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Após 25 anos comprando e supervisionando
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uma grande variedade de negócios,
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Charlie e eu não aprendemos a resolver
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problemas empresariais difíceis. O que
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aprendemos é a evitá-los. Pois é,
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galerinha, na maioria das vezes, você
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evitar investimento furada, maus
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negócios aí na sua carteira de
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investimento, é muito melhor no longo
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prazo do que você ficar aí que nem um
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condenado procurando, ah não, eu quero o
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melhor, o melhor investimento do mundo
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que rende mais. Você só vai acabar
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perdendo dinheiro, porque o que funciona
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mesmo é o arroz e feijão bem feito. Isso
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aqui quem disse foi o próprio Ren
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Buffett, o maior investidor pessoa
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física do mundo. É por isso que nesse
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vídeo aqui a gente vai focar nos piores
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investimentos que você poderia ter na
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sua carteira. Vou te dar uma listinha,
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vou te explicar porque é que eles são
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ruins e que provavelmente você já deve
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ter caído em alguma armadilha dessa.
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Vamos fazer o seguinte, depois que eu te
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passar a lista, você vai comentar aqui
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embaixo se você tem e qual que você já
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comprou, qual que você já caiu. Cuidado
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com essa pouca. Ai meu Deus, meu pai não
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vai gostar desse vídeo aqui, gente. Se
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vocês não sabem, meu pai, ele é gerente
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da Caixa Econômica Federal. Vira e mexe.
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Vai os inscritos do canal lá e descobre
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que ele é meu pai, vira amigo dele. Mas
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cuidado que esses gerentes de banco aí,
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ó, tão te empurrando. Investimento
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furada. Meu pai não, porque ele é um
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amorzinho. Ele ajuda as pessoas que
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bater meta do banco qu Oxe. Ah, e depois
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que eu te falar os piores investimentos,
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é, ó, vai ter o cheirinho aqui do que
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que eu acredito, do que eu considero que
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são os melhores também. Então, fica
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comigo até o fim. Antes da gente ir pra
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lista mesmo, de fato, investimento ruim
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é sempre o investimento que você não
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entende. Se você não entende de ações,
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não invista em ações, criatura. Só
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porque você viu eu falando do Banco do
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Brasil aqui no vídeo passado, você não
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vai lá comprar sem saber o que você tá
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fazendo. Se você não entende fundo
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imobiliário, não investe em fundo
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imobiliário. Não coloque o seu dinheiro
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naquilo que você não entende. Olha só, o
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risco vem de não saber o que você está
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fazendo. Então, o investimento pode ser
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o melhor do mundo. Primeiro você vai
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fazer a lição de casa. Primeiro você vai
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estudar, assiste um, dois, maratona uns
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vídeos aqui no YouTube. Poxa, você gasta
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com tanta coisa. Aproveita quando você
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tiver lá na privadinha maratona no canal
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a cara da riqueza que tá cheio de vídeo
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aqui. Mas via de regra, pessoal, esses
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investimentos ruins aqui, furadas que eu
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vou te passar, eles têm uma coisa em
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comum, geralmente eles são carregados de
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taxas em cargo para você pagar. Às vezes
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até taxas aí que estão debaixo dos
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planos. você não tá vendo, mas elas
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existem e isso vai deteriorando o seu
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patrimônio. O primeiro investimento
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furada da nossa lista são os fundos de
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investimento multimercado. Esses aí que
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você consegue pegar em prateleira, até
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no Bank, Itaú, esses bancões todos estão
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te oferecendo para você investir em
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fundo de investimento. Cai fora, é
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furada. Só para você entender, pessoal,
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eu tô falando desses fundos de
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investimento aqui, ó, de gestão ativa,
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tá? Que a gente tem dois tipos de fundo,
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né? os ETFs que são gestão passiva e
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esses aqui vocês vão ver que ele tá na
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lista dos bons investimentos. Daqui a
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pouco a gente fala mais dos ETFs, mas
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ETF de gestão passiva não tem um gestor
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que fique escolhendo ali os
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investimentos. Então eles são baratos. A
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taxa de administração ali é 0.1, 0.2
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0.03, 03. Enquanto que nos fundos de
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investimento e de gestão ativa, essa
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taxa de administração de 2% mais taxa de
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performance de 20% deteriora, acaba com
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o seu patrimônio no longo prazo. Ah,
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Diego, você tá falando, tá tirando da
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tua cabeça? Claro que não, pessoal. Aqui
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a gente tá sempre fundamentado, né? Com
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artigo científico, por exemplo, do
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Eudini Fama. Só para vocês terem ideia,
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tá? Ele é um ganhador de prêmio Nobel de
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economia. Inclusive, foi ele que criou a
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teoria dos mercados eficientes, que
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daqui a pouco eu vou te mostrar também.
