Guide débutant : Investir 10 000 € de manière intelligente !

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https://www.youtube.com/watch?v=qe2tWfuugNM

Résumé

TLDRCette vidéo présente une feuille de route pour investir 10 000 € de manière optimale, en commençant par définir des objectifs personnels. L'intervenant souligne l'importance de l'horizon d'investissement, du niveau de risque que l'on peut prendre et de la nécessité de diversifier les investissements. Plusieurs actifs sont suggérés, comme les actions via des ETF, l'immobilier à travers des SCPI et une petite partie allouée à la crypto-monnaie pour les rendements élevés potentiels. Trois stratégies d'investissement sont examinées : 100% actions, un mélange d'actions et d'obligations, et une combinaison incluant l'immobilier et la crypto-monnaie. L'accent est mis sur la connaissance et la préparation, tout en avertissant des pièges des conseillers financiers traditionnels.

A retenir

  • 💰 Définissez vos objectifs d'investissement.
  • 📅 Considérez votre horizon de placement.
  • 🔍 Évaluer votre tolérance au risque.
  • 🔒 Diversifiez vos investissements.
  • 📈 Les ETF sont un moyen simple d'investir.
  • 🏡 Pensez aux SCPI pour l'immobilier.
  • 🔑 Ne négligez pas les investissements en crypto.
  • 📆 Étalez vos investissements pour réduire le stress.
  • ⚖️ Chaque stratégie doit être alignée avec votre profil.
  • 📚 Utilisez les ressources gratuites pour apprendre à investir.

Chronologie

  • 00:00:00 - 00:05:00

    Monir, le fondateur de Finar, explique comment investir 10 000 € de manière optimale. Il souligne l'importance de définir ses objectifs personnels, le temps d'investissement et le niveau de risque que l'on est prêt à prendre. Il met en garde contre l'érosion de l'épargne par l'inflation et conseille de prendre des décisions éclairées en matière d'investissement, sans se précipiter sur les produits proposés par les banquiers.

  • 00:05:00 - 00:10:00

    Monir aborde ensuite la diversification comme règle d'or de l'investissement. Il propose une approche en pyramide, avec un matelas de sécurité représentant 3 à 6 mois de dépenses courantes. Il recommande des livrets d'épargne à rendement élevé et explique que, pour générer des rendements, il faut investir dans des classes d'actifs telles que les actions, l'immobilier et la crypto-monnaie.

  • 00:10:00 - 00:15:00

    Dans la suite de la vidéo, trois stratégies d'investissement sont présentées. La première consiste à investir 100 % dans des actions, de manière passive via des ETF. La deuxième est la stratégie 60/40, combinant 60 % d'actions et 40 % d'obligations, apportant une plus grande sécurité. Enfin, la troisième stratégie mêle actions, SCPI pour l'immobilier et crypto-monnaie, offrant une diversification supplémentaire tout en maintenant un potentiel de retour.

  • 00:15:00 - 00:21:22

    Enfin, Monir compare les performances des trois stratégies sur 20 ans en tenant compte des rendements estimés. Bien que la stratégie 100 % actions soit la plus performante, il souligne qu'elle comporte également le plus de risques. Il encourage chacun à adapter sa stratégie à ses objectifs personnels et à sa tolérance au risque, tout en concluant sur l'importance de la diversité dans les investissements.

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Vidéo Q&R

  • Quels sont les objectifs d'investissement à considérer ?

    Les objectifs peuvent inclure l'indépendance financière, l'achat d'un logement, la préparation de la retraite ou le financement des études des enfants.

  • Comment évaluer son horizon de placement ?

    C'est défini par la durée pendant laquelle vous pouvez laisser votre argent investi, à court, moyen ou long terme.

  • Quelle est la règle d'or de l'investissement ?

    La diversification est essentielle pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

  • Quel est le meilleur livret pour une épargne de sécurité ?

    Le livret A et le LEP (Livret d'Épargne Populaire) sont recommandés pour un matelas de sécurité.

  • Comment investir dans des actions ?

    Vous pouvez acheter des actions individuelles ou des ETF pour acheter le marché dans sa globalité.

  • Qu'est-ce qu'un ETF ?

    Les ETF sont des fonds qui atteignent une performance de diversification comme des actions.

  • Combien de temps devriez-vous étaler vos investissements ?

    Il est recommandé d'étaler les investissements sur 12 mois pour éviter le stress et les risques de marché.

  • Quelles sont les trois stratégies d'investissement proposées ?

    1) 100% actions, 2) 60% actions et 40% obligations, 3) 50% actions, 40% immobilier, 10% crypto.

  • Quels sont les risques associés aux SCPI ?

    Les SCPI peuvent avoir des frais d'entrée élevés et leur liquidité peut être limitée.

  • Comment investir en crypto-monnaie de manière sécurisée ?

    Il est conseillé de garder vos cryptos sur un wallet sécurisé comme Ledger.

