¿Qué es una matriz de riesgos?

Es un instrumento para analizar y evaluar riesgos dentro de una organización, permitiendo tomar decisiones informadas.

¿Qué se considera riesgo en este contexto?

Riesgo es la combinación de la probabilidad de que ocurra un evento negativo y sus consecuencias.

¿Cómo se debe realizar el análisis de riesgos?

El análisis debe ser dinámico, revisado y actualizado regularmente para ajustarse a cambios contextuales.

¿Cuáles son los tipos de controles que se mencionan para gestionar riesgos?

Se mencionan controles preventivos, correctivos y la identificación del riesgo residual.

¿Cuál es la importancia de la alta dirección en el análisis de riesgos?

Es crucial para acceder a información, direccionar el análisis y tomar decisiones adecuadas.

¿Con qué frecuencia se debe actualizar la matriz de riesgos?

Recomiendan una actualización semestral o anual, dependiendo del dinamismo de la organización.

¿Qué papel juega el apetito al riesgo en una empresa?

Define cuánto riesgo está dispuesta a asumir una empresa, influenciando sus decisiones de gestión de riesgos.

¿Qué herramientas se pueden usar para elaborar matrices de riesgos?

Excel es suficiente en muchos casos, aunque existen herramientas especializadas para contextos específicos.

¿Qué tipos de análisis se realizan en las matrices de riesgos?

Se emplean análisis tanto cuantitativos como cualitativos para evaluar probabilidades e impactos.

¿Es necesario ajustar los controles de riesgos regularmente?

Sí, para adaptarlos a la realidad cambiante y mejorar la eficiencia del análisis de riesgos.

Conceptos para elaborar e interpretar matrices de riesgos

00:51:30

https://www.youtube.com/watch?v=RbUCUk61aj4

Zusammenfassung

TLDREste webinar aborda la elaboración e interpretación de matrices de riesgos, herramientas clave para identificar y gestionar los riesgos dentro de una organización. Explica que el riesgo es la combinación de la probabilidad de un evento negativo y sus consecuencias, y resalta la necesidad de un análisis dinámico y la importancia de la alta dirección. Recomienda realizar frecuentemente actualizaciones de la matriz y destaca la relevancia de ajustar los controles de riesgos a las realidades actuales de la organización. Se discuten diferentes tipos de análisis y se enfatiza el rol del apetito al riesgo para guiar las decisiones empresariales.

Mitbringsel

🔍 El riesgo combina la probabilidad de un evento y sus consecuencias.
📊 Las matrices de riesgos ayudan a evaluar y tomar decisiones sobre riesgos.
⏳ El análisis de riesgos debe ser dinámico y regularmente actualizado.
👥 La alta dirección es clave en el proceso de análisis y decisión.
🔄 Los controles deben ajustarse al contexto actual de la organización.
🌐 Herramientas como Excel son útiles para crear matrices de riesgos.
📈 El apetito al riesgo define cuánto riesgo está dispuesto a asumir una empresa.
📅 Se sugiere actualizar la matriz de riesgos al menos cada seis meses.
🛡️ Los tipos de controles incluyen preventivos, correctivos y análisis de riesgo residual.
🧩 La comprensión de los riesgos incluye análisis cuantitativos y cualitativos.

Zeitleiste

00:00:00 - 00:05:00
O webinar introduciuse co tema de riscos, definindo o risco como unha combinación da probabilidade de que ocorra un evento negativo e as súas consecuencias. Estableceuse que a matriz de riscos é unha ferramenta útil para avaliar os riscos que pode soportar unha organización.
00:05:00 - 00:10:00
Describiu a importancia dun análise dinámico da matriz de riscos, indicando que a actualización periódica pode ser semestral ou anual. Resaltouse a necesidade de coñecer ben a organización e incluír a alta dirección no proceso.
00:10:00 - 00:15:00
Mencionouse a importancia de categorizar os riscos tendo en conta factores como a estrutura da propiedade e o sector. Ademais, detallouse a necesidade de empregar análises cuantitativos e cualitativos para comprender mellor a relación entre risco inherente, impacto e probabilidade.
00:15:00 - 00:20:00
Detallouse como a implicación da alta dirección é crucial para obter a información necesaria para completar a matriz de riscos. A avaliación de riscos axuda ás empresas a tomar decisións sobre que riscos asumir.
00:20:00 - 00:25:00
Explicouse que a "apetito de risco" dunha compañía afecta as decisións acerca dos riscos que se aceptan, evitan ou mitigan usando controis preventivos e correctivos.
00:25:00 - 00:30:00
Falouse do risco residual, que é o risco que permanece despois de realizar toda a análise e establecer controis. A importancia de coñecer e monitorizar este tipo de riscos foi destacada.
00:30:00 - 00:35:00
Detalláronse os usos e destinatarios das matrices de riscos, que poden ser usadas para analizar unidades de negocio individuais ou a organización en xeral. Falouse do uso de ferramentas como Excel para desenvolver estas matrices.
00:35:00 - 00:40:00
Realizouse unha introdución á matriz de riscos, describindo como categoriza os riscos segundo a frecuencia e o impacto, e como a organización debe decidir cales son aceptables.
00:40:00 - 00:45:00
Primouse a utilización de ferramentas de apoio no proceso de análise e avaliación de riscos, sinalando que Excel pode ser suficiente salvo que se necesiten ferramentas máis especializadas.
00:45:00 - 00:51:30
Finalmente, analizou a importancia de outros conceptos na xestión do risco, especialmente en entidades financeiras, como o risco de crédito e operativo, e outras ferramentas de xestión como scoring e stress testing.

Mind Map

Video-Fragen und Antworten

¿Qué es una matriz de riesgos?
Es un instrumento para analizar y evaluar riesgos dentro de una organización, permitiendo tomar decisiones informadas.
¿Qué se considera riesgo en este contexto?
Riesgo es la combinación de la probabilidad de que ocurra un evento negativo y sus consecuencias.
¿Cómo se debe realizar el análisis de riesgos?
El análisis debe ser dinámico, revisado y actualizado regularmente para ajustarse a cambios contextuales.
¿Cuáles son los tipos de controles que se mencionan para gestionar riesgos?
Se mencionan controles preventivos, correctivos y la identificación del riesgo residual.
¿Cuál es la importancia de la alta dirección en el análisis de riesgos?
Es crucial para acceder a información, direccionar el análisis y tomar decisiones adecuadas.
¿Con qué frecuencia se debe actualizar la matriz de riesgos?
Recomiendan una actualización semestral o anual, dependiendo del dinamismo de la organización.
¿Qué papel juega el apetito al riesgo en una empresa?
Define cuánto riesgo está dispuesta a asumir una empresa, influenciando sus decisiones de gestión de riesgos.
¿Qué herramientas se pueden usar para elaborar matrices de riesgos?
Excel es suficiente en muchos casos, aunque existen herramientas especializadas para contextos específicos.
¿Qué tipos de análisis se realizan en las matrices de riesgos?
Se emplean análisis tanto cuantitativos como cualitativos para evaluar probabilidades e impactos.
¿Es necesario ajustar los controles de riesgos regularmente?
Sí, para adaptarlos a la realidad cambiante y mejorar la eficiencia del análisis de riesgos.

