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se você não tem dinheiro para comprar a
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vista então não compre parcelado Hum
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será quando eu era mais nova eu cresci
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ouvindo que meu pai sempre foi contra
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dívidas dívidas era uma coisa muito ruim
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e ele sempre se orgulhou muito de nunca
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dever nada para ninguém assim eu e meus
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irmãos A gente cresceu ouvindo isso mas
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a verdade é que existem dívidas boas sim
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e essas dívidas boas inclusive elas
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fazem pessoas economizarem milhares de
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reais e é sobre isso o que a gente vai
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falar hoje oi eu sou a Lorena eu trab
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trabalho como engenheira de dados e aqui
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eu falo sobre investimentos de uma forma
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simples para você atingir a sua
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independência financeira Então o que são
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consideradas dívidas ruins dívidas ruins
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são aquelas que comprometem as suas
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Finanças sem trazer né nenhum retorno
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positivo e geralmente são dívidas que
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financiam alguns consumos imediatos ou
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superfluos e que perdem valor
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rapidamente e que possuem juros altos
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por exemplo o cartão de crédito daqueles
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com juros bem abusivos quando você não
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paga a fatura total e entra no ativo do
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cartão os juros meu amigo no Brasil
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podem ultrapassar 400% ao ano e uma
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dívida pequena pode se transformar assim
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num valor impagável muito rapidamente já
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os empréstimos pessoais são aqueles sabe
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quando você abre o seu banco ele fala
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assim Ah nós temos tanto valor aqui
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disponível para você esses empréstimos
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Normalmente eles são usados para você
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gastar numa emergência Mas eles vêm
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acompanhados de juros altíssimos o que
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pode prejudicar muito o orçamento outro
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tipo também são os empréstimos
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consignados e eles têm juros menores né
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Só que ainda assim são dívidas então
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normalmente o valor ele é descontado
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diretamente do seu salário o que pode
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comprometer né com o orçamento mensal e
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gerar novas dívidas se o planejamento
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não for adequado o outro tipo de dívida
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ruim seria um financiamento de veículo o
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carro ele desvaloriza assim que ele sai
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da concessionária então se você financia
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esse carro por muitos anos você paga
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juros por um bem que perde valor o que
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acaba custando muito mais que o preço
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original e consórcio em 99 99% dos casos
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eu sei que é um assunto polêmico mas
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muitas pessoas acabam entrando em
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consórcio sem planejamento contando né
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com a contemplação rápida só que essas
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pessoas elas acabam pagando taxa de
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administração e podem esperar anos até
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ser contemplada o que nem sempre
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compensa financeiramente e assim eu sei
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que existe um esquema no Consórcio né
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que pessoas que TM muito dinheiro acabam
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usando o consórcio para se beneficiar de
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certa forma mas para meos Mortais tipo
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nós pode ser uma dívida muito ruim e é
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claro que às vezes mas as ruins elas
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podem ser necessárias né se por exemplo
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o seu fogão quebrou e só existe a opção
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de você comprar um fogão novo no cartão
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de crédito não tem o que fazer você vai
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ter que comprar você não vai criar uma
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fogueira no meio da sua cozinha e
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começar a cozinhar certo então fazer uma
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dívida ruim pode ser o necessário mas
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para você evitar isso o ideal é você ter
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uma reserva de emergência e para isso
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inclusive vou até deixar um card aqui
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onde eu falo passo a passo de como que
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você pode construir a sua mas agora o
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que são consideradas dívidas boas
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normalmente é aquele tipo de dívida que
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pode pode te trazer um retorno positivo
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no futuro seja aumentando a sua renda ou
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valorizando o seu patrimônio por exemplo
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ela precisa ter juros baixos ser muito
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bem planejada e ter um propósito
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estratégico ou seja né para Que ela
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possa contribuir com seus objetivos
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financeiros de longo prazo o exemplo de
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dívida boa por exemplo os ricos eles
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fazem dívidas para não pagar impostos
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Você sabia disso basicamente eles fazem
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um mega de um bem bolado Onde eles fazem
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um empréstimo né com juros muito baixos
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e parae eles isso funciona muito bem
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porque eles abatem o valor do empréstimo
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ou seja né dessa dívida do lucro real
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que eles tiveram então eles evitam pagar
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impostos sobre o lucro então com esse
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tipo de dívida por exemplo eles
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conseguem substituir os 15% de impostos
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né que eles têm por por exemplo 6% dos
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juros do empréstimo ou seja esse
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empréstimo ele só serve para dizer que
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ele não teve lucro porque ele tem uma
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dívida ativa Mas isso não funciona né
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para meros mortais como eu e você porque
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isso faz pouca diferença quando seus
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rendimentos não estão na casa dos
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milhões e eu não tô dizendo aqui que eu