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Mas nesse artigo aqui, ó, que eu vou
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traduzir pro português aqui, porque a
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gente é filho de Deus, sorte versus
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habilidade na sessão transversal dos
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retornos dos fundos multos, ele fez uma
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análise aqui pegando vários fundos
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multimercado de 1986 até 2004 para ver
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quais deles conseguiam ficar acima do
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benchmark, ou seja, vencer o mercado,
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vencer ali um S&P 500 da vida. Sabe qual
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foi a conclusão? A maioria, esmagadora
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maioria dos fundos multimercado fica com
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resultado líquido negativo quando
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comparado com próprio mercado, com
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índice SMP 500, com índice Bovespa,
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porque essas taxas vão deteriorando.
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Pouquíssimos gestores demonstram a
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habilidade de manter consistência, de
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bater os índices no longo prazo e os que
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conseguem ainda tem que ficar pagando a
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taxa, então você acaba perdendo do mesmo
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jeito. Eles concluíram que de 2 a 3% dos
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fundos só acabavam consistentemente
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ganhando aí no longo prazo. Ou seja,
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gente, não investe nesse tipo de coisa.
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É, você quer delegar para um gestor
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investir no teu lugar, pois é, você vai
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pagar e vai pagar caro por isso. Por
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isso que eu falo: "Foque em estudar,
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foque em fazer o arroz feijão bem feito
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você mesmo." Nosso próximo investimento
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furada para você não colocar dinheiro e
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o gerente do banco vai te oferecer é o
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tal do COI. certificados de operações
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estruturadas. Foge dessa desgrama. Ah,
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mas Diego, ninguém investe mais nisso.
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Você acha? Os influenciador aí de
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finanças já avisaram muito sobre isso.
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Ah, é? Olha isso aqui, ó. O estoque de
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cois chegou a R$ 90 bilhões deais em
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2024. A média de operações diária
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registrada na B3 foi de
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1092 investimentos por dia, uma alta de
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16% em relação a 2023. Será mesmo que a
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galera tá deixando de ser, ó, massa de
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manobra da mão desses gestores, desses
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gerentes de banco, do banco que tá lá
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lucrando em cima do teu dinheiro? Como é
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que funciona um COI passo a passo aqui
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explicado para você entender? Digamos
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que você vai investir lá R$ 1.000 no
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COI. 80% desse dinheiro o banco coloca
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na renda fixa para garantir ali que teu
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dinheiro tá rendendo ali alguma coisa. O
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resto ele vai botar em derivativos,
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opções, SUAP, um monte de coisa, gente,
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que às vezes é muito difícil de entender
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no que é que eles estão investindo. A
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questão é que o COI funciona mais como
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uma aposta do que qualquer outra coisa.
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Você não tá investindo, você tá
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apostando de um jeito legalizado,
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disfarçado de investimento, porque o
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banco ele cria uma condição para você
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conseguir ganhar alguma coisa no final
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do prazo. Por exemplo, se o índice é 100
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500, subir mais de 10% em 3 anos, você
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ganha 100% de alta. Se subir menos ou
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cair, você recebe só o capital de volta.
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Ah, mas Diego, então eu não tenho risco
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de perder nada. Eu posso resgatar o meu
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dinheiro de volta e eu não vou perder.
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pelo menos eu tenho meu dinheirinho ali.