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00:00:09
muchas gracias hola a todos pues vamos a
00:00:12
hablar en este webinar sobre los
00:00:14
conceptos para elaborar e interpretar
00:00:15
matrices de riesgos en primer lugar como
00:00:19
me consta que el origen de cada uno
00:00:22
vosotros es diferente vamos a hacer una
00:00:26
breve introducción sobre riesgos vamos a
00:00:28
hablar de qué entendemos por riesgo pues
00:00:32
el el riesgo podríamos decir que es una
00:00:35
combinación de dos factores la
00:00:38
probabilidad de que se produzca un
00:00:40
evento y sus consecuencias negativas en
00:00:42
primer lugar tenemos un evento
00:00:44
generalmente estamos hablando de un
00:00:47
evento
00:00:50
de carácter negativo un algo
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desfavorable que queremos controlar o
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evitar y por otro lado las consecuencias
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que puede tener para el minuto para
00:01:02
nosotros para la organización para la
00:01:05
empresa etcétera y ese es el concepto de
00:01:08
riesgo
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es la combinación de esos dos elementos
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por un lado la probabilidad de que se
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produzca es más o menos probable que se
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produzca un evento negativo y por otro
00:01:21
lado las consecuencias que vamos a vamos
00:01:23
a estudiar también
00:01:27
qué consecuencias tiene en la
00:01:30
posibilidad de que se produzca un evento
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positivo o negativo
00:01:35
bueno pues
00:01:40
esto
00:01:41
está esta asociación la hacemos sobre y
00:01:46
la probabilidad de que ocurra ese evento
00:01:48
y la vulnerabilidad frente a daños
00:01:53
y evaluamos nuestra organización
00:01:57
asociamos la idea el concepto que
00:02:00
tenemos sobre lo más o menos vulnerables
00:02:03
que somos frente a daños con la
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probabilidad de que ocurra ese evento
00:02:10
negativo matriz de riesgos y la matriz
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de riesgos seguro que hemos oído
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mencionar este instrumento en muchas
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ocasiones
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algunos casos habréis trabajado ya con
00:02:22
ellas o no pero la matriz de riesgos es
00:02:24
un instrumento muy útil para analizar
00:02:27
riesgos para evaluar riesgos
00:02:30
en definitiva es un elemento muy
00:02:33
interesante de un instrumento muy
00:02:35
interesante para estudiar cómo se sitúa
00:02:38
nuestra organización en relación con los
00:02:41
riesgos que soporta y poder tomar
00:02:43
decisiones al respecto a una matriz de
00:02:46
riesgos cuando se pone en manos del
00:02:51
consell del consejo de administración o
00:02:53
la propiedad de una organización te
00:02:56
permite tener una idea
00:02:59
bastante clara de que riesgo soporta de
00:03:03
qué riesgos quiere soportar
00:03:08
bueno pues qué tipo de controles o qué
00:03:11
tipo de actuaciones tiene que llevar a
00:03:13
cabo
00:03:16
para gestionar adecuadamente los riesgos
00:03:19
de ese entorno
00:03:21
en el que vive
00:03:23
y la confección de una matriz de riesgos
00:03:27
lleva se puede
00:03:29
y analizar se puede realizar en
00:03:31
diferentes fases en primer lugar hay que
00:03:35
analizar la situación empresarial en qué
00:03:38
en qué contextos nos estamos no no no
00:03:41
nos encontramos
00:03:43
hay que ver sí
00:03:46
estamos hablando de una empresa o de un
00:03:49
negocio de otro tipo el mercado en el
00:03:52
que trabajamos el tipo de organización
00:03:54
del que se trata no es lo mismo que
00:03:56
estamos hablando de una multinacional
00:03:58
luego de una empresa familiar pequeña
00:04:02
empresa gran empresa etcétera los tipos
00:04:06
de negocio y de sector
00:04:11
alteran o pueden hacer que sean
00:04:14
diferentes los riesgos a los que se ve
00:04:16
sometido y también la estructura de la
00:04:19
propiedad de esa organización
00:04:22
modifica también la visión que tenemos
00:04:26
de los riesgos
00:04:28
en segundo lugar identificamos los
00:04:29
riesgos bueno
00:04:31
aquí se trata de ver y por otro modo
00:04:34
podríamos hablar de
00:04:37
y analizar todos los riesgos a los que
00:04:40
se enfrenta la organización
00:04:43
pero hay que tener en cuenta varios
00:04:45
aspectos no se trata de ponernos a lo
00:04:47
loco
00:04:49
a estudiar los riesgos que nos afectan
00:04:52
sino que tenemos que tener en cuenta
00:04:53
algunos algunos algunas máximas algunos
00:04:57
parámetros en primer lugar debe ser un
00:05:01
análisis dinámico
00:05:03
si hoy pudiéramos hacer un análisis
00:05:06
completo de los riesgos que afectan a
00:05:09
alguna organización
00:05:12
bueno ese análisis sería correcto sería
00:05:14
correcto por un tiempo determinado pero
00:05:18
al igual que los negocios los entornos
00:05:21
la propia organización todo va cambiando
00:05:24
con el tiempo con los movimientos de
00:05:27
mercado etcétera entonces ese
00:05:31
y análisis que hagamos hoy es muy
00:05:34
probable que dentro de un tiempo
00:05:38
ya no sea que no sea útil ya no sea útil
00:05:42
porque bueno el contexto ha cambiado
00:05:44
cómo hacemos para que para que él para
00:05:49
que nuestro análisis sea útil siempre
00:05:53
para nuestra que nuestra matriz de
00:05:55
riesgo sea auto y siente bueno pues no
00:05:57
hay muchas más recetas
00:06:01
trabajar en monitorizar los riesgos y
00:06:04
actualizar la matriz de riesgos es decir
00:06:06
este análisis que hacemos hoy es este
00:06:09
trabajo que hacemos hoy de analizar
00:06:11
todos los riesgos a los que se ve
00:06:14
sometida a una una organización o una
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unidad de negocio también podríamos
00:06:19
trabajar en una matriz de riesgos sobre
00:06:21
una unidad de negocio dentro de la
00:06:22
organización eso hay que monitorizar lo
00:06:25
hay que seguirlo durante un tiempo y ver
00:06:28
bueno en qué medida cambian o no los los
00:06:33
riesgos a los que se ve sometida la
00:06:35
organización
00:06:37
la matriz de riesgos en base a esa
00:06:39
monitorización tendremos que
00:06:41
actualizarla periódicamente para que
00:06:43
siempre esté actualidad cada cuánto pues
00:06:46
bueno dependerá de la organización del
00:06:50
grado de dinamismo que tenga el sector
00:06:52
en el que trabajemos como orientación
00:06:55
pues podemos hablar de una
00:06:59
actualización
00:07:02
semestral o anual
00:07:05
bueno puede ser un boom
00:07:08
una periodicidad razonable para
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a monitorizar y actualizar una matriz de
00:07:16
riesgos
00:07:18
lo ideal sería
00:07:22
actualizar la matriz de riesgos pues
00:07:24
cada trimestre pero muchas veces el
00:07:26
trabajo que implica no tiene tanta
00:07:30
ventaja como llevarlo actualizado abren
00:07:33
con una periodicidad
00:07:36
menor pero que el estudio sea sólido
00:07:41
por otra parte necesitamos disponer de
00:07:44
la máxima información posible acerca de
00:07:45
la organización esto es imprescindible
00:07:47
para poder estudiar los riesgos que
00:07:49
afectan a una organización tenemos que
00:07:51
conocerla bien conocerla bien
00:07:54
si implica saber en lo que está metida
00:07:58
saber cómo es un negocio saber cómo es
00:08:01
su sector
00:08:03
para saber todo esto tenemos que tener
00:08:06
una visión muy amplia sobre la
00:08:09
organización y tenemos que implicar a la
00:08:12
alta dirección la alta dirección es la
00:08:15
que nos puede abrir las puertas a tener