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Sous-titres
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    vous venez toucher 10000 € vous avez
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    cette somme qui dort sur votre compte
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    bancaire du coup vous posez la question
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    qu'est-ce qu'il faut en faire comment il
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    faut investir dans cette vidéo je vous
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    donne ma feuille de route pour investir
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    cette somme de façon optimale c'est
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    parti bonjour je suis Monir le fondateur
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    de finar une chaîne Youtube qui a pour
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    vocation de vous aider à mieux investir
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    votre argent ça fait 10 ans que
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    j'investis j'ai investi dans beaucoup de
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    choses et donc on pose tout le temps
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    cette question de la stratégie à suivre
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    la première chose à savoir et la
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    première chose à définir pour vous c'est
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    votre objectif chacun a son objectif ça
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    peut être devenir indépendant
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    financièrement financer un achat
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    important comme un appartement ou une
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    maison ça peut être aussi préparer votre
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    retraite ou même tout simplement
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    financer les études de vos enfants bref
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    votre objectif il vous appartient vous
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    pouvez évidemment en avoir plusieurs
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    mais il est personnel la deuxième chose
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    c'est l'horizon de placement qui
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    dépendra directement de votre objectif
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    est-ce que vous avez besoin de l'argent
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    à court terme à moyen terme ou à long
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    terme si typiquement votre objectif
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    c'est d'être indépendant financièrement
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    vous allez avoir un horizon de placement
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    qui va être long qui dit horizon de
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    placement long dit possibilités de
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    prendre plus de risque si vous avez
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    besoin de l'argent à court terme par
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    exemple pour financer votre achat
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    immobilier vous n'allez pas pouvoir
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    prendre le même niveau de risque parce
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    que forcément vous allez pas vouloir
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    baisser votre capital et enfin le
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    troisième point qui est vraiment clé
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    c'est le niveau de risque que vous êtes
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    prêt à prendre généralement on l'exprime
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    d'une échelle qui va de 1 à 7 un étant
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    les personnes qui vraiment ne veulent
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    prendre aucun risque 7 les personnes qui
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    veulent prendre le maximum de risque
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    dans mon expérience on surestime
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    généralement sa tolérance ou sa capacité
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    à prendre du risque et à encaisser des
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    pertes parce que oui c'est bien ça quand
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    on prend beaucoup de risque risque on
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    risque aussi forcément d'augmenter nos
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    pertes donc typiquement si vous allez
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    faire face à un marché qui va fortement
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    baisser vous risquez de paniquer et de
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    vendre donc ma recommandation c'est
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    plutôt d'être conservateur et de prendre
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    un niveau de risque avec lequel vous
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    êtes à l'aise une autre chose à garder
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    en tête c'est que chaque euro que vous
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    laissez sur votre compte en banque va
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    être érodé par l'inflation qu'est-ce que
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    ça veut dire c'est très simple vous
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    allez dans un an avoir exactement la
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    même somme sur votre compte par contre
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    ce que vous pourrez acheter avec cette
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    somme aura baissé donc l'inflation
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    attaque votre pouvoir d'achat en ce
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    moment on est dans une période
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    d'inflation forte aux alentours de 4 5 %
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    ça veut dire concrètement que chaque
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    année les prix augmentent de 4 ou 5 %.
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    donc si vous avez 1000 € en année 1 et
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    1000 € en année 2 en année 2 vous aurez
