucho más
  • 00:39:29
    amplia está mucho más amplia porque es
  • 00:39:31
    una organización que se va a sentir
  • 00:39:34
    cómoda aunque trabaje en entornos con
  • 00:39:39
    mayor riesgo sin embargo si estamos ante
  • 00:39:42
    una entidad más tradicional porque nos
  • 00:39:44
    hablemos de una entidad familiar que
  • 00:39:47
    tiene gran interés en preservar el
  • 00:39:50
    capital de sus de sus dueños pues
  • 00:39:55
    seguramente el área verde sea muy muy
  • 00:39:57
    reducida y en el momento
  • 00:39:59
    es muy importante tener los controles
  • 00:40:01
    bueno en ambos casos lo importante con
  • 00:40:04
    este caso los controles los nos servirán
  • 00:40:07
    para que en el momento que rompemos un
  • 00:40:09
    área naranja tratar de devolver al área
  • 00:40:14
    verde y movernos siempre en riesgos
  • 00:40:16
    aceptables al ser la superficie de
  • 00:40:22
    riesgos aceptables ser más reducida
  • 00:40:25
    tendremos que tener unos controles más
  • 00:40:26
    sensibles para para movernos hay de eso
  • 00:40:30
    depende básicamente el la estructura de
  • 00:40:33
    colores por así decirlo que tiene la
  • 00:40:37
    matriz de riesgos como veis la matriz de
  • 00:40:40
    riesgos es esto decir esto es lo que
  • 00:40:42
    debería llegar algún consejo de
  • 00:40:43
    administración
  • 00:40:45
    como resumen de cómo está la
  • 00:40:48
    organización a partir de ahí tendremos
  • 00:40:50
    listados de riesgos tendremos el digamos
  • 00:40:53
    las las tripas de este análisis podremos
  • 00:40:59
    explicar qué bueno pues realmente lo que
  • 00:41:02
    afecta a esta organización es el riesgo
  • 00:41:05
    de mercado porque trabajamos en
  • 00:41:07
    diferentes
  • 00:41:11
    en diferentes áreas el riesgo divisa por
  • 00:41:15
    qué
  • 00:41:17
    lo vemos en varios países que tienen
  • 00:41:19
    divisas distintas entonces aunque
  • 00:41:21
    nosotros vendamos muy bien nuestros
  • 00:41:23
    productos pues un movimiento en los
  • 00:41:25
    tipos de cambio nos puede afectar a
  • 00:41:27
    partir de ahí ese tipo de explicaciones
  • 00:41:29
    serán las que debamos dar para soportar
  • 00:41:32
    este análisis pero como foto de lo que
  • 00:41:35
    debe tener un consejo de administración
  • 00:41:39
    esta es la foto que deben conocer por
  • 00:41:44
    otra parte tratamiento de los riesgos a
  • 00:41:47
    partir de del cuadro que hemos visto
  • 00:41:49
    antes de la matriz de riesgos tenemos
  • 00:41:52
    que tomar decisiones los riesgos existen
  • 00:41:55
    y tenemos que decidir qué hacer con
  • 00:41:58
    ellos básicamente
  • 00:42:02
    se habla de que con los riesgos se
  • 00:42:04
    pueden hacer cuatro cosas por un lado
  • 00:42:07
    evitarlos
  • 00:42:09
    la mejor forma de no entrar en un
  • 00:42:17
    el riesgo de tipo de cambio por ejemplo
  • 00:42:20
    es trabajar siempre con con empresas con
  • 00:42:23
    organizaciones y mercados que tengan
  • 00:42:25
    nuestra misma divisa en este caso ya no
  • 00:42:29
    nos importa muy poco si el dólar sube o
  • 00:42:32
    baja va a ir el riesgo de divisa lo
  • 00:42:34
    evitamos de esa manera por otro lado
  • 00:42:36
    podemos aceptar el riesgo bueno es muy
  • 00:42:40
    difícil
  • 00:42:45
    no podemos hacer absolutamente
  • 00:42:48
    y nada contra un riesgo pero sí que es
  • 00:42:50
    posible que en un riesgo que para
  • 00:42:52
    nosotros se ha reducido y sea muy
  • 00:42:56
    difícil que ocurra para nuestras
  • 00:42:58
    estimaciones pues bueno aceptarlo
  • 00:43:00
    intentarlo no hay que
  • 00:43:03
    hay que utilizar los medios que tenemos
  • 00:43:05
    probablemente no tengamos medios de
  • 00:43:07
    llevar a cabo controles sobre
  • 00:43:09
    absolutamente todo hay riesgos que los
  • 00:43:13
    podemos afectar por otro lado
  • 00:43:18
    en el caso que hablábamos de las divisas
  • 00:43:20
    bueno
  • 00:43:21
    pues si queremos mitigar el riesgo de
  • 00:43:26
    este tipo de cambio es probable que el
  • 00:43:28
    que podamos utilizar las herramientas de
  • 00:43:30
    tipo cobertura de divisas para que los
  • 00:43:33
    riesgos de fluctuación de las diferentes
  • 00:43:37
    divisas no afecten o no afecten tanto a
  • 00:43:40
    nuestra actividad y por último podemos
  • 00:43:43