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Não, porque existe inflação. Você às
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vezes vai deixar de três a 5 anos seu
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dinheiro travado nisso aqui para
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depender de sorte para você ganhar
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alguma coisa. E na maioria das vezes as
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pessoas não ganham, tá? Porque o banco
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vai criar uma condição que é difícil de
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ser alcançada. Você acha que ele é
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besta? Ele entende muito mais do que
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você. Com uma inflaçãozinha ao ano aqui
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de 6% do Brasil, em 5 anos você pode
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estar com
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33.8. Olha aqui, ó. Quase 34% de
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inflação acumulada no período. Então,
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mesmo que o banco te devolva o dinheiro
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que você botou ali, você perdeu 34%,
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larga de ser besta para não falar outra
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coisa. Mas eles não querem que você faça
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essa conta. Mas eu tô aqui para te
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mostrar. Desculpa aí, papai. É nada,
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gente. Meu pai é gente boa demais. É. E
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é aquilo, né? Ele é trabalha ali em
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banco, né? Tem que ficar ali muitas
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vezes vendendo os produtos financeiros
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que o banco quer. O banco tá lá
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lucrando. Por isso que eu invisto em
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ações do banco, porque o banco tá
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lucrando para caramba. Só que você tem
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que entender esse jogo aqui para você,
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né, não cair nesse papo, não. Mas meu
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pai, gente, ele ajuda muita gente. Muita
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gente que vai lá com cartão com
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anuidade, ele tira anuidade das pessoas,
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a pessoa lá pagando R$ 1.000 de anuidade
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por ano, quando vai ver de taxa, sabe?
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Taxa de abertura de conta, taxa de
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manutenção de conta de outros bancos.
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Meu pai abre o olho da galera, ele salva
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muita gente. Sim, também inspiração
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aqui, ó, do canal A cara da Riqueza. Se
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a condição, ó, no final do vencimento do
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COI não for cumprida, você não recebe
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nada. você recebe o seu capital inicial
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sem nenhum rendimento. Se a condição for
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cumprida, às vezes você ganha 20% de
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lucro, coisa assim, que gente 20% de
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lucro no período de 5 anos não é nada,
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né? Você tá ligado? Você perde até pra
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inflação. Próximo investimento. Coloca
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10 aspas aqui, produção, nesse
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investimento, porque assim, não é
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investimento, tá? título de
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capitalização. Os gerentes de banco vão
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tentar te vender título de capitalização
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como se fosse investimento. E não é o
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título de capitalização, pessoal, é como
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se fosse uma poupança forçada, que você
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todo mês ali eles vão debitar R$ 200, R$
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100 da sua conta para investir no título
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de captação. O dinheiro fica lá guardado
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no banco e depois ele simplesmente te
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devolvem sem rendimento nenhum. A
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questão é que durante esse período do
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título você tá participando de sorteios,
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tipo da loteria. é literalmente você
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jogar na loteria deixando esse dinheiro
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lá. A questão é que, lógico, você tá
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perdendo paraa inflação, então tem um
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custo, né? O custo é inflação. De novo,
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eles não querem que você calcule esse
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custo de inflação. Eles acham que as
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pessoas são bestas. Olha lá, você compra
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um título mensal de R$ 50 por 60 meses.
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O legal é que você, se é que tem uma
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vantagem disso aqui, é que você vai ser
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obrigado a botar R$ 50 ali. Mas esses R$
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50, gente, não estão te rendendo nada.
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Então, óbvio, se você puder escolher,
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coloque no lugar que vai te render ali
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100% do CDI. Ó, parte desse valor vai
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pro resgate final e parte do valor vai
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para custo, taxa, sorteio. Você fica
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concorrendo a prêmios. Ó, os sorteios
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usam a loteria federal e ocorrem todo
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mês ou até semanalmente. Você não pode
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resgatar o dinheiro a qualquer momento.
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Se você quiser resgatar antes do prazo,
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você vai perder parte do que você
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colocou ali. Vai me dizer que isso aqui
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não é uma armadilha também. Toma
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cuidado. Ah, Diego, mas eu já gosto de
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investir na loteria, então não é melhor
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eu usar esse título de captação do que
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ficar investindo na loteria? Aí sim, né?