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    5 % de pouvoir d'achat en moins donc
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    l'argent qui dort sur votre compte en
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    banque concrètement il va être attaqué
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    par l'inflation ça veut pas dire qu'il
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    faut jeter sur le premier produit
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    d'investissement qu'on vous propose et
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    qu'il faut investir à tout va il faut
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    prendre son temps et bien réfléchir et
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    ne pas oublier que lorsque votre
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    banquier vous appelle c'est gén norement
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    qu'il a quelque chose à vous vendre et
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    il vous vend quelque chose parce qu'il
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    va toucher une commission dessus et ça
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    c'est un point très important ça fait
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    une transition parfaite avec mon
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    prochain point qui est l'accompagnement
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    on me dit toujours oui mais moi je peux
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    pas investir parce que j'y connais rien
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    donc je vais voir un conseiller
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    attention la plupart des conseillers
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    sont rémunérés aux Commission on vient
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    d'en parler qu'est-ce que ça veut dire
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    ça veut dire que vous n'allez rien payer
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    pour avoir leurs recommandation mais par
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    contre eux quand ils vont vous vendre
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    quelque chose ils vont prendre une
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    commission sur les produits vendus donc
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    forcément vous comprenez qu'il y a un
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    petit problème d'alignement d'intérêt la
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    réalité c'est que si vous voulez
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    investir 10000 € vous n'avez pas besoin
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    de vous faire accompagner aujourd'hui
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    toute la connaissance est disponible
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    gratuitement sur Internet vous avez des
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    blogs qui sont incroyable vous avez des
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    chaînes Youtube qui sont incroyables
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    vous avez des forums comme le forum
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    finar vous avez vraiment une mine d'or
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    d'information vous avez des gens qui
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    sont comme vous qui partagent leurs
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    expériences qui vous donnent des
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    recommandations et ça ça vaut très cher
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    et surtout ça vous évite de prendre un
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    conseil donc si vous voulez investir la
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    réalité c'est qu'il faut mieux vous
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    former vous prenez quelques heures pour
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    acquirir les connaissances de base et
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    ensuite vous passez à l'action avant de
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    passer aux stratégies on va parler de la
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    règle d'or de l'investissement c'est la
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    diversification qu'est-ce que ça veut
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    dire ça veut dire qu'on met pas tous ces
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    œufs dans le même panier et il y a une
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    représentation assez facile et visuelle
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    que j'utilise beaucoup c'est la pyramide
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    des investissements la pyramide elle est
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    très simple elle se lit de bas en haut
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    et elle permet de vraiment visualiser
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    qu'on y va progressivement le premier
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    étage de votre pyramide c'est le matelas
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    de sécurité donc concrètement vous allez
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    mettre entre 3 et 6 mois de dépenses
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    courant sur un livret qui va être 100 %
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    sécurisé et disponible à tout moment le
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    livret idéal pour ça c'est le livret A
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    parce que la réalité c'est que avec le
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    plafond de 22950 € vous avez quand même
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    beaucoup de marge avant d'avoir 6 mois
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    de dépense dessus donc ça fait très bien
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    le boulot encore mieux que le livra
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    c'est le LEP et le LEP il est magique
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    parce qu'en fait c'est le seul livret
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    qui vous permet vraiment d'annuler
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    l'inflation il est en ce moment à 6 % et
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    son taux est indexé sur l'inflation en
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    cours en France le LEP est uniquement