    también compartir el riesgo esto es muy
  • 00:43:45
    típico en compañías de seguros cuando
  • 00:43:49
    tienen que asegurar un evento o un
  • 00:43:52
    aspecto muy muy elevado que excede sus
  • 00:43:56
    niveles y este de sus capacidades
  • 00:43:59
    bueno pues tratan se habla de
  • 00:44:04
    de asegurar un
  • 00:44:06
    negocio asegurar una compañía etcétera
  • 00:44:09
    entre varias compañías que se dividen el
  • 00:44:12
    riesgo que asume de acuerdo con su
  • 00:44:15
    tamaño con su grado de apetito al riesgo
  • 00:44:18
    etcétera
  • 00:44:18
    un riesgo también se puede compartir
  • 00:44:22
    y básicamente esto es lo que podemos
  • 00:44:25
    hacer con los riesgos y las decisiones
  • 00:44:27
    que debe tomar la alta dirección con un
  • 00:44:30
    color mismo y por último ya un poco de
  • 00:44:32
    pasada que se nos está echando el tiempo
  • 00:44:34
    encima vamos a hablar de otros conceptos
  • 00:44:36
    que son importantes a la hora de evaluar
  • 00:44:38
    y gestionar riesgos
  • 00:44:41
    en control de riesgos con playas bueno
  • 00:44:45
    muy enfocados a las entidades
  • 00:44:46
    financieras que son unas de las
  • 00:44:49
    entidades que por sector están más
  • 00:44:52
    reguladas y tienen más relación con ese
  • 00:44:57
    con ese análisis de riesgos con y con
  • 00:45:00
    esa con estos instrumentos
  • 00:45:04
    aquí veis elementos centrales de la
  • 00:45:08
    gestión de riesgos pues bueno lo que
  • 00:45:10
    hablábamos de crear un sistema de
  • 00:45:11
    gobierno de gestión y control de riesgos
  • 00:45:14
    y de todo esto depende una serie de
  • 00:45:18
    factores pues como la cultura de riesgos
  • 00:45:21
    el gobierno y organización de la
  • 00:45:23
    compañía estas dos cosas están muy
  • 00:45:26
    ligadas a la aplicación de la alta
  • 00:45:28
    dirección que hablábamos desde el
  • 00:45:29
    principio
  • 00:45:31
    y apetito al riesgo la evaluación de
  • 00:45:34
    riesgos que hacemos esto es un poco un
  • 00:45:37
    esquema de lo que sería el elementos
  • 00:45:40
    principales en la gestión de riesgos de
  • 00:45:42
    una organización
  • 00:45:44
    en concreto de una entidad financiera
  • 00:45:48
    el marco de apetito al riesgo esto es un
  • 00:45:52
    ejemplo traído de una entidad financiera
  • 00:45:54
    pues los niveles que tiene son van desde
  • 00:45:59
    desde arriba desde el consejo de
  • 00:46:00
    administración
  • 00:46:01
    las declaraciones primarias que llaman
  • 00:46:04
    aquí qué grado apetito al riesgo que
  • 00:46:06
    tiene la organización bajamos al
  • 00:46:09
    siguiente nivel comité global de riesgo
  • 00:46:12
    en el que aparecen ya las más detalles
  • 00:46:16
    sobre las las primeras
  • 00:46:18
    y estructuras que veíamos y por último
  • 00:46:22
    las áreas gestoras de las áreas ya las
  • 00:46:24
    unidades de negocio que son las que
  • 00:46:28
    lidian con él con la gestión de riesgos
  • 00:46:31
    del día a día de cada una de sus de sus
  • 00:46:34
    unidades
  • 00:46:36
    riesgos típicamente bancarios hablamos
  • 00:46:39
    de entidades financieras por eso el
  • 00:46:41
    crédito que te devuelvan un crédito no
  • 00:46:43
    tipo de cambio las divisas el tipo de
  • 00:46:47
    interés que suba o baja afectará al
  • 00:46:49
    grado de rentabilidad de nuestros
  • 00:46:52
    productos de activo y pasivo
  • 00:46:55
    y consecuentemente tiene un riesgo pero
  • 00:46:59
    de liquidez riesgo país riesgo legal y
  • 00:47:03
    luego dos riesgos que de los que
  • 00:47:06
    últimamente se habla mucho y son muy
  • 00:47:08
    importantes riesgo operacional hubo
  • 00:47:10
    riesgo operativo que es
  • 00:47:13
    bueno por simplificar sería un riesgo de
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    tener errores el riesgo generado por
  • 00:47:18
    errores de nuestra propia organización
  • 00:47:21
    esto se puede se puede medir se puede
  • 00:47:24
    estudiar para reducirlo
  • 00:47:27
    pero tradicionalmente no nos ha hecho
  • 00:47:31
    demasiado hincapié en ello pero las
  • 00:47:33
    compañías poco a poco van van siendo
  • 00:47:35
    conscientes de lo importante que es
  • 00:47:37
    conocer la forma en que trabajan para
  • 00:47:41
    tratar de producir errores y con ello