00:08:19
una visión amplia sobre la organización
00:08:21
a saber el contexto en el que trabaja y
00:08:24
conocer qué tipo de organización estamos
00:08:27
estudiando es importante que se
00:08:30
impliquen que esto no es un trabajo de
00:08:32
un departamento de un área esto es un
00:08:35
estudio de un análisis para toda la
00:08:37
organización por otro lado lo que vamos
00:08:40
a hacer es enumerar categorías de
00:08:42
riesgos que nos van a hacer posible que
00:08:45
trabajemos con escenarios de ligados a
00:08:49
la actividad de la empresa su mercado su
00:08:51
funcionamiento interno su estructura de
00:08:53
propiedad etcétera es decir vamos a ir
00:08:55
dividiendo los riesgos
00:08:59
en base a su tipo de riesgos de que se
00:09:04
trata con riesgos de mercado los riesgos
00:09:06
de divisa etcétera eso cambiará en
00:09:10
función de él
00:09:12
parámetro que estamos estudiando es
00:09:15
decir estamos desde el punto de vista de
00:09:18
la estructura de propiedad de la empresa
00:09:21
pues bueno
00:09:23
y esto nos llevará a pensar de una u
00:09:27
otra manera sobre él sobre el riesgo del
00:09:28
mercado
00:09:30
en función de si es una empresa grande
00:09:34
pequeña con muchos accionistas con un
00:09:37
poco cotizada no cotizada de permitir
00:09:40
vamos a vamos a tratar de llegar a una
00:09:42
serie de categorías categorías de
00:09:44
riesgos
00:09:46
para poder llegar a analizar escenarios
00:09:49
en la actividad de la empresa una
00:09:53
tercera fase es el análisis de riesgos
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en sí en ese análisis una vez que ya
00:09:59
hemos detallado hemos obtenido un
00:10:02
listado de riesgos que afectan a la
00:10:05
organización lo que vamos a hacer es un
00:10:07
análisis de la relación que existe entre
00:10:10
los tres parámetros que hablábamos al
00:10:13
principio el riesgo inherente que es lo
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que origina el riesgo el impacto que
00:10:18
tiene su materialización es decir el
00:10:21
impacto que puede tener el que se
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produzca un evento negativo y la
00:10:27
probabilidad de que ocurra todos esos
00:10:29
tres parámetros pues vamos a relacionar
00:10:32
y tratar de llegar a conclusiones
00:10:36
y sobre esa relación entre los tres para
00:10:39
ello utilizaremos análisis cuantitativos
00:10:41
y cualitativos
00:10:43
esto significa que por una parte
00:10:46
hablaremos de probabilidades de 2% desde
00:10:50
efectos en euros en personas etcétera
00:10:54
pero por otro lado haremos análisis
00:10:58
cualitativos qué tipo de implicaciones
00:11:02
tiene la aparición de un determinado
00:11:07
evento no no no todos son números en
00:11:09
esto al final casi todo se traduce a
00:11:12
números pero el análisis cualitativo
00:11:14
también es importante para para elaborar
00:11:16
una matriz de riesgos una vez más
00:11:20
importantísima la implicación de la alta
00:11:22
dirección en este trabajo hablamos
00:11:26
también de herramientas afilar las
00:11:28
herramientas les veremos más adelante
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quizá no sean lo más costoso de todo el
00:11:34
trabajo pero lo más costoso suele ser la
00:11:39
implicación de la alta dirección
00:11:42
una alta dirección implicada en que el
00:11:44
análisis de riesgos la matriz de riesgos
00:11:47
esté bien hecha sea sólida es
00:11:52
imprescindible porque en primer lugar va
00:11:54
a ser la base de que podamos tener
00:11:56
acceso a la información necesaria por
00:11:58
otra parte vamos a depender de ellos
00:12:03
para que nos abran las puertas a que
00:12:06
cada departamento pueda ofrecernos los
00:12:09
datos que necesitamos para para
00:12:13
confeccionar la matriz
00:12:17
en definitiva se trata de que de buscar
00:12:20
la eficiencia y decir una alta dirección
00:12:23
implicada con nuestro proyecto hace que
00:12:26
dediquemos las horas necesarias pero que
00:12:29
no tiremos horas de trabajo por la borda
00:12:33
tratando de adivinar unos datos que no
00:12:36
sabemos bien quién tiene dentro de la
00:12:38
organización etcétera
00:12:40
la implicación de la alta dirección eso
00:12:42
es clave por último lo que la última
00:12:46
fase que tenemos es la evaluación de
00:12:48
riesgos la evaluación de riesgos es el
00:12:50
final de la de la matriz de riesgos es
00:12:54
para que lo utilizamos el evaluar los
00:12:56
riesgos y a partir de ahí decidiremos
00:13:00
en la alta dirección decidirá cómo actúa
00:13:04
frente a esos riesgos también vamos a
00:13:06
hablar de cómo vamos a tratar a
00:13:10
gestionar los riesgos que nos aparecen
00:13:12
en la matriz
00:13:15
bueno pues hablamos precisamente de
00:13:17
evaluación de riesgos
00:13:20
qué es lo que vamos a hacer en esta en
00:13:22
esta base bueno pues vamos a comparar
00:13:25
los resultados que nos ha proporcionado
00:13:27
el análisis de riesgos con los criterios
00:13:30
de riesgos de la compañía lo que se
00:13:33
suele llamar el rescate o apetito al
00:13:36
riesgo cada compañía podríamos
00:13:39
asimilarlo
00:13:41
el concepto de riesgo de apetito al
00:13:43
riesgo podemos asimilarlo en cierto modo
00:13:46
con el concepto de aversión al riesgo de
00:13:50
las personas una persona es más o menos
00:13:54
propensa más o menos a de sal al riesgo
00:14:00
bueno en función de eso
00:14:03
carácter de esa condición tendrá más
00:14:07
asumir riesgos o menos en las compañías
00:14:10
pasa algo parecido
00:14:13
en función de diversos parámetros la
00:14:15
compañía suele tener un grado de
00:14:18
propensión al riesgo diferente esto
00:14:23
puede ser por el tipo de empresa no es
00:14:26
lo mismo
00:14:28
el grado de propensión al riesgo que
00:14:31
pueda tener una organización que sea una
00:14:34
startup por ejemplo que bueno pues juega
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precisamente asumir grandes riesgos a la
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espera de retornos importantes
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el análisis que el apetito al riesgo que
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pueda tener una organización estable
00:14:50
tradicional con un mercado maduro en el
00:14:55
que precisamente lo que trata de hacer
00:14:57
es no meterse en más riesgos de los
00:15:01
imprescindibles
00:15:04
gestionarlos evitarlos
00:15:06
[Música]
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y bueno pues en definitiva es un en un
00:15:11
apetito al riesgo menor
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tampoco es lo mismo el grado de apetito
00:15:16
al riesgo que tiene una empresa familiar
00:15:17
o una multinacional etc en definitiva
00:15:20
cada empresa tiene su grado de apetito
00:15:23
al riesgo que sólo marcará el consejo de
00:15:25
administración de en última instancia
00:15:26
los dueños de la compañía marcarán que
00:15:29
el grado de apetito al riesgo tiene la
00:15:31
organización y lo tenemos que tener en
00:15:33
cuenta cuando analicemos en la matriz de
00:15:37
riesgo tenemos que verlos siempre desde
00:15:39
el prisma del del apetito al riesgo que
00:15:41
tiene la compañía
00:15:44
qué controles estableceremos en base al
00:15:46
análisis de riesgos que hemos hecho pues
00:15:50
en primer lugar tenemos los controles
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preventivos preventivos
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estos son los controles que se realizan
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se realizan antes de que se produzca ese
00:16:00
evento negativo nosotros sabemos que es
00:16:02
posible que por ejemplo
00:16:06
el dólar se aprecie de precio
00:16:09
determinado de una determinada cuantía a
00:16:14
partir de cierto nivel nos va a afectar
00:16:17