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    accessible selon certaines conditions
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    donc on va vous mettre un lien pour que
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    vous puissiez vérifier si vous êtes
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    éligible si c'est le cas vous pouvez
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    appeler votre banque vous allez sur
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    votre banque en ligne et vous l'ouvrez
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    et ça vous permettra d'avoir le taux
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    d'intérêt le plus élevé du marché avec
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    aucun risque une fois que vous avez
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    passé le câ du matelas de sécurité vous
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    pouvez commencer à mettre l'argent au
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    travail et à vraiment investir parce que
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    n'oubliez pas que le livra paye 3 % ce
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    qui est moins que l'inflation on vient
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    de le voir le pouvoir d'achat est érodé
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    par l'inflation donc quand vous allez
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    mettre votre argent au travail vous
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    allez commencer à générer du rendement
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    et aller chercher de la performance qui
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    va au-delà de l' inflation donc il va
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    vous enrichir et pour ça il y a
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    plusieurs classes d'actifs les actions
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    qui sont vraiment le pilier essentiel
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    qu'il faut absolument utiliser
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    l'immobilier qui a un autre pilier qui
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    est important parce qu'il va vous
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    permettre de débloquer le crédit c'est
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    vraiment une force en France on a du
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    crédit à Toau fixe après auudelà de ça
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    vous avez de la crypto qui est une
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    classe active qui est encore
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    relativement jeune mais très
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    intéressante attention il y a beaucoup
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    de pièges en crypto donc il faudra
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    savoir naviguer et prendre les bonnes
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    décisions et ensuite une fois que vous
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    avez pris ces basiques là vous pouvez
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    aller au-delà en investissant dans ce
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    que j'appelle les investissements
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    alternatifs donc là c'est quoi ça peut
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    être des cartes Pokémon ça peut être de
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    l'or ça peut être aussi des objets de
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    collection mais vous comprendrez assez
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    rapidement que en fait vous n'avez pas
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    besoin d'aller aussi loin dans la
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    pyramide une pyramide avec un matelas de
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    sécurité des actions de l'immobilier et
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    de la crypto c'est déjà une pyramide qui
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    est très bien faite allez on passe au
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    stratégie du coup je vous ai préparé
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    trois stratégies possibles on va les
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    analyser les unes après les autres et
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    ensuite on va comparer les résultats
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    pour voir laquelle est la plus
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    intéressante aucune de ces stratégies ne
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    comporte le fait de faire un emprunt à
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    la banque pour acheter de l'immobilier
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    pour pourquoi parce qu'on a que 10000 €
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    à mettre au travail donc si on doit
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    faire un apport on risque de devoir
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    mettre quasiment la totalité de cette
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    somme dans ce crédit en guise d'apport
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    donc ça on l'élimine la première
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    stratégie elle est super simple c'est
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    100 % dans les actions qu'est-ce que ça
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    veut dire ça veut dire qu'on va investir
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    dans l'économie réelle et on va devenir
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    actionnaire de toutes les sociétés qui
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    font en fait tourner notre monde et donc
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    ça il y a plein de façons de le faire
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    mais ce qu'il faut retenir c'est que
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    vous pouvez soit acheter des sociétés
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    individuelles comme par exemple Air
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    Liquide total Tesla Apple ou alors vous
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    pouvez vous dire que vous achetez plutôt
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    le marché dans sa globalité parce que
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    vous savez pas exactement si telle ou
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    telle société va être plus performante