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Porque na loteria você já tá gastando,
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já tá perdendo. Pelo menos lá você vai
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receber o seu dinheiro de volta. Mas
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você percebe que não é investimento, tá?
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Era só isso eu queria que você
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entendesse aqui. Desses três
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investimentos furada que eu te mostrei
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agora, você pode perceber que eles têm
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outra coisa em comum. Eles não têm
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liquidez. liquidez de mercado, de
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negociações ao vivo, de gente comprando
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e vendendo. E isso daqui é o que faz
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eles se tornarem investimentos ruins
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também. Quando a gente pega aqui uma
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ação da bolsa de valores, que nem o caso
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do Banco do Brasil, você vê que o preço
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fica oscilando, porque os agentes de
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mercado tão ali com informações tentando
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prever qual é o preço justo desse banco.
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Então, é muito provável que quando eu
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olhe pro preço dele agora 23,39, o
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mercado tenha razões, a gente que é o
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mercado, tá pessoal? Nós aqui a gente
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tem razões para que esse seja o preço
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dele, com base nas perspectivas futuras,
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com base na informação em tempo real que
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todo mundo tá tendo ali ao mesmo tempo.
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Então é muito mais fácil você pagar algo
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justo, pagar o preço justo naquilo
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quando é um ativo que tem liquidez
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diária, negociações diárias, que é
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exatamente aqui, ó, o que o Eugene Fama
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fala na teoria dos mercados eficientes.
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A ideia central da teoria é simples, por
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isso que ela ficou inclusive tão famosa,
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por isso que ela é tão genial. E ela diz
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que o preço de um ativo no mercado
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reflete toda a informação disponível
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sobre aquele mesmo ativo. As pessoas que
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acham que aquele ativo vale mais do que
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tá sendo negociado vão entrar comprando
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e as pessoas que acham que vale menos
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vão entrar vendendo. Então o preço que a
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gente vê de algo que é negociado ali em
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tempo real geralmente é o preço mais
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justo possível. Ai, Diego, é muito
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complicado, não dá. Quer ver como você
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já sabia dessa teoria e você nem se deu
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conta? Olha aqui, ó. Se a gente procurar
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aqui HB20s usados de 2015 aqui no site,
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por exemplo, aqui na internet, você vai
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ver, ó, que todos eles que possuem ali é
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mais ou menos a mesma quilometragem, ó,
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eu até coloquei aqui, ó, de 80.000 a
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100.000 km, tá? Foi o único filtro que
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eu coloquei. E na cidade de São Paulo e
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do ano de 2015, você vê que todos são,
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ó, 2015, 45.000, 43.000, 44.000. Você
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vai ver que a maioria tá ali no mesmo
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preço. Um ou outro tem algum problema de
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mecânica mais forte, aí ele colocou num
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preço menor, tem um motivo para ele tá
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mais barato, mas nas mesmas condições o
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mercado vai acabar pagando o mesmo
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preço. Existe um preço justo. E a gente
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faz isso com todo nossa vida. É por isso
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que os bons investimentos, pessoal, eles
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seguem essa lógica. Então, a gente tá
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falando aqui, ó, de ações da bolsa de
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valores, os fundos imobiliários, Bitcoin
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é negociado em tempo real, inclusive nos
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fins de semana. Os ETFs, Pois é,
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galerinha, até o ETF lá que replica o
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S&P 500, o IVVB11, o IVV, eles estão
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sendo negociados. Então, o preço justo
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tá sendo calculado ali na hora. A chance
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de você tá sendo engambelado é muito
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baixa. E o melhor, quando você compra
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esses ativos diretamente, você não paga
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a taxa de intermediação da corretora do
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banco, que até no CDB, tá? Às vezes a
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gente investe num CDB lá do Banco
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Biriboca da Parafuseta, que tá lá
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disponível no catálogo da XP, da Rico,
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do próprio Nubank. É um banco lá que
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você nunca ouviu falar da vida, tá te
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pagando 120% do CDI, mas às vezes eles
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estão pagando, na verdade, por de trás
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140, 150% do CDI. E é o banco que tá
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ficando com essa diferença, porque o
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risco daquele CDB pode ser mais alto.