a nuestra organización a la evolución de
00:16:20
nuestra actividad
00:16:23
por ejemplo podemos prevenir este tipo
00:16:26
de movimientos de mercado pues
00:16:28
trabajando en coberturas sobre tipo de
00:16:31
cambio etcétera
00:16:33
antes de que se produzca un evento
00:16:35
negativo y en muchos casos podemos
00:16:39
prevenirlo podemos conociéndolo
00:16:41
sabiéndolo sabiendo pues como hemos
00:16:43
hablado antes la probabilidad o
00:16:45
estimando la probabilidad que le
00:16:47
otorgamos a la aparición de ese evento y
00:16:50
conociendo los efectos que puede tener
00:16:52
sobre nosotros pues podemos tomar unas
00:16:56
decisiones establecer unos controles
00:16:58
preventivos qué ocurre si hay riesgos
00:17:02
que no hemos estimado adecuadamente o
00:17:05
qué bueno pues sencillamente no los
00:17:07
hemos tenido en cuenta o si se excede
00:17:11
unos parámetros que nos hemos fijado
00:17:13
pues ahí aparece la figura de los de los
00:17:16
controles correctivos en el momento que
00:17:18
vemos que un parámetro está por encima
00:17:21
de lo que veríamos adecuado para nuestro
00:17:24
apetito al riesgo
00:17:25
establecer controles correctivos para
00:17:29
tratar de los re
00:17:34
y revisar
00:17:37
conducir esa situación a los niveles que
00:17:41
consideremos adecuados
00:17:43
y por último intentaremos de conocer el
00:17:46
riesgo residual entendamos el riesgo
00:17:48
residual como aquel riesgo que queda a
00:17:52
pesar de que hayamos hecho el análisis
00:17:55
de riesgos a pasa a pesar de que hayamos
00:17:57
enumerado gran cantidad de riesgos
00:18:02
que afectan a la organización a pesar de
00:18:05
todo ello
00:18:07
y a pesar de haber establecido una serie
00:18:09
de controles hay un riesgo residual de
00:18:12
que se nos escape algo un riesgo que no
00:18:16
deberíamos haber tenido en cuenta y no
00:18:18
lo hemos hecho o que hayamos estimado su
00:18:21
probabilidad de ocurrencia o su efecto
00:18:24
sobre la organización de una manera
00:18:26
incorrecta entonces que pueda aparecer
00:18:30
sin haberlo estimado adecuadamente ese
00:18:33
es el riesgo residual lo que queda a
00:18:35
pesar de nuestro trabajo y ese es el
00:18:38
riesgo residual
00:18:39
intentaremos conocerlo
00:18:42
para tratar de reducirlo para tratar de
00:18:45
tener no podemos aspirar a tener
00:18:48
absolutamente todo bajo control pero sí
00:18:51
que podemos estimar de alguna manera de
00:18:55
otra
00:18:56
que queda fuera de nuestro control
00:18:59
estamos razonablemente
00:19:03
conformes con el nivel de control que
00:19:06
tenemos se nos escapan demasiadas cosas
00:19:09
ese es el análisis del riesgo residual
00:19:12
el volumen que tiene sobre el conjunto
00:19:13
de riesgo
00:19:15
bueno y ahora vamos a tratar algunos
00:19:19
aspectos prácticos algunas
00:19:20
particularidades que tiene la
00:19:23
elaboración y la interpretación de las
00:19:26
matrices de riesgos centrándonos
00:19:28
bastante en las áreas de control de
00:19:30
riesgos y del cumplimiento normativo
00:19:33
porque bueno tanto riesgos como
00:19:36
compliance son son áreas en las que
00:19:39
traerá las que tradicionalmente se ha
00:19:41
asignado la elaboración de este tipo de
00:19:43
instrumentos
00:19:45
aspectos que hay que tener en cuenta a
00:19:48
la hora de confeccionar una matriz de
00:19:50
riesgos destinatarios del análisis
00:19:54
hemos hablado de que el la matriz de
00:19:57
riesgos la podemos confeccionar pues
00:20:00
para el conjunto de una organización
00:20:04
que sería lo más frecuente pero también
00:20:07
en una organización es por ejemplo
00:20:09
multinacionales o que ya tengan una
00:20:12
estructura multi mercado y multiproducto
00:20:15
que así luego no lo exija podemos hacer
00:20:20
una matriz de riesgos sobre una unidad
00:20:23
de negocio en definitiva nuestra
00:20:26
audiencia cuando presentemos la matriz
00:20:29
de riesgos va a ser diferente puede ser
00:20:31
los dueños por así decir de de la
00:20:33
compañía o puede ser una dirección de
00:20:37
área o una dirección de producto o de
00:20:39
mercado
00:20:41
que solo merezca la pena hablar de su
00:20:44
mercado de su producto en general todos
00:20:47
estos en los casos en los que hay
00:20:49
matrices de riesgos por mercado o por
00:20:51
producto todo al final salud aglutina y
00:20:55
se hace un análisis de el conjunto de la
00:21:00
organización pero
00:21:03
lo que nos habían encargado a nosotros
00:21:06
puede ser distinto en función de quien
00:21:08
vaya a recibir este análisis
00:21:11
todo esto va a condicionar la estructura
00:21:13
y la presentación no podemos hablar del
00:21:15
conjunto de la organización
00:21:20
a un destinatario que es simplemente un
00:21:23
director de un determinado mercado
00:21:25
dentro de nuestra organización porque no
00:21:28
le va a importar
00:21:30
como riesgos afectan a otros mercados
00:21:33
que no son los suyos pero tampoco
00:21:35
podemos hacer un análisis parcial
00:21:38
detalladísimo de todos los las unidades
00:21:42
si lo que queremos es presentarlo ante
00:21:46
un consejo de administración que
00:21:48
responde sobre todos los mercados y
00:21:52
sobre todo los productos definitiva
00:21:53
tenemos que adecuarnos al destinatario
00:21:56
del análisis herramientas que se
00:22:00
utilizan para elaborar matrices de
00:22:02
riesgos es algo que siempre siempre nos
00:22:06
pasa por la cabeza decir que qué
00:22:08
herramientas son las mejores para hacer
00:22:11
una matriz de riesgo realmente
00:22:15
con el excel tenemos para todo hace
00:22:18
falta más herramientas bueno
00:22:21
aquí yo soy mi visión personal es que
00:22:23
con excel podemos llegar pues a un
00:22:26
porcentaje de casi la totalidad de
00:22:29
elementos que necesitamos para hacer una
00:22:32
matriz de riesgos adecuada
00:22:36
lo fundamental en la matriz de riesgos
00:22:39
es que sus bases sean sólidas de que
00:22:41
estudiemos correctamente que hagamos una
00:22:45
un análisis serio y detallado de los
00:22:50
parámetros parámetros decir qué riesgos
00:22:54
afectan a nuestra organización a partir
00:22:57
de ahí estimar su probabilidad hacerlo
00:22:59
con cabeza para eso bueno
00:23:03
excel
00:23:06
funciones suficientes para
00:23:10
apoyarnos
00:23:11
y otras herramientas especializadas
00:23:14
bueno pues sí que existen por ejemplo
00:23:17
herramientas que sirven para parar
00:23:22
esto captar datos o vincular nuestro
00:23:27
estudio a sistemas erp tipos de entornos
00:23:31
sap etcétera pero yo simplemente diría
00:23:35
que es algo que sea dispongáis de una
00:23:39
herramienta
00:23:41
pues en la organización para para este
00:23:43
tipo de trabajos
00:23:47
podéis trabajar perfectísimamente con
00:23:50
excel para para la mayor parte de los
00:23:52
casos
00:23:53
quizás si trabajáis como consultores de
00:23:58
riesgos y trabajáis continuamente en
00:24:02
este tipo de labores quizá
00:24:05
bueno podéis pensar en otro tipo de
00:24:08
herramientas más especializadas
00:24:10
con otro coste evidentemente pero para
00:24:13
un trabajo normal
00:24:17
elaborar matrices de riesgos gestionar
00:24:19
riesgos etcétera en muchos casos no va a
00:24:23
hacer falta pasar de excel otra cosa es
00:24:27
el lo que he llevado aquí el apoyo en el
00:24:30
análisis que tenemos que hacer para que
00:24:34
ese análisis lo que digamos antes sea
00:24:36
sea serio esté basado en
00:24:38
[Música]
00:24:40
esto en estructuras sólidas bueno
00:24:44
a partir de aquí hay muchos muchos
00:24:48
[Música]
00:24:49
muchos instrumentos desde el
00:24:52
brainstorming te paras a pensar pues qué
00:24:56
riesgos que afectan a nuestra
00:24:57
organización darle vueltas detrás hasta
00:25:00
una un análisis que se llama de
00:25:04
rivertown nuestro tour
00:25:07
que lo que viene a hacer es detallar la
00:25:10
estructura de riesgos de bien de cada
00:25:12