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    du coup vous allez vous demander est-ce
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    que je dois acheter des actions
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    individuelles ou plutôt acheter le
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    marché il y a beaucoup d'études qui
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    montrent qu'en fait c'est quasiment
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    impossible de surperformer le marché
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    même les gérants professionnel n'y
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    arrive pas et l'étude la plus connue
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    c'est l'étude spiva je vous mets le
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    liens dans la description et elle montre
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    en fait depuis des années que 90 voir 95
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    % des gérants professionnels donc avec
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    des analystes avec des traders qui
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    passent leur journée entière à analyser
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    des boîtes rencontrer les les patrons
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    n'arrivve pas à faire mieux que le
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    marché donc je pense que ce qu'on
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    appelle le stock picking choisir des
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    actions c'est vraiment un choix qui est
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    difficile et beaucoup trop risqué donc
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    je préfère m'orienter vers une approche
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    qui est passive et qui consiste à
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    acheter le marché et pour ça il y a une
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    solution qui est magique et qui
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    s'appelle les ETF les ETF qu'est-ce que
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    c'est c'est tout simplement des
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    instruments côté en bourse qui peuvent
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    s'acheter et se vendre comme des actions
  • 00:07:22
    ils peuvent s'acheter durant les heures
  • 00:07:24
    d'ouverture du marché et vous allez
  • 00:07:25
    pouvoir avec un ETF d'un coup d'un seul
  • 00:07:27
    acheter tout un pan de marché donc par
  • 00:07:29
    exemple le CAC 40 le SNP 500 qui est
  • 00:07:32
    l'indice boursier américain vous allez
  • 00:07:33
    aussi pouvoir acheter le MSCI World dont
  • 00:07:35
    vous avez peut-être déjà entendu parler
  • 00:07:36
    bref vous allez pouvoir acheter tous les
  • 00:07:38
    grands indices à très peu de frais et
  • 00:07:39
    les frais on en a parlé un peu plus tôt
  • 00:07:41
    et c'est pour ça que c'est intéressant
  • 00:07:42
    les ETF et c'est pour ça aussi que votre
  • 00:07:43
    conseil bancaire ne vous en a jamais
  • 00:07:44
    parlé parce queil y a pas de commission
  • 00:07:46
    sur les ETF donc c'est une bonne façon
  • 00:07:49
    d'investir de façon passive d'acheter un
  • 00:07:51
    panier d'action très diversifié si vous
  • 00:07:53
    achetez par exemple le MSCI World il y a
  • 00:07:55
    1600 sociétés dedans vous avez du LVMH
  • 00:07:58
    vous avez du Tesla vous avez du Apple
  • 00:08:00
    vous avez aussi des sociétés japonaises
  • 00:08:01
    donc vous allez vraiment toucher le
  • 00:08:03
    monde entier les États-Unis l'Europe le
  • 00:08:04
    Japon avec une seule ligne et donc ça
  • 00:08:06
    peut paraître un peu inquiétant d'avoir
  • 00:08:08
    qu'une seule ligne dans son portefeuille
  • 00:08:10
    mais en fait cette ligne là elle inclut
  • 00:08:12
    1600 sociétés donc c'est très très
  • 00:08:14
    diversifié alors vous allez me dire que
  • 00:08:15
    ça paraît intéressant mais du coup c'est
  • 00:08:16
    quoi la performance sur le long terme
  • 00:08:18
    des grands indices comme le MSCI World
  • 00:08:20
    ou le SNP 500 et ben c'est entre 8 et 10
  • 00:08:22
    % par an depuis des très longues
  • 00:08:25
    périodes le SNP 500 qui existe depuis
  • 00:08:27
    plus de 100 ans il produit 10 % de
  • 00:08:29
    rendement annualisé en moyenne sur 100
  • 00:08:32
    ans donc c'est vraiment important ce
  • 00:08:34
    qu'il faut garder en tête évidemment
  • 00:08:35
    c'est qu'il y a des années fastes où le
  • 00:08:36
    marché a beaucoup augmenté mais il y a
  • 00:08:38
    aussi des années de crise où le marché
  • 00:08:40
    va énormément perdre donc c'est ça aussi
  • 00:08:41
    la bourse c'est qu'en moyenne ça monte
  • 00:08:44
    parce que l'économie croit mais en
  • 00:08:46
    particulier sur des années de crise le
  • 00:08:48
    marché peut énormément baisser et une
  • 00:08:49
    crise financière typiquement en 2008
  • 00:08:51
    c'était - 40 % sur une année donc
  • 00:08:53
    forcément il va avoir les reins solides
  • 00:08:55
    pour pouvoir encaisser une moinsvalue
  • 00:08:56
    l'attente parce qu'elle sera pas
  • 00:08:58
    réalisée mais il faut voir son
  • 00:08:59
    portefeuille baisser de 40 % sans
  • 00:09:01
    paniquer et sans appuyer sur le bouton
  • 00:09:03
    vendre du coup c'est quoi mes ETF
  • 00:09:04
    préférés moi déjà je fais que les ETF
  • 00:09:06
    qui sont très simples et qui vont
  • 00:09:07
    répliquer les grands indices le MSCI
  • 00:09:09
    World le MSCI World all countries qui
  • 00:09:11
    est en fait une version augmentée avec
  • 00:09:14
    les marchés émergents en plus donc ça
  • 00:09:15
    peut être intéressant aussi on sait que
  • 00:09:17
    l'Inde ou le Brésil sont en train
  • 00:09:18
    d'énormément se développer donc à terme
  • 00:09:20
    ils représenteront une part
  • 00:09:21
    significative de la richesse mondiale
  • 00:09:23
    donc ça peut être intéressant d'investir
  • 00:09:24
    un autre indice que j'aime beaucoup
  • 00:09:26
    c'est le SNP 500 qui lui va se
  • 00:09:27
    concentrer que sur l'économie américaine
  • 00:09:29
    la réalité c'est que l'économie
  • 00:09:30
    américaine c'est vraiment le poumon
  • 00:09:31
    économique mondial donc si vous avez une
  • 00:09:33
    conviction un peu plus forte sur les
  • 00:09:35
    États-Unis vous pouvez aussi que
  • 00:09:36
    investir sur ce marché il y a aussi son
  • 00:09:38
    pendant européen qui est l'eurostock 50
  • 00:09:41
    ou l'eurostock 600 c'est simplement la
  • 00:09:43
    différence c'est que vous avez plus de
  • 00:09:44
    titres dans le 600 que dans le 50 mais
  • 00:09:46
    c'est équivalent faut savoir que
  • 00:09:47
    l'Europe sur le long terme ça
  • 00:09:48
    sousperforme les États-Unis mais ça