  • 00:47:43
    reducir la probabilidad de que de tener
  • 00:47:48
    impacto negativo sobre en su cuenta de
  • 00:47:50
    resultados por un error interno y por
  • 00:47:52
    otro lado reputacional no todo es
  • 00:47:55
    negocio y números sino que a veces es
  • 00:47:57
    una mala noticia 1
  • 00:48:00
    una noticia
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    incluso falsa sobre la organización
  • 00:48:06
    puede puede hacer que nuestra reputación
  • 00:48:09
    caiga y a partir de ahí los los efectos
  • 00:48:13
    los impactos sobre sobre nuestra
  • 00:48:15
    actividad se resiente son son
  • 00:48:18
    importantes
  • 00:48:19
    otros ejemplos de herramientas que
  • 00:48:22
    tienen las entidades financieras para
  • 00:48:24
    gestionar riesgos son el scoring el
  • 00:48:26
    rating y el stress testing el scoring es
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    básicamente ir analizando factores como
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    el historial de pagos
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    las solicitudes que ha hecho una persona
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    para obtener créditos etcétera ahora
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    quedaremos más o menos peso
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    para llegar a una colina una
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    calificación de una persona cuando nos
  • 00:48:48
    pide un crédito y a partir de ahí ese
  • 00:48:50
    modelo nos nos propondrá un nivel mayor
  • 00:48:55
    o menor de calidades de ese cliente y no
  • 00:48:58
    será bueno es más o menos probable que
  • 00:49:00
    nos devuelva el crédito que le hemos
  • 00:49:02
    dado por otro lado el rating esto
  • 00:49:06
    conocido en el mundo de valoración de
  • 00:49:08
    empresas etcétera aquí lo que hacemos es
  • 00:49:11
    clasificar las las organizaciones en
  • 00:49:15
    función de su información contable
  • 00:49:18
    etcétera y las las clasificamos de mayor
  • 00:49:23
    a menor calidad
  • 00:49:25
    en qué medida
  • 00:49:28
    invertiríamos o no en ella
  • 00:49:31
    teniendo en cuenta que en principio pues
  • 00:49:36
    lo más lo de más calidad nos ofrecerá
  • 00:49:38
    una rentabilidad un poco más reducida
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    y lo de menor calidad también en
  • 00:49:48
    principio todo esto es relativo
  • 00:49:50
    bueno pues nos debería ofrecer una
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    presentable prior para poder
  • 00:49:55
    contrarrestar precisamente ese riesgo es
  • 00:49:58
    el mayor riesgo que tiene la
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    organización para eso hacemos un renting
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    y por último 'stress test'
  • 00:50:06
    lo que busca es analizar los riesgos en
  • 00:50:10
    un momento de estrés en el momento de
  • 00:50:13
    estrés significa cuando forzamos mucho
  • 00:50:16
    uno de los de los parámetros qué pasaría
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    si el tipo de interés supiese del 2 al
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    20% que ocurriría en cada organización
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    lo soportarían bien o no eso es lo que
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    hacemos con unas 3 3
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    nada más a partir de aquí
  • 00:50:36
    pues tenemos las preguntas que queráis
  • 00:50:39
    hacer cerramos un rato hay muchas
  • 00:50:42
    gracias a todos
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    enrique disculpa es que ya se nos está
  • 00:50:49
    agotando el tiempo entonces las
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    preguntas que nos hagan le solicitamos a
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    todos los asistentes que la hagan por
  • 00:50:57
    correo electrónico y nosotros te las
  • 00:51:00
    enviamos para que les pueda responder
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    y ya se nos acaba el tiempo para para
  • 00:51:08
    presentar
  • 00:51:10
    de acuerdo
  • 00:51:12
    pues nada muchas gracias a todos
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