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concordo com essa prática mas é um fato
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que essa otimização fiscal acontece
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outra forma de dívida boa é o
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parcelamento né no cartão de crédito
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quando você tem o dinheiro para comprar
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vista e eu sei de novo né que esse é um
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tema polêmico mas eu vou trazer aqui a
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teoria e vou inclusive mostrar para você
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um exemplo real eu queria muito comprar
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uma mesa que sobe dessa sabe aquelas que
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você consegue ficar de pé e tal Era meu
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sonho de princesa da CLT e eu realizei
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nesse ano de 2025 nesse caso eu já tinha
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o dinheiro guardado né para comprar essa
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mesa e mesmo assim eu poderia parcelar
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essa mesa em 12 vezes sem juros supondo
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então que essa mesa custe R 1200 e é só
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para arredondar eu poderia então pagar
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12 parcelas de 100 Então em vez de
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enfiar todo esse dinheiro a vista eu
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posso ir pagando essa parcela de 100 e
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investir os 10000 restantes em um CDB
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por exemplo que seja de liquidez diária
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né tipo uma conta rendeira E aí todo mês
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eu tiro r$ 1 desses investimentos para
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pagar a parcela né da minha mesa quant o
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resto continua rendendo então no final
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de todo esse bem bolado eu teria Ganho R
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58,30 ou 45 depois dos impostos né
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fazendo esse samba todo Além disso né
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existe algumas vantagens que o cartão de
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crédito oferece que é o tal das milhas e
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dos cashback e dando um pouco assim a
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minha humilde opinião Eu Admito que eu
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também não gosto muito de dívidas nem de
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cartão de crédito Apesar de eu achar que
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ele realmente pode fazer muito sentido
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mas pessoalmente no meu caso eu ainda
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gosto de segir aquela mentalidade de
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primeiro juntar o dinheiro e depois
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comprar que foi inclusive o caso da
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minha mesa é óbvio que nesse caso foi
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muito mais fácil porque ele não era uma
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urgência né eu podia viver sem essa mesa
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então por isso eu preferi juntar esse
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dinheiro investir e depois comprar Vista
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eu não acredito que vha a pena todo esse
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esforço de me organizar nas parcelas eu
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acho que o risco de você perder uma
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fatura ou de você perder a mão né num
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gasto eu acho que é muito grande muito
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arriscado enfim eu sinceramente acho que
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isso não vale a pena Além disso eu
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também não gosto muito da ideia de
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milhas e cashback porque os bancos eles
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não oferecem isso porque eles são super
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legais pense que para você acumular
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milhas o suficiente você tem que ter
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gastado muito dinheiro no seu cartão de
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crédito e com cashback é a mesma coisa
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as pessoas ficam com aquela ilusão de
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gastar tudo no cartão de crédito por
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causa de um cashback de 1% só que pensa
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comigo para você ganhar r$ 50 de
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cashback você precisa gastar r$ 5.000 no
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cartão ou seja muitas pessoas acabam
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gastando dinheiro com coisas
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desnecessárias com essa ilusão de Ah mas
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eu vou ganhar cashback no final e aí é
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que o banco conseguiu exatamente o que
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ele queria mais transações mais taxas e
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possivelmente mais dívidas para você e
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antes da gente ir para essa última
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dívida boa se você gosta do meu conteúdo
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não se esqueça de você dar um like de
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você se inscrever no canal isso ajuda
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muito e eu só isso que eu peço para você
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um like deixar um comentário que isso já
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ia ajudar demais bom e por último uma
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dívida boa seria o financiamento de um
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imóvel Porém Aqui ele só poderia ser
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considerado como uma dívida boa se os
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juros do financiamento São menores do
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que o rendimento dos Invest
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nesses casos inclusive é até favorável
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tipo matematicamente falando a não
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amortizar e eu tenho um vídeo completo
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mostrando um caso real vou deixar ele
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aqui nesse card para você assistir e ali
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tem números com planilha gratuita que eu
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fiz uma simulação né de quando é que
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vale a pena ou não vale a pena você
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amortizar mas de novo pessoal cada caso
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é um caso e como eu disse né muitas
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vezes as pessoas acabam recorrendo ao
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cartão de crédito porque não existe
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outra alternativa justamente pelos
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preços altíssimos das coisas que são no
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Brasil e pelo baixo poder de compra que
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que a gente tem no país O importante é
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realmente você ter consciência não
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perder a mão na hora de comprar as
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coisas e tentar ganhar com juros
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compostos ao invés de perder para eles e
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se você quer ganhar com juros compostos
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Assiste esse vídeo daqui onde eu te
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ensino a Como investir em cdbs que é uma
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forma de você ganhar dinheiro do banco
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ao invés do banco ganhar de você espero
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que você tenha gostado desse vídeo A
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gente se vê então na próxima semana um
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beijo
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tchau m