  • 00:09:49
    permet de se diversifier un peu plus
  • 00:09:51
    donc vous avez toute une gamme qui vous
  • 00:09:52
    permet d'être bien positionné moi les
  • 00:09:54
    deux que je préfère c'est vraiment le
  • 00:09:56
    MSCI World all countries et le SNP 500
  • 00:09:59
    par je vous conseille de ne pas prendre
  • 00:10:00
    les deux parce que si vous avez le MSCI
  • 00:10:02
    World all countries vous avez déjà en
  • 00:10:04
    fait une grosse partie d'états-unis donc
  • 00:10:05
    ça fera doublon et ça ne servira à rien
  • 00:10:07
    et comment on investit dans des ETF
  • 00:10:09
    c'est quoi le support avec lequel on va
  • 00:10:11
    les acheter vous avez en gros trois
  • 00:10:12
    options vous avez le compte titre donc
  • 00:10:14
    ça c'est des courtiers il y en a plein
  • 00:10:16
    qui vous permettent d'acheter des titres
  • 00:10:18
    des obligations plein de choses mais
  • 00:10:19
    notamment aussi des ETF vous avez le PEA
  • 00:10:21
    et vous avez l'assurance vie vu qu'on a
  • 00:10:23
    10000 € à investir le plus intéressant
  • 00:10:25
    et de loin c'est le PEA pourquoi parce
  • 00:10:28
    qu'en fait un PEA chez une banque en
  • 00:10:29
    ligne il y a pas de frais l'enveloppe
  • 00:10:31
    est gratuite vous allez payer des frais
  • 00:10:33
    lorsque vous avez passé des ordres mais
  • 00:10:34
    ça vous en payerez partout en fait même
  • 00:10:35
    si on vous dit qu'il y a pas de frais il
  • 00:10:36
    y a des frais qui sont un peu cachés
  • 00:10:38
    donc vous avez pas de frais d'enveloppe
  • 00:10:39
    vous avez des frais de transaction et
  • 00:10:40
    surtout vous avez un avantage fiscal qui
  • 00:10:42
    est vraiment important sur le PEA
  • 00:10:43
    puisque vous avez pas d'imposition sur
  • 00:10:45
    la plus-value si vous gardez le PEA plus
  • 00:10:48
    de 5 ans sans retirer de fond donc ça
  • 00:10:49
    c'est la condition cinequanon pour
  • 00:10:51
    débloquer l'avantage fiscal faut savoir
  • 00:10:53
    que le PE il a un des avantages enfin il
  • 00:10:54
    en a deux même le premier c'est qu'on
  • 00:10:56
    peut que déposer 150000 € dessus et bon
  • 00:10:58
    ça dans not cas ça nous pose aucun
  • 00:11:00
    problème le deuxième désavantage c'est
  • 00:11:01
    qu'on peut que investir en action on
  • 00:11:03
    peut pas mettre d'obligation dedans ou
  • 00:11:04
    d'autres choses donc ça c'est pareil
  • 00:11:06
    dans notre cas c'est pas vraiment un
  • 00:11:07
    problème parce que de toute façon on
  • 00:11:08
    veut faire une stratégie 100 % action
  • 00:11:10
    maintenant qu'on a choisi le TF et
  • 00:11:12
    l'enveloppe on va se poser la question
  • 00:11:13
    s'il faut investir nos 10000 € d'un coup
  • 00:11:15
    ou étaler sur 12 18 24 mois moi ici ma
  • 00:11:18
    recommandation elle est assez simple
  • 00:11:19
    c'est d'investir de façon étalée pour
  • 00:11:22
    éviter le risque de marché faut savoir
  • 00:11:24
    que l'investissement d'un coup est plus
  • 00:11:25
    rentable statistiquement mais il
  • 00:11:27
    implique du stress parce que qu'est-ce
  • 00:11:29
    qui pass si on investit le jour du plus
  • 00:11:30
    haut du marché et que le marché perd 20
  • 00:11:32
    % le lendemain on va très mal dormir
  • 00:11:34
    donc encore une fois je vous recommande
  • 00:11:36
    d'étaler vos investissement sur 12 mois
  • 00:11:38
    par contre là vous dormirez bien et en
  • 00:11:40
    plus vous pourrez profiter d'une
  • 00:11:41
    éventuelle baisse de marché la deuxième
  • 00:11:43
    stratégie dont je vais vous parler c'est
  • 00:11:44
    le 6040 60 % action 40 % obligation
  • 00:11:48
    qu'est-ce que c'est les obligations
  • 00:11:49
    c'est assez simple c'est en fait des
  • 00:11:50
    titres de créances qu'on va faire à des
  • 00:11:52
    états comme la France ou les États-Unis
  • 00:11:54
    c'est des prêts qu'on va faire aux
  • 00:11:56
    entreprises et on va aussi les faire aux
  • 00:11:58
    municipalités aux collectivités locales
  • 00:12:00
    ensuite ces municipalités ces
  • 00:12:02
    entreprises ou ces états vont
  • 00:12:03
    progressivement nous rembourser notre
  • 00:12:04
    capital en nous versant un coupon et à
  • 00:12:06
    terme ils nous rembourseront l'ensemble
  • 00:12:08
    du capital les obligations elles ont cet
  • 00:12:09
    avantage c'est qu'elles sont plus sûres
  • 00:12:11
    parce que c'est un actif qui est
  • 00:12:12
    beaucoup moins volatile donc ce qui se
  • 00:12:13
    passe généralement c'est que les
  • 00:12:15
    obligations réagissent de façon inverse
  • 00:12:17
    aux actions quand les actions baissent
  • 00:12:19
    les obligations augmentent et viceversa
  • 00:12:21
    donc ça peut être intéressant de
  • 00:12:22
    combiner les deux parce que les
  • 00:12:23
    obligations vont venir amortir le choc
  • 00:12:25
    lorsque les marchés actions vont
  • 00:12:26
    fortement tomber si on compare la
  • 00:12:27
    performance d'un portefeuille 100 %
  • 00:12:29
    action avec celui d'un 60 40 sur les 40
  • 00:12:31
    dernières années le 100 % action va
  • 00:12:33
    mieux faire il va être aux alentours de
  • 00:12:35
    8 % par an en annualisé le 6040 il va
  • 00:12:38
    être aux alentours de 7,2 7,3 mais par
  • 00:12:40
    contre il va atteindre cette performance
  • 00:12:42
    avec une volatilité et donc un risque
  • 00:12:44
    beaucoup plus faible la volatilité
  • 00:12:45
    qu'est-ce que c'est c'est la variation
  • 00:12:47
    des cours donc la variation de la
  • 00:12:48
    performance donc en fait on est mieux
  • 00:12:50
    rémunéré dans le 6040 pour le risque
  • 00:12:52
    qu'on a pris mais on va générer de moins
  • 00:12:54
    de performance donc en fait le 6040 est
  • 00:12:56
    finalement assez adapté à un profil qui
  • 00:12:58
    va être unu plus conservateur là où le
  • 00:13:00
    100 % action va être plus adapté à un
  • 00:13:02
    profil qui est prêt à prendre beaucoup
  • 00:13:03
    de risque et d'ailleurs le 6040 vous
  • 00:13:05
    pouvez aussi le créer avec des ETF la
  • 00:13:07
    partie Action vous la faites avec un
  • 00:13:08
    MSCI World all countries par exemple et
  • 00:13:10
    la partie obligataire vous la faites
  • 00:13:12
    aussi avec un ETF qui va être aès sur
  • 00:13:14
    les
  • 00:13:15
    obligation 3è stratégie 50 40 10 50 %
  • 00:13:20
    d'action ça on en a déjà parlé mais on
  • 00:13:22
    va introduire deux nouvelles classes
  • 00:13:23
    d'actifs la première c'est l'immobilier
  • 00:13:25
    je vous l'ai dit en début de vidéo on ne
  • 00:13:27
    va pas faire d'immobilier en achetant un
  • 00:13:28
    appart appartement parce qu'on a pas
  • 00:13:30
    assez d'apport pour un prêt mais par
  • 00:13:31
    contre on a d'autres options et l'option
  • 00:13:33
    à laquelle je pense c'est les SCPI une
  • 00:13:35
    SCPI qu'est-ce que c'est c'est tout
  • 00:13:36
    simplement un fond qui va collecter de
  • 00:13:37
    l'argent d'épargnant comme vous et moi
  • 00:13:39
    et ensuite il va réinvestir cet argent
  • 00:13:41