uno de los que afectan a nuestra
00:25:14
organización análisis dafo es un
00:25:17
análisis que se utiliza
00:25:20
pues en muchos sectores y en muchos
00:25:24
departamentos
00:25:27
tradicionalmente se ha asociado a
00:25:29
departamentos áreas de estrategia
00:25:31
incluso de marketing pero en la gestión
00:25:34
de riesgos también tiene una función muy
00:25:37
muy importante tenemos que conocer bien
00:25:41
nuestra organización para poder saber
00:25:43
los riesgos que nos afectan entonces
00:25:46
bueno en ese sentido todo lo que lo que
00:25:49
sea
00:25:51
análisis concienzudo de a qué riesgos
00:25:55
nos enfrentamos todo es positivo
00:26:00
y en esto no necesitamos herramientas
00:26:02
externas esto es simplemente métodos de
00:26:05
trabajo
00:26:07
análisis para conocernos mejor para
00:26:10
conocer mejor nuestra organización por
00:26:12
otra parte tenemos en la confección de
00:26:14
la matriz de riesgos
00:26:16
repetimos esto tenemos que estimar una
00:26:19
probabilidad de ocurrencia para cada
00:26:21
evento negativo y tenemos que asignarle
00:26:23
a un nivel determinado
00:26:27
más allá de que podemos hablar cuando
00:26:29
hablamos de probabilidades la
00:26:31
probabilidad del 30 del 50 al 70 por
00:26:34
ciento que sea lo más útil para para que
00:26:38
la matriz de riesgo sea muy visual y
00:26:41
cuanto más visual más fácil se va a
00:26:44
poder analizar pensar siempre que este
00:26:47
análisis llega a manos de un consejo de
00:26:51
administración que tiene bastantes otras
00:26:53
cosas encima de la mesa y tenemos que
00:26:56
tratar de captar su atención con algo no
00:27:00
demasiado sofisticado pero que sea
00:27:04
elocuente que explique bien lo que lo
00:27:08
que ocurre es decir tenemos tenemos que
00:27:12
conseguir que los los consejeros por
00:27:16
ejemplo un consejero independiente que
00:27:17
que no obtiene porque está relacionado
00:27:19
con el mundo de la gestión de riesgos
00:27:21
entienda lo que lo que ocurre y por qué
00:27:24
le estamos pidiendo ayuda para
00:27:26
establecer
00:27:27
controles por ejemplo
00:27:30
en ese sentido hablar de porcentaje de
00:27:34
exacto de probabilidad asignada a un
00:27:37
evento porque tiene menos menos validez
00:27:41
que hablar de niveles
00:27:44
un evento que sea que tenga un nivel de
00:27:48
ocurrencia ocasional frecuente o que sea
00:27:51
algo
00:27:53
sí
00:27:55
muy muy poco frecuente en lugar de
00:27:59
hablar de probabilidades del 10 del 20
00:28:01
del 80 tenemos que tratar de hablar por
00:28:04
niveles niveles de
00:28:06
de probabilidad de ocurrencia más o
00:28:09
menos lo mismo tenemos para los efectos
00:28:12
que puede tener para la organización
00:28:15
podemos llegar a estimar pues por
00:28:18
ejemplo en en euros o dólares qué efecto
00:28:22
puede tener en sobre nuestra
00:28:24
organización la aparición de un
00:28:25
determinado evento
00:28:27
pero hablar de euros o dólares
00:28:31
no va a ser tan tan
00:28:35
útil
00:28:37
cómo
00:28:40
buscar una escala de de efectos de una
00:28:46
manera más global
00:28:49
cien mil euros de efecto pueden ser
00:28:53
muchos en el caso de una organización
00:28:56
pequeña o puede ser muy poco en el caso
00:28:59
de una organización grande entonces lo
00:29:01
que tenemos que tratar es de de
00:29:03
homogeneizar esto y en lugar de hablar
00:29:06
de unidades monetarias pues hablar de
00:29:09
nivel de efectos que tienen la precisión
00:29:13
de estos riesgos
00:29:15
hablar de riesgos graves riesgos más
00:29:19
significativos menos significativos de
00:29:21
los no significativo
00:29:25
a partir de ahí tenemos que decidir qué
00:29:27
niveles de riesgos estamos dispuestos a
00:29:29
asumir
00:29:31
esto es ni más ni menos que
00:29:34
y apetito al riesgo que el nivel de
00:29:38
riesgo estamos dispuestos a asumir
00:29:40
estamos dispuestos a asumir mucho riesgo
00:29:42
con la esperanza de tener grandes
00:29:44
retornos o nuestra actitud es más de
00:29:48
conservar el
00:29:49
[Música]
00:29:51
digamos la actividad que tenemos y no
00:29:54
entrar en nuevos riesgos como
00:29:57
gestionarlos
00:29:58
eso es esa es la decisión que tenemos
00:30:00
que tomar a partir de la matriz de
00:30:02
riesgos
00:30:03
por otra parte intentaremos como dijimos
00:30:06
antes conocer y aceptar el riesgo
00:30:08
residual aceptar no significa que no
00:30:11
busquemos reducir el riesgo residual
00:30:13
pero tenemos que ser y aceptar en este
00:30:17
sentido
00:30:18
significa ser conscientes de que de que
00:30:21
existe un riesgo residual no podemos
00:30:24
abarcar lo todo por muy bueno que sea
00:30:26
nuestro análisis bueno tiene tiene
00:30:29
partes que no dejan de ser algo
00:30:35
bueno no subjetivo pero difícil de
00:30:39
contrastar que puede ser la probabilidad
00:30:41
de ocurrencia de un evento
00:30:43
sobre todo en términos de probabilidades
00:30:46
bueno es difícil decir categóricamente
00:30:48
que la probabilidad de que se produzca
00:30:52
un evento es
00:30:54
elevada en lugar de muy elevada bueno
00:30:57
todos sabemos la situación que estamos
00:30:59
muchas empresas consideraban que
00:31:03
pues que la aparición de un virus
00:31:07
que fuese capaz de paralizar toda la
00:31:09
actividad en determinados sectores
00:31:11
aceitera post
00:31:14
la ocurrencia era muy reducida hay
00:31:17
muchísimas matrices de riesgos que no
00:31:20
incluían ese tipo de eventos y todos
00:31:22
sabemos que finalmente sí que era
00:31:24
posible
00:31:28
tratemos de
00:31:30
de conocer el riesgo residual de pensar
00:31:33
que en nuestro análisis por bueno y
00:31:36
bonito que sea no llega a todo y
00:31:39
tratamos tratemos de reducirlo eso sí
00:31:42
hay que hacer nuestro análisis cada vez
00:31:44
más eficiente para eso es imprescindible
00:31:46
seguir monitorizando los riesgos y
00:31:48
seguir actualizando la matriz de riesgos
00:31:51
como traeré periódica también hay que ir
00:31:54
ajustando los controles y adaptándolos a
00:31:57
la realidad de nuestra organización en
00:31:59
un momento dado sobre todo si ejercemos
00:32:01
la función de consultor pues podemos
00:32:04
bueno pensar que ya conocemos todo lo
00:32:08
que lo que ocurre alrededor de la
00:32:11
organización y a partir de ahí bueno
00:32:13
pues nuestro análisis es correcto y se
00:32:15
pueden tomar las decisiones correctas
00:32:17
pero en primer lugar entendamos que
00:32:20
seguramente conozcamos lo que nos han
00:32:23
contado
00:32:25
a la percepción que tenían de la
00:32:28
organización una área u otra pero una
00:32:32
vez que sigamos midiendo y sigamos
00:32:34
utilizando la matriz de riesgos
00:32:36
encontraremos una realidad que
00:32:38
probablemente sea diferente si está bien
00:32:41
hecho el análisis no va a ser muy
00:32:43
diferente pero implicará seguir
00:32:47
adaptando seguir actualizando nuestros
00:32:49
controles y nuestra matriz de riesgos a
00:32:52
cuál es la realidad exacta de nuestra
00:32:55
organización a continuación lo que vamos
00:32:58
a ver es un ejemplo de matriz de riesgos
00:33:03
ese es uno de los ejemplos más
00:33:06
frecuentes es un tipo de matriz de
00:33:08
riesgos de lo más frecuente que os vais
00:33:10
a poder encontrar en cualquier
00:33:12
organización esto es independiente del
00:33:16
sector y del tipo de mercado por un lado
00:33:20
tenemos la frecuencia la frecuencia es
00:33:25
lo que hemos hablado la probabilidad de
00:33:26
ocurrencia de un evento negativo que lo
00:33:30
calificamos en este caso si esto no es
00:33:34
una
00:33:36
una matriz
00:33:38
única hay gente que lo que establece
00:33:41
como en este caso 8 niveles de
00:33:45
frecuencia de aparición de un riesgo y
00:33:49
otras organizaciones que emplean 4 o 5
00:33:53
no es no es imprescindible seguir este
00:33:57
ejemplo al cien por cien el caso es que
00:34:00
estamos aquí estamos dividiendo riesgos