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Ah, mas tem FGC, tá? Mas gente, o FGC
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não cobre tudo. Então você vê que quando
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você tem um intermediário ali por de
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trás, sempre vai acabar sendo pior para
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você. Quando você consegue comprar
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diretamente via bolsa de valores os
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investimentos, acaba sendo melhor. Ah,
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mas Diego, e a renda fixa? Então, a
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renda fixa é ruim? Aí é que tá. Também
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não, também não é assim. Por exemplo,
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qualquer título pós-fixado aí que
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acompanhe a SELIC tá precificada no
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preço, nos juros que a CELIC tá pagando.
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E os investimentos, por exemplo, ó, se
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eu pegar o tesouro pré-fixado aqui, ó,
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tesouro direto também, ele tem o preço
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dele sendo negociado dia a dia, tá,
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pessoal? Olha lá, ó. Peguei aqui o
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histórico, vamos pegar aqui o histórico
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do último um ano. Olha só como o preço
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dele, ó, vai variando e isso faz com que
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a taxa dele varie todo dia também.
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Então, se tem muita gente comprando esse
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título, opa, ele fica mais caro, o preço
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dele sobe, logo a taxa dele diminui. A
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taxa que ele paga, os juros que ele te
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paga é calculado pelo mercado, comprando
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e vendendo aqueles títulos diariamente.
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Então, toda vez que você tem essa
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lógica, você pode ter certeza que o
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investimento é melhor. Ai, Diego, quanta
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informação boa. Como eu amo ser inscrito
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do canal A cara da Riqueza. É, que bom
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que você já se inscreveu, né? Porque a
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maioria das peras, eu tava vendo aqui,
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gente, 70% de quem me assiste não se
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inscreve no canal. E a gente tá próximo
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do 1 milhão de inscritos, então faça
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parte dessa família, tá bom? Faltam
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100.000 seguidores aí pra gente chegar
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em 1 milhão de inscritos e eu conto com
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você. Eita nós. Ai, mas Diego, eu fico
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com medo. Por onde então eu compro esses
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investimentos? Então, lembre-se,
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primeiro você tem que estudar. Entenda o
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que é uma ação antes de comprar ação.
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Entenda o que é o Bitcoin antes de
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comprar o Bitcoin. Depois você procura
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uma corretora que seja ali barata, que
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não tenha taxas e seja segura. Ó, eu vou
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falar aqui para ações, fundo imobiliário
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e renda fixa, eu uso Nubank. Para
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Bitcoin, criptomoedas, eu uso a Binance.
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Eu compro diretamente, a menor taxa que
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existe. Inclusive, eu vou deixar o link
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de abertura de conta que a gente tem
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parceria da Binance, você ganha 10% de
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desconto para sempre. Taxa vitalícia de
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desconto todas as taxinhas lá que já são
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baratas. Vou deixar o link aqui embaixo
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para ações no exterior, ETFs no exterior
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em dólar, eu uso a Nômade. Vou deixar o
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link também aqui embaixo. Você vê que o
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Nubank não quis me patrocinar e mesmo
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assim eu tô falando dele aqui, tá? Então
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eu escolhi essas aqui para usar, para
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investir o meu patrimônio. Minha
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carteira ali já tá na casa dos R$ 2
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milhões deais e são essas que eu passo
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para você. Independente se você me
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patrocinar ou não, gente, eu tô passando
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aqui, eu faço isso aqui porque em
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primeiro lugar o meu compromisso é de
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passar a informação correta para vocês.
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Inclusive, pensando em Banco do Brasil,
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vou deixar para você aqui o vídeo que a
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gente fez do Banco do Brasil, análise
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completa para você entender o preço que
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tá atualmente. Vai lá e assiste. Te vejo
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no próximo vídeo. Valeu,