    dans de l'immobilier professionnel donc
  • 00:13:43
    il va acheter plein de choses
  • 00:13:44
    différentes du bureaux des
  • 00:13:45
    établissements de santé comme des EPAD
  • 00:13:47
    il va acheter des crèches il va acheter
  • 00:13:49
    aussi de la logistique donc des
  • 00:13:50
    entrepôts il peut acheter des hôtels il
  • 00:13:52
    y a plein de SCPS différents il y en a
  • 00:13:53
    plus de 200 en France et en fait chacune
  • 00:13:55
    a une stratégie particulière l'avantage
  • 00:13:57
    de la CPI c'est que vous vous allez z
  • 00:13:59
    devenir sociétaire de cette SCPI en
  • 00:14:01
    achetant des pars et que vous allez
  • 00:14:02
    toucher des loyers sans rien faire vous
  • 00:14:04
    n'allez pas devoir gérer les locataires
  • 00:14:06
    vous n'allez pas devoir gérer la vacance
  • 00:14:07
    vous n'z pas devoir trouver des nouveaux
  • 00:14:09
    locataires rénover les biens ça c'est
  • 00:14:11
    vraiment le métier de la société de
  • 00:14:13
    gestion qui va gérer la SCPI à laquelle
  • 00:14:15
    vous avez souscrite qui va s'en occuper
  • 00:14:16
    et donc tous les trimestres voire tous
  • 00:14:18
    les mois cette SCPI va vous verser un
  • 00:14:20
    loyer et généralement les rendements
  • 00:14:21
    sont de 4 à 5 % ça dépend des SCPI il y
  • 00:14:24
    en a qui font plus il y en a qui font un
  • 00:14:25
    peu moins donc les SCPI ça permet de
  • 00:14:26
    générer des revenus passifs c'est des
  • 00:14:28
    vrais revenu passif parce qu'on ne fait
  • 00:14:30
    rien mais par contre il y a quand même
  • 00:14:31
    des désavantages le premier désavantage
  • 00:14:32
    c'est que la plupart des SCPI vont vous
  • 00:14:33
    prendre des frais d'entrée et ces frais
  • 00:14:35
    d'entrées ils peuvent vraiment être
  • 00:14:36
    importants entre 8 10 voire 12 % qui
  • 00:14:38
    vont être pris d'entrée quand vous
  • 00:14:40
    investissez c'està dire que concrètement
  • 00:14:41
    si vous mettez 1000 € et qu'on vous
  • 00:14:43
    prend 10 % de frais d'entrée en fait il
  • 00:14:44
    y a que 900 € de votre argent qui va
  • 00:14:46
    être mis au travail donc ça forcément ça
  • 00:14:47
    vient fortement impacter la performance
  • 00:14:49
    le deuxième désavantage c'est que il y a
  • 00:14:51
    beaucoup de SCPI qui ont investi dans
  • 00:14:52
    des secteur et qui sont très très
  • 00:14:54
    concentrés donc elles sont vraiment
  • 00:14:55
    spécialisé dans la santé ou dans le
  • 00:14:57
    bureau le problème des bureaux c'est
  • 00:14:58
    qu'avec le télétravail il y a beaucoup
  • 00:14:59
    d'entreprises qui ont besoin de plus
  • 00:15:01
    petitte surface donc forcément il y a de
  • 00:15:03
    la vacance donc il y a beaucoup moins de
  • 00:15:04
    loyers qui rentrent et les biens qui
  • 00:15:06
    sont déjà en portefeuille dans les
  • 00:15:07
    grossess C pays de bureau ils ont du mal
  • 00:15:09
    à les vendre on en a parlé tout à
  • 00:15:10
    l'heure la diversification c'est
  • 00:15:11
    important or si on est spécialisé dans
  • 00:15:13
    un secteur ce qu'on risque en fait c'est
  • 00:15:15
    d'acheter les bâtiments lorsqu'ils vont
  • 00:15:17
    coûter très cher donc là on va faire des
  • 00:15:18
    perfs qui vont finalement être pas
  • 00:15:19
    terribles parce qu'on va acheter très
  • 00:15:20
    cher mais quand le marché va se
  • 00:15:21
    retourner et que les prix vont baisser
  • 00:15:22
    nous on va être bloqué parce qu'on
  • 00:15:24
    pourra pas les vendre donc là c'est un
  • 00:15:25
    peu ce qui se passe sur les bureaux
  • 00:15:26
    parce que le télétravail a fait que
  • 00:15:28
    beaucoup beaucoup de grosses sociétés
  • 00:15:29
    ont réduit la surface dont ils ont
  • 00:15:31
    besoin il y a aussi d'autres secteurs
  • 00:15:32
    qui on ont souffert je pense notamment à
  • 00:15:34
    la logistique qui évidemment se
  • 00:15:35
    développe très fortement mais le
  • 00:15:36
    problème en logistique c'est que tout le
  • 00:15:37
    monde Vacher des entrepôts donc
  • 00:15:38
    forcément ça devient cher et quand c'est
  • 00:15:40
    cher on peut pas faire beaucoup de
  • 00:15:41
    rendement donc on a du mal à faire une
  • 00:15:42
    performance qui est intéressante et
  • 00:15:43
    enfin le dernier problème de la SCPI
  • 00:15:45
    c'est la liquidité ou la relative
  • 00:15:47
    absence de liquidité vous pouvez tout à
  • 00:15:48
    fait revendre vos parts mais faut savoir
  • 00:15:50
    qu'il y a aucune garantie que vous
  • 00:15:51
    trouviez un acheteur contrairement aux
  • 00:15:53
    ETF où là vous appuyez sur un bouton et
  • 00:15:55
    en général il y a toujours quelqu'un
  • 00:15:57
    pour vous acheter votre part et
  • 00:15:58
    d'ailleurs c'est quasiment instantané
  • 00:15:59
    sur la SCPI en fait c'est la société de
  • 00:16:00
    gestion qui va s'occuper de revendre vos
  • 00:16:02
    parts donc pas de problème dans un
  • 00:16:03
    marché où tout le monde veut acheter des
  • 00:16:04
    SCPI et où tout va bien mais en ce
  • 00:16:06
    moment on est plutôt dans une crise et
  • 00:16:07
    donc forcément il y a beaucoup de gens
  • 00:16:09
    qui ont essayé de revendre leur part en
  • 00:16:10
    même temps il y a même des sociétés de
  • 00:16:12
    gestion qui ont bloqué les rachats voir
  • 00:16:13
    des assurances vie qui ont bloqué les
  • 00:16:15
    rachats alors que normalement les
  • 00:16:16
    assureurs sont censés garantir la
  • 00:16:18
    liquidité donc ça c'est un risque il
  • 00:16:19
    faut bien avoir en tête votre capital il
  • 00:16:20
    peut être bloqué potentiellement et les
  • 00:16:22
    prix départ peuvent baisser fortement
  • 00:16:23
    d'ailleurs les prix de plusieurs grosses
  • 00:16:25
    SCPI bancaires notamment de Amundi ont
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    perdu entre 15 et 20 % il y a quelques
  • 00:16:29
    mois seulement et je pense que c'est
  • 00:16:30
    important de comprendre que c'est un
  • 00:16:31
    vrai risque d'ailleurs j'ai récemment
  • 00:16:33
    reçu le patron du plus gros gérant de
  • 00:16:34
    SCPI français c'est Corum il m'a
  • 00:16:36
    partager son avis sur le marché ce qu'il
  • 00:16:38
    fallait faire et ce qu'il fallait éviter
  • 00:16:40
    en ce moment pour vraiment profiter de
  • 00:16:41
    ce marché qui reste quand même
  • 00:16:42
    intéressant du coup comment choisir les
  • 00:16:44
    bonnes SCPI ma recommandation elle est
  • 00:16:45
    super simple privilégier les SCPI qui
  • 00:16:47
    n'ont pas de frais d'entrée regarder la
  • 00:16:49
    performance qu'ils ont servi de façon
  • 00:16:51
    historique est-ce que ils arrivent à
  • 00:16:52
    maintenir une performance qui est
  • 00:16:54
    intéressante dans le temps est-ce qu'ils
  • 00:16:56
    ont un taux d'occupation financier qui
  • 00:16:58
    est important il faut minimum 90 % de
  • 00:17:00
    taux d'occupation est-ce que le parc est
  • 00:17:02
    bien diversifié que ce soit en terme de
  • 00:17:04
    secteur donc ils investissent dans des
  • 00:17:06