00:34:02
desde el más improbable que aquí
00:34:05
asignamos un valor de 1 hasta el que
00:34:08
llamamos aquí constante es un riesgo que
00:34:11
se produce constantemente
00:34:13
por otra parte tenemos el impacto que
00:34:16
tiene sobre nuestra actividad sobre
00:34:20
nuestra organización
00:34:21
y que va desde
00:34:23
insignificante hasta catastrófico
00:34:28
y aquí para empezar el análisis tenemos
00:34:32
que
00:34:34
qué ponen encima de la mesa el apetito
00:34:36
al riesgo que tenemos tenemos que marcar
00:34:39
unos unos niveles de
00:34:43
para para gestionar los riesgos tenemos
00:34:46
que ver con qué niveles de riesgos nos
00:34:49
queremos quedar
00:34:51
y cuáles los son los niveles de riesgos
00:34:55
que no podemos tolerar y no
00:35:01
no no queremos para nuestra organización
00:35:04
en las casillas marcadas en rojo son
00:35:08
aquellas casillas que consideramos que
00:35:10
son inadmisibles
00:35:12
se refieren en este caso a riesgos que
00:35:14
son constantes y que además tienen
00:35:17
efectos catastróficos sobre la
00:35:19
organización eso lo vamos a evitar al
00:35:22
cien por cien en ese tipo de mercados en
00:35:24
eso en este tipo de de situaciones es
00:35:29
que ni vamos a entrar para evitar
00:35:31
incurrir en en estos riesgos
00:35:33
bajamos otro nivel sería lo inaceptable
00:35:36
pues por ejemplo
00:35:38
en riesgos que ocurren ocasionalmente
00:35:41
pero que tienen efectos graves graves
00:35:44
bueno
00:35:45
en función de la del nivel cuando
00:35:48
tenemos el listado de riesgos que hemos
00:35:51
hecho inicialmente y le hemos asignado
00:35:53
una probabilidad y le hemos asignado un
00:35:56
nivel en cuanto a impacto sobre la
00:35:57
organización si cae en una casilla de
00:35:59
las moradas tampoco deberíamos
00:36:03
seguir adelante es decir deberíamos
00:36:05
tratar de controlar no llegar a esa
00:36:09
situación y luego están las casillas
00:36:13
verdes y naranjas que es las de
00:36:16
aceptable y tolerable a todos nos
00:36:18
gustaría movernos siempre en las
00:36:20
casillas verdes que son pues por ejemplo
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la 11 que sería un un evento con una
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probabilidad muy baja de que se produzca
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y además en caso de que se produzca
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tiene un efecto insignificante sobre
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nuestra organización
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o un riesgo que aunque se produce
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constantemente a nosotros no nos afecta
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pero también todos nos gustaría manos
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aquí pero el mundo es diferente y
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también tenemos que considerar que hay
00:36:53
unos riesgos que son lo que llamamos
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aquí tolerables son de esos los que no
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queremos movernos
00:37:01
bueno pues no nos debemos
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nos debemos tener en cuenta como algo
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que existe y que tenemos que tomar como
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medida de control para para que en el
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momento que lleguemos a esos niveles
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tratar de revertir la situación y volver
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a casillas verdes por así decirlo
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tenemos dos líneas diagonales la que
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está más a la derecha es el nivel de
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riesgo inherente de esa actividad en qué
00:37:35
en qué nivel de riesgo se mueve
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generalmente y por otro lado el nivel de
00:37:40
riesgo residual como veis los controles
00:37:43
abarcan el espacio que hay entre los dos
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niveles de riesgo nosotros controlamos
00:37:49
lo que
00:37:52
y lo que está dentro de nuestra
00:37:55
actividad actual controlamos que no pase
00:37:58
de ahí que no lleguemos a esas casillas
00:38:02
moradas mi rojo
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hacia la izquierda
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seamos conscientes de que nuestros
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controles no son perfectos
00:38:12
y existe un cierto nivel de riesgo
00:38:14
residual que no controla
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con todo y con eso si nuestra
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la organización se sitúa en una foto
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como la que tenemos aquí pues estamos en
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muy bueno en muy buena situación porque
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aunque queremos movernos siempre dentro
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de un nivel de riesgo aceptable las
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casillas verdes
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nuestros controles nos permiten detectar
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si estamos en un nivel naranja y en en
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caso de que estemos en esa situación
00:38:47
pues poder tomar las medidas oportunas
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para volver a ese mundo verde en el que
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nos queremos mover
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y también una pregunta bastante general
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en estos casos es bueno pues cuántas
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veces cuántas casillas verdes ponemos y
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cuántas casillas rojas de qué depende
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esto bueno pues depende del apetito del
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riesgo si entendemos una organización lo
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que hablábamos antes de una startup por
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ejemplo que esté dispuesta a hablar
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asumir muchos riesgos con la esperanza
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de tener un retorno muy elevado a sus
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inversiones
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y el área verde va a ser mucho más
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amplia está mucho más amplia porque es
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una organización que se va a sentir
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cómoda aunque trabaje en entornos con
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mayor riesgo sin embargo si estamos ante
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una entidad más tradicional porque nos
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hablemos de una entidad familiar que
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tiene gran interés en preservar el
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capital de sus de sus dueños pues
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seguramente el área verde sea muy muy