    entrepôts dans des hôtels dans du bureau
  • 00:17:08
    dans du commerce mais aussi en terme de
  • 00:17:10
    locataire est-ce qu'on est sur plein de
  • 00:17:12
    locataires différents qui sont dans
  • 00:17:13
    plein d'industries différentes et enfin
  • 00:17:14
    est-ce qu'on est diversifié
  • 00:17:15
    géographiquement est-ce qu'on est que en
  • 00:17:17
    France ou alors est-ce qu'on est réparti
  • 00:17:18
    partout en Europe voire même en Amérique
  • 00:17:20
    du Nord donc ça c'est vraiment la clé
  • 00:17:22
    tous les documents sont disponible sur
  • 00:17:23
    les sites des SCPI donc regardez bien ça
  • 00:17:25
    avant de faire votre choix la dernière
  • 00:17:26
    poche de notre stratégie les fameux 10 %
  • 00:17:28
    c'est la crypto c'est la classe d'actif
  • 00:17:30
    qui a le mieux performé sur les trois
  • 00:17:32
    sur les 10 dernières années et de très
  • 00:17:34
    loin forcément elle vient d'arriver elle
  • 00:17:35
    est toute jeune qui dit classe d'actif
  • 00:17:37
    jeune dit énormément de scam énormément
  • 00:17:40
    de pièges et donc là on va vraiment la
  • 00:17:42
    jouer plein du pied sécurité et on va
  • 00:17:44
    aller sur les actifs qui sont là pour
  • 00:17:45
    rester il y en a deux en gros auqueles
  • 00:17:47
    je pense le Bitcoin évidemment ça c'est
  • 00:17:49
    vraiment le grand père de la crypto
  • 00:17:51
    c'est pour ça que ça a été créé
  • 00:17:52
    littéralement ça fait des années qu'il
  • 00:17:53
    est là il y a énormément de gestionnair
  • 00:17:55
    d'actifs qui investissent dedans il y a
  • 00:17:57
    même des ETF qui vont bientôt sortir tir
  • 00:17:59
    et qui vont être commercialisés par les
  • 00:18:00
    plus gros gérants au monde donc c'est
  • 00:18:01
    vraiment l'actif et de loin le plus sûr
  • 00:18:04
    dans une classe d'active qui est quand
  • 00:18:05
    même relativement volatile le deuxième
  • 00:18:08
    c'est l'etherium l'etherium il est
  • 00:18:09
    intéressant parce qu'en fait
  • 00:18:10
    contrairement au Bitcoin qui va être
  • 00:18:12
    plutôt l'équivalent de l'or digital
  • 00:18:14
    l'etherium c'est un peu l'ordinateur de
  • 00:18:16
    la blockchain et en fait il va lui-même
  • 00:18:18
    propulser une grosse partie des
  • 00:18:20
    applications et notamment ce qu'on
  • 00:18:21
    appelle la Defy la finance décentralisée
  • 00:18:23
    donc c'est vraiment les deux cryptos les
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    plus intéressantes comment investir en
  • 00:18:26
    crypto il y a plein de plateformes qui
  • 00:18:28
    sont super pour investir je vous mets un
  • 00:18:30
    lien vers un comparatif qui vous
  • 00:18:31
    permettra de vous faire un avis ce qu'il
  • 00:18:32
    faut bien retenir c'est que les cryptos
  • 00:18:34
    vous pouvez les laisser sur une
  • 00:18:36
    plateforme mais vous pouvez aussi les
  • 00:18:37
    retirer sur votre wallette notamment
  • 00:18:39
    Ledger qui est une des plus belles
  • 00:18:40
    start-up françaises et c'est ça la seule
  • 00:18:42
    façon d'être 100 % certain que vos
  • 00:18:44
    crypto vous appartiennent donc c'est
  • 00:18:45
    important aussi d'investir dans le
  • 00:18:46
    matériel pour que vous puissiez stocker
  • 00:18:48
    vos cryptos de façon sécurisée c'est
  • 00:18:51
    l'heure du bilan on va comparer les
  • 00:18:53
    performances des trois stratégies pour
  • 00:18:55
    rappel on a la stratégie une 100 %
  • 00:18:57
    action on a la strat J2 le fameux 6040
  • 00:19:00
    60 % action 40 % obligation et enfin on
  • 00:19:03
    a le 50 40 10 50 % action 40 %
  • 00:19:07
    immobilier et 10 % crypto pour notre
  • 00:19:09
    analyse on est parti sur un horizon
  • 00:19:11
    d'investissement de 20 ans et on a pris
  • 00:19:13
    les performances suivantes pour les
  • 00:19:14
    classes d'actifs les actions à 8 % les
  • 00:19:17
    obligations à 4 l'immobilier à 4 et demi
  • 00:19:20
    la crypto à 12 et enfin l'inflation
  • 00:19:23
    c'estàdire l'augmentation des prix ou la
  • 00:19:25
    perte en pouvoir d'achat de 2 % par an
  • 00:19:28
    évidemment si vous faites de la
  • 00:19:29
    plus-value vous allez payer des impôts
  • 00:19:30
    on est quand même en France pour la
  • 00:19:32
    plus-value du coup on a pris 172 pour
  • 00:19:34
    l'investissement qui se fait via le PEA
  • 00:19:36
    vous rappelez il y a un avantage fiscal
  • 00:19:37
    et pour toutes les autres classes
  • 00:19:39
    d'actifs on est parti sur la flat taxe à
  • 00:19:41
    savoir 30 % et du coup roulement de
  • 00:19:43
    tambour pour les résultat la stratégie
  • 00:19:45
    la plus performante est la stratégie une
  • 00:19:48
    100 % action et d'assez loin finalement
  • 00:19:50
    ce qui est logique et je vous expliquer
  • 00:19:52
    pourquoi numéro 2 sur le podium c'est le
  • 00:19:55
    50 410 50 % d'action 40 % de CP et 10 %
  • 00:19:59
    de crypto et le petit dernier c'est
  • 00:20:01
    notre 6040 évidemment faut prendre ces
  • 00:20:02
    résultats avec des pincettes les
  • 00:20:04
    performances passées ne présagent pas
  • 00:20:05
    des performances futur on a pris des
  • 00:20:07
    estimations on a modélisé des hausses
  • 00:20:10
    donc forcément c'est pas du tout sûr que
  • 00:20:12
    ça va se passer comme ça mais par contre
  • 00:20:14
    ça vous donne une bonne indication mais
  • 00:20:15
    ce qui est surtout important c'est que
  • 00:20:16
    la stratégie Infiné elle dépend de votre
  • 00:20:19
    profil de risque de votre objectif et de
  • 00:20:21
    votre horizon un investisseur qui va
  • 00:20:22
    partir sur la stratégie une c'est
  • 00:20:24
    quelqu'un qui a un objectif très
  • 00:20:26
    ambitieux il a un horizon
  • 00:20:27
    d'investissement long et il est prêt à
  • 00:20:29
    prendre des risques parce qu'il a une
  • 00:20:30
    tolérance forte à accepter les pertes ça
  • 00:20:32
    c'est vraiment important parce que
  • 00:20:33
    forcément il faut mettre ça en relation
  • 00:20:35
    avec la performance donc oui la
  • 00:20:37
    stratégie une est la plus performante
  • 00:20:38
    mais forcément c'est aussi la plus
  • 00:20:40
    risquée si le marché se retourne et vous
  • 00:20:41
    avez une crise vous pouvez perdre 30 40
  • 00:20:44
    % en une année et ça quand on commence à
  • 00:20:46
    investir ça peut être dur à encaisser
  • 00:20:48
    donc il faut bien garder ça en tête
  • 00:20:50
    lorsque vous faites votre stratégie vous
  • 00:20:51
    l'aurez compris il y a pas de stratégie
  • 00:20:52
    universel chacun a sa stratégie et
  • 00:20:55
    chacun doit être à l'aise avec les
  • 00:20:57
    investissements qu'il fait donc je suis
  • 00:20:59
    super curieux de savoir quelle est votre
  • 00:21:00
    stratégie dites-le-moi dans les
  • 00:21:01
    commentaires et on continue la
  • 00:21:02
    discussion je vous souhaite des bons
  • 00:21:04
    investissements et je vous dis à très
  • 00:21:06
    vite salut
  • 00:21:09
    [Musique]
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