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reducida y en el momento
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es muy importante tener los controles
00:40:01
bueno en ambos casos lo importante con
00:40:04
este caso los controles los nos servirán
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para que en el momento que rompemos un
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área naranja tratar de devolver al área
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verde y movernos siempre en riesgos
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aceptables al ser la superficie de
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riesgos aceptables ser más reducida
00:40:25
tendremos que tener unos controles más
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sensibles para para movernos hay de eso
00:40:30
depende básicamente el la estructura de
00:40:33
colores por así decirlo que tiene la
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matriz de riesgos como veis la matriz de
00:40:40
riesgos es esto decir esto es lo que
00:40:42
debería llegar algún consejo de
00:40:43
administración
00:40:45
como resumen de cómo está la
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organización a partir de ahí tendremos
00:40:50
listados de riesgos tendremos el digamos
00:40:53
las las tripas de este análisis podremos
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explicar qué bueno pues realmente lo que
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afecta a esta organización es el riesgo
00:41:05
de mercado porque trabajamos en
00:41:07
diferentes
00:41:11
en diferentes áreas el riesgo divisa por
00:41:15
qué
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lo vemos en varios países que tienen
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divisas distintas entonces aunque
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nosotros vendamos muy bien nuestros
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productos pues un movimiento en los
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tipos de cambio nos puede afectar a
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partir de ahí ese tipo de explicaciones
00:41:29
serán las que debamos dar para soportar
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este análisis pero como foto de lo que
00:41:35
debe tener un consejo de administración
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esta es la foto que deben conocer por
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otra parte tratamiento de los riesgos a
00:41:47
partir de del cuadro que hemos visto
00:41:49
antes de la matriz de riesgos tenemos
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que tomar decisiones los riesgos existen
00:41:55
y tenemos que decidir qué hacer con
00:41:58
ellos básicamente
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se habla de que con los riesgos se
00:42:04
pueden hacer cuatro cosas por un lado
00:42:07
evitarlos
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la mejor forma de no entrar en un
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el riesgo de tipo de cambio por ejemplo
00:42:20
es trabajar siempre con con empresas con
00:42:23
organizaciones y mercados que tengan
00:42:25
nuestra misma divisa en este caso ya no
00:42:29
nos importa muy poco si el dólar sube o
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baja va a ir el riesgo de divisa lo
00:42:34
evitamos de esa manera por otro lado
00:42:36
podemos aceptar el riesgo bueno es muy
00:42:40
difícil
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no podemos hacer absolutamente
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y nada contra un riesgo pero sí que es
00:42:50
posible que en un riesgo que para
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nosotros se ha reducido y sea muy
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difícil que ocurra para nuestras
00:42:58
estimaciones pues bueno aceptarlo
00:43:00
intentarlo no hay que
00:43:03
hay que utilizar los medios que tenemos
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probablemente no tengamos medios de
00:43:07
llevar a cabo controles sobre
00:43:09
absolutamente todo hay riesgos que los
00:43:13
podemos afectar por otro lado
00:43:18
en el caso que hablábamos de las divisas
00:43:20
bueno
00:43:21
pues si queremos mitigar el riesgo de
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este tipo de cambio es probable que el
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que podamos utilizar las herramientas de
00:43:30
tipo cobertura de divisas para que los
00:43:33
riesgos de fluctuación de las diferentes
00:43:37
divisas no afecten o no afecten tanto a
00:43:40
nuestra actividad y por último podemos
00:43:43
también compartir el riesgo esto es muy
00:43:45
típico en compañías de seguros cuando
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tienen que asegurar un evento o un
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aspecto muy muy elevado que excede sus
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niveles y este de sus capacidades
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bueno pues tratan se habla de
00:44:04
de asegurar un
00:44:06
negocio asegurar una compañía etcétera
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entre varias compañías que se dividen el
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riesgo que asume de acuerdo con su
00:44:15
tamaño con su grado de apetito al riesgo
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etcétera
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un riesgo también se puede compartir
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y básicamente esto es lo que podemos
00:44:25
hacer con los riesgos y las decisiones
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que debe tomar la alta dirección con un
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color mismo y por último ya un poco de
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pasada que se nos está echando el tiempo
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encima vamos a hablar de otros conceptos
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que son importantes a la hora de evaluar
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y gestionar riesgos
00:44:41
en control de riesgos con playas bueno
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muy enfocados a las entidades
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financieras que son unas de las
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entidades que por sector están más
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reguladas y tienen más relación con ese
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con ese análisis de riesgos con y con
00:45:00
esa con estos instrumentos
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aquí veis elementos centrales de la
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gestión de riesgos pues bueno lo que
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hablábamos de crear un sistema de
00:45:11
gobierno de gestión y control de riesgos
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y de todo esto depende una serie de
00:45:18
factores pues como la cultura de riesgos
00:45:21
el gobierno y organización de la
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compañía estas dos cosas están muy
00:45:26
ligadas a la aplicación de la alta
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dirección que hablábamos desde el
00:45:29
principio
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y apetito al riesgo la evaluación de
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riesgos que hacemos esto es un poco un
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esquema de lo que sería el elementos
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principales en la gestión de riesgos de
00:45:42
una organización
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en concreto de una entidad financiera
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el marco de apetito al riesgo esto es un
00:45:52
ejemplo traído de una entidad financiera
00:45:54
pues los niveles que tiene son van desde
00:45:59
desde arriba desde el consejo de
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administración
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las declaraciones primarias que llaman
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aquí qué grado apetito al riesgo que
00:46:06
tiene la organización bajamos al
00:46:09
siguiente nivel comité global de riesgo
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en el que aparecen ya las más detalles
00:46:16
sobre las las primeras
00:46:18
y estructuras que veíamos y por último
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las áreas gestoras de las áreas ya las
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unidades de negocio que son las que
00:46:28
lidian con él con la gestión de riesgos
00:46:31
del día a día de cada una de sus de sus
00:46:34
unidades
00:46:36
riesgos típicamente bancarios hablamos
00:46:39
de entidades financieras por eso el
00:46:41
crédito que te devuelvan un crédito no
00:46:43
tipo de cambio las divisas el tipo de
00:46:47
interés que suba o baja afectará al
00:46:49
grado de rentabilidad de nuestros
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productos de activo y pasivo
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y consecuentemente tiene un riesgo pero
00:46:59
de liquidez riesgo país riesgo legal y
00:47:03
luego dos riesgos que de los que
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últimamente se habla mucho y son muy
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importantes riesgo operacional hubo
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riesgo operativo que es
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bueno por simplificar sería un riesgo de
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tener errores el riesgo generado por
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errores de nuestra propia organización
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esto se puede se puede medir se puede
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estudiar para reducirlo
00:47:27
pero tradicionalmente no nos ha hecho
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demasiado hincapié en ello pero las
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compañías poco a poco van van siendo
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conscientes de lo importante que es
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conocer la forma en que trabajan para
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tratar de producir errores y con ello
00:47:43
reducir la probabilidad de que de tener
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impacto negativo sobre en su cuenta de
00:47:50
resultados por un error interno y por
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otro lado reputacional no todo es
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negocio y números sino que a veces es
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una mala noticia 1
00:48:00
una noticia
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incluso falsa sobre la organización
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puede puede hacer que nuestra reputación
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caiga y a partir de ahí los los efectos
00:48:13
los impactos sobre sobre nuestra
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actividad se resiente son son
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importantes
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otros ejemplos de herramientas que
00:48:22
tienen las entidades financieras para
00:48:24
gestionar riesgos son el scoring el
00:48:26
rating y el stress testing el scoring es
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básicamente ir analizando factores como
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el historial de pagos
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las solicitudes que ha hecho una persona
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para obtener créditos etcétera ahora
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quedaremos más o menos peso
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para llegar a una colina una
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calificación de una persona cuando nos
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pide un crédito y a partir de ahí ese
00:48:50
modelo nos nos propondrá un nivel mayor
00:48:55
o menor de calidades de ese cliente y no
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será bueno es más o menos probable que
00:49:00
nos devuelva el crédito que le hemos
00:49:02
dado por otro lado el rating esto
00:49:06
conocido en el mundo de valoración de
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empresas etcétera aquí lo que hacemos es
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clasificar las las organizaciones en
00:49:15
función de su información contable
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etcétera y las las clasificamos de mayor
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a menor calidad
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en qué medida
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invertiríamos o no en ella
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teniendo en cuenta que en principio pues
00:49:36
lo más lo de más calidad nos ofrecerá
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una rentabilidad un poco más reducida
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y lo de menor calidad también en
00:49:48
principio todo esto es relativo
00:49:50
bueno pues nos debería ofrecer una
00:49:53
presentable prior para poder
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contrarrestar precisamente ese riesgo es
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el mayor riesgo que tiene la
00:50:00
organización para eso hacemos un renting
00:50:03
y por último 'stress test'
00:50:06
lo que busca es analizar los riesgos en
00:50:10
un momento de estrés en el momento de
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estrés significa cuando forzamos mucho
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uno de los de los parámetros qué pasaría
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si el tipo de interés supiese del 2 al
00:50:25
20% que ocurriría en cada organización
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lo soportarían bien o no eso es lo que
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hacemos con unas 3 3
00:50:34
nada más a partir de aquí
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pues tenemos las preguntas que queráis
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hacer cerramos un rato hay muchas
00:50:42
gracias a todos
00:50:46
enrique disculpa es que ya se nos está
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agotando el tiempo entonces las
00:50:52
preguntas que nos hagan le solicitamos a
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todos los asistentes que la hagan por
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correo electrónico y nosotros te las
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enviamos para que les pueda responder
00:51:04
y ya se nos acaba el tiempo para para
00:51:08
presentar
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de acuerdo
00:51:12
pues nada muchas gracias a